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認識保險 盤點市場上那些另類保險

摘要：近兩年，市場上各種創(chuàng)新保險層出不窮，比如去年中秋節(jié)推出的“月亮險”，近期的“愛情保險”，甚至還有什么“光棍險”、“搖號險”等等，都吸引了人們的眼球。本文將為您盤點市場上那些博人眼球的另類保險。另類保險1：熊孩子險惡作劇、尖叫亂跑、追狗攆貓、損壞別人物品……面對家中的“熊孩子”，家長們不僅要為孩子闖出的各種禍端鞠躬道歉，有時還得承擔經(jīng)濟賠償責(zé)任。“熊孩子險”真正名稱為“監(jiān)護人責(zé)任險”，家庭未成年子女造成他人傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責(zé)任，由保險公司負責(zé)賠償。另類保險2：防小三險為感情埋單的保險產(chǎn)品此前就有保險公司推出，曾有一款保險產(chǎn)品，投保人必須是丈夫，受益人必須是妻子，最低繳費額是每年5000元。如果之后婚姻破裂，妻子一方根據(jù)投保時的約定，可獲得60%-100%的相應(yīng)權(quán)益。另類保險3：一桿進洞險高爾夫賽事一桿進洞難度極大，一桿進洞險是指購買保險人如能一桿進洞，能獲得由保險公司提供的一輛汽車。另類保險4：綠帽子險與外星人劫持險荷蘭人把保險的新奇發(fā)揮到了極致，其中就有“綠帽子險”和“外星人劫持險”。如果男人投保后發(fā)現(xiàn)妻子“紅杏出墻”，或者有一天保戶不幸被外星人劫持，便可向保險公司提出理賠要求。對前者保險公司會賠500歐元，后者保險公司則會賠付5000歐元。另類保險5：愛情婚姻險在英國，每對夫婦每月交5英鎊的保險金，即可享受愛情保險。具體保險內(nèi)容是：自保險之日起，夫婦和睦相處達25年者，可以領(lǐng)到5000英鎊保險金；夫婦中若有一個在保險期間病故或其他原因死亡，未亡人可以領(lǐng)到1000英鎊撫恤金；如果參加保險的夫婦不和，經(jīng)由公司調(diào)解無效而離婚者，被遺棄一方可獲3000英鎊保險金。大約有20%的新婚夫妻會投保這種愛情險。霧霾險上市僅7天被叫停 “創(chuàng)新”保險產(chǎn)品遭調(diào)查3月17日，人保財險在其官網(wǎng)開售“空氣污染健康損害保險”，并且是“專供”北京，首批僅提供3000份。其保障范圍包括：連續(xù)5日空氣污染指數(shù)監(jiān)控大于300，將一次性給付津貼最高300元;被保險人在保障期間因霧霾致病住院，可獲得最高1500元的住院補貼。和人保財險的霧霾險不同，中國平安推出的平安霧霾指數(shù)險面向北京、石家莊、上海、廣州等7個城市的居民和旅游者。然而，“霧霾險”上線僅7天，就遭保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部叫停。保監(jiān)會給出的理由是，“霧霾險”與保險本質(zhì)相悖，不再是保險產(chǎn)品，更像是博彩。保險產(chǎn)品要滿足兩大原則，一是要有可保利益，二是要符合大數(shù)法則。“‘霧霾險’兩條都不符合。”從去年底推出的“熊孩子險”，到今年的“懷孕險”，這些“創(chuàng)新”產(chǎn)品在近期都遭遇了監(jiān)管層調(diào)查。互聯(lián)網(wǎng)保險噱頭與收益齊飛目前在互聯(lián)網(wǎng)上引起熱烈反響的保險產(chǎn)品大多可分為兩類：一是“名頭”好，二是收益好。還是來看娛樂寶，它由國華人壽《國華華瑞1號終身壽險(投資連結(jié)型)A款》產(chǎn)品構(gòu)成，本金及其收益均不作承諾。每個電影產(chǎn)品認購起點為每份100元，每人限購2份；游戲產(chǎn)品每份50元，每人限購2份。每人累計購買金額不超過1000元，預(yù)期收益率為7%。簡單計算一下，娛樂寶最高收益僅為70元，還買不了兩張電影票。我投資了《小時代3》，結(jié)果邀請我的朋友一起去看的時候，還得另外掏錢買電影票，也難怪它會被認為是玩噱頭了。然而，相比普通的保險，恰恰是這類“噱頭”產(chǎn)品更能滿足網(wǎng)友獵奇的心理訴求，幫助險企打開互聯(lián)網(wǎng)市場。但是，作為消費者，我們的疑惑在于，一個專注于讓我們獲得娛樂的產(chǎn)品，它到底還是不是嚴格意義上的保險？而另一種受到網(wǎng)友擁護的互聯(lián)網(wǎng)保險就是收益率動輒上千元的高收益理財保險。支付寶的元宵節(jié)保險理財產(chǎn)品6分鐘銷售8.8億元的火爆場面仿佛就在眼前。投資當然是為了賺錢，保險公司用高收益來吸引消費者其實無可厚非。但是作為保險，即便是理財險，卻將最基本的保障功能放在收益之后，甚至依靠公司自己貼錢來保收益，這樣的做法始終不是互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的長久之計。雖然我國互聯(lián)網(wǎng)保險市場成長迅速，但卻不得不承認，沒有了高收益和噱頭作為誘餌，互聯(lián)網(wǎng)保險也只有在電商大促以及節(jié)日營銷時才能火上一把。有保險業(yè)內(nèi)人士感嘆，在這樣的桎梏中，互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)困得夠久，是時候突圍而出了。

