約有288項(xiàng)符合搜索投保的查詢結(jié)果,以下是第21-30項(xiàng)。
實(shí)事資訊 聯(lián)合投保能否破解藝術(shù)品保險(xiǎn)困局
摘要:“本人策劃的《當(dāng)代藝術(shù):中國進(jìn)行時(shí)!》專場(chǎng)拍賣,在運(yùn)輸途中遭遇大火,大部分作品被燒毀,特此通告。”近日,知名策展人沈其斌的一條微博,再次將藝術(shù)品保險(xiǎn)話題推向輿論的風(fēng)口浪尖,因?yàn)闆]有對(duì)作品投保,一把大火燒掉超過70幅作品,損失慘重。而就在不久前,上海朵云軒、浙江西泠拍賣等6家長三角地區(qū)藝術(shù)品拍賣企業(yè),以“聯(lián)合投保”競標(biāo)的方式,成功獲得平安保險(xiǎn)等三家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)服務(wù),開啟了藝術(shù)品拍賣與保險(xiǎn)聯(lián)姻的全新合作模式,由此引發(fā)業(yè)內(nèi)思考,“聯(lián)合投保”是否能夠成為藝術(shù)品保險(xiǎn)的突破口?這種新穎的模式到底能為產(chǎn)業(yè)帶來怎樣的機(jī)遇和改變?抱團(tuán)作戰(zhàn)旨在聯(lián)合求保險(xiǎn)就在所有人還在為一把大火燒掉千萬元藝術(shù)品惋惜時(shí),上海駿誠保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理吳文凱卻加緊了聯(lián)合投保首份保單出爐的最后工作。“如果不出意外,8月底首份聯(lián)合投保的保單就會(huì)正式面世。”吳文凱表示。作為保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的“老人”,吳文凱是聯(lián)合投保概念的提出者和發(fā)起人。早在7月初,由他策劃的首屆中國藝術(shù)品拍賣行業(yè)聯(lián)合投保招標(biāo)會(huì)在上海召開,朵云軒、西泠拍賣、浙江國拍、上海馳翰、上海拍賣、三江拍賣6家藝術(shù)品拍賣公司組成聯(lián)合投保體,由五家保險(xiǎn)公司進(jìn)行競標(biāo)。經(jīng)過對(duì)技術(shù)標(biāo)和商業(yè)標(biāo)分別進(jìn)行評(píng)選后,最后確定平安財(cái)險(xiǎn)為首席承保公司,人保財(cái)險(xiǎn)和華泰財(cái)險(xiǎn)為共同承保人。這也是國內(nèi)首次,藝術(shù)品拍賣公司以聯(lián)合投保的形式抱團(tuán)尋求保險(xiǎn)服務(wù)。吳文凱解釋,去年底他第一次嘗試性提出了藝術(shù)品拍賣企業(yè)抱團(tuán)取暖,通過集團(tuán)作戰(zhàn)的方式和保險(xiǎn)對(duì)接的大膽設(shè)想。在他看來,對(duì)接雙方,首先要了解彼此的顧慮和需求。保險(xiǎn)公司對(duì)藝術(shù)品可謂覬覦已久,但最擔(dān)心的問題是,國內(nèi)沒有一套完整的藝術(shù)品保險(xiǎn)技術(shù)支持、業(yè)務(wù)辦理、理賠服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)體系,藝術(shù)品拍賣保險(xiǎn)的體量也往往不足以吸引保險(xiǎn)公司冒險(xiǎn)嘗試;而藝術(shù)品拍賣業(yè)迫切需求保險(xiǎn)為其降低風(fēng)險(xiǎn),但他們的顧慮則是保險(xiǎn)公司極高的費(fèi)率和是否能夠做到出現(xiàn)事故后及時(shí)理賠。正因如此,保險(xiǎn)和藝術(shù)品拍賣始終無法聯(lián)姻,事實(shí)上,截至目前只有中國嘉德、北京保利等屈指可數(shù)的7家企業(yè)進(jìn)行過投保。“聯(lián)合投保正好能夠同時(shí)解決雙方的顧慮。”吳文凱解釋,對(duì)保險(xiǎn)公司而言,6家藝術(shù)品拍賣企業(yè)聯(lián)合投保,所涉及藝術(shù)品總價(jià)值超過億元,龐大的保險(xiǎn)體量足夠吸引他們前來冒險(xiǎn)分食這塊“利益蛋糕”。對(duì)于藝術(shù)品拍賣企業(yè)而言,抱團(tuán)取暖的方式,將多家中小企業(yè)捆綁在一起,既解決單一企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的缺點(diǎn),也能和保險(xiǎn)公司有更多的議價(jià)權(quán)利。“更重要的是,通過此次聯(lián)合投保,我們將架構(gòu)一個(gè)大平臺(tái),建立一套藝術(shù)品拍賣企業(yè)對(duì)接保險(xiǎn)企業(yè)機(jī)制,制定出一套詳細(xì)的,能夠?yàn)樗囆g(shù)品拍賣企業(yè)和保險(xiǎn)公司雙方都認(rèn)可的通用標(biāo)準(zhǔn)、細(xì)則和流程,這才是聯(lián)合投保的核心所在。”在吳文凱的設(shè)想里,未來將會(huì)吸引更多的保險(xiǎn)公司和藝術(shù)品拍賣企業(yè)加入,他們不再需要彼此重新了解,只需要按照既有的標(biāo)準(zhǔn)、細(xì)則和流程操作,能夠方便快捷地實(shí)現(xiàn)對(duì)接。他同時(shí)表示,此次通過招標(biāo)的形式,旨在降低保險(xiǎn)公司和藝術(shù)品拍賣企業(yè)雙方的風(fēng)險(xiǎn)和成本。招標(biāo)入選的平安保險(xiǎn)、人保和華泰保險(xiǎn)三家保險(xiǎn)公司會(huì)形成一個(gè)共保合約,共同對(duì)每家藝術(shù)品拍賣公司進(jìn)行保險(xiǎn)服務(wù),相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也由各家分?jǐn)偂?家藝術(shù)品拍賣公司的組成也有技巧,朵云軒和西泠拍賣分別是上海和浙江藝術(shù)品拍賣的標(biāo)桿企業(yè),其余幾家都是當(dāng)?shù)赜忻麣獾闹行∷囆g(shù)品拍賣公司,大企業(yè)帶中小企業(yè)的模式,既能夠抱團(tuán)做大整個(gè)保險(xiǎn)額度,也能夠把平時(shí)無法單獨(dú)參保的中小企業(yè)納入其中,一舉兩得。新模式促費(fèi)率降低產(chǎn)業(yè)升級(jí)聯(lián)合投保讓藝術(shù)品拍賣企業(yè)和保險(xiǎn)公司合作信心大增的同時(shí),帶來最直接的好處之一就是爭取到更有利于藝術(shù)品拍賣企業(yè)的費(fèi)率。北京商報(bào)記者了解到,費(fèi)率是由藝術(shù)品本身價(jià)格、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和保險(xiǎn)運(yùn)營成本等因素決定。由于中國保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)公司沒有能力提供行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),目前都是通過國際的再保險(xiǎn)公司根據(jù)過往幾十年的標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)庫來確定費(fèi)率。實(shí)際上費(fèi)率不是國內(nèi)開出的,都是國際大保險(xiǎn)公司開出的。國內(nèi)外在保險(xiǎn)的歷史、運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、保管的專業(yè)度上有差別,所以造成了國內(nèi)保險(xiǎn)費(fèi)率高于國外保險(xiǎn)費(fèi)率。有業(yè)內(nèi)人士向北京商報(bào)記者表示,很多國內(nèi)保險(xiǎn)公司將藝術(shù)品業(yè)務(wù)看做是“特殊風(fēng)險(xiǎn)”,保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較高。如果籠統(tǒng)而言,藝術(shù)品保險(xiǎn)的綜合費(fèi)率為5%。-7%……對(duì)此,吳文凱向北京商報(bào)記者透露,由于是聯(lián)合投保,而且又有一個(gè)平臺(tái)的保障,雖然不方便透露此次6家企業(yè)的具體參保費(fèi)率,但可以明確的是費(fèi)率大幅下降,面對(duì)6家企業(yè)參保的價(jià)值過億元的藝術(shù)品,此次的保費(fèi)規(guī)模也將超過百萬元。此外,保險(xiǎn)的進(jìn)入也將推動(dòng)拍賣企業(yè)朝更規(guī)范的方向發(fā)展。中國拍賣行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長歐陽樹英則表示,中拍協(xié)去年評(píng)出AAA級(jí)企業(yè)103家、AA級(jí)企業(yè)575家、A級(jí)企業(yè)947家,這些達(dá)標(biāo)企業(yè)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)之一就在于倉儲(chǔ)、物流、展覽展示等方面是否更加規(guī)范和貼近國際標(biāo)準(zhǔn)。“保險(xiǎn)在介入和深入的過程中亦將反作用于拍賣企業(yè)的管理和規(guī)范,使得達(dá)標(biāo)企業(yè)的規(guī)范化做得更嚴(yán)謹(jǐn)。”據(jù)了解,6家藝術(shù)品拍賣公司此次都是采用全保形式,即拍賣環(huán)節(jié)全覆蓋,包括倉儲(chǔ)、物流、展覽展示、消防等。拍賣流程全跟蹤,即從某件藝術(shù)品交到拍賣公司業(yè)務(wù)員手上一直到成功拍賣并交割,或者流拍后返回給所有人整個(gè)流程全跟蹤,這些環(huán)節(jié)往往是最容易出事故的環(huán)節(jié)。例如,文中開頭提到的藝術(shù)品大火事件,就是發(fā)生在物流運(yùn)輸這一環(huán)節(jié)上。事實(shí)上,由于國內(nèi)藝術(shù)品交易起步較晚,在倉儲(chǔ)、物流、展覽展示等方面都和國際標(biāo)準(zhǔn)有著很大一段距離。“保險(xiǎn)公司很在意這些環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制,因此保險(xiǎn)的介入,就迫使藝術(shù)品拍賣企業(yè)按照國際規(guī)范,提升上述環(huán)節(jié)的軟件和硬件水準(zhǔn)。”