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推薦產(chǎn)品

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約有443項(xiàng)符合搜索商業(yè)保險(xiǎn)的查詢(xún)結(jié)果，以下是第411-420項(xiàng)。

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 有了社保還需要商業(yè)保險(xiǎn)嗎？: 摘要：現(xiàn)在有很多保險(xiǎn)從業(yè)人員在展業(yè)過(guò)程中常常會(huì)碰到客戶(hù)這樣說(shuō)：“單位已給我們繳納了社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，不需要再投保商業(yè)保險(xiǎn)了。”真的是這樣嗎？有了社保還需要商業(yè)保險(xiǎn)嗎？答案是肯定的。如果說(shuō)社保是意見(jiàn)毛衣，那商業(yè)保險(xiǎn)就是冬天里的意見(jiàn)棉襖，其重要性也是不言而喻的。
商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)
商業(yè)保險(xiǎn)，是指通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，由專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)；商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。所謂社會(huì)保險(xiǎn)，是指在既定的社會(huì)政策的指導(dǎo)下，由國(guó)家通過(guò)立法手段對(duì)公民強(qiáng)制征收保險(xiǎn)費(fèi)，形成社會(huì)保險(xiǎn)基金，用來(lái)對(duì)其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。
有了社保還需要商業(yè)保險(xiǎn)
社會(huì)保險(xiǎn)是一種政府行為，具有普遍性、強(qiáng)制性、互濟(jì)性、自我保障性等功能，具有繳費(fèi)低、保障面廣的優(yōu)點(diǎn)，但被保險(xiǎn)人只能得到一種最基本的保障，并受到一些條條框框的限制。同社會(huì)保險(xiǎn)相比，商業(yè)保險(xiǎn)并非強(qiáng)制性，也不具非贏(yíng)利性的特征，但也是一種風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和社會(huì)共濟(jì)的行為。雖然繳費(fèi)相對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)要高，但險(xiǎn)種比較齊全，保險(xiǎn)范圍較廣，投保人可以根據(jù)自己的保障需求和經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的險(xiǎn)種?，F(xiàn)在，隨著生活水平的提高，人的生命價(jià)值也提高了，參加商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)有益的補(bǔ)充，一份充足的保險(xiǎn)保障，能讓我們真正得到“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、傷有所賠”的保障，為我們的未來(lái)作好方方面面的準(zhǔn)備，為自己的家庭負(fù)起不可推卸的責(zé)任。
有了社保還需要商業(yè)保險(xiǎn)嗎——相關(guān)鏈接
22歲年輕人有了社保還需哪些商業(yè)保險(xiǎn)？
問(wèn)：我今年22歲，剛剛畢業(yè)工作，單位為我購(gòu)買(mǎi)了社保，我還需要買(mǎi)哪些商業(yè)保險(xiǎn)？請(qǐng)保險(xiǎn)理財(cái)師推薦一些適合我這個(gè)年齡段年輕人購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)專(zhuān)家：開(kāi)始工作后便能獲得社保，如果沒(méi)從事什么危險(xiǎn)工作，遇到意外的幾率比較小，只需購(gòu)買(mǎi)交通意外險(xiǎn)或短期意外險(xiǎn)。如果年幼時(shí)未購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，可選擇在此階段用自己掙來(lái)的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn)，有了社保，大病保險(xiǎn)的保額設(shè)置在二三十萬(wàn)左右就夠了，不用買(mǎi)太高的保額。隨著收入的增加，在配置意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)后，如果仍有余錢(qián)，那么可以開(kāi)始增加壽險(xiǎn)產(chǎn)品，作為對(duì)父母的回報(bào)，體現(xiàn)出自己對(duì)家庭的責(zé)任，總體保費(fèi)仍不要超過(guò)年收入的10%。作為消費(fèi)型保險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)是壽險(xiǎn)中最便宜的，以10萬(wàn)元保額、保險(xiǎn)期限20年為例，定期壽險(xiǎn)每年保費(fèi)僅為數(shù)百元，有的甚至才200元左右，但如果是終身壽險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)或萬(wàn)能險(xiǎn)，每年的保費(fèi)支出則需要數(shù)千元，費(fèi)用相差甚至能超過(guò)10倍。盡管定期壽險(xiǎn)的時(shí)效有限，比如只保20年或30 年，但大多數(shù)定期壽險(xiǎn)單具有可變換功能—把定期壽險(xiǎn)單變更為終身壽險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)單，這樣保險(xiǎn)單便能夠保障終身了，不過(guò)這一變更只能在一定年齡段內(nèi)發(fā)生，比如60歲以前。
政府主導(dǎo)充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)
醫(yī)保是困擾各地政府的大難題，作為富裕地區(qū)的江蘇省太倉(cāng)市也不例外。在太倉(cāng)市人力資源和社會(huì)保障局，我們見(jiàn)到了主管副市長(zhǎng)周文彬。這位文質(zhì)彬彬的官員，談起太倉(cāng)模式，深有感觸地說(shuō)：只有政企聯(lián)合管控不合理的醫(yī)療費(fèi)用，運(yùn)用政府職能部門(mén)的監(jiān)管優(yōu)勢(shì)和專(zhuān)業(yè)健康保險(xiǎn)公司的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，才能更好地實(shí)現(xiàn)擠出不合理醫(yī)療費(fèi)用的目的，返之于民。來(lái)自太倉(cāng)市社保中心的數(shù)據(jù)顯示，太倉(cāng)每年有200—300人住院醫(yī)療費(fèi)用在15萬(wàn)元以上，占醫(yī)保參保人數(shù)約萬(wàn)分之五，實(shí)際結(jié)報(bào)率約50%。近年來(lái)，雖然籌資標(biāo)準(zhǔn)不斷提高，但群眾大病醫(yī)療負(fù)擔(dān)仍然較大，尤其是城鄉(xiāng)居民大病患者更顯得難以承受。因此，如何更有效地推進(jìn)大病補(bǔ)充醫(yī)保，考驗(yàn)著每一位推動(dòng)者和參與者。“通過(guò)一年多來(lái)的探索實(shí)踐，對(duì)開(kāi)展大病補(bǔ)充醫(yī)保的認(rèn)識(shí)逐步提高，我們體會(huì)到，要堅(jiān)持實(shí)行政府主導(dǎo)。無(wú)論是利用基本醫(yī)?；鹳?gòu)買(mǎi)商業(yè)大病保險(xiǎn)或建立補(bǔ)充保險(xiǎn)，都是在現(xiàn)行醫(yī)保制度基礎(chǔ)上的補(bǔ)充，只有充分發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，才能促進(jìn)大病補(bǔ)充醫(yī)保的健康發(fā)展”，太倉(cāng)市人力資源和社會(huì)保障局局長(zhǎng)陸俊告訴記者。; #社會(huì)保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 海富通昆侖是我國(guó)首只企業(yè)年金養(yǎng)老金產(chǎn)品: 摘要：境內(nèi)首只企業(yè)年金養(yǎng)老金產(chǎn)品“海富通昆侖信托型養(yǎng)老金產(chǎn)品”日前獲人力資源和社會(huì)保障部批復(fù)。由海富通基金管理公司與昆侖信托有限責(zé)任公司聯(lián)合發(fā)行的上述信托型養(yǎng)老金產(chǎn)品的設(shè)立與發(fā)行，開(kāi)創(chuàng)了企業(yè)年金通過(guò)養(yǎng)老金產(chǎn)品渠道投資國(guó)家級(jí)重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的先例，首創(chuàng)了信托公司與公募基金管理公司聯(lián)合設(shè)計(jì)發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)模式。今年3月22日，人社部下發(fā)了24號(hào)文，即“關(guān)于企業(yè)年金養(yǎng)老金產(chǎn)品有關(guān)問(wèn)題的通知”，通知中明確規(guī)定了養(yǎng)老金產(chǎn)品的定義以及范圍，也明確了我國(guó)養(yǎng)老金市場(chǎng)將走向更為市場(chǎng)化、標(biāo)準(zhǔn)化、更具有投資運(yùn)營(yíng)效率的標(biāo)準(zhǔn)組合。正是在24號(hào)文的指引下，海富通基金管理有限公司與昆侖信托有限責(zé)任公司聯(lián)手打造了境內(nèi)首只標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作的養(yǎng)老金產(chǎn)品——海富通昆侖信托型養(yǎng)老金產(chǎn)品。據(jù)了解，該產(chǎn)品定位為信托產(chǎn)品型養(yǎng)老金產(chǎn)品，具有中低風(fēng)險(xiǎn)收益特征，存續(xù)期為20年。據(jù)業(yè)內(nèi)資深專(zhuān)家介紹，“海富通昆侖信托型養(yǎng)老金產(chǎn)品”從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、發(fā)行到運(yùn)作，都有別于傳統(tǒng)的企業(yè)年金基金委托給投資管理人管理運(yùn)作的模式。這一產(chǎn)品最重要的創(chuàng)新之處在于該產(chǎn)品的投資對(duì)象是“昆侖信托中石油管道項(xiàng)目單一資金信托I”信托產(chǎn)品，該產(chǎn)品不僅可為年金受益人帶來(lái)較高的穩(wěn)定收益，也實(shí)現(xiàn)了年金投資與實(shí)體經(jīng)濟(jì)、國(guó)家級(jí)重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的對(duì)接，為拓寬年金投資范圍做出了探索。
