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人壽保險(xiǎn)知識(shí) 中國養(yǎng)老保險(xiǎn)市場困境需商業(yè)保險(xiǎn)解圍: 摘要：中國養(yǎng)老年金的市場困境有三點(diǎn)。第一，在中國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的第一支柱中，統(tǒng)籌部分由國家統(tǒng)一提供，無法交易，個(gè)人賬戶部分可以交易，但目前沒有年金化；雖然已經(jīng)有了企業(yè)年金市場，但都是一次性發(fā)放；而商業(yè)保險(xiǎn)市場，即壽險(xiǎn)市場的規(guī)模太小。因此，中國養(yǎng)老年金市場面臨的第一個(gè)困境是統(tǒng)賬結(jié)合的制度設(shè)計(jì)問題。養(yǎng)老金待遇連續(xù)9年上調(diào)使個(gè)人賬戶概念模糊，同時(shí)空賬也使得個(gè)人賬戶無法向商業(yè)保險(xiǎn)公司購買年金。如果年金由國家提供，則變成了名義賬戶制度。第二，是養(yǎng)老金待遇發(fā)放年金化的問題。第二支柱可以采用年金的形式，但強(qiáng)制性的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中，年金化的比例不高。第三，缺少第一支柱和第二支柱的發(fā)展，第三支柱也很難發(fā)展。中國的社會(huì)保障需要注入商業(yè)保險(xiǎn)的因素。對(duì)于年金市場，如果個(gè)人賬戶做實(shí)了，就應(yīng)該讓其年金化，如果不進(jìn)行年金化，做實(shí)個(gè)人賬戶就沒有意義。一旦實(shí)現(xiàn)了年金化，必須把社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)接，這是促進(jìn)年金市場發(fā)展的一個(gè)重要路徑。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中國的社會(huì)保障必須要注入商業(yè)保險(xiǎn)的因素。去年9月，六部委開展的大病保險(xiǎn)引入了商業(yè)保險(xiǎn)的因素，就是一個(gè)進(jìn)步，有阻礙和障礙應(yīng)該克服，應(yīng)該前行。年金市場方面，如果個(gè)人賬戶做實(shí)，就應(yīng)該讓它年金化。如果要年金化，社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)必須對(duì)接，這個(gè)對(duì)接的接口就在年金，就是個(gè)人賬戶，這是中國社會(huì)保障制度中個(gè)人賬戶的發(fā)展，也是商業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)造發(fā)展年金市場的一個(gè)重要的路徑。; #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 八方面看清社保和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別: 摘要：所謂商業(yè)保險(xiǎn)，是指通過訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營，以營利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營；所謂社會(huì)保險(xiǎn)，是指在既定的社會(huì)政策的指導(dǎo)下，由國家通過立法手段對(duì)公民強(qiáng)制征收保險(xiǎn)費(fèi)，形成社會(huì)保險(xiǎn)基金，用來對(duì)其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。下面就讓我們看看社保和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別都有哪些。1、行為主體不同。社會(huì)保險(xiǎn)屬于政府行為，保險(xiǎn)人是國家權(quán)威機(jī)構(gòu)。政府不僅是社會(huì)保險(xiǎn)的倡導(dǎo)者、組織者、執(zhí)行者，也是它的堅(jiān)強(qiáng)后盾，即一旦社會(huì)保險(xiǎn)入不敷出，出現(xiàn)嚴(yán)重赤字，政府一定想方設(shè)法預(yù)以彌補(bǔ)，以保障受保人的權(quán)益，維持社會(huì)安定。商業(yè)人身保險(xiǎn)純粹是企業(yè)行為，保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)公司，它講究“多進(jìn)少出高盈利”，與投保人保持商品買賣關(guān)系，無半點(diǎn)政治色彩可言。2、追求目標(biāo)不同。社會(huì)保險(xiǎn)以國家的社會(huì)政策為出發(fā)點(diǎn)和歸宿，把保障全社會(huì)安定，實(shí)現(xiàn)長治久安作為追求的目標(biāo)。商業(yè)人身保險(xiǎn)追求的則是利潤最大化，時(shí)時(shí)處處以賺取最大利潤作為自己的經(jīng)營目標(biāo)。3、實(shí)施手段不同。社會(huì)保險(xiǎn)依法執(zhí)行，帶有強(qiáng)制性，強(qiáng)制一切用人單位及其員工按時(shí)如數(shù)交納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，否則，輕的罰以滯納金，重的繩之以法，毫不含糊。商業(yè)人身保險(xiǎn)則不同，它純屬商業(yè)活動(dòng)，嚴(yán)格實(shí)行買賣自由、等價(jià)交換的原則，自愿投保，其范圍相當(dāng)廣泛，只要是符合保險(xiǎn)公司的承保條件、具體保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)能力的人員，都可以參加，無半點(diǎn)強(qiáng)制色彩。4、可靠性不同。社會(huì)保險(xiǎn)待遇支付最可靠，年保證及時(shí)足額發(fā)放，因?yàn)樗钦袨椋簧虡I(yè)人身保險(xiǎn)則不能這么做。當(dāng)然在我國《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定“經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，不允許倒閉”，所以我國不可能出現(xiàn)人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司倒閉的情況。5、交換原則不同。社會(huì)保險(xiǎn)實(shí)行的則是互助互濟(jì)原則，強(qiáng)調(diào)勞動(dòng)者之間的互相幫助，即富裕地區(qū)幫助不富裕地區(qū)，高收入者幫助低收入者，在業(yè)者幫助失業(yè)者等等。而商業(yè)人身保險(xiǎn)實(shí)行不投不保、少投少保、多投多保的商品等價(jià)。6、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算和來源的不同。社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算和來源，在我國從1996年以后，社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)即采取儲(chǔ)蓄方式，實(shí)施個(gè)人賬戶與社會(huì)統(tǒng)籌相結(jié)合的制度，由國家、企業(yè)、個(gè)人三者負(fù)擔(dān)，專戶存儲(chǔ)，統(tǒng)一管理，但仍帶有一定的隨意性、不穩(wěn)定性的特點(diǎn)。