京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互聯(lián)網(wǎng)版）
“走到人生的某一個階段時，我決心要成為一個富有之人。這并不是因為愛錢的緣故，而是為了追求那種獨(dú)立自主的感覺。我喜歡能夠自由地說出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。”——查理.芒格 財務(wù)自由是所有自由的基礎(chǔ)，楊瀾也曾經(jīng)說過，之所以要不斷努力的賺錢，不為別的，只為在這一生我可以不做自己不愿意做的事情。所以學(xué)習(xí)常用的理財知識是積累財富的必備手段。下面我們?yōu)槟扑]一些關(guān)于個人投資理財方面的書籍，祝你在積累財富的路上一帆風(fēng)順。
投資者的未來 作者:：(美)杰里米 J.西格爾(Jeremy J. Siegel)
《投資者的未來》是一本與眾不同的投資指南，它視角獨(dú)特、結(jié)論有力，值得我國廣大投資者閱讀參考。常規(guī)投資指南一般會從投資學(xué)的基本原理出發(fā)，利用定價理論告訴投資者如何投資，而《投資者的未來》則不然，作者摒棄了比較流行的“價值 ”投資策略和“增長”投資策略，從價值的來源考察投資策略，在強(qiáng)調(diào)“估值”重要性的同時，分析了投資者對高速成長產(chǎn)業(yè)預(yù)期過高的心理，認(rèn)為快速成長產(chǎn)業(yè)并不適合長期投資，最后預(yù)測“嬰兒潮”、“人口老齡化”等社會問題將如何影響金融市場，為投資者調(diào)整其投資組合配置提供了意見。《投資者的未來》語言簡練，深入淺出，投資者可以輕松閱讀。
它告訴你中國家庭財富最大風(fēng)險在房產(chǎn)，大跌難免，如果已賣不掉房子，該如何操作對沖風(fēng)險。中國金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)已經(jīng)在所難免未來3年80%中國富人或?qū)⒎地毮阍撊绾伪Ｐl(wèi)財富改變命運(yùn)?改變財富命運(yùn)先要改變財富思維定式：由“單邊做多”轉(zhuǎn)向“做空做多兩手硬” 雞蛋不能都放在“人民幣籃子”中由依賴官員分配到依靠智者保駕在準(zhǔn)確預(yù)測了美國金融危機(jī)、歐債危機(jī)之后，張庭賓再度預(yù)測中國即將遭遇金融危機(jī)，預(yù)警80%的中國富人將因此變窮，而改變命運(yùn)的對策盡在這本攻略中。
現(xiàn)如今，隨著人們生活水平的不斷提高，在滿足基本物質(zhì)生活之后，適當(dāng)?shù)睦碡?，讓大家的業(yè)余的生活變得更加豐富多彩起來，說起理財，可謂是家家都有屬于自己的想法和故事，那么針對我家理財故事及我家理財法寶，我們來看看兩個不同家庭有什么樣的奇思妙想吧！
展望2013，對于任何一個理財愛好者來說，那真是一個應(yīng)接不暇的年月。這一年網(wǎng)上金融模式異常的活躍，新的理財產(chǎn)品不斷涌入人們的眼中，余額寶、比特幣、金價30年來的大跌，都紛紛是賺足了人們的眼球和擁護(hù)，不管你是被金價套牢的“中國大媽”還是比特幣的持有者，更或者是所謂的活躍在余額寶的屌絲們，2013已經(jīng)離我們遠(yuǎn)遠(yuǎn)而去，2014該怎么理財，你想好了么？
隨著人們生活水平的不斷提高，理財已經(jīng)成為當(dāng)下最火熱的被關(guān)注話題，金融理財產(chǎn)品的日益增多，也在影響著越來越多人想要用多余的進(jìn)行來合理的進(jìn)行理財，因為理財不僅僅是應(yīng)對了當(dāng)下經(jīng)濟(jì)的流行趨勢，更是會深深的影響到每個人的生活，可是理財?shù)闹匾缘降子卸啻螅撊绾卫碡敵闪瞬簧偈忻袼Ｈ坏膯栴}。
