“理財產(chǎn)品并不等于無風(fēng)險的存款。只有了解了投資標(biāo)的，特別是影響收益的困素，才能做出正確的選擇。”此言來自一家國際頂尖銀行的財富管理總監(jiān)。2012年，因某款理財產(chǎn)品風(fēng)波為主要現(xiàn)象暴露了理財產(chǎn)品也絕非早澇保收的，它最大的風(fēng)險是不僅沒有“理財”、“獲益”，而且連本金也可能打了水漂。隨之，個別資金集合信托產(chǎn)品又曝出巨虧，本金都可能無法如期收回。其實，還有款理財產(chǎn)品在中國市場尚買不到，這就是累計期權(quán)（Knock Out Discount Accumulator，KODA，也稱Accumulator）。這種KODA的理財產(chǎn)品一般在外資銀行才能買到，它在漲時，可能被終止；它在跌時，如果你一時沒盯牢，它會跌破買價，繼續(xù)跌下去，并沒有止蝕限制，本金可能沒有了，還要支付數(shù)倍虧損金。所以盡職的財富管理公司或理財顧問會問你，你的年齡、工作年限及曾經(jīng)的投資經(jīng)歷，然后從期限長短、流動性和現(xiàn)金儲蓄為你尋找適合的理財產(chǎn)品。保險本身并不是簡單意義上的理財產(chǎn)品，它最特別的功能是提供保障理賠，強制儲蓄，使你的理財規(guī)劃更加鞏固，更加能夠抵御風(fēng)險。但保險加進的“分紅”功能，從字面上強化了投資分紅的含量，從銷售渠道的營銷口徑上放大了保險理財?shù)母綄傩?。理財專家告訴我們“分紅是藝術(shù)，冷靜對待分紅也是藝術(shù)。”保險里的“分紅”不過像電影《泰囧》里王寶強手里一直捧著的健康樹（仙人球），它帶來的希望和慰藉遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于健康樹本身。但偏偏有保險公司就會在投資年景好的時候放大保險分紅的特性，如“紅利大禮包”，“市場最高分紅率”；又可能在投資年景不好的時候喜歡比較各公司的分紅率。其實，分紅，根據(jù)產(chǎn)品的不同、期限的不同、資金規(guī)模的不同，基本沒有可比性。但不管怎么樣，無論你的分紅產(chǎn)品是哪一家的哪一款，只要它是保險（分紅型）產(chǎn)品，除了到期給付金和投保期限內(nèi)承諾的風(fēng)險保障外，本金只會多而不會少。
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