而商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率，是以數(shù)理統(tǒng)計(jì)為依據(jù)，根據(jù)預(yù)定死亡率、預(yù)定利率、預(yù)訂營業(yè)費(fèi)用計(jì)算得來的，由投保人負(fù)擔(dān)，具有科學(xué)、合理、可靠的特點(diǎn)。7、保障程度不同。社會(huì)保險(xiǎn)的保障程度通常根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活水平、國家福利政策、被保險(xiǎn)人的貢獻(xiàn)、工齡、地位，由國家單方面決定的，而且只是滿足勞動(dòng)者的基本生活需求，保障程度一般在社會(huì)貧困線和在職職工工資收入之間。而商業(yè)保險(xiǎn)的保障程度則根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)需求和購買價(jià)格而定。8、權(quán)利和義務(wù)不同。社會(huì)保險(xiǎn)是國家有關(guān)勞動(dòng)立法中所規(guī)定的勞動(dòng)者應(yīng)享受盡到了　　為社會(huì)貢獻(xiàn)勞動(dòng)和交納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)這兩項(xiàng)義務(wù)，就可以享受到相應(yīng)的均等的或相對(duì)平均　　的保險(xiǎn)待遇。也就是說，勞動(dòng)者貢獻(xiàn)的勞動(dòng)量和所交保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額雖然困難有很大差異，但享受到的權(quán)利是相同的或相對(duì)平價(jià)的。而商業(yè)保險(xiǎn)則主要依據(jù)的是《保險(xiǎn)法》、《企業(yè)法》和《合同法》，貫徹的是合同原則社會(huì)保險(xiǎn)是由政府舉辦的，由社會(huì)集中建立基金，以使勞動(dòng)者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等喪失勞動(dòng)能力的情況下能夠獲得國家、社會(huì)補(bǔ)償和幫助的一種社會(huì)保障制度，包括醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。相信通過本文大家對(duì)社保和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別已經(jīng)有一定了解了，社保醫(yī)療險(xiǎn)是我們最常用上的保險(xiǎn)，而商業(yè)保險(xiǎn)涉及住院醫(yī)療保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)等，兩者存在諸多不同。如今，我國社保的參保人群范圍不斷擴(kuò)大，但因?yàn)樯鐣?huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金的保障采用的是“保而不包”的原則，存在“高覆蓋范圍、低保障水平”的特點(diǎn)。因此，無論是費(fèi)用報(bào)銷的比例還是保障的范圍，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)缺口。; #社保 #商業(yè)保險(xiǎn) #社會(huì)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投保意外身故保險(xiǎn)的必要性及如何理賠

摘要：意外身故保險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)期內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)公司按照雙方的約定，向被保險(xiǎn)人或受益人支付一定量的保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。所謂意外死亡是指猛烈的、意外的、可以看得見的受傷原因造成被保險(xiǎn)人死亡。意外身故如何界定？購買意外身故保險(xiǎn)有必要嗎？萬一出險(xiǎn)，如何理賠？

意外身故的界定

（1）非本意的，不是由被保險(xiǎn)人的故意行為造成的，被保險(xiǎn)人事先不能預(yù)見，客觀上不能采取措施避免的；（2）外來的，指由于被保險(xiǎn)人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等；（3）突發(fā)的，指瞬間造成的事故，沒有較長過程，如落水、觸電、跌落等，而如慢性勞損、骨質(zhì)增生等漸進(jìn)型損害則不屬于突發(fā)范疇；（4）非疾病的，疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預(yù)料的，但它是人體自身產(chǎn)生的結(jié)果，不屬于意外事故。

人身意外死亡保險(xiǎn)的特點(diǎn)

第一，它具有靈活的特點(diǎn)。保險(xiǎn)金額是當(dāng)事人雙方在簽訂協(xié)議書時(shí)經(jīng)過協(xié)商決定的，保險(xiǎn)責(zé)任范圍靈活，投保的手續(xù)也很簡單。第二，保費(fèi)低廉。人身意外死亡保險(xiǎn)不具有儲(chǔ)蓄的功能，保險(xiǎn)期終止（一般保到65歲）未發(fā)生死亡事故的保險(xiǎn)公司是不退還保險(xiǎn)費(fèi)的。第三，投保簡單。被保險(xiǎn)人只需提供簡單的個(gè)人信息，付款方式，受益人情況等，就可以投保了。

車禍無情，意外身故保險(xiǎn)“雪中送炭”

家庭若突遭意外，一份保險(xiǎn)或?qū)⒏淖冋麄€(gè)家庭的命運(yùn)。九龍坡的孫先生與妻子張女士于去年上半年在我市一家銀行貸款23萬元買了一套住房。在辦理貸款時(shí)，銀行的客戶經(jīng)理向?qū)O先生推薦了一款意外傷害保險(xiǎn)，保額等同于貸款額度。孫先生認(rèn)為一年460元的保費(fèi)并不高，于是投保了一份。天有不測風(fēng)云，7月，孫先生就因遇車禍，不幸去世。作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，孫先生的突然離世，讓妻子陷入悲痛的同時(shí)，經(jīng)濟(jì)壓力陡增。張女士一個(gè)人既要償還房貸，又要撫養(yǎng)剛出生的孩子，生活壓力非常大。如果無法如期償還貸款，還將面臨房產(chǎn)被拍賣的危險(xiǎn)。這時(shí)，孫先生當(dāng)時(shí)投保的意外險(xiǎn)如約賠付，張女士如數(shù)償還了貸款。孫先生所交的一年460元的保費(fèi)，為孤兒寡母留住了棲息之所，盡可能減少了事故對(duì)這個(gè)家庭的持續(xù)傷害。談到孫先生的情況，保險(xiǎn)行業(yè)資深人士表示，市民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)一直存在偏頗，孫先生的案例恰恰說明，未雨綢繆才能為家庭帶來“不幸中的萬幸”，而“雪中送炭，正是保險(xiǎn)的真諦。”

意外身故保險(xiǎn)理賠所需資料

意外身故保險(xiǎn)由受益人作為申請(qǐng)人填寫保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書，并憑下列證明、資料通過投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：

保險(xiǎn)單和其他保險(xiǎn)憑證；
受益人戶籍證明或身份證明；
保險(xiǎn)人是投保人單位職員或團(tuán)體會(huì)員的證明；
公安部門或保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明書；