企業(yè)年金養(yǎng)老金——相關(guān)鏈接
企業(yè)年金養(yǎng)老金產(chǎn)品有哪些？
養(yǎng)老金產(chǎn)品是由企業(yè)年金基金投資管理人發(fā)行的、面向企業(yè)年金基金定向銷(xiāo)售的企業(yè)年金基金標(biāo)準(zhǔn)投資組合，突出了“投資管理人”地位。根據(jù)24號(hào)文，養(yǎng)老金產(chǎn)品類(lèi)型可分為股票型、混合型、固定收益型、貨幣型、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品型、信托產(chǎn)品型、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃型等7種。目前備案獲批的養(yǎng)老金產(chǎn)品基本涵蓋了上述品種。例如，泰康資產(chǎn)獲得備案的8個(gè)產(chǎn)品包括股票型、貨幣型、固定收益型、混合型等。從股票型養(yǎng)老金產(chǎn)品來(lái)看，權(quán)益比例將不低于60%，從混合型、固定收益型養(yǎng)老金產(chǎn)品來(lái)看，除了可以投資證券類(lèi)資產(chǎn)，亦可配置合計(jì)不超過(guò)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值30%的基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃和信托產(chǎn)品。平安養(yǎng)老此次獲批的7款養(yǎng)老金產(chǎn)品中除了傳統(tǒng)的貨幣型、股票型等產(chǎn)品，還包括了債權(quán)計(jì)劃型和信托型產(chǎn)品。其中，債權(quán)計(jì)劃型主要投資于基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃，投資比例占產(chǎn)品組合非現(xiàn)金資產(chǎn)的80%以上，其預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)和收益水平一般低于股票型產(chǎn)品及配置型產(chǎn)品，高于貨幣型產(chǎn)品。而信托計(jì)劃型主要投資于各類(lèi)信托計(jì)劃，投資比例占產(chǎn)品組合非現(xiàn)金資產(chǎn)的80%以上。
企業(yè)年金延稅使養(yǎng)老金走向公平持續(xù)
我國(guó)的養(yǎng)老金改革措施在逐步出臺(tái)。一是2014年1月1日起實(shí)施企業(yè)年金、職業(yè)年金個(gè)人所得稅遞延納稅，這是一種稅式支出改革，借鑒美國(guó)401K經(jīng)驗(yàn)，將政府支出項(xiàng)目通過(guò)減免延期征稅的辦法支出，以提高稅政效率和降低稅政成本。二是將按最后工資改為按繳費(fèi)年限計(jì)發(fā)養(yǎng)老金，這樣可以激勵(lì)人們不選擇提前退休和延期退休，為機(jī)關(guān)事業(yè)單位和職工參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、單位舉辦職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃、激勵(lì)人們?cè)黾永U費(fèi)年限和延遲退休、實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌奠定了基礎(chǔ)。在職業(yè)(企業(yè))養(yǎng)老金計(jì)劃下，單位繳費(fèi)和個(gè)人繳費(fèi)計(jì)入個(gè)人賬戶(hù)時(shí)均不繳納所得稅，對(duì)年金投資收益免征利息稅，待將來(lái)領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)，超過(guò)個(gè)人所得稅起征額的部分再合計(jì)考慮繳納所得稅(也稱(chēng)養(yǎng)老金稅)，屬于EET稅政，是激勵(lì)個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和完善我國(guó)養(yǎng)老金結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要舉措。; #養(yǎng)老金 #商業(yè)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益分類(lèi)及時(shí)間限制介紹: 摘要：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益，是指投保人（被保險(xiǎn)人）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故的發(fā)生以致保險(xiǎn)標(biāo)的的不完全而受到損害或者因保險(xiǎn)事故的不發(fā)生而免受損害所具有的利害關(guān)系。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益可以分為投保人（被保險(xiǎn)人）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的現(xiàn)有利益，因保險(xiǎn)利益的的現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期待利益責(zé)任利益二類(lèi)。另外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益還會(huì)有時(shí)間限制。本文將對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)介紹。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益種類(lèi)
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益可以分為投保人（被保險(xiǎn)人）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的現(xiàn)有利益，因保險(xiǎn)利益的的現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期待利益責(zé)任利益二類(lèi)。現(xiàn)有利益：指投保人（被保險(xiǎn)人）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益，包括但不限于投保人（被保險(xiǎn)人）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)利益，占有利益，用意物權(quán)利益以及擔(dān)保物權(quán)利益等。期待利益：指投保人（被保險(xiǎn)人）在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的利益尚未存在，但基于其現(xiàn)有權(quán)利而未來(lái)可獲得的利益。期待利益因現(xiàn)有利益而產(chǎn)生。沒(méi)有現(xiàn)有利益，也不可能存在期待利益，如農(nóng)民因耕種田地而可能獲得的收獲物。期待利益一般因?yàn)榫哂蟹缮系臋?quán)利或者利益而發(fā)生，受法律保護(hù)，屬于財(cái)產(chǎn)利益的一種。由于合同而產(chǎn)生的利益，為期待利益的一種。責(zé)任利益：指投保人（被保險(xiǎn)人）對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的所承擔(dān)的合同上的責(zé)任、侵權(quán)損害賠償責(zé)任以及其他依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。依通常的見(jiàn)解，民事賠償責(zé)任產(chǎn)生于侵權(quán)行為和違反合同的行為，也可因法律規(guī)定而發(fā)生。總之，投保人（被保險(xiǎn)人）有承擔(dān)民事責(zé)任的可能時(shí)，對(duì)其可能承擔(dān)的責(zé)任，具有保險(xiǎn)利益。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益，一般要求從保險(xiǎn)合同訂立到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)始終要有保險(xiǎn)利益。如果合同訂立時(shí)具有保險(xiǎn)利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有保險(xiǎn)利益，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。如某房屋的房主甲在投保房屋的火災(zāi)保險(xiǎn)后，將該房屋出售給乙，如果沒(méi)有辦理批單轉(zhuǎn)讓批改手續(xù)，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人因被保險(xiǎn)人已沒(méi)有保險(xiǎn)利益而不需履行賠償責(zé)任。但海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)比較特殊，投保人在投保時(shí)可以不具有保險(xiǎn)利益，但當(dāng)損失發(fā)生時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益。這種規(guī)定是為了適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易的習(xí)慣做法。買(mǎi)方在投保時(shí)往往貨物所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移到自己手中，但因其貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移是必然的，可以投保海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。
