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形形色色的寶寶讓投資者看花了眼，但從本質(zhì)上講，這些貨幣基金的投資標(biāo)的都差不多，包括現(xiàn)金、通知存款、短期或超短期融資券，一年以內(nèi)銀行定期存款、大額存單，期限在一年以內(nèi)的債券回購和央行票據(jù)等。那么，哪家銀行存款利率高呢？哪家銀行存款利率高？據(jù)余額寶的基金經(jīng)理介紹，余額寶的投資標(biāo)的主要是同業(yè)存款，3月中旬的時(shí)候占比高達(dá)90%；剩下的4%~5%左右是利率債、高等級(jí)的信用債，還有5%左右的現(xiàn)金。同業(yè)存款相當(dāng)于銀行的批發(fā)業(yè)務(wù)，各類銀行對(duì)其需求比較大，收益穩(wěn)定。而且余額寶由于規(guī)模大，有較強(qiáng)的議價(jià)能力。余額寶收益率是跟著資金利率走的，去年12月資金利率再度走高，余額寶的收益也就高了。之前資金利率低，余額寶的收益也降低。哪家銀行存款利率高？一般來講，每逢季末、年末資金都會(huì)比較緊張，協(xié)議存款利率就會(huì)上升。哪家銀行存款利率高？截至去年底，余額寶的規(guī)模為1853.42億元，百度百賺的規(guī)模為437.34億元，蘇寧零錢寶對(duì)接的匯添富現(xiàn)金寶貨幣規(guī)模120.73億元。外界猜測，余額寶目前規(guī)模已達(dá)5000億元。不過，基金規(guī)模的擴(kuò)大也讓許多寶寶們感受到了成長的煩惱：贖回的壓力，尤其是在近期收益率下滑和季末效應(yīng)的背景下。3月28日，微信理財(cái)通對(duì)接的華夏財(cái)富寶就宣布暫停T+0業(yè)務(wù)，但到昨天過了季末，又宣布恢復(fù)T+0。哪家銀行存款利率高？統(tǒng)計(jì)的30余只寶寶類產(chǎn)品中，以1萬元為投資金額，今年一季度余額寶(對(duì)接天弘增利寶貨幣基金)以202.17元的收益高居榜首，微信理財(cái)通對(duì)接的其中一只貨幣基金華夏財(cái)富寶貨幣基金165.85元的收益居其次，蘇寧零錢寶對(duì)接的一只貨幣基金匯添富現(xiàn)金寶貨幣基金以160.25元的收益位居第三。雖然微信理財(cái)通和蘇寧零錢寶都是今年1月份才推出的理財(cái)產(chǎn)品，但因?yàn)閷?duì)接的貨幣基金1月份之前已經(jīng)成立，所以這一收益比較仍有參考價(jià)值。哪家銀行存款利率高？今年一季度，余額寶實(shí)現(xiàn)的收益率已達(dá)2.02%，微信理財(cái)通、蘇寧零錢寶對(duì)接的這兩只基金，收益率分別為1.66%和1.6%。折算成年化收益率的話，則分別達(dá)到8.2%、6.73%和6.5%。而余額寶去年推出到年底，半年多的時(shí)間萬元收益為372.34元，年化收益率達(dá)到6.72%。哪家銀行存款利率高？專家表示，具備了消費(fèi)支出和理財(cái)雙重職能的余額寶的投資者是8100萬“純散戶”，不會(huì)像傳統(tǒng)貨幣基金那樣在季末、年末出現(xiàn)超大規(guī)模的贖回，也不會(huì)因?yàn)閱我粰C(jī)構(gòu)贖回對(duì)其規(guī)模造成巨大沖擊。而且余額寶購買的多是短期的資產(chǎn)配置，基本做到了每天都有資產(chǎn)到期，其中60%以上的資產(chǎn)是一個(gè)月內(nèi)到期，應(yīng)對(duì)日常贖回沒有問題。

