銀行理財保險是由銀行、基金、郵政及其他的金融機構(gòu)和保險公司的合作，通過共同的銷售渠道，向廣大的銀行理財客戶銷售和服務(wù)。銀行保險理財師一種全新形式的保險概念，最大的特點就是集保障、分紅、收益為一體的產(chǎn)品。

既然都是銀行的理財產(chǎn)品，那么銀行理財保險和傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品有什么本質(zhì)上的區(qū)別呢？

銀行產(chǎn)品和銀保理財產(chǎn)品的區(qū)別：

A、期限、起點不同：一般銀行理財產(chǎn)品的期限比較短，少則幾天多則一兩年；而銀保理財產(chǎn)品的期限較長，少則三年，多則幾十年。同時，銀行理財產(chǎn)品起點較高，一般為五萬元；銀保理財產(chǎn)品起點較低，幾千或一兩萬元即可購買。投資者一旦遇到期限較長、起點低于五萬元，一般可以認(rèn)定是保險產(chǎn)品。

B、繳費期限不同：所有銀行理財產(chǎn)品都是一次交清；而銀行理財保險有的需要躉交（一次性交清），有的則需分期繳費。

C、購買年齡不同：所有銀行理財產(chǎn)品均沒有投資人的年齡限制；而銀行理財保險產(chǎn)品有投保人年齡的限制，一般不超過60周歲。

D、收益構(gòu)成不同：銀行理財保險一般分為固定收益加上分紅收益，凡是提到分紅類的理財產(chǎn)品，多是銀行理財保險類產(chǎn)品。如果銷售人員提及購買理財產(chǎn)品還附贈“保險”之類的話，則該產(chǎn)品必是保險產(chǎn)品。

E、銷售人員不同：負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品的銀行經(jīng)理佩戴有銀行上崗證或工作牌；而銷售銀行理財保險產(chǎn)品的絕大多數(shù)為保險人員，佩戴印有其保險公司的胸牌，保險人員出售的產(chǎn)品一定是銀保理財產(chǎn)品，但也不排除有銀行員工參與銷售。

F、銷售主體不同：銀行產(chǎn)品的銷售合同上，是以銀行作為銷售主體的，所蓋公章是銀行的；而在銀行理財保險產(chǎn)品的銷售合同上，出現(xiàn)的都是保險公司的名稱，所蓋的公章也是保險公司的。

G、還要提醒大家的是，銀行理財保險產(chǎn)品一般都會有十天的猶豫期，在“猶豫期”內(nèi)，投保人可以無條件申請解除合同，并取回已繳納的全額保費。

了解了銀行理財保險和銀行理財產(chǎn)品的不同后，我們一起來看下，相比較普通的銀行理財產(chǎn)品，銀行保險理財有什么樣的優(yōu)勢：

銀行理財和保險理財?shù)膮^(qū)別主要有三點：

1、增加保障功能

銀行理財產(chǎn)品不具備保障功能，保險理財則有保障功能。目前市場上的銀行理財保險，主要集中在變額壽險、萬能壽險和變額萬能壽險三個品種。這三種產(chǎn)品，一般是將投保繳納的保費，分配到“保單責(zé)任準(zhǔn)備金賬戶”和“投資賬戶”兩個賬戶中。前者主要負(fù)責(zé)實現(xiàn)保單的保障功能，后者則用來投資，實現(xiàn)保單收益。

2、收益渠道不同

銀行理財產(chǎn)品采取的主要是單利，即一定期限、一定數(shù)額的存款會有一個相對固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動利息，在理財期限內(nèi)，銀行理財產(chǎn)品都采取單利。而銀行理財保險產(chǎn)品則不同，大都采取復(fù)利計算，即在保險期內(nèi)，投資賬戶中的現(xiàn)金價值以年為單位，進(jìn)行利滾利。

三、支取靈活度不同。

銀行理財產(chǎn)品都有固定期限，如果客戶因急用需要靈活支取，就會有利息損失。而銀行理財保險的資金支取，分兩種情況：一是可以靈活支取。 

通過以上的講解，相信我們對于銀行理財保險也有了大概的了解，對于如何選擇銀行理財保險也有了一定的參考，不管是選擇什么樣的保險理財產(chǎn)品做到從自身出發(fā)是最基本的。