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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移后果
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并不是向許多人認(rèn)為的那樣是保障財(cái)產(chǎn)本身的，而是對(duì)財(cái)產(chǎn)眾所包含的保險(xiǎn)利益的保障。所以在投保前要確定財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益的所屬人是法律上的財(cái)產(chǎn)所有者，即只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在損害發(fā)生時(shí)有保險(xiǎn)利益才能要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行相應(yīng)賠償。所以保險(xiǎn)利益是可能在發(fā)生了轉(zhuǎn)移或者失效。一般情況下，在對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投保之前就要確定受益人是否享有保險(xiǎn)利益。如果投保人沒(méi)有保險(xiǎn)利益，那么合同從一開(kāi)始就是無(wú)效的。所以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的有效性就在于保險(xiǎn)利益的所屬。如果損失發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益已經(jīng)轉(zhuǎn)移或者終止，那么就算合同尚未過(guò)期，投保人同樣的不到賠償。; #財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)利益 #商業(yè)保險(xiǎn)
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人壽保險(xiǎn)知識(shí) 商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)四大功能介紹: 摘要：商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長(zhǎng)期人身險(xiǎn)，它是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，又稱(chēng)為退休金保險(xiǎn)。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，在交納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開(kāi)始領(lǐng)取商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險(xiǎn)人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)的四大功能:1、提供了更多種返還計(jì)劃的選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)豐富了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的種類(lèi)，相比之下，社會(huì)養(yǎng)老金只能按月領(lǐng)取固定數(shù)額，缺乏彈性，而商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)提供了更多的選擇，可以足按月領(lǐng)、按年領(lǐng)、還可以足一次性領(lǐng)取一大筆資金，如兩全保險(xiǎn);有的還可以在按月領(lǐng)取的同時(shí)在到一定年齡時(shí)冉領(lǐng)取一部分養(yǎng)老金，如年金保險(xiǎn)中給付的祝壽金、滿(mǎn)期生存金。因此，消費(fèi)者如果感覺(jué)每月或每年領(lǐng)取保險(xiǎn)金很麻煩，或希望集中使用資金的話(huà)，在選擇商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)的時(shí)候可以選擇一次性返還的。2、險(xiǎn)種兼具儲(chǔ)蓄與投資的功能隨著我國(guó)居民投資意識(shí)的不斷增強(qiáng)，人們不僅注重資金的升值，在通脹預(yù)期較為強(qiáng)烈的背景下更重投資。商業(yè)保險(xiǎn)就不再局限于單一的養(yǎng)老的功能，而足順應(yīng)市場(chǎng)補(bǔ)充了很多新功能，如:分紅功能、最低保障收益、設(shè)立投資賬戶(hù)。而且商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)的同時(shí)還可附帶很多其他功能的附加險(xiǎn)，如:醫(yī)療、意外、健康等，使消費(fèi)者可以得到更為全面的保障規(guī)劃，在滿(mǎn)足養(yǎng)老需求的同時(shí)，也可兼顧其它各種可能的風(fēng)險(xiǎn)。使其可以根據(jù)白己需求的不同側(cè)重點(diǎn)去選擇。3、使理財(cái)主體更加多元化社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)只對(duì)參保人活著的時(shí)候有保障，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)卻在保障人生存的同時(shí)也對(duì)投保人身故有所保障，這樣保障也可使自己的家人和后代受益。因此，如果消費(fèi)者是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，或者想在身故后給家人留下一部分資金，就可考慮購(gòu)買(mǎi)兩全、或終身壽險(xiǎn)。另外，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然覆蓋面相對(duì)較寬，但是一些邊緣人群或特殊職業(yè)人被排除在社保之外，因此這部分人就需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)來(lái)保證自己晚年的生活。4、提高了養(yǎng)老規(guī)劃的保障水平社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種政府行為，作為社會(huì)保障體系的一部分，它需要從大眾角度出發(fā)，注重保障社會(huì)大多數(shù)成員的利益，因此從總體來(lái)看保障水平比較低。只能滿(mǎn)是人們最基本的生活需求，在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中只能作為最基本的保障，往往不能滿(mǎn)足轉(zhuǎn)移更多風(fēng)險(xiǎn)的需求。而商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)是一種市場(chǎng)行為，投保人可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況以及想要的養(yǎng)老保障設(shè)計(jì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)的繳費(fèi)水平比社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)高，相應(yīng)的保障水平也高。并且用戶(hù)可以靈活的選擇保障程度。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也可以當(dāng)作一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段,是針對(duì)社保養(yǎng)老的強(qiáng)有力補(bǔ)充，在社會(huì)老齡化越來(lái)越嚴(yán)重的情況下，提供給消費(fèi)者更好的理財(cái)、養(yǎng)老選擇。一方面提供了更多的返還計(jì)劃選擇、另外險(xiǎn)種也兼?zhèn)淞藘?chǔ)蓄和投資的功能，使理財(cái)主體更加多元化，同時(shí)也提高了我國(guó)養(yǎng)老規(guī)劃的保障水平。理財(cái)是指是根據(jù)個(gè)人的目標(biāo)，同時(shí)考慮對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理制定投資組合、儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)投資對(duì)策、繼承及經(jīng)營(yíng)策略等財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案的過(guò)程。在我國(guó)老齡化社會(huì)的到來(lái)今天，商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)作為養(yǎng)老規(guī)劃的三大支柱之一，其與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的結(jié)合是應(yīng)對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題的最佳形式。; #商業(yè)保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 什么是銀行保險(xiǎn)？銀行保險(xiǎn)怎么樣？

