推薦產(chǎn)品
約有162項(xiàng)符合搜索如何理財(cái)的查詢結(jié)果,以下是第31-40項(xiàng)。
理財(cái)常識(shí) 投資理財(cái)愛(ài)好者不可不知的理財(cái)小知識(shí)
摘要:說(shuō)起投資理財(cái),現(xiàn)在很多個(gè)人或者家庭都不會(huì)陌生,滿足正?;旧畹耐瑫r(shí)選擇理財(cái)投資已經(jīng)成為了一種趨勢(shì),那么對(duì)于投資理財(cái)中的理財(cái)小知識(shí)你們又知道哪些呢?今天讓我們一起來(lái)了解下投資理財(cái)中不得不知的理財(cái)小知識(shí)。

理財(cái)小知識(shí)一:收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配。投資和風(fēng)險(xiǎn)都是相匹配的。高收益高風(fēng)險(xiǎn),低收益低風(fēng)險(xiǎn),一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi),從而設(shè)定相應(yīng)的收益目標(biāo)。 

理財(cái)小知識(shí)二:量入為出,量力而行。理財(cái)規(guī)劃要總和考慮你的短期和長(zhǎng)遠(yuǎn)生活安排,合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來(lái)預(yù)期目標(biāo)。不要盲目設(shè)定過(guò)高的理財(cái)規(guī)劃。 

理財(cái)小知識(shí)三:做足功課,不盲目投資。投資理財(cái)是非常專(zhuān)業(yè)的一門(mén)功課,需要花一定的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解。天上不會(huì)掉餡餅,只有付出才會(huì)有回報(bào)。 

基本原則之四:控制欲望,不可貪婪。任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額,既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo),必須堅(jiān)決制定,避免貪婪造成的惡果。 

理財(cái)小知識(shí)之定律一:

合理配置穩(wěn)健投資 

專(zhuān)家表示,選擇相對(duì)穩(wěn)健的、適合自己的投資工具,注重分散各類(lèi)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn),讓自己的資產(chǎn)配置更恰當(dāng),保持合理的流動(dòng)性和收益性,更容易安心、穩(wěn)定地找到幸福的致富軌道。因此,理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為,對(duì)于大多數(shù)人而言,更加便捷的通往幸福理財(cái)之路,不妨選擇穩(wěn)健的投資理財(cái)方式。

理財(cái)小知識(shí)之定律二:

適當(dāng)降低收益期望

調(diào)查中發(fā)現(xiàn),絕大部分投資者的收益都集中在市場(chǎng)平均值附近,真正能夠獲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出平均收益的人只是很少的一部分。因此,如果把自己的心態(tài)放得更平和,把追求市場(chǎng)平均收益率作為自己的目標(biāo),往往更易于實(shí)現(xiàn),也更容易產(chǎn)生幸福感。

對(duì)于曾經(jīng)在高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)博取過(guò)高收益的投資者來(lái)說(shuō),往往會(huì)把這種增速當(dāng)成了常態(tài),作為了對(duì)預(yù)期收益的追求目標(biāo),認(rèn)為一旦沒(méi)有實(shí)現(xiàn)過(guò)往的高收益就是失敗,就沒(méi)有成就感,也就談不上幸福感。所以要做到幸福理財(cái),適時(shí)地調(diào)整對(duì)預(yù)期收益目標(biāo)的追求是不可缺少的一項(xiàng)方程式。任何一個(gè)投資市場(chǎng)都無(wú)法避免波動(dòng)的產(chǎn)生,只漲不跌的市場(chǎng)是不存在的。而要想在起伏的市場(chǎng)上做到幸福理財(cái),最簡(jiǎn)單的辦法是把預(yù)期收益目標(biāo)調(diào)整到市場(chǎng)平均收益的水平,降低理財(cái)收益預(yù)期值。

理財(cái)小知識(shí)之定律三:

學(xué)會(huì)有效保障財(cái)富 

有調(diào)查顯示,兩個(gè)資產(chǎn)程度幾乎相同的人,一個(gè)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)保障,一個(gè)擁有風(fēng)險(xiǎn)保障,后者的幸福感顯然會(huì)更強(qiáng)。對(duì)于財(cái)富積累越多的人來(lái)說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)也就越大,安全感自然越低,隨之而來(lái)的是幸福感的下降。因此,財(cái)富需要一堵“防火墻”,用它來(lái)抵御病痛、意外、生老病死等等未知的不幸?guī)?lái)的財(cái)產(chǎn)損失,至少在面對(duì)這些困難時(shí),還有保險(xiǎn)給予我們經(jīng)濟(jì)上的支持,使我們的家庭資產(chǎn)不會(huì)受傷太多。

理財(cái)小知識(shí)之定律四:

具備駕馭財(cái)富能力 

金錢(qián)是我們改善生活狀態(tài)的工具,掌握駕御現(xiàn)有財(cái)富的能力,才能讓金錢(qián)成為我們忠實(shí)的仆人。有句意大利諺語(yǔ):讓金錢(qián)成為我們忠心耿耿的仆人,否則,它就會(huì)成為一個(gè)專(zhuān)橫跋扈的主人。金錢(qián)是我們改善生活狀態(tài)的工具,在自己可以支配的財(cái)富基礎(chǔ)上,掌握駕御財(cái)富的能力,按照自己的實(shí)際能力選擇所相應(yīng)的生活,才能讓金錢(qián)成為我們忠實(shí)的仆人。

理財(cái)小知識(shí)之4321定律:

家庭資產(chǎn)的合理配置比率 

這個(gè)定律是針對(duì)收入較高的家庭,這些家庭比較合理的支出比例是: 

40%用于買(mǎi)房、股票、基金等方面的投資; 30%用于家庭生活開(kāi)支; 

20%用于銀行存款,以備不時(shí)之需; 

10%用于保險(xiǎn)。 

這只是一個(gè)小定律,按照這個(gè)定律來(lái)安排資產(chǎn),既可以滿足家庭生活的日常需要,又可以通過(guò)投資保值增值,還能夠?yàn)榧彝ヌ峁┗镜谋kU(xiǎn)保障。  

理財(cái)小知識(shí)之72定律: 

不拿回利息利滾利存款,本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。 

本金增長(zhǎng)一倍需要用的時(shí)間(年)=72/平均年收益率 

比如,如果在銀行存10萬(wàn)元,年利率是2%,每年利滾利,多少年能變20萬(wàn)元?答案是36年。  

理財(cái)小知識(shí)之80定律: 

股票占總資產(chǎn)的比重=(80-您的年齡)

比如,30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50%,50歲時(shí)則占30%為宜。   

家庭保險(xiǎn)雙十定律: 

家庭保險(xiǎn)設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。舉例:家庭年收入8萬(wàn)元,總保險(xiǎn)額度80萬(wàn)元,保費(fèi)金額為8000元。   

