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購買保險 專家支招少兒險：先保障 后投資

摘要：給孩子投保已經(jīng)不再是新鮮事，每個孩子都是父母的心頭肉，兒童意外事故的頻發(fā)，更是讓家長對孩子的健康成長開始深思熟慮。很多家長都在為自己的孩子挑選合適的保險。少兒險更是為孩子的健康撐起了保護傘。但是面對眾多的保險產(chǎn)品，家長朋友們卻不知道從何下手。

　　 合理搭配“少兒險”做好財務規(guī)劃

少兒險是父母為孩子設定教育基金的一種比較理想的理財工具，但目前市面上的兒童保險花樣繁多，如何投保少兒險，才能幫助孩子快樂地成長呢？保險專家提醒家長，在購買少兒險時，需認真做好家庭財務規(guī)劃。一份全面的少兒保障計劃，應該完整覆蓋保障到孩子們?nèi)粘Ｉ钪兄饕嬖诘娜箢愶L險：意外傷害風險、健康風險和教育風險。但目前鄭州市面上的部分保險產(chǎn)品只可以兼顧其中的兩種，有些保險則是專門保障其中一類的。建議家長，購買時可以進行適當組合，為孩子選擇保險時要遵循“先保障、后投資”的投保順序。同時，保險專家說，常常有家長習慣將兩個險種進行價格比較，希望能夠得出“哪個更好”、“哪個更優(yōu)惠”的判斷。其實這樣做是很困難的，也沒有必要。保險體現(xiàn)的是對家庭整體財務風險的規(guī)避，如果父母發(fā)生意外，家庭財務陷入危機，孩子的各項費用便難以維系。所以家庭投保應以家長為先，孩子為后。另外，最好購買有豁免保費條款或附加險的險種。一般情況下，繳費方式越靈活越好，如年繳、三年繳等，避免因家庭經(jīng)濟狀況的變化導致無法按期繳納保費。按照行業(yè)說法，一般一個家庭的總體保費支出應該占家庭收入的15%~20%比較適當，而孩子的保費支出為總保費的10%~20%比較適合。

　　購買兒童保險注意事項

1、選擇一個合格的保險代理人為你提供專業(yè)、全面的服務。一個專業(yè)而誠信的代理人，能夠提供好的售前和售后服務，選擇制訂適合你的保險計劃。同時，為了避免某些代理人虛夸保險的好處，引誘購買，你可以采取雙管齊下的方法，從各家公司的熱線電話中得到咨詢指導，以做出正確的決定。2、自己仔細閱讀保險條款，選擇真正適合自家寶寶的保險。你可以從各家保險公司的代理人索取這方面的條款，自己進行比較，選擇性價比最好的險種。例如你的單位沒有報銷子女的醫(yī)療費用等這方面的福利，那么你就應首先考慮孩子的健康保障問題，總金額主要是根據(jù)自身情況不同而變化的。但一定要把握“保障第一，收益第二”的原則來購買保險產(chǎn)品，因為投資和分紅并不是為孩子購買保險的主要目的。3、保存好相關的保險憑證。當你完成了投保過程后，一定要保存好相關的保險憑證。如果是期交產(chǎn)品到期別忘記續(xù)保，雖然一般情況下你所投保的公司都會在保單到期時提醒你按時續(xù)保，但你也要注意與投保的公司保持聯(lián)系，如更換住址、電話等一定要及時通知保險公司，以便保險公司與你取得聯(lián)系。4、購買保險是一定要慎重。在購買保險是一定要慎重，不要沖動，保險與其他商品不同，不能轉(zhuǎn)送他人，因此在購買時更應該權衡自己是否需要，避免浪費錢財。

　　小孩子簡潔七招買保險

首先，一個家庭總保費支出為該家庭年收入10%-20%為宜，兒童險應控制在家庭總保險開支的20%-30%。比如，一個年收入10萬元的3口之家，買保險的總開支為1-2萬元，給孩子繳的保費為2000-6000元。第二，先近后遠，先急后緩。很多市民給孩子投保的時候都講究一定要全面，實際上，如果經(jīng)濟情況不允許的話，完全可以先買急需的品種。第三，繳費期不必太長?？梢约性诤⒆游闯赡曛?，在他長大成人之后，可選擇合適的險種為自己投保。第四，先保大人后保小孩。大人在很大程度上是孩子的“保護傘”，因此，必須先保障大人的健康安全，孩子的才有保障。第五，先保障后教育及理財。為孩子購買保險時的順序應當是：意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險、教育險、理財險。第六，購買豁免附加險：在購買主險時，應同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費時，對孩子的保障也繼續(xù)有效。第七，購買組合產(chǎn)品。保險險種的科學組合可以增加保障的力度，購買適合孩子的組合產(chǎn)品，可使孩子保障更全面。專家表示，選擇少兒險時首先應從自身的需要出發(fā)，弄清孩子可能面臨哪些危險，目前已經(jīng)具備哪些對策，家庭能夠承擔多大的風險等。然后再有針對性地選擇相應的險種來投保，達到“量身定做”的目的。少兒險一定要選對為佳，并不一定越多越好。

#兒童購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 巧妙購買人身意外險

摘要：一個人的生活充滿意外，我們無法預知的風險無處不在。所以意外事故都有可能不期而至。大多之后，意外事故不但會給您帶來身體傷害，也會給您造成財務和醫(yī)療費用等損失。意外險能夠讓保險公司來承擔這部分損失，使自己的損失減到最小程度。許多人都意識到了意外險的重要性，但是卻不知道如何購買，針對這一情況，保險專家給出了以下幾個建議。人身意外保險 購買之前要思考在心里觸發(fā)的一瞬間，人們想買一份人身意外保險，但是很多人從來沒涉及過這一方面，面對市場上種類繁多的產(chǎn)品，不知道怎樣購買才好？確實，買人身意外險是要從自身考慮一些因素的，不可人云亦云，不加思考的結(jié)果只會是一次失敗的投保。搞清保險種類差距，根據(jù)自身情況區(qū)分類似保險做出選擇。比如，人身意外傷害保險只是對因意外造成的人身傷殘進行賠付，不會對支付的醫(yī)療費用進行賠付，已經(jīng)投過醫(yī)療保險的人可以選擇此類保險。否則，應該購買與意外傷害險類似的意外傷害綜合險，此種保險包括對醫(yī)療費用的賠付。再比如，我們在乘坐汽車、飛機的時候都會自愿購買一份乘客意外險，在此建議大家最好都要購買，交通事故是造成意外的一大主因。但是，有的人需要長期出差，經(jīng)常在交通工具上穿梭于各地之間，這時就不適合每次坐車、坐飛機都購買一次乘客意外險了，購買一年期的人身意外保險比較合適。以上只是舉得兩個個例子，并不代表全部，只是為了說明要根據(jù)自身的情況從類似的人身意外保險中做出最適合自己的選擇。了解保障范圍。在購買意外傷害保險時要看清保障范圍，有些內(nèi)容是公司是不報銷的。意外醫(yī)藥費一般都有免賠額，所以一定是在免賠額之上才能按比例報銷。有的有疾病住院保障，有的沒有。所以家長在投保前一定要根據(jù)自己情況，弄清楚需要保障范圍，選擇合適的意外險產(chǎn)品。了解投保程序。通過正規(guī)途徑尋找誠信的銷售人員，可以選擇一家有良好口碑的保險公司。還可以網(wǎng)上投保。了解理賠流程和所需資料。購買保險容易理賠難，在購買保險前要了解理賠流程和資料，這樣在出險時，就可以從容面對。了解身故保額。北京、上海、廣州等地少兒身故最高保額為10萬元。在為孩子選擇兒童意外傷害保險時，應當注意身故保額的限制，不要盲目地以為多投保多保障。注意產(chǎn)品組合。有了意外保障，建議還可以附加一份重大疾病的保障，以全面保障自己的人身安全。選購人身意外傷害保險時應注意什么？意外險是最簡單的險種這一，保費便宜，責任明確，是與我們?nèi)粘Ｉ盥?lián)系非常緊密的險種之一。意外險的選購也有一些講究：要搞清楚“意外”的定義。意外險只對由于非本意的，外來的突然的事件造成的死亡、傷殘，以及帶來的醫(yī)療費用進行補償。要搞清楚意外傷害保險和意外傷害醫(yī)療保險的區(qū)別。一般的意外傷害保險只對由于意外事故導致被保險人死亡和傷殘進行賠付。而意外傷害醫(yī)療保險則對由于意外事故導致被何險人發(fā)生的醫(yī)療費用進行補償。例如，小李意外地被飛來的石頭砸傷了腳趾頭，經(jīng)過治療完全愈合，沒有造成腳趾頭的缺失。如果他只購買了意外傷害保險，那么由于達不到意外傷害殘疾給付標準，不能得到任何賠償；但如果小李購買了意外傷害醫(yī)療保險，則可以要求保險公司對治療腳趾頭發(fā)生的醫(yī)療費用進行賠償。要根據(jù)所從事的職業(yè)選擇合適的保險產(chǎn)品。不同職業(yè)發(fā)生意外的概率不同，其費率也不同。一般而言，戶外工作人員的費率高于室內(nèi)工作人員，高危行業(yè)人員費率高于一般人員。因此，應當盡量選擇適合自己職業(yè)類別的產(chǎn)品，或者選擇對職業(yè)類別沒有要求的保險產(chǎn)品。如果你選擇具有職業(yè)等級區(qū)別的意外險，當你的職業(yè)發(fā)生變化時要及時告之保險公司，否則有可能造成賠付方面的損失。人身意外保險 理賠注意細節(jié)保費低、保額高是人身意外保險的特點，但是與之對應的是保險責任比較單一，僅限于意外事故導致的死亡或殘疾。現(xiàn)在很多人身意外險均可以附加意外醫(yī)療險，如果被保險人希望獲得全面保障，可以選擇這類附加險，保障在意外中產(chǎn)生的醫(yī)療費用。在人身意外保險中，一般將不同職業(yè)按照相應的風險系數(shù)從低到高劃分為6個等級，按照與職業(yè)類別對應的給付比例進行理賠。因此當自身職業(yè)發(fā)生變更之后應第一時間告知保險公司，如果變更職業(yè)或工種未依前項約定通知而發(fā)生保險事故的，事故后公司會按其原收保險費與應收保險費的比例計算給付保險金。除了以上這些，需要注意的細節(jié)還有很多，這些都能幫助您獲得較好的理賠。