摘要：什么是銀行保險(xiǎn)？銀行保險(xiǎn)是通過(guò)銀行柜面或理財(cái)中心銷(xiāo)售保險(xiǎn)，以各類(lèi)銀行卡業(yè)務(wù)或銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)等作為載體銷(xiāo)售保險(xiǎn)。由于具體運(yùn)作的相似性，通過(guò)郵政渠道開(kāi)展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常也稱(chēng)為銀行保險(xiǎn)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，該業(yè)務(wù)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，是銀行借助自身良好的信用形象和接觸潛在客戶(hù)的便利，代替保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司。辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從中獲取手續(xù)費(fèi)的一種服務(wù)。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，這種業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，銀行和郵政機(jī)構(gòu)是其重要的銷(xiāo)售渠道。那么，銀行保險(xiǎn)有哪些優(yōu)點(diǎn)？主要的銀行保險(xiǎn)模式是什么呢？

銀行保險(xiǎn)怎么樣

對(duì)于消費(fèi)者而言，這是一種可以通過(guò)銀行柜面或理財(cái)中心進(jìn)行的簡(jiǎn)單、便捷的購(gòu)買(mǎi)方式，具有諸多特色：

成本低--保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行柜面或理財(cái)中心銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，可使公司的經(jīng)營(yíng)成本下降，保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率降低，給消費(fèi)者更多實(shí)惠；
安全可靠--消費(fèi)者通過(guò)銀行辦理投保相關(guān)手續(xù)，可確保消費(fèi)者的資金安全；
購(gòu)買(mǎi)方便--銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)各地，消費(fèi)者可隨時(shí)隨地購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)便于與家庭預(yù)算相結(jié)合，選擇符合實(shí)際需求的產(chǎn)品。

銀行保險(xiǎn)模式

國(guó)際上銀行保險(xiǎn)主要有三種模式：一是銀行代理模式，保險(xiǎn)公司提供產(chǎn)品，銀行提供銷(xiāo)售渠道，收取手續(xù)費(fèi)；二是戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，銀行與保險(xiǎn)公司建立密切的聯(lián)系，簽訂較為長(zhǎng)期的合同，銀行除收取手續(xù)費(fèi)外，還分享保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的部分利潤(rùn)；三是銀行入股保險(xiǎn)公司，通過(guò)股權(quán)紐帶參與經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。我國(guó)現(xiàn)在采用的是第一種模式，而發(fā)達(dá)國(guó)家基本上都采用第三種模式。

什么是銀行保險(xiǎn)——相關(guān)資訊

預(yù)期收益率超6%　網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)搶過(guò)銀行保險(xiǎn)風(fēng)頭

記者日前在某保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)上發(fā)現(xiàn)，已有預(yù)期年收益率超過(guò)6%的網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)。記者從產(chǎn)品介紹中發(fā)現(xiàn)，該保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品無(wú)初始費(fèi)用，投資周期為180天，半年后可選擇自由領(lǐng)取或繼續(xù)持有，6%的收益率也創(chuàng)下近期同類(lèi)產(chǎn)品收益新高。此外，其它保險(xiǎn)理財(cái)收益也紛紛抬升，預(yù)期年化收益率逼近了6%，搶過(guò)了銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)頭。保險(xiǎn)顧問(wèn)張馳指出，保險(xiǎn)公司紛紛提高網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品的預(yù)期收益率主要目的還是搶占市場(chǎng)。今年8月1日保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)了普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革，壽險(xiǎn)費(fèi)率2.5%上限已成為了過(guò)去式，這次變革將產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，為保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)期收益快速飆升創(chuàng)造了環(huán)境。

#銀行保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中地震為免除責(zé)任

摘要：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中，都會(huì)規(guī)定相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任與免賠范圍。這些保險(xiǎn)責(zé)任主要?jiǎng)澏吮Ｕ戏秶?，凡是?zé)任條款內(nèi)的事故損失，均可獲得賠償；而免賠范圍內(nèi)的事故損失，保險(xiǎn)公司是拒絕賠付的。近年來(lái)，我國(guó)地震頻發(fā)，可是家庭財(cái)產(chǎn)在地震中受到的損失處于“免賠”，財(cái)產(chǎn)類(lèi)保險(xiǎn)普遍將地震排除在保險(xiǎn)責(zé)任之外。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款大多視地震為免除責(zé)任，凸顯我國(guó)地震類(lèi)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)缺失。

多數(shù)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中地震為免除責(zé)任

多家保險(xiǎn)公司的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款，這些條款均將地震造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失列為保險(xiǎn)除外責(zé)任。比如，某家財(cái)險(xiǎn)公司的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中明確規(guī)定，“地震、海嘯及其次生災(zāi)害”列為除外責(zé)任。只有部分企業(yè)可與部分保險(xiǎn)公司在“特別約定條款”中，約定地震損失賠償，或者將地震作為擴(kuò)展條款。比如人保的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)附加條款中的地震擴(kuò)展條款約定，可按主險(xiǎn)費(fèi)率的10%投保地震附加保險(xiǎn)，每次事故賠償限額不超過(guò)主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的80%，還有不低于40萬(wàn)人民幣的免賠額度。且投保人要提供建筑物本身的抗震設(shè)防達(dá)標(biāo)證明、建筑物結(jié)構(gòu)及主要原材料工藝質(zhì)量證明。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款——相關(guān)鏈接

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的免賠范圍

保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)單列明的地址由于下列原因造成的損失，負(fù)責(zé)賠償：