1、設(shè)定合理的理財目標(biāo)，了解自己的資產(chǎn)狀況 這里指的設(shè)定合理理財目標(biāo)，是根據(jù)不同的年齡階段，和實際的需求來進(jìn)行合理的投資規(guī)劃，比如有投資者有購車、購房、還債、為退休教育做儲備等等方面，根據(jù)自己的預(yù)期理財目標(biāo)，再充分的將自己的資產(chǎn)做出分析和了解，來達(dá)到一個目標(biāo)和實際平衡的節(jié)點(diǎn)，目標(biāo)太高往往都是不容易實現(xiàn)的，目標(biāo)設(shè)定太低，往往又是無法起到良好督促的作用。 2、根據(jù)人生階段，學(xué)會如何理財 每個投資理財人士根據(jù)年齡的不同，一般所需要的理財投資方式也不同，一般投資人士大致可分為單身時期、家庭形成時期、家庭教育時期、子女教育時期、家庭成熟時期、退休時期。所以根據(jù)年齡階段的不同和家庭的不同需要，合理分配如何理財。 3、風(fēng)險承受能力，要學(xué)會從實際出發(fā) 只要是投資理財，都會存在一定的風(fēng)險，那么在選擇之前，就要在年齡、需求的基礎(chǔ)之后，結(jié)合自己或者家庭的經(jīng)濟(jì)承受能力，來選擇合適的理財方式，如果經(jīng)濟(jì)承受能力不強(qiáng)反而選擇風(fēng)險較高的投資理財無疑是給自己增加負(fù)擔(dān)，所以從實際出發(fā)，學(xué)會測試自己的風(fēng)險承受能力。 如何理財是在理財之前每一個理財者所要熟悉和掌握的，當(dāng)然，如何理財沒有固定的解釋，因為根據(jù)不同的人不同的家庭都是完全不一樣的。
孫先生家庭月收入在2萬元左右，積蓄20萬元，沒有房貸和車貸，最大的支出就是將來打算送女兒出國讀大學(xué)。孫先生想咨詢一下，月入2萬元如何理財比較好？是否應(yīng)該購買理財產(chǎn)品？
理財需求：
根據(jù)孫先生的實際情況，開心保理財專家認(rèn)為以下幾點(diǎn)需要考慮：
1、孫先生與妻子都在事業(yè)的快速上升期，如何能夠?qū)崿F(xiàn)財富積累和保全很重要；
2、家庭因素應(yīng)該被考慮到規(guī)劃中來。盡管距離退休還很早，但也應(yīng)該未雨綢繆，趁年輕為以后養(yǎng)老做好打算；
3、孩子和老人的支出未來會很龐大，需要提前做好準(zhǔn)備；
4、孫先生與妻子都不太懂投資理財方面的事情，建議從簡單、穩(wěn)定的理財產(chǎn)品入手。
通過以上分析，開心保理財專家得出了結(jié)論：孫先生家庭的財務(wù)情況說明了兩點(diǎn)：穩(wěn)定的月收入和較輕的經(jīng)濟(jì)壓力，家庭財產(chǎn)趨向于穩(wěn)定，并且有較大的提升空間。對于孫先生來說，理財觀念相對保守，也不希望冒太大的投資風(fēng)險，因此理財最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是實現(xiàn)財富的合理配置，通過資金的安全運(yùn)作和流通帶來收益。
理財可考慮基金定投搭配理財保險
開心保理財規(guī)劃師指出，適合孫先生的理財規(guī)劃是基金定投加上長期理財保險。基金定投建議選擇貨幣型基金，既能提高綜合投資收益率，又能滿足資金靈活需求。2014年央行繼續(xù)堅持穩(wěn)健的貨幣政策，市場的資金趨于緊張。同業(yè)拆借利率每逢月末、季末和年末都會飆升。專家預(yù)測2014年以同業(yè)拆借市場為主要投資方向的貨幣基金將持續(xù)保持較高收益率，平均年化收益率將在5%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行的定期儲蓄。貨幣基金一般在提交贖回申請T+0或T+2個工作日后，本息便能到賬，也可以靈活的支取資金。
