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日前中國(guó)人壽陜西公司騙保千萬(wàn)的新聞掀起了不小的風(fēng)浪,在這次事件中,受騙者超過(guò)500人。保險(xiǎn)市場(chǎng)再陷信任危機(jī)。事實(shí)上,不少市民反映,他們?cè)谵k理投保、續(xù)保以及理賠的過(guò)程中,遭遇到各種“潛規(guī)則”。那么作為缺乏專業(yè)知識(shí)、信息不夠?qū)Φ鹊氖忻瘢谵k理投保業(yè)務(wù)時(shí)如何才能吃透“潛規(guī)則”,最大程度保護(hù)自己的合法利益?
真假保單
消費(fèi)者梁某與妻子到三亞度蜜月,他通過(guò)攜程網(wǎng)訂了兩張返回的機(jī)票和兩份“平安交通工具意外傷害保險(xiǎn)”,每份20元。收到保單后,他發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)期限只有一天,沒(méi)有覆蓋整個(gè)行程。梁玉祥致電攜程客服熱線及平安保險(xiǎn)。平安回復(fù)稱,系統(tǒng)中沒(méi)有兩人保單號(hào),攜程承認(rèn)這個(gè)保單屬于偽造保單。后梁玉祥將攜程告上法庭,要求攜程網(wǎng)賠償10萬(wàn)元,并在其網(wǎng)站公開道歉一周,但攜程拒絕了這一賠償請(qǐng)求。雙方圍繞“究竟誰(shuí)應(yīng)是假保單責(zé)任的賠償主體”等問(wèn)題展開了激烈辯論。
保險(xiǎn)代理人指出一些短期意外傷害保險(xiǎn)賠付率低,再加上很少有人會(huì)致電保險(xiǎn)公司辨別真?zhèn)?,代理機(jī)構(gòu)將假保單交給消費(fèi)者后通常不會(huì)出事,從而滋生了不少售賣假保單的中介代理,其中以航意險(xiǎn)最為典型。假保單事件較多發(fā)生在中介渠道銷售的短意險(xiǎn),包括保險(xiǎn)期限在一年以內(nèi)的意外傷害、旅游意外險(xiǎn)等。
專業(yè)人士告訴筆者,辨別真假保單有一些小技巧:購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)注意辨別承保機(jī)構(gòu)的合法性。消費(fèi)者可以登錄中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站,查詢?cè)摍C(jī)構(gòu)是否為中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的合法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
消費(fèi)者在具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的航空售票網(wǎng)點(diǎn)、旅行社等中介機(jī)構(gòu)購(gòu)買短期意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)也要注意。一般來(lái)說(shuō)合法保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所會(huì)懸掛保監(jiān)局核發(fā)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》,消費(fèi)者購(gòu)買的時(shí)候可以留意。
此外,也可電話查驗(yàn)短期意外傷害保險(xiǎn)保單真?zhèn)巍Y?gòu)買保單后,應(yīng)及時(shí)撥打保單上印制的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客服電話或登錄公司網(wǎng)站,通過(guò)電話咨詢或輸入保單信息等方式,查驗(yàn)保單真?zhèn)巍?/span> 存單變保單 市民朱女士曾到銀行想將賬上的70萬(wàn)元存成5年定期存款,而營(yíng)業(yè)員給她推薦了一種“保險(xiǎn)產(chǎn)品”,說(shuō)收益會(huì)比存款高。她當(dāng)時(shí)還在考慮,但營(yíng)業(yè)員告訴她,一次性存款70萬(wàn)元存不進(jìn)去,分期存才能存完。當(dāng)時(shí)想著只要能存進(jìn)去,也就沒(méi)有多想,隨后營(yíng)業(yè)員辦理了相關(guān)手續(xù),并讓她簽了字。10月份女兒岳某偶然看到了母親辦理的“存單”后,告訴朱女士,這只是一份保單。8個(gè)月后,朱女士找到銀行,說(shuō)銀行當(dāng)時(shí)未告知是保險(xiǎn),提出退保。但銀行稱,辦手續(xù)前已告知是保險(xiǎn),而保險(xiǎn)公司亦稱,辦手續(xù)前已告知是保險(xiǎn),退保要損失5萬(wàn)多元。 資深理財(cái)師:銀行在向客戶推銷代售的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),往往回避“這是保險(xiǎn),銀行只負(fù)責(zé)銷售”,而反復(fù)強(qiáng)調(diào)“這是理財(cái)產(chǎn)品”,使得很多人誤以為銀保產(chǎn)品是銀行推出的。其實(shí)銀保產(chǎn)品大多保障很單一,只有投保人身故時(shí)才能獲得賠償;雖然看著收益比存款高,而且沒(méi)有稅,可是如果想提前支取,拿到的錢還不如存入時(shí)多。 近年來(lái),假保單事件不絕于耳,究竟該如何防范假保單呢? 一是不要購(gòu)買境外流入的“地下保單”和省外流入的違規(guī)保單。 二是通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),要查證銷售機(jī)構(gòu)是否具有保險(xiǎn)監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)許可證。面對(duì)主動(dòng)上門拜訪的 營(yíng)銷人員首先要查看《保險(xiǎn)代理人資格證書》以及《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書》。 三是掌握區(qū)分真假保單的基本技巧。一般而言,真保單印刷質(zhì)量較高,假保單相對(duì)粗糙;真保單上保險(xiǎn)單號(hào)、流水號(hào)、限售地區(qū)等信息 一應(yīng)俱全,假保單往往沒(méi)有這些信息,或者信息不全;真保單正面或背面印有保險(xiǎn)公司的統(tǒng)一客服電話和網(wǎng)站,供消費(fèi)者查詢,假保單上往往 沒(méi)有統(tǒng)一的客服電話,僅留有手機(jī)或虛構(gòu)的固定電話。 四是在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),不應(yīng)被片面的低價(jià)吸引。 五是及時(shí)通過(guò)正規(guī)途徑查驗(yàn)保單。消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)主動(dòng)利用保險(xiǎn)公司的查詢和投訴系統(tǒng),對(duì)保單“去偽求真”。 六是發(fā)生保險(xiǎn)事故后,及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,如實(shí)說(shuō)明事故情況,如實(shí)提交理賠資料,不參與、不配合保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)。 七是如發(fā)現(xiàn)非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)、假保單、保險(xiǎn)詐騙等涉嫌違法犯罪的行為和線索,請(qǐng)直接向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案 ,也可以向“反保險(xiǎn)欺詐中心”舉報(bào)。 一些銀保工作人員利用消費(fèi)者信賴銀行的心理,謊稱某種保險(xiǎn)是該銀行的理財(cái)產(chǎn)品,誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買。對(duì)銀行來(lái)說(shuō),如果沒(méi)有如實(shí)告知,就侵犯了消費(fèi)者知情權(quán),涉嫌欺詐。消費(fèi)者辦理銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)時(shí),一定要認(rèn)真閱讀有關(guān)條款,不要輕易簽字,學(xué)會(huì)自我辨別。
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