（一）火災(zāi)、爆炸
（二）雷擊、冰雹、雪災(zāi)、洪水、崖崩、龍卷風(fēng)、冰凌、泥石流和自然災(zāi)害引起地陷或下沉
（三）空中運(yùn)行物體墜落、外界物體倒塌
（四）暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂、屋架）倒塌
（五）存放于室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，因遭受外來(lái)的、有明顯痕跡的盜竊、搶劫
（六）其他列明的自然災(zāi)害：龍卷風(fēng)、洪水、海嘯、地面突然塌陷、崖崩、泥石流、突發(fā)性滑坡、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌
（七）外界建筑倒塌（保險(xiǎn)建筑自行倒塌不賠）
（八）暴風(fēng)、暴雨造成房屋主要結(jié)構(gòu)倒塌
（九）施救所致的損失和費(fèi)用

投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款要看清

投保家財(cái)險(xiǎn)前，大家都應(yīng)對(duì)合同條款認(rèn)真閱讀，因?yàn)槠渲械囊恍l款設(shè)置會(huì)直接關(guān)系到保單能否真正提供保障。比如盡管目前大部分的房屋為鋼筋混凝土、磚混結(jié)構(gòu)，但也不排除例外，而很多家財(cái)險(xiǎn)保單會(huì)對(duì)房屋的結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)定，若非鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)，是不在保障范圍之列的。各家公司對(duì)同一險(xiǎn)種的保障范圍會(huì)有不同，比如盜搶險(xiǎn)的具體承保內(nèi)容就應(yīng)以合同約定為準(zhǔn)，包括免賠金額、免賠比例等。通常，發(fā)生盜搶事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)第一時(shí)間報(bào)警，在報(bào)案后合同規(guī)定時(shí)間內(nèi)未查獲保險(xiǎn)標(biāo)的的情況下，方可以辦理賠償手續(xù)。