#人身意外險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投保人選擇保險公司的注意事項有哪些？

摘要：隨著我國金融業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)如今人們的保險意識逐漸增強，而各種保險公司現(xiàn)身市場，既有國有保險公司，又有股份制保險公司和外資保險公司，使得投保人有了很大的選擇余地，但同時也面臨著更多的困惑，應該怎樣選擇保險公司呢？消費者不妨從以下幾方面來衡量:    1.公司實力、規(guī)模。運營能力：這關系到保險公司資金的運營、投資和理賠能力。    2.品牌知名度、公眾認可度：身邊的人對你所要選擇的公司是否認可也是一個應該考慮的因素，尤其是接受過理賠的朋友，他們的建議具有重要的參考價值。    3.服務質(zhì)量：因為人壽保單絕大部分是較長期的，所以我們的利益與保險公司的服務質(zhì)量息息相關，能讓我們感受到公司的服務水平一流這一點是很重要的。    4.公司性質(zhì)：公司的性質(zhì)在一定程度上會影響公司的財務狀況、運營模式及相應的管理經(jīng)驗，它會間接影響到客戶的利益。    5.投資能力：在購買分紅、萬能和投連險的時候，要著重參考公司投資能力的指標，比如資產(chǎn)托管的數(shù)目、公司管理中心的排名、專家的數(shù)量等。此外，在保險期間內(nèi)，投保人和被保險人與該保險公司有著切身利益關系，因此，選擇合適的保險公司對于投保人來說非常重要。一般來講，投保人在選擇保險公司時，需要考慮保險公司在公司類型、險種價格、經(jīng)營狀況以及服務質(zhì)量等方面的差異也需要注意。(1)公司類型。不同類型的保險公司在經(jīng)營范圍和組織形式等方面都有所不同，而這些差異影響著保險公司的經(jīng)營品種和經(jīng)營方式。我國既有財產(chǎn)保險公司和人身保險公司等傳統(tǒng)類型的保險公司，也有健康保險、養(yǎng)老金保險、汽車保險和農(nóng)業(yè)保險等專業(yè)保險公司，經(jīng)營范圍不同的保險公司所提供的產(chǎn)品的保障范圍和專業(yè)程度必然不同，需要投保人根據(jù)自己的保障需要加以選擇。我國保險公司的組織形式主要包括股份有限公司、相互保險公司；政策性保險公司和商業(yè)性保險公司；中資保險公司、中外合資保險公司和外資保險公司等。不同組織形式的保險公司的經(jīng)營方式會有所不同，投保人在購買保險時要予以關注。(2)險種價格。一個好的保險公司，應當盡可能滿足各種投保人的不同需要。投保人應該選擇那些能為自己提供恰當保障的保險公司。需要指出的是，便宜的保險不一定是恰當?shù)谋ｋU。這是因為，最低的價格既可能來自于財力雄厚的保險公司，也可能來自于對被保險人的合法索賠經(jīng)常拖延甚至拒絕賠付的保險公司，還可能來自于保險責任范圍較窄的保險公司，甚至可能來自于其代理人沒有受過充分培訓的保險公司。(3)經(jīng)營狀況。投保人需要考察保險公司的償付能力和財務狀況。投保人可根據(jù)權威評級機構對保險公司的評定結(jié)果及保險公司對外公布的年度報告及重大事項公告等方式來了解保險公司的償付能力。如果評定等級越高，就表明該保險公司的償付能力越強。投保人還可以查看保險公司的財務報表，分析保險公司的保費收入、賠款、費用、利潤等財務指標，從而了解其財務狀況。目前，我國的消費者可以通過保監(jiān)會網(wǎng)站來獲得此類信息。(4)服務水平。投保人選擇保險公司時，要從兩個方面了解其服務質(zhì)量：一是從其代理人獲得的服務；二是從公司本部獲得的服務。前者的服務質(zhì)量，可以推斷保險公司對代理人的培訓力度與管理水平；后者對于投保人來說更為重要，尤其是購買壽險時，一旦與保險公司訂立保險合同，就會長期與該公司打交道。保險公司在服務方面的任何一點不足，都可能影響投保人幾十年。與時同時還有一些硬性內(nèi)容需要注意了解：資產(chǎn)結(jié)構。在保險業(yè),能否上市或者能否整體上市是評價一家保險公司整體資產(chǎn)是否優(yōu)良的標志之一。所謂"整體上市"是指以公司的全部資產(chǎn)為基礎上市 ,如果某家保險公司實現(xiàn)了整體上市,就證明該公司整體結(jié)構良好。目前,內(nèi)地不少保險公司已經(jīng)上市或者具備了上市條件。償付能力。保險公司的償付能力對保險消費者來說至關重要。2003年3月起施行的《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標規(guī)定》對保險公司的償付能力額度作出了明確的規(guī)定,保險公司應于每年4月30日前將注冊會計師審計的上一會計年度的償付能力額度送達保險監(jiān)督管理委員會,應根據(jù)保險監(jiān)督管理委員會的規(guī)定,對償付能力額度進行披露。信用等級。國際上有不少專門對銀行、保險公司等金融機構信用等級進行評估的機構,如美國的穆迪公司、標準普爾公司等,它們對保險公司的評級可以作為評價保險公司信用等級的一個參考。管理效率。保險公司管理效率的高與低,決定著該公司的興衰存亡。管理效率可從公司產(chǎn)品創(chuàng)新能力、市場競爭能力、市場號召能力、公司盈利能力、公司決策能力、公司應變能力、公司凝聚能力等方面衡量。

#保險公司 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 “五輕五重”原則讓保險變得簡單

摘要：面對市場上琳瑯滿目的保險產(chǎn)品，有些朋友覺得買保險是很復雜的事情，不知從哪里入手，其實只要掌握了五輕五重原則，買保險就如輕車熟路了。 “泰坦尼克”沉沒了，帶著豪華與悲哀，因為豪華的船上，竟沒有足夠的救生艇。家庭也好比一條船，一家之主就是掌舵的船長。也許你有十足把握，令家庭之舟安然、幸福地航行，但僅憑一人之力，很難抵擋突如其來的意外撞擊。作為船長，我們怎能不為自己的船準備足夠的救生艇？作為家長，我們怎能漠視風險的存在呢？盡應盡的責任，維持不虞匱乏的生活，保全既有財產(chǎn)。作為一家之主更有責任為家庭作好風險規(guī)劃。用投保來轉(zhuǎn)移自己肩上的風險。

