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購買保險 保險理財是我們?nèi)松?guī)劃的里程碑

摘要：理財是我們?nèi)松?guī)劃的重要環(huán)節(jié)。我們要學會理財，這樣才可以在以后的生活中更加的如魚得水，更加的受益匪淺。有人說保險理財是我們?nèi)松?guī)劃的里程碑，買保險，正確買保險才是我們?nèi)松飞献詈玫姆绞健ＹI什么樣的保險，花多錢買保險，花多少錢才適合自己現(xiàn)在的經(jīng)濟情況才是我們規(guī)劃中重要形式。所以我們要學會保險理財！這樣才可以讓我們在以后中更加的幸福。 需要什么樣的保險，投多少保額，心中有數(shù)。用目前已知的、有限的金錢，控制未來無限、不可承受的風險，這就是保險存在的價值。只有給自己和家人建立更多的保障，才能規(guī)劃完美的人生旅途。該書總結(jié)的保險理財經(jīng)驗、技巧，對投保人是較好的借鑒。 對于適齡但未婚的單身女性而言，在照顧好自己日常生活的同時，也應(yīng)該適當為自己添加一些保險產(chǎn)品，以保障生活無虞。信誠人壽北京分公司助理營銷渠道主管趙楠建議，在購買保險時一定要保持清醒的頭腦，理性分析，注意細節(jié)，找到最適合自己的保險。對單身女性而言，購買保險時應(yīng)首先考慮保障型產(chǎn)品。20-30歲的年輕未婚女性，身體狀況相對較好，是投保的最佳年齡。如果尚未買過保險，在投保時應(yīng)先考慮帶有醫(yī)療、意外、身故保障等比較簡單的壽險類產(chǎn)品，重在對個人的保障，其次才是理財投資。由于年紀輕，保障類產(chǎn)品相對都比較便宜，不會帶來太大的經(jīng)濟負擔，卻能未雨綢繆，為自己規(guī)劃整個人生的長遠保障。購買保險原則是以社保為基礎(chǔ),再加之適當?shù)纳虡I(yè)險作為補充比較好。其保險費用的支出一般為年收入的10%—20%，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產(chǎn)。針對具體的購買原則，要遵循最普通的保障順序，即意外-重疾-養(yǎng)老-理財分紅，所以建議在社保的基礎(chǔ)上，先給自己補充意外險和重疾險，這兩項基礎(chǔ)的保障保費相對來說也比較便宜。對于每個人，應(yīng)該考慮醫(yī)療健康方面的保險。隨著人的年齡增大，身體抵抗力逐年下降，抵制相關(guān)風險的能力就相對較弱。所以，首先必須考慮醫(yī)療保險，不管是商保和社保的均可以，然后才考慮其它的保險產(chǎn)品。

　　什么階段開始規(guī)劃養(yǎng)老問題比較合適呢？

養(yǎng)老儲備應(yīng)當盡早規(guī)劃，越早投入，收益越高。數(shù)字可以說明，比如30歲的韓先生擬購買保險作為養(yǎng)老規(guī)劃，供選方案有2個，一是從現(xiàn)在就開始，每年投資6000元，投資期限為10年；二是10年后開始投資，每年的投資額和投資期限均相同。以投資年回報率為5% 進行計算，可以發(fā)現(xiàn)，到其65 歲時，積累資金分別是 26.8萬元和16.4萬元，差額有10萬元之多。可見，想要儲備足夠的養(yǎng)老資金，最好還是能夠及早開始準備，最遲不要超過45歲，否則很可能就有些遲了，不能充分利用時間的積累優(yōu)勢。全球人壽(AEGON) 近期進行了“ARRI退休儲備”調(diào)研，訪問了來自歐洲八個國家和美國的9000名人士(中國區(qū)單列進行)，以預(yù)覽下一代退休人員對于退休生活的預(yù)期以及他們的準備情況。由于全球社會平均壽命的持續(xù)增長，各地政府和雇主不得不持續(xù)提高它們的養(yǎng)老金儲備，經(jīng)常出現(xiàn)不堪重負的現(xiàn)象。從這次調(diào)研中，可以發(fā)現(xiàn)一些與傳統(tǒng)觀念相左的趨勢：人們可以坦然地收下一塊金表，把它當作是一份退休儲備；人們還在刻意地避免“退休懸崖”，當他面臨退休時，他會通過繼續(xù)從事一些有償工作來緩慢進入退休狀態(tài)。調(diào)研還發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)如今，大部分的上班族都支持政府養(yǎng)老金改革，從而確保自己未來的退休福利，即使這意味著更高的稅收。與此同時，更多的退休人員開始通過自主經(jīng)營或兼職來達到收支平衡。盡管現(xiàn)在人們擁有自主經(jīng)濟能力的年齡已經(jīng)提高，但大部分的受訪者仍然不支持政府因為人們壽命延長而延遲退休，他們更傾向于對現(xiàn)有退休模式和計劃進行正向改變。“在一個完整的退休財務(wù)規(guī)劃中，商業(yè)養(yǎng)老保險毫無疑問是堅實的基礎(chǔ)，具有無法替代的優(yōu)勢。首先，長期穩(wěn)健的收益和較低的投資風險是商業(yè)養(yǎng)老保險最核心的優(yōu)勢。其次，通過復(fù)利滾存計算收益的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，儲備時間越久，效果越佳，‘復(fù)利的魔力’能得到明顯的體現(xiàn)。第三，養(yǎng)老保險產(chǎn)品操作簡單，無需打理，同時能做到?？顚Ｓ茫苊赓Y金使用的不確定性。此外，終身領(lǐng)取型的養(yǎng)老保險能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多，可以部分緩解長壽帶來的經(jīng)濟壓力，這一特點是其他任何理財工具都無法實現(xiàn)的。保險保障作為退休財務(wù)規(guī)劃中‘防守策略’的執(zhí)行者，建議大家利用保險合理規(guī)劃家庭財務(wù)，提供家庭未來退休生活所需的財務(wù)準備，并為家人構(gòu)筑一道保障后防線，以協(xié)助應(yīng)對潛在的財務(wù)風險。”目前，市場上商業(yè)養(yǎng)老保險種類繁多，專家建議選擇有分紅功能的產(chǎn)品為佳，除了固定收益以外，投保者還能享受分紅收益，抵消一定的通脹侵蝕。比如，?？等藟劢跓徜N的“樂無憂”年金保險（分紅型），就是一款典型的年金保險產(chǎn)品(分紅型)。它既能幫助客戶有效地儲備養(yǎng)老金，而且，自保單生效后自首個保單周年日開始，每年都有一定的生存給付。同時還提供保單借款服務(wù)，在不影響?zhàn)B老金儲備的前提下，為投保者解決燃眉之急。