如意外險(xiǎn)被保險(xiǎn)人為宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；
被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明。

#意外險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠 #商業(yè)保險(xiǎn)

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人壽保險(xiǎn)知識(shí) 老齡化社會(huì)我們?cè)撊绾我?guī)劃養(yǎng)老保險(xiǎn)？: 摘要：據(jù)保險(xiǎn)市場調(diào)查，隨著我國老齡化的發(fā)展，我國養(yǎng)老保險(xiǎn)成為最受歡迎的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一。面對(duì)市場上眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，該如何規(guī)劃自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃呢？眾所周知，我國已全面進(jìn)入老齡化社會(huì)，人均壽命越來越長。2011年北京人均壽命已達(dá)成81歲，而且依據(jù)健康規(guī)劃，大概每十年，人口預(yù)期壽命會(huì)增加3歲。在人口壽命越來越長，生活越來越多樣化的時(shí)代，養(yǎng)老不再僅是一個(gè)社會(huì)問題，也是每個(gè)人都需要迫切關(guān)注的問題。那么如何規(guī)劃養(yǎng)老生活，讓自己的晚年生活既有尊嚴(yán)又能享受愜意的時(shí)光呢？已經(jīng)有越來越多的人意識(shí)到，依靠社保養(yǎng)老是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的?，F(xiàn)在的平均退休金替代率（退休工資/退休前工資）是30%，而且中高收入者更低。如果單純依靠社保，晚年生活會(huì)很拮據(jù)；而且隨著人均壽命的增加，退休后的生活會(huì)有幾十年，如果不提前做好準(zhǔn)備，到時(shí)候壓力會(huì)很大。目前我國個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)體系主要由社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)兩部分組成。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為基礎(chǔ)保障，只能滿足個(gè)人基本生活需求。如果想在退休后過上更安穩(wěn)的生活，個(gè)人還應(yīng)該配置一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)越早買越好目前商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有四種，一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)，預(yù)定年利率最高為2.5%。一種是分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)，通常有保底利率，但比傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)低，養(yǎng)老金的多少和保險(xiǎn)公司收益有一定關(guān)系。一種是萬能型壽險(xiǎn)，這一類產(chǎn)品在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%～2.5%，有的與銀行一年期定期利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。最后一種是投資連結(jié)保險(xiǎn)，也叫“基金的基金”，是一種長期投資的手段，設(shè)有不同風(fēng)險(xiǎn)類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧全部由客戶自負(fù)。那么如何規(guī)劃個(gè)人養(yǎng)老呢？答案是一定要合理的進(jìn)行資產(chǎn)配置。股票、基金、房地產(chǎn)、儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老保險(xiǎn)等都可以作為配置的一部分，根據(jù)其安全性、流動(dòng)性、收益性的特點(diǎn)來進(jìn)行組合搭配。養(yǎng)老投資容不得有半點(diǎn)閃失，所以規(guī)劃個(gè)人養(yǎng)老時(shí)必須優(yōu)先考慮其安全性和確定性。因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)是定時(shí)定額發(fā)放、專款專用、保證領(lǐng)取、活到老領(lǐng)到老，確保最安全和確定的現(xiàn)金流的來源，真正做到“與上帝的無縫對(duì)接”，所以在人口老齡化社會(huì)，年金保險(xiǎn)更能突顯其不可替代的作用，應(yīng)當(dāng)作為個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃的首選。如何選擇適合我們的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？全面的年金保險(xiǎn)應(yīng)該包括以下四方面特征：1. 年金領(lǐng)取期足夠長，終身都可領(lǐng)取為最佳2. 繳費(fèi)期及開始領(lǐng)取時(shí)間擁有多種選擇3. 擁有最低保證領(lǐng)取條款，絕對(duì)保證財(cái)富安全4. 享有紅利分配的機(jī)會(huì)，可在漫長領(lǐng)取期中分享中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的豐碩成果符合上述條件的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以最大限度的保障老年生活無憂。例如大都會(huì)人壽推出的《終身年金保險(xiǎn)（分紅型，B款）》就因?yàn)橥耆珴M足上述特征而廣受市場歡迎。從容的老年生活需要我們提前準(zhǔn)備，準(zhǔn)備的時(shí)間越早，每年需要儲(chǔ)備的資金越少，未來領(lǐng)取的養(yǎng)老金越多。完善的養(yǎng)老保障涉及多方面內(nèi)容，最好在專業(yè)壽險(xiǎn)規(guī)劃師的幫助下盡早建立。目前，已經(jīng)有不少保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)相關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)品時(shí)，將產(chǎn)品涵蓋養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃以及養(yǎng)老服務(wù)供給結(jié)合。比如，將產(chǎn)品的保險(xiǎn)利益和社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)銜接，讓客戶可以獲得一定時(shí)間數(shù)量的社區(qū)醫(yī)療護(hù)理、康復(fù)指導(dǎo)、健康咨詢甚至家政服務(wù)等各類針對(duì)性的服務(wù)等。; #養(yǎng)老保險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