最近有網(wǎng)友來咨詢開心保理財(cái)專家：最近和女友一直在看房子。按揭是逃脫不了了，不想讓年邁的雙親傾其所有的為了我張羅婚禮。我們打算自己月供。貸款，那么就要看看哪家銀行的貸款利率比較劃算。我們研究了下，建設(shè)銀行貸款利率比其他的銀行好點(diǎn)兒。想知道建設(shè)銀行貸款利率與其他公積金貸款有何不同。這里也和大家分享下。希望對(duì)買房子的同胞們有些建議性的幫助。

就拿建設(shè)銀行來說，建設(shè)銀行對(duì)符合政策新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限調(diào)整為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍,最低首付款比例調(diào)整為20%,具體根據(jù)借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積是否系普通住房,以及借款人信用記錄、還款能力等因素等區(qū)別確定。對(duì)居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求,貸款利率可以給予優(yōu)惠,首付款比例可降低。對(duì)居民購買其他類型住房的,將適當(dāng)提高貸款條件。具體操作由各地分行及房貸中心掌握。 　　

住房公積金貸款與商業(yè)性住房貸款(按揭)的不同點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： 　?。?/span>1）貸款管理主體不同。住房公積金貸款管理主體是住房公積金管理中心，商業(yè)性住房貸款管理主體是各商業(yè)銀行。 　　

（2）貸款對(duì)象不同。商業(yè)性住房貸款對(duì)象是經(jīng)資信考察合格，具有還款能力的自然人，公積金貸款對(duì)象是除具備商業(yè)性貸款所要求的條件外，還必須是繳存公積金的在職職工。 　　

（3）貸款資金來源不同。商業(yè)性住房貸款資金來源是各商業(yè)銀行的自營資金（即吸收的居民或單位存款），而住房公積金貸款資金來源是職工個(gè)人及所在單位繳存的住房公積金。 　　

（4）貸款利率不同：住房公積金貸款利率：1-5年 月利率3.45‰ 年利率4.14% ;6-30年 月利率3.825‰ 年利率4.59% .均要比商業(yè)性住房貸款(按揭)低一個(gè)多百分點(diǎn)。

買完房子了，肯定就想有車了，這個(gè)建設(shè)銀行貸款利率關(guān)于買車的我們也了解了下。

六個(gè)月以內(nèi)（含6個(gè)月）貸款  6.10，六個(gè)月至一年（含1年）貸款  6.56 ，一至三年（含3年）貸款  6.65，三至五年（含5年）貸款  6.90，五年以上貸款  7.05。

需要提供的申請(qǐng)材料：

（1）《個(gè)人貸款申請(qǐng)書》；

（2）個(gè)人有效身份證件。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、護(hù)照、港澳臺(tái)灣同胞往來通行證等。借款人已婚的要提供配偶的身份證明；

（3）戶籍證明或長期居住證明；

（4）個(gè)人收入證明，必要時(shí)須提供家庭收入或財(cái)產(chǎn)證明；

（5）由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明；

（6）購車首期付款證明；

（7）以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行擔(dān)保的，需提供擔(dān)保的有關(guān)材料；

（8）如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議、租賃協(xié)議等。

總而言之，不管是你想買房子還是買車了，貸款的話，要選擇合適的貸款方式，這個(gè)主要看貸款利率，不過相比之下，建設(shè)銀行貸款利率還是相對(duì)比較劃算一些。