#保險理財 #理財規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

購買保險 80后理財計劃 年輕人購買保險的選擇？

摘要：保險沒有年齡限制，很多人認為自己年輕用不到保險，其實這樣的想法是不對的，意外時時刻刻都會發(fā)生，我們能為自己做的就是購買一份保障。案例：小王今年剛畢業(yè)不到一年，由于工作關(guān)系，經(jīng)常需要在外面奔波，而且他非常喜歡旅游。曾有保險營銷員推薦了幾款意外險，但是他感覺自己年輕力壯，意外離自己很遙遠，所以就婉言拒絕了。沒想到在一次等待紅燈時，一輛失控的小車沖上了人行道，雖然小王眼疾手快躲開了沖撞，但還是摔到地上受了傷，在醫(yī)院躺了半個月。他面對的不僅是長長的醫(yī)療賬單，全勤獎也沒了，而肇事司機又遲遲不肯賠償，他只有自認倒霉。剛進入社會，經(jīng)濟上漸漸獨立了，那么也要考慮為將來收入能力做出安排，而不是失去收入能力后再依賴父母。最主要，現(xiàn)在競爭激烈，工作壓力較大，自己的健康是怎樣保證呢？也就是是時候該考慮為自己適當安排些保障。從而轉(zhuǎn)移風險，減輕對父母的經(jīng)濟壓力。也就意味著開始對家庭、對自己的責任。用自己辛苦賺來的錢，為自己考慮安排保障。

　　那么，第一次購買商業(yè)保險如何入手呢？

第一，要自己進行簡單的了解，了解目前市場上賣的保險產(chǎn)品的功能。不然買完也會覺得不劃算，不適合。大體有定期壽險、終身壽險、生死兩全保險、意外險、養(yǎng)老險。比如，因意外導(dǎo)致的身故，可以買意外險獲得理賠。發(fā)生重大疾病可以通過定期或終生壽險。具體的保險責任還要詳細閱讀條款。如果發(fā)生小病住院醫(yī)療，只有選擇購買住院醫(yī)療、住院津貼、等。補充社保的不足。是醫(yī)療費用減少到最低。目前市面上經(jīng)常會聽到分紅保險，這類產(chǎn)品除具有傳統(tǒng)產(chǎn)品的保險責任，還可以分紅，終身壽險、兩全保險、養(yǎng)老險的都是這種模式。至于萬能險和投資連結(jié)保險更側(cè)重了長期的投資理財。常見多為終身壽險，也有兩全保險。多了解對保險的投保、理賠，做到心中有數(shù)，不至于盲目的選擇。

　　第二，優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品入手。

建議：意外和重疾早規(guī)劃年輕人往往以為自己精力旺盛，身體健碩，但在現(xiàn)實生活中，年輕人面臨的風險無處不在。有關(guān)專家表示，年輕人是意外發(fā)生率最高的人群，在購買保險時，年輕人應(yīng)將意外險等保障型險種放在首選位置，意外險往往保費較低，大部分人都能承受，但保障又相對較高，可幫助年輕人更好地面對風險。在險種選擇上，建議先意外、健康險，后壽險、養(yǎng)老、投資保險的順序，先選擇意外險、健康險，在手頭充裕情況下，再選擇壽險產(chǎn)品，隨著年齡和收入的增長，逐漸建立起壽險、意外險、健康險共同構(gòu)成的“金三角”。保險有關(guān)專家建議，近年來重疾險年輕化趨勢明顯，年輕人應(yīng)及早在身體健康時做足保障，而且，重疾險的保費隨著年齡增長而有所增加，年紀越輕，越早購買重疾險，繳納的保費也相對較低，等到年老時，不僅條件限制嚴格，且由于收入下降對保費的承受能力也將降低。對于終身健康險類的產(chǎn)品，在繳納相應(yīng)年費保費后，就可終身享受保障。選擇長期付費方式年輕人可以選擇長期付費的方式。鑒于目前經(jīng)濟實力還不強，擁有同樣的保障，期限越長，每年繳納的保費相對越少，經(jīng)濟壓力也越小。若期限較短，付費壓力也會相應(yīng)增大。所以購買分期付費的保險產(chǎn)品，選擇20年及以上的付費方式較為適宜。

　　第三，儲蓄型保險可以暫不考慮。

簡單的講，不是所有的產(chǎn)品都適合。保障的規(guī)劃要結(jié)合工作性質(zhì)、經(jīng)濟狀況。作為年輕人，主要風險是健康風險。對于理財、養(yǎng)老，可以等收入穩(wěn)定，有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)時，結(jié)合家庭情況，選擇適合自己的產(chǎn)品。分清主次，抵御風險能力更強。而對于長期儲蓄型的、投資型的產(chǎn)品，可以先暫時放一放。先通過每月記帳和儲蓄的習慣，實現(xiàn)現(xiàn)階段理財?shù)哪康摹?/span>最后，保險越早規(guī)劃越經(jīng)濟。對于20-30歲的人，健康風險是伴隨人的一生，這類產(chǎn)品又是根據(jù)人的生命周期表擬定的費率，隨著年齡的增加，保費也著年增加。身體健康可以免去體檢。保險公司會很快承保。總之，作為社會的傳承人，考慮保障是非常有必要的。這也是為今后事業(yè)、家庭奠定基礎(chǔ)。實現(xiàn)人生理想的必要安排。希望更多的年輕人做一位有愛心、責任心的人。

