理財(cái)是人生大計(jì)，但在真正開始理財(cái)前要明白自己理財(cái)?shù)哪康?，理?cái)不能心急，在理財(cái)前，需靜下心來好好想下，自己理財(cái)?shù)哪康囊约斑m合的理財(cái)產(chǎn)品。想得越清楚明白，就越有利于理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施。下面來推薦集中理財(cái)方式及理財(cái)產(chǎn)品。

一、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。個人理財(cái)?shù)牡谝徊绞且紤]未來保證將來老有所養(yǎng)，所以商業(yè)保險(xiǎn)是最優(yōu)選擇的個人投資理財(cái)產(chǎn)品。

養(yǎng)老保險(xiǎn)是在人們退休之后使的生活有所保障，同時(shí)也是減輕了很多企事業(yè)單位的退休人員經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，可以提升企事業(yè)單位在養(yǎng)老這一塊的便捷，為普及養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，如果單位不繳納保險(xiǎn)員工有權(quán)利提出。社會正逐步走向老齡化，養(yǎng)老是一個社會化問題，這一點(diǎn)人們要特別注意，如果不繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的話，對于日后退休生活也將是個問題。但是現(xiàn)在的社會保險(xiǎn)的上交年限又有延長，所以購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是個不錯的選擇。

二、基金定投。在有了一定閑置資金又想要保險(xiǎn)點(diǎn)的投資方式可以選擇基金定投的個人投資理財(cái)產(chǎn)品。但是這也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性，所以要注意下面幾個原則。

1）設(shè)定投資目標(biāo)：例如籌措子女教育基金或退休金2）選擇品質(zhì)良好的基金，避免凈值波動劇烈或績效不穩(wěn)的基金。3）持之以恒。長期投資是定時(shí)定額累積財(cái)富最重要的原則，最好持續(xù)三年至五年以上。 基金定投就是打長期戰(zhàn)的。4）定期檢視基金績效。投資人應(yīng)定期檢查自己所投資的基金業(yè)績表現(xiàn)是否良好，若基金的績效連續(xù)幾個月都落后于同類型基金的平均值，則可考慮改變投資工具。5）適時(shí)贖回。在即將達(dá)到理財(cái)目標(biāo)的前一年開始，投資人應(yīng)留意適當(dāng)?shù)内H回時(shí)機(jī)，以免到了急需用錢時(shí)，被迫在凈值較低時(shí)贖回基金的窘境。6）資金的來源應(yīng)當(dāng)有保障，以便在做定投時(shí)沒有后顧之憂?？梢哉f，資金是定投的核心，只有定投資金有保障，才能使定投計(jì)劃得以完美實(shí)施。7）資金的用途是特定的，是扣除了生活必需之后的閑置資金，而不是急需的生活資金，更不是生產(chǎn)專用資金。因此，定投資金的“閑置”性非常重要。而其閑置的時(shí)間長短、資金的多少等都是決定投資成敗的關(guān)鍵。 8）資金的流動性要有保障。定投是一種長期投資活動，而定投的資金也并非一成不變。伴隨著投資者經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)，定投資金的額度也可相應(yīng)變化，而這部分新增定投資金也應(yīng)當(dāng)具有較強(qiáng)的流動性，不是為了定投而騰挪的其他資金。 9）資金的分配應(yīng)當(dāng)具有抗風(fēng)險(xiǎn)能力?；鹱鳛橐环N專家理財(cái)產(chǎn)品，不同于定期儲蓄存款。無論市場發(fā)生什么樣的變化，存款者都能夠獲得既定的存款利息。而基金則不同?；甬a(chǎn)品的凈值是不斷變化的，投資者購買基金產(chǎn)品后，將會面臨基金凈值的波動，從而使投資者的收益不斷變動。投資者在進(jìn)行定投時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮到定投基金所面臨的風(fēng)險(xiǎn)性，所以，不能將資金全部集中投資于一種基金產(chǎn)品，而應(yīng)當(dāng)在家庭資產(chǎn)中進(jìn)行合理的配置。 10）適時(shí)贖回。在即將達(dá)到理財(cái)目標(biāo)的前一年開始，投資人應(yīng)留意適當(dāng)?shù)内H回時(shí)機(jī)，以免到了急需用錢時(shí)，被迫在凈值較低時(shí)贖回基金的窘境。

三、投資黃金。最近這幾年，由于金銀的價(jià)格劇烈波動，貴金屬投資的風(fēng)氣在國內(nèi)也變得異?；鸨?，現(xiàn)貨黃金也就是“倫敦金”以其需要的投入少，獲利高的優(yōu)勢，吸引了大批量的客戶，但是頻頻爆出的“對賭”“資金安全”問題，也讓很多投資者望而卻步，為了滿足國內(nèi)投資者的金融投資需求，全國各地貴金屬交易所也如雨后春筍般崛起，這樣一來，這些貴金屬的投資客們，就不用再擔(dān)心資金處境的安全問題了。而白銀，相對于黃金交易，日內(nèi)的價(jià)格波動更大，手續(xù)費(fèi)更便宜，占用資金更少，而更加受到投資者的青睞。

四、股票市場中，僅在股市上揚(yáng)景氣好的時(shí)期，你才能賺到錢，然而經(jīng)濟(jì)發(fā)展是個循環(huán)，景氣達(dá)到顛峰之后隨之而來的即是衰退期，在這樣的情況下，當(dāng)股市下跌時(shí)，身為當(dāng)沖交易人很難成為贏家。 所以大家要謹(jǐn)慎考慮后選擇。

保險(xiǎn)，定投，股票，黃金，外匯，房產(chǎn)等等各種可能的理財(cái)手段都有各自的理財(cái)產(chǎn)品，我們所要做的就是熟悉理財(cái)知識提高自己的財(cái)商，選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)?shù)哪康氖鞘崂碡?cái)富，增值生活。通過梳理財(cái)富這種手段來達(dá)到提升生活水平的目的。明白了自己為什么要理財(cái)，掌握理財(cái)?shù)姆椒?，選擇適合自己的個人投資理財(cái)產(chǎn)品以獲取回報(bào)，同時(shí)也能避免人們進(jìn)入理財(cái)誤區(qū)。