在我國，銀行的存款利率和貸款利率都是有中央銀行統(tǒng)一頒布制定的。對(duì)于我國的經(jīng)濟(jì)形勢來說，這種嚴(yán)格的規(guī)定有利有弊。利是起到了很好的調(diào)控作用，然而這樣又導(dǎo)致了商業(yè)銀行產(chǎn)品定價(jià)能力的不足，使產(chǎn)品價(jià)格不能對(duì)市場變動(dòng)做出迅速準(zhǔn)確的反應(yīng)。隨之經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，利率市場化的推進(jìn)，調(diào)節(jié)商業(yè)銀行貸款利率，優(yōu)化貸款定價(jià)方法與策略，對(duì)我國的商業(yè)銀行的發(fā)展將有重大的意義。先看下主要的幾個(gè)問題。（一）存在基準(zhǔn)利率缺失現(xiàn)象我國貨幣市場基準(zhǔn)利率仍存在缺位現(xiàn)象。一是人民銀行雖然設(shè)立了如法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率等利率水平，但這些利率水平的設(shè)定來自行政命令而非市場力量，不能發(fā)揮市場體系的核心作用。二是7天回購利率指數(shù)水平雖能比較客觀地反映我國貨幣市場的供求狀況。但是，由于長期浮動(dòng)利率債券和長期浮動(dòng)利率貸款的利率都不與7天回購利率掛鉤，7天回購利率作為貸款基準(zhǔn)利率受到很大限制。三是我國的國債市場雖已開放，但存在期限結(jié)構(gòu)不完整、長期債偏多、短期債過少、發(fā)行頻率低、流動(dòng)性不足等問題。（二）利率風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，缺乏科學(xué)定價(jià)機(jī)制由于我國利率市場長期處于管制狀態(tài)，各商業(yè)銀行高層管理人員、利率業(yè)務(wù)人員對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)量化分析和利率風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性認(rèn)識(shí)不足，投入到利率定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理中的專職人員有限，利率管理的信息系統(tǒng)資源匱乏。我國商業(yè)銀行內(nèi)部缺乏科學(xué)的貸款定價(jià)機(jī)制，很難對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)做出準(zhǔn)確判斷，更無從評(píng)價(jià)貸款利率是否合理，能否補(bǔ)償銀行風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。（三）沒有建立量化的定價(jià)系統(tǒng)，定價(jià)方式創(chuàng)新不足我國商業(yè)銀行信貸管理體系雖已初步建立，但對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)及對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分類起步較晚，多數(shù)商業(yè)銀行存在著貸款定價(jià)相關(guān)數(shù)據(jù)不完善或缺失、內(nèi)部評(píng)級(jí)準(zhǔn)確度不高等問題。主要表現(xiàn)在：評(píng)級(jí)系統(tǒng)一般只能對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，而無法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小進(jìn)行計(jì)量，內(nèi)部評(píng)級(jí)缺乏與之相對(duì)應(yīng)的違約概率和違約回收率的評(píng)估；尚未完全實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)和貸款風(fēng)險(xiǎn)的二維評(píng)級(jí)，對(duì)違約損失率的計(jì)量分析能力相對(duì)薄弱；債項(xiàng)評(píng)級(jí)剛剛起步。二、優(yōu)化我國商業(yè)銀行貸款定價(jià)的對(duì)策（一）建立貸款定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和損失抵補(bǔ)機(jī)制首先，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增強(qiáng)貸款定價(jià)規(guī)避能力。從以賺取利差收入為主轉(zhuǎn)向以賺取服務(wù)費(fèi)收入為主，從服務(wù)功能、服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)范圍的廣度和深度上大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，重點(diǎn)發(fā)展投資理財(cái)、咨詢和財(cái)務(wù)顧問等中間業(yè)務(wù)；逐步開展資產(chǎn)管理、承諾和信用擔(dān)保、國內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)、融資安排、財(cái)務(wù)顧問等高附加值的、與金融現(xiàn)代化相適應(yīng)的中間業(yè)務(wù)，增加獲利空間，以實(shí)現(xiàn)適當(dāng)規(guī)避貸款定價(jià)和抵補(bǔ)貸款定價(jià)損失的“雙贏”。其次，運(yùn)用和創(chuàng)新避險(xiǎn)工具，可以探索運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債表外項(xiàng)目對(duì)貸款定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避，如采用期貨合約、利率互換合約等衍生金融工具；創(chuàng)建貸款定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制和工具，樹立阻止和控制貸款定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)蔓延與擴(kuò)散的有效屏障，防止貸款定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的蔓延與擴(kuò)散。（二）培育市場基準(zhǔn)利率體系，完善利率市場形成機(jī)制根據(jù)現(xiàn)有的市場條件，加快培育市場基準(zhǔn)利率體系，構(gòu)建基準(zhǔn)利率指標(biāo)，完善利率形成機(jī)制，為金融機(jī)構(gòu)投融資或貸款提供合理的定價(jià)基礎(chǔ)，提高市場利率的引導(dǎo)能力。大力發(fā)展貨幣市場，把基準(zhǔn)利率的設(shè)定權(quán)交給市場；逐步實(shí)現(xiàn)以同業(yè)拆借利率為主要參照指標(biāo)，使之自然成為基準(zhǔn)利率標(biāo)桿的市場化目標(biāo)；以央行票據(jù)和國庫券構(gòu)建無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，建立各期限融資項(xiàng)目的無風(fēng)險(xiǎn)基準(zhǔn)利率。我國利率市場化的最終目標(biāo)是建立以中央銀行利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場為中介，根據(jù)市場資金供求狀況決定貸款利率水平的利率形成機(jī)制。以前嚴(yán)格的商業(yè)銀行貸款利率調(diào)控導(dǎo)致了商業(yè)銀行產(chǎn)品定價(jià)能力的不足，使對(duì)產(chǎn)品的價(jià)格變動(dòng)反應(yīng)遲鈍。這個(gè)問題也使利率市場化遭遇的改革上的大瓶頸。提高我國商業(yè)銀行核心競爭力，是時(shí)代發(fā)展的要求。當(dāng)前我國商業(yè)銀行貸款利率定價(jià)存在的主要問題應(yīng)該解決將是我們面對(duì)的重要課題。