吳文凱表示,例如,保險(xiǎn)公司會(huì)請(qǐng)國際知名再保險(xiǎn)公司出面,給予藝術(shù)品拍賣企業(yè)在倉儲(chǔ)、物流等環(huán)節(jié)上的具體指導(dǎo),甚至包括倉儲(chǔ)時(shí)的溫度、濕度要求,消防通風(fēng)條件、擺放秩序;還包括企業(yè)所使用物流公司的資質(zhì)、車輛安全性能檢查、相關(guān)人員資質(zhì)審核等,這將有力推動(dòng)交易的升級(jí)。推動(dòng)第三方評(píng)估鑒定體系建立吳文凱向北京商報(bào)記者表示,聯(lián)合投保的另一個(gè)重要意義在于,將推動(dòng)第三方評(píng)估鑒定體系的完善和發(fā)展。藝術(shù)品和保險(xiǎn)遲遲不能對(duì)接的一個(gè)重要原因,在于理賠難和鑒定難。國際知名藝術(shù)保險(xiǎn)企業(yè)安盛藝術(shù)保險(xiǎn)有限公司(AXA ART)亞洲區(qū)域經(jīng)理孫貴珍表示,因?yàn)?ldquo;權(quán)威第三方”的缺失,導(dǎo)致藝術(shù)保險(xiǎn)的兩個(gè)核心問題存在爭議,即“保險(xiǎn)前鑒定、定價(jià)”和“出險(xiǎn)后評(píng)估”。“保險(xiǎn)前鑒定、定價(jià)”是指所要投保的藝術(shù)品真?zhèn)稳绾闻袛唷r(jià)值如何確定。“出險(xiǎn)后評(píng)估”是指一旦這件藝術(shù)品在保險(xiǎn)期間損壞,如何進(jìn)行修復(fù),修復(fù)后的價(jià)值如何評(píng)判。北京金誠國際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司四川分公司總經(jīng)理彭矩華向北京商報(bào)記者表示,在國內(nèi),藝術(shù)品保險(xiǎn)經(jīng)常會(huì)發(fā)生這樣的現(xiàn)象:假設(shè)一件價(jià)值6000萬元的藝術(shù)品在出險(xiǎn)受損后,經(jīng)過修復(fù),投保人認(rèn)為還值4000萬元,但保險(xiǎn)公司認(rèn)為只值2000萬元,雙方只相信自己的鑒定,如果想要找到一個(gè)雙方都信得過的第三方機(jī)構(gòu),可謂難上加難。而由此引發(fā)的另一難題則是,數(shù)目不小的鑒定評(píng)估費(fèi)用,往往還會(huì)由投保人承擔(dān)。“對(duì)于部分古董,根據(jù)古董的年代和日后用途,鑒定費(fèi)用高達(dá)古董本身價(jià)值的5%。-2%,這讓不少資金緊缺的中小企業(yè)望而卻步。”“這一次聯(lián)合投保我們嘗試了一種全新的鑒定評(píng)估模式。”吳文凱解釋,此次六家藝術(shù)品拍賣企業(yè)和保險(xiǎn)公司采用了聯(lián)合推舉專家團(tuán)的方式,即由六家拍賣公司根據(jù)藝術(shù)品的不同門類,推薦自己最信任的鑒定評(píng)估專家,組成一個(gè)專家團(tuán)隊(duì),并作為未來一個(gè)大型專家?guī)斓幕A(chǔ)。這個(gè)專家團(tuán)隊(duì)的所有成員都必須得到保險(xiǎn)公司的了解和認(rèn)可,專家團(tuán)隊(duì)人數(shù)不設(shè)上限。以后但凡涉及相關(guān)的鑒定評(píng)估事宜,都由專家團(tuán)成員負(fù)責(zé),鑒定評(píng)估結(jié)果也將得到雙方共同認(rèn)可。AMRC藝術(shù)市場(chǎng)分析研究中心研究員馬學(xué)東向北京商報(bào)記者表示,中國藝術(shù)品交易市場(chǎng)發(fā)展太快,導(dǎo)致包括保險(xiǎn)在內(nèi)的配套體系沒有跟上。藝術(shù)品市場(chǎng)引入保險(xiǎn)是大勢(shì)所趨,要想讓保險(xiǎn)和藝術(shù)品企業(yè)有更深合作,就必須加強(qiáng)第三方鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)的作用。“AMRC剛剛和人保北京分公司簽訂協(xié)議,成為他們認(rèn)可的第三方評(píng)估機(jī)構(gòu),主要是為畫廊服務(wù),做當(dāng)代藝術(shù)品的評(píng)估,尤其是藝術(shù)品出事故理賠的時(shí)候,做出雙方都認(rèn)可的評(píng)估結(jié)果。權(quán)威的第三方鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)在國內(nèi)很少,尤其是保險(xiǎn)公司和畫廊、拍賣公司都認(rèn)可的第三方鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)更少,因此,必須鼓勵(lì)更多權(quán)威的、市場(chǎng)化的第三方鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)出現(xiàn),這樣才能推動(dòng)保險(xiǎn)和藝術(shù)品市場(chǎng)的融合。”“聯(lián)合投保是全新嘗試,我們打造的這一平臺(tái)也打破了常規(guī),我希望在今年底,平臺(tái)能夠初步建立起來,如果條件允許的話,我希望也能夠在北京拓展這一平臺(tái),畢竟北京是諸多大藝術(shù)品拍賣企業(yè)集聚的地方。”但吳文凱也坦言,由于大藝術(shù)品拍賣公司不少已經(jīng)單獨(dú)做了相應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),因此短時(shí)間內(nèi)平臺(tái)還是以中小藝術(shù)品拍賣企業(yè)為主。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 年末壽險(xiǎn)壓力大 達(dá)標(biāo)率成硬傷
摘要:繼前三季度壽險(xiǎn)連續(xù)乏力之后,本為傳統(tǒng)淡季的第四季度,更讓壽險(xiǎn)公司忙碌起來,年關(guān)臨近,壓力更大,壽險(xiǎn)公司經(jīng)營會(huì)議一個(gè)接著一個(gè)開。然而,與往年的忙碌有所不同的是,過去多是布局來年開門紅的這個(gè)時(shí)點(diǎn),今年卻成了備戰(zhàn)年底沖刺目標(biāo)的宣導(dǎo)大會(huì)。“達(dá)標(biāo)率”成了部分壽險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)心中的一塊硬傷。達(dá)標(biāo)率也可理解為有效度、有效率,在某種程度上也是合格率。達(dá)標(biāo)率是指達(dá)到某個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)量比上未達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的比率。達(dá)標(biāo)率 =(達(dá)標(biāo)人數(shù)/總?cè)藬?shù))×100%   達(dá)標(biāo)率=(達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)量÷總數(shù))。三季度末,中國平安與中國太保公布了前10個(gè)月的保費(fèi)數(shù)據(jù),其中中國平安前10月累計(jì)完成保費(fèi)收入1960.9億元,同比增12.8%;中國太保前10月累計(jì)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為1387億元,同比增長4.68%。盡管從數(shù)據(jù)上來看,兩家上市險(xiǎn)企均有增長,但其中相當(dāng)大的比重是來自于快速發(fā)展的產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù),而最為重要的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)已盡顯疲態(tài)。四大保險(xiǎn)股在昨日的集體下挫,已然也能說明這一問題。盡管第三季度業(yè)績較差風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)釋放,但保費(fèi)收入增速表現(xiàn)一般,預(yù)期主要壽險(xiǎn)公司10月份的單月規(guī)模保費(fèi),同比下降3%左右,與前幾個(gè)月相比呈現(xiàn)放緩趨勢(shì);由于缺乏正面催化劑,短期內(nèi)仍然對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)保持謹(jǐn)慎態(tài)度。雖然中國人壽的數(shù)據(jù)還未公布,但市場(chǎng)普遍預(yù)計(jì),也不會(huì)太過亮麗。中金公司的分析認(rèn)為,中國人壽10月份的個(gè)險(xiǎn)和銀保渠道新單保費(fèi)可能均下降15%以上。“四季度為傳統(tǒng)淡季。從公司策略來看,四季度保費(fèi)增速一般較為平淡,因?yàn)椴糠止鹃_始籌備第二年開門紅,產(chǎn)品、渠道投入方面力度放緩。”保險(xiǎn)公司相關(guān)人士表示,從保險(xiǎn)公司傭金及手續(xù)費(fèi)支出來看,年內(nèi)保費(fèi)增速動(dòng)力依然不足,“當(dāng)前保費(fèi)收入增長主要靠手續(xù)費(fèi)驅(qū)動(dòng),傭金及手續(xù)費(fèi)支出的增長是保費(fèi)增長的必要條件。傭金及手續(xù)費(fèi)主要受公司渠道、件均保費(fèi)以及保費(fèi)規(guī)模的影響。從整體來看,公司傭金及手續(xù)費(fèi)支出整體增速放緩,這也表明年內(nèi)保費(fèi)增長空間有限。在產(chǎn)品和渠道轉(zhuǎn)型的背景下,公司保費(fèi)增速依然難以見到明顯回暖。”與此同時(shí),好消息是,對(duì)于此前市場(chǎng)一直都很擔(dān)心的退保率高的問題,似乎已經(jīng)能夠得到緩解,退保率高點(diǎn)已經(jīng)過去。從數(shù)據(jù)來看,年初各大保險(xiǎn)公司退保支出同比增速明顯放緩,退保支出主要受銀信理財(cái)產(chǎn)品競爭、保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以及渠道結(jié)構(gòu)的影響。隨著銀信產(chǎn)品收益率持續(xù)下滑,以及保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、銀保渠道收縮,公司退保支出的壓力大幅緩解,行業(yè)性退保支出增速同比下滑。通過產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和渠道調(diào)整,中國人壽三季度下滑0.11個(gè)百分點(diǎn);新華保險(xiǎn)三季度退保率也開始改善,退保率下滑0.2個(gè)百分點(diǎn)。

