投資理財(cái)是一個(gè)永恒的話題，在人生的不同階段，需要退休老人在投資理財(cái)上觀念比較保守，不適合風(fēng)險(xiǎn)性較大的投資，開(kāi)心保專家推薦保險(xiǎn)理財(cái)方式，更能夠滿足退休老人的養(yǎng)老理財(cái)需求。

劉老伯和老伴都已退休，每月兩人退休金可以拿到4000元左右。每月生活開(kāi)支大概在2500左右，沒(méi)有購(gòu)買任何理財(cái)產(chǎn)品。兩人一輩子賺的錢，基本上都用于兒子買房子，目前有存款15萬(wàn)元，用于養(yǎng)老。看到市場(chǎng)上各個(gè)理財(cái)產(chǎn)品收益比銀行利息高，也想通過(guò)投資理財(cái)讓資金獲得最大收益，為此咨詢理財(cái)師該買什么樣的產(chǎn)品好？

劉老伯的生活是典型的中國(guó)退休人員現(xiàn)狀，保障較少，除了給兒女?dāng)€錢之外，自己的養(yǎng)老錢并不多，加上要應(yīng)對(duì)今后的養(yǎng)老、生病等問(wèn)題，15萬(wàn)需要更合理的配置。并且老人的投資觀念比較保守，選擇傳統(tǒng)的理財(cái)方式更加合適。在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，需要考慮一下幾點(diǎn)：

1、應(yīng)急資金的留存

隨著年齡的增長(zhǎng)，需要用錢的地方會(huì)增多，以及一些突發(fā)的意外事件等，所以一定先預(yù)留4萬(wàn)元的應(yīng)急資金在身邊。另外，每月有1500元的結(jié)余可以考慮貨幣基金或者零存整取，流行性較強(qiáng)，且風(fēng)險(xiǎn)較少，收益比銀行活期存款高。

2、穩(wěn)健投資，資金安全第一

老年人理財(cái)應(yīng)穩(wěn)字當(dāng)先，優(yōu)選穩(wěn)健收益的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，資金安全第一。如國(guó)債，收益率也高于定期存款利率；部分銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率一般在5%左右；還有一些P2P固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如“月月盈”，年化收益率9.6%，若張老伯將剩余的10萬(wàn)元投資該產(chǎn)品，每月固定拿到800元收益，像拿工資一樣，也是老年人理財(cái)不錯(cuò)的選擇。

3、添置保險(xiǎn)

隨著年齡的增長(zhǎng)，老年人逐漸退化，平時(shí)磕碰較多，此類保障必不可少，即使有社保，也能補(bǔ)充不保意外的缺陷，另則費(fèi)率較低，每年幾百元即可獲得良好保障，推薦購(gòu)買。因此，配備一些健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。讓生活得到更足的保障。還要為退休生活增加樂(lè)趣，學(xué)繪畫(huà)、學(xué)樂(lè)器、外出旅游等，讓晚年生活豐富多彩。

哪一種保險(xiǎn)理財(cái)適合退休老人

1、短期理財(cái)保險(xiǎn)。如弘康人壽靈動(dòng)一號(hào)、國(guó)華人壽理財(cái)寶等等，都是1年期左右的短期理財(cái)保險(xiǎn)，預(yù)期年化收益率在5%以上，并且保本保底，產(chǎn)品收益穩(wěn)定并帶有人身保障功能，適合對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)不多的人選擇。

2、附加大病保障的理財(cái)保險(xiǎn)

老人疾病多發(fā)，附加大病保障的理財(cái)保險(xiǎn)也很合適。目前我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老問(wèn)題日益凸顯，根據(jù)一項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超過(guò)三分之一的老人養(yǎng)老資金依然需要依靠子女補(bǔ)貼，其中大部分都用于疾病住院開(kāi)支。所以提前為自己購(gòu)買大病保險(xiǎn)，也可以減輕子女負(fù)擔(dān)。

退休老人選擇哪一種保險(xiǎn)理財(cái)好，關(guān)鍵還是看年齡和需求。有些老人年紀(jì)過(guò)大，就不適合購(gòu)買長(zhǎng)期理財(cái)保險(xiǎn)，避免今后無(wú)法長(zhǎng)期享受到收益和保障?？梢钥紤]目前市面上推出的一些短期理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

4、選擇適合自己需要的險(xiǎn)種組合；

5、收到保單后，應(yīng)在7天內(nèi)多次認(rèn)真仔細(xì)閱讀每一條款，如遇不解或疑問(wèn)，應(yīng)隨時(shí)與保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系，進(jìn)行咨詢。如對(duì)所投險(xiǎn)種不滿意，10日之內(nèi)可以無(wú)條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。

保險(xiǎn)理財(cái)好嗎最關(guān)鍵還是要看適不適合，退休人員更應(yīng)該關(guān)注自身的健康、意外方面，其次才是財(cái)富的規(guī)劃。建議優(yōu)先投保健康險(xiǎn)、老人意外險(xiǎn)、疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，然后可以考慮短線的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，建議時(shí)間以5年為限，不宜過(guò)長(zhǎng)。