　　購買保險的五輕五重原則

先滿足保障需求，后考慮投資需求 人身保險最初的目的就是為了抵御人生三大風險：意外、疾病和養(yǎng)老。因此最本源的險種基本可以概括為：人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險(重大疾病險)以及養(yǎng)老險。之后隨著金融業(yè)的發(fā)展，分紅險、投連險、萬能險這一類投資型險種紛紛出現(xiàn)，極大豐富了保險市場，使消費者有了更多的選擇。 眾多消費者選擇險種的過程中，存在一個誤區(qū)，就是往往對投資型險種情有獨鐘，常常選擇的是“高收益，高回報”的險種，而忽視保險最原始的保障功能。意外險和健康險等最具有保障意義的險種，由于是消費性險種，保費一去不復返，沒有得到應有的重視。于是，不少消費者花了錢投保返還型或者投資型險種，但當風險來臨時，卻發(fā)現(xiàn)保險“不管用”。一味追求保險的投資收益，猶如空中樓閣。這也是一些投保人遭遇風險時才發(fā)現(xiàn)保險不“保險”的根源。意外、疾病是人生中最難預知和管控的風險，保險的保障意義很大程度就體現(xiàn)在這兩類保險上。所以投保人在經(jīng)濟狀況一般的情況下，應先滿足意外、疾病類保障需求。倘若經(jīng)濟實力允許，也可一并考慮其他險種。 先保家長，后保小孩 很多人想到買保險，往往是在有了孩子之后。孩子是家庭中的最大希望，他們身上寄托著父母無限的愛與責任。越來越多的家長開始利用保險手段給孩子制定一個周全的保障、教育、儲蓄計劃?？赡芤恍┘议L最關心哪類保險最適合，什么年齡階段選什么保險之類的問題，而忽略了一條必要的條件：給孩子交保費的自己。 “重孩子輕大人”是很多家庭買保險的誤區(qū)。家長為孩子投保的最終目的是增加孩子的保障。而對孩子來說，最大的保障來自于父母，即便沒有保險，出現(xiàn)了問題還有家長來想辦法解決。但是如果是孩子所依賴的父母出了意外，沒有任何經(jīng)濟能力的孩子才是真的失去最基礎的保障?？梢?，家長發(fā)生意外對家庭造成的損失和影響是嚴重的。因此，買保險要遵循一個最基本的原則：先保家長尤其是對家庭財務貢獻度最高的人。采用這種“曲線救國”的方式，首先對自己和配偶的保障下足功夫。只有家庭支柱獲得足夠的保障，孩子的風險才可能降到最低。 先滿足保額需求，后考慮保費支出 如果你在投保時，保險代理人告訴你：買保險要關心保額，不要關心保費。投保人聽說“買保險不要關心保費？”有點聽不懂。 其實很簡單，保額比保費更重要。保額通過科學的風險評估和需求分析可以得出，作為必要的保障額度，購買的太少顯得保額不夠、購買的太多影響你的財務結(jié)構。 而保費則可以根據(jù)投保人的實際情況來調(diào)整，不同的人身階段、不同的財務狀況、不同的職業(yè)類別，可以有不同的選擇方式來安排你的保費支出。比如消費型產(chǎn)品(保費低)與返還型產(chǎn)品(保費高)的選擇、保費繳納期限長(年度繳費低)短(年度繳費高)的選擇，通過合理組合均可以達到你所需的保額。所以在購買保險之前，總是先確定保額，再安排保費。 先滿足保險規(guī)劃，后考慮保險產(chǎn)品 有人把保險代理人比喻為家庭財務醫(yī)生，這話很有道理。保險代理人倘若只會銷售保險產(chǎn)品，那一定永遠只是一個三流業(yè)務員。因為只有銷售“風險規(guī)劃處方”的代理人才能順應形勢并被客戶所接受。這里的分界線在于到底是“以產(chǎn)品為導向”，還是“以客戶需求為導向”。保險代理人銷售的步驟應該是： 望聞問切——信息收集。了解客戶的年齡、職業(yè)、贍養(yǎng)人口、收入與負債、未來財務需求、資產(chǎn)分配、目前已有的保障等信息。 把脈診斷——風險評估。應根據(jù)客戶的資料，分析客戶需求，包括保險產(chǎn)品的需求、未來財務安排的需求、家庭計劃的安排等，這樣才能精確地找到其風險所在。 開具處方——提供解決方案。根據(jù)客戶的財務需求以及潛在需求，使用保險產(chǎn)品組合方案，來實現(xiàn)客戶的理財目標，需要告知客戶：為什么要有這樣的方案，為什么適合這樣的方案，其注意事項又在哪里，年度檢視和調(diào)整方案的必要性以及方案執(zhí)行前后的禁忌事項等。 回過頭來，消費者在考慮保險規(guī)劃時，不要僅僅停留在比較保險產(chǎn)品上，而是要考量保險規(guī)劃的整體性、前瞻性。同時，消費者也可以通過上述步驟，來選擇合格的保險代理人。先滿足人身保險，后考慮財產(chǎn)保險 現(xiàn)實生活中，有車族100%的會為自己的愛車投保車險，卻忽略為自身投保人身保險；也有很多企業(yè)主會為企業(yè)投保財產(chǎn)保險，而不為自己投保人身保險。這實際上出現(xiàn)了本末倒置的問題。人是創(chuàng)造財富者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累。香港著名財經(jīng)小說作家梁鳳儀說過：“健康好比數(shù)字1，事業(yè)、家庭、地位、錢財是0，有了1，后面的0越多，就越富有。反之，沒有1，則一切皆無。”因而消費者在考慮買保險時，一定要分清主次，人的保障比財富的保障始終更重要，處理好人身保險和財產(chǎn)保險的關系，則滿盤皆贏；否則，全盤皆輸。