#商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 出門旅游 旅行保險必不可少

摘要：近年來，世界各地的旅游交通事故、驢友遇險事故也頻頻進入公眾視線，讓很多人心生擔憂。漂流過程中撞上巖石、境外出游乘坐快艇導(dǎo)致肋骨受傷、穿越途中腳底打滑跌落山崖、騎行路上遭遇山體落石砸傷頭部……無論是境內(nèi)旅游還是境外旅游，旅途中頻頻發(fā)生的事故都像一記驚天霹靂闖入大眾的視線，不僅讓很多人的出游蒙上了陰影，也為家庭帶來不可彌補的傷害。出境游已成為國人休閑度假的常規(guī)選擇，可境外保險卻一直被消費者忽視。相關(guān)保險專家指出，讓旅行保險為旅游護航，根據(jù)自身需求購買保險，應(yīng)該成為快樂出行、安全旅游必不可少的環(huán)節(jié)。所以說通過購買保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險是旅行前非常重要的一項舉措。旅行保險簡單來說包括旅行社責(zé)任險和旅游意外險。旅行社責(zé)任險是指旅行社根據(jù)保險合同約定，向保險公司支付保險費。旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，致使旅游者人身、財產(chǎn)遭受損害時應(yīng)承擔的責(zé)任，由保險公司承擔賠償保險金的責(zé)任。旅行社責(zé)任險只為旅行社因疏忽或過失而承擔的經(jīng)濟責(zé)任買單，如果非旅行社原因，而是由游客本人發(fā)生了意外事故則不在承保范圍內(nèi)。這時，一份旅游意外保險的作用就顯得非常重要。它主要承保游客在旅游過程中，由于意外事故造成的游客人身傷害。一般的“旅行保險”的保障范圍大致分為四部份：人身意外保障、醫(yī)療費用保障、個人財物保障和個人法律責(zé)任保障。 　　(一)人身意外保障：由于意外造成死亡或永久性傷殘而給予一筆預(yù)先約定的金額。(二)醫(yī)療費用保障：在旅途中因意外而引致的醫(yī)療費用開支。完善的旅游保險應(yīng)包括“國際醫(yī)療支援”服務(wù)，萬一在外地發(fā)生嚴重事故，受保人可享用國際醫(yī)療隊伍的服務(wù)；例如緊急醫(yī)療運送或送返原居地等。大部份的旅游保險都是只保障因意外造成之醫(yī)療開支，但亦有少部份的保單可同時保障在旅途中因疾病而帶來的醫(yī)療支出。 　　(三)個人財物保障：保障在旅途中，財物因意外損毀或被盜竊所帶來的經(jīng)濟損失。(四)個人法律責(zé)任保障：在旅途中受保人因疏忽而導(dǎo)致第三者人身傷亡或財物損失而被追討索償?shù)谋Ｕ稀?/span> 由于不同的保險公司發(fā)出的保單條款可能有異，因此保障范圍可有不同。 　　旅行保險一般包括醫(yī)療費用、人身意外、意外雙倍賠償、緊急醫(yī)療運送、運返費用、個人行李、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程、個人錢財及證件還有個人責(zé)任等諸多種。但大部分都不會去分析深究保險的條款，絕大多數(shù)人都是隨意挑了一款產(chǎn)品就買，條款細則都未必會去詳細閱讀?；蛘呤锹犈笥训耐扑]，沒有自己的觀點。但記者通過保險專家了解到，很多條款都會因人而異，并不能通用。游客在投保時只需簡單注意幾個方面：首先要去選擇國內(nèi)比較正規(guī)的大型保險電子商務(wù)網(wǎng)站，比如泰康、平安、人保、中國人壽等排在行業(yè)前幾名的保險公司。據(jù)了解，保險電子商務(wù)平臺起步最早的是泰康人壽于2000年成立的泰康在線，一般來說發(fā)展時間較長的保險電子商務(wù)平臺必定具備非同一般的優(yōu)勢。其次，至少要詳細閱讀一遍條款，有看不明白的地方記錄下來，撥打保險公司的24小時客服電話進行咨詢。第三，再產(chǎn)品購買時可根據(jù)自己的行程做出計劃DIY保險期間，一般產(chǎn)品都能投保后立刻生效出單，由于境外旅游簽證保險比較特殊，需要有保險的情況下才能辦理申根簽證，游客在購買前一定要向保險公司咨詢出單時間。 

#旅行保險 #旅游險 #意外保險 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 商業(yè)性保險介紹以及注意事項

摘要：隨著人們保險意識越來越深，越來越多的人開始購買保險為自己提供保障。我國保險市場上存在多種性質(zhì)的保險產(chǎn)品，消費者該如何選擇呢？什么是商業(yè)性保險呢？商業(yè)保險是相對于社會保險而言的，指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營的保險。商業(yè)保險有以下幾大特征：1、商業(yè)保險的經(jīng)營主體是商業(yè)保險公司。2、商業(yè)保險所反映的保險關(guān)系是通過保險合同體現(xiàn)的。3、商業(yè)保險的對象可以是人和物（包括有形的和無形的），具體標的有人的生命和身體、財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。4、商業(yè)保險的經(jīng)營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經(jīng)濟保障。社會保險為被保險人提供的保障是最基本的，其水平高于社會貧困線，低于社會平均工資的50%，保障程度較低；商業(yè)保險提供的保障水平完全取決于保險雙方當事人的約定和投保人所繳保費的多少，只要符合投保條件并有一定的繳費能力，被保險人可以獲得高水平的保障，因此無論有沒有社保都應(yīng)當購買商業(yè)保險為自己提供全面而堅實的保障。

商業(yè)保險可分為以下幾類

1、根據(jù)投保人的數(shù)量分類，可分為個人健康險和團體健康險。2、根據(jù)投保時間的長短，可以分為短期健康險和長期健康險。投保時間長短還與投保人的數(shù)量結(jié)合構(gòu)成團體短期險和團體長期險，同樣與個人結(jié)合可構(gòu)成個人短期險和個人長期險等。3、按照保險責(zé)任分類：a）疾病保險是指以疾病為給付保險金條件的保險，即只要被保險人患有保險條款中列明的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費用或發(fā)生多少費用，都可獲得定額補償。b）醫(yī)療保險醫(yī)療保險也稱為醫(yī)療費用保險，指對被保險人在接受醫(yī)療服務(wù)時發(fā)生的費用進行補償?shù)谋ｋU。c）失能保險也稱為收入損失保險、收入保障保險，指因被保險人喪失工作能力而使收入、財產(chǎn)等受到損失的一種保險。4、根據(jù)損失種類分類根據(jù)損失種類分類，可分為醫(yī)療費用保險、失能收入損失保險和長期護理保險。5、根據(jù)給付方式不同分類：a）費用型保險。保險人以被保險人在醫(yī)療診治過程中發(fā)生的合理醫(yī)療費用為依據(jù)，按照保險合同的約定，補償其全部或部分醫(yī)療費用。b）津貼型保險（定額給付型保險）。津貼型保險是指不考慮被保險人的實際費用支出，以保險合同約定的標準給付保險金的保險。c）提供服務(wù)型產(chǎn)品。在此類產(chǎn)品的提供過程中，保險人直接參與醫(yī)療服務(wù)體系的管理。保險人根據(jù)一定標準來挑選醫(yī)療服務(wù)提供者（醫(yī)院、診所、醫(yī)生），并將挑選出的醫(yī)療服務(wù)提供者組織起來，為被保險人提供醫(yī)療服務(wù)。并有嚴格正式的操作規(guī)則以保證服務(wù)質(zhì)量，經(jīng)常復(fù)查醫(yī)療服務(wù)的使用狀況，被保險人按規(guī)定程序找指定的醫(yī)療服務(wù)提供者治病時可享受經(jīng)濟上的優(yōu)惠。