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購買保險(xiǎn) 汽車商業(yè)保險(xiǎn)多少錢？如何投保更劃算？: 摘要：給愛車一個(gè)保障車險(xiǎn)必不可少，面對(duì)品種繁多的車險(xiǎn)市場如何購買？汽車商業(yè)保險(xiǎn)多少錢？如何投保更劃算？車險(xiǎn)分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩大類。交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制的，所有上路的車輛都必須投保，否則就違反了國家法律。商業(yè)險(xiǎn)則是車主根據(jù)實(shí)際情況自主投保的，商業(yè)險(xiǎn)分基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，基本險(xiǎn)主要包括：車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)；除此之外，還有附加險(xiǎn)，附加險(xiǎn)主要包括：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)等。為了愛車的安全，建議車主朋友們?cè)谕侗r(shí)耐心選擇，詳細(xì)了解之后再做決定。汽車商業(yè)保險(xiǎn)多少錢？首先看一下國產(chǎn)10萬元左右車型的車保險(xiǎn)一年多少錢，一般10萬元汽車應(yīng)該投保4個(gè)最基本的險(xiǎn)種：第三者責(zé)任險(xiǎn)（10萬）、車損險(xiǎn)、車上人員意外傷害險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)。每個(gè)城市保費(fèi)會(huì)有所差別，這里暫且忽略這個(gè)差別，以一個(gè)中等城市為例，10萬元車型的車險(xiǎn)一年大概需要3700元左右。而20萬左右的中高檔汽車，應(yīng)該加保車輛劃痕險(xiǎn)和玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，至于盜搶險(xiǎn)則應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r來選擇了，這里暫且不算，如此一來大概一年需要4500元左右。對(duì)于50萬左右的高檔汽車，就建議加購盜搶險(xiǎn)，這樣就需要將近7000元的年消費(fèi)了。這些車保險(xiǎn)一年多少錢的計(jì)算都是對(duì)于新車而言，不同年份的汽車，會(huì)有不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，一般隨著車齡的增加，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)增加。那么，應(yīng)如何進(jìn)行汽車商業(yè)險(xiǎn)計(jì)算呢？一般情況下，都是由車險(xiǎn)公司的專業(yè)人員為您計(jì)算，他們的計(jì)算結(jié)果比自己更加專業(yè)更加精準(zhǔn)。隨著車險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，還出現(xiàn)了車險(xiǎn)計(jì)算器這種方便快捷的計(jì)算工具，您只需要提供您的個(gè)人資料和汽車的詳細(xì)情況，選擇您準(zhǔn)備投保的險(xiǎn)種，就可以輕輕松松計(jì)算出保費(fèi)。如果您對(duì)結(jié)果有什么不滿意，還可以進(jìn)行進(jìn)一步的調(diào)整，一直達(dá)到您滿意為止。汽車商業(yè)保險(xiǎn)多少錢？如何投保更劃算？一、多險(xiǎn)種同時(shí)投保此通道最大優(yōu)惠幅度，可以打9.5折。有的車主在買車險(xiǎn)時(shí)，在買了必須投保的交強(qiáng)險(xiǎn)后，有的可能只買車損險(xiǎn)，有的可能只買第三者責(zé)任險(xiǎn)；還有的車主可能把多個(gè)險(xiǎn)種，分別向不同的公司投保。上述做法其實(shí)不利于討價(jià)還價(jià)，保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表中，對(duì)多險(xiǎn)種同時(shí)投保的客戶，一般都會(huì)給予一定優(yōu)惠。二、盡量不換保險(xiǎn)公司此通道最大優(yōu)惠幅度，若首年投保無優(yōu)惠，續(xù)保最高可打9折?；蛟S車主們不知道，頻繁更換保險(xiǎn)公司，會(huì)影響到自己在保險(xiǎn)公司投保時(shí)的優(yōu)惠。重慶晚報(bào)記者了解到，多數(shù)保險(xiǎn)公司看重客戶對(duì)自己的忠誠度，你對(duì)保險(xiǎn)公司的忠誠度越高，也就能從保險(xiǎn)公司拿到更優(yōu)惠的車險(xiǎn)。三、約定好年行駛里程此通道在年行駛里程小于3萬公里，可打9折優(yōu)惠。對(duì)于年行駛里程大于等于5萬公里的車輛，保費(fèi)則要上浮10%至30%。對(duì)于一年內(nèi)車輛跑動(dòng)得比較少，比如，自己的愛車只是用來上下班代步用，也有節(jié)約保費(fèi)支出的通道在投保時(shí)與保險(xiǎn)公司約定好未來一年內(nèi)的行駛里程，如此也可以獲得車險(xiǎn)保費(fèi)優(yōu)惠。車主在投保時(shí)，只要約定年行駛里程，在規(guī)定的里程內(nèi)，可享受保費(fèi)優(yōu)惠。四、指定車輛的駕駛?cè)酥付{駛?cè)送ǖ雷罡呖梢源?折。家里面的機(jī)動(dòng)車，長期都是同一個(gè)人在開，從來沒有第二個(gè)人碰這輛車。在這種情況下，向保險(xiǎn)公司投保商業(yè)車險(xiǎn)時(shí)，也有享受保費(fèi)優(yōu)惠的權(quán)利。重慶晚報(bào)記者了解到，多家保險(xiǎn)公司接受指定駕駛?cè)?，車主在投保時(shí)一旦指定車輛的駕駛?cè)?，保險(xiǎn)公司在測算保費(fèi)時(shí)便會(huì)進(jìn)行相應(yīng)優(yōu)惠。; #汽車商業(yè)保險(xiǎn) #車險(xiǎn) #車險(xiǎn)購買
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)選擇多哪家保險(xiǎn)公司比較好: 摘要：評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的好壞，也不可以一概而論。首先應(yīng)該了解您要購買的保險(xiǎn)品種。比如車險(xiǎn)，從保險(xiǎn)公司規(guī)模，應(yīng)該是人保、太平洋、平安。從服務(wù)看，各有千秋，主要是客戶在投保時(shí)要考慮好，一般的車主投保單險(xiǎn)種有法定的交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)險(xiǎn)的險(xiǎn)種有車損險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)，其他可選擇自然險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)等。投保時(shí)，要看清保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任條款、免責(zé)條款、除外責(zé)任條款等，以免出險(xiǎn)時(shí)發(fā)生糾紛。比如酒后駕駛、無證駕駛等均為免責(zé)條款。
了解自身需求合理選擇