理財(cái)小知識(shí)之房貸三一定律: 

住房貸款多少合適?每月的房貸金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。 

家庭收入10000元,房貸3000元。

只有掌握合理的理財(cái)小知識(shí),加上良好評(píng)估自身的經(jīng)濟(jì)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,理性的挑選合適的理財(cái)產(chǎn)品才能保障在投資理財(cái)中獲得最大化的收益。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 解答投資人士的疑惑 投資理財(cái)是什么
摘要:
一般來(lái)講,投資理財(cái)指的是投資者通過(guò)合理的渠道,合理安排資金,使用相應(yīng)的投資理財(cái)工具通過(guò)正規(guī)的渠道,對(duì)自己個(gè)人或者家庭或者是單位資產(chǎn)進(jìn)行良好的管理和分配,有效的幫助達(dá)到保值升值的作用,從而就固有資產(chǎn)的增長(zhǎng)。
根據(jù)現(xiàn)如今較為普遍的投資理財(cái)種類(lèi)大致可分為:如儲(chǔ)蓄、信托、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、黃金、p2p等。
面對(duì)眾多的投資理財(cái)產(chǎn)品,廣大投資人如何選擇合適的投資理財(cái)產(chǎn)品: 
第一、在投資理財(cái)錢(qián)首先要明確好個(gè)人的目標(biāo),每個(gè)人一生中有很多領(lǐng)域不同的目標(biāo),其中一定不能少的就是投資理財(cái)目標(biāo),因?yàn)槿绻麤](méi)有堅(jiān)定的目標(biāo),那么所要的做的這件事情就很難達(dá)到預(yù)期的良好效果,建立投資理財(cái)目標(biāo)更是尤為重要,只有具有良好的投資目標(biāo)才能理性的避免因投資理財(cái)產(chǎn)品的漲幅影響到暫時(shí)的心情。
第二、明確自己的投資理財(cái)期限,隨著市場(chǎng)上投資理財(cái)產(chǎn)品的多樣化,時(shí)間期限不同的投資理財(cái)產(chǎn)品也越來(lái)越多,所以投資者一定要在之前規(guī)劃好個(gè)人投資期限的準(zhǔn)備。 
第三、當(dāng)投資人確認(rèn)好了合適投資目標(biāo)和期限后,一個(gè)合適的投資方案隨即也就出來(lái)了,但是還要結(jié)合好自身風(fēng)險(xiǎn)的承受能力來(lái)進(jìn)行選擇,這點(diǎn)也是提醒投資理財(cái)愛(ài)好者最重要的,如果自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高,那么可以選擇高收益高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金等,相反如果自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力想多較弱,建議還是考慮保守型的投資理財(cái)方式。只有通過(guò)合理的規(guī)劃出合適自己的投資理財(cái)方案,才能更容易達(dá)到自己設(shè)定的目標(biāo)。
選擇投資理財(cái)產(chǎn)品途徑有哪些:
在決定要進(jìn)行投資理財(cái)之后,首先投資人要去相應(yīng)的投資理財(cái)機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)專(zhuān)屬的個(gè)人賬戶,為了防止給投資者帶來(lái)財(cái)產(chǎn)、精神上的損失,專(zhuān)家建議,在開(kāi)設(shè)儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、外匯、期貨、黃金等投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要選擇符合國(guó)家監(jiān)管要求的正規(guī)機(jī)構(gòu),避免上當(dāng)。在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)主要分為銀行、保險(xiǎn)和證券三大部分組成,從途徑看來(lái),證券公司相對(duì)而言能為投資理財(cái)者提供較多的投資理財(cái)途徑和申請(qǐng)更多類(lèi)別的賬戶,而相應(yīng)的銀行方面則可以進(jìn)行正常的儲(chǔ)蓄,基金,甚至國(guó)債類(lèi)的賬戶辦理,保險(xiǎn)公司方面則可以進(jìn)行相應(yīng)的收益類(lèi)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)的開(kāi)戶及辦理。一般的證券公司也是需要在交易日內(nèi)辦理,不過(guò)部分證券公司支持各省份網(wǎng)站進(jìn)行預(yù)約等可幫助大部分投資理財(cái)人士減少不必要的時(shí)間。
警惕投資理財(cái),避免走入投資理財(cái)誤區(qū):
很多人認(rèn)為投資理財(cái)就是賺錢(qián),買(mǎi)股票和房地產(chǎn),其實(shí)這只是單一的看到了投資理財(cái)?shù)囊环矫妫顿Y理財(cái)還有最重要也是最主要的一個(gè)方面,就是當(dāng)投資人在遇到困難問(wèn)題的時(shí)候,可以做到讓投資者少花錢(qián)或者不花錢(qián),具體而言就是利用保險(xiǎn)、稅收和法律工具合理的將資產(chǎn)分配好。
認(rèn)為自己沒(méi)有錢(qián),根本談不上投資理財(cái),這個(gè)觀點(diǎn)是大錯(cuò)特錯(cuò)的,套用最普遍的一句話就是你不投資理財(cái),財(cái)自然不理你,但是往往真正想要投資理財(cái)卻又感到盲目不知道如何選擇,其實(shí)解決這個(gè)問(wèn)題的辦法很簡(jiǎn)單,只要在有時(shí)間的時(shí)候,多去銀行的投資理財(cái)中心咨詢一下,相信很多投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士很樂(lè)意為您解答和探討。
只有在投資理財(cái)錢(qián)搞清楚其真正的定義,結(jié)合好自身的多方面條件,選擇合適的投資理財(cái)產(chǎn)品,一定會(huì)達(dá)到自己期望的目標(biāo)!
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 掌握兩個(gè)重點(diǎn)了解什么是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品
摘要:

相比較一般的保險(xiǎn)產(chǎn)品而言,保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的問(wèn)世更是受到了廣大投資理財(cái)愛(ài)好者的追捧,保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品兼具了保險(xiǎn)和理財(cái)?shù)碾p重概念,深得人們喜歡,當(dāng)然也有很多投資理財(cái)愛(ài)好者有個(gè)疑問(wèn),到底什么是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品呢?保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品如何購(gòu)買(mǎi)呢?針對(duì)以上兩個(gè)熱點(diǎn)較高的問(wèn)題,開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)編輯給大家進(jìn)行一下分析。

什么是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品:

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是指分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等這三個(gè)品類(lèi)為主。分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果超出定價(jià)假設(shè)的盈余部分按一定比例向保險(xiǎn)持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品,類(lèi)似于股票分紅。但是分紅險(xiǎn)的主要功能仍然是保險(xiǎn),紅利主要來(lái)源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。當(dāng)然,紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果相匹配的,上不封頂,但是也可能沒(méi)有。