商業(yè)保險購買三原則

第一，只買自己最需要的。商業(yè)保險的險種繁多，一定要根據(jù)自己現(xiàn)階段的需求來選擇，并不是買得越多越好，切忌盲目貪多，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)和收入等實際情況，適當購買人身保險，既要使經(jīng)濟能長時期負擔，又能得到應(yīng)有的保障。第二，一定要量力而行。舉個案例：王峰，29歲，某電子公司銷售，每月平均工資4000元，并且預(yù)備兩年后與女友結(jié)婚。常年居住鄉(xiāng)下的父母隨其來到城市居住，無退休金。王峰欲為其父母買養(yǎng)老保險。按照現(xiàn)在大部分保險公司養(yǎng)老保險的繳納規(guī)定，越晚交保費越貴，算起來，王峰每年可能得支付保費5000-8000元，每月平攤 400-700元左右。王峰已29歲，即將結(jié)婚，緊接著可能會有孩子。這看似少的保費，實際是難以承受對。而且養(yǎng)老保險的繳費時間長，資金周轉(zhuǎn)性差，如果有急用更難運作。面對這些情況，辦理養(yǎng)老險不如給自己買份保險。險種方面可以考慮住院醫(yī)療和意外險，這種保險保險保費不貴，但是保障很全很符合年輕人工作和生活性質(zhì)?？梢詫⒏改缸鳛槭芤嫒恕Ｈf一自己出險，父母不必為失去依靠而操勞生計。第三，如果你對保險沒有任何概念，那么請一位可以被你所信任、有責(zé)任感、業(yè)務(wù)精通的保險業(yè)務(wù)員，讓他（她）結(jié)合你的具體情況，為你量身設(shè)計一套符合你需要的保險套餐。之所以有人買了保險有被騙的感覺就是保險業(yè)務(wù)員在做保險計劃的時候沒有幫顧客考慮到各種因素所帶來的影響。每個人都有生活的擔擾，但是沒有一種保險可以將所有問題解決的，只能通過不同的產(chǎn)品組合做到全面保障的作用。出險后要注意：出險后及時報案，是理賠的基礎(chǔ)。保險法規(guī)定“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險人”。在出險后及時撥打保險公司電話，申報保單號碼、出險時間、出險地點、出險原因、估計損失等。出險后要保留確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料，單證不齊全會引起理賠時間拉長甚至拒賠的情況。

#商業(yè)保險 #保險購買 #保險產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

認識保險 出門旅游需要買的旅行保險

摘要：暑期里，越來越多的家庭把外出旅游當成度假的方式之一。出門旅游，既有益于身體健康，又能長見識。但是，旅游者在盡情地游山玩水的同時，往往忽視了其中存在的許多不確定因素。不怕一萬，只怕萬一，上個旅行保險等于系上一根保險帶。旅行保險分為旅行社責(zé)任險和旅游意外險兩大類，旅行社責(zé)任險只針對因旅行社的責(zé)任造成的賠償，不能涵蓋旅游者在旅游期間發(fā)生的所有意外事故。由于個人原因、自然原因?qū)τ慰驮斐傻膫Γ挥新糜我馔怆U可以擔負賠償責(zé)任。目前，國內(nèi)保險公司開展的旅游保險業(yè)務(wù)主要有游客意外傷害保險，旅游人身意外傷害保險，住宿游客人身保險，旅游救助保險和旅游救援保險。 旅游保險一般包括醫(yī)療費用，人身意外，意外雙倍賠償，緊急醫(yī)療運送，運返費用，個人行李，行李延誤，取消旅程，旅程延誤，縮短旅程，個人錢財及證件還有個人責(zé)任等諸多種。目前國內(nèi)保險公司能提供的旅行意外險，品種已非常豐富，消費者所要做的是針對自己的出行計劃，挑選合適的保障方案。對于自駕車出游者，車主需注意自己坐駕保單的承保范圍是否可以擴大到外地，如果沒有，出發(fā)前應(yīng)該到保險公司進行“保單批改”；另外，在旅游意外險的基礎(chǔ)上投保“車上人員責(zé)任險”，可以更有效地保障司機和同車人員的安全。對于出境旅游者，國際旅游保險必不可少，一旦被保險人在境外發(fā)生意外傷害或罹患疾病，將享受到國際救援組織提供的一系列救援服務(wù)。消費者還需注意一些境外游目的地的特殊規(guī)定，如歐盟理事會規(guī)定，辦理申根國家簽證需購買保額不低于3萬歐元、且具有境外救援功能的意外醫(yī)療保險。下面就四種主要的旅行保險做簡要的介紹：1、 住宿旅客人身保險： 該險種每份保費為1元，一次可投多份。每份保險責(zé)任分三個方面：一為住宿旅客保險金5000元，二為住宿旅客見義勇為保險金為1萬元，三為旅客隨身物品遭意外損毀或盜搶而丟失的補償金為200元。在保險期內(nèi)，旅客因遭意外事故，外來襲擊、謀殺或為保護自身或他人生命財產(chǎn)安全而致身死亡、殘廢或身體機能喪失、或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的，保險公司按不同標準支付保險金。2、 旅客意外傷害險：主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風(fēng)險防范服務(wù)，游客所購買的車票和船票金額中的5％是用于保險的，每份保險的保險金額為2萬元，其中意外醫(yī)療事故金1萬元。保險期限從檢票進站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。3、 旅游救助險：中國人壽保險、太平洋保險與國際救援中心聯(lián)手推出的旅游救助保險種，將原先的旅游人身意外保險的服務(wù)擴大，將傳統(tǒng)保險公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時提供及時的有效的救助。游客無論在國內(nèi)外任何地方遭遇險情，撥打?qū)ｉT電話即可獲得無償救助。4、 旅游意外傷害保險： 旅客在購買車票、船票時，實際上就已經(jīng)投了該險，其保費是按照票價的5%計算的，每份保險的保險金額為人民幣2萬元，其中意外事故醫(yī)療金1萬元。保險期從檢票進站或中途上車上船起，至檢票出站或中途下車下船止，在保險有效期內(nèi)因意外事故導(dǎo)致旅客死亡、殘廢或喪失身體機能的，保險公司除按規(guī)定付醫(yī)療費外，還要向傷者或死者家屬支付全數(shù)、半數(shù)或部分保險金額。需要提醒廣大跟團出游者的是，最好擁有“雙保險”。按照有關(guān)規(guī)定，旅行社責(zé)任險是旅行社必須投保的強制保險，在旅行社因自身過失或者疏忽導(dǎo)致游客遭受損失時，游客將得到賠償，但事實上，在游客自由活動時間發(fā)生的意外，或者在導(dǎo)游事先盡到了提醒義務(wù)，游客違反注意事項而出現(xiàn)的意外，都不在該保險的保障范圍。因此，補充一份旅游意外險是跟團游客的最佳選擇。 

#旅行保險 #旅游意外險 #商業(yè)保險 #國內(nèi)旅游險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 解析商業(yè)養(yǎng)老保險定義以及認識誤區(qū)