其次，建議孫先生購買理財保險作為教育金儲備。目前市面上銷售的高收益理財保險很多，比如開心保推出的弘康零極限C款，持有期限最短3年，年化收益率5.28%，并附加全殘身故保障。最低投資門檻為1000元，可以追加投保。連續(xù)持有多年，賬戶可以復(fù)利計算，分紅也比較可觀。
以理財保險代替教育金保險，其中一個優(yōu)勢就是年化收益率較高，并且長期持有增值空間更大。孫先生女兒出國費(fèi)用屬于長期、不穩(wěn)定的支出，如果僅靠教育金固定的分紅可能難以滿足要求，不如用理財保險來規(guī)劃閑置的資金，到期后既可以選擇一次性取出，也可以留下一部分享受日后的增值，便于資金靈活的分配。
在解答孫先生月入2萬元如何理財?shù)耐瑫r，開心保理財規(guī)劃師也建議孫先生和妻子投保人身保險和大病醫(yī)療保險。意外、疾病、衰老等都是人生的風(fēng)險。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，孫先生與妻子的健康才是確保家庭穩(wěn)定的核心，因此更應(yīng)該關(guān)注自身保險需求，購買意外保險、重大疾病保險，并適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充養(yǎng)老保險規(guī)劃，為今后的生活做好萬全的規(guī)劃。
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除了年金保險，股票、基金等也是可選擇的理財產(chǎn)品推薦，但作為養(yǎng)老規(guī)劃來講，穩(wěn)定還是放在首位的，建議多品種去搭配養(yǎng)老計劃，可以選擇一兩只風(fēng)險小的股票，或者是貨幣型基金，平衡一下風(fēng)險。
從未來1～3年的時間來看，市場將走出一個動蕩向上的趨勢，在這種情況下，存3～5年的定期存款或者購買3～5年的中長期債券，雖然保證了資金的安全性，但是無法享受經(jīng)濟(jì)成長的好處。
如果目前市場底部盤整的時期較長，定投基金中將有大量相對低位購買的基金份額，攤薄的結(jié)果是每一單位的平均成本將會比較低，最后市場上漲時，平均收益率也會比較高。
50萬元人民幣——在不同的投資者眼中，其價值是無法一概而論的，即使擁有者的年齡、職業(yè)、愛好等很多方面相同或相似，各自對錢的運(yùn)用也不可能一模一樣，這也就決定了50萬元的增值速度會有很大的差異性。對此，不少擁有50萬元的人都有這樣的疑惑，有50萬元該怎么辦？開心保專業(yè)理財規(guī)劃師表示,理財?shù)暮诵膽?yīng)該是“知道風(fēng)險、規(guī)避風(fēng)險、轉(zhuǎn)化風(fēng)險”。
首先投資者要學(xué)會多剖析自己。在投資過程中，很多人最常問的一句話是，“我以后能賺多少？”，但很少人問自己，“我能承擔(dān)多大風(fēng)險？”以至于在看到理財虧損時就急得不行。僅從這一點(diǎn)我們就會發(fā)現(xiàn)，理財與每個人的性格、心態(tài)等諸多方面都是緊密相關(guān)的。比如，穩(wěn)重的人不要盲目去做冒險的投資，激進(jìn)的人不要盲目去做長線的投資，低收入者不要期望在全線投資高風(fēng)險資產(chǎn)后“一夜暴富”，而高收入者也不要整天只想著“存銀行不賠錢”就可以了。