中國的保險(xiǎn)公司都是經(jīng)過保監(jiān)局批準(zhǔn)的，哪家保險(xiǎn)公司都會(huì)很好的為您服務(wù)的。最重要的是選擇您合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品的組合，要強(qiáng)于選擇保險(xiǎn)公司。只有適合自己的才是最好的。不要在意于怎樣選擇保險(xiǎn)公司，實(shí)際沒有可操作性，國內(nèi)保險(xiǎn)公司規(guī)模上是有大有小，但是大家都是統(tǒng)一的國家監(jiān)管，安全程度相同；都以具體保單條款為合同原則，不存在哪個(gè)理賠好哪個(gè)不好理賠的問題；大家都是統(tǒng)一的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)背景參數(shù)，不存在險(xiǎn)種好壞或是特別優(yōu)勢，無論是費(fèi)率還是保險(xiǎn)內(nèi)容上有大同也有小不同，目的就是大方向上遵循保險(xiǎn)功能，小方向上滿足不同客戶的細(xì)節(jié)需求，這就是合理的險(xiǎn)種選擇。我們知道一份合適保險(xiǎn)的依據(jù)在于這款險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益是否是最有效最直接針對(duì)客戶的需求（買保險(xiǎn)的目的），這種吻合度越高，這險(xiǎn)種效率也越高，通俗說就是買的合算。所有關(guān)鍵就是要買對(duì)險(xiǎn)種，因此特別建議你要遵循“明確需求——>初步選擇——>洽談求證——>有效選擇”的科學(xué)流程。首先，明確需求，方向明確是正確買保險(xiǎn)的第一步，所謂保險(xiǎn)需求，就是為什么要買保險(xiǎn)，想解決什么問題，或是希望達(dá)到什么愿望？也許要求和期望很多，沒有關(guān)系，但是最好心中給其排個(gè)次序；然后就是說明自己大概的經(jīng)濟(jì)能力或是大致保費(fèi)預(yù)算，實(shí)際你的所有需求不一定都能得到滿足，優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人是要綜合考慮，進(jìn)行輕重緩急的取舍，通過合理的險(xiǎn)種組合來最有效的實(shí)現(xiàn)你的保險(xiǎn)需求。前提明確后，實(shí)施開放式方案征集和比較操作，看哪個(gè)險(xiǎn)種或是組合能最有效滿足自己的需求，那就是你要的。最簡單有效就直接找?guī)准耶?dāng)?shù)夭煌镜拇砣?，如果?dān)心可能的騷擾或糾纏，也可以網(wǎng)上通過第三方保險(xiǎn)中間網(wǎng)站的保險(xiǎn)招標(biāo)平臺(tái)，根據(jù)設(shè)定的規(guī)范流程，直接在線匿名征集不同保險(xiǎn)公司為你量身定制的具體保險(xiǎn)方案，進(jìn)行比較和選擇。
注意投保原則
（一）買保險(xiǎn)先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切（二）買保險(xiǎn)輕言語重合同，人壽保險(xiǎn)一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。（三）保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。（四）買保險(xiǎn)先大人后小孩，如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險(xiǎn)，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費(fèi)用。; #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)選擇 #保險(xiǎn)公司
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投保旅游意外險(xiǎn)應(yīng)該堅(jiān)持的基本原則: 摘要：旅游意外險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)，在出差或旅游的途中因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，或保障范圍內(nèi)其他的保障項(xiàng)目，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。旅游意外險(xiǎn)保費(fèi)一般在10元到100元之間，但要注意旅游意外險(xiǎn)的除外條款，游客如因一些高?；蛘咛诫U(xiǎn)活動(dòng)出現(xiàn)意外，旅游意外險(xiǎn)是不賠的。本文將為您介紹投保旅游意外險(xiǎn)必須堅(jiān)持的基本原則。
原則一：區(qū)分旅行社責(zé)任保險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)
目前，旅行社都有旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，如果由于旅行社的經(jīng)營行為導(dǎo)致游客的人身或財(cái)產(chǎn)損失，可以通過這個(gè)保險(xiǎn)進(jìn)行賠償。但是如果是游客自身行為導(dǎo)致的損失就不在這個(gè)范圍內(nèi)。但通常旅行社為了完善風(fēng)險(xiǎn)的解決也會(huì)購買旅游意外險(xiǎn)，但是保額一般都不高。建議游客出行前可以向旅行社了解是否有為其購買保險(xiǎn)以及保障方案的內(nèi)容，以便決定自身是否需要另行購買保險(xiǎn)。
原則二：區(qū)分普通意外險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)
單從保障范圍上看，普通意外險(xiǎn)的身故、殘疾、意外傷害醫(yī)療、意外住院津貼等和旅游意外險(xiǎn)的保障范圍是有所重疊的，但意外險(xiǎn)并不能完全替代旅游意外險(xiǎn)。因?yàn)槁糜我馔怆U(xiǎn)作為專門針對(duì)出行旅游的險(xiǎn)種，它的保障內(nèi)容也更加寬泛一些。旅游意外險(xiǎn)增加了例如航班延誤、行李證件損壞或遺失、緊急救援服務(wù)等旅行中可能遇到的突發(fā)意外狀況的保障。其次，針對(duì)不同的旅游行程安排，游客可以自行選擇天數(shù)來進(jìn)行投保。當(dāng)然，短期旅游意外險(xiǎn)相比長期旅游意外險(xiǎn)的費(fèi)用就更低一些。所以建議旅行者出行前在和旅行社的交涉中一定要獲知旅行社提供的是哪種險(xiǎn)種，由于出境旅行不確定因素比較多，買一份旅行意外險(xiǎn)可以防患于未然。
原則三：有的放矢，合理投保
大家購買旅游意外險(xiǎn)切忌盲目投保，要有的放矢。投保時(shí)，首先需了解出行目的地與保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品保障范圍是否相符以及前往國家對(duì)保險(xiǎn)有沒有特殊要求，比方說某些申請(qǐng)國家對(duì)保險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用有3萬歐元的限制，否則無法簽證；其次，了解具體的保險(xiǎn)責(zé)任，如有些游客出行會(huì)有高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，如滑雪、漂流等，有些保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品不承保此類活動(dòng)，需要特別擴(kuò)展。并且，市民要根據(jù)自身消費(fèi)需求購買不同的保險(xiǎn)計(jì)劃，客戶可以根據(jù)自己的消費(fèi)需求向保險(xiǎn)公司購買不同保障額度和保險(xiǎn)責(zé)任的產(chǎn)品；最后，應(yīng)向保險(xiǎn)公司了解詳細(xì)的理賠流程，尤其是在國外出險(xiǎn)后如何向保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。像境外產(chǎn)品有很多都有境外醫(yī)療費(fèi)用的墊付和擔(dān)保，保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的可以通過救援公司進(jìn)行擔(dān)保和墊付，方便了游客。