#家財(cái)險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 規(guī)避商業(yè)保險(xiǎn)的壞處，合理投保: 摘要：中國(guó)要面臨快速老齡化、加速老齡化、重度老齡化三個(gè)階段。正是這樣的養(yǎng)老現(xiàn)狀，為商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)打開(kāi)了廣闊的空間，成為社會(huì)養(yǎng)老保障體系的有力補(bǔ)充。姜廷賦指出，一份完善的養(yǎng)老保障計(jì)劃應(yīng)遵循“三三四”原則，即分別由30%的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、30%的企業(yè)年金和40%的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)組成。如果不降低生活質(zhì)量，只有借助于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，用養(yǎng)老險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充社會(huì)養(yǎng)老金與現(xiàn)有收入之間的差距。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以有效地彌補(bǔ)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的不足。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)只能解決以后退休養(yǎng)老的30%-40%的額度占比，是保而不包。姜廷賦指出，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以根據(jù)未來(lái)的養(yǎng)老規(guī)劃量身設(shè)計(jì)養(yǎng)老規(guī)劃、額度范圍廣、針對(duì)性強(qiáng)、領(lǐng)取年限自由、存取方便、二次周轉(zhuǎn)靈活，既能解決未來(lái)養(yǎng)老的需求，又能滿(mǎn)足理財(cái)需求，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)將成為以后養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分。
優(yōu)劣勢(shì)：規(guī)避商業(yè)保險(xiǎn)的壞處，合理投保
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)系統(tǒng)的有效補(bǔ)充，亦因其設(shè)置而有著天生的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)。中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)相關(guān)保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)包括第二支柱的企業(yè)年金和第三支柱的養(yǎng)老保障團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品，除了上述靈活度較高、額度范圍廣等普遍優(yōu)勢(shì)外，與社保相比主要有幾大優(yōu)勢(shì)：1.賬戶(hù)積累制，享受經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，能保值增值。養(yǎng)老金總量準(zhǔn)備主要靠管理增值，而不僅僅靠繳費(fèi)。以美國(guó)為例，其對(duì)個(gè)人賬戶(hù)總結(jié)出“10：30：60法則”，亦即退休時(shí)領(lǐng)取100元，他只需繳納10元，退休前有30元的增值，退休后有60元的增值，退休金90%是靠管理增值形成的。目前，我國(guó)商業(yè)主體管理的企業(yè)年金過(guò)去6年平均年化收益率達(dá)到8.87%，是社保年均的約5倍。2.賬戶(hù)透明，個(gè)人能清楚了解繳費(fèi)和投資收益情況以及養(yǎng)老金總量情況。投資管理方面，部分商業(yè)養(yǎng)老管理主體可以實(shí)現(xiàn)由個(gè)人選擇，養(yǎng)老管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)具體操作，投資者個(gè)人可以具體查詢(xún)并掌握賬戶(hù)的營(yíng)收情況。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)并非全是優(yōu)點(diǎn)，中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)相關(guān)保險(xiǎn)專(zhuān)家指出商業(yè)保險(xiǎn)的壞處：1.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)納稅優(yōu)惠扶持不足。目前，我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在繳費(fèi)、投資、領(lǐng)取全程免稅，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)企業(yè)年金僅有4%的稅費(fèi)優(yōu)惠;團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)則不享受稅費(fèi)優(yōu)惠。2.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展空間被社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)擠占。因社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)平均繳費(fèi)率全國(guó)達(dá)到28%，大大擠占了企業(yè)年金、商業(yè)團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展空間，企業(yè)難有財(cái)力為職工建立企業(yè)年金。
為了商業(yè)保險(xiǎn)的壞處要遵循投保三原則
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的種類(lèi)越來(lái)越多，一個(gè)公司就有幾種養(yǎng)老保險(xiǎn)，整個(gè)市場(chǎng)就會(huì)存在上百種養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶(hù)面對(duì)這么多的養(yǎng)老保險(xiǎn)，應(yīng)該如何選擇最適合自己的險(xiǎn)種是一個(gè)主要問(wèn)題。太平人壽金牌理財(cái)規(guī)劃師劉國(guó)琴指出，在選擇購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)候，投資者應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：1.首先應(yīng)該考慮保障需求缺口的大小，即退休后的財(cái)務(wù)費(fèi)用減去已有的退休保障，根據(jù)自身的收入和未來(lái)養(yǎng)老的需求進(jìn)行規(guī)劃，選擇險(xiǎn)種的時(shí)候，應(yīng)該注重資金的安全性、收益的穩(wěn)定性。這取決于3個(gè)因素：壽命長(zhǎng)短、現(xiàn)在的生活水平、通貨膨脹的預(yù)測(cè)。2.選擇恰當(dāng)?shù)睦U費(fèi)方式、期限及領(lǐng)取方式。養(yǎng)老險(xiǎn)的繳費(fèi)方式有躉繳和期繳兩種方式。在相同保額水平下，繳費(fèi)年限越短，總支付金額越少。養(yǎng)老險(xiǎn)的領(lǐng)取方式有躉領(lǐng)、期領(lǐng)、定額領(lǐng)取三種方式。躉領(lǐng)是在約定領(lǐng)取時(shí)間一次性全部提走;期領(lǐng)是在一段時(shí)間內(nèi)每年或者每個(gè)月定期領(lǐng)取養(yǎng)老金;定額領(lǐng)取的方式是在單位時(shí)間確定領(lǐng)取額度，直至將保險(xiǎn)金全部領(lǐng)取完畢。大多數(shù)消費(fèi)者還是喜歡選擇期領(lǐng)的方式。3.合理搭配商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)種。從總體來(lái)說(shuō)，首先用健康保險(xiǎn)做好退休后的健康保障。對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，醫(yī)療保健費(fèi)用才是真正的大宗開(kāi)銷(xiāo)。目前可以重點(diǎn)考慮重大疾病險(xiǎn)、長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)和終身醫(yī)療保險(xiǎn)這幾類(lèi)長(zhǎng)期險(xiǎn)。由于對(duì)投保年齡都有著一定限制，年齡越大保費(fèi)越高，所以需要在年輕時(shí)早做打算。; #商業(yè)保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)的含義及與社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系: 摘要：在我們的日常生活中，我們無(wú)時(shí)無(wú)刻離不開(kāi)保險(xiǎn)，可以說(shuō)保險(xiǎn)滲透到我們生活的每一個(gè)細(xì)節(jié)。但是我們又拒絕保險(xiǎn)，這主要源于我們對(duì)保險(xiǎn)了解的太少了。從今天起，我要將我了解到的商業(yè)保險(xiǎn)的含義介紹給大家，讓我們能擁有一個(gè)幸福、快樂(lè)的人生。
一、商業(yè)保險(xiǎn)的含義
商業(yè)保險(xiǎn)又稱(chēng)金融保險(xiǎn)，是相對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)而言的。商業(yè)保險(xiǎn)組織根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，對(duì)于合同約定的發(fā)生造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任;或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種合同行為。
二、商業(yè)保險(xiǎn)的含義中的特征
1、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是商業(yè)保險(xiǎn)公司。2、商業(yè)保險(xiǎn)所反映的保險(xiǎn)關(guān)系是通過(guò)保險(xiǎn)合同體現(xiàn)的。3、商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象可以是人和物(包括有形的和無(wú)形的)，具體標(biāo)的有人的生命和身體、財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。4、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤(rùn)，以保障被保險(xiǎn)人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。
三、商業(yè)保險(xiǎn)的分類(lèi)