#購買保險 #保障需求

2024-09-03 16:23:22

購買保險 怎么購買商業(yè)保險 有哪些注意事項？

摘要：專家分析建議商業(yè)保險要先保障，后理財?？茖W的保險規(guī)劃，應該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險種，也就是說如果沒有任何的商業(yè)保險，買保險一般應按下面的順序：（保障）意外險（壽險）→健康險（含重大疾病、醫(yī)療險）【經(jīng)濟條件允許，可以選擇復合保障產(chǎn)品<保障+收益的>，預算有限，還要提升保障質(zhì)量，還是選擇純保障型】→教育險→養(yǎng)老險→（理財）分紅險、投連險、萬能險。對于35歲的年齡現(xiàn)在規(guī)劃保險保費不便宜的，如果計劃費用只有4K左右，建議先不要急著關注養(yǎng)老及分紅，集中這有限的成本為自己在有社保的基礎上補充意外身故、傷殘，補充住院醫(yī)療、重大疾病及身故壽險保障，按35歲的年齡計劃費用控制在4K左右其實買到的額度也是極其有限的！保險最核心的功能在于保障，不可能一次性的規(guī)劃可以解決所有的問題，除非投入足夠多的成本，請一定認真思考、理性抉擇！買保險首選一家實力雄厚，投資穩(wěn)健的保險公司，因為保險一旦投保就伴隨我們十年，二十年，甚至終身。保費建議是年收入的15%，設計的保障是年收入的5--10倍。這樣才能更好的抵御風險。購買商業(yè)保險有如下注意事項：為了保證您購買到一份合法、可靠、有利的人壽保險，專家建議市民務必注意以下幾點：
   　　1、選擇合法的壽險公司。在辦理投保時，盡量到其營業(yè)場所查驗其是否具有中國保監(jiān)會或派出機構頒發(fā)的《經(jīng)營保險業(yè)務許可證》，謹防受騙。
   　　2、選擇合格的代理人（營銷員）。具體是檢驗代理人（營銷員）的保險代理人資格證書、展業(yè)證書和身份證，以謹防非法經(jīng)營機構的保險詐騙。
   　　3、選擇符合您自身需要的保險。要注意從自身的實際“需求”出發(fā)選擇保險產(chǎn)品。
   　　4、看清保險責任和免除責任。購買前，要弄清自己想買的是什么保險？保險責任是什么？責任免除是什么？怎么交費？如何獲益？有無特別約定？
   　　5、投保以死亡為給付條件的合同。需被保險人的同意，否則合同無效。
   　　6、填寫投保單要明確保險受益人?！侗ｋU法》規(guī)定：受益人可由被保險人或者投保人指定。但投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。
   　　7、填寫投保單要如實告知。根據(jù)《保險法》規(guī)定，若未履行如實告知業(yè)務主要有三種后果：(1)投保人故意隱瞞事實，未履行如實告知義務，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同；(2)投保人故意不履行如實告知義務，保險公司不承擔賠付或者給付保險金的責任，并不退還保險費；(3)投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險公司不承擔賠付保險金的責任,但可以退還保險費。
   　　8、親筆簽名十分重要。無論是投保單、健康聲明書，還是其他有關文件，認真填寫并親自簽名，不要隨意由他人代簽，以免今后出麻煩。
   　 9、索要正式保費發(fā)票。交付保險費時，注意索要保險公司出具的統(tǒng)一發(fā)票并妥善保管。
    10、注意保險合同生效時間。投保人交付第一期保險費，且保險公司簽發(fā)保單時，保險合同才開始生效。購買保險誤區(qū)解讀：誤區(qū)1 保險可以保值或者升值？世界上任何的經(jīng)濟關系總有客觀規(guī)律的存在，中國人民銀行行長周小川都不能保證錢存銀行能保值，更別說保險公司了。根據(jù)國家官方數(shù)據(jù)，我國的通漲保持在4%每年的水平，保險公司的實際分紅率在3.8%到3.9%之間，乍一看，好象差距不大，可是，您真的相信官方公布的4%這個數(shù)據(jù)嗎？別的不說，俺中學吃個早點，5角錢管飽，現(xiàn)在，基本是5塊，時間只過了20年，怎么算也算不到1000%呀?。?！至于房價，更不用說了，這10年來，貧富差距越來越大的最大推手就是房價！所以，各位，如果只是想讓錢保值或者升值，千萬不要把錢丟到保險公司或者銀行，可以另外去進行各種投資。誤區(qū)2 商業(yè)保險可以代替社會保險養(yǎng)老？然后是關于養(yǎng)老問題，這是大家都很關心的話題。很多保險代理人都會說，把錢存在保險公司，老了憑養(yǎng)老金就可以安享晚年了，真是這樣嗎？現(xiàn)在的商業(yè)保險，安排的養(yǎng)老金支取一般是1000到2000元左右一個月，當然，也有低有高，根據(jù)交納的保費而來，可是您真的能夠確定，20或者30年后，那一兩千塊錢能讓您過上衣食無憂的生活(您把現(xiàn)在的開支和20，30年前做個比較，結(jié)論很容易出來)？聽我的，一定要先買個社保，有閑錢再買商業(yè)保險做個補充即可，別把希望全寄托在商業(yè)保險上！誤區(qū)3 保險的功能是儲蓄，保險公司和銀行一樣，存多少錢帳面上就應該有多少。保險是商品，功能是保障。您買的保障，當然會有消費，保險公司為您提供了幾十萬的保障，當然會收取一部分的費用。保險的原理也是眾人抬一，畢竟保險事故只會發(fā)生在少部分人的身上，這個錢就是去救別人的急了。而且?guī)っ嫔弦仓荒芊从吵霈F(xiàn)金價值，還有隱型的保障是個人帳戶上看不到的，這個費用集中收取會在買保險的初期，越往后收得越少，一般保險買了10年，帳戶上的錢就和您交的保費大致相等了。誤區(qū)4 我買了保險，出了任何事情保險公司都必須得賠。(試想一下，您買的車險，房子受了損失保險公司會賠您嗎？)保險是合同行為，只有保單規(guī)定的保險事故，保險公司才會接受理賠，每種保險側(cè)重的保障都不一樣，還有些附加險可買可不買的，買保險的時候一定要知道自己買的是什么保障。最好自己把保單上的條款看一遍，不懂的地方可以咨詢保險從業(yè)人員。這個非常重要，切記切記。保險行業(yè)的發(fā)展太快，保險從業(yè)人員的素質(zhì)卻一直沒有跟上來，從而導致很多保險代理人職業(yè)道德良莠不齊。一般處于自身收入的考慮，某些保險從業(yè)人員會不自覺的把保險的功用放大，從而造成了目前很多人覺得保險是騙人的這樣的想法。其實保險的保障功能對于一個家庭來說，還是非常重要的，關鍵是如何選擇險種，才能讓生活既有保障，而又不至于因為買了保險而降低生活質(zhì)量。真正對于一個家庭來說，首要的就是最廉價的意外和醫(yī)療保險，這個是每個家庭必須的，一定要買，錢也花得不多，一年才幾十上百塊錢，性價比還可以(社區(qū)和學校都可以買)。然后就是社會保險了(其中包括養(yǎng)老和醫(yī)療)，只要不是生活十分困苦，就一定得買。這個是國家福利性的，哪怕現(xiàn)在錢越交越多，那怕社保基金是負增長，就算窟窿再大，國家也會填上去的。買了社會保險，應該問題不大了吧，一般人這樣認為。可您想過沒有，現(xiàn)在我們能看到的，在領養(yǎng)老金的人群中，絕大部分是1500元左右，這個錢在身體健康的情況下一般也就夠用了，可您能保證年老了會無病無災(現(xiàn)在中國患重大疾病的發(fā)病率可是72.18%哦，您真的確定您是那27.82%里的？)現(xiàn)在醫(yī)院可進不起，就算報銷70%--80%，那剩下的20%--30%也會讓人吃不消的。除非到老了，您能攢夠足夠應付各種情況的應急錢，您也不想到那個時候成為子女的負擔吧？現(xiàn)在傾家蕩產(chǎn)治病的并不少見，也很讓人同情，而且我們也只能同情下。在買了意外，買了社保和醫(yī)保之后，如果還有能力，或者支出不會影響家庭基本生活狀況，建議您還是加一份保障性的商業(yè)保險吧，一個月少出去和朋友吃頓飯，或者減少某筆不必要的開支，能讓您以后少很多麻煩的，盡管這麻煩可能還很遠，還有很小的可能不會遇到(無病無災到老，這個比率應該不會超過27.82%)，這個數(shù)據(jù)有點觸目驚心了吧？所以說未雨綢繆真的很重要。記住，一定要是保障性的，而不是投資性的。如果有了以上所說的保險，您還有閑錢，最后才考慮投資理財類的商業(yè)保險，這個目前比一年期銀行利率要高，但低于三年定期，目前大概是3.8-3.9%，而且比銀行支取要容易，不受時間限制，而且還有一定保障。所以，保險應該這樣買：1，社會養(yǎng)老和社會醫(yī)療。2，意外和重大疾病。3，人壽保險，4，投資理財類的保險。