  增速再現(xiàn)乏力

三季度部分壽險(xiǎn)巨頭的“以量補(bǔ)價(jià)”策略,似乎并未在10月繼續(xù)奏效。本報(bào)拿到的一份業(yè)內(nèi)交流數(shù)據(jù)顯示,10月單月壽險(xiǎn)保費(fèi)增速回暖再度放緩。前七大壽險(xiǎn)商在個(gè)險(xiǎn)、銀保兩大渠道的新單保費(fèi)收入,除太平人壽錄得同比雙增長外,其余六家公司增速指標(biāo)仍然“負(fù)”字當(dāng)頭。中國人壽保費(fèi)增速后勁有些不足,10月個(gè)險(xiǎn)、銀保新單保費(fèi)增速均出現(xiàn)兩位數(shù)下滑;太保人壽10 月銀保新單保費(fèi)同比下降逾40%,但對(duì)新業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)較高的個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)正增速卻再次突破20%;平安人壽銀保新單雖然呈現(xiàn)正增長,但個(gè)險(xiǎn)新單增速指標(biāo)下滑超過10%。保費(fèi)增速的放緩與今年復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)密切相關(guān)。銀行理財(cái)產(chǎn)品的替代沖擊導(dǎo)致銀保業(yè)務(wù)增速下降;再看個(gè)險(xiǎn)渠道,在落后產(chǎn)能不斷遭到淘汰、新增代理人和產(chǎn)能提升難度大的環(huán)境下,當(dāng)期個(gè)險(xiǎn)保費(fèi)增速受到影響。嚴(yán)格來說,“黑馬”太平人壽也并非嚴(yán)峻大環(huán)境下的“幸運(yùn)兒”。這家位列壽險(xiǎn)“第二梯隊(duì)”的壽險(xiǎn)公司,10月個(gè)險(xiǎn)、銀保新單保費(fèi)均出現(xiàn)40%的正增長,主要得益于其近期推出的一款掛鉤“南水北調(diào)”債權(quán)計(jì)劃的新產(chǎn)品,較高的收益率成為一大賣點(diǎn),也成為該公司沖刺下半年保費(fèi)的重要利器。

  沖刺難言輕松

因此面對(duì)四季度的保費(fèi)沖刺,壽險(xiǎn)公司的壓力比往年更大。尤其對(duì)于一些壽險(xiǎn)公司分公司而言,要在剩余的一個(gè)多月里,完成總公司下達(dá)的全年指標(biāo),希望有些渺茫。“一方面大環(huán)境沒有改善,另一方面三季度的‘以量補(bǔ)價(jià)’策略,提前透支了四季度的市場(chǎng)需求。”一家壽險(xiǎn)公司分公司負(fù)責(zé)人說,更關(guān)鍵一點(diǎn)是,四季度歷來是銀行攬儲(chǔ)的旺季,“銀行拉存款都來不及,哪里還顧得上幫保險(xiǎn)公司賣產(chǎn)品。”盡管形勢(shì)嚴(yán)峻,為了給股東一個(gè)交代,壽險(xiǎn)公司唯有不斷向分支機(jī)構(gòu)施壓再施壓。滬上已有壽險(xiǎn)公司接到了總公司年底加碼保費(fèi)沖刺的通知。“為了配合年底沖刺,總公司可能會(huì)在最后一個(gè)多月推出能沖保費(fèi)規(guī)模的儲(chǔ)蓄性產(chǎn)品,以此來吸引消費(fèi)者。”不過,沖刺之余,切莫急功近利。實(shí)際上,短視沖保費(fèi)策略本身也會(huì)造成傷害,容易導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大起大落。過去高歌猛進(jìn)的壽險(xiǎn)業(yè)已不乏鮮活又殘酷的前車之鑒,不以客戶需求為導(dǎo)向的單純規(guī)模擴(kuò)張,結(jié)局只會(huì)是元?dú)獯髠?h2>  亟盼“正能量”除自身的沖刺努力外,壽險(xiǎn)業(yè)人士也亟盼正面催化劑的“落地”。根據(jù)此前的吹風(fēng),“個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)”應(yīng)該會(huì)在今年年底前獲批試點(diǎn)。然而時(shí)至11月中旬,仍未有落地消息傳來。本報(bào)從一位知情人士口中得知,目前尚未有任何實(shí)質(zhì)進(jìn)展。由此預(yù)計(jì),年內(nèi)獲批試點(diǎn)的概率正在降低。就在昨天一場(chǎng)由投行組織的保險(xiǎn)公司調(diào)研會(huì)上,某壽險(xiǎn)巨頭市場(chǎng)部總經(jīng)理坦言,隨著戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的收官,明年個(gè)險(xiǎn)新單增速將會(huì)回暖,而銀保增速下滑的態(tài)勢(shì)可能仍將持續(xù)。明年的銀保保費(fèi)保衛(wèi)戰(zhàn),依舊有一場(chǎng)硬仗要打。

  “負(fù)”

三季度部分壽險(xiǎn)巨頭的“以量補(bǔ)價(jià)”策略,似乎并未在10月繼續(xù)奏效。當(dāng)月壽險(xiǎn)保費(fèi)增速回暖再度放緩,前七大壽險(xiǎn)商在個(gè)險(xiǎn)、銀保兩大渠道的新單保費(fèi)收入,除太平人壽錄得同比雙增長外,其余六家公司增速指標(biāo)仍然“負(fù)”字當(dāng)頭。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 快遞保險(xiǎn)需求大 投保難
摘要:淘寶雙11大促,打響了電商業(yè)的銷售奇跡,也爆滿了各地快遞的倉庫,在淘友期待著簽收大促當(dāng)天搶到寶貝的同時(shí),也有不少網(wǎng)友在為寶貝是否能夠安全到達(dá)而擔(dān)憂,隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展,不少還處理石器時(shí)代的快遞收發(fā)業(yè)務(wù)錯(cuò)節(jié)問題突顯,由于快遞在物品運(yùn)送的各個(gè)環(huán)節(jié)存在風(fēng)險(xiǎn)難以調(diào)查,雖然此前個(gè)別保險(xiǎn)公司和快遞公司有合作推出相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,但試行后目前也處于停擺狀態(tài)。 據(jù)調(diào)查,2011年底,我國快遞行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模已排名世界第三位,全國持有快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的法人企業(yè)超過7500家。據(jù)《2011年郵政行業(yè)統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示,2011年全國規(guī)模以上快遞服務(wù)企業(yè)業(yè)務(wù)量完成36.7億件,同比增長57%;快遞業(yè)務(wù)收入完成758億元,同比增長31.9%??爝f業(yè)務(wù)收入占比提高,占郵政行業(yè)業(yè)務(wù)總收入(不包括郵政儲(chǔ)蓄銀行直接營業(yè)收入)比重為48.5%,比上年末提高3.5個(gè)百分點(diǎn)。快遞行業(yè)一片欣欣向榮的背后,越來越多的消費(fèi)投訴卻讓這一行業(yè)蒙上了陰影。據(jù)國家郵政局官方網(wǎng)站上宣布的《國家郵政局關(guān)于2012年5月郵政業(yè)消費(fèi)者申訴情況的通告》稱,當(dāng)月該局受理消費(fèi)者關(guān)于快遞業(yè)務(wù)的有效申訴8423件,其中反映快件丟失及內(nèi)件短少的1522件,占18.1%;反映快件損毀的668件,占總申訴數(shù)量的7.9%。一旦貨物尤其是貴重物品丟失,快遞公司往往與客戶在賠償問題上產(chǎn)生很多糾紛,類似“iPhone變磚頭”等情況時(shí)有發(fā)生,導(dǎo)致消費(fèi)者與快遞公司矛盾升級(jí)。“快遞與傳統(tǒng)的個(gè)人遞送物品過程相比,由于中斷了交付和收訖的過程,增加了參與主體,在貨物運(yùn)送的各個(gè)環(huán)節(jié)都會(huì)存在貨物丟失的風(fēng)險(xiǎn)。”重慶大學(xué)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心主任黃英君認(rèn)為,這也催生了快遞保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛在發(fā)展空間。目前,保價(jià)(注:一種加收費(fèi)用的郵遞業(yè)務(wù),用于寄遞較貴重物品、有價(jià)證券、包裹等,如有遺失,郵電部門按保價(jià)金額負(fù)責(zé)賠償。)是為大家較熟悉的一種快遞安全保障手段。但記者在尋訪了國內(nèi)幾家大的快遞公司的駐點(diǎn)派件處后發(fā)現(xiàn),目前快遞公司對(duì)于寄件人的保價(jià)行為大都采取客戶自愿原則,按照預(yù)先制定的保價(jià)率收取保價(jià)費(fèi),如圓通的是按保價(jià)金額的3%的費(fèi)率來收取保價(jià)費(fèi),中通則是2%的費(fèi)率,發(fā)生物損或丟失后按聲明價(jià)格賠償寄件人。保價(jià)雖然采取自愿原則,但快遞公司的態(tài)度卻不盡相同。有快遞公司建議寄件人對(duì)貴重物品保價(jià),堅(jiān)稱“你不保價(jià),我們不敢接”,但也有快遞人員并不會(huì)極力建議保價(jià)。按照我國郵政業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃,到2015年,我國快遞業(yè)務(wù)年處理量將達(dá)到61億件,年均增長21%,顯然,對(duì)于這樣的新興產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域,其所蘊(yùn)含的保險(xiǎn)需求必然是巨大的。受此吸引,目前國內(nèi)市場(chǎng)上已有多家吃螃蟹的保險(xiǎn)公司,但從目前這些產(chǎn)品的運(yùn)行情況來看,“螃蟹”的美味似乎還有待進(jìn)一步細(xì)品。早在2003年,深圳郵局便與平安保險(xiǎn)公司曾全面推出“郵包險(xiǎn)”,該險(xiǎn)種費(fèi)率比“保價(jià)”低一半,而且相對(duì)于保價(jià)來說,對(duì)寄件物品還有保密功能。記者采訪到目前還在運(yùn)行“郵包險(xiǎn)”的一家大型財(cái)險(xiǎn)公司,但該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,該公司郵包險(xiǎn)業(yè)務(wù)目前“需求量很少”。其實(shí)在近年來,保險(xiǎn)公司在電子商務(wù)領(lǐng)域和快遞市場(chǎng),一直在嘗試開拓新的市場(chǎng)。如一款“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”,是華泰財(cái)險(xiǎn)與淘寶網(wǎng)于2010年聯(lián)合推出的針對(duì)買家與賣家雙方在退貨方面的一款險(xiǎn)種,產(chǎn)品合同規(guī)定:買家在購買7天無理由退換商品時(shí)只要多付出0.3元-0.5元,一旦發(fā)生退貨,保險(xiǎn)公司就會(huì)自動(dòng)支付退貨的運(yùn)費(fèi)。記者就此聯(lián)系華泰財(cái)險(xiǎn)總公司,該公司以“該產(chǎn)品尚處于初級(jí)階段與探索期,運(yùn)營尚不成熟,服務(wù)和后臺(tái)方面在改進(jìn)當(dāng)中,以防出現(xiàn)不必要的風(fēng)險(xiǎn)”為由,婉拒了的采訪。“對(duì)于同屬于物流行業(yè)的快遞業(yè),目前在保險(xiǎn)這一塊基本上屬于空白,還沒有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”在采訪中,黃英君這樣分析。應(yīng)該說,保險(xiǎn)市場(chǎng)從來不缺探索者與先行者,在這個(gè)看起來于快遞公司與保險(xiǎn)公司有“共贏”效果的市場(chǎng),為什么問津的人并不多?到底快遞公司怎么看?保險(xiǎn)公司又是什么態(tài)度?2011年07月06日,在中國物流與采購聯(lián)合會(huì)北京召開“快件物品遺失損毀理賠相關(guān)問題研討會(huì)”上,北京交通大學(xué)交通運(yùn)輸學(xué)院現(xiàn)代物流研究所特聘教授張曉東表示,根據(jù)國外快遞、航空運(yùn)輸、水路運(yùn)輸?shù)慕?jīng)驗(yàn),快遞公司對(duì)于消費(fèi)者的保價(jià)行為,可以交由保險(xiǎn)公司完成。但順豐速運(yùn)副總裁黃偉表示,保險(xiǎn)公司認(rèn)為快遞公司給其帶來利潤較小,不愿意與之合作。中國快遞咨詢網(wǎng)首席顧問徐勇也認(rèn)同上述觀點(diǎn),其指出,目前國內(nèi)快遞行業(yè)發(fā)展并不規(guī)范,我國的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展也有一定欠缺。快遞公司與保險(xiǎn)公司合作,往往是快遞公司給保險(xiǎn)公司交出一部分資金,保險(xiǎn)公司再用這部分資金向消費(fèi)者賠償,因此快遞公司更愿意由自己來完成這部分工作。和徐勇在會(huì)上的觀點(diǎn)不謀而合,記者采訪過程中有快遞員稱,大的快遞公司有自己的償付能力,不需要第三方的介入,并且這樣也多有不方便。“快遞企業(yè)尤其是中小型快遞企業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)以及消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)都是影響快遞保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。”黃英君認(rèn)為。那作為主角的保險(xiǎn)公司,又是如何看待這一市場(chǎng)的呢?“快遞行業(yè)本身投保欲望不強(qiáng)”這也正是保險(xiǎn)公司對(duì)快遞公司的一個(gè)印象,原來保險(xiǎn)公司對(duì)做快遞保險(xiǎn)這塊蛋糕也并不樂觀,記者采訪到太平洋產(chǎn)險(xiǎn)湖北分公司非車險(xiǎn)管理部總經(jīng)理李林峰,他介紹說,該公司暫時(shí)沒有單獨(dú)為快遞行業(yè)設(shè)置一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品,他認(rèn)為所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都要符合保險(xiǎn)規(guī)律,快遞行業(yè)本身微利,快遞行業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相對(duì)保險(xiǎn)公司而言,動(dòng)力并不大。在采訪過程中也發(fā)現(xiàn),一旦快遞行業(yè)引入保險(xiǎn)機(jī)制,可以有效減少快遞方面的糾紛,讓寄件人的利益更有保障,但“如何準(zhǔn)確評(píng)估遞送物品的實(shí)際價(jià)值、如何厘定費(fèi)率等,這也是保險(xiǎn)公司必須考量的重要問題。”黃英君認(rèn)為,做好市場(chǎng)道德風(fēng)險(xiǎn)的防范工作很重要,快遞保險(xiǎn)參與主體較多,需要保險(xiǎn)行業(yè)和快遞行業(yè)的共同努力,在快遞保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研、價(jià)值評(píng)定、風(fēng)險(xiǎn)防范、產(chǎn)品研發(fā)以及渠道構(gòu)建等方面進(jìn)行有效規(guī)范。

