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近年來(lái),重大疾病年輕化趨勢(shì)越來(lái)越明顯,作為健康保險(xiǎn)的一大險(xiǎn)種,重大疾病保險(xiǎn)已成為人們投保時(shí)的一個(gè)首選險(xiǎn)種。那么,重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)率有哪些?我們都知道買重疾險(xiǎn)的規(guī)律是年齡越小,重疾風(fēng)險(xiǎn)也越小,保費(fèi)越便宜;年齡越大,疾病風(fēng)險(xiǎn)程度也越大,保費(fèi)也越貴。而保費(fèi)換言之就是費(fèi)率,到底重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)率有哪些?不同費(fèi)率之間又有什么區(qū)別?重疾險(xiǎn)費(fèi)率分為自然費(fèi)率和均衡費(fèi)率。重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)率之自然費(fèi)率就是投保重疾險(xiǎn)后,每年繳納的保費(fèi)根據(jù)年齡遞增而遞增。也就是說(shuō)投保重疾險(xiǎn)第一年繳費(fèi)只需要三四百元,第二年被保險(xiǎn)人會(huì)長(zhǎng)一歲,那保費(fèi)就隨之貴一點(diǎn),按復(fù)利計(jì)算,一般漲幅在8-10%左右,以此類推,一年一個(gè)價(jià)。例如如果某人30歲這一年投保十萬(wàn)附加重疾需要繳納277元,那么到他60歲的時(shí)候,這一年則要繳納5800元。重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)率之均衡費(fèi)率就是經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司估算風(fēng)險(xiǎn)后,把各年齡段的保費(fèi)進(jìn)行平衡,然后得出一個(gè)保費(fèi)均值,也就是以后每年的保費(fèi)都是一樣的。但是由于各保險(xiǎn)公司在均衡費(fèi)率上都慣有保障年限,年限不同,均衡費(fèi)率自然也就不同。大家都知道,重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)重疾的發(fā)病率來(lái)確定的,發(fā)病率越高,相對(duì)費(fèi)率越貴;反之,則越便宜。但事實(shí)上,一方面,隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展和新診斷技術(shù)的不斷出現(xiàn),以及人們自我健康意識(shí)的增強(qiáng),某些重大疾病得以提前發(fā)現(xiàn)并診斷,如早期癌癥等。重疾的早期診斷導(dǎo)致重大疾病保險(xiǎn)賠付率的增加,而通常在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)時(shí)并沒有考慮到承擔(dān)這種提早診斷下的給付責(zé)任。另一方面,隨著自然、社會(huì)大環(huán)境及人們生活習(xí)慣的變化,某些重大疾病的發(fā)病率正在呈增長(zhǎng)趨勢(shì),例如乳腺癌、甲狀腺癌及前列腺癌等。由于過(guò)去的產(chǎn)品定價(jià)是以歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的,并沒有考慮到疾病發(fā)生率的變化趨勢(shì),所以目前的費(fèi)率對(duì)于疾病發(fā)生率趨于增加的情況是不適應(yīng)的。因此,保險(xiǎn)人為了能根據(jù)疾病發(fā)生率的變化適時(shí)調(diào)整費(fèi)率以降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),一般都會(huì)謹(jǐn)慎使用保證費(fèi)率。目前國(guó)外的大部分保險(xiǎn)公司的重疾先產(chǎn)品都是非保證費(fèi)率的。盡管在實(shí)際操作中,可能會(huì)存在老客戶退保、影響公司聲譽(yù)、保單后期準(zhǔn)備金的處理等問題,但是保費(fèi)調(diào)整機(jī)制仍是重大疾病保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展的重要趨勢(shì)。即:當(dāng)事前核保與事后理賠都無(wú)法有效控制理賠率,且實(shí)際損失大于預(yù)期損失時(shí),就必須進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整。不過(guò),我們倒也不用擔(dān)心費(fèi)率會(huì)輕易地變來(lái)變?nèi)?,因?yàn)橹卮蠹膊”kU(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整一般需要以下幾個(gè)前提:1、保單中必須包含費(fèi)率可調(diào)條款。2、費(fèi)率調(diào)整不能針對(duì)個(gè)人,必須是針對(duì)同類高風(fēng)險(xiǎn)的群體調(diào)整,且只能調(diào)未來(lái)保費(fèi)。3、調(diào)整費(fèi)率,必須以當(dāng)年該險(xiǎn)種年度損失率達(dá)到主管機(jī)構(gòu)或經(jīng)主管機(jī)構(gòu)授權(quán)的精算機(jī)構(gòu)所公布的標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)。重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)率有哪些?基本也就這兩種自然費(fèi)率和均衡費(fèi)率了,了解清楚了這個(gè),對(duì)投保將來(lái)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)也有好處。