#購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 給家中的寶貝買什么保險好？

摘要：家里添了個龍寶寶，全家喜翻天，寶寶成了全家人的焦點，寶寶的爺爺想給孫子買份保險，可是買什么保險好呢？理財專家給您支招。新生嬰兒購買什么保險好？首先要考慮的是孩子的意外傷害保障。孩子在成長期，生性好動，也不知什么是危險，因此，給孩子投保幾份意外保險也是很必要的，特別是對于學生平安保險，我們更不應拒絕。另外，誰都怕有病，誰都難免會得病，孩子更不例外，6歲以下的兒童抵抗力較弱，因此在投保時，也別忘了帶上幾份健康醫(yī)療保險，這樣，就免去了父母的后顧之憂。在孩子保障齊全后，如果經(jīng)濟條件許可，當然也可以為孩子購買養(yǎng)老保險，小孩子買養(yǎng)老保險的優(yōu)勢在于年齡小，交費低，積累多。孩子的教育金計劃。未來的競爭越來越激烈，而要立足于社會，就必須要有知識、有文化。據(jù)資料統(tǒng)計，孩子從上幼兒園到大學本科畢業(yè)，所需學費高達10多萬元，因此，用保險來積累孩子的教育金，應該是我們要特別注重的。教育金最好具有豁免權益，這樣即使在投保人(父母)出現(xiàn)重大意外情況下，仍不會影響孩子的教育問題。少兒保險一般可分為三種類型，即少兒意外險、醫(yī)療險、教育險。其中，重大疾病和意外傷害保險是這一年齡層次的孩子最需要的保險，因為少兒基本缺少醫(yī)療保障，還活潑好動，對危險的概念比較缺乏認知，是意外事故的高發(fā)人群之一。此外，在意外保障完善的基礎上，如果家庭的經(jīng)濟實力較強，還可以適當為孩子購買教育險，以解決孩子將來上高中、大學或者出國留學的費用問題，而且，實際收益一般會比定期存款高些，可作為一種家庭的長期理財規(guī)劃。
目前，保險市場上有很多保險公司都推出了少兒重大疾病和意外傷害保險，就以平安少兒綜合險為例，這款保險產(chǎn)品專為30天-18歲兒童設計，包含有少兒人身意外、意外醫(yī)療、疾病身故以及十五種兒童常見重大疾病，并且提供意外醫(yī)療救援和墊付和意外住院津貼服務，能較好地滿足消費者對意外、醫(yī)療保險多方面的要求，可解決人們關于少兒適合買什么保險的問題，給予少兒較全面的保護。在給孩子投保時家長總是由于心切而陷入一些誤區(qū)，這里要注意一下：誤區(qū)一：孩子一定要有壽險保險最基本的功能，就是保障，因此壽險也被很多家長考慮在內(nèi)。但是在購買之前，需要家長先考慮一個問題，那就是壽險是保什么？“普通壽險的承保事故是死亡，而保障對象則是維持家庭生計的人，因為當家庭主要經(jīng)濟收入提供人不幸身故時，依賴其生活、受教育的家屬會面臨經(jīng)濟上的困難。如果事先安排了保險，家屬生活的問題便能獲得解決，這就是保險保障的最主要功能，也是人壽保險的初衷。”平安人壽一位保險顧問解釋。誤區(qū)二：少兒壽險保額越高越好壽險產(chǎn)品再好，一旦給孩子買，其壽險的保額是有限額的，所以并不是家長多買就是好的。由于未成年人的自我保護能力非常弱，若允許他人（包括父母）投保以兒童死亡為給付要件的人壽保險，尤其是高額保險，容易引發(fā)道德危險，也就是投保者為了獲得保險金而傷害兒童。保額越高，孩子受到的潛在威脅越大。目前，根據(jù)中國《保險法》的規(guī)定，未成年人死亡保險（壽險）承保限額最高10萬元。也就是說，父母要給孩子買保險，不論你投了多少保費，一旦孩子不幸去世，最多能賠到10萬元。因此，在目前兒童保險產(chǎn)品設計上多以壽險為主險的情況下，父母根本沒有必要為孩子“每家保險公司最好的險種都買一份”，這是浪費家庭資產(chǎn)。誤區(qū)三：給孩子保到60歲、80歲目前市面上很多保險產(chǎn)品，把保障期限拉長，出現(xiàn)了兒童險保終身，或是兒童險里面涵蓋未來養(yǎng)老保險責任的情況，這樣的“搶早”既不劃算，更沒有多大意義。據(jù)銀行理財師計算，由于通貨膨脹因素的存在，今天為孩子投保五六十年后可返還10萬元甚至更低額度的滿期保險金的保險產(chǎn)品，幾十年后，這筆錢在人們的生活中，很可能只是杯水車薪。“涵蓋了終身壽險責任，或是60歲返還部分或全部保險費，或是養(yǎng)老保險責任的少兒保險產(chǎn)品，其費率通常遠高于提供孩子在25歲以前進行教育金和成長金給付的同類保險產(chǎn)品。”誤區(qū)四：儲蓄險越早投越劃算
很多時候，保險公司在給家長推銷教育險時，會說，越早投保，越劃算。“其實，每早投保一年，提早投入的每筆保費如果先做一年或兩年的投資，所能得到的回報部分足可以抵消總的保費支出差額。這里面有一個機會成本的問題，因此并不能表明早投保有多劃算。”一位業(yè)內(nèi)人士解釋。換個角度來說，保險精算師在設計少兒教育金險（儲蓄型）產(chǎn)品時，每個年齡需要多少保費，都已經(jīng)是綜合考量了每個年齡段的死亡率、性別、教育金返還時間和數(shù)額等各項因素的，不大可能出現(xiàn)“哪個年齡投保就特別劃算”這樣的事情。其實，家長最需要給孩子投保的險種，應該是意外傷害類和醫(yī)療類的保險。我們可以看到，一般父母幫子女買保險，多會選保障型和儲蓄型。最典型的儲蓄還本型就是子女教育金保險。而保障型規(guī)劃，例如意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險等，是為了應對小朋友在成長過程中容易發(fā)生的意外傷害、惡性腫瘤、肺炎等風險。這些險種保費低，保障功能強，應該優(yōu)先考慮為孩子規(guī)劃投保。

#買什么保險好 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 窮人有必要買保險嗎？

摘要：保險就是花錢買安心，有事的時候能有人替你出錢，是對家庭的一種責任和愛心，買保險也等于是一種投資，現(xiàn)在社會上每天都存在著風險的發(fā)生，只是發(fā)生的時間、地點、大小不同。買保險，買平安，如果一生平平安安，你買了個平安，如果出了什么問題，避免資金的流出。如果認識到了保險的重要性，那么你就知道為什么要買保險了。如果我們遇見風險的時候一下子拿不出幾萬幾十萬來，那我們就平常拿出幾十，幾百塊來給保險公司讓他到時候拿這個錢，這就是保險。如今世界窮人多而在中國窮人是沒有任何保障可言的因為政府的那些所謂關懷和補助基本上屬于杯水車薪一旦風險來臨窮人更容易遭到毀滅性的打擊照理說如果害怕打擊那就提前預防做好風險防范但窮人由于收入不多開銷大是否有必要節(jié)衣縮食買份保險呢？小劉今年歲為一家事業(yè)單位的公務員月收入元為了準備結(jié)婚購買了一套二手房購房款除了自有積蓄和父母幫助之外還借款萬元目前他每月要支付利息元準備年后還清本息現(xiàn)在家庭共有欠款萬元計劃明年要孩子小劉說如今我作為房奴每月壓力很大連續(xù)加息讓我寢食難安基本沒有余錢讓我買保險？還不如要我的命再說了我現(xiàn)在年輕身體好沒那么多病痛每個月有交給保險公司的那些錢不如我買點好吃的多鍛煉下實惠即使某天出了問題賠付也是個大問題萬一出了事還無法理賠那時可真是傷身又傷心！哥堅決不買任何保險有社保足夠了！與小劉相反已婚的王女士卻堅決要買點保險王女士結(jié)婚一年多了兩個人都在國企有著穩(wěn)定的收入年收入大概萬左右小兩口有一套兩居房和一輛 汽車房子市值萬按揭買房貸款萬每月需要將近元年限年家庭每個月生活支出要近元保費支出約元主要有健康險和分紅險王女士認為同樣是存錢儲蓄是存多少領多少保險是保多少領多少少了點利息卻多了保障很劃得來再說人生一世風險總是難免的一般人投資只考慮利息但是利息與風險永遠成正比投資保險可以免除風險小劉和王女士的觀點誰對呢？這需要分不同的階段客觀的說如今中國居民收入偏低保障很差對小劉這樣的房奴來說，保險聊勝于無本來就沒什么，來場災難也不會比現(xiàn)在差到哪去。因為，就他目前那點收入和余錢也買不了什么保額高的險種。而對于衣食無憂的王女士來說，自然要考慮一定的風險保障。因為她害怕失去目前這種安逸的生活對于每個個體來說保險是否真的有必要確實需要具體問題具體分析，一刀切沒有多大參考價值。我們認為衡量你是否應該買保險可以想象一下買保險的資金，如果投在別處是否比買保險更有價值？如果有更好的地方可投還是先賺錢吧，反之還是先保障。保險，對于窮人來說，參加保險可以強制存錢，關鍵時是救命的錢。對于一般家庭來說，參加保險可以強制存錢、可以防止不測，是保障的錢。 對于中等收入的家庭來說，參加保險可以使財富穩(wěn)定增值，加快致富，是理財?shù)腻X。對于十分富裕的家庭來說，保險是財富保值增值和保富的錢，它是投資的工具，也是合法避稅的工具。參加保險，富人需要，窮人也需要。相關鏈接：窮人為什么要買保險？窮人更需要保險，因為他沒有足夠的錢來應付風險，意外、疾病……一旦發(fā)生將對其造成毀滅性的影響，沒錢治病，沒錢治傷，高額的醫(yī)藥費對沒有保險的窮人來講，可以說遙不可及。上帝不偏愛每一個人，風險不會因為人貧窮就永不降臨，從一定程度上講，窮人面臨風險的幾率更大于富人，因為工作原因，因為飲食原因，因為生存環(huán)境……擁有一份適合于自己的保險，可以很大程度上抵御風險發(fā)生所帶來的災難，保證生病、受傷后有錢醫(yī)治，保證意外發(fā)生后家庭生活的延續(xù)。保險有用嗎？保險是必須品，不是急需品。特別是壽險。平時不感覺不到他的作用，等你急需時想買，可能買不了了，又或者要加費。特別是40歲后的男人，現(xiàn)在人生活沒節(jié)制，如果一體檢，正常情況下都是加費的不管如何，健康險和意外險、醫(yī)療險是肯定要買的（其他的選擇，只看你保的夠不夠你將來的需求）。社保只是基本保障，商業(yè)保險用于補充，更簡單的說：社保是冬天里的襯衣，商業(yè)保險是冬天里的棉襖。