  快遞保險(xiǎn)未跟上

鄒先生在杭州市區(qū)商場(chǎng)內(nèi)開了兩家金飾店。前段時(shí)間福州的一位親戚向他訂購了一枚市價(jià)6萬余元的鉆戒。鄒先生打電話給快遞公司收件,并準(zhǔn)備給鉆戒加投一份保險(xiǎn),不過他詢問的幾家快遞公司均表示沒有專門的保險(xiǎn)產(chǎn)品,而快遞公司現(xiàn)有的保障不超過5萬元。為此鄒先生打消了快遞念頭,上個(gè)月他在回莆田老家時(shí)特地到福州把鉆戒親自送到親戚手中。鄒先生說,他還代理了國內(nèi)一品牌黃金,每年春節(jié)前親朋也會(huì)向他預(yù)約訂購金條。但由于物品貴重,又沒有相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品“保駕護(hù)航”,他不敢直接快遞送貨,通常要等一段時(shí)間托熟人或者自己回老家時(shí)帶回去。事實(shí)上,不少客戶因未找到合適的險(xiǎn)種給貨品上保險(xiǎn)而遭受損失。今年上半年,謝小姐通過快遞派送53只總市價(jià)近10萬元的手表,結(jié)果在遞送過程中貨物被人偷走了,快遞公司回復(fù)稱按規(guī)定未辦理保價(jià)業(yè)務(wù),只能按運(yùn)費(fèi)的3倍共賠償60元(詳見本報(bào)今日財(cái)富版6月1日?qǐng)?bào)道)。昨日謝小姐在電話中告訴記者,事情發(fā)生后她及時(shí)向快遞公司投訴,但至今未能圓滿處理。如果保險(xiǎn)公司有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品,這樣快遞貴重物品就更安心了。中通快遞福建分公司王總表示,目前沒有相應(yīng)的快遞保險(xiǎn)業(yè)務(wù),5年前公司曾與保險(xiǎn)公司合作推出相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,但不到一年就停掉了,主要是因?yàn)榭爝f環(huán)節(jié)復(fù)雜,保險(xiǎn)公司難以調(diào)查,出現(xiàn)虧損。昨日記者咨詢了在榕部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司,目前保險(xiǎn)公司在快遞保險(xiǎn)這一領(lǐng)域基本上屬于空白。此前雖有個(gè)別保險(xiǎn)公司推出郵包險(xiǎn)但現(xiàn)也處于停擺狀態(tài)。福建行政學(xué)院副教授闞小冬認(rèn)為,除了難以評(píng)估遞送物品實(shí)際價(jià)值和防范道德風(fēng)險(xiǎn)外,快遞公司可能也不愿把這塊業(yè)務(wù)讓利給保險(xiǎn)公司。快遞業(yè)務(wù)全程基本處于快遞公司可掌握范圍,而真正發(fā)生丟失等情況并不多,自己辦理保價(jià)業(yè)務(wù)可在競爭日益激烈的快遞市場(chǎng),為公司帶來一塊無形收入。

  保價(jià)業(yè)務(wù)難保價(jià)

現(xiàn)在快遞公司大多實(shí)行保價(jià)賠償方式,按照預(yù)先制定的保價(jià)率收取保價(jià)費(fèi),發(fā)生物損或丟失后按聲明價(jià)格賠償寄件人。由于沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),各快遞公司保價(jià)費(fèi)率也不完全相同。昨日郵政快遞客服人員表示,上門收件的,1萬元以下價(jià)值的商品按0.3%收取保價(jià)費(fèi);1萬元以上價(jià)值商品則按0.5%收費(fèi),商品價(jià)值最高不能超過5萬元。另外,3000元以上的物品需要客戶提供增值稅發(fā)票等相關(guān)憑證,用于證明物品價(jià)值。如果物品丟失責(zé)任全在快遞公司,則會(huì)按保價(jià)進(jìn)行相應(yīng)賠償。順豐快遞客服人員也表示,按物品市場(chǎng)價(jià)值的0.5%收取費(fèi)用,客戶最好提供物品發(fā)票以便快遞人員在上門收件時(shí)確認(rèn),物品市場(chǎng)價(jià)值同樣不能超過5萬元。相反,客戶在辦理快遞業(yè)務(wù)時(shí)沒有辦理保價(jià)業(yè)務(wù),出現(xiàn)意外客戶只好自認(rèn)倒霉。按郵政法相關(guān)規(guī)定:“未保價(jià)的給據(jù)郵件丟失、損毀或者內(nèi)件短少的,按照實(shí)際損失賠償,但最高賠償額不超過所收取資費(fèi)的3倍”。這意味著一筆運(yùn)費(fèi)如果只有20元,不論物品價(jià)值多大,快遞公司只會(huì)按最高60元的運(yùn)費(fèi)賠償。福建建達(dá)律師事務(wù)所潘鵬飛律師表示,如果快遞企業(yè)因故意或者重大過失造成給據(jù)郵件損失,快遞公司仍應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,不過損失金額具體多少則需要委托方舉證提供相關(guān)證明。業(yè)內(nèi)人士表示,物件保價(jià)設(shè)有最高金額限制主要是出于成本和風(fēng)險(xiǎn)因素考慮。但隨著貴重物品快遞量的日益增多,保價(jià)方式顯露的局限也越來越多,像賠償最高額限制、快遞公司資金實(shí)力限制等。在此背景下,出現(xiàn)了貴重物品快遞公司不愿接單、便宜的物品寄件人不愿保價(jià)的普遍現(xiàn)象。