#保險理財 #理財計劃 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 分紅型保險理財受消費者青睞

摘要：回顧2011，國際國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境的變化讓保險行業(yè)也隨之起伏。2011年，六安保險業(yè)內(nèi)產(chǎn)險保持較快增長，雖然壽險較之由于結(jié)構(gòu)調(diào)整，從國內(nèi)整體態(tài)勢來看，用分紅型保險理財大幅增速，但六安市則呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好局面。現(xiàn)在不少保險公司都本著“寬進嚴出”的原則，在客戶辦理保險業(yè)務(wù)時嚴格審核客戶各方面的信息，在賠償時則盡可能方便客戶，快捷辦理。不久以后，保險公司將由代理制轉(zhuǎn)向員工制，一切都朝著規(guī)范化，人性化的方向發(fā)展，用分紅型保險理財越來越彰顯保險公司與消費者的“雙贏”。人壽保險，也可稱為壽險，是一種以人的生死為保險對象的保險。是被保險人在保險責任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。朱女士去年在保險代理的推薦下買了一份年限20年的人壽保險，現(xiàn)年40歲的她是這么籌算的，20年之后正處于身弱財力也弱的年紀，現(xiàn)在為自己購買一份保險，一方面是想讓自己的晚年生活更愜意，另一方面也是為了給子女們減輕負擔，如果遇到什么重大的事情，自己可以有堅實的經(jīng)濟保障。根據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前，用分紅型保險理財在中國是最大、最好的處女地，也是眾保險商家都虎視眈眈的一塊“肥肉”。然而，由于前幾年六安的壽險市場一直被中國人壽一家壟斷，加上百姓對于保險這一理財方式還不是很了解，所以六安的壽險市場前景并不被人看好。然而，去年，六安市接連進駐了數(shù)家人壽保險公司，用分紅型保險理財增速大幅回落的逆境之下，六安每家人壽保險公司的業(yè)績都不錯，購買現(xiàn)象不斷增加，其中民生人壽的個險營銷業(yè)務(wù)達到600多萬，位居全省第一。多了伙伴與對手分蛋糕，但是市場份額卻不見減少，可見六安壽險有很大發(fā)展?jié)摿Α?009年，根據(jù)居民存款和銀行業(yè)務(wù)顯示，居民開始購買分紅型保險的比較多。近幾年居民的理財意識逐漸形成，他們開始意識到保險可以讓自己未雨綢繆，用分紅型保險理財更好地規(guī)劃自己未來的生活。隨著保險意識的增強和銀保產(chǎn)品的推廣力度增大，購買一份分紅型保險以求投資和保險“兩全”的市民越來越多。不過，不少繳納了保費的市民卻從未領(lǐng)過保險公司承諾的“紅利”。市民李女士，曾在10年前購買過一份分紅型的保險，每年都按期繳納了保費，按照當初保險公司工作人員的承諾，這份保單除了給她人身安全方面一個保障之外，還有一項浮動的紅利。“可是，這么多年我沒見過一分錢的分紅??！”李女士很納悶，這份錢去哪里了呢？對此，記者向多家保險公司了解到，購買了分紅型保險的市民，可以找到保險代理人提供查詢服務(wù)，或者通過保險公司的統(tǒng)一客服電話查詢，通過保單和身份確認，能夠查詢到每年的分紅情況。同時，前往各保險公司的柜臺，填寫紅利領(lǐng)取申請，可以得到這份紅利，每年金額不同。用分紅型保險理財專家分析：分紅型保險理財產(chǎn)品的特點是利率較銀行高，但不保證！請選擇平安的智勝人生萬能險。確保本金的安全的同時，能抵御通貨膨脹的風險，同時享受高額的交通意外保障和重大疾病給付，保額可調(diào)，繳費靈活。保險始終都是保障。保險規(guī)劃是一項非常嚴肅和科學的金融服務(wù)，建議和專業(yè)人士進一步交流，明確自己的真實需求，再選擇產(chǎn)品也來得及，而不是盲目比較產(chǎn)品，這樣很難實現(xiàn)您的真正投保要求。用分紅型保險理財首先一定明確自己的真實需求，這樣才能化繁為簡，讓產(chǎn)品為我所用。保險就是兩大點：健康保障，基礎(chǔ)養(yǎng)老，別的都是忽悠，要么合二為一，要么分別規(guī)劃，根據(jù)自己的經(jīng)濟情況量力而行。買保險是順序是意外醫(yī)療、住院醫(yī)療、重疾、養(yǎng)老、投資儲蓄。這個年齡考慮任何保險都相對比較實惠的。分紅型保險理財產(chǎn)品就是一種理財，就看您想達到什么樣的理財目標，也就是您的具體需求是什么，這個在投保前一定要明確。保險營銷員的責任就是通過需求分析明確客戶的具體需求（有些是客戶沒有注意到的隱形需求），并根據(jù)客戶的經(jīng)濟條件提供具體的方案。

#分紅保險 #保險理財 #分紅險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 平安保險智勝萬能險保障理財兩不誤