原則四：合理選擇購買方式
隨著電子商務(wù)平臺(tái)的日益完善，不少市民愛在網(wǎng)上購買保險(xiǎn)，需要注意的是網(wǎng)上購買保險(xiǎn)主要分為兩種，一種是在保險(xiǎn)公司自身網(wǎng)站上購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，另一種是通過與保險(xiǎn)公司有代理合作關(guān)系的網(wǎng)站購買，很多網(wǎng)站在節(jié)假日期間都有促銷活動(dòng)，若此時(shí)選擇網(wǎng)購性價(jià)比較高，能享受更多實(shí)惠。
旅游意外險(xiǎn)——相關(guān)鏈接
如何選擇旅游意外險(xiǎn)保障范圍
現(xiàn)在的旅游險(xiǎn)保障范圍已經(jīng)相當(dāng)廣，一款產(chǎn)品可以有多達(dá)20多項(xiàng)保障，不僅包含本人的安全和健康，還能提供國內(nèi)后續(xù)醫(yī)療費(fèi)用、慰問探訪費(fèi)用補(bǔ)償、行李安全、銀行卡盜刷等保障，甚至家中財(cái)產(chǎn)以及寵物也都在保障范圍內(nèi)。目前，市場上的旅游險(xiǎn)主要有兩種，一種是確定了保障范圍和保額的產(chǎn)品，消費(fèi)者缺少選擇的余地。還有一種是可以自由選擇保障范圍和保額的產(chǎn)品，最多可以選擇20多種保障。建議市民選擇后者，根據(jù)自己的需要來確定具體的內(nèi)容，保障更加科學(xué)。比如只是普通游玩，就沒有必要選擇帶高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的選項(xiàng)，減少不必要的支出。
境外旅游意外險(xiǎn)種類有哪些
現(xiàn)在境外旅游意外險(xiǎn)種類主要有五種，第一，就是旅游意外傷害險(xiǎn)，第二旅游人身意外傷害險(xiǎn)，第三，住宿游客旅游意外險(xiǎn)，第四，旅游意外救助保險(xiǎn)，第五，旅游緊急救援保險(xiǎn)。這幾種保險(xiǎn)對(duì)我們的出行都有重要的意義，所以選擇的時(shí)候，選擇一家境外旅游意外險(xiǎn)種類齊全、服務(wù)質(zhì)量好的保險(xiǎn)公司很有必要。就以平安保險(xiǎn)商城為例，在國慶期間，購買任何一款境外旅游保險(xiǎn)，都可以享受意外傷害醫(yī)療免費(fèi)救助與墊付的服務(wù)，在出現(xiàn)任何意外情況之后，還可以及時(shí)獲得平安的緊急救援保障，保障范圍更全面。; #旅游險(xiǎn) #意外險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
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購買保險(xiǎn) 汽車商業(yè)保險(xiǎn)有哪些？投保技巧有哪些？: 摘要：車險(xiǎn)市場很大，購買車險(xiǎn)除了國家強(qiáng)制的交強(qiáng)險(xiǎn)之外，商業(yè)車險(xiǎn)也必不可少，汽車商業(yè)保險(xiǎn)有哪些？投保技巧有哪些？汽車商業(yè)保險(xiǎn)有哪些？1.車輛損失險(xiǎn)：車輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身損失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。2.第三者責(zé)任險(xiǎn)：指合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。3.盜搶險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。可見，機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險(xiǎn)車輛的損失；二是因保險(xiǎn)車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費(fèi)用支出。對(duì)上述兩部分費(fèi)用由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。4.車上座位責(zé)任險(xiǎn)：車上人員責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用。5.玻璃單獨(dú)碎險(xiǎn)：指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎，注意“單獨(dú)”兩字，而如是其他事故引起的，車損險(xiǎn)里也可以賠償。6.自燃險(xiǎn)：車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費(fèi)用。7.劃痕險(xiǎn)：在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費(fèi)用。8.不計(jì)免賠率：車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額（20%），由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。9.不計(jì)免賠額：車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額（500元），由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。10.交強(qiáng)險(xiǎn)：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。11.新增設(shè)備損失險(xiǎn)：新增設(shè)備損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設(shè)備的直接損失。新增設(shè)備是指除車輛原有設(shè)備以外，車主另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。如：CD、DVD及電視錄像設(shè)備、GPS車載定位終端、真皮或電動(dòng)座椅等等。汽車商業(yè)險(xiǎn)有哪些投保技巧？不要重復(fù)投保。有些投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車輛多幾份賠償。按照《保險(xiǎn)法》第四十條規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的車輛各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。”因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會(huì)得到超價(jià)值賠款。不要超額投保或不足額投保。有些車主，明明車輛價(jià)值10萬元，卻投保了15萬元的保險(xiǎn)，認(rèn)為多花錢就能多賠付。而有的車價(jià)值20萬元，卻投保了10萬元。這兩種投保都不能得到有效的保障。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十九條規(guī)定：“保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過的部分無效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。”