摘要：隨著中國老齡化的不斷發(fā)展，養(yǎng)老成為國民關(guān)注的重要問題，商業(yè)養(yǎng)老保險成為最受歡迎的保險產(chǎn)品之一，那么商業(yè)養(yǎng)老保險是什么又該有什么注意呢？

　　商業(yè)養(yǎng)老保險定義

商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險五大關(guān)鍵詞

年金保險目前，保險市場上絕大多數(shù)商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，都是限期繳費的年金保險，即投保人按期繳付保險費到特定年限時開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果年金受領(lǐng)者在領(lǐng)取年齡前死亡，保險公司或者退還所繳保險費和現(xiàn)金價值中較高者，或者按照規(guī)定的保額給付保險金。 　　年金保險和生存保險都是以被保險人在保險有效期內(nèi)生存為給付條件，年金保險是生存保險的一個變種，但是兩者之間仍然有所區(qū)別。前者在保險期限內(nèi)生存時由保險公司按照約定的期限和方式給付保險金，后者在被保險人生存至保險期滿時由保險公司一次性給付保險金。領(lǐng)取方式商業(yè)養(yǎng)老保險通常有定額、定時或一次性躉領(lǐng)三種方式。躉領(lǐng)是在約定領(lǐng)取時間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式。定額領(lǐng)取的方式和社保養(yǎng)老金相同，即在單位時間確定領(lǐng)取額度，直至將保險金全部領(lǐng)取完畢。社保養(yǎng)老金是以月為單位時間，而商業(yè)養(yǎng)老保險多以年為單位，如平安人壽的長青終身養(yǎng)老年金保險等，都采取按年給付的方式。定時，自然就是約定一個領(lǐng)取時間，根據(jù)養(yǎng)老保險金的總量確定領(lǐng)取的額度，例如確定要15年領(lǐng)取完畢養(yǎng)老金，那么保險公司將根據(jù)養(yǎng)老金總額，確定每年可以領(lǐng)取的具體額度。有些養(yǎng)老年金保險合同中有約定的時間，有些可以自由選擇領(lǐng)取的方式，中間亦可以更改。領(lǐng)取時間我國法定的退休年齡為女性55周歲，男性60周歲，社保養(yǎng)老金即是按照這兩個年齡段進行領(lǐng)取。相比之下，商業(yè)養(yǎng)老保險的領(lǐng)取時間則靈活得多，提供了領(lǐng)取時間的多種選擇，并且在沒有開始領(lǐng)取之前可以更改。年金領(lǐng)取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡段，也有更早或更晚的。保險期間所謂保險期間，簡單來說就是從保險合同生效到終止的時間跨度。在被保險人正常生存的情況下，保險期間將直接關(guān)系到養(yǎng)老金領(lǐng)取的時間長度。目前，定期和終身的養(yǎng)老保險產(chǎn)品都非常之多。保證領(lǐng)取養(yǎng)老金是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養(yǎng)老金的情況，不少養(yǎng)老險都承諾10年或者20年的保證領(lǐng)取期。也就是說，若被保險人如果沒有領(lǐng)滿10或20年的保證領(lǐng)取期，其受益人可以繼續(xù)將保證年期內(nèi)的余額領(lǐng)取完畢。現(xiàn)階段部分人群在投保養(yǎng)老保險規(guī)劃特別是在購買養(yǎng)老保險時候存在一定的誤區(qū)，筆者試圖就人們對養(yǎng)老保險的常見誤區(qū)做一簡單歸類和解析，目的在于引起大家對養(yǎng)老保險產(chǎn)品的正確認識和選擇，正確配置養(yǎng)老保險產(chǎn)品。誤區(qū)一、商業(yè)保險不如保障社會保險保障是廣覆蓋、低保障、?；镜恼袨椋且粋€生存工程，而非生活工程。社會養(yǎng)老保障不具備人身保障功能（人身遇到風(fēng)險后只能領(lǐng)取個人賬戶部分），受政策因素影響很大，各種新聞報道曾經(jīng)報道出各種消息，例如中的個人賬戶由原來11%下降到現(xiàn)在的8%，個人賬戶作空、退休年齡可能會延遲到65歲等；而商業(yè)保險則是一個經(jīng)濟合同，不受政策影響，拿多拿少只和你當初的投保金額以及你所選險種的收益相關(guān)。商業(yè)保險最大的特點：一是它具有其它任何投資手段都不具備的人身保障功能，被保險人身故家人可以獲陪當初的投保金額，用于家人在還貸、子女教育等方面的經(jīng)濟延續(xù)。二是它相對穩(wěn)定，期滿時的保額儲備是一筆相對穩(wěn)定的養(yǎng)老儲蓄來源。所以商業(yè)保險在風(fēng)險時是保障，平安時是儲蓄，這是社保所不能具備的特征。誤區(qū)二、我現(xiàn)在還年輕，以后再說！如果按照城市人口人均壽命為80歲計算，我們自六十歲退休以后有20年的時間。假如每年的基本生活開支是三萬，二十年的生活費總額最少就是六十萬。我們計算一下，假如我們25歲就開始儲備，則有35年的準備期，年均1.7萬的儲備力度；30歲再開始儲備，則有30年的準備期，年均2萬元的儲備力度；35歲想起來儲備，還有25年的準備期，年均2.4萬的儲備力度；40歲才開始儲備，只有20年的準備期，年均3萬元的儲備力度；50歲不得不儲備，只剩10年的準備期，年均6萬元的儲備力度；早儲備好，還是晚儲備好？結(jié)果一目了然，不言而喻。誤區(qū)三、我會多掙錢用于將來的養(yǎng)老！三十歲到六十歲期間有三十年的時間，這三十年中間的變數(shù)何其之大，可謂河?xùn)|河西，誰能確保不發(fā)生變故？有足夠的理由相信每個人的愿望和實力，但沒有足夠的理由相信愿望就一定帶來實力，也不相信這種實力的持續(xù)性能滿足所有人的長期發(fā)展。所以這個世界上金字塔頂尖最終只能站上極少數(shù)的成功者，塔腰和塔座永遠都是多數(shù)的小資產(chǎn)者或者無產(chǎn)者。我們必須要有這樣一種緊迫感：儲備養(yǎng)老金和個人的發(fā)展以及能力沒有必然關(guān)系，因為每個人都需要養(yǎng)老，區(qū)別只在退休生活水平的高和低。