摘要：平安智勝人生終身壽險（萬能型）是平安第三代萬能產(chǎn)品，它不僅秉承了上兩代產(chǎn)品保額可調(diào)、領(lǐng)取靈活、利率保底、資產(chǎn)情況透明公開等諸多優(yōu)勢，而且還對產(chǎn)品形態(tài)進行了一些人性化的改造，使產(chǎn)品的保障功能更加突出，理財功能更加便利，滿足了客戶需要終身保障和注重投資收益的雙重需求。智勝人生可附加多種附加險，且附加重疾、意外、意外醫(yī)療只需要從主險保單賬戶中扣除相應(yīng)的保障成本，不需增加期交保險費，免除了主險緩交保費，附加險失效的風險，讓客戶安心享有保障。智勝人生可以緩交保費，只要保單賬戶價值足以支付保障成本，保險合同就繼續(xù)有效。但由于保單前10年賬戶價值較低，客戶緩交易造成保單失效，因此智勝人生建議客戶至少交滿10年期交保費，如交費未滿10年，緩交期間將自動降低保障額度，從而降低保單失效的風險。平安智勝人生終身壽險（萬能型）產(chǎn)品簡介一、保單賬戶●保險期間：本主險合同的保險期間為終身，自本主險合同生效日起至被保險人身故時止?！癖钨~戶與保單賬戶價值：在本主險合同有效期內(nèi)，保單賬戶價值隨著扣除初始費用后的保險費、持續(xù)交費特別獎勵、保單利息計入保單賬戶而增加；隨著保障成本的收取、保單賬戶價值的部分領(lǐng)取而減少。被保險人身故或現(xiàn)金價值退還后，保單賬戶終止?！癖ｋU費的支付：本主險合同的保險費分為期交保險費和追加保險費?！衿诮槐ｋU費增加：您在支付各期應(yīng)付期交保險費或累計交滿10年應(yīng)付期交保險費后，可以申請增加期交保險費金額至6000元。經(jīng)審核同意后，您應(yīng)當按照增加后的金額，向我們支付以后各期的期交保險費。在增加期交保險費后，每一保單年度您支付的期交保險費中增加的部分分別依次歸屬于第1及以后各保單年度。期交保險費中投保時約定部分、增加部分歸屬的保單年度各自分別計算?！衿诮槐ｋU費緩交：您可選擇暫緩支付期交保險費，如果保單賬戶價值足以支付保障成本，本主險合同繼續(xù)有效?！癯掷m(xù)交費特別獎勵：如果本主險合同生效日起4年內(nèi)，您均在交費日內(nèi)按時交費，則可在累計交滿前5、10、20年，則可獲得持續(xù)交費特別獎勵并計入保單賬戶。●保單利息：每月第一日為結(jié)算日，保單利息在每月結(jié)算日或本主險合同終止時結(jié)算并計入保單賬戶。按本主險合同每日24時的保單賬戶價值與日利率計算當日保單利息，并按計息天數(shù)加總得出結(jié)算時保單利息。●初始費用收?。好看沃Ц侗ｋU費后，公司按一定比例收取初始費用，扣除初始費用后的保險費計入保單賬戶。●保障成本：本主險合同承擔的保險責任收取相應(yīng)的保障成本。在每月結(jié)算日，按照該月的實際天數(shù)從保單賬戶中扣除保障成本?！癫糠诸I(lǐng)取：猶豫期后可以申請部分領(lǐng)取保單賬戶價值。二、保障●保險期間：本主險合同的保險期間為終身，自本主險合同生效日起至被保險人身故時止?！裢侗Ｄ挲g：被保險人為18周歲至60周歲。●保險金額：

• 基本保險金額：投保時約定
• 保險金額：本主險合同的保險金額等于保單賬戶價值的105%和基本保險金額兩者的較大者。

●保險責任：身故保險金。平安保險智勝萬能險的穩(wěn)健風格，決定其收益與股票、基金以及高收益的投連賬戶無可比性，尤其是在保單的前幾年，保單賬戶價值的積累效果可能不明顯，應(yīng)該關(guān)注的是高額的保障，建議消費者用作中長期理財規(guī)劃，長期持有。平安智勝人生萬能險，首先是一份多功能的保險計劃，您除了獲得保險保障外，保單價值通過時間復(fù)利積累，可以為您帶來長期的穩(wěn)健收益。其次，智勝人生保單設(shè)計貼心，保險費用合理，性價比極高，如果能夠長期持有，將帶來可觀的收入。

#平安保險 #萬能險 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 萬元以上年終獎如何理財

摘要：忙忙碌碌辛苦一年，年終歲尾，各單位也開始發(fā)放年終獎了，這也是最讓人激動和振奮人心的事了。年終獎是對員工這一年工作的最直觀獎勵，通常都不是小數(shù)目。那么，對于“萬元”年終獎得主來說，如何利用年終獎來理財，如何讓年終獎“錢生錢”呢？我們來看看理財專家的建議。檔次一：10000--20000元理財方向：分紅險適宜群體：年終獎較高、對投資收益和投資安全性均有較高要求的長線投資者。該檔投資者可關(guān)注分紅險，既有保底收益，又能分享保險公司的投資收益，回報率在4％--4.5%，較好地滿足對投資安全性和收益性均有較高要求的投資者。華泰證券投資顧問陳勇建議，投資者在購買分紅險時，應(yīng)將保費支出控制在現(xiàn)金資產(chǎn)總額的30％以內(nèi)，以免對自己的現(xiàn)金流動性帶來過大的負面影響。檔次二：20000--50000元理財方向：貴金屬適宜群體：年終獎較高、風險承受能力較高、傾向中長期投資的投資者。年終獎在20000元以上的投資者就具有了“炒金”的條件。國聯(lián)期貨分析師王躍認為，在近期全球資本風險事件增多以及全球貨幣寬松的大背景下，黃金的避險功能將逐步凸顯，國際金價在明年一季度期間有望上沖至1730美元/盎司一線，全年的金價高點則有望上沖至1800美元/盎司附近，因此風險承受能力較高、傾向中長期投資的投資者可在金價回落整理時逢低買入一些投資金條長期持有，而偏好低風險的投資者可以用年終獎購買紙黃金或?qū)煦^黃金的基金進行定投，進行長期投資。檔次三：50000元以上理財方向：組合投資適宜群體：年終獎較高、風險承受能力一般、對資金流動性有一定要求的投資者。年終獎在50000元以上投資者可選擇的理財渠道就比較豐富了，除了以上介紹的幾種理財方式外，還可以購買銀行理財產(chǎn)品，建設(shè)銀行理財顧問張勤表示，如果投資者只準備進行短期投資，那么投資者可將資金投向風險較小、流動性強的保本型銀行短期理財產(chǎn)品；如果這筆年終獎在1年之內(nèi)都沒有什么特別的用途，可以考慮購買半年期以上的銀行理財產(chǎn)品。目前，1年期的銀行理財產(chǎn)品一般能達到4%，有些信托類的理財產(chǎn)品甚至可以達到5%--6%。人身意外保障莫忽視利用年終獎進行投資理財?shù)耐瑫r也不要忘記加強自己的人身意外保障。春節(jié)期間是意外的高發(fā)期，外出旅游、走訪探親都增加了意外的風險，人身安全、家財安全保障都要做足。此時，不妨利用年終獎來投保意外保險，來增加人身保障。 

