揭秘理財通收益率超7%的詳細內(nèi)幕

發(fā)布時間:2023-12-11

在2014年春節(jié)期間,微信理財通上線,上線短短的時間內(nèi),收益基本都是超7%,如此的高收益的卻是吸引不少的用戶圍觀和搶購,上線期間也曾經(jīng)一度導(dǎo)致系統(tǒng)的癱瘓,那么到底是什么原因鑄造的理財通收益率高達7%多呢?

揭秘理財通收益率高達7%的背后:

收益率7.9%不稀奇

1月16日,微信攜手華夏基金啟動理財通平臺公測,當時的7日年化收益率為6.4350%,“高出銀行同期利率16倍”也成為理財通吸引投資者的賣點。1月22日,理財通正式上線,當日7日年化收益率高達7.394%。

據(jù)簡單統(tǒng)計,1月21日,余額寶7日年化收益率為6.4230%,微信的理財通領(lǐng)先余額寶近1個百分點。與同期其他互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品相比,匯添富現(xiàn)金寶、廣發(fā)基金天天紅等貨幣基金的7日年化收益率在6%-6.9%之間;7日年化收益率在7%以上的有百度百賺,為7.0310%,華夏基金活期通為7.0310%,理財通在收益率上仍具優(yōu)勢。

而在正式上線后,理財通更是迎來了利率飆升。1月26日,其7日年化收益率更是達到最高點7.9020%,已接近部分信托產(chǎn)品的收益。總體看來,春節(jié)前期,理財通7日年化收益率始終維持在7.3%以上。

為什么理財通的7日年化收益率如此之高?

據(jù)微信理財通平臺顯示,理財通對接的基金產(chǎn)品為華夏基金財富寶貨幣基金。該基金成立于2013年10月25日,為貨幣市場基金,運作方式為契約型開放式,主要投資銀行存款和短期債券等具有良好流動性的固定收益產(chǎn)品,不以任何形式參與股票類資產(chǎn),不受股票市場波動影響,具有風(fēng)險較低的特點,適合注重流動性的投資者。而財富寶的基金經(jīng)理曲波于2003年7月加入華夏基金,現(xiàn)任固定收益部總經(jīng)理助理、華夏基金增利證券投資基金基金經(jīng)理、華夏貨幣市場基金基金經(jīng)理、華夏安康信用優(yōu)選債券型證券投資基金基金經(jīng)理,曾任交易管理部交易員、華夏基金增利證券投資基金基金經(jīng)理助理等。

據(jù)接近華夏基金人士告訴我們,財富寶之所以能夠在節(jié)前始終維持7%以上的收益率有兩方面原因。一方面在于,理財通選擇的上線時點比較好,節(jié)前的資金面比較緊張,當時債券收益比較高。

去年6月出現(xiàn)的流動性緊張的情況在年終再次顯現(xiàn),資金面緊張,短期銀行間利率大幅上升。數(shù)據(jù)顯示,以1月20日為例,上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)除一年期利率微跌外,其余各期幾乎全線上揚。其中,7天Shibor大漲155基點,達到6.329%;14天利率大漲80基點至5.5380%;隔夜Shibor報3.888%,大漲107.1個基點。貨幣基金的7日年化收益率也隨之上浮,貨幣基金的7日年化收益率也隨之水漲船高,有些貨幣基金的最高7日年化率甚至超13%。

另一個原因是,財富寶當時的規(guī)模比較小,新進資金占比較高,且購買的大多是高收益?zhèn)?。這樣,高收益資產(chǎn)占比高,就拉高了財富寶的整體收益率。

互聯(lián)網(wǎng)理財投資提醒:

眼下,各互聯(lián)網(wǎng)平臺推出的理財產(chǎn)品花樣越發(fā)繁多,作為普通投資者,對如何挑選互聯(lián)網(wǎng)上的理財產(chǎn)品感覺很是頭痛。

“收益率一個個都公布得挺高,實在是讓我挑花了眼,也不知道到底靠不靠譜?”對此,行內(nèi)人士進行了一些投資提醒。

1.每天看到收益率,并不代表收益高

每天能看到收益率和獲取收益當然是件好事,但這并不意味收益率就是高的,互聯(lián)網(wǎng)平臺主要靠此提高用戶的活躍度和黏度。其實傳統(tǒng)銀行同樣擁有很多類似產(chǎn)品,只是沒把它包裝成通俗易懂和簡單操作的產(chǎn)品,某些互聯(lián)網(wǎng)理財并不一定適合追求高收益的投資者。

2.補貼回報湊出高收益

在互聯(lián)網(wǎng)平臺上,一些產(chǎn)品能夠提供“高出一籌”的收益率,原因在于其收益結(jié)構(gòu)的特殊性:常規(guī)收益+補貼收益。這種方式,既吸引了投資者,又規(guī)避了監(jiān)管。但對于補貼收益,只能使用特定的方式才可獲得。

以貨幣基金的平均收益水平來看,達到8%的年化收益率實屬于偶然的情況,要想在整個投資期內(nèi)保持這一水平是非常難的事情,即便搶購成功,也都是短期和額度限制,收益有限,甚至娛樂一下而已。

3.產(chǎn)品收益隨行就市

理財產(chǎn)品的收益并不一直像自己以為那樣高,同時收益也不穩(wěn)定,有時高有時低。 7日年化收益率是一個浮動的值,每天公布的數(shù)據(jù)水平都不相同,與活期存款利率的所謂倍數(shù)關(guān)系并不是一成不變的。

如在貨幣市場資金供應(yīng)緊缺時,收益率水漲船高;反之,市場平均的收益率水平就會下降。此外,貨幣市場基金的收益率水平也與基金策略等密切相關(guān)。

4.低風(fēng)險≠無風(fēng)險

無風(fēng)險、高收益——這幾乎成為了互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的“標準特質(zhì)”,卻缺少風(fēng)險提示,這種不規(guī)范的宣傳方式不僅有違規(guī)之嫌,也容易對投資者形成誤導(dǎo)。

 

 

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