  保險(xiǎn)快遞潛在需求大

快遞業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展使得快遞保險(xiǎn)業(yè)務(wù)潛在需求增大。2011年底,我國快遞行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模已排名世界第三,全國持有快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的法人企業(yè)超過7500家。按照我國郵政業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃,到2015年,快遞業(yè)務(wù)年處理量要達(dá)到61億件,年均增長21%,然而越來越多的消費(fèi)投訴卻讓這一行業(yè)蒙上了陰影。一旦貨物尤其是貴重物品丟失,快遞公司往往與客戶在賠償問題上產(chǎn)生糾紛導(dǎo)致矛盾升級(jí)。今年上半年,《快遞市場(chǎng)管理辦法(修訂草案)》(征求意見稿)公布,首次建議寄件人對(duì)貴重物品購買保價(jià)或保險(xiǎn)服務(wù)。福建行政學(xué)院副教授闞小冬認(rèn)為,快遞行業(yè)牽手保險(xiǎn)公司可提供多樣化的產(chǎn)品,減少快遞糾紛。不過這個(gè)過程需要保險(xiǎn)公司與快遞公司通力合作,在價(jià)值評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面有效規(guī)范。知識(shí)鏈接:快遞保險(xiǎn)定義:是指承保快遞通過陸、空兩種種運(yùn)輸工具在運(yùn)輸途中由于自然災(zāi)害、意外事故或外來原因所造成的包裹內(nèi)物件的損失。快遞保險(xiǎn)承保通過快遞公司運(yùn)送的貨物在運(yùn)送過程中發(fā)生保險(xiǎn)事故所致的損失。以快遞方式將貨物發(fā)送到目的地可能通過陸上或航空運(yùn)輸,或航空運(yùn)輸,或者經(jīng)過兩種或兩種以上的運(yùn)輸工具運(yùn)送。不論通過何種和種運(yùn)送工具,凡是以快遞方式將貿(mào)易物貨運(yùn)達(dá)目的地的保險(xiǎn)均屬快遞保險(xiǎn)。
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 金條保值不保險(xiǎn) 鉆石投保第三方機(jī)構(gòu)鑒定成門檻
摘要:近年鉆石金條投資持續(xù)升溫,不過投資者若想給價(jià)值不菲的金條上份保險(xiǎn)卻難以如愿,記者了解發(fā)現(xiàn)目前保險(xiǎn)公司未推出針對(duì)金條等貴重物品開發(fā)的專屬險(xiǎn)種,現(xiàn)有的家財(cái)險(xiǎn)雖然把金銀首飾列入保障范圍,但保額僅幾千元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。昨日,家住武昌徐東路的郁小姐告訴記者,準(zhǔn)老公給她購買了價(jià)值10多萬元的1克拉鉆戒,這讓她很是感動(dòng),但這么貴重的東西放在家里總是有些不放心。如果丟失了,有保險(xiǎn)能買單嗎?記者詢問多家財(cái)險(xiǎn)公司得知,包括鉆石在內(nèi)的黃金珠寶均可以投保,但由于保額有限以及需要第三方機(jī)構(gòu)鑒定其價(jià)值,這讓很多投保者望而卻步。“若鉆戒的價(jià)值不太高,投份保險(xiǎn)確實(shí)劃不來。”昨日本地一位財(cái)險(xiǎn)公司人士坦言,普通家庭購買鉆石首飾,一般不超過2克拉,而且多用作結(jié)婚訂婚之用,數(shù)量也不會(huì)太多。若專門為了一兩顆進(jìn)行鑒定投保,并繳納幾百元的保費(fèi),有點(diǎn)得不償失。關(guān)鍵是目前市場(chǎng)上的財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)中,普通的金銀珠寶首飾,保額都只在1萬元左右。記者了解,目前市場(chǎng)上并沒有貴金屬以及鉆石的專業(yè)保險(xiǎn),金銀首飾只能投保家財(cái)險(xiǎn),并按照投保人提供的購買發(fā)票作為價(jià)值依據(jù)進(jìn)行投保,若發(fā)票遺失,則一般按市場(chǎng)鑒定價(jià)值進(jìn)行估價(jià)。保額一般由保險(xiǎn)公司與客戶共同協(xié)商確定,如客戶有異議,可請(qǐng)第三機(jī)構(gòu)鑒定估價(jià)。同時(shí)家財(cái)險(xiǎn)只能對(duì)保存在家里的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn),如果是在搬運(yùn)途中丟失、被搶都不能獲得理賠。投保額度也有規(guī)定,對(duì)于個(gè)人擺放在家中的貨幣、名貴字畫和鉆石等,有外資財(cái)險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)的附加盜搶險(xiǎn)中有一款附加現(xiàn)金金銀珠寶盜搶險(xiǎn),可以保此類金銀或現(xiàn)金,但最高只能保到2000元。“這個(gè)額度是根據(jù)每個(gè)家庭平均所擁有的現(xiàn)金財(cái)產(chǎn)數(shù)量所測(cè)算出來的,若超出了2000元?jiǎng)t不屬于該附加險(xiǎn)的保障范圍”。“幾百元的保費(fèi),上萬元的保額,相比銀行的保管箱業(yè)務(wù),我們并沒有優(yōu)勢(shì)。”保險(xiǎn)公司人士透露,之前也曾有一些消費(fèi)者咨詢過同類業(yè)務(wù),但后來都選擇了存放在保管箱內(nèi)。市民黃女士買了價(jià)值近五十萬的投資型金條,一直放在家里,近日,黃女士想給這些金條買保險(xiǎn),以防萬一被盜等情況,但咨詢了江城多家保險(xiǎn)公司,其均表示沒有針對(duì)金條的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。目前家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)項(xiàng)下有包括金銀首飾的保障,但保額少得可憐,每份因盜竊造成丟失的,賠償額只有一兩千元,對(duì)于價(jià)值動(dòng)輒幾萬元的金條而言可謂“杯水車薪”。記者以客戶的身份撥打了多家保險(xiǎn)公司湖北省分公司的客服電話,均表示,金條屬于具有特殊風(fēng)險(xiǎn)的物品,保險(xiǎn)公司不予承保。一家保險(xiǎn)公司的客服人員稱,如果是售賣黃金的企業(yè),有相應(yīng)的險(xiǎn)種可以承保,但針對(duì)個(gè)人購買的貴金屬物品,則沒有相應(yīng)的保險(xiǎn)。記者了解到,保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)大部分公司都明確表示不保投資型貴金屬,但部分保險(xiǎn)公司將首飾列入家財(cái)險(xiǎn)的承保范圍。漢口的保險(xiǎn)代理人張先生透露,“投保首飾時(shí),按照投保人提供的購買發(fā)票作為價(jià)值依據(jù)進(jìn)行投保,若發(fā)票不慎遺失,則一般按照市場(chǎng)鑒定價(jià)值進(jìn)行估價(jià)。由于此類承保是在家財(cái)險(xiǎn)的范圍之內(nèi),只賠盜不賠搶,即發(fā)生室內(nèi)被盜保險(xiǎn)公司依據(jù)條款進(jìn)行理賠,但若金項(xiàng)鏈?zhǔn)窃谕獗粨屃?,保險(xiǎn)公司是不賠的。而被盜需要公安機(jī)關(guān)立案取證,確定是被盜才能理賠,非常麻煩。”目前未推出針對(duì)金條的專屬險(xiǎn)種?,F(xiàn)有的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障標(biāo)的包括現(xiàn)金及金銀、珠寶玉器等貴重物品。不過家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)現(xiàn)金首飾類的保額不高,而且每位客戶一般只能購買3份家財(cái)險(xiǎn)。如一家保險(xiǎn)公司推出的豪華版家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn),每份保費(fèi)568元,如室內(nèi)盜搶引起的最高保額僅2000元。業(yè)內(nèi)人士表示,保險(xiǎn)公司未開發(fā)金條等專屬保險(xiǎn),主要是為了防止道德風(fēng)險(xiǎn),以免投保人貪圖高保額故意造成保險(xiǎn)事故,然后申請(qǐng)理賠。業(yè)內(nèi)人士分析指出,保險(xiǎn)公司對(duì)于投資型的貴金屬不予承保,主要是因?yàn)榈赖嘛L(fēng)險(xiǎn)太高,有個(gè)別保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)立專門的附加險(xiǎn)保障金銀珠寶,但是一般最多只能保5000元。此外,金銀珠寶一般都是與保險(xiǎn)公司相關(guān)人員進(jìn)行協(xié)商約定投保的,例如購買一塊投資型金條,約定當(dāng)時(shí)投保價(jià)格為5000元,就算發(fā)生理賠時(shí),金價(jià)已連翻幾倍,保險(xiǎn)公司也還是按照投保時(shí)約定的價(jià)格進(jìn)行理賠。
2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)評(píng)論 大齡男女單身保險(xiǎn)規(guī)劃 年入5-10萬巧理財(cái)
摘要:

根據(jù)一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明,越是發(fā)達(dá)的城市,大齡單身男女?dāng)?shù)量越多。單身人士在考慮保險(xiǎn)投資的時(shí)候,少了家庭責(zé)任負(fù)擔(dān),更注重個(gè)人保障。所以,在單身保險(xiǎn)的推薦上,也應(yīng)該以個(gè)人保障為主,適當(dāng)投資分紅險(xiǎn)或兩全險(xiǎn),為今后的生活做好充足打算。

單身保險(xiǎn)投保案例一:

林洋,30歲,某軟件公司技術(shù)開發(fā)人員,年收入12萬元,年末獎(jiǎng)金約3萬元,單位繳納五險(xiǎn)一金。林洋前幾年貸款買了一套房子,月供大概在4000元左右,因?yàn)閭€(gè)人生活比較簡單,每個(gè)月開銷不是很大,每個(gè)月還能夠攢下3000元,加上年底公司獎(jiǎng)金,年存款可以有6萬。因?yàn)楸旧聿簧朴诶碡?cái),加上還要為以后交女朋友和結(jié)婚養(yǎng)家存下一筆錢,林洋比較看重保險(xiǎn)的穩(wěn)定增值功能。

保險(xiǎn)規(guī)劃:

根據(jù)林洋的實(shí)際情況,開心保保險(xiǎn)專家給出了合適的單身保險(xiǎn)規(guī)劃。林洋處在事業(yè)和生活的上升期,身體的健康最重要。尤其是程序員常年加班,更應(yīng)該考慮疾病帶來的醫(yī)療費(fèi)用壓力。開心保專家建議投保含重大疾病醫(yī)療服務(wù)的分紅型保險(xiǎn)。以某公司的分紅險(xiǎn)為例,首年繳費(fèi)1.5萬元,連續(xù)繳費(fèi)15年,可以享受到:20萬重大疾病保障、50萬人身意外保障、每次最高1萬元的意外傷害醫(yī)療補(bǔ)償和每次最高9000元的住院費(fèi)用補(bǔ)償、100/每天的住院津貼。到了60歲的時(shí)候,林洋還可以一次性領(lǐng)取到23萬元的養(yǎng)老保險(xiǎn)金。如果選擇了紅利累積生息,林洋還能夠獲得分紅收益。