所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。汽車商業(yè)保險(xiǎn)有哪些？新車?yán)宪嚾绾钨徺I汽車商業(yè)險(xiǎn)劃痕險(xiǎn)可以根據(jù)自身情況來購買，如果新車本身為中高級(jí)車型，噴漆維修費(fèi)用又比較高的話，可以考慮購買。至于經(jīng)濟(jì)類車型，本身價(jià)值不高，即便是新車，也沒有太多必要購買這類險(xiǎn)種。推薦新車購買最佳險(xiǎn)種搭配為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率＋不計(jì)免賠額＋盜搶險(xiǎn)，在根據(jù)適當(dāng)情況是否加上車身劃痕險(xiǎn)。老車某些保險(xiǎn)也是需要的，比如車損險(xiǎn)。同時(shí)隨著車的使用年數(shù)加長，自燃的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)率加大，自燃險(xiǎn)更是不可或缺。推薦老車購買最佳險(xiǎn)種搭配為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率。; #汽車商業(yè)保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn) #車險(xiǎn) #車險(xiǎn)購買
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人壽保險(xiǎn)知識(shí) 社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別: 摘要：
社會(huì)保險(xiǎn)介紹
社保全稱社會(huì)保險(xiǎn)，指一種社會(huì)保險(xiǎn)或保障機(jī)制，是指國家通過立法強(qiáng)制實(shí)行的，由勞動(dòng)者、企業(yè)（雇主）或社區(qū)、以及國家三方共同籌資，建立保險(xiǎn)基金，對(duì)勞動(dòng)者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業(yè)、死亡等原因喪失勞動(dòng)能力或暫時(shí)失去工作時(shí)，給予勞動(dòng)者本人或供養(yǎng)直系親屬物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。它具有保障勞動(dòng)者基本生活、維護(hù)社會(huì)安定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用?，F(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)是由奧托·馮·俾斯麥于19世紀(jì)在德國創(chuàng)立的。在社會(huì)保障的歷史上有兩個(gè)里程碑：一、是德國在俾斯麥時(shí)期首創(chuàng)社會(huì)保障制度；二、是在1935年美國建立全面社會(huì)保障制度，并將社會(huì)保障制度化，這對(duì)二戰(zhàn)后社會(huì)保障制度的全球化產(chǎn)生了很大影響。社會(huì)保險(xiǎn)具有如下特征：1.保障性：指保障勞動(dòng)者的基本生活。2.普遍性：社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋所有社會(huì)勞動(dòng)者。3.互助性：利用參加保險(xiǎn)者的合力，幫助某個(gè)遇到風(fēng)險(xiǎn)的人，互相互濟(jì)，滿足急需。4.強(qiáng)制性：由國家立法限定，強(qiáng)制用人單位和職工參加。5.福利性：社會(huì)保險(xiǎn)是一種政府行為，不以盈利為目的對(duì)職工而言，社保即通常說的“五險(xiǎn)”，具體五險(xiǎn)即：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)；社會(huì)保險(xiǎn)是不包括住房公積金的。社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的一個(gè)最重要的組成部分。所以，在討論社會(huì)保險(xiǎn)的歷史就不能把社會(huì)保險(xiǎn)從社會(huì)保障中抽出來。目前世界社會(huì)保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)制度分為三種：1、隨收即付制；2、完全積累制；3、部分積累制度。我國1997年建立了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度采用了部分積累制度，稱之社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶制度相結(jié)合的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。
商業(yè)保險(xiǎn)介紹
商業(yè)保險(xiǎn)是指通過訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營，以營利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營：商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。一般人們所說的保險(xiǎn)都是指商業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)有如下特征：1、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營主體是商業(yè)保險(xiǎn)公司。2、商業(yè)保險(xiǎn)所反映的保險(xiǎn)關(guān)系是通過保險(xiǎn)合同體現(xiàn)的。3、商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象可以是人和物（包括有形的和無形的），具體標(biāo)的有人的生命和身體、財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。4.商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險(xiǎn)人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。
商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別
如果我們將商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)進(jìn)行比較，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，社會(huì)保險(xiǎn)相對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)來說，具有更大的強(qiáng)制性，而商業(yè)保險(xiǎn)具有自愿性，是否投保完全取決于個(gè)人意愿；另外一方面，社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)辦者一般是以國家或是政府的財(cái)政支持作為后盾，往往不以營利為目的，商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)辦者則是要進(jìn)行自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的法人主體，他們需要給員工發(fā)放工資，需要賠償，需要進(jìn)行再保險(xiǎn)，所以商業(yè)保險(xiǎn)公司一般來說是有盈利壓力的，在發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場，如果一家商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營手段不行的話，是有可能破產(chǎn)的。