掙錢多，就要多儲備養(yǎng)老金；掙錢少，就只能階段性的遞增儲備養(yǎng)老金。永遠拿出收入的20%左右來儲備你未來資金的需求，才能讓我們未來的養(yǎng)老生活水平不至于因退休而陡然下降。當我們抱著多掙錢的愿望，在一二十年后發(fā)現(xiàn)心有余而力不足時，我們失去的不僅僅是金錢，還有積累財富所需要的時間！這多少會有些“出師未捷身先死，長使英雄淚滿襟”遺憾啊。所以，我們不能等錢掙夠了再來儲備，正如同我們不能等著中國的保險健全了在來一樣！誤區(qū)四、我有自己的企業(yè)，不準備考慮養(yǎng)老保險！我們相信每個人的經(jīng)營能力，但是在世界經(jīng)濟一體化的今天，企業(yè)所遭受的不僅僅來自本國的經(jīng)濟環(huán)境，還更來源于來自全球的競爭風(fēng)險。經(jīng)營同樣也是有風(fēng)險的。如果我們今天能掙到錢，拿出一部分來用于儲備，那么我們根本不擔心二三十年后家族企業(yè)萬一遭到全球經(jīng)濟或者區(qū)域經(jīng)濟的負面影響而讓自己的養(yǎng)老生活受累。切記：如果你的家族企業(yè)今天就能構(gòu)筑未來的養(yǎng)老生活，就不要讓你家族企業(yè)在你六十歲的經(jīng)營業(yè)績來決定你退休生活水平的高低。退休時家族企業(yè)經(jīng)營好固然無所謂，如果你不能確保經(jīng)營上的萬無一失，這種落差就應(yīng)該在現(xiàn)在來彌補。我們很多家族企業(yè)老板總是將賺來的錢進行經(jīng)營上的再投入，以為這就是對自己未來生活的最大考慮，卻忽略了企業(yè)萬一遇到來自自己經(jīng)營策略失敗，或者大小經(jīng)濟危機時血本無歸的殘酷。而適量留取自足資金用于未來生活的鋪墊，是經(jīng)營上的一種策略。事實上，拿出家族企業(yè)總資產(chǎn)的1-2%來構(gòu)筑未來養(yǎng)老（資產(chǎn)總和越大，自留比例越少），并不會影響你的企業(yè)經(jīng)營，這正是亞洲巨富李嘉誠已經(jīng)做了和一直在做的事情。誤區(qū)五、中國保險不健全，我不想考慮中國的保險！不健全不代表不考慮，那樣損失的將會是你自己！站在發(fā)展的角度上看，國外保險的今天如果和它的明天相比，同樣也不健全，國外今天領(lǐng)取保險金的外國公民都是在三十年前買的保險，那么他們當初購買保險的依據(jù)是什么呢？我們決不能等到健全的時候才去購買，今天永遠比明天落后，那是不是說我們就永遠都不要購買了呢？不購買養(yǎng)老保險，對誰的損失最大呢？誤區(qū)六、我們單位已經(jīng)給我買保險了，暫時不考慮個人再買！這個問題不用多解釋，只需要我們換個位考慮。如果你是老板，你會給自己的員工買嗎？如果買，你準備為你的員工買多少？你是否會為你的員工考慮足夠的養(yǎng)老儲備嗎？如果單位不是給你買了，就是給你買了商業(yè)醫(yī)療補充，雖然那也是保險，但那并不是全部！而且是你在這個單位就有，離開這個單位就沒。等你離開后你再想買，年齡和身體條件將會首先阻礙你的投保。老板，只會考慮員工在職期間發(fā)生意外的經(jīng)濟風(fēng)險轉(zhuǎn)移！至少在今天的中國企業(yè)是這樣。否則，中國企業(yè)也就不會出現(xiàn)過濾40歲以上的大部分員工，而著手28歲新員工的招聘了。誤區(qū)七、通貨膨脹會抵消我存入的錢，所以保險并不可靠！沒錯，我們生活在一個貨幣一定貶值，但經(jīng)濟一定增長的星球里。但是，誰能告訴我，錢放在哪里會不貶值？誰如果能告訴我，我把我總投資的50%送給他！當然，這并非是最重要的，重要的是，用于養(yǎng)老金儲備的保險是分期付款，標準狀態(tài)下是二十年期繳。這就意味著，如果第八年出現(xiàn)貨幣貶值，我們第九年所繳納的錢本身也已經(jīng)不值錢了。至于前面已繳保費，會隨著后來最終的經(jīng)濟增長而彌補，這毋庸置疑。所以，這就是為什么發(fā)達國家的公民每個人并非一張保單保終生的原因。誤區(qū)八、我先給孩子買保險，我自己的以后再說！保險的第一大功能是人身保障功能，只要確定了投保額，無論繳費多少，人身遇到風(fēng)險后，其家人都可以按照投保額支取現(xiàn)金，而不是按照繳費多少支取現(xiàn)金，這就是保險與銀行儲蓄、證券、房地產(chǎn)不同的主要特征。孩子的未來，是以父母身體健康為前提的，子女的保費支出，也同樣是建立在這樣一個基礎(chǔ)上。先保大人還是先保孩子，是我們需要冷靜考慮的一個問題。有個父親對孩子說：孩子，只要爸爸在，你以后的教育就不成問題！如果這個父親這么說：孩子，只要你在，你以后的教育就不成問題！前者是以父母的存在作為前提的，后者是以子女的存在為前提的。這兩種說法，你選擇哪一個？誤區(qū)九、我現(xiàn)在沒有錢，等有錢后再說！理財?shù)腻X是從一分分錢開始的，我們不可能等到自己坐擁幾十萬后再去考慮養(yǎng)老。那不是敷衍別人，而是敷衍自己。檢查一下自己每月的開支，有多少錢你是報不出帳來的？你的流水賬應(yīng)該不會少于你開支的20%不知道用到哪里去了。當你25歲月收入為3000元時，按照收入的15%進行準備，每月就當少拿450元的工資。切記，如果你不把這450元存起來，這450元也不會給你帶來絲毫的財富。因為它會被消費到一個你可能都記不起來的地方。當你28歲月收入為5000元時，按照收入的20%的比例進行準備。因為收入的增加，并非讓生活費也同比例增加，而是余錢增加。當你30歲月收入為一萬以上時，20-30%的，如果你有其它的投資，可以讓養(yǎng)老儲備的比例保持20%左右。如果你沒有其它的投資手段，可以將養(yǎng)老儲備比例增加到30%以上。我們絕對不能等到收入達到一萬以上再去儲備，而是應(yīng)該從你工作一開始就開始，按收入分階段分比例進行加保。這就意味著，我們的保單不應(yīng)該只有一張，而是不同年齡階段，不同收入階段擁有不同保額的保單。如果給你機會選擇，未來你的養(yǎng)老命脈選擇掌握在誰手上？國家社會保障？單位企業(yè)年金？還是你日常的養(yǎng)老儲備？養(yǎng)老生活的資金來源，主體上應(yīng)該來自于自身的積累，社會養(yǎng)老保障、企業(yè)年金（如果你單位有的話）為輔。如果你希望未來的養(yǎng)老生活能夠“錦上添花”，那么請記住，來自于你自己的儲備是“錦”，其它的資金來源才是“花”！任何一種本末倒置的錯誤，到最后都不會有機會讓我們再來改正。