中國(guó)平安重大疾病保險(xiǎn)為主險(xiǎn)的不多,主要是附加險(xiǎn)種。本文將介紹中國(guó)平安重大疾病保險(xiǎn)有哪些?,F(xiàn)代人生活越來(lái)越好,但是運(yùn)動(dòng)越來(lái)越少,壓力越來(lái)越大, 污染越來(lái)越嚴(yán)重。醫(yī)學(xué)研究表明,人一生罹患"重大疾病"的可能性高達(dá)72%左右,沉重的醫(yī)療費(fèi),護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、生活費(fèi)成為全家沉重的包袱,很多人因負(fù)擔(dān)不起而延誤治療,傷及生命,也許美滿的家庭生活就此止步……專家忠告,以下"重大疾病"的發(fā)生率逐年上升: 心肌梗塞、惡性腫瘤、腎衰竭(尿毒癥)、重要器官移植、四肢癱瘓、腦中風(fēng)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重?zé)齻?、主?dòng)脈手術(shù)、暴發(fā)性肝炎,疾病末期等。生命和健康時(shí)刻面臨無(wú)法預(yù)測(cè)的威脅,我們?cè)趺崔k?最新中國(guó)平安重大疾病保險(xiǎn)替您分憂解難:國(guó)內(nèi)同類商品中,保障項(xiàng)目最多最全面。身故保險(xiǎn)金,被保險(xiǎn)人于保單生效日起一年內(nèi)因疾病身故,本公司按保險(xiǎn)金額的10%給付"身故保險(xiǎn)金",并無(wú)息返還所交保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)責(zé)任終止。 被保險(xiǎn)人因意外傷害事故或保單生效日起一年后因疾病身故,已領(lǐng)取"重大疾病保險(xiǎn)金"者,本公司按保險(xiǎn)金額給付"身故保險(xiǎn)金",保險(xiǎn)責(zé)任終止;未領(lǐng)取"重大疾病保險(xiǎn)金"者,本公司按二倍保險(xiǎn)金額給付"身故保險(xiǎn)金",保險(xiǎn)責(zé)任終止。重大疾病保險(xiǎn)金,被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診于保單生效日起一年內(nèi)初次患"重大疾病",本公司按保險(xiǎn)金額的10%給付"重大疾病保險(xiǎn)金",并無(wú)息返還所交保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)責(zé)任終止。 被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診于保單生效日起一年后初次患"重大疾病",本公司按保險(xiǎn)金額給付"重大疾病保險(xiǎn)金"。"重大疾病保險(xiǎn)金"的給付以一次為限。重大疾病包括:心肌梗塞、惡性腫瘤、腎衰竭(尿毒癥)、重要器官移植、四肢癱瘓、腦中風(fēng)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重?zé)齻?、主?dòng)脈手術(shù)、暴發(fā)性肝炎,疾病末期。豁免保費(fèi),被保險(xiǎn)人于保單生效日起一年后至交費(fèi)期滿前初次患"重大疾病",領(lǐng)取"重大疾病保險(xiǎn)金"后,免交余下各期的保險(xiǎn)費(fèi),"身故保險(xiǎn)金"給付責(zé)任繼續(xù)有效。附加意外殘疾保險(xiǎn)金,按條款附表所列比例乘以保險(xiǎn)金額給付。投保須知投保年齡:0到60周歲保障期限:終身繳費(fèi)期限:10年、15年、20年和30年繳費(fèi)方式:一次性繳清、年繳、半年繳、季繳和月繳中國(guó)平安重大疾病保險(xiǎn)金,被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診于本附加合同生效日起一年內(nèi)初患"重大疾病",本公司按保險(xiǎn)金額的10%給付"重大疾病保險(xiǎn)金",并無(wú)息返還所交保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)責(zé)任終止。被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診于本附加合同生效日起一年后初次患"重大疾病",本公司按保險(xiǎn)金額給付"重大疾病保險(xiǎn)金",保險(xiǎn)責(zé)任終止。重大疾病包括:心肌梗塞、惡性腫瘤、慢性腎衰竭、重要器官移植、四肢癱瘓、腦中風(fēng)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重?zé)齻?、爆發(fā)性肝炎、主動(dòng)脈手術(shù)和疾病末期。投保須知投保年齡:0到60周歲保障期限:終身繳費(fèi)期限:5年、10年、15年、20年和30年繳費(fèi)方式:一次性繳清、年繳、半年繳、季繳和月繳