單身保險(xiǎn)投保案例二:

李小姐,28歲,某公司普通白領(lǐng),月收入5000元,單位繳納五險(xiǎn)一金,目前租房子居住。雖然父母都催她早日結(jié)婚穩(wěn)定下來,但李小姐還是比較享受單身的生活。

李小姐父母都有退休金,老人養(yǎng)老壓力不大。除了每個(gè)月1000元的房租之外,李小姐在娛樂、化妝品、衣服上的開銷也不少,因此手里沒有多少存款。李小姐希望購買保險(xiǎn)能夠?yàn)樽约汉透改柑峁┮环荼U?,也希望起到?qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。

保險(xiǎn)規(guī)劃:

李小姐這個(gè)年紀(jì)正是事業(yè)打拼期,身體是革命的本錢。因此最好先給自己購買一份人身意外保險(xiǎn)。平安女性關(guān)愛意外及癌癥保險(xiǎn)包含8萬的意外身故和2萬的意外醫(yī)療保障,附加2萬元的乳腺癌保險(xiǎn)和1萬的其他婦科癌癥保險(xiǎn),一單解決了意外和重疾的需求,年繳費(fèi)120元,經(jīng)濟(jì)實(shí)惠,為女性提供了周全的保障。

此外,開心保保險(xiǎn)專家建議李小姐投保投連險(xiǎn)。以泰康某款投連險(xiǎn)為例,基本保額18萬,年繳費(fèi)1800元,提供15萬意外保障、10萬重疾保障、意外醫(yī)療2萬,能夠滿足李小姐基本需求。

開心保保險(xiǎn)專家表示,大齡男女在進(jìn)行單身保險(xiǎn)規(guī)劃的時(shí)候,自己的健康需求還是要放在首位,尤其是在生活和工作壓力大的今天,更應(yīng)該注重健康保障。其次應(yīng)該考慮投資理財(cái)功能。年輕人投資理財(cái)概念比較薄弱,通過保險(xiǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄也是財(cái)富積累的好辦法。而在單身保險(xiǎn)支出上,最好在年收入的10%-15%比較合理。

2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)評(píng)論 怎樣買汽車保險(xiǎn)才省錢?
摘要:開車上路必須得投保汽車保險(xiǎn),現(xiàn)在擁有私家車的家庭越來越多。很多人在投保的時(shí)候都感覺車險(xiǎn)費(fèi)用是個(gè)不小的負(fù)擔(dān),那怎樣買車險(xiǎn)才能省錢呢?這里給大家介紹幾個(gè)買車險(xiǎn)省錢的好辦法。根據(jù)個(gè)人情況合理選擇車險(xiǎn)險(xiǎn)種組合買車險(xiǎn)省錢,很重要的一點(diǎn)就是要根據(jù)個(gè)人情況合理選擇車險(xiǎn)險(xiǎn)種。選擇車險(xiǎn)不必面面俱到,要把最重要的險(xiǎn)種選好,但是車險(xiǎn)險(xiǎn)種也不應(yīng)該太少,不能為了省錢就不投保,那樣沒有保障是更不劃算的。所以說車主在選擇車險(xiǎn)險(xiǎn)種的時(shí)候一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況,險(xiǎn)種不在多,貴在實(shí)用。比較重要的車險(xiǎn)險(xiǎn)種有哪些呢?第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)是非常重要的車險(xiǎn)險(xiǎn)種,而且屬于商業(yè)車險(xiǎn)中的基本險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)是賠償?shù)谌叩膿p失,發(fā)生事故,給別人造成人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失都可以用這個(gè)險(xiǎn)進(jìn)行賠償,只要賠償額度在保額范圍內(nèi),就不會(huì)多車主造成很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而車損險(xiǎn),是保障被保險(xiǎn)車輛的損傷,修車費(fèi)用可以找保險(xiǎn)公司理賠。還有一些險(xiǎn)種可以不投保,例如,車主主要是在市區(qū)內(nèi)行車,很少去偏僻的地方,而且都有固定安全的停車場(chǎng)所,這樣就不必投車盜搶險(xiǎn)。因?yàn)樵谶@種環(huán)境下車子不容易被盜。而且盜搶險(xiǎn)一般按新車購置價(jià)投保,但車險(xiǎn)理賠時(shí)卻要按車的折舊價(jià)格賠償,對(duì)車主來說有些不太公平。對(duì)新車來說,自燃險(xiǎn)就沒有必要投保自燃險(xiǎn),一般新車在出廠的時(shí)候都有嚴(yán)格的檢查,而且有保修期,所以這個(gè)費(fèi)用可以節(jié)省下來。。車險(xiǎn)投保渠道要挑選除了車險(xiǎn)險(xiǎn)種要選擇外,投保渠道也要挑選。很多車主在保險(xiǎn)公司和4S店都投保過車險(xiǎn),方便快捷,而且續(xù)保的時(shí)候也有專人負(fù)責(zé),為車主免去了很多麻煩。隨著各保險(xiǎn)公司競爭的加劇,現(xiàn)在還推出了新的車險(xiǎn)投保方式。比如說電話車險(xiǎn)和網(wǎng)上車險(xiǎn),這兩種車險(xiǎn)投保方式也逐漸被廣大消費(fèi)者所認(rèn)知。這兩種都屬于保險(xiǎn)公司的直銷車險(xiǎn)模式,是車主和保險(xiǎn)公司直接交易,在價(jià)格上可以節(jié)?。保担プ笥业谋YM(fèi)。而投保方式更是便捷,在家足不出戶就可以投保。選擇保險(xiǎn)公司要慎重選擇保險(xiǎn)公司對(duì)車主來說也很重要,雖然保險(xiǎn)條款相類似,但各家保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠幅度略有差別,一般來說,如果車主上一年度沒有出險(xiǎn)記錄的話,那在原來的保險(xiǎn)公司投保是最優(yōu)惠的,因?yàn)楝F(xiàn)在的保公司實(shí)行的都是車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制。如果車主有出險(xiǎn)記錄了,就可以選擇推出電銷車險(xiǎn)和網(wǎng)上車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司投保,因?yàn)槿∠酥虚g的代理費(fèi)用,通過這兩個(gè)渠道投保,保費(fèi)價(jià)格相對(duì)會(huì)便宜一些。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 銀行存款變保險(xiǎn)新伎倆 自以為是受懲罰
摘要:銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品,本屬于正常的業(yè)務(wù),但是,銀行工作人員在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候,存在欺騙的現(xiàn)象已經(jīng)不止一次被媒體爆光,如今銀保的銷售又出現(xiàn)了新的伎倆。這個(gè)由保險(xiǎn)公司和銀行客戶經(jīng)理聯(lián)手設(shè)下的連環(huán)套,最終還是“紙包不住火”。記者昨日從福建保監(jiān)局獲悉,監(jiān)管部門除已對(duì)銷售人員進(jìn)行罰款外,還對(duì)保險(xiǎn)公司和銀行相關(guān)機(jī)構(gòu)下發(fā)監(jiān)管函并與機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約見談話,這是福建省近5年來首次對(duì)銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)下發(fā)監(jiān)管函。

  保險(xiǎn)收益竟然穩(wěn)超銀行定存

2年前的816日,汪女士在福州一家銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí),銀行客戶經(jīng)理鄭某珍和福州一家大型保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理鄭某,向她推銷一款分紅型鴻某兩全保險(xiǎn)。銷售人員說當(dāng)時(shí)辦理保險(xiǎn),不用自己掏全部的錢。客戶一次性繳交保費(fèi)120萬元,然后再向保險(xiǎn)公司辦理保單質(zhì)押業(yè)務(wù),借出84萬元用于其他投資,等于實(shí)際上投保只花了36萬元。銷售人員還說,通過這樣操作,汪女士投保兩年后提前退保,還可以獲得高額回報(bào)收益抵消汪女士保單質(zhì)押貸款利息和2年后提前退保損失后,汪女士還能獲得3.58萬元的純收益,年收益率為4.97%。據(jù)悉,當(dāng)時(shí)銀行兩年期定期存款利率為2.79%。從表面來看,辦理保險(xiǎn)收益比銀行定存還合算,36萬元兩年期定期存款,收益只有2萬元。另外,保險(xiǎn)還有定期存款所不具備的身故和意外等保障。為了消除汪女士的疑慮,銷售人員還書面寫下利益演算過程和預(yù)期收益。

  保費(fèi)縮水變成所謂“高收益”

由于汪女士辦理了84萬元保單質(zhì)押貸款,保單借款期限為6個(gè)月,每隔半年,保險(xiǎn)公司就電話通知汪女士償還保單借款。去年年底,保險(xiǎn)公司第三次打電話給汪女士催還款,汪女士越來越覺得不對(duì)勁了,于是分別向相關(guān)保險(xiǎn)公司、銀行和福建保監(jiān)局進(jìn)行投訴。記者采訪中得知,按照去年年初6個(gè)月期限貸款年利率5.6%計(jì)算,84萬元貸款一年需要支付4.7萬元利息。在需要支付高額保單貸款利息情況下,為何還能拿到高收益?這是極不正常的。記者從福建保監(jiān)局獲悉,這是一個(gè)典型的銷售誤導(dǎo)案例,銷售人員精心設(shè)計(jì)了環(huán)環(huán)相扣的理財(cái)陷阱。汪女士辦理的保險(xiǎn)并不是120萬元,實(shí)際保費(fèi)是113.1萬元,多出的6萬余元保費(fèi),被銷售人員說成是提前支付的投資收益,比定存還高的收益實(shí)際是“羊毛出在羊身上”。

  蒙混過關(guān)偽造保單隱瞞保費(fèi)