　　投保商業(yè)保險遵循以下幾個投保思路：

一是基于通貨膨脹、利率上調(diào)、生命周期的轉(zhuǎn)換、收入水平的變化等因素的考慮，養(yǎng)老險不必一步到位；但也不宜等待旁觀，新生命表的出臺，意味著新商業(yè)養(yǎng)老保險的費率會向上調(diào)整，而且年齡越大，保費越高，所有及早投保養(yǎng)老保險無疑是正確的家庭理財選擇。二是需要特別提示的是，養(yǎng)老保險主要是為退休后的日常開支用，對于老年人來說，醫(yī)療保健費用才是真正的大風(fēng)險開銷。我國目前的醫(yī)保體系是“保而不包”，因此在進行投保養(yǎng)老保險時，最好同時安排好醫(yī)療保障，這樣，養(yǎng)老規(guī)劃才顯得全面，在未來真正意義的實現(xiàn)它的價值。三是如果考慮到通貨膨脹因素，投保人應(yīng)選擇有增值功能的養(yǎng)老險。四是投保商業(yè)養(yǎng)老保險要因人而異。家族有長壽史、被保險人身體比較健康等這些因素下，被保險人可考慮買時間比較長的終身養(yǎng)老險，；而若被保險人的家族無長壽史或者被保險人身體不夠健康，在這樣情況下可選擇購買定期養(yǎng)老險或保證領(lǐng)取型養(yǎng)老險。當然，現(xiàn)在比較時髦和流行的“三定”養(yǎng)老保險投保法，即定額，確定自己大概需要投保多少的商業(yè)養(yǎng)老保險，進而選擇合適的險種；定型就是選擇適合自己的養(yǎng)老產(chǎn)品；定式就是確定領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。對擬投保商業(yè)養(yǎng)老保險的客戶來說也具有一定的借鑒意義。

#商業(yè)保險 #商業(yè)養(yǎng)老保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 社保和商業(yè)險有區(qū)別嗎 買什么養(yǎng)老保險好

摘要：

首先考慮社保其次才是商業(yè)險

建議先在公司里買一份社保，這是最基本的保障，其次，由于你是家庭的主要收入來源，也就是家里人最大的保障?？茖W(xué)的保險規(guī)劃是，先買意外+意外醫(yī)療，然后再就是重大疾病保險，最后才是養(yǎng)老分紅保險,保險保障是家庭收入的10倍左右。保險公司產(chǎn)品五花八門，但是大體上都差不多，掌握了購買原則就會很簡單。您現(xiàn)在是家庭支柱，保障方面特別需要建立。首重意外保障，然后是重疾保險，醫(yī)療險，養(yǎng)老金的考慮可以放在后面一些。購買保險原則是以社保為基礎(chǔ),再加之適當?shù)纳虡I(yè)險作為補充比較好一點。其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產(chǎn)。對于我們每個人，應(yīng)該重考慮醫(yī)療健康方面的保險。直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關(guān)風(fēng)險的能力就相對很弱。所以，首先應(yīng)該考慮醫(yī)療保險，不管是商保和社保均可以，然后才考慮其它的保險產(chǎn)品，這樣才有意義。如果健康沒有保證，有再多的養(yǎng)老保險金，也是不切實際的。建議先購買國家推出的社保（最好有單位出面購買的情況）包括合作醫(yī)療保險，然后再考慮商業(yè)保險作為補充。

常見的老年險

50歲以上限制多50歲以上的中老年人，目前能夠購買到的保險產(chǎn)品主要有兩種：一種是專門的老年險，另一種則是一些保障年限相對較寬的險種。老年險中的老年意外保險，一般針對老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件程度的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等，提供較高的保險保障。支付的保險金最高可達7萬-12萬元。然而，老年險一般只保障老年人的意外傷害，并不保正常情況下的醫(yī)療費用。老年人常見的骨折等非殘疾性意外傷害，就不在保障之列。大多5年內(nèi)須繳清50歲以上的人購買重大疾病保險，繳費期一般只能選擇5年付清或一次性繳清，付出的保險費幾乎等于能提供的保險金額。

買保險需要注意的投保原則

（一）買保險先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。（三）保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。（四）買保險先大人后小孩，如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費用。

#社保 #商業(yè)保險 #養(yǎng)老保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 關(guān)愛女性健康 從生育保險說起

摘要：　　生育保險是國家通過社會保險立法，對生育職工給予經(jīng)濟、物質(zhì)等方面幫助的一項社會政策。其宗旨在于通過向生育女職工提供生育津貼、產(chǎn)假以及醫(yī)療服務(wù)等方面的待遇，保障她們因生育而暫時喪失勞動能力時的基本經(jīng)濟收入和醫(yī)療保健，幫助生育女職工恢復(fù)勞動能力，重返工作崗位，從而體現(xiàn)國家和社會對婦女在這一特殊時期給予的支持和愛護。　　當今，隨著社會的不斷發(fā)展，觀念的日益更新，女性在家庭和社會上所發(fā)揮的作用已日趨重要，成為名副其實的“半邊天”。今天的女性既要面對人生不同階段的挑戰(zhàn)，又要為實現(xiàn)理想而打拼，這一切都需要健康的身體和積極的心態(tài)作保障。從權(quán)威部門的調(diào)查結(jié)果看，越來越多的職業(yè)女性打算通過商業(yè)保險使自己獲得良好的健康保障。　　女性選擇何種保障項目和保額的保險這種細節(jié)性的問題，可以根據(jù)自己的經(jīng)濟狀態(tài)來進行選擇。女性投保健康險是最基礎(chǔ)、也是最基本的投保。所以選擇一份適合自己的健康險對女性朋友十分重要。　　談起生育保險，大家也并不陌生。1994年7月5日頒布的《中華人民共和國勞動法》第七十條就對生育保險做出了明確規(guī)定：“國家發(fā)展社會保險事業(yè)，建立社會保險制度，設(shè)立社會保險基金，使勞動者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等情況下獲得幫助和補償。”按照這個規(guī)定，各地可制定適合本地實際的生育保險辦法，擴大生育保險制度覆蓋范圍。　　這樣的保險待遇對育齡女性而言無疑筑起了一道經(jīng)濟損失的防護墻。但由于目前社會生育保險保障的范圍還屬于基本層面，對于母親和嬰兒基本的風(fēng)險保障不足；同時所針對的對象以在職人員為主，廣大農(nóng)村地區(qū)的婦女尚享受不到生育保險。而事實上，我國城鎮(zhèn)中的女職工也沒有完全被生育保險覆蓋，如以非正規(guī)方式就業(yè)的城鎮(zhèn)女性勞動者，家庭保姆、鐘點工、臨時工、非全日制等，基本享受不到社會保險，包括生育保險。所以，現(xiàn)在僅依靠國家社會生育保險進行母嬰保障是不夠的。　　懷孕不久的媽媽，可以申請投保傳統(tǒng)險：壽險、健康險、意外險，注意了解保險責(zé)任以及免責(zé)條款。在投保過程中，保險公司會要求補充提交孕檢資料，假使平安無事，可以正常承保，反之，則會被延期。大部分產(chǎn)品一般在孕周達到28周開始，不再接受投保。建議等寶寶出生后再申請。　　現(xiàn)在很多商業(yè)保險公司都推出母嬰險，可以說是我國生育保險制度的一項重要有益的補充。母嬰險通常對孕婦的妊娠期疾病、分娩死亡、胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術(shù)給予一定的保險金給付，這些保障內(nèi)容在不同的保險條款里有所增減。　　目前，商業(yè)保險公司推出的母嬰險主要有兩種形式，即附加型母嬰險和主險的母嬰險。兩種形式的母嬰險保險責(zé)任相似，只是在保險期限和投保年齡上的限制有所不同。附加型母嬰險通常在投保女性健康險或壽險后附加投保，保險期限和繳費期限相對較長，投保年齡限制??；而主險的母嬰險可單獨投保，準媽媽作為第一保險人，新生兒為第二保險人，保險期間一般較短，市面上常見的為1-6年期。　　因為女性妊娠期的風(fēng)險概率比正常人要高得多，保險公司對孕婦投保都有嚴格要求。主險的母嬰險一般要求被保險人年齡在18歲至40周歲之間，懷孕未滿16周（市場上也有28周的），同時要求具備合法生育條件并持有準生證的準媽媽。附加型母嬰險投保年齡一般被限制在45歲以前，也就是說，超過40歲的高齡產(chǎn)婦或懷孕4個月以上的準媽媽很難買到母嬰險。同時，附加型母嬰險一般有觀察期，主險母嬰險則一般沒有這項規(guī)定。　　孕產(chǎn)部分的等待期大多為10個月，所以，通常需要購買兩年，才可以享受此項利益。需要購買的客戶，請?zhí)崆巴侗！?/span>　　以上只是對女性生育險進行了綜合介紹，有關(guān)險種的選擇，需要結(jié)合每個家庭的情況，適合才是最好的。　　最后，祝女性朋友們早日擁有保障，從容面對各類風(fēng)險！    