目前我國《保險(xiǎn)法》中明確規(guī)定壽險(xiǎn)公司不得破產(chǎn)；第三點(diǎn)，一般來說，社會(huì)保險(xiǎn)僅僅能滿足最基本的保障需求。以養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)往往僅能滿足老年基本的生活需要，不能覆蓋更多的需求，但是商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍往往比社會(huì)保險(xiǎn)更為廣泛，保障額度也更高，當(dāng)然，價(jià)格也要更貴一些。; #社會(huì)保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 工薪家庭買保險(xiǎn)應(yīng)注重基本保障: 摘要：現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)界流行一個(gè)“雙十”定律，即家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭收入的10倍，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重為家庭年收入的10%。“雙十”是一個(gè)普遍適用的定律，不同的家庭可以在此基礎(chǔ)上再結(jié)合自身家庭狀況來確定自己家庭保險(xiǎn)配額。工薪階層因?yàn)槠涫杖肱c支出基本對(duì)等，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力偏弱，尤其是有孩子的家庭，如果有突發(fā)情況，往往難以承受打擊，這決定了工薪階層是最需要保障的，也就是說，工薪家庭買保險(xiǎn)最應(yīng)注重基本保障。一般的工薪階層都會(huì)有社保、醫(yī)保、失業(yè)保險(xiǎn)等政府統(tǒng)籌項(xiàng)目的保險(xiǎn)，但就其保障程度而言，顯然還不能完全滿足一個(gè)家庭的全部保障需求。某個(gè)家庭成員的一次大病開支或許就會(huì)將整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)條件拉入窘境。因此，普通工薪階層可重點(diǎn)考慮投保意外險(xiǎn)或重大疾病險(xiǎn)，此類險(xiǎn)種保障性強(qiáng)，保費(fèi)較低，能抵御一部分因意外、疾病給家庭帶來的負(fù)擔(dān)。此外，對(duì)于有子女或老人的家庭，還要考慮子女教育費(fèi)用的儲(chǔ)備，比如年金類教育保險(xiǎn)，以及老人的重疾保險(xiǎn)。
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工薪階層家庭三大保險(xiǎn)必不可少
蘇先生今年54歲，事業(yè)單位工作人員，月收入6000元左右，有醫(yī)保、社保、住房公積金。其妻林女士也是54歲，目前已退休，有社保、醫(yī)保，無住房公積金。兩人有一女兒，25歲，還未婚，工作單位三險(xiǎn)一金均有。家庭年結(jié)余約10萬元，無房貸、車貸。目前，該家庭已購保險(xiǎn)為：蘇先生有一份理財(cái)險(xiǎn)；另有一份健康險(xiǎn)；林女士的養(yǎng)老險(xiǎn)。想請(qǐng)教專家，這樣的家庭，如何再配置保險(xiǎn)，使其更穩(wěn)定、更有保障？這是一個(gè)典型的工薪階層家庭，家庭收入基本穩(wěn)定，擁有一定的社會(huì)保障，女兒蘇小姐25歲處于創(chuàng)業(yè)階段，是生活壓力較大的人群，承受著激烈的職場競爭與失業(yè)壓力，承擔(dān)著繁重的工作任務(wù)以及未來的家庭重?fù)?dān)。而收入的有限性又決定了他們的理財(cái)能力和抗拒風(fēng)險(xiǎn)能力的嚴(yán)重不足。因此，保險(xiǎn)保障對(duì)這樣的家庭而言尤為重要，工薪階層在為家庭做財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí)，可購買一份基本保險(xiǎn)套餐，并通過家庭成員的互保、共保，從而構(gòu)筑家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。保險(xiǎn)規(guī)劃1.以組合形式購買三大家庭必備險(xiǎn)種。工薪階層需要一份最基本的人身保險(xiǎn)。傳統(tǒng)的定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)雖然能解決某個(gè)時(shí)期內(nèi)或直至終身的人生保障，但它們的養(yǎng)老功能卻不明顯。對(duì)于工薪階層的個(gè)體來說，基本的保險(xiǎn)套餐應(yīng)該包括：一份養(yǎng)老型的長期人身保險(xiǎn)、一定額度的“重大疾病保險(xiǎn)”和“意外傷害保險(xiǎn)”。2.完善整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。在個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)保障體系搭建完畢后，還需要考慮家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障體系，因?yàn)榧彝コ蓡T間任何一個(gè)人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到整個(gè)家庭。建議通過家庭成員之間的互保、共保等方式來實(shí)現(xiàn)家庭風(fēng)險(xiǎn)保障體系的建立，這樣才能提升整個(gè)家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保障也才更穩(wěn)固。
工薪家庭早為孩子進(jìn)行教育儲(chǔ)備、教育金儲(chǔ)蓄雙保險(xiǎn)
楊女士的孩子今年三歲，在孩子還不到一歲的時(shí)候，她就給孩子上了保險(xiǎn)，一方面是希望在孩子生病的時(shí)候能夠有所保障，另一方面也把這份保險(xiǎn)當(dāng)做一筆教育儲(chǔ)備金。除了買保險(xiǎn)，楊女士還給孩子購買了一些保障性的銀行理財(cái)產(chǎn)品，每個(gè)月進(jìn)行一千元的基金定投，主要用途都是做教育儲(chǔ)備金。楊女士說，所有這些理財(cái)產(chǎn)品加起來，一年要交三萬元左右。對(duì)于子女的教育規(guī)劃要有可預(yù)見性、周期性和長期性。對(duì)于一般的工薪家庭來，最好采用細(xì)水長流的方式，在相當(dāng)長的一段時(shí)間內(nèi)逐漸累積起一筆可觀的教育儲(chǔ)備金。因此，有必要盡早為孩子進(jìn)行教育儲(chǔ)備。目前，可以適用于教育儲(chǔ)備金的理財(cái)產(chǎn)品有很多，總體來看可以分成四類：教育儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、教育基金定投和子女教育信托基金，其中普遍使用的是前三種。專家建議：“在購買教育儲(chǔ)備金時(shí)，最好購買多種形式的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)槿N理財(cái)形式各有自己的優(yōu)缺點(diǎn)。”; #商業(yè)保險(xiǎn) #重疾險(xiǎn) #意外險(xiǎn) #教育基金保險(xiǎn)
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