投連險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)與投資的結(jié)合,它的保險(xiǎn)內(nèi)容至少要包括一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。它分設(shè)賬戶來(lái)投資,有的賬戶風(fēng)險(xiǎn)大,有的賬戶可能風(fēng)險(xiǎn)小,投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。但是投連險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)完全是由投保人承擔(dān)。

萬(wàn)能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)有相似之處,但它有最低保底收益,而且它的投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于投連險(xiǎn)來(lái)說(shuō)相對(duì)穩(wěn)健。

不同的理財(cái)保險(xiǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和投資收益有所不同,高風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)意味著高收益。其中,分紅險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)最小的險(xiǎn)種,同樣的收益也較少。消費(fèi)者可以結(jié)合自身的實(shí)際需求進(jìn)行選擇,但是不要忘了買(mǎi)保險(xiǎn)首先買(mǎi)的是保障,不能夠只顧著理財(cái)而忘記了保障自身。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品注意事項(xiàng):

一是要確認(rèn)銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)及銷(xiāo)售人員是否具有代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)的資格。

根據(jù)有關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證,銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的銷(xiāo)售從業(yè)資格條件,取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》。

二是要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。當(dāng)宣傳資料和銷(xiāo)售人員的介紹與保險(xiǎn)條款有差異時(shí),應(yīng)當(dāng)以保險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。

三是要充分利用猶豫期。猶豫期也叫冷靜期,多存在于1年期以上的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn),是指投保人、被保險(xiǎn)人簽收保單后10日內(nèi),萬(wàn)一后悔,或者對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品不滿意,可無(wú)條件要求退保。在猶豫期內(nèi),保險(xiǎn)公司最多扣除不超過(guò)10元的成本費(fèi),退還保險(xiǎn)費(fèi)。

四是投保前實(shí)事求是回答保險(xiǎn)公司的提問(wèn),投保后配合保險(xiǎn)公司回訪。在投保時(shí),要對(duì)自己的情況向銷(xiāo)售人員如實(shí)告知和說(shuō)明,對(duì)條款及說(shuō)明書(shū)內(nèi)容不理解的要詢問(wèn)。投保后,各保險(xiǎn)公司在銀行代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品后,一般要對(duì)客戶進(jìn)行回訪,并做好相應(yīng)的記錄。

要特別注意的是,許多保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)的初始費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)、管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等在保險(xiǎn)期間都將按一定比例扣除,在投保初期,保險(xiǎn)公司投入的成本高,扣除費(fèi)用的比例也較大。因此購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)要充分考慮各種因素,避免短期內(nèi)退保。

對(duì)于搞清楚了什么是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和購(gòu)買(mǎi)的注意事項(xiàng)后,再結(jié)合自身的實(shí)際需要和經(jīng)濟(jì)選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品才能保證萬(wàn)無(wú)一失。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 從理財(cái)軟件發(fā)展來(lái)分析理財(cái)軟件大揭秘
摘要:

理財(cái)軟件一般指的是以獨(dú)立的財(cái)務(wù)賬戶為主要核心,以增值獲利為主要目的,以資金流動(dòng)為主要手段,以統(tǒng)計(jì)分析為主要決策的管理軟件。

通常,從接入平臺(tái)上分,理財(cái)軟件大致分為了以財(cái)金匯理財(cái)軟件為代表的PC端理財(cái)記賬軟件,以及在web在線理財(cái)及手機(jī)理財(cái)三大平臺(tái),往往數(shù)據(jù)即可獨(dú)立亦可同步。

從使用的角度來(lái)分,理財(cái)軟件一般分為:個(gè)人理財(cái)軟件、委托理財(cái)軟禁兩種形式,一般個(gè)人理財(cái)軟件通常是用于個(gè)人記賬及財(cái)務(wù)分析,幫助老百姓有效的掌握日常的收入和開(kāi)支等,委托理財(cái)軟件一般是銀行或券商推出的理財(cái)品種及對(duì)于基金管理等。

從理財(cái)軟件的發(fā)展看來(lái):

理財(cái)軟件從發(fā)布開(kāi)始,深受職場(chǎng)白領(lǐng)人士的青睞,讓以前對(duì)于家庭收支非常模糊混亂的白領(lǐng)來(lái)說(shuō),通過(guò)使用相應(yīng)的理財(cái)軟件后,幫助其家庭有效的合理分配收入和開(kāi)支,將財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)降到了最小化。

目前隨著理財(cái)軟件的廣泛使用,很多軟件公司和銀行先后推出了不少理財(cái)軟件來(lái)供客戶下載和使用,專(zhuān)業(yè)銀行一般分為自主研發(fā)和第三方機(jī)構(gòu)提供的軟件,自主開(kāi)發(fā)的如招行的,財(cái)富賬戶專(zhuān)業(yè)版,包含了賬戶總覽、現(xiàn)金治理、投資治理三大板塊,用戶在一個(gè)界面內(nèi)可以進(jìn)行多種操作。第三方的如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行為主的,客戶可以直接去網(wǎng)上銀行下載,一般第三方的理財(cái)軟件在專(zhuān)業(yè)性和用戶體驗(yàn)上,功能更加的強(qiáng)大,一般還包含了記賬、財(cái)政分析、關(guān)系賬戶分析等細(xì)化的功能。

那么對(duì)于很多對(duì)理財(cái)軟件還陌生的用戶,究竟小小理財(cái)軟件能給我們帶來(lái)怎樣的便捷呢。以今朝和大大都等第三方理財(cái)軟件為例,兩個(gè)理財(cái)軟件的功能都非常的相似,主要是以民生財(cái)富管家的身份為例。今朝可聯(lián)網(wǎng)的機(jī)構(gòu)有民生、工行、農(nóng)行、建行、交行、招行、中行、浦發(fā)、興業(yè)、支出寶和財(cái)付通等,涵蓋了大大都主流銀行和第三方支出機(jī)構(gòu),一般用戶在聯(lián)網(wǎng)的情況可以下載很多信息,涵蓋了股市、基金、外匯、存款、貴金屬等各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的最新相關(guān)信息,還可以隨意的查看繁多的金融資訊等。

在理財(cái)軟件廣泛使用的情況下,考慮到滿足更多用戶的理財(cái)需求,民生財(cái)富管家還能將理財(cái)人士所記錄的家庭收支、投資、欠債、核實(shí)資產(chǎn)的各類(lèi)別全方位的記實(shí),這樣使用財(cái)富管家軟件的用戶就可以便捷的觀察自己個(gè)人或者家庭的資產(chǎn)狀況,分析整個(gè)財(cái)政情況,欠款情況,投資效益,日常開(kāi)支等多種記錄,并且財(cái)富管家還能根據(jù)所記錄的財(cái)政信息,幫助合理的規(guī)劃出一套合適的理財(cái)方案,這樣一來(lái),輕而易舉將復(fù)雜的理財(cái)事項(xiàng)變得簡(jiǎn)單、明了。