#理財保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 年終獎買保險 經(jīng)濟實惠無負擔

摘要：年終獎在手，如何安排年終獎的去處成為最困擾大家的問題，還貸、旅游、買保險，成為年終獎的主要消費渠道。據(jù)保險專業(yè)人士表示，壽險、健康險、子女教育險、養(yǎng)老險都屬于長期投資品種，保費一年交一次。由于保費一般在總收入的10%以內(nèi)為宜，從整體上看，也不算一筆小的支出-如果放在平時，估計拿出總收入的10%作為保費開支，一個多月的工資就沒了。而有年終獎就不一樣了，立即避免了這種尷尬，用它支付保險，特別是壽險，現(xiàn)金流也就沒問題了，這樣就可以解決資金周轉(zhuǎn)的問題。因此用年終獎買保險是再好不過的選擇。加上一般保險公司在春節(jié)前都會有很多優(yōu)惠的活動推出，對于普通工薪族來講，此時買保險更實惠。個人理財一向都有“越早越好”之說。在年富力強、收入穩(wěn)定的時期盡早規(guī)劃，到晚年時候的積累總量也就越加可觀。根據(jù)理財師的一般建議，每個家庭都應(yīng)該設(shè)有三類賬戶-儲蓄、保障與投資，這樣才能最好的兼顧收益與風險。而具有持續(xù)收入來源的家庭在理財時應(yīng)該將眼前、短期、中期、長期等理財目標結(jié)合起來投資組合。參照經(jīng)濟發(fā)達國家的數(shù)據(jù)，居民通常將年收入的15-20%投資于人壽保險。以重視長期利益及盡量降低風險為前提，購買年金類型保險作為一種投資手段是不錯的選擇。分紅險與萬能險相比，收益率波動更小。分紅險被業(yè)內(nèi)認為是保險家族抗通脹的主角，在提供保障功能的同時，也有可觀的紅利返還。目前中國通脹率仍然較高，分紅險已成為保險產(chǎn)品中抵御通脹的主力險種。面對紛繁復(fù)雜的保險產(chǎn)品及專業(yè)的條款，普通家庭在理財時，可以根據(jù)產(chǎn)品的標準名稱對照自己的切身需求，在產(chǎn)品類型上進行初步篩選。年終獎理財以穩(wěn)健為主近幾天，來詢問年終獎理財?shù)氖忻衩黠@增多，其中50%的市民想用獎金購買理財產(chǎn)品，還有30%的市民準備購買黃金、股票和其他投資產(chǎn)品，20%的市民拿不定主意。浦發(fā)銀行理財師分析，年終獎理財要根據(jù)金額大小和風險承受能力量體裁衣，比如，5萬元以下的以穩(wěn)健為主，可采用基金定投、銀行定期儲蓄、國債、貨幣基金、債券基金等方式強制儲蓄，還可考慮購買意外險和醫(yī)療險等保險，但保費支出不應(yīng)超過家庭資產(chǎn)總結(jié)余的20%；5萬元以上年終獎的投資組合則更加靈活，可以購買銀行低風險理財產(chǎn)品，可適當投資偏股型、偏債型基金，可購買股票，還可購買黃金等。中國銀行理財師建議，年終獎理財應(yīng)以穩(wěn)健為主，適當選擇一些略有風險的投資產(chǎn)品。如年終獎有一萬塊錢，六七千元以穩(wěn)定為主，剩下的可以投入股市、黃金等有一定風險的領(lǐng)域，雞蛋不能放一個籃子里，將風險性理財和穩(wěn)健型理財進行合理配置，有利于分攤風險。在理財搭配中，銀行儲蓄產(chǎn)品在個人貨幣資產(chǎn)中應(yīng)占約50%，股票等高風險產(chǎn)品約占15%，投資類保險理財產(chǎn)品約占35%，這是理財生活中較為穩(wěn)妥的“軍規(guī)”，此外，每個家庭要預(yù)留每月支出6--9倍的資金，作為“緊急備用金”。這樣，在家庭收入突然減少或中斷時，可以讓家庭能有較充足的時間面對困難。 

#意外險 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險規(guī)劃選擇 您選對了嗎？

摘要：人生有很多的選擇，選對了一生幸福，選錯了我們將面臨著巨大的困難，選擇保險也是這樣的，我們要學會選擇。面對如此多的保險種類，我們究竟該怎么選擇呢？選擇對了既能規(guī)劃我們的生活，又能豐富我們的理財計劃。反之則受到很大的傷害。生活是豐富的，我們要用我們豐富的眼光去看待我們的保險選擇，做到有益無害。