存款利率和貸款利率以銀行的利率為準(zhǔn)。從緊的貨幣政策看，當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)過熱的現(xiàn)象并沒有得到明顯有效的控制。那么存貸款基準(zhǔn)利率對(duì)存貸款利率有什么影響？4月15日，國家統(tǒng)計(jì)局公布，一季度我國GDP增長9.7%，這表明快速奔跑的我國經(jīng)濟(jì)列車還沒有慢下來的跡象。分析一季度經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和走勢，其中投資增長過快、新開工項(xiàng)目過多、某些行業(yè)和地區(qū)盲目投資和低水平重復(fù)建設(shè)等問題依然存在，并由此造成主要原材料、能源、運(yùn)輸?shù)?ldquo;瓶頸”約束加劇。存貸款基準(zhǔn)利率對(duì)存貸款利率有什么影響？統(tǒng)計(jì)顯示，3月份的CPI已經(jīng)達(dá)到了今年宏觀調(diào)控的臨界值3%。一系列問題的凸顯使得央行必須進(jìn)一步加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控，盡快破解經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的新問題，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長。穩(wěn)健的貨幣政策，是指根據(jù)經(jīng)濟(jì)變化的征兆來調(diào)整政策取向，當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)衰退跡象時(shí)，貨幣政策偏向擴(kuò)張；當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過熱時(shí)，貨幣政策偏向緊縮。這種政策取向的調(diào)整，最終反映到物價(jià)上，就是保持物價(jià)的基本穩(wěn)定。存貸款基準(zhǔn)利率對(duì)存貸款利率有什么影響？存貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)，意味你的存貸款從下一個(gè)利率重定日會(huì)上調(diào)，比如活期存款，從上調(diào)當(dāng)天開始上調(diào);定期存款從到期后你下次存才上調(diào)，除非你轉(zhuǎn)存;貸款按照借款合同，自下一個(gè)重定價(jià)日開始上調(diào)。
存貸款基準(zhǔn)利率對(duì)存貸款利率有什么影響？銀行準(zhǔn)備金和利率沒有直接聯(lián)系，銀行準(zhǔn)備金是人民銀行要求各個(gè)商業(yè)銀行上繳至人民銀行的款項(xiàng)，根據(jù)各個(gè)銀行吸收的單位或個(gè)人存款按照一定的比例繳納，根據(jù)商業(yè)銀行的不同，人民銀行要求的比例也不一樣。準(zhǔn)備金率和存貸款利率是兩個(gè)不同的概念，面對(duì)的主體也不一樣。利率是利息率的簡稱，是指一定時(shí)期內(nèi)利息的金額與存入或貸出金額的比率，由資金的供求關(guān)系決定。我國的利率分三種：第一，中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率，即基準(zhǔn)利率，又稱法定利率；第二，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)和個(gè)人的存、貸款利率，稱為商業(yè)銀行利率；第三，金融市場的利率，稱為市場利率。其中，基準(zhǔn)利率是核心，它在整個(gè)金融市場和利率體系中處于關(guān)鍵地位，起決定作用，它的變化決定了其他各種利率的變化。基準(zhǔn)利率是我國中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，制定基準(zhǔn)利率的依據(jù)只能是貨幣政策目標(biāo)。當(dāng)政策目標(biāo)重點(diǎn)發(fā)生變化時(shí)，利率作為政策工具也應(yīng)隨之變化。不同的利率水平體現(xiàn)不同的政策要求，當(dāng)政策重點(diǎn)放在穩(wěn)定貨幣時(shí)，中央銀行貸款利率就應(yīng)該適時(shí)調(diào)高，以抑制過熱的需求；相反，則應(yīng)該適時(shí)調(diào)低。昨晚，中國人民銀行宣布下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率。自9月15日央行4年來首次宣布下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率以來，央行在短短一個(gè)半月時(shí)間內(nèi)已經(jīng)三次宣布下調(diào)利率。這樣的動(dòng)作前所未有。存貸款基準(zhǔn)利率對(duì)存貸款利率有什么影響？此次從10月30日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。其中一年期存款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的3.87％下調(diào)至3.60％，下調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)。一年期貸款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的6.93％下調(diào)至6.66％，下調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)；其他各檔次存、貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。