專(zhuān)業(yè)的理財(cái)軟件不僅是節(jié)省了理財(cái)者的時(shí)間,還能讓理財(cái)者輕輕松松學(xué)會(huì)理財(cái),溫馨的信用卡透支限額提示、重大節(jié)日溫馨提醒都讓曾經(jīng)枯燥的理財(cái)變得活潑溫馨起來(lái)。

最后,專(zhuān)家建議,好的理財(cái)軟件確實(shí)是百姓生活中合理規(guī)劃資產(chǎn)的良好幫手,能帶更我們?cè)S多的便捷,但是在生活中養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣才是理財(cái)?shù)淖钪匾彩亲罨镜臈l件,建議理財(cái)者在使用相關(guān)的理財(cái)軟件的時(shí)候在年初就能擬定好一個(gè)合理的收支預(yù)算表,便于日后良好的自我監(jiān)督和財(cái)政把控,最后,理財(cái)記賬最可貴的就是堅(jiān)持,養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣,合理使用理財(cái)軟件,方能輕松便捷理好財(cái)!  

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 投資愛(ài)好者必須了解理財(cái)保險(xiǎn)的含義
摘要:

首先什么是理財(cái)保險(xiǎn):

理財(cái)保險(xiǎn)指的是及保險(xiǎn)投資于一體的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品,它屬于人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。理財(cái)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司利用其規(guī)模、投資等優(yōu)勢(shì),及專(zhuān)業(yè)的投資專(zhuān)家條件來(lái)保護(hù)爭(zhēng)取最大化的投資利益。目前中國(guó)的理財(cái)保險(xiǎn)主要可以分為分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)這三種品類(lèi)。通過(guò)選擇保險(xiǎn)形式的理財(cái),和其他理財(cái)產(chǎn)品區(qū)別就在于投保人既對(duì)自己的資金進(jìn)行了合理的規(guī)劃和投資,也很好的規(guī)避了未來(lái)不可預(yù)測(cè)的如疾病、災(zāi)難等帶來(lái)的財(cái)務(wù)困難,做到了既保障又保值的作用。

理財(cái)保險(xiǎn)主要種類(lèi):

分紅險(xiǎn)

是投保人在享有了一定的保障基礎(chǔ)之后,額外可以分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果的一種保險(xiǎn)形式,但是如果某一時(shí)間段,如果保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況不是特別理想的時(shí)候,投保人所能分享到的經(jīng)營(yíng)成果效益就會(huì)非常的有限,甚至嚴(yán)重可能會(huì)沒(méi)有成果。但是,正常情況下投保人在購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)時(shí)都設(shè)有最低的保障利率,所以基本保障是完全不用擔(dān)心。

投連險(xiǎn)

是一種投資儲(chǔ)蓄與投資保障相結(jié)合的保險(xiǎn)形式,一般情況下,保險(xiǎn)公司會(huì)為投保人單獨(dú)的設(shè)立投資賬戶,并有專(zhuān)門(mén)的投資專(zhuān)家來(lái)幫助負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng),投資收益后扣除掉少量的費(fèi)用后全部劃入個(gè)人賬戶。投保人不享有分享保險(xiǎn)公司盈利成果的權(quán)利,投資賬戶不承諾固定的投資回報(bào),所有的投資收益和損失通常是由投保人自行分享和承擔(dān)。

萬(wàn)能險(xiǎn)

萬(wàn)能險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)在收益方面有相似之處,比如都會(huì)設(shè)有最低收益保障,投保人和保險(xiǎn)公司共同的享有分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果分享的權(quán)利,但是不同之處是,在保費(fèi)繳納上萬(wàn)能險(xiǎn)比分紅險(xiǎn)更加的靈活,一般投保人可以根據(jù)人生不同的年齡階段和保障需求還有結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況合理的對(duì)保障金額和繳納的費(fèi)用進(jìn)行調(diào)整,是保障和理財(cái)同時(shí)能很好的和自己的經(jīng)濟(jì)情況時(shí)實(shí)際需求相結(jié)合,讓其資金的作用發(fā)揮到最大化。

了解了相關(guān)的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品后,那么作為廣大理財(cái)愛(ài)好者們?yōu)槭裁磿?huì)選擇理財(cái)保險(xiǎn)呢,主要原因在于理財(cái)保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄、國(guó)債等其他理財(cái)產(chǎn)品有以下的不同:

1、安全性,保險(xiǎn)是合同行為,投保人的權(quán)益是受法律等保護(hù)的,及時(shí)因?yàn)楦鞣N原因?qū)е卤kU(xiǎn)合同的丟失那也不用擔(dān)心,而鈔票現(xiàn)金就不那么安全了,如果發(fā)生丟失一般很難找尋回來(lái)。

2、長(zhǎng)期性,一般的保單都有固定的時(shí)間期限,少則五年,多則十年,甚至是終身保單,保單帶來(lái)的利益常常也是涵蓋到了兩代人,而儲(chǔ)蓄正常則是短期的理財(cái)工具,只有簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄、和獲得較低利息的功能。

3、確定性,購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的人士都知道,一張保單的未來(lái)收益一般是可以大致推算出來(lái)的,根據(jù)年齡、繳納年限等都可以很好的計(jì)算出來(lái),但是儲(chǔ)蓄和國(guó)債本息和利率一般都是浮動(dòng)性較大的,所以穩(wěn)定性和可計(jì)算性相對(duì)較差。

4、強(qiáng)制性,這里所指的強(qiáng)制性并不是所謂的機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公司強(qiáng)制投保人進(jìn)行參保,而是保險(xiǎn)對(duì)一個(gè)投保人而言是帶有強(qiáng)制色彩的,一般情況下保費(fèi)是需要長(zhǎng)期繳納,如果購(gòu)買(mǎi)類(lèi)似養(yǎng)老保險(xiǎn)通常是有約定的期限提取,沒(méi)有提前領(lǐng)取的可能,所以不像其他的理財(cái)方式,自己堅(jiān)持不下去就像放棄取出來(lái)消費(fèi)掉,因此保險(xiǎn)是可能監(jiān)督和強(qiáng)制個(gè)人理財(cái)?shù)暮霉ぞ摺?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">除了以上講到的特點(diǎn)之外,理財(cái)保險(xiǎn)一般還能幫助投保人進(jìn)行合理的避稅、保費(fèi)豁免、保障權(quán)益的轉(zhuǎn)換等功能,是一個(gè)非常獨(dú)特的理財(cái)工具,如果能夠很好的運(yùn)用好保險(xiǎn)理財(cái),將能大大的提高投保人的理財(cái)功效,保障投保人經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí),幫助提高投保人的生活質(zhì)量。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 家庭理財(cái)規(guī)劃案例 三口之家如何理財(cái)
摘要:

開(kāi)門(mén)七件事,事事離不開(kāi)精打細(xì)算。家庭理財(cái)是所有一家之主都要面對(duì)的問(wèn)題。開(kāi)心保保險(xiǎn)專(zhuān)家以三口之間理財(cái)方法為例,為你詳細(xì)分析家庭理財(cái)該如何做好規(guī)劃。

 

 家庭理財(cái)規(guī)劃案例 

王林今年37歲,妻子林柳35歲。女兒10歲,讀四年級(jí),兒子5歲,上幼兒園。家庭年收入35萬(wàn)元,家庭每月支出8500元,其中消費(fèi)在衣食方面3000元,孩子每月學(xué)費(fèi)2000元。有一輛家庭用車(chē)和一輛貨物運(yùn)輸車(chē)共值20萬(wàn)元,房產(chǎn)一套,市值80萬(wàn)元,銀行一年期定期存款100萬(wàn)元,平常流動(dòng)資金30萬(wàn)元。

理財(cái)指導(dǎo)

夫妻二人作為個(gè)體工商戶共同經(jīng)營(yíng),難以避免收入不穩(wěn)定給家庭帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。從家庭收入支出情況來(lái)看,家庭年度結(jié)余24.8萬(wàn)元,有較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄能力,但同時(shí)存在家庭收入不確定的風(fēng)險(xiǎn)。隨著兩個(gè)孩子漸漸長(zhǎng)大,支出會(huì)逐漸增加,夫妻二人想讓孩子接受最好的教育,必要時(shí)可以出國(guó)留學(xué)。而面臨同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,經(jīng)商收益不穩(wěn)定,因此,王林很為今后孩子的教育和夫妻二人的養(yǎng)老問(wèn)題擔(dān)憂,希望通過(guò)理財(cái)為兩個(gè)孩子積攢讀大學(xué)的教育金,并通過(guò)合理的理財(cái)規(guī)劃讓家庭有所保障。

現(xiàn)金規(guī)劃

建議王林留存金額5萬(wàn)元左右(6個(gè)月的消費(fèi)支出)作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金,用來(lái)應(yīng)對(duì)日常生活中的突發(fā)緊急事件,這部分資金可放在銀行存為個(gè)人通知存款,通知存款是一種不約定存期,支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額的存款。分為1天通知存款和7天通知存款,均高于活期存款利率。

30萬(wàn)元的流動(dòng)資金可用來(lái)購(gòu)買(mǎi)中行的“日積月累”系列產(chǎn)品,資金隨時(shí)到賬,方便、快捷,預(yù)期年收益率可達(dá)1.8%2.2%,是活期存款的最佳替代品。這樣在保證資金存取靈活性的同時(shí)又能獲得高于活期存款幾倍的收益。

保險(xiǎn)規(guī)劃

由于夫妻二人均為個(gè)體工商戶,均缺乏保險(xiǎn)保障,建議夫婦二人首先購(gòu)買(mǎi)人身意外險(xiǎn)。

另外建議王林夫婦同時(shí)還要購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn),一旦發(fā)生意外,可以通過(guò)保險(xiǎn)公司賠付來(lái)幫助減輕負(fù)擔(dān),而不至于使家庭陷入財(cái)務(wù)困境。另外也建議為兩個(gè)孩子購(gòu)買(mǎi)短期的少兒險(xiǎn)(意外+醫(yī)療)。

教育金規(guī)劃

讓孩子在未來(lái)獲得更好的教育,籌備一筆滿足未來(lái)需求的教育金,已成為家長(zhǎng)關(guān)心的大事。

建議王林為兩個(gè)孩子分別投資幾只基金定投,如果每月每個(gè)孩子定投2000元,假設(shè)年收益率為7%8年后女兒讀大學(xué),可積攢教育金約26萬(wàn)元左右。兒子15年后讀大學(xué),屆時(shí)可積攢教育金約64萬(wàn)元左右,用來(lái)支付大學(xué)的費(fèi)用。建議定投時(shí)分散投資,可同時(shí)配置債券型基金、黃金基金和混合型基金,以降低風(fēng)險(xiǎn),獲得更高收益。

另外王林可以為孩子購(gòu)買(mǎi)少兒教育金保險(xiǎn),針對(duì)孩子在不同生長(zhǎng)階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金,減輕父母的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),充分體現(xiàn)父母對(duì)子女的呵護(hù)和關(guān)愛(ài)。

養(yǎng)老規(guī)劃

考慮到王林和太太兩人隨著年齡的增長(zhǎng),各項(xiàng)開(kāi)支會(huì)逐漸上升,建議配置低風(fēng)險(xiǎn)抗通脹的產(chǎn)品。

王林銀行定期存款100萬(wàn)元,雖然比較靈活但難以抵御通貨膨脹,建議將資金用來(lái)購(gòu)買(mǎi)中行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品,中國(guó)銀行推出多款人民幣理財(cái)產(chǎn)品,多種期限、多種投資渠道可供選擇,尤其是保本型人民幣理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品既有本金保證,預(yù)期收益又較高,可獲得較高的收益。

另外建議王林夫婦各購(gòu)買(mǎi)一款年金養(yǎng)老保險(xiǎn),從第一年末開(kāi)始,每年給付5%的基本保險(xiǎn)金額,每年有年度紅利。此保險(xiǎn)責(zé)任有生存保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金,受益人可每年領(lǐng)取生存金,也可以分幾個(gè)時(shí)間段領(lǐng)取,不受時(shí)間和次數(shù)限制,直到被保險(xiǎn)人身故。購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)可附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。

 

家庭理財(cái)離不開(kāi)制定合理的家庭理財(cái)規(guī)劃。通過(guò)零存整取、基金定投、保險(xiǎn)配置和教育金保險(xiǎn)等多種方式,讓家庭資金有合理的流動(dòng)方向,根據(jù)每個(gè)家庭的具體情況進(jìn)行分析,為你量身打造家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃。 

其中,財(cái)務(wù)防火墻是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ),主要作用是保障家庭財(cái)務(wù)安全,即不論發(fā)生任何風(fēng)險(xiǎn),都可以保障子女讀書(shū)、父母養(yǎng)老和家庭基本經(jīng)濟(jì)需求不受影響。這是每個(gè)家庭都應(yīng)該具備卻也最容易被忽略的地方。