1、 保險選擇以防暗礁

回歸保障，保險確實是有投資理財和保全財富的功能，但是保險最本質(zhì)的功能還是保障。如果把保險比作是游泳衣，那么保險的保障功能就是游泳衣所具有的遮羞布功能。而投資理財和保全財富的功能充其量也就是讓我們的游泳衣穿起來顯得更貼身美觀、更時尚華麗而已。當然，世界上也確實存在一部分有裸泳習慣或者僅要美觀和時尚的人。這些人，也只有到潮水退去或者當他們浮出水面的時候，才會顯現(xiàn)出窘迫和無奈，他們也才會理解什么叫做無助和羞慚。投資理財功能客觀存在，不管任何時候我們都應(yīng)該充分合理的利用保險的保障功能，使家人和家庭的經(jīng)濟利益得到最大的保障。但是這并不意味著，追求保險的保障功能就是否定保險的投資理財價值。因為保險的投資理財功能是客觀存在的。雖然現(xiàn)在市場上投資理財渠道繁多，但是保險理財安全穩(wěn)健、保值增值的優(yōu)點依然是其他投資理財工具無可替代的。需要注意的是，通過理財型保險進行家庭理財需要一個系統(tǒng)的規(guī)劃，更需要我們抱持理性的投資心態(tài)和長期持有的心理準備。特別是在當今的國際大環(huán)境下，通過理財型保險產(chǎn)品進行家庭理財，更是一個不錯的選擇。重視穩(wěn)健型投資理財，受美國的次貸危機波及，全球股市普遍暴跌，中國股市指數(shù)由一度的6000多點暴跌至1800點左右，巨額資金瞬間蒸發(fā)，眾多股民被深深套牢。這給投資者上了生動的一課：不管在任何時候，都要守住本金、保住財富。因此，穩(wěn)健型的投資理財方式不僅不應(yīng)該被我們忽視和拋棄，反而更應(yīng)當成為我們理財?shù)谋剡x渠道之一。擺正心態(tài)，“保險產(chǎn)品應(yīng)回歸保障”本是為國人明確投保思路的呼聲，希望不要成為投保的“暗瞧”。想要擁有保險的我們，應(yīng)該對保險有一個充分的認識，理性對待保險理財?shù)耐顿Y收益和保險保障的支出成本，科學的理解保險在家庭財務(wù)規(guī)劃或者家庭經(jīng)濟中的作用。只有這樣，才能真正的利用保險為家庭帶來長期、實質(zhì)的利益。擁有保險，哪怕是純消費型的長期保險，也是一個中長期的財務(wù)規(guī)劃，也需要納入家庭的整體財務(wù)規(guī)劃中進行系統(tǒng)科學的設(shè)置，和利率是否下調(diào)無關(guān)，也和資本市場的低迷與否無關(guān)。總之，保險理財不應(yīng)隨資本市場短期的波動而變化。

2、 如何選擇保險公司

公司實力、規(guī)模。運營能力：這關(guān)系到保險公司資金的運營、投資和理賠能力；品牌知名度、公眾認可度。身邊的人對你所要選擇的公司是否認可也是一個應(yīng)該考慮的因素，尤其是接受過理賠的朋友，他們的建議具有重要的參考價值。服務(wù)質(zhì)量：因為人壽保單絕大部分是較長期的，所以我們的利益與保險公司的服務(wù)質(zhì)量息息相關(guān)，能讓我們感受到公司的服務(wù)水平一流這一點是很重要的。公司性質(zhì)：公司的性質(zhì)在一定程度上會影響公司的財務(wù)狀況、運營模式及相應(yīng)的管理經(jīng)驗，它會間接影響到客戶的利益。投資能力：在購買分紅、萬能和投連險的時候，要著重參考公司投資能力的指標，比如資產(chǎn)托管的數(shù)目、公司管理中心的排名、專家的數(shù)量等。

3、 保險如何選擇？

至于保險公司產(chǎn)品其實相差不大，但代理人素質(zhì)千差萬別。個人認為買壽險,最重要的是選一個優(yōu)秀的壽險代理人,但目前中國壽險代理人素質(zhì)參差不齊，客戶遇著一個低能、不老實、不負責的代理人會很慘，其為了急于推銷、做業(yè)績、拿提成，介紹保險時，不實事求是，夸大其詞，盲目承諾，擴大保險范圍，放大保險功能，利用一般投保人對保險條款知之不多的弱點，對保險重要細節(jié)避而不談或避重就輕?；騽t貨不對版，或則“貨物出門，貴客自理”，代理人只賣不做，客戶花錢買氣受，搞不好還坑你。一個優(yōu)秀的代理人就會詳細了解您的家庭情況，站在客戶利益考慮，設(shè)計全面，適度的的保障計劃，并如實告訴客戶保險的作用及應(yīng)該注意的地方，在理賠兌現(xiàn)時，一個專業(yè)負責的代理人則可能幫很大的忙，而且一個優(yōu)秀的代理人則很有可能“終生”都是你的保險服務(wù)專員。不怕不識貨，就怕貨比貨。多聯(lián)系一些壽險代理人，盡可能挑個認真負責的。另外，還可以打保險公司客服，詢問購買保險事宜。

#保險規(guī)劃 #投資理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 年終獎個人所得稅如何計算

摘要：從去年12月起，各單位就開始為員工發(fā)放年終獎了，年終獎是對員工這一年來工作的肯定與鼓勵，然而一些細心的人會發(fā)現(xiàn)，拿到手的年終獎有點不太“對數(shù)”，其實，這是因為年終獎也扣除了個人所得稅的緣故。年終獎個人所得稅如何計算根據(jù)《國家稅務(wù)總局關(guān)于調(diào)整個人取得全年一次性獎金等計算征收個人所得稅方法問題的通知》（國稅發(fā)[2005]9號）文件的規(guī)定，納稅人取得全年一次性獎金，單獨作為一個月工資、薪金所得計算納稅，并按以下計稅辦法，由扣繳義務(wù)人發(fā)放時代扣代繳：（一）先將雇員當月內(nèi)取得的全年一次性獎金，除以12個月，按其商數(shù)確定適用稅率和速算扣除數(shù)。如果在發(fā)放年終一次性獎金的當月，雇員當月工資薪金所得低于稅法規(guī)定的費用扣除額，應(yīng)將全年一次性獎金減除“雇員當月工資薪金所得與費用扣除額的差額”后的余額，按上述辦法確定全年一次性獎金的適用稅率和速算扣除數(shù)。（二）將雇員個人當月內(nèi)取得的全年一次性獎金，按本條第（一）項確定的適用稅率和速算扣除數(shù)計算征稅，計算公式如下：1.如果雇員當月工資薪金所得高于（或等于）稅法規(guī)定的費用扣除額的，適用公式為：應(yīng)納稅額=雇員當月取得全年一次性獎金×適用稅率-速算扣除數(shù)2.如果雇員當月工資薪金所得低于稅法規(guī)定的費用扣除額的，適用公式為：應(yīng)納稅額=（雇員當月取得全年一次性獎金-雇員當月工資薪金所得與費用扣除額的差額）×適用稅率-速算扣除數(shù)（三）在一個納稅年度內(nèi)，對每一個納稅人，該計稅辦法只允許采用一次。年終獎寧要兩萬四不要兩萬五？去年，公司參照每月“獎勵”2000元的標準發(fā)給馮先生的年終獎是24000元。今年，由于公司業(yè)績下滑，但老板念及馮先生的表現(xiàn)可圈可點，于是決定給他的年終獎增加1000元湊成25000元整。怎知，聽到這個消息，馮先生立馬找到老板說：“陳總，年終獎我不要兩萬五，您給我兩萬四就行。”老板起初還以為是馮先生客氣，與公司同呼吸共命運，正在他為有這樣的員工而自豪時，馮先生一語道破了“天機”--“您發(fā)給我25000元，扣了稅之后，我拿到的還沒有去年多，要不您把那1000元給我現(xiàn)金得了。”老板聽到這兒，多少有些失望，原來馮先生并不是為給公司省錢，而是為給他自己省錢。他讓馮先生給算算賬，怎么會出現(xiàn)這種“倒掛”現(xiàn)象？馮先生告訴他，年終獎的計稅辦法是先將當月內(nèi)取得的全年一次性獎金除以12個月，根據(jù)所得的商數(shù)確定適用稅率和速算扣除數(shù)；然后再用年終獎總額乘以稅率再減去速算扣除數(shù)。24000元的年終獎，適用稅率是10%，速算扣除數(shù)是25，應(yīng)付稅為24000×10%-25=2375元，稅后年終獎為24000-2375=21625元；若年終獎增加為25000元，適用稅率提高到15%，速算扣除數(shù)為125，則應(yīng)付稅為25000×15%-125=3625元，稅后年終獎為21375元。兩者比較，雖然多發(fā)了1000元年終獎卻少拿250元。據(jù)了解，年終獎計稅共分9個級數(shù)，500元、2000元、5000元、20000元等都是稅率的跳級點，所以年終獎0.6萬元、2.4萬元、6萬元、24萬元等上下，都會出現(xiàn)稅前多，稅后反而少的現(xiàn)象。 