泰康人壽重大疾病保險(xiǎn)怎么樣?保險(xiǎn)對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)是一件大事,因?yàn)樾枰L(zhǎng)期的繳費(fèi),另外,如果險(xiǎn)種選的不合適,萬(wàn)一出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),交了錢,卻不能得到理賠,后悔就晚了。所有,建議不要靠電話買保險(xiǎn),還是找專業(yè)上的保險(xiǎn)代理人,面對(duì)面,按照您的實(shí)際需求,量身定做適合您的保險(xiǎn),做到資金安全,保障合理。泰康人壽重大疾病保險(xiǎn)的重大疾病保障高,交費(fèi)低,年交5000元到6000元,就有20萬(wàn)左右的大病保障。還有一款是可以有4次大病賠付的,可以保32大類的大病,沒有你說(shuō)的一年要交10萬(wàn)的重大疾病保險(xiǎn),就是加上住院,意外,醫(yī)療,都沒有這么多的。你說(shuō)的是不是理財(cái)型的保險(xiǎn),如泰康財(cái)富贏家,這個(gè)保費(fèi)是上不封頂?shù)?,一年?0萬(wàn),交10年,都有的。這不是一份的。財(cái)富人生C款附加《泰康附加財(cái)富C款提前給付重大疾病保險(xiǎn)》后,如罹患重大疾病(符合保險(xiǎn)合同約定的32種重大疾病中的一種或多種),保險(xiǎn)公司給付重大疾病保險(xiǎn)金,主附合同同時(shí)終止。重大疾病保險(xiǎn)金與主合同項(xiàng)下的身故保險(xiǎn)金,保險(xiǎn)公司只給付其中之一,不同時(shí)給付。享有投保人意外身故豁免保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)益。此計(jì)劃是分紅+萬(wàn)能兩賬戶相結(jié)合屬于分紅型險(xiǎn)種,年年分紅,交錢一陣子領(lǐng)錢一輩子,是不錯(cuò)的選擇。泰康人壽重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品分兩種形式,一種是偏向于保障型的,一種是理財(cái)儲(chǔ)蓄型的,從保費(fèi)上一年交10萬(wàn)來(lái)看,應(yīng)該是后者,以儲(chǔ)蓄養(yǎng)老為主,然后附加的重疾之類的,如對(duì)產(chǎn)品不是很清楚,詳細(xì)向你的客戶經(jīng)理了解,對(duì)自己的保險(xiǎn)利益要做到心中有數(shù)。保險(xiǎn)本身沒有好壞之分,主要的是看是不是適合你。入保險(xiǎn)是根據(jù)自己的需求來(lái)選擇,不是每個(gè)險(xiǎn)種都適合每個(gè)人。適合自己需求的就是最好的。買保險(xiǎn)的科學(xué)順序是:意外,醫(yī)療,重疾,教育,婚嫁,養(yǎng)老,再理財(cái)。先大人,后小孩。年繳保費(fèi)控制在年收入的15%---20%最為合適。不知道這份保障是給誰(shuí)買的?一年就交10萬(wàn)的意思是:1、就交一次10萬(wàn)(躉交)2、一年交的10萬(wàn),交幾年的?這份保障只有重大疾病嗎?意外和醫(yī)療有嗎?不知道你的這10萬(wàn)元具體是什么情況?泰康人壽重大疾病保險(xiǎn)的具體種類32種1、 惡性腫瘤2、 急性心肌梗塞3、 腦中風(fēng)后遺癥4、 重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)5、 冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù))6、 終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期)7、 多個(gè)肢體缺失8、 急性或亞急性重癥肝炎9、 良性腦腫瘤10、 慢性肝功能衰竭失代償期11、 腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥12、 深度昏迷13、 雙耳失聰14、 雙目失明15、 癱瘓16、 心臟瓣膜手術(shù)17、 嚴(yán)重阿爾茨海默病18、 嚴(yán)重腦損傷19、 嚴(yán)重帕金森病20、 嚴(yán)重Ⅲ度燒傷21、 嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓22、 嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病23、 語(yǔ)言能力喪失24、 重型再生障礙性貧血25、 主動(dòng)脈手術(shù)26、 多發(fā)性硬化27、 終末期肺病28、 顱腦手術(shù)29、 脊髓灰質(zhì)炎30、 嚴(yán)重肌營(yíng)養(yǎng)不良癥31、 急性出血壞死性胰腺炎32、 侵蝕性葡萄胎(或稱惡性葡萄胎)
在目前市場(chǎng)上銷售的保障類產(chǎn)品中,占絕對(duì)份額的當(dāng)屬重大疾病保險(xiǎn)。那么,重大疾病保險(xiǎn)包括哪些疾病呢?如何選擇合適的產(chǎn)品呢?本文即對(duì)重大疾病保險(xiǎn)包括哪些疾病進(jìn)行介紹?!駩盒阅[瘤——不包括部分早期惡性腫瘤●急性心肌梗塞●腦中風(fēng)后遺癥——永久性的功能障礙●重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)——須異體移植手術(shù)●冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù))——須開胸手術(shù)●終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)——須透析治療或腎臟移植手術(shù)●多個(gè)肢體缺失——完全性斷離●急性或亞急性重癥肝炎●良性腦腫瘤——須開顱手術(shù)或放射治療●慢性肝功能衰竭失代償期——不包括酗酒或藥物濫用所致?!