#保險產(chǎn)品 #保險品種 #買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 光大永明增利寶保險是什么？

摘要：隨著人們收入的提高，越來越多的人選擇保險理財，近來有人咨詢光大永明增利寶保險如何？一起了解一下吧。股市疲軟，基金低迷，如何理財穩(wěn)賺不賠？閑錢不多，又怕套牢不便應急，白領如何理財才靠譜？近日網(wǎng)易攜手光大永明人壽推出一款有最低保證收益的保險理財產(chǎn)品--光大永明增利寶終身壽險（萬能型），更打出六天“買10000送60”的促銷活動集聚人氣，期間客戶還有機會贏取Ipad mini等獎品，開售當日銷量即突破1500萬，受到業(yè)內(nèi)廣泛關注。“增利寶”全稱光大永明增利寶終身壽險（萬能型），是一款提供最低保證收益的萬能型保險理財產(chǎn)品。據(jù)了解，這款產(chǎn)品主要迎合70、80、90網(wǎng)絡消費主力的理財需求，具有低門檻--5000元起售、低風險--本金保底無損失、高收益--預期年收益率達4.5%、支取靈活--隨時可在線提現(xiàn)、多功能--以理財為主，兼具保障等特點。為了讓更多的網(wǎng)友體驗網(wǎng)購保險“增利寶”的樂趣，網(wǎng)易在首輪推廣中還給出六天促銷加抽大獎的活動，“買10000元返60元網(wǎng)易紅包”多買多送，并有機會贏取Ipad mini等蘋果系列產(chǎn)品。目前該產(chǎn)品在網(wǎng)易保險平臺銷售已突破1500萬，看來光大永明這次獻對了寶。網(wǎng)易保險負責人則認為，理財產(chǎn)品的熱銷，顯示了互聯(lián)網(wǎng)用戶理財觀念，理財方式的轉(zhuǎn)變，基于此，未來網(wǎng)易保險將加大對于理財產(chǎn)品的重視力度。

押寶網(wǎng)易 強強聯(lián)合

酒好也怕巷子深。產(chǎn)品再好，缺乏好的銷售渠道也枉然。電子商務的巨大能量讓保險機構不敢忽視，電子商務平臺也意欲利用用戶群拓展業(yè)務范圍。光大永明的金控集團背景和專業(yè)能力與網(wǎng)易的海量用戶和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗使二者的聯(lián)姻達到優(yōu)勢互補的雙贏效果。光大永明負責人表示，此次之所以押寶網(wǎng)易，正是充分認識到互聯(lián)網(wǎng)族群消費需求旺盛，支付能力、市場潛力巨大。據(jù)不完全統(tǒng)計，2012年全年保險行業(yè)包括網(wǎng)銷、電銷在內(nèi)的新渠道保費收入已超700億元。多家公司表示，網(wǎng)銷業(yè)務正成為業(yè)務快速增長的新渠道。對于光大攜手網(wǎng)易，業(yè)內(nèi)人士表示，在電商這個新賽場上，有人厚積薄發(fā)，有人奮起直追，新探索，新思路必將帶給業(yè)界新鮮血液。作為一種渠道創(chuàng)新的成功試水，此舉或?qū)ο萑肫款i的金融業(yè)渠道拓展深具啟發(fā)。也有人質(zhì)疑，類似的理財保險產(chǎn)品是否偏離了保險保障的本質(zhì)，質(zhì)疑本身這也說明渠道創(chuàng)新的高關注度。據(jù)了解，增利寶熱銷除與商家大力促銷有關外，其產(chǎn)品本身與普通理財產(chǎn)品相比，優(yōu)勢也十分突出。首先，普通銀行理財產(chǎn)品起售額度動輒5萬元相比，增利寶則低至五千元起售，迎合的正是生活事業(yè)剛剛起步的青年用戶。其次，增利寶屬保底型保險理財產(chǎn)品，以理財為主，用戶不僅本金無風險，財富永不縮水，還可享受預期3.3%-4.5%的年化收益，最低保底年化收益率也達到了2.5%，收益顯著提升。最后，本產(chǎn)品沒有固定期限，手續(xù)費低，尤其適合暫時有活錢的理財用戶，用戶可以根據(jù)自己的需要靈活安排。這樣既保證了資金的流動性，又規(guī)避了未到期用錢的利息損失。增利寶還兼具保障功效。保單生效期間，用戶可享受意外身故險保障。光大永明人壽相關負責人告訴記者，在70、80、90后成長為網(wǎng)絡金融產(chǎn)品消費主力的當下，網(wǎng)銷理財及保險產(chǎn)品想贏得銷量，必須充分考慮電商渠道特點及網(wǎng)購人群特征，以客戶需求和絕對收益為導向。“光大永明十分重視電商渠道的潛力，重點支持電子商務渠道的跨越式發(fā)展。光大永明專業(yè)資管公司保證了產(chǎn)品的穩(wěn)健收益；專業(yè)產(chǎn)品設計團隊保證了產(chǎn)品具有很強的吸引力；網(wǎng)易優(yōu)質(zhì)的用戶群和資源優(yōu)勢正是雙方合作共贏的基石。”網(wǎng)易保險項目負責人也對網(wǎng)銷渠道的便捷性、安全性、收益性十分看好，對此種探索信心滿滿，并堅持以最大的誠意贏得用戶的信賴。3月25日至3月30日，登陸網(wǎng)易保險購買“光大永明增利寶終身壽險（萬能型）”的用戶，保費每滿1萬元，返60元網(wǎng)易紅包，上不封頂，紅包用途多多，還可提現(xiàn)。活動期間更有ipad Mini、ipod nano回饋用戶。行業(yè)人士認為，光大永明人壽這次和網(wǎng)易的跨界合作，表明了各方對網(wǎng)絡理財?shù)母哧P注度。未來網(wǎng)上理財或?qū)⒊蔀榫W(wǎng)民理財?shù)氖走x渠道。

常見問題

光大理財產(chǎn)品網(wǎng)上支付后，何時出單？每個工作日14:00之前提交支付申請，光大永明人壽將在當天收取保費，保單于下一工作日生效；每個工作日14:00之后提交的支付申請，光大永明人壽將在第二個工作日收取保費，保單于第三個工作日生效。（如遇節(jié)假日，時間依次順延）。最短可以選擇多長時間，到期有沒有提醒？增利寶是一款靈活的理財產(chǎn)品，在購買之初不需要選擇留存時間。根據(jù)您的用錢計劃，當需要用錢時，提前1-3個工作日取出來就可以了。光大永明增利寶保本金嗎？20天猶豫期有沒有利息？為了保證客戶的利益，增利寶設有20天的猶豫期，猶豫期內(nèi)退保，客戶可隨時退保，我們將扣除10元成本費后，退回全部剩余保費。如果您沒有猶豫期退保，選擇繼續(xù)留存，保單生效的第一天就可以開始計算收益了，本金不會有任何損失。收益將在第21天在您賬戶中顯示，你可以登錄光大永明在線服務平臺查詢收益。

#光大永明 #保險產(chǎn)品 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 “拼游”族應該為自己購買旅游保險

摘要：人們的思維活躍發(fā)展，各種稀奇古怪的想法已經(jīng)不足為怪，最近流行的“拼客”就讓人眼前一亮。“拼客”的“拼”指的并不是拼命，而是指有目的的人一起共同完成同一件事，以AA制消費，目的是分攤成本、共享優(yōu)惠、享受快樂并可以從中交友識友。一個人去旅游又孤單成本又高，嘗試“拼游，拼出的不僅僅是優(yōu)惠，更是一種生活樂趣。