#理財保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 單身族理財投資兼顧保障

摘要：單身族看似一人輕松自由，其實絕大多數(shù)單身族也將面臨買房、成家、養(yǎng)老、撫養(yǎng)孩子、贍養(yǎng)父母等各種現(xiàn)實問題，尤其是創(chuàng)業(yè)階段，四處奔波，面臨的意外風險更大，疾病隱患隨時可能偷襲。理財保障兩者缺一不可。對單身族來說，提早做好計劃，購置一份合適的保險。單身一族究竟應(yīng)該買些什么樣的保險來規(guī)避人身風險？

　　買意外險首當其沖

對于多數(shù)剛參加工作的年輕人來說，經(jīng)濟收入較低，但同時面臨著買房買車的生活壓力。這類人群雖然自身健康狀況良好，但由于承擔的責任較為重大，因此對意外保險保障有著迫切的需求。就這類人群而言，若直接購買高保費、高保障的保險產(chǎn)品，可能在一定程度上會給自身經(jīng)濟造成不小的壓力。因此，這類人群更適合選擇一款既能提供充分保障又不需要繳納過高保費的產(chǎn)品，意外險成為首選。照顧父母是自己的責任，無論自己在與不在，意外保障將成為一把安心鎖。

　　投資保障規(guī)劃需求主要集中在兩個方面：

一是需要注重節(jié)流，養(yǎng)成良好的理財習慣。過度的消費支出會嚴重影響財富的積累，建議單身貴族首先取消不合理的消費，減少一些不必要的應(yīng)酬，在愛好方面的花費也需要適當節(jié)制。同時，應(yīng)該建立收支儲蓄表，登記每筆收入和支出，規(guī)劃日常消費，盡量做到“不月光”，養(yǎng)成良好的理財習慣。二是進行固定收益的投資，同時兼顧保險保障。多數(shù)單身族平時既要完成本職工作，又要做一些兼職工作，壓力較大，雖然有養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險等基本保障，但如果再補充一份商業(yè)保險會減輕一些意外帶來的經(jīng)濟壓力。同時，又愛好戶外運動，很有必要購買一些具有意外保障功能的保險。

　　年輕單身情況不同：

1、 對于剛出來工作，或者收入結(jié)余較小的人來說，投保消費型險種作為過渡是一個不錯的選擇?；ㄙM少，保障也可以擁有，但是消費型不足的地方是保障時間短，如果健康發(fā)生變化，到期不一定可以續(xù)保上了，保障穩(wěn)定性差，而且隨著年紀大，保費也會增長。2、 對于收入較高，或者是收入較固定的年輕人，可以選擇年繳、半年繳、季度繳、月繳等分期繳費的方式，投保萬能險，終身型重大疾病險，投連險等。分散繳費壓力，強制為未來儲蓄一筆錢，同時，保障持續(xù)性強，穩(wěn)定性好。30歲以內(nèi)的單身人群，還沒有成家，父母也還有一定的經(jīng)濟來源，不用贍養(yǎng)，所以該階段的壓力是相對較小的，但也不可否認要面臨不久的將來要成家，緊接著也要迎接小孩子的到來，但是該階段的財富積累還很少，所以該階段主要的任務(wù)是積累更多的財富，但是人生當中的意外和疾病風險是我們?nèi)魏我粋€人都無法控制的，所以做好這方面的保障還是很有必要的。只有我們保障好了自己，才能在人生路上沒有后顧之憂地去拼搏，即使風險來臨之時也能坦然面對。所以年輕的單身人士應(yīng)該為自己考慮一些純保障型或者消費型的保費低，保障高的保險產(chǎn)品。也方便日后成家后再就掙個家庭一起做一套更加完善的家庭保障計劃。總體上說，是個面臨很多變化的年齡層，建議購買可以根據(jù)以后需要，隨時調(diào)整保額的保險。不太建議買消費型的，如果你認可早晚要買保險，那么越年輕越便宜，消費型只是把你的年齡拖大，保費拖高而已。

#理財險 #意外險 #單身族理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 新華保險險種代碼與險種介紹