衲X炎后遺癥或腦膜炎后遺癥——永久性的功能障礙●深度昏迷——不包括酗酒或藥物濫用所致●雙耳失聰——永久不可逆●雙目失明——永久不可逆●癱瘓——永久完全●心臟瓣膜手術(shù)——須開胸手術(shù)●嚴(yán)重阿爾茨海默病——自主生活能力完全喪失●嚴(yán)重腦損傷——永久性的功能障礙●嚴(yán)重帕金森病——自主生活能力完全喪失●嚴(yán)重Ⅲ度燒傷——至少達(dá)體表面積的20%●嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓——有心力衰竭表現(xiàn)●嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病——自主生活能力完全喪失●語(yǔ)言能力喪失——完全喪失且經(jīng)積極治療至少12個(gè)月●重型再生障礙性貧血●主動(dòng)脈手術(shù)——須開胸或開腹手術(shù)重大疾病保險(xiǎn)包括哪些疾病之外有六種疾病不保(1)原位癌;(2)相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血病;(3)相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病;(4)皮膚癌(不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌);(5)TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌(注);(6)感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。(注:隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)的發(fā)展,以上部分疾病的治愈率已達(dá)90%以上。)25種重大疾病中六種大病必保(1)惡性腫瘤(2)急性心肌梗塞(3)腦中風(fēng)后遺癥(4)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù))(5)重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)(6)終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)重大疾病保險(xiǎn)不是得了病就能賠:很多購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)的投保人會(huì)認(rèn)為,只要醫(yī)院確診罹患保單所規(guī)定的重大疾病,就能得到保險(xiǎn)公司的賠付。但在實(shí)際操作中,保險(xiǎn)公司只有在投保人的診斷標(biāo)準(zhǔn)符合其保單中所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)才會(huì)予以理賠。而且各個(gè)保險(xiǎn)公司所規(guī)定的重大疾病標(biāo)準(zhǔn)不同,因公司而異。同時(shí),在重大疾病險(xiǎn)包含的疾病范圍方面,投保人也經(jīng)常會(huì)產(chǎn)生誤會(huì)。大病保險(xiǎn)是一個(gè)專業(yè)性很強(qiáng)的險(xiǎn)種,保險(xiǎn)公司注明的疾病定義與醫(yī)學(xué)臨床定義有時(shí)候是不同的。雖然所規(guī)定的重大疾病和人們所認(rèn)為的重大疾病使用一樣的名稱,但前者往往比后者嚴(yán)重得多,是很容易置人于死地的非常重癥。建議投保人仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款,特別是所保重大疾病的診斷標(biāo)準(zhǔn),遇到自己無(wú)法理解的,可以請(qǐng)代理人解釋,也可以向保險(xiǎn)公司的技術(shù)部門如理賠部咨詢。重大疾病保險(xiǎn)保的病種不是越多越好:很多投保人可能就簡(jiǎn)單地根據(jù)保障病種的范圍來(lái)判斷和選擇重大疾病,其實(shí)這是不正確的。保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)精算師按照該險(xiǎn)所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標(biāo)綜合得出的,保障的病種越多,保費(fèi)自然越高。而且,在很多情況下,有些險(xiǎn)種保障幾十種大病,將病種進(jìn)行了相關(guān)細(xì)化,這與只保十多類大病,但沒對(duì)具體病種進(jìn)行細(xì)化的險(xiǎn)種,實(shí)際保障范圍差距不大。所以,一定要在考慮投保疾病種類時(shí)做更多功課。重要的不僅是表面上的數(shù)量,而是確實(shí)能夠給你提供保障的疾病種類,要注意針對(duì)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇險(xiǎn)種。重大疾病保險(xiǎn)不是都一樣:很多投保人可能認(rèn)為,重大疾病保險(xiǎn)都差不多,只買一份就可以了,不會(huì)去仔細(xì)比較險(xiǎn)種的不同,以及繳費(fèi)期限的區(qū)別。目前,國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的重大疾病保險(xiǎn),從保險(xiǎn)期限上分為終身型的和定期型。通常,保終身的產(chǎn)品不返本,側(cè)重于對(duì)疾病和身故的保障;而定期保障的產(chǎn)品則多有返還,保障和養(yǎng)老功能并重。建議購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)時(shí),根據(jù)自身的實(shí)際情況,進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配及選擇也非常重要。
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