從商業(yè)保險(xiǎn)的含義中我們可以看出主要分為兩種保險(xiǎn)，一種是人壽保險(xiǎn)，另一種是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。要想劃分清楚，其實(shí)很簡(jiǎn)單：人壽保險(xiǎn)是保人的，只要與人有關(guān)的保險(xiǎn)統(tǒng)稱(chēng)為人壽保險(xiǎn);財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保物的，只要與物有關(guān)的保險(xiǎn)統(tǒng)稱(chēng)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。責(zé)任險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，因?yàn)樨?zé)任的發(fā)生是與物有關(guān)的，所以汽車(chē)險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，同時(shí)汽車(chē)險(xiǎn)中的人身保險(xiǎn)也屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。公共場(chǎng)所的公眾責(zé)任險(xiǎn)也同樣屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)范圍內(nèi)的。在此，我僅僅就人壽保險(xiǎn)與大家介紹，因?yàn)槿耸菬o(wú)價(jià)的，任何補(bǔ)償也替代不了我們的生命。按照業(yè)務(wù)范圍來(lái)劃分，壽險(xiǎn)包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)。按照保障期限來(lái)劃分，壽險(xiǎn)可分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。近年來(lái)熱賣(mài)的萬(wàn)能險(xiǎn)，也是終身壽險(xiǎn)的一種。終身壽險(xiǎn)是提供終身保障的保險(xiǎn)，從保險(xiǎn)公司承保之日起或保險(xiǎn)單復(fù)效兩個(gè)月后，被保險(xiǎn)人就享有保單對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金保障。一旦被保險(xiǎn)人出現(xiàn)免責(zé)條款以外原因?qū)е碌纳砉实那闆r，保險(xiǎn)公司就會(huì)向受益人給付保單對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金。定期人壽保險(xiǎn)只提供一個(gè)確定時(shí)期的保障，如果被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)發(fā)生意外身故時(shí)，保險(xiǎn)公司向受益人給付保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人在期滿(mǎn)時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)金。而終身人壽保險(xiǎn)是一種不定期的人壽保險(xiǎn)，為被保險(xiǎn)人提供終身保障，即保險(xiǎn)公司要對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，直至被保險(xiǎn)人去世時(shí)終止。終身人壽保險(xiǎn)以人的最終壽命為保險(xiǎn)事故，在事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人給付一定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單用商業(yè)保險(xiǎn)的含義概括，終身人壽保險(xiǎn)的保單通常集合了保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄投資于一身，而定期人壽保險(xiǎn)保單僅僅是一份保險(xiǎn)單而已。
四、商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)之間的聯(lián)系
商業(yè)保險(xiǎn)一般是保險(xiǎn)公司里面的產(chǎn)品產(chǎn)生的，而社保則是國(guó)家政府出臺(tái)的，保險(xiǎn)公司是沒(méi)有權(quán)利賣(mài)的，但是商業(yè)保險(xiǎn)往往能夠起到社保的補(bǔ)充效果，比如最為常見(jiàn)的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，這種險(xiǎn)種就是有余力的單位為自己的員工多提供一份保障，特別是外資企業(yè)都會(huì)在這一點(diǎn)做得很完善。除了公司為自己著想，自己本人有余力的話(huà)也可以適當(dāng)?shù)倪x購(gòu)商業(yè)保險(xiǎn)。比如重疾險(xiǎn)適合父母中老年人，女性保險(xiǎn)選得好可以與生育保險(xiǎn)互補(bǔ)，意外保險(xiǎn)也可以和工傷保險(xiǎn)相得益彰，畢竟范疇不一樣，多一份保險(xiǎn)多一份保障，但不是每一種商業(yè)保險(xiǎn)都有作用，通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)的含義了解到選擇保險(xiǎn)，社保是必須的，商保不一定，但如果有適當(dāng)?shù)臅r(shí)候需要，認(rèn)真選擇也是需要從容面對(duì)的。; #商業(yè)保險(xiǎn) #社會(huì)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 正確了解什么是商業(yè)保險(xiǎn)?: 摘要：你了解什么是商業(yè)保險(xiǎn)嗎？很多朋友可能不明白，為什么買(mǎi)了社保還要買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)？然而光靠社保是不夠的，我們應(yīng)該有一個(gè)很好的規(guī)劃，量身定做一定的商業(yè)保險(xiǎn)，給我們以后的生活充分的保障。　　商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)比較繁多，一般根據(jù)個(gè)人情況和需求都可以選擇到適合自己的商業(yè)保險(xiǎn)，很多人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)都是對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的一個(gè)補(bǔ)充，雖然商業(yè)保險(xiǎn)是一種經(jīng)營(yíng)行為，但是它的目的是為了保障。　　所謂商業(yè)保險(xiǎn)是指通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，由專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)：商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。所謂社會(huì)保險(xiǎn)，是指收取保險(xiǎn)費(fèi)，形成社會(huì)保險(xiǎn)基金，用來(lái)對(duì)其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。
　　商業(yè)保險(xiǎn)的特征
1、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是商業(yè)保險(xiǎn)公司。2、商業(yè)保險(xiǎn)所反映的保險(xiǎn)關(guān)系是通過(guò)保險(xiǎn)合同體現(xiàn)的。3、商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象可以是人和物(包括有形的和無(wú)形的)，具體標(biāo)的有人的生命和身體、財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。4、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤(rùn)，以保障被保險(xiǎn)人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。
　　商業(yè)保險(xiǎn)種類(lèi)
1、根據(jù)投保人的數(shù)量分類(lèi)，可分為個(gè)人健康險(xiǎn)和團(tuán)體健康險(xiǎn)。2、根據(jù)投保時(shí)間的長(zhǎng)短，可以分為短期健康險(xiǎn)和長(zhǎng)期健康險(xiǎn)。投保時(shí)間長(zhǎng)短還與投保人的數(shù)量結(jié)合構(gòu)成團(tuán)體短期險(xiǎn)和團(tuán)體長(zhǎng)期險(xiǎn)，同樣與個(gè)人結(jié)合可構(gòu)成個(gè)人短期險(xiǎn)和個(gè)人長(zhǎng)期險(xiǎn)等。3、按照保險(xiǎn)責(zé)任分類(lèi)　a)疾病保險(xiǎn)是指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，即只要被保險(xiǎn)人患有保險(xiǎn)條款中列明的某種疾病，無(wú)論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得定額補(bǔ)償?！?/span>b)醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)也稱(chēng)為醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，指對(duì)被保險(xiǎn)人在接受醫(yī)療服務(wù)時(shí)發(fā)生的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。　c)失能保險(xiǎn)失能保險(xiǎn)也稱(chēng)為收入損失保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)，指因被保險(xiǎn)人喪失工作能力而使收入、財(cái)產(chǎn)等受到損失的一種保險(xiǎn)。4、根損失種類(lèi)分類(lèi)根據(jù)損失種類(lèi)分類(lèi)，可分為醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。5、根據(jù)給付方式不同分類(lèi)a)費(fèi)用型保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人在醫(yī)療診治過(guò)程中發(fā)生的合理醫(yī)療費(fèi)用為依據(jù)，按照保險(xiǎn)合同的約定，補(bǔ)償其全部或部分醫(yī)療費(fèi)用。b)津貼型保險(xiǎn)(定額給付型保險(xiǎn))。津貼型保險(xiǎn)是指不考慮被保險(xiǎn)人的實(shí)際費(fèi)用支出，以保險(xiǎn)合同約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。c)提供服務(wù)型產(chǎn)品。在此類(lèi)產(chǎn)品的提供過(guò)程中，保險(xiǎn)人直接參與醫(yī)療服務(wù)體系的管理。保險(xiǎn)人根據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)來(lái)挑選醫(yī)療服務(wù)提供者(醫(yī)院、診所、醫(yī)生)，并將挑選出的醫(yī)療服務(wù)提供者組織起來(lái)，為被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療服務(wù)。并有嚴(yán)格正式的操作規(guī)則以保證服務(wù)質(zhì)量，經(jīng)常復(fù)查醫(yī)療服務(wù)的使用狀況，被保險(xiǎn)人按規(guī)定程序找指定的醫(yī)療服務(wù)提供者治病時(shí)可享受經(jīng)濟(jì)上的優(yōu)惠。
　　社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之間既有聯(lián)系