#生育險 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別：商業(yè)險如何補充社保？

摘要：社會保險保障了勞動者最基本的生活。購買商業(yè)保險都是對社會保險的一個補充。商業(yè)保險的種類比較繁多，一般根據(jù)個人情況和需求都可以選擇到適合自己的商業(yè)保險。商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別有哪些？不管社會保險，也不管商業(yè)人身保險，都是保護受保人遇到風(fēng)險后能夠獲得一定的補償，因而都是為受保群體服務(wù)的，都力圖保障受保人免受風(fēng)險連累。這是二者的共性之一。共性之二，社會保險也好，商業(yè)人身保險也好，都要求受保人事先繳納保險費，作為他們享受保險待遇的先決條件。眾所周知，商業(yè)人身保險實行“以收定支”，而社會保險實行“以支定收”的“支付確定”型養(yǎng)老保險，也要求受保人獲益前先繳納保費。建立一筆保險基金并拿到市場上運營投放，構(gòu)成社會保險與商業(yè)人身保險的第三個共同之處。商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別1、 社保交費每年都會增加，而商業(yè)保險交費固定不變。2、 社保養(yǎng)老沒有受益人，如果中間出現(xiàn)意外，交的錢可能比領(lǐng)的錢多。而商業(yè)保險不管在那種情況下，保證拿的錢比交的錢多，即使沒有領(lǐng)到規(guī)定的年限，后代可繼承或者給大筆的身故保險金。3、 社保醫(yī)療對普通意外不予報銷，而商業(yè)保險是100%報銷。4、 社保醫(yī)療有一定的起伏線，起伏線一下的部分不予報銷，只有超出部分，再按照一定的比例報銷。而商業(yè)保險就沒有起伏線。5、 社保醫(yī)療對于重大疾病，也是出院后才能報銷，而商業(yè)保險，只要醫(yī)院確診，憑醫(yī)生的診斷說明，也不管交了幾次保費，就賠付相對應(yīng)的保額。商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別如何利用商業(yè)保險補充社保？養(yǎng)老保險首選分紅性質(zhì)目前，社會養(yǎng)老保險是由企業(yè)根據(jù)工資不同按照一定比例進行強制扣除的保險。而商業(yè)養(yǎng)老保險則完全取決于個人投保情況。因此，某國內(nèi)大型保險公司業(yè)內(nèi)人士李瑞祥建議，在為自己建立個人養(yǎng)老商業(yè)保險時，應(yīng)不高于自己個人年收入的10%。此外，在目前商業(yè)保險的商品種類中，分紅性質(zhì)的商業(yè)養(yǎng)老保險最適合人們用于養(yǎng)老金投保，其次是投資連接保險和萬能險。其中，投資連接型保險適合有交強投資判斷能力的人群，而萬能險則適合兼顧壽險保障和養(yǎng)老需求的人群。此外，由于傳統(tǒng)性質(zhì)的養(yǎng)老保險受制于預(yù)定利率，所以最不適合投保養(yǎng)老保險。醫(yī)療保險可選住院險“對于絕大部分市民而言，利用商業(yè)醫(yī)療保險補充時，需要掌握以下‘報銷’原則”。李瑞祥表示，首先，在損失發(fā)生時，社會醫(yī)療保險會先于商業(yè)醫(yī)療保險，所以在投保費用補償性質(zhì)的保險時，需要重點考慮社會保險中個人自付和自費的費用。其次，投保商業(yè)醫(yī)療保險的比例上應(yīng)不高于個人年收入的5%，同時對于保障有效性的考慮，建議投保對于個人風(fēng)險較大的住院保險和重大疾病保險。傷殘保險首先考慮基礎(chǔ)保障“商業(yè)保險對于社保而言，不僅停留在補充作用上，而是社會保險中沒有的保障，商業(yè)保險都能實現(xiàn)。例如，壽險和意外險就對家庭生活起到很重要的作用。”業(yè)內(nèi)人士認為，意外險以及定期壽險類產(chǎn)品可有效的補充社保涉及較少的傷殘類問題。此外，市民在投保該類商業(yè)保險時必須考慮基礎(chǔ)保障，此時可運用“現(xiàn)金流補償法”和“需求法”測量。

#商業(yè)保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 合理投保商業(yè)保險 補充社保不足