在我國，銀行貸款利率由中國人民銀行統(tǒng)一管制，中國銀行制定基準(zhǔn)利率，包括存款還有貸款，但是實(shí)際利率是可以再基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)。在2004年央行放開了銀行貸款利率浮動(dòng)范圍，對(duì)銀行貸款利率上限不再做限定，下限為0.9倍基準(zhǔn)利率。2013銀行貸款利率來說，你有所了解嗎?

先說說2013銀行貸款利率的一些基本常識(shí)。

(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為（注：存貸通用）：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。

1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：

利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。

2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：

計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：

①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：

②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：

③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率

這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

（三）復(fù)利：復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利。

（四）罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。

（五）貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對(duì)合同違約方的懲罰措施。

（六）計(jì)息方法的制定與備案

全國性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國人民銀行總行備案并告知客戶；區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案并告知客戶；農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。

2013銀行貸款利率其實(shí)是不同情況利率也有所不同不同。首先房貸：銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評(píng)價(jià)的,根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平,如果各方面評(píng)價(jià)良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別, 2011年由于資金緊張等原因，部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍或1.05倍。從2012年多數(shù)銀行將首套房利率調(diào)整至基準(zhǔn)利率。4月上旬，銀行開始執(zhí)行首套房貸利率優(yōu)惠。部分銀行利率最大優(yōu)惠可達(dá)85折。五年期限以上85折優(yōu)惠后利率為6.55%*0.85=5.5675%，2012年三季度以來由于資金供應(yīng)緊張、信貸資金不足等原因又有所收緊。首套房利率一般在基準(zhǔn)利率與85折之間，目前普遍執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

其次貸款利率與貸款用途、貸款性質(zhì)、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關(guān)。國家規(guī)定基準(zhǔn)利率，各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率，即在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮或下浮?，F(xiàn)行基準(zhǔn)利率是2012年7月6日調(diào)整并實(shí)施的，種類與年利率如下：①短期貸款六個(gè)月（含）5.6%；②六個(gè)月至一年（含）6%；③一至三年（含）6.15%；④三至五年（含）6.4%；⑤五年以上6.55%。

其實(shí)2013銀行貸款利率主要還是根據(jù)中國人民銀行的基準(zhǔn)利率，各大商業(yè)銀行再根據(jù)借款人的實(shí)際情況在央行允許的范圍內(nèi)可以上下浮動(dòng)，但是基本上變化不大。但是近些年來，由于市場的飛速發(fā)展，利率市場化的腳步正在加快，但是中國的利率市場化是一個(gè)復(fù)雜而又敏感的政策，央行也是慎重推行。

在我國銀行的貸款利率，由人民銀行頒布實(shí)施，統(tǒng)一管理。人民銀行貸款利率即是基準(zhǔn)利率，實(shí)際利率可以在基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng)。這種強(qiáng)制利率，有助于宏觀去調(diào)控各大銀行的貸款業(yè)務(wù)利率，但是也在市場價(jià)格變動(dòng)時(shí)，對(duì)市場反應(yīng)明顯彰顯出遲鈍的反應(yīng)。通過放松利率管制、加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)和推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新等多個(gè)層面加快推進(jìn)利率市場化改革勢在必行。