除了少交的6萬余元,保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理鄭某也通過銀行將4000多元轉(zhuǎn)賬至汪女士的個(gè)人賬戶。不過他們欺騙汪女士,稱這兩筆錢都是保險(xiǎn)公司提早支付的貼息。而且為了萬無一失,銷售人員還制作一份假保單復(fù)印件,向汪女士隱瞞真實(shí)保費(fèi),真保單則被拿去做質(zhì)押貸款。目前這起事件已經(jīng)水落石出,保險(xiǎn)公司和銀行已經(jīng)就汪女士的補(bǔ)償意向、補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)達(dá)成了協(xié)議,汪女士與保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同也已解除。近日福建保監(jiān)局嚴(yán)肅查處了這起保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的典型案例,決定對(duì)保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理鄭某處以警告并處1萬元的罰款。

  【提醒】四招防范存款變保單

業(yè)內(nèi)人士提醒說,在銀行銷售的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,不是銀行儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品,市民購買前應(yīng)注意部分銷售人員可能以銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品和基金等其他金融產(chǎn)品的名義,兜售保險(xiǎn),這可從四個(gè)方面進(jìn)行防范。1、 到銀行存款時(shí),遇到有人介紹高于銀行同期利息的“存款”,一定要問清楚是儲(chǔ)蓄還是保險(xiǎn),以免誤買保險(xiǎn)。2、 在銀行簽署任何單據(jù)時(shí),都要認(rèn)真看清楚,所簽單子是保險(xiǎn)單還是存款單。3、 根據(jù)相關(guān)規(guī)定,保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)在銀行購買保險(xiǎn)的消費(fèi)者在猶豫期內(nèi)實(shí)施電話回訪,存款一般沒有電話回訪。4、 如果發(fā)現(xiàn)存款變成了保險(xiǎn),投保成功后10天猶豫期內(nèi)可以免費(fèi)退保,超過10天則要損失不少保險(xiǎn)費(fèi)。  辦保單借款小心利滾利此外值得提醒的還有,如果投保后辦理了保單借款,要注意保單借款的期限一般不超過6個(gè)月,要及時(shí)償還,否則所有利息將被并入借款金額中,視同重新借款,到時(shí)候?qū)?huì)利滾利。而且當(dāng)保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值不足以抵償未償還的借款及利息時(shí),保險(xiǎn)合同效力將中止。
2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)評(píng)論 一家三口如何買家庭意外險(xiǎn)
摘要:

中國人尤其重視“家文化”,更希望家庭中的每一個(gè)成員都能夠健康、平安。家庭意外險(xiǎn)就為全家人提供了意外保障。在投保家庭意外險(xiǎn)的時(shí)候,也需要注意每個(gè)家庭成員的個(gè)人需求,有針對(duì)性的進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃。

一家三口意外險(xiǎn)規(guī)劃

從保障對(duì)象來看,家庭意外險(xiǎn)可以分為兒童意外險(xiǎn)、女性意外險(xiǎn)、老人意外險(xiǎn)、駕駛員意外險(xiǎn)等等,因?yàn)槟挲g和保障需求不同,因此家庭意外險(xiǎn)也是一個(gè)較為個(gè)性化的保險(xiǎn)方案。開心保保險(xiǎn)專家按照一家三口的家庭結(jié)構(gòu)制定了保險(xiǎn)規(guī)劃:

一家之主意外保險(xiǎn)推薦:泰康e順綜合意外保障計(jì)劃

該款保險(xiǎn)分三個(gè)計(jì)劃,意外傷害最高保額50萬,附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金和住院津貼,最低保費(fèi)一年117元。該款保險(xiǎn)保費(fèi)低,保額高,性價(jià)比非常不錯(cuò)。一家之主是家庭的重要支柱,因此保障一定要全面,保額應(yīng)該為個(gè)人年收入的10-15倍左右,才能夠給家庭帶來最完善的保障。

女性意外險(xiǎn)推薦:平安女性關(guān)愛意外及癌癥保險(xiǎn)

平安專為女性設(shè)計(jì)的一款意外保險(xiǎn),包括意外保障8萬元,意外醫(yī)療2萬元,乳腺癌保障2萬元,其他婦科癌癥保障1萬元,一年期保費(fèi)120元,特別承保女性疾病,為女性帶來特別的關(guān)愛。

兒童意外險(xiǎn)推薦:大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃B

開心保聯(lián)合大眾保險(xiǎn)專門為孩子推出的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品,包括意外傷害、重大疾病、醫(yī)療保障和個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn),其中重大疾病確診金10萬元,意外傷害、交通工具傷害、疾病身故保險(xiǎn)金各5萬元,意外醫(yī)療保險(xiǎn)金1萬元,疾病住院醫(yī)療費(fèi)用1萬元。該款保險(xiǎn)為孩子提供了周全的保障,年繳費(fèi)僅為550元。

按照這份規(guī)劃,三口之家每年支出保費(fèi)在800-1000元左右,就可以獲得高達(dá)百萬的意外保障,并能兼顧到家庭成員的特殊需求,可以說是花小錢,保大家。

綜合家庭意外險(xiǎn) 一張保單保全家

如果覺得單獨(dú)投保比較麻煩,也可以選擇家庭式意外險(xiǎn)。一些保險(xiǎn)公司也推出了綜合家庭意外險(xiǎn),為整個(gè)家庭設(shè)計(jì),購買更加劃算。以中國人壽的E全家福保險(xiǎn)計(jì)劃為例,意外傷害最高12萬元,意外傷害醫(yī)療保障最高9000元,年保費(fèi)75元起,省去了單獨(dú)購買多人保險(xiǎn)的麻煩,一張保單可保全家。

家庭意外險(xiǎn)投保須知

1、購買家庭意外險(xiǎn)應(yīng)該先分清優(yōu)先級(jí)和順序。在家庭中,誰的作用做重要,就要先給誰買保險(xiǎn)。因?yàn)槌袚?dān)的責(zé)任最大,一旦發(fā)生意外對(duì)于家庭的打擊也是致命的。其次,是要給面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)最大的人購買保險(xiǎn),比如老人和孩子。這類人群抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較差,醫(yī)療支出也很龐大,所以也需要準(zhǔn)備好保險(xiǎn)。

2、特殊需求要投保專屬保險(xiǎn)。家庭意外險(xiǎn)有時(shí)候要根據(jù)家庭成員的需求制定專屬的保險(xiǎn)計(jì)劃。比如家里有開車的人,可以投保專門的駕駛員意外險(xiǎn),提供多一層的保障。如果家中有人出行頻繁,經(jīng)常需要乘坐公共交通工具,可以投保交通意外險(xiǎn)。孩子在成長階段,家長或許或擔(dān)心面臨重大疾病的威脅,也可以補(bǔ)充一份兒童重大疾病保險(xiǎn)。

2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 高溫季解憂找對(duì)險(xiǎn)種是關(guān)鍵
摘要:據(jù)報(bào)道,雖然夏至才剛剛來臨,但我國大多地方都已進(jìn)入高溫模式,"熱死了"已成為微博最熱話題。而在被網(wǎng)友譽(yù)為"夏季第一要命城市捂汗"的武漢,更有網(wǎng)友戲稱,武漢熱橋頭地面溫度60℃,摔一跤可致三級(jí)燙傷。經(jīng)驗(yàn)告訴我們,伴隨悶熱體感的高溫季,還是某些疾病風(fēng)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)期。要想規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)所帶來的經(jīng)濟(jì)損失,我們不妨做個(gè)有心人,早早為自己和家庭撐起“保險(xiǎn)傘”,以抵擋滾滾熱浪的襲擊。據(jù)報(bào)道,雖然夏至才剛剛來臨,但我國大多地方都已進(jìn)入高溫模式,"熱死了"已成為微博最熱話題。而在被網(wǎng)友譽(yù)為"夏季第一要命城市捂汗"的武漢,更有網(wǎng)友戲稱,武漢熱橋頭地面溫度60℃,摔一跤可致三級(jí)燙傷。經(jīng)驗(yàn)告訴我們,伴隨悶熱體感的高溫季,還是某些疾病風(fēng)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)期。要想規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)所帶來的經(jīng)濟(jì)損失,我們不妨做個(gè)有心人,早早為自己和家庭撐起“保險(xiǎn)傘”,以抵擋滾滾熱浪的襲擊。

高溫中暑,找對(duì)險(xiǎn)種是關(guān)鍵

中暑在高溫季節(jié)十分常見,嚴(yán)重者可能導(dǎo)致死亡。那么,哪些保險(xiǎn)可以為中暑理賠呢?要解決這一問題,我們先要明確中暑究竟是疾病還是意外。實(shí)際上,中暑應(yīng)當(dāng)算作一種疾病,表現(xiàn)為體溫調(diào)節(jié)中樞功能障礙、汗腺功能衰竭和水電解質(zhì)喪失過多為特征的疾病。通常,顱腦疾病的病人以及體質(zhì)較弱的老人、產(chǎn)婦等容易發(fā)生中暑。因此,意外傷害保險(xiǎn)就無法直接對(duì)中暑予以賠償了。為了幫助投保人厘清保險(xiǎn)責(zé)任,不少意外傷害保險(xiǎn)的免賠責(zé)任中,會(huì)明確地將中暑與猝死、藥物過敏、流產(chǎn)、高原反應(yīng)等歸于其中。一般來說,對(duì)中暑的醫(yī)治歸屬于門(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任范疇,而這就需要門(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行保障。由于個(gè)人通常無法投保此類保險(xiǎn),只有團(tuán)體保險(xiǎn)的客戶才能享受,因此,要享受這類保障,只能由供職企業(yè)出面投保。在職員工若對(duì)自己所在單位提供的福利待遇不了解的,可以向人事部門咨詢。萬一出險(xiǎn),就能及時(shí)申請(qǐng)理賠了,否則很可能錯(cuò)失理賠機(jī)會(huì)。需要注意的是,國家安全監(jiān)管總局職業(yè)安全健康監(jiān)督管理司于2012年發(fā)出了有關(guān)《防暑降溫措施管理辦法》的征求意見函,其中對(duì)于中暑是否是工傷的界定有了明確:勞動(dòng)者因高溫作業(yè)引起中暑的,經(jīng)診斷為職業(yè)病、認(rèn)定為工傷的,享受工傷保險(xiǎn)待遇。勞動(dòng)者因高溫天氣作業(yè)引起中暑的,可以申請(qǐng)工傷認(rèn)定,符合規(guī)定的享受工傷保險(xiǎn)待遇。勞動(dòng)者在工作時(shí)間和工作崗位上中暑死亡或中暑后48小時(shí)內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的,視為工傷,享受工傷保險(xiǎn)待遇。