其次，投資者要找到匹配的投資對象。“一些人之所以在經(jīng)歷投資后垂頭喪氣，有失敗感，最主要的原因在于他并沒有真正做到自己深入了解投資對象。”以國內(nèi)銀行銷售的投資理財產(chǎn)品為例，其收益和風(fēng)險的關(guān)系就像層層向上的臺階，收益隨風(fēng)險度的提高而增加，每一位投資者都可以從中找到自己的“立足之處”，或者將自己的資產(chǎn)合理分布于每一項產(chǎn)品之中，比如，風(fēng)險承受力較低的客戶以國債、儲蓄產(chǎn)品為主，風(fēng)險承受力較高的客戶則以基金產(chǎn)品為主。
此外，投資者要變與不變相結(jié)合。“很多投資者對自己都會希望有一個長遠(yuǎn)的規(guī)劃和目標(biāo)，但卻沒有多少人會始終堅持自己的初衷，不是因為自己意志力不強(qiáng)，更多的是因為市場始終處于變化之中，所以這就要求我們在規(guī)劃自己人生的過程中，要注意長期與短期相結(jié)合，要在人生的各個階段因‘時’而變。”比如，處于“單身期”(從參加工作至結(jié)婚的時期，一般2~5年)，其理財優(yōu)先順序是節(jié)財計劃——資產(chǎn)增值計劃——應(yīng)急基金——購置住房；在“家庭形成期”(即結(jié)婚到新生兒誕生這段時期，一般為1~5年)，理財?shù)膬?yōu)先順序是購置住房——購置硬件——節(jié)財計劃——應(yīng)急基金；在“家庭成長期”(指小孩出生到上大學(xué)，一般為1~18年)，理財優(yōu)先順序是子女教育規(guī)劃——資產(chǎn)增值管理——應(yīng)急基金——特殊目標(biāo)規(guī)劃……由此可見，在人生的不同階段理財?shù)囊饬x都是不同的。
因此，當(dāng)我們的人生充滿變數(shù)之時，我們要規(guī)劃，但絕不能千遍一律，也就是說理財不能僅看作是“靜態(tài)的作品”，更形象地比喻為它是一門“動態(tài)的藝術(shù)”，對于每個人來說，理財就像是每天在做作業(yè)，規(guī)劃就是階段測驗。所以，當(dāng)我們再回頭看看文章的開始——50萬元人民幣該怎么理財規(guī)劃時，其實每一位讀者都已經(jīng)有了自己不同的答案——可以具體，但不會一成不變；可以朦朧，但不能糊里糊涂；可以追求，但不會盡善盡美。
20萬如何理財?shù)耐顿Y方式：
儲蓄：
建議將8萬元用作儲蓄，6萬元存為定期，存款期限包括一個月、三個月、六個月、一年、二年五個檔次可供選擇。2萬元存為活期，作為家庭備用金以滿足資產(chǎn)流動性的要求。
基金：
建議將5萬元投入基金。首先要在基金公司開設(shè)個人賬戶，作為直銷客戶可以通過網(wǎng)絡(luò)在基金公司官網(wǎng)申購，也可以作為代銷客戶在各大銀行和券商處申購。最好選擇幾支類型和風(fēng)格不同的基金從而達(dá)到分散投資風(fēng)險的目的。我在這里給大家介紹一個組合，富國天豐、國富滬深300、大成標(biāo)普500、華夏大盤精選，比例5：2：2：1?；疒H回資金一般不能立即到賬，一般需要3到5天的時間。
股票：
建議用4萬元投投資股票。投資者如需入市，應(yīng)事先開立證券賬戶卡。分別開立深圳證券賬戶卡和上海證券賬戶卡。投資者辦理深、滬證券賬戶卡后，到證券營業(yè)部買賣證券前，需首先在證券營業(yè)部開戶，開戶主要在證券公司營業(yè)部營業(yè)柜臺或指定銀行代開戶網(wǎng)點(diǎn)，然后才可以買賣證券。建議投資 “央視財經(jīng)50指數(shù)”成分股， 央視財經(jīng)50指數(shù)從“成長、創(chuàng)新、回報、公司治理、社會責(zé)任”5個維度對上市公司進(jìn)行評價，每個維度選出10家、合計50家A股公司構(gòu)成樣本股。
黃金：