傳統(tǒng)的貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率確定，當(dāng)事人只能在中國人民銀行規(guī)定的利率上下限的范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商。貸款利率高，則借款期限后借款方還款金額提高，反之，則降低。

為了推進(jìn)利率市場化，主要從以下幾個(gè)方面著手。

一是建立健全市場利率定價(jià)自律機(jī)制。自律機(jī)制是由金融機(jī)構(gòu)組成的市場定價(jià)自律和協(xié)調(diào)機(jī)制，旨在符合國家有關(guān)利率管理規(guī)定的前提下，對(duì)金融機(jī)構(gòu)自主確定的貨幣市場、信貸市場等金融市場利率進(jìn)行自律管理，維護(hù)市場正當(dāng)競爭秩序，促進(jìn)市場規(guī)范健康發(fā)展。2013年9月24日，自律機(jī)制成立暨第一次工作會(huì)議在京召開。2014年1月22日，自律機(jī)制審議通過《金融機(jī)構(gòu)合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法》，擬通過對(duì)自愿參與的金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)自律評(píng)估，遴選自律機(jī)制基礎(chǔ)成員并賦予其發(fā)行同業(yè)存單等更多市場定價(jià)權(quán)和產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)完善法人治理、強(qiáng)化財(cái)務(wù)約束、提高自主定價(jià)能力。自律機(jī)制的建立健全有利于促進(jìn)金融市場規(guī)范發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，并為推進(jìn)利率市場化改革奠定更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二是全面放開貸款利率管制。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行宣布自2013年7月20日起全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平；取消貼現(xiàn)利率管制，由在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定改為由金融機(jī)構(gòu)自主確定；對(duì)農(nóng)村信用社貸款利率不再設(shè)上限；為繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化的住房信貸政策，促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間暫不作調(diào)整。貸款利率管制全面放開后，金融機(jī)構(gòu)與客戶協(xié)商定價(jià)的空間進(jìn)一步擴(kuò)大，有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不斷提高自主定價(jià)能力，并采取差異化的定價(jià)策略，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持力度，更有力地支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。

三是穩(wěn)步推進(jìn)同業(yè)存單發(fā)行交易。同業(yè)存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，是一種貨幣市場工具。2013年12月8日，中國人民銀行發(fā)布《同業(yè)存單管理暫行辦法》，并于12月9日正式實(shí)施。12月12～13日，國家開發(fā)銀行、中國工商銀行(3.72, -0.01, -0.27%)等10家金融機(jī)構(gòu)分別成功發(fā)行首批同業(yè)存單產(chǎn)品，并陸續(xù)開展了二級(jí)市場交易。總體看，首批同業(yè)存單發(fā)行情況良好，投資者認(rèn)購踴躍，社會(huì)各界反映積極正面。同業(yè)存單以Shibor為基準(zhǔn)，采用市場化方式定價(jià)，既可以為中長端Shibor提供更透明、市場化的報(bào)價(jià)參考，有利于提高中長端Shibor的基準(zhǔn)性，也豐富了金融市場產(chǎn)品，有利于拓寬金融機(jī)構(gòu)融資渠道、促進(jìn)同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，同時(shí)還可為發(fā)行面向企業(yè)及個(gè)人的大額存單積累經(jīng)驗(yàn)，有利于探索穩(wěn)妥有序推進(jìn)存款利率市場化的有效途徑。

中國人民銀行利率市場化已經(jīng)取得很大的進(jìn)展，近年來，隨著利率市場化改革不斷向前推進(jìn)，貨幣市場利率、債券市場利率、外幣存貸款利率和人民幣貸款利率已先后實(shí)現(xiàn)市場化，由市場供求決定的利率形成機(jī)制也在不斷健全。中國人民銀行僅對(duì)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率進(jìn)行上限管理。下一階段中國人民銀行將繼續(xù)堅(jiān)持以建立健全由市場供求決定的利率形成機(jī)制為總體方向，加快推進(jìn)利率市場化改革，使市場在資源配置中真正發(fā)揮決定性作用。