愛車自燃,要靠附加險(xiǎn)消災(zāi)

炎炎夏日,車輛自燃事故發(fā)生的概率上升。要知道,車輛自燃并不屬于基本車損險(xiǎn)的保障范疇,自燃損失險(xiǎn)是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn),需要車主另外單獨(dú)投保。所謂自燃險(xiǎn),是指在保險(xiǎn)期間,保險(xiǎn)車輛在使用過程中,因本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機(jī)動(dòng)車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi),造成保險(xiǎn)車輛的損失,以及被保險(xiǎn)人在發(fā)生本保險(xiǎn)事故時(shí),為減少保險(xiǎn)車輛損失支出必要合理的施救費(fèi)用,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N險(xiǎn)種。據(jù)有關(guān)人士介紹,在一般私家車主中投保自燃險(xiǎn)的比例并不高,但對(duì)于老舊車輛來說,這一險(xiǎn)種還是很有必要的。專家提醒說,即便投保了自燃險(xiǎn),也要注意風(fēng)險(xiǎn)防范。及時(shí)對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)、油路、電路等易燃部位經(jīng)常進(jìn)行檢查保養(yǎng),并在車上配備滅火器材。另外,打火機(jī)、高壓殺蚊藥等物品在陽光的長時(shí)間照射下容易發(fā)生爆炸燃燒,應(yīng)避免放置在車內(nèi)。如果發(fā)現(xiàn)發(fā)動(dòng)機(jī)漏油、底盤漏油、油管老化破裂等跡象,要及時(shí)進(jìn)行維修。自燃險(xiǎn)理賠并不復(fù)雜。事故發(fā)生后,車主可以撥打保險(xiǎn)公司的熱線電話立案,向工作人員報(bào)上車牌、事發(fā)時(shí)間、地點(diǎn)、原因,保險(xiǎn)公司會(huì)派技術(shù)人員到現(xiàn)場(chǎng)對(duì)車輛進(jìn)行鑒定,確認(rèn)為自燃的可以理賠。賠償金額由汽車的實(shí)際價(jià)值與車輛損壞程度決定。

汛期來臨,涉水險(xiǎn)很實(shí)惠

夏季雷陣雨天氣也比較頻繁,一些排水系統(tǒng)較弱的路段遇到暴雨時(shí)容易積水,這也給車輛安全埋下隱患。對(duì)于車輛被淹、過水等情況,發(fā)動(dòng)機(jī)受損到底該由車損險(xiǎn)“買單”還是只能通過涉水險(xiǎn)理賠引起廣泛關(guān)注。對(duì)此有車險(xiǎn)理賠專家解釋說,雖然車損險(xiǎn)可以對(duì)車輛遭遇水浸事故后所造成的零件、電路損失進(jìn)行理賠,但如果是車主在積水路面強(qiáng)行涉水行駛,或遭水浸后在水中啟動(dòng)車子,所造成的發(fā)動(dòng)機(jī)部分損失,則不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。如果想要特別應(yīng)對(duì)雨季開車可能遭遇的發(fā)動(dòng)機(jī)受損風(fēng)險(xiǎn),車主最好能在雨季來臨之前單獨(dú)投保一份“涉水損失險(xiǎn)”,這一附加險(xiǎn)種對(duì)路面積水和水中啟動(dòng)造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損失,是可以賠付的。“涉水損失險(xiǎn)”傳統(tǒng)上屬于車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)種,車主必須先投車損險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)的保費(fèi)大約是車損險(xiǎn)的5%-7%。由于賠付數(shù)額高、風(fēng)險(xiǎn)大等原因,保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)投保涉水險(xiǎn)的車輛使用年限進(jìn)行規(guī)定,一般較新的車輛比較容易通過承保,而使用年限在六七年以上的車子,保險(xiǎn)公司一般不大接受。需要提醒的是,有一種情況即便是涉水行駛而造成的發(fā)動(dòng)機(jī)受損,涉水險(xiǎn)也是不賠付的,這就是“二次打火”。許多車主在水中熄火后,往往會(huì)嘗試再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī),這對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)來說無疑是“雪上加霜”。在水中再次啟動(dòng),水會(huì)被吸到發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi),造成氣門和活塞連桿等系統(tǒng)的嚴(yán)重?fù)p壞,這是人為造成的損失,屬于除外責(zé)任,各家保險(xiǎn)公司都有權(quán)利拒絕賠償。
2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)評(píng)論 投保幼兒重大疾病保險(xiǎn)需要注意哪些事項(xiàng)
摘要:

孩子健康成長是父母最大的期望,不少父母在孩子一出生就為其投保了幼兒重大疾病保險(xiǎn),防范在成長過程中可能面臨的重大疾病風(fēng)險(xiǎn),也為自己的家庭提供一份經(jīng)濟(jì)保障。在幼兒重大疾病保險(xiǎn)的選擇上,很多家長還是存在不小的問題,有的家長認(rèn)為幼兒重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)用越高保障越全,忽視保險(xiǎn)的保障范圍。還有的家長選擇了10年、20年的長期型幼兒重大疾病保險(xiǎn),帶來不小的經(jīng)濟(jì)壓力。

幼兒重大疾病保險(xiǎn)都包括哪些保障

幼兒重大疾病保險(xiǎn)能夠?yàn)橛變禾峁┲卮蠹膊”U?,?dāng)幼兒在保險(xiǎn)生效期內(nèi)罹患保險(xiǎn)合同約定的各種疾病,保險(xiǎn)公司將支付重大疾病賠付金和住院、手術(shù)等醫(yī)療開支。家長投保幼兒重大疾病保險(xiǎn)最重要的目的在于為孩子提供成長安全保障,防范因重大疾病帶來的沉重負(fù)擔(dān)。

而對(duì)于孩子來說,兒童醫(yī)保提供的保障有限,需要購買商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充少兒醫(yī)保。此外,年齡也是影響產(chǎn)品選擇的一個(gè)因素,在不同年齡階段可以選擇不同的產(chǎn)品,不僅側(cè)重點(diǎn)有區(qū)別,保障力度也更符合家長需要。

不同年齡兒童如何選擇幼兒重大疾病保險(xiǎn)

0-1周歲兒童: 昆侖嬰幼兒重大疾病保障計(jì)劃

隨著少兒重大疾病發(fā)病率逐年上升,新生兒面臨著不小的疾病問題。很多保險(xiǎn)公司在投保年齡上有限制,太小的孩子購買保險(xiǎn)特別困難。昆侖嬰幼兒重大疾病保障計(jì)劃專為出生滿28-1周歲的幼兒設(shè)計(jì),觀察期僅30天,費(fèi)用低廉保障高,最高可提供50萬的重疾給付。該款保險(xiǎn)有三個(gè)計(jì)劃可供選擇,10萬保額為120/年,填補(bǔ)了市面上低齡兒童重疾險(xiǎn)的空白,非常適合新生兒選擇。

2-4周歲:昆侖健康學(xué)齡前兒童關(guān)愛重大疾病保障計(jì)劃

昆侖健康的該產(chǎn)品是嬰幼兒重大疾病保障計(jì)劃的升級(jí)版,三個(gè)計(jì)劃的保障額度沒有變化,但保費(fèi)明顯優(yōu)惠很多,10萬元保障僅需90/年,50萬保障為450/年。作為國內(nèi)專業(yè)從事健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,昆侖健康在幼兒重疾險(xiǎn)方面制定了專業(yè)的保障規(guī)劃,分年齡段有多款產(chǎn)品可供選擇,從孩子剛出生到成年,都提供最完善的呵護(hù)。

7-17周歲:大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃B

孩子年齡越大,越是應(yīng)該注意意外風(fēng)險(xiǎn)。從7周歲開始,重疾不再成為唯一威脅孩子健康的因素,意外事故明顯上升。所以這個(gè)年齡段的孩子,在投保幼兒重大疾病保險(xiǎn)的時(shí)候,也應(yīng)該適當(dāng)?shù)脑黾右馔獗U蟽?nèi)容。

大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃B550/年,提供重疾、醫(yī)療、意外傷害三重保障,意外身故保額為5萬元,公共交通工具及疾病身故各5萬元,重疾保障為10萬元,另有1萬元的意外醫(yī)療保障和2萬元的疾病住院費(fèi)用補(bǔ)償。被保險(xiǎn)人在公共場(chǎng)所導(dǎo)致第三方人身或財(cái)產(chǎn)損失,額外給付5萬元。這款產(chǎn)品是專門針對(duì)孩子設(shè)計(jì)的一款保險(xiǎn),呵護(hù)孩子成長無憂。

投保幼兒重大疾病保險(xiǎn)要看清條款

不同保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于幼兒重大疾病的定義不同,在投保之前需要仔細(xì)的閱讀保險(xiǎn)條款,清楚該保險(xiǎn)都承保哪些少兒重大疾病。同時(shí)也要注意,疾病身故的賠付標(biāo)準(zhǔn)是多少。一些保險(xiǎn)只提供意外身故賠付,疾病身故不在承保范圍內(nèi)。此外,幼兒重大疾病保險(xiǎn)通常都有等待期,家長需要如實(shí)告知幼兒的病史,以免發(fā)生理賠的時(shí)候產(chǎn)生糾紛。

隨著重大疾病發(fā)病率明顯呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì),投保幼兒重大疾病保險(xiǎn)抵御未知風(fēng)險(xiǎn)、分擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)壓力還是非常有必要的。這里也提醒消費(fèi)者,選擇一年期消費(fèi)型的幼兒重大疾病保險(xiǎn)就可以滿足一般家庭的需求。如果額外購買的附加重疾保障的壽險(xiǎn),在消費(fèi)型幼兒重大疾病保險(xiǎn)的保額上可以適當(dāng)?shù)臏p少或側(cè)重醫(yī)療補(bǔ)償方面,但不應(yīng)該重復(fù)購買,帶來不必要的投資。

2024-12-02 17:53:05
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