家庭現(xiàn)金流重在平衡現(xiàn)在和未來(lái)的收支,不但確保收入大于支出,而且還能利用時(shí)間錯(cuò)配來(lái)提升資金效益。

不論是財(cái)務(wù)防火墻還是家庭現(xiàn)金流,采取的都是“守勢(shì)”,而家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的“理財(cái)投資”盡顯“攻勢(shì)”。在風(fēng)險(xiǎn)適配和資產(chǎn)保值的前提下,穩(wěn)健增長(zhǎng)就是投資者們追求的目標(biāo)。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 這些理財(cái)小秘密理財(cái)經(jīng)理都不會(huì)告訴你
摘要:說(shuō)起理財(cái),相信很多朋友對(duì)于理財(cái)經(jīng)理也不會(huì)陌生,理財(cái)經(jīng)理作為引導(dǎo)和為顧客答疑的作用,充斥在銀行等眾多金融機(jī)構(gòu),雖然理財(cái)經(jīng)理再和消費(fèi)者進(jìn)行溝通的時(shí)候能夠和我們講解很多,可是,你知道嗎?有很多理財(cái)?shù)男∶孛?,理?cái)經(jīng)理是不會(huì)主動(dòng)告訴你的,那么究竟有哪些呢,我們一起來(lái)了解下吧:

1、理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄,根本是兩碼事

提醒:理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn),搞不好要蝕本,最好謹(jǐn)慎投資

重慶某銀行渝中區(qū)支行的客戶經(jīng)理程晨工作3年。說(shuō)到投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí),程晨有些無(wú)奈:“大多數(shù)人進(jìn)來(lái)的第一句話就是:有好多利息?比定期高多少?好久能取?但很少有人問(wèn)產(chǎn)品的投資渠道、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)或適用群體。”

程晨說(shuō):“銀行理財(cái)產(chǎn)品是一種風(fēng)險(xiǎn)收益水平介于儲(chǔ)蓄存款和股票投資之間的多樣化投融資工具。既然是投資,那就需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。不僅有可能得不到任何收益,還有可能會(huì)部分損失或全部損失其投資本金。而儲(chǔ)蓄存款零風(fēng)險(xiǎn)收益固定,這完全是兩種不同的概念。”

2、看清楚!預(yù)期收益實(shí)際收益

提醒:預(yù)期最高收益看著很美,但扣除費(fèi)稅等,實(shí)際收益要低得多

程晨遇到這樣一位客戶,“小程,這上面怎么寫(xiě)的都是預(yù)期收益?那有可能達(dá)不到哦???有沒(méi)有確定了收益率的產(chǎn)品?我覺(jué)得要穩(wěn)當(dāng)些。”這位客戶問(wèn)得很直接。而懷著這樣想法的客戶不在少數(shù)。

程晨說(shuō),在實(shí)際投資中,一般很難實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中的預(yù)期最高收益,且預(yù)期收益一般以年化收益率展示。比如一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益是在1%7%,那么這款產(chǎn)品的收益就是在1%7%之間徘徊,是不固定的。如果扣除預(yù)期最高收益中的費(fèi)稅因素,產(chǎn)品到期的實(shí)際收益將遠(yuǎn)低于預(yù)期最高收益。一些外幣理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益還受到匯率因素影響。如某款外幣理財(cái)產(chǎn)品雖然到期實(shí)現(xiàn)了預(yù)期最高收益,但投資幣種匯率水平的大幅下跌也會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)品的實(shí)際收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于預(yù)期最高收益。對(duì)投資者而言就是賺得了預(yù)期收益,但未賺得實(shí)際收益。

3、產(chǎn)品到期后還有個(gè)“清算期”

提醒:如果銀行未告知具體的“清算期”,可向銀監(jiān)局投訴

一位重慶某國(guó)有銀行不愿意透露姓名的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴重慶晨報(bào)記者,客戶贖回銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),在不知不覺(jué)中被理財(cái)產(chǎn)品的“清算期”擺了一道。"清算期’銀行業(yè)內(nèi)術(shù)語(yǔ)叫‘T+N’ (T指的是產(chǎn)品到期日,N指天數(shù)N0),即產(chǎn)品到期后并不意味著客戶的本金和收益能當(dāng)天到賬,而是進(jìn)入還本‘清算期’。N的時(shí)間越長(zhǎng),客戶損失越大,因?yàn)樵谶@個(gè)期限里,客戶的資金是沒(méi)有任何收益的。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。

“如果是分行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。一般情況下,產(chǎn)品到期日中午銀行就會(huì)開(kāi)始清算資金,當(dāng)晚便可到賬。但理財(cái)產(chǎn)品若是在總行購(gòu)買(mǎi)的,時(shí)間大致在23天左右。雖然各家銀行都會(huì)在產(chǎn)品合同里明確標(biāo)出清算期的期限,但是客戶在購(gòu)買(mǎi)時(shí),很多理財(cái)經(jīng)理并不會(huì)主動(dòng)說(shuō)明,因?yàn)樘闊?。如果客戶如果不夠?xì)心,就容易忽略了這一隱性的霸王條款。”該負(fù)責(zé)人繼續(xù)說(shuō)。

該人士說(shuō),如果銀行未在市民購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)告知“清算期”等相關(guān)事宜,甚至出現(xiàn)刻意隱瞞或蒙騙消費(fèi)者的行為,消費(fèi)者可向銀監(jiān)局投訴。

開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒:買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品多看多問(wèn)多盤(pán)算

有媒體報(bào)道某家銀行的理財(cái)產(chǎn)品到期后不提醒投資者,導(dǎo)致資金在投資者賬戶里“睡”了近3個(gè)月,損害了投資者的利益。還有投資者認(rèn)為理財(cái)經(jīng)理報(bào)喜不報(bào)憂,在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)銀行非常熱情,但售后服務(wù)卻漏洞百出。誠(chéng)然,這與投資者對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的了解不夠,不認(rèn)真讀合同有一定關(guān)系,但有些小秘密,理財(cái)經(jīng)理還真不會(huì)告訴你。比如各家銀行在產(chǎn)品合同里明確標(biāo)出清算期的期限,但是客戶在購(gòu)買(mǎi)時(shí),很多理財(cái)經(jīng)理不會(huì)主動(dòng)說(shuō)明,因?yàn)橄勇闊?/font>

所以,提醒廣大的投資理財(cái)愛(ài)好者,不要以為理財(cái)經(jīng)理和你講解那么多就是萬(wàn)事大吉了,在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,還是要保持清醒的頭腦,要學(xué)會(huì)多提出疑問(wèn),完完全全搞清楚才能出手!