摘要：近年來社保的廣泛普及使得很多國人嘗到了保險的甜頭，但是社保的力量還是很小的，許多費用無法報銷，如果想獲得更全面更優(yōu)質(zhì)的保障，您還需要商業(yè)保險來支撐。在大眾意識中，絕大多數(shù)都認為只要正常繳納社保養(yǎng)老金，晚年就可以輕松度過毫無壓力。事實上，社保中普惠性的基本養(yǎng)老保險目前面臨著遠低于60%的替代率和2萬億的隱性債務(wù)的巨大壓力，就目前國家的經(jīng)濟能力和企業(yè)職工承受能力來看，這些問題在短期內(nèi)很難得到徹底解決。因此專家建議大眾通過購買商業(yè)養(yǎng)老險的方式來輔助社保，給自己的晚年生活提供更為全面的保障。社保在進行報銷的過程中，所有的藥品和醫(yī)療器械都有明確的規(guī)定。超過規(guī)定的費用，就只能患者自掏腰包了。如果是小病小災(zāi)的話，大家還可以承擔，但是，如果發(fā)生大的意外或者患了重疾，很多家庭都是沒有力量承擔的。意外醫(yī)療綜合保險就是來解決這些難題的。社會基本養(yǎng)老保險制度這都是大家應(yīng)該清楚的，因為現(xiàn)在在企業(yè)當中工作也好和在一些事業(yè)單位當中工作也好，基本上每個月的工資都會體現(xiàn)有一個指標，就是企業(yè)會自動的替你代繳基本養(yǎng)老保險費多少多少錢、工傷保險費多少多少錢、失業(yè)保險費多少多少錢、基本醫(yī)療多少多少錢，這是國家的一個保障體系。社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險是補充，這兩個保險構(gòu)筑了我國基本的保障體系。我們首先來說，什么是意外醫(yī)療綜合保險，以及在投保過程中，應(yīng)該遵循哪些科學(xué)的投保順序?？赡芎芏嗳藭枺侗Ｒ残枰裱樞蛎?？是的，只有合理的按照這個順序投保，才能讓保險的功用發(fā)揮到最大。首先，什么是意外醫(yī)療綜合保險。它一般是意外險和醫(yī)療險兩個險種的組合。如果被投保人因為意外事故造成了醫(yī)療費用的支出，都可以到保險公司進行報銷，屬于消費型的險種。主要保障范圍有意外身故、殘疾、燒傷等，醫(yī)療費用、住院費用都可以報銷，但是報銷的比例，每個保險公司都各不相同，選擇意外醫(yī)療保險，一般就是意外+意外醫(yī)療+住院醫(yī)療+津貼，對于這類型的保險外，保障的范圍相對比較寬松，但是對于職業(yè)的劃分會很嚴格。其次，我們在保險的過程中，要注意投保的順序。一般來說，如果想滿足一般的生活需要，那么投保意外醫(yī)療綜合保險就已經(jīng)足夠了。因為合理的投保順序，一定是意外、醫(yī)療、重大疾病。經(jīng)濟條件允許的情況下，可以考慮養(yǎng)老、教育和理財。絕大部分保險，都可以在開心保網(wǎng)網(wǎng)上超市中看到。網(wǎng)上投保節(jié)約時間，節(jié)省金錢，承保工作、生活中發(fā)生的各種意外傷害，并且提供24小時的緊急醫(yī)療救援服務(wù)。
 

#商業(yè)保險 #社會保險 #意外險 #養(yǎng)老保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 車險必備知識之車險保險公司選擇

摘要：面對數(shù)目眾多的保險公司和名目繁多的車險險種，作為一名普通車主，該如何選擇才能買到既便宜、又有足夠保障的車險呢？保險專家為您支招，車險保險公司選擇的四大原則：多、快、好、省一個都不能少。那么如何來選擇車險保險的公司呢？本文主要介紹了保險公司的選擇方法原則。車險公司投保一定要選擇服務(wù)比較好點的目前行業(yè)統(tǒng)一標準了 建議不要以早期價格略優(yōu)惠點而忽略了 理賠方面呵 只要是比較大的保險公司都沒有多大的問題,他們的理賠速度快點,小公司也行,如果遇到比 較大的事故的話,有可能會賠錢慢,或沒錢賠出啦.這個還是要靠自己想投哪家啦。保險公司選擇原則一：多。車險主要分為強制險和商業(yè)險，交強險是我國強制購買的險種，商業(yè)險則由車主自行決定是否購買。主要的商業(yè)險種有車輛損失險、三者險、車上人員責(zé)任險、全車盜搶險等；此外還有些針對性比較強的附加險種，如車身劃痕險、玻璃單獨破碎險、自燃險等。相比小型保險公司，大型保險公司能夠提供更齊全的險種供客戶選擇，因此，買車險的第一步，就是選擇大型保險公司。車險保險公司選擇原則二：快。一般而言，網(wǎng)絡(luò)車險投保操作流程快，平安網(wǎng)上車險24小時都能在線投保，而且網(wǎng)上操作步驟簡單，僅需10分鐘，就能完成從車險報價到網(wǎng)上支付保費全過程，非常簡便快捷?？觳坏傅氖峭侗＿^程快，還指理賠過程快。在理賠速度上，平安車險推出的“萬元以下，資料齊全，一天賠付”服務(wù)承諾和“全國通賠，異地出險，就地理賠結(jié)案”、“直賠一條龍”服務(wù)等，均是平安車險實現(xiàn)快速理賠的有力保證。車險保險公司選擇原則三：好。車主可以從以下幾個方面考慮保險公司提供的服務(wù)好不好：投保過程是否順暢，是否具有清晰直觀的投保指引；是否能夠做到全國通賠，在異地出險能否異地理賠；是否上門收取理賠資料；有沒有增值服務(wù)等。好的保險公司能夠設(shè)身處地為車主著想，盡量簡化繁瑣的手續(xù)。無論是投保前的引導(dǎo)，投保操作的過程，還是后續(xù)理賠，平安網(wǎng)上車險均能給客戶最周全的服務(wù)，是廣大車主的放心之選。保險公司選擇原則四：省。除理賠外，報價透不透明，有無價格優(yōu)惠都是車主十分關(guān)心的問題。通過保險公司官網(wǎng)直銷投保，每一個險種的保障范圍、保額和保費都一目了然，車主完全可以做到心中有數(shù)，報價十分透明；同時，網(wǎng)上投保方式因為省去中間環(huán)節(jié)，保險公司可將省下的中間代理人的費用讓利返還給客戶，客戶可以超低的價格享受更好的車險服務(wù)，性價比高。介紹到這里，四點車險保險公司選擇原則大家已經(jīng)知道，綜合四方面因素，選擇平安網(wǎng)上車險為汽車投保，是非常理智的，具體的特點上面已經(jīng)講過。在最后，筆者要提醒各位，車生活中，不僅要慎重選擇車險，而且要小心駕駛汽車，只有按照規(guī)定開車，才能讓車生活更加有保障，違章次數(shù)減少，交通事故減少，這樣一來，車主以及家人，就會更加安心。一般的來說人保車險、平安車險、太平洋車險等大公司的品牌都是不錯的，都是消費者好的選擇。如果車主對車險購買不是很熟悉，不妨咨詢相關(guān)保險專家。 

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