　　“拼客”無處不在

　　“買車太貴，擠車太累，打的不實惠，還是‘拼車’最對味”，這是“拼車”族流行的一句順口溜。目前“拼車”的類型多樣，在深圳最普遍的莫過于上班“拼車”以及節(jié)假日回家“拼車”。　　由于深圳市區(qū)內(nèi)房價較貴，一些都市白領選擇在原關外租房或者買房，早晚的交通高峰期如果坐公交太擠太累，而打的出入梅林關、布吉關等地時，又會經(jīng)常遭遇堵車，十分不劃算。而隨著養(yǎng)車成本的增加，一些有車的白領想到可以上下班時可以順路拉幾個人，補貼點汽油費或者停車費。于是“拼車”上下班流行起來。瀏覽深圳一些論壇，經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)一些上班族的“拼車”廣告，路線相同者的跟帖也頗多。住在民治的李先生在小區(qū)論壇上發(fā)布了從他們小區(qū)往福田區(qū)會展中心“拼車”的信息，一時間便有十多個人跟帖，最終李先生確定了一個可靠的乘客，每月收取100元的費用。“夠彌補半個月的停車費吧。”“28號開車回韶關，找人分灘點油路費用，車是Q6，5月份買的新車，有四個空位，每位按汽車站票價收150元，有想一起‘拼車’的朋友請給我電話。”這是網(wǎng)友“夜心靈”在深圳拼客網(wǎng)“拼車”論壇上留的帖子，而記者在該論壇上還發(fā)現(xiàn)上百條從深圳“拼車”回家的帖子，目的地涉及湖北、江西、廣西、湖南等多個省的城市。喜歡旅游，報旅行社太麻煩也不自由，一個人去玩又太孤單，于是上網(wǎng)發(fā)個帖尋找一幫有興趣的朋友一起游玩。記者瀏覽一些論壇，發(fā)現(xiàn)類似“楊梅坑踩單車1搭1沿環(huán)島放飛心情、摘草莓、觀音山拜佛祈福交友活動”、“相約中國最美鄉(xiāng)村‘婺源’，看滿地的油菜花開”的“拼游”帖子頗多。“既可以節(jié)省出游成本，也可以認識一些新朋友”這樣的“拼游”讓丁先生很喜歡。他曾花費30元報名參加網(wǎng)友召集的“東西沖穿越”項目。一個人租房費用太高，合拼租房，AA制，既可以節(jié)省錢，又可以享受跟人同租所帶來的熱鬧；嘴饞了，一個人又吃不到多樣好東西，上網(wǎng)發(fā)個帖子，尋求志同道合的人拼在一張飯桌上享受美味佳肴；一些商場的購物卡以及一些美容、健身卡，如果消費不完，或者想要單次消費享受會員價格，可找人“拼卡”……“拼車”、“拼游”、“拼房”、“拼吃”、“拼卡”、“拼購物”，“拼客”可謂無處不在，甚至有人預測，“拼客”將會是“博客”、“播客”之后的又一群新興活躍群體。

　　“拼客”經(jīng)濟有贏也有險

深圳市消委會陳朝暉表示，“拼客”們公平分攤成本，體現(xiàn)了都市年輕人一種理性的生活方式。“比如‘拼車’，就很節(jié)能環(huán)保，而且能實現(xiàn)多贏，既節(jié)省了成本，也使得道路不那么擁堵。”也有專家表示，“拼”消費符合中國人勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，營造了理性且節(jié)儉的消費文化，在強調(diào)建設資源節(jié)約型社會的今天，這種消費方式能達到多贏，值得提倡；但另一方面，由于“拼客”大多為陌生人，選擇“拼”的對象時須謹慎。陳朝暉也贊同這種說法，他認為，如果選擇“拼”的對象不謹慎，很有可能發(fā)生搶劫等刑事案件。而且“拼客”行為比較隨機，一旦引起糾紛將會很難處理，尤其是在拼的過程中發(fā)生一些事故，責任認定方面比較麻煩。　　◎案例冒充校友組織游玩盈利在媒體工作的杜先生是典型的“拼客”一族，他“拼”的類型主要是游玩。每逢到周末或者法定節(jié)假日，他都無事可干，想出去玩，但一個人太孤單，經(jīng)朋友介紹，他了解到可以在網(wǎng)上尋找同游伙伴，于是去年5月1日前，他在一網(wǎng)站發(fā)出“尋‘51’大甲島2日游伙伴”的帖子，找到了50多個“伙伴”，“前期先每個人收200元錢，多退少補，我們包了車，大家一起享受了燒烤、租帳篷、放孔明燈等項目，很熱鬧。每人最后只花了250元錢，還認識了很多新的朋友，很有意思。”杜先生嘗到了“拼游”帶來的甜頭。去年11月他想去深圳周邊游玩，報旅行團程序太麻煩，于是他便從網(wǎng)上報名參加一網(wǎng)友召集的“去從化看楓葉”活動，“每人交130元，包來回車費和一頓午餐，當時竟然有100多人報名，里面既有50多歲的老人，也有20多歲的年輕人。”杜先生還曾參加網(wǎng)友召集的“徒步穿越東西沖”的活動。有過多次“拼玩”經(jīng)歷的杜先生告訴記者，他發(fā)現(xiàn)一些網(wǎng)友在活動召集中為了找到更多的網(wǎng)友參與，以此來降低成本，會出現(xiàn)一些路線夸大宣傳的情況，“我在網(wǎng)上看到他們貼出的從化楓葉的照片非常美，但到了實地后，卻發(fā)現(xiàn)楓葉完全不紅，跟圖片里面的一點都不像。”白領劉小姐也很鐘愛“拼游”，她曾參與過“穿越東西沖”、“楊梅坑游”等活動，她告訴記者，她經(jīng)歷過有人冒充校友、老鄉(xiāng)組織這種“拼游”活動賺錢的事情。劉小姐說，一次一個男子自稱是其校友，申請加入到校友群，“群主”便通過了，可沒想到，該“校友”沒來多久，就說要組織大家去“楊梅坑打野戰(zhàn)”，最終以“校友”身份召集了30多人，每人花費了170元，“后來我們知道去楊梅坑玩我們當天玩的那些項目只需要100元左右，而且這個‘校友’經(jīng)常發(fā)布組織游玩的信息。后來經(jīng)過我們了解，知道他根本不是校友，只是打著這種名義取得我們的信任，以此組織多的人出去游玩，好讓他從中盈利。”劉小姐說。　　◎消費建議

　　“拼游”族要給自己買保險

有專家表示，“拼”往往只是口頭上的承諾，對于容易引起糾紛的大額“拼”行為，最好要簽訂協(xié)議，把具體的條文落實到紙上，不要停留在口頭約定。深圳市消委會法律部陳朝暉表示，現(xiàn)在“拼”的行為中幾乎不會簽什么書面協(xié)議，“‘拼客’是消費者自發(fā)組織的活動，是屬于消費者與消費者之間的關系，如果簽了協(xié)議，付錢了，就從某種程度上轉(zhuǎn)化成消費者與經(jīng)營者之間的關系，那‘拼車’收錢的人可能被認定為非法營運，比如‘拼團’組織者跟團友簽協(xié)議收費了，那就成了旅游組織者，而旅游行業(yè)我們國家是要經(jīng)過批準的。所以說這個中間的度怎么把握很難，而且相關法規(guī)也存在空白。”他建議“拼車”的拼客，盡量找熟人“拼車”，如果找陌生人“拼車”，要多做點防范措施，比如購買車上成員險、一兩個人同行避免發(fā)生搶劫類似的惡性事件。也可以私底下簽訂一個合同，不說費用，只約定責任，“不過很多情況下駕駛員是不愿意簽訂的。”深圳海信現(xiàn)代律師事務所律師李恒是深圳“拼客”網(wǎng)的法律顧問，他提醒“拼客”們，如果“拼車”，提供車的一方，要自己注意車況問題，而乘客要考慮駕駛員是否適合駕駛、車輛狀況怎樣等問題。如果是拼旅游，組織方要對旅游的情況、目的地做介紹，并提醒參加人員要帶哪些東西、哪些項目有危險，最好買份保險。“組織者從避免它的風險角度來說，應該讓大家簽一份聲明，比如說‘不負責安全，只是盡我所能來指導大家。我告知你這個是有風險的，你的身體行不行，你要自己考慮。”另外要聲明，組織活動不是為了收費。如果買了保險，也不是說組織者沒有責任，根據(jù)相關司法解釋，組織者的責任就是提醒的義務，并沒有說百分百的要保證游客的安全，因為他們畢竟不是旅游公司，只是自發(fā)、自律性的，而且也不是以盈利為目的的。李恒表示，對于參加“拼游”的拼客來說，自己要積極的了解組織者的信息，自己要給自己買保險，因為組織者沒有買保險的義務。目前，國內(nèi)的保險公司開展的旅游保險業(yè)務主要有以下幾種：旅游人身意外傷害險：這類保險對于所有外出的游客來說都是最為實用的，也是最為必須的，而且保費便宜，保險金額最高可達1萬元。保險期限從游客購買保險進入旅游景點和景區(qū)時起，直至游客離開景點和景區(qū)。旅客意外傷害險：這類保險主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風險防范服務，游客所購買的車票和船票金額中的5％是用于保險的，每份保險的保險金額為2萬元，其中意外醫(yī)療事故金1萬元。保險期限從檢票進站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。 旅游住宿人身險：這類保險每份1元，從住宿之日零時起算，保險期限15天，期滿后可以續(xù)保，每位游客可以購買多份。這類保險提供的保障有：住宿旅客保險金5000元，住宿旅客見義勇為保險金1萬元。旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失時，也可獲取相應的補償金。針對現(xiàn)有的保險品種，專家建議：游客應該根據(jù)自身的需要和經(jīng)濟條件，適當、科學地購買旅游保險，以期實現(xiàn)經(jīng)濟和享受的雙贏。既然拼客拼團是為了愉悅身心、認識更多的朋友，提前為自己買份保障才能保證玩的盡興愉快！