從功能上看，兩者都是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制。社會(huì)保險(xiǎn)是多層次社會(huì)保障體系的主體，商業(yè)保險(xiǎn)可以作為對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，是多層次社會(huì)保障體系的一個(gè)組成部分。社會(huì)保險(xiǎn)的產(chǎn)生晚于商業(yè)保險(xiǎn)，它所使用的術(shù)語(yǔ)和計(jì)算、預(yù)測(cè)方法很多與商業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)。社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)行的，由勞動(dòng)者、企業(yè)(雇主)或社區(qū)、以及國(guó)家三方共同籌資，建立保險(xiǎn)基金，對(duì)勞動(dòng)者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業(yè)、死亡等原因喪失勞動(dòng)能力或暫時(shí)失去工作時(shí)，給予勞動(dòng)者本人或供養(yǎng)直系親屬物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。它具有保障勞動(dòng)者基本生活、維護(hù)社會(huì)安定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。其具有如下特征：1、保障性：指保障勞動(dòng)者的基本生活。2、普遍性：社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋所有社會(huì)勞動(dòng)者。3、互助性：利用參加保險(xiǎn)者的合力，幫助某個(gè)遇到風(fēng)險(xiǎn)的人，互相互濟(jì)，滿(mǎn)足急需。4、強(qiáng)制性：由國(guó)家立法限定，強(qiáng)制用人單位和職工參加。5、福利性：社會(huì)保險(xiǎn)是一種政府行為，不以盈利為目的。商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的主要區(qū)別在于：1、商業(yè)保險(xiǎn)是一種經(jīng)營(yíng)行為，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)者以追求利潤(rùn)為目的，獨(dú)立核算、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧：社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家社會(huì)保障制度的一種，目的是為人民提供基本的生活保障，以國(guó)家財(cái)政支持為后盾。2、商業(yè)保險(xiǎn)依照平等自愿的原則，是否建立保險(xiǎn)關(guān)系完全由投保人自主決定：而社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，凡是符合法定條件的公民或勞動(dòng)者，其繳納保險(xiǎn)費(fèi)用 , 接受保障，都是由國(guó)家立法直接規(guī)定的。3、商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍由投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，不同的保險(xiǎn)合同項(xiàng)下，不同的險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人所受的保障范圍和水平是不同的，而社會(huì)保險(xiǎn)的保障范圍一般由國(guó)家事先規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)保障范圍比較窄，保障的水平也比較低。這是由它的社會(huì)保障性質(zhì)所決定的。社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制實(shí)行的社會(huì)保障制度，被保險(xiǎn)人有永久獲得保障的權(quán)利。政府對(duì)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)負(fù)最后的責(zé)任，發(fā)生虧損由國(guó)家財(cái)政撥款彌補(bǔ)。4、對(duì)象和作用不同。社會(huì)保險(xiǎn)以勞動(dòng)者及其供養(yǎng)的直系親屬為對(duì)象，在勞動(dòng)者喪失勞動(dòng)能力后給予物質(zhì)幫助;商業(yè)保險(xiǎn)是以個(gè)人或全體人民為對(duì)象，并根據(jù)其繳保費(fèi)多少和事故發(fā)生的種類(lèi)給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。5、權(quán)利與義務(wù)對(duì)等關(guān)系不同。社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)勞動(dòng)者必須履行為社會(huì)貢獻(xiàn)勞動(dòng)的義務(wù)，并由此獲得社會(huì)保險(xiǎn)待遇的權(quán)利，實(shí)現(xiàn)權(quán)利義務(wù)基本對(duì)等;商業(yè)保險(xiǎn)則主要表現(xiàn)為“多投多保，少投少保”的等價(jià)交換關(guān)系。6、保障水平和立法范疇不同。社會(huì)保險(xiǎn)是以保障勞動(dòng)者的基本生活需要為標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)保險(xiǎn)則以投保所繳保費(fèi)為標(biāo)準(zhǔn);社會(huì)保險(xiǎn)看重保障，商業(yè)保險(xiǎn)看重“償還”;社會(huì)保障屬于勞動(dòng)立法范疇，商業(yè)保險(xiǎn)屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇。7、管理制度不同。社會(huì)保險(xiǎn)由中央或地方政府集中領(lǐng)導(dǎo)，專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)組織管理，屬于行政領(lǐng)導(dǎo)體制;商業(yè)保險(xiǎn)是自主經(jīng)營(yíng)的相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，屬于金融體制。
　　商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)的區(qū)別
為了凸顯一定的國(guó)家政策，如產(chǎn)業(yè)政策、國(guó)際貿(mào)易政策等，國(guó)家通常會(huì)以國(guó)家財(cái)政為后盾，舉辦一些不以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)，由國(guó)家投資設(shè)立的公司經(jīng)營(yíng)，或由國(guó)家委托商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦這些保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)一般損失程度較高，但出于種種考慮而收取較低保費(fèi)，若經(jīng)營(yíng)者發(fā)生經(jīng)營(yíng)虧損，將由國(guó)家財(cái)政給予補(bǔ)償。這類(lèi)保險(xiǎn)被稱(chēng)為“政策性保險(xiǎn)”。常見(jiàn)的政策性保險(xiǎn)有出口信用保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。商業(yè)保險(xiǎn)公司出于利潤(rùn)最大化的考慮通常不會(huì)主動(dòng)經(jīng)營(yíng)政策性保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)比較繁多，一般根據(jù)個(gè)人情況和需求都可以選擇到適合自己的商業(yè)保險(xiǎn)，很多人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)都是對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的一個(gè)補(bǔ)充，雖然商業(yè)保險(xiǎn)是一種經(jīng)營(yíng)行為，但是它的目的是為了保障。所以在未來(lái)我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展還存在很大的發(fā)展空間。; #商業(yè)保險(xiǎn) #社保 #社會(huì)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 老人商業(yè)保險(xiǎn) 年齡越大越難購(gòu)買(mǎi): 摘要：如今，在保險(xiǎn)保障深入人心的時(shí)代，為自己和家人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)成為百姓日常金融理財(cái)?shù)姆绞?，在自己有了保障的同時(shí)，為父母買(mǎi)保險(xiǎn)是許多年輕人孝心的表達(dá)方式。然而老人買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)卻并不合適。專(zhuān)家表示，老人商業(yè)保險(xiǎn)很難投保，主要是投保年齡偏大，身體健康方面的因素。目前市場(chǎng)意外險(xiǎn)投保年齡一般到65歲，醫(yī)療險(xiǎn)一般60歲，而且年紀(jì)越大，保費(fèi)越貴。一般情況下，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的年齡不能超過(guò)60歲。50歲以下的老人，只要體檢合格，就可以任意購(gòu)買(mǎi)。市面上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬(wàn)能型四種，不同人群應(yīng)按需選擇。據(jù)了解，消費(fèi)者在養(yǎng)老保險(xiǎn)投保范圍、返還時(shí)間、固定利息、滿(mǎn)期時(shí)間、本金安全性和領(lǐng)取便利度等方面都有所期待，但目前國(guó)內(nèi)專(zhuān)注于退休養(yǎng)老的專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)較少。購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，一般越早越好，因?yàn)橥侗Ｄ挲g越小，繳納的保費(fèi)相對(duì)較少。而且年輕時(shí)身體健康，容易承保。如果上了一定的年紀(jì)才想起投保，保險(xiǎn)公司可能會(huì)因投保人身體狀況不良變化等因素要求增加保費(fèi)，甚至拒保。理財(cái)產(chǎn)品代替商業(yè)保險(xiǎn)一般來(lái)講，老年人到60歲左右時(shí)手中都會(huì)有一部分積蓄，比起買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，利用這些錢(qián)選擇理財(cái)產(chǎn)品，會(huì)顯得更“實(shí)惠”些。對(duì)老人來(lái)說(shuō)，投資理財(cái)既是一種需求也是一種時(shí)尚。專(zhuān)家認(rèn)為，老人理財(cái)，應(yīng)優(yōu)先考慮投資安全，防范風(fēng)險(xiǎn)，以穩(wěn)妥收益為主。一般地，投資收益大的其風(fēng)險(xiǎn)也大。退休老人積攢幾個(gè)錢(qián)實(shí)在很不容易，而當(dāng)前吃、穿、住、行、醫(yī)等的開(kāi)支也較大，很難經(jīng)受住投資上的大額虧損。所以要特別注意投資的安全性，切不可思富心切亂投資。絕大多數(shù)的老年家庭應(yīng)主要投資于存款、國(guó)債、貨幣型基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)品種，切忌好高騖遠(yuǎn)。老年人投資組合，最為流行的有“三四三”模式。也就是30%投資股票基金高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、40%投資儲(chǔ)蓄國(guó)債，其余30%用于應(yīng)急儲(chǔ)蓄。另外，“一百減年齡”的原則也可以作為老年人投資理財(cái)?shù)闹笇?dǎo)，即用（100-年齡）×100%作為風(fēng)險(xiǎn)投資的最大比例。例如，一名60歲的投資者所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)性投資不應(yīng)超過(guò)可支配資金的40%，另外的資金應(yīng)該投資到國(guó)債等低風(fēng)險(xiǎn)投資或儲(chǔ)蓄上。; #商業(yè)保險(xiǎn) #老人保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22