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 農(nóng)民工家庭如何理財(cái)?shù)陌咐?/a>
摘要:

農(nóng)民工家庭理財(cái)案例:隨風(fēng)是一名農(nóng)民工,他和妻子的月收入加起來(lái)為3200元。每月生活支出1000元,小孩支出500元,父母在老家種地,每月贍養(yǎng)費(fèi)200元。目前買(mǎi)了小孩教育和健康保險(xiǎn),每年4000元?,F(xiàn)有存款5000元,沒(méi)有其它保險(xiǎn)和投資,該如何理財(cái)?理財(cái)師分析:◆家庭財(cái)務(wù)分析 本案例中家庭月收入為3200元,各類(lèi)支出合計(jì)為1700元,可供儲(chǔ)蓄和投資的資金為1500元,另現(xiàn)有存款5000元,為孩子購(gòu)買(mǎi)了教育和健康險(xiǎn)共計(jì)4000元,家庭其他成員無(wú)任何保險(xiǎn)。◆理財(cái)建議 1、合理使用現(xiàn)有資金。由于本案例中家庭收入較低,可供投資和支配的資金較少,因此要合理使用資金,按照應(yīng)急預(yù)備金為3到6個(gè)月家庭支出的標(biāo)準(zhǔn),可將現(xiàn)有5000元存款作為應(yīng)急預(yù)備金,從富余資金中每月提取500元進(jìn)行基金定投,作為小孩教育或夫妻養(yǎng)老的儲(chǔ)備;每月500元存銀行,作為小孩保險(xiǎn)費(fèi)支出和其他事項(xiàng)的準(zhǔn)備。2、為家庭成員購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。為了避免家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)給家庭生活帶來(lái)不便,該家庭有必要為家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)?,F(xiàn)每月可供支配資金中還有500元,保險(xiǎn)額度可按照每月500元保費(fèi)支出的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行投保,保險(xiǎn)種類(lèi)可側(cè)重于意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。3、增收減支,增加每月可支配資金。對(duì)于經(jīng)濟(jì)水平較低的農(nóng)民工家庭來(lái)說(shuō),開(kāi)源節(jié)流必不可少。一方面要減少支出,對(duì)家庭每月支出的項(xiàng)目進(jìn)行整理,減少不必要的開(kāi)支,以此來(lái)降低每月的家庭支出;另一方面需要增加收入,在條件允許的情況下,尋找兼職工作,多一份工多一份收入,或者參加相關(guān)技能培訓(xùn),提高自身素質(zhì)和能力,換一個(gè)收入更高的工作。 

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 嘉信理財(cái)?shù)某闪⒓半娮由虅?wù)戰(zhàn)略規(guī)劃
摘要:隨著人們生活水平的不斷提高,理財(cái)已經(jīng)成為人們生活中的一部分,眾多的理財(cái)機(jī)構(gòu)也隨之舉起,嘉信理財(cái),相信很多投資理財(cái)愛(ài)好者并不陌生,作為一個(gè)成立有30多年,總部設(shè)在舊金山的金融服務(wù)公司,嘉信理財(cái),如今已經(jīng)成為嗎,美國(guó)個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者。

了解嘉信理財(cái):

1971年, 嘉信理財(cái)公司作為一個(gè)很小的傳統(tǒng)證券經(jīng)紀(jì)商而注冊(cè)成立。1975年,美國(guó)證監(jiān)會(huì)(SEC)開(kāi)始在證券交易中實(shí)行議價(jià)傭金制, 嘉信理財(cái)公司抓住機(jī)會(huì),把自己定位成為客戶提供低價(jià)服務(wù)的折扣經(jīng)紀(jì)商而獲得初期的發(fā)展。1979年, 公司意識(shí)到, 計(jì)算機(jī)電子化的交易系統(tǒng)將成為業(yè)界主流, 因而, 投資建立了自動(dòng)化交易和客戶記錄保持系統(tǒng)。這時(shí),公司的口號(hào)是成為“美國(guó)最大的折扣經(jīng)紀(jì)商”。80年代初期,共同基金開(kāi)始獲得美國(guó)投資者的廣泛認(rèn)可,成為分散風(fēng)險(xiǎn)的方便工具,嘉信理財(cái)公司開(kāi)始把和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)高度技術(shù)關(guān)聯(lián)的基金業(yè)務(wù)納入公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)。1987年,嘉信理財(cái)公司的股票在紐約證交所上市,2001年底,公司的市值為216億美元。

嘉信理財(cái)電子商務(wù)戰(zhàn)略開(kāi)啟:

1998115曰,在進(jìn)行了機(jī)會(huì)分析后,嘉信建立了Schwab.com網(wǎng)站,使公司成為第一個(gè)鼠標(biāo)加水泥型股票經(jīng)紀(jì)商。公司決定將其傭金大幅降至每筆交易29.95美元。這從根卷上改變了公司的定價(jià)機(jī)制,但是公司決定以眼前的1.25億到1.5億美元的收入損失來(lái)?yè)Q取長(zhǎng)期的戰(zhàn)略利益,這種戰(zhàn)略被證明是值得的,在不到一年的時(shí)間里嘉信在網(wǎng)上交易了810億美元,這使其一年增加的收入超過(guò)了1億美元。它的電子商務(wù)戰(zhàn)略非常符合公司的整體戰(zhàn)略,即強(qiáng)化與客戶的一對(duì)一的關(guān)系?,F(xiàn)在嘉信可以實(shí)時(shí)傳播個(gè)性化的信息。當(dāng)嘉信開(kāi)始從事電子商務(wù)的時(shí)候,它的競(jìng)爭(zhēng)者正在提供低得多的價(jià)格(Ameritrade是每筆交易8美元;E*TRADE是每筆交易15美元),但是嘉信取得了領(lǐng)導(dǎo)者的優(yōu)勢(shì)。嘉信是通過(guò)致力于技術(shù)開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新保持其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的。嘉信在其經(jīng)營(yíng)模式中提出了自己的價(jià)值主張:   目標(biāo)客戶群,現(xiàn)有的離線客戶、年收入超過(guò)15萬(wàn)美元的客戶,以及長(zhǎng)期持有股票的客戶。主要利潤(rùn)來(lái)源。創(chuàng)新的產(chǎn)品、卓越的服務(wù),以及較低的手續(xù)費(fèi)。業(yè)務(wù)支撐點(diǎn)。采用最前沿的技術(shù)。隨后嘉信轉(zhuǎn)向“產(chǎn)品和服務(wù)”,提供了大量的在線金融服務(wù)(如人壽保險(xiǎn)、退休計(jì)劃、賬單支付、納稅策略等)為了確保財(cái)務(wù)延續(xù)性,嘉信開(kāi)發(fā)了一個(gè)由三部分組成的財(cái)務(wù)模型:   收入媒型。交易的手續(xù)費(fèi)、給顧客貸款的利息,等等。價(jià)值模型。嘉信以其提供的在線信息而著名,包括個(gè)性化和多樣化的股票分析等,增長(zhǎng)模型。嘉信將會(huì)創(chuàng)建在線投資銀行以及在線教育機(jī)構(gòu)等。這些主要是由商務(wù)伙伴提供的。 

嘉信理財(cái)成功背后:

嘉信理財(cái)公司的成功之道在于其長(zhǎng)期貫徹了“細(xì)分市場(chǎng)集成”的公司戰(zhàn)略。這種戰(zhàn)略的特點(diǎn)是主營(yíng)業(yè)務(wù)集中, 構(gòu)成主營(yíng)業(yè)務(wù)的細(xì)分業(yè)務(wù)在技術(shù)、市場(chǎng)和管理方面具有高度的關(guān)聯(lián)性。這和多業(yè)務(wù)單元的多角化經(jīng)營(yíng)明顯不同, 因?yàn)槎嘟腔臉I(yè)務(wù)單元之間一般沒(méi)有關(guān)聯(lián)性,或者關(guān)聯(lián)度很差。在戰(zhàn)術(shù)上, “細(xì)分市場(chǎng)集成”戰(zhàn)略的貫徹主要是要不斷挖掘客戶的個(gè)性化需求, 進(jìn)行細(xì)分整理, 形成一個(gè)公司的客戶群結(jié)構(gòu), 然后,分別按這種需求結(jié)構(gòu)來(lái)設(shè)計(jì)相應(yīng)個(gè)性化產(chǎn)品。在這種戰(zhàn)略下,公司規(guī)模的擴(kuò)張?jiān)谟谟袡C(jī)地集成一系列高度關(guān)聯(lián)的細(xì)分市場(chǎng)業(yè)務(wù)。“細(xì)分市場(chǎng)集成”戰(zhàn)略的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在于細(xì)分市場(chǎng)集成力就是對(duì)標(biāo)準(zhǔn)品市場(chǎng)的一種細(xì)分解構(gòu)力, 因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)品的特點(diǎn)是對(duì)客戶群的個(gè)性化需求結(jié)構(gòu)進(jìn)行平滑化和模糊化處理。

 

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 了解平安保險(xiǎn)公司萬(wàn)能險(xiǎn)特點(diǎn)及適應(yīng)人群
摘要:

人們生活水平的不斷提高,收入穩(wěn)定的情況下,理財(cái)已經(jīng)成了人們生活中必不可少的一件事情,保險(xiǎn)理財(cái)?shù)耐瞥龊笠彩窃诒姸嗬碡?cái)產(chǎn)品中脫穎而出,成為了很多百姓的選擇,以平安保險(xiǎn)公司萬(wàn)能險(xiǎn)為例,我們來(lái)看下萬(wàn)能險(xiǎn)的基本特點(diǎn)和適合人群。

平安保險(xiǎn)公司萬(wàn)能險(xiǎn)的宗旨:

平安保險(xiǎn)公司萬(wàn)能險(xiǎn)的宗旨在于保障,同時(shí)又是一款投資理財(cái)產(chǎn)品。平安保險(xiǎn)公司萬(wàn)能險(xiǎn)從面市以來(lái)就受到了很多人的親睞,但是萬(wàn)能確實(shí)是一比較復(fù)雜的產(chǎn)品,根據(jù)您處于不同的人生階段,所需的保障也是不同的,所以在交費(fèi)不就的情況下,可以根據(jù)所需調(diào)整保額。

平安保險(xiǎn)公司萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品分類(lèi):

平安保險(xiǎn)公司萬(wàn)能險(xiǎn)包括平安智盈人生終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)、平安金彩人生萬(wàn)能型兩全保險(xiǎn)、

平安金玉滿堂萬(wàn)能型兩全保險(xiǎn)是中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的幾款萬(wàn)能型主險(xiǎn),除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保戶生命保障外,還可以讓客戶直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動(dòng),將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績(jī)聯(lián)系起來(lái)。對(duì)投資賬戶中的資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行核算,并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下,借助專(zhuān)家理財(cái)進(jìn)行投資運(yùn)作的一種理財(cái)方式。

平安智盈人生終身壽險(xiǎn)又分為平安智富人生終身壽險(xiǎn)A+附加重疾A(其保障成本從主險(xiǎn)的保單價(jià)值扣除)和平安智富人生終身壽險(xiǎn)B+附加重疾B(其保障成本從主險(xiǎn)的保單價(jià)值扣除),市場(chǎng)主要是以B款為主。

平安保險(xiǎn)公司萬(wàn)能險(xiǎn)特點(diǎn):

1、緩期繳費(fèi)、保障不變

從第二個(gè)保單年度起,如果暫時(shí)無(wú)法支付期交保險(xiǎn)費(fèi),只要當(dāng)時(shí)的保單價(jià)值足以支付保障成本,可以選擇緩交期交保險(xiǎn)費(fèi),繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障。

2、高額保障,增減自主

平安智盈人生終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)具有基本保額選擇區(qū)間大的特征,且可以依據(jù)人生各階段不同保障需求,在規(guī)定范圍內(nèi)彈性增減基本保額,適時(shí)調(diào)整保障與投資的比重。

3、投資保底,安心理財(cái)

保障資金投資安全,保單價(jià)值的年利息,保證不低于按照年利率1.75%結(jié)算的水平,還擁有更高獲益空間,同時(shí)可依據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃及需求,申請(qǐng)支付追加保費(fèi)或部分領(lǐng)取。

4、保單價(jià)值,透明公開(kāi)

將會(huì)通過(guò)主要媒體公布結(jié)算利率,也可以通過(guò)平安電話中心、平安電子商務(wù)網(wǎng)站、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)中心及保險(xiǎn)代理人查詢,還會(huì)向您寄送個(gè)人保單年度報(bào)告,便于了解保單價(jià)值的信息。

5、持續(xù)繳費(fèi)、獎(jiǎng)勵(lì)多多

在本保險(xiǎn)生效日起三年內(nèi),每年均按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險(xiǎn)費(fèi),則自第四保單年度起,當(dāng)按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí),將額外分配2%的當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)作為持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)。

平安保險(xiǎn)公司萬(wàn)能險(xiǎn)適用人群:

1.商人,資金周轉(zhuǎn)需求大,又不愿放銀行縮水。

2.富人,雖不太考慮收益,但能在高收益的同時(shí)制造高的身價(jià)

3.司機(jī),以出租車(chē)司機(jī)為主的人群對(duì)保障很多興趣。

4.商販,收益與保障同等考慮的人群,計(jì)劃要打的詳細(xì)。

5.女強(qiáng)人:對(duì)青春憂慮、對(duì)愛(ài)情麻木又清醒,需要靈活的財(cái)富存折---萬(wàn)能險(xiǎn)。

6.業(yè)務(wù)員,穿梭于城市之間,見(jiàn)證許多的驚險(xiǎn),而特別需求萬(wàn)能險(xiǎn)的緩繳功能

7.農(nóng)民,對(duì)銀行失去興趣,而無(wú)處存放閑錢(qián)又不想投資高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。

不管是平安保險(xiǎn)公司萬(wàn)能險(xiǎn)還是其他品類(lèi)的萬(wàn)能險(xiǎn),在投保期間都可以根據(jù)自己年齡的變化作出相應(yīng)的保額和繳費(fèi)調(diào)整,所以建議廣大理財(cái)投資者在購(gòu)買(mǎi)后也要實(shí)時(shí)關(guān)注,根據(jù)自己年齡和實(shí)際的需要更好的把控所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品。

2023-12-11 13:54:45
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