摘要：保險的意義在于防范未知風險，未雨綢繆及早做好規(guī)劃，有助于建立起優(yōu)質(zhì)為生活。那么新華保險險種代碼都有哪些一起來了解一下吧。新華人壽個人險分為理財保險、養(yǎng)老保險、少兒保險、健康險、意外險、終身壽險以及定期壽險。理財保險：吉祥至尊兩全保險（分紅型）、百年好合兩全保險（分紅型）、紅雙喜盈寶通兩全保險（分紅型）、紅雙喜盈寶利兩全保險（分紅型）、榮耀人生兩全保險（分紅型）、好利年年兩全保險（分紅型）、至尊榮御年金保險（分紅型）、福壽安康終身健康保障計劃、榮享人生養(yǎng)老年金保險（分紅型）、福祿相隨兩全保險（分紅型）、紅雙喜金富貴年金保險（分紅型）、富貴人生兩全保險（A款）（分紅型）、福家安康終身健康理財保障A計劃、福家安康終身健康理財保障C計劃、紅雙喜兩全保險（D款）（分紅型）、紅雙喜保利盈兩全保險（分紅型）、紅雙喜喜來順兩全保險（分紅型）、紅雙喜喜福匯兩全保險（分紅型）、紅雙喜喜得利兩全保險（分紅型）、紅雙喜新A款兩全保險（分紅型）、紅雙喜新C款兩全保險（分紅型）、紅雙喜金錢柜年金保險（分紅型）、紅雙喜兩全保險（A款）（分紅型）、紅雙喜兩全保險（C款）（分紅型）、福如東海C款終身壽險（分紅型）、福如東海B款終身壽險（分紅型）、福如東海A款終身壽險（分紅型）。養(yǎng)老保險：尊貴人生年金保險（分紅型）、富貴人生兩全保險（A、C款）（分紅型）、榮享人生養(yǎng)老金保險（分紅型）。少兒保險：附加成長天使少兒重大疾病保險 、成長快樂少兒兩全保險（分紅型）、成長綠蔭定期壽險。健康保險：健康福享重大疾病保障計劃、附加成長天使少兒重大疾病保險 、附加09終身重大疾病保險 、附加08定期重大疾病保險 、康健榮尊定期防癌疾病保險 、附加榮康重大疾病保險 、康健吉順定期防癌疾病保險 、附加紅雙喜重大疾病保險 、附加住院費用A款醫(yī)療保險 、附加住院費用B款醫(yī)療保險 、附加意外傷害醫(yī)療保險 、住院補貼醫(yī)療保險（2007） 、住院費用醫(yī)療保險（2007） 、健康福星增額終身重大疾病保險。意外保險：吉瑞綜合意外傷害保障計劃 、借貸安心意外傷害保險 、人身意外傷害保險。終身壽險：福如東海A、B、C款終身壽險（分紅型）、福壽安康終身健康保障計劃 、福家安康終身健康理財保障計劃。定期壽險：附加定期壽險 、定期壽險（A款）、定期壽險（B款）、附加借貸安心定期壽險。企業(yè)保險的險種有員工福利系列、學生平安系列、建筑工程系列、金融貸款系列、出行保障系列以及旅游景點系列。員工福利系列：華平團體意外傷害保險、附加華豐意外傷害團體醫(yī)療保險、附加華裕意外住院津貼團體醫(yī)療保險、附加華隆住院津貼團體醫(yī)療保險、附加華悅團體定期壽險、華康團體重大疾病保險、華安交通工具團體意外傷害保險、員工福利團體養(yǎng)老年金保險（分紅型）。學生平安系列：學生平安意外傷害保險、附加學生平安意外傷害醫(yī)療保險、附加學生平安疾病住院醫(yī)療保險、附加學生平安定期壽險。建筑工程系列：建筑工程團體意外傷害保險、附加建筑工程團體意外傷害醫(yī)療保險。金融貸款系列：借貸安心意外傷害保險、附加借貸安心定期壽險。出行保障系列：駕乘安心團體意外傷害保險、附加駕乘安心意外傷害團體醫(yī)療保險。旅游景點系列：境外意外傷害保險、附加環(huán)球救援醫(yī)療保險、旅游意外傷害保險、附加旅游意外傷害醫(yī)療保險。購買保險一定要根據(jù)自己的需求進行選擇，保險產(chǎn)品并無好壞之分，只有適合和不適合，選對產(chǎn)品才能獲得真正需要的保障。新華保險于1996年8月20日在北京注冊成立，并于9月6日在人民大會堂召開成立大會，標志著公司正式投入運營。新華保險是《保險法》頒布之后，按現(xiàn)代企業(yè)制度建立的第一批保險公司。新華保險大廈：新華保險大廈是公司總部所在地，地址是北京市朝陽區(qū)建國門外大街甲12號，位于北京東長安街的CBD中央商務(wù)區(qū)。該地區(qū)匯集了中國國際知名企業(yè)，是國內(nèi)外經(jīng)濟，金融信息咨詢的交流中心。公司性質(zhì)：新華保險是一家全國型，股份制，專業(yè)性的大型保險公司。注冊資本：新華保險公司的注冊資本是公司在登記機關(guān)登記注冊的資本額，也叫法定資本，是出資人實繳的出資額的總和。公司的注冊資本是12億人民幣。業(yè)務(wù)范圍：新華保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍涵蓋了包括人壽保險，健康保險，意外傷害保險，養(yǎng)老保險。年金在內(nèi)的各類保險業(yè)務(wù)。機構(gòu)布局截至2008年，公司在全國有34家省級分公司，181家中心支公司，1033家營銷服務(wù)部，搭建了幾乎覆蓋全國所有省，市，自治區(qū)的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。并不斷向郊區(qū)延伸。新華保險公司內(nèi)外勤人員超過27萬人。新華保險總資產(chǎn)：總資產(chǎn)是指企業(yè)擁有或控制的全部資產(chǎn)，包括流動資產(chǎn)，長期投資，固定資產(chǎn)，無形遞延資產(chǎn)，其他長期資產(chǎn)等，即為企業(yè)則產(chǎn)負責表的資產(chǎn)總計項。截至2008年底，公司總資產(chǎn)超過1600億元。

#新華保險 #保險產(chǎn)品 #理財保險 #養(yǎng)老保險

2024-09-03 16:23:22