時至今日，黃金仍然是世界通行的硬貨幣。個人資產(chǎn)中配置一定的黃金是合理的，建議投資2萬元為宜。黃金目前投資黃金的渠道主要是一下幾種方式。實物黃金： 通過買賣金條，金幣，金飾等買賣實質(zhì)物品上的黃金。實物金：以1：1的形式，即多少貨幣購買多少黃金保值，只能買漲，不能買跌，投資額大，手續(xù)和費(fèi)用復(fù)雜。黃金T+D：以杠桿比例1：5.交易分三個時間段，雙向買賣，采用的是撮合式交易，無點(diǎn)差，缺點(diǎn)是交易不活躍，有溢價產(chǎn)生，可以選擇銀行或者正規(guī)代理商。
外匯：
進(jìn)行外匯投資從而達(dá)到財富增值也是一種必要的手段。建議用1萬元進(jìn)行外匯投資。中國工商銀行于近日在全國范圍內(nèi)推出了個人賬戶外匯業(yè)務(wù)。通過這種名為“工行賬戶外匯”的新產(chǎn)品，投資者可以進(jìn)行人民幣與歐元、英鎊、瑞士法郎、澳元和加元等5種外幣的買賣交易，進(jìn)一步豐富了國內(nèi)的個人外匯投資交易品種。
不同年齡段擁有20萬如何理財：
年輕白領(lǐng)理財：
證券投資可超過50％
專家認(rèn)為，年輕人正處于資產(chǎn)的積累期，所以需要資金有一個快速的增長。年輕白領(lǐng)如果資金超過20萬元，而且自己的各種保障比較全的話，不妨采取積極進(jìn)取型投資策略，證券投資比例可以超過50％以上。
理財師給負(fù)擔(dān)輕的20萬元年輕白領(lǐng)的投資分割比例建議如下，10％資金選擇儲蓄，其中1萬元可以存在銀行卡上做活期儲蓄，1萬元可以購買兩年期的定期；20％的資金可以投資債券，尤其是國債或者高收益的企業(yè)債，比如短期融資券等；30％的資金投資信托理財和外匯理財?shù)犬a(chǎn)品；40％的資金投資高收益高風(fēng)險的基金或者股票。
中年人理財：
投資兼顧養(yǎng)老
一般來說，中年人工作穩(wěn)定，收入較高，負(fù)擔(dān)不重。預(yù)期大額資金使用至少在10年以后，風(fēng)險承受能力屬中等偏上。
因此家庭理財目標(biāo)除了教育金積累外，還應(yīng)包括財務(wù)安全和資產(chǎn)增值，同時長遠(yuǎn)來看應(yīng)該兼顧養(yǎng)老保險。建議金融資產(chǎn)組合比例為：20%保障類壽險、50%組合存款和債券、30%股票基金，10％活期儲蓄。
老年人理財：
穩(wěn)健第一位
許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風(fēng)險承受能力越來越低，理財應(yīng)首先考慮收益穩(wěn)妥，減輕風(fēng)險性投資，避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。
理財專家建議，老年人最理想的投資模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險。投資組合可定為：20％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養(yǎng)老資金的儲備），30％銀行定期存款（用于應(yīng)急備用金）。這種組合既可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔(dān)過大壓力。
不管是多大的年齡，擁有20萬如何理財都要從實際出發(fā)，結(jié)合年齡，風(fēng)險承受能力等多個方面進(jìn)行合理的安排，投資理財總歸是有一定的風(fēng)險的，學(xué)會合理掌握，規(guī)避風(fēng)險，才能讓自己理財?shù)牡缆犯昝馈?/font>
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