#旅游保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 旅游保險伴出行 讓旅游之路更加放心

摘要：旅游確實是一件非常有意義的事情，不僅可以陶冶人的情操，還能學習到很多平時不會接觸的知識，但同時，人們規(guī)避風險的意識要加強，購買旅游保險以減少不必要的損失是很有必要的。那么究竟如何購買旅游保險也就成為很多人關心的問題。

　　首先，了解一下旅游保險都有哪些險種？

1. 旅客意外傷害保險這個屬于強制性的險種，保險費已經(jīng)包含在票價里面，旅客購買車票、船票時，實際上就已經(jīng)買了這個險種，保費是按票價的5%計算，每份保險的保險金額為人民幣2萬，其中意外醫(yī)療事故金1萬元，保險期限從保險期限從檢票進站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。不過，很多游客并不太清楚自己已經(jīng)處于保險的狀態(tài)中，所以特別提示大家，在坐車或坐船旅游時，一旦出險應馬上到承保的保險公司去索賠。2. 旅游人身意外傷害保險跟團旅游也會面臨很多意外風險。例如，在旅游過程中可能會出現(xiàn)各種自然災害;交通工具可能出現(xiàn)意外傷害的風險;旅游景點或者住宿點也有出現(xiàn)人身傷害的風險。雖然人身意外傷害保險不是強制購買的險種，但為了安全著想，對于某些特定的旅游項目要有針對性的投保，以降低風險、減少損失。探險游：如到大峽谷探險，到遼闊沙漠、大草原旅游，到洞穴獵奇探險等;生態(tài)游：如到野生動物園觀看動物，到野生植物園內(nèi)野炊、露營等;驚險游：如進行水流湍急的漂流，懸崖峭壁的攀援等。自愿性的旅游人身意外傷害保險，每份保險費1元，保險金額1萬元，一次最多可投10份。保險期限為從購買保險進入旅游景點或景區(qū)時起，至離開景點景區(qū)時止。這里需要強調(diào)的是，旅客可按照旅游項目安全系數(shù)之大小，對該保險做出買與不買的選擇。3. 住宿旅客人身保險出門旅游，住宿是免不了的，而住宿期間，突如其來的情況總是難以預測，您遇到不平之事，見義勇為而受傷該怎么辦?您遭遇扒手洗劫該怎么辦?您遇到歹徒襲擊該怎么辦?旅游中的住宿旅客人身保險為您保障了這一權利。該保險每份保費為1元，從住宿之日零時算起，保險期限15天，期滿可以續(xù)保，一次可投多份。每份保險責任分三個方面：一為住宿旅客保險金5000元;二為住宿旅客見義勇為保險金1萬元;三為旅客隨身物品遭到意外損毀或盜搶而獲賠的補償金200元。在保險期限內(nèi)，旅客因遭意外事故、外來襲擊、謀殺或者為保護自身或他人生命財產(chǎn)安全而致自身死亡、殘疾或身體機能喪失，或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等，保險公司按不同標準支付保險金。4. 旅游救助保險對于出境游的旅客來說應購買旅游救助保險，這類保險是國內(nèi)各保險公司普遍開辦的險種，是保險公司與國際救援中心聯(lián)合推出的，游客無論在國內(nèi)外任何地方遭遇險情，都可撥打電話獲得無償?shù)木戎?/span>知道了旅游保險的種類后，我們可以根據(jù)自己的實際出行購買適合自己的旅游保險，但是，也有一些人卻認為有些保險上了也是白上，對購買旅游保險產(chǎn)生了誤解，從而使自己在出事后，無法得到索賠，最終讓自己后悔不已。那么，對于旅游者來說，在購買旅游保險時主要存在哪些誤解呢？誤區(qū)一： 旅行社給自己上了保險自己不必再上?，F(xiàn)在，旅游者如果是隨旅行社旅游，旅行社都會為旅游者投保責任保險。很多人認為，旅行社已經(jīng)為自己投保了責任保險，自己再購買其他一些和旅游有關的保險也是白搭。其實，他們這種想法是錯誤的。因為，旅行社為旅游者所買的是國家強制的旅行社責任險，它是指保險公司對旅行社在從事旅游業(yè)務經(jīng)營活動中，因旅行社的過失或疏忽，造成旅游者遭受經(jīng)濟損失而應由旅行社承擔的責任，轉(zhuǎn)由保險公司承擔賠償保險金責任的行為。另外，旅行社責任險的保障范圍是有限的，只有旅行社過失，旅客才能獲得賠償。由于旅游者個人過錯導致的損失，保險公司不承擔賠償責任。同時，在旅游行程中，游客由自身疾病引起的各種損失或損害，旅行社不承擔賠償責任。例如，游客在景區(qū)的事故、交通工具上發(fā)生的意外等，只要導游沒有直接責任，都不屬于旅行社責任險賠付范圍。如果一旦意外發(fā)生后，這些意外和旅行社沒有任何關系，那么，旅游者就不會得到這種旅行社責任險的任何保障。所以，為使旅游者出門旅游“安心”，一些旅游方面的保險該購買的還是應該購買，以防發(fā)生“意外”。誤區(qū)二： 一般人身意外險包括所有的意外事故。很多旅游者，在出門旅游時都會為自己購買一般人身意外險，以防范旅游時的不測。他們認為，購買了一般人身意外險，自己出門旅游時，即使進行高危險活動，也會得到保險保障。其實，他們的這種想法也是錯誤的，是對一般意外險產(chǎn)生的誤解。根據(jù)筆者了解，旅游者在出門旅游時，所購買的一般人身意外險都不對高危險活動進行保險保障。如果要進行高危險活動，如：從事攀巖、登山、蹦級等，必須購買保險公司專門為高危險活動定做的保險，只有購買了這種保險，旅游者從事高危險活動，才能真正更好的得到保障；否則即使旅游者出現(xiàn)意外，保險公司也與你免談。誤區(qū)三： 自駕游上了普通車輛險就不用再上其他保險。出門旅游，不少人是隨旅行社出游的，因為找旅行社省心，但也有一些人卻愿意自行出游，特別是自己有私家車的，更是認為開自家的車出游會很方便。可是方便歸方便，他們卻在出游時，對上有關保險很含糊，覺得自己的車輛已經(jīng)上了保險，再不需要上其他保險了。 其實，如果他們這么想，肯定就錯了。因為，相對來說一般汽車所上的保險是第三者責任險與車輛損失險，而這些險對車上人員的安全是不會進行保障的。因此，對于自行駕車出游者，出游前也需充分考慮可能發(fā)生的事故，并在考慮的基礎上根據(jù)實際，為旅游的所有人購買一些相關的“旅游”保險，如果發(fā)生意外，司機及同車人員都能更有效地得到保險保障。

#旅游保險 #購買保險 #旅游保險險種

2024-09-03 16:23:22