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約有83項符合搜索商業(yè)養(yǎng)老保險的查詢結(jié)果，以下是第61-70項。

人壽保險知識社會養(yǎng)老保險真的保險嗎: 摘要：所謂養(yǎng)老保險是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。”這個定義看起來很美麗，但是現(xiàn)實卻是很無奈。養(yǎng)老金的缺口，這將威脅到很多人養(yǎng)老問題。據(jù)中廣網(wǎng)的報道，“巨大的空帳需要填補，專家給出了幾個解決辦法。一是增加年輕人數(shù)量，增加勞動力；二是一部分國企愿意紅利上繳，以填補空帳；第三就是大量印發(fā)鈔票，從賬面上填補空帳。”實際上，除了印鈔票之外，前面兩種方法的難度是相當(dāng)大。要是大量印發(fā)鈔票，這就等于搞通脹，這需要全民來埋單。有的城市，一些農(nóng)民工對企業(yè)強制為員工繳納社保金的做法，表示了不滿的情緒。實際上，并不是這些農(nóng)民工目光短視，而是社保不能給他們帶來實在的好處。社保養(yǎng)老金制度只是現(xiàn)代才有，古代并沒有，但是人們一樣過來。以北京為例，養(yǎng)老保險比例是按照工資的28%，其中公司繳納職工收入的20%，個人繳納8%。也就是說，如果你給開出2000元工資，那么就有560養(yǎng)老保險,。名義上是公司替你交了400元，個人交160元。假如你僅僅是購買養(yǎng)老保險這一項，那么你每個月拿到錢就是1840元。很多人之所以覺得這個強制社保對自己有好處，是因為養(yǎng)老保險大部分都是公司替自己交了，個人交的只是小部分。很多人覺得只交160元就可以得到560元養(yǎng)老保險，這讓自己占上便宜了，實際上這是一種錯覺。事實上，不管以個人名義交，還是以公司名義交，本質(zhì)上還是羊毛出在羊身上。本來公司給員工開出2400元工資，但是這400元要替員工交養(yǎng)老保險，所以只能開2000元。也就說，不管是從公司財務(wù)中直接繳納，還是從你的工資收入中繳納，這560元都是被政府拿走的。同時，公司在你身上開支都是2400元。公司替員工交社保，這和間接稅是一樣的道理。對于公司開出工資2000元的人來說，僅僅養(yǎng)老保險就要給政府交560元。除了養(yǎng)老保險，還有醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險、住房公積金，其中工傷保險和生育保險不用個人交。如果“五險一金”都交齊了，這個比例就占到個人工資的6成左右。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家張五常說到，“沒有強迫性的養(yǎng)老金制度，人們會自行儲蓄而養(yǎng)老。香港十年以前是沒有這種養(yǎng)老金制度的，情況不差。而那些養(yǎng)老金制度強迫人們通過政府投資，回報率一般是低的。有很多專家作過統(tǒng)計，自己積蓄投資養(yǎng)老的回報率，比政府代替人們投資養(yǎng)老的回報率高很多。這是普遍的情況。有些人因為自己不積蓄，到老時就有問題。”經(jīng)濟(jì)學(xué)者鄧新華說到，“智利模式另一個值得吸取的優(yōu)點是，如果老人去世，其養(yǎng)老金帳戶的余額可以由其后代繼承?，F(xiàn)在歐美通行的模式是，老人去世，其帳戶余額則歸社?；鹚小Ｍㄐ械哪Ｊ綍尮賳T把去世老人的帳戶余額看做他們的管理盈利，他們會把這些‘無主資金’用于擴大行政花費，使他們自己享受較好的福利。”因此，養(yǎng)老保險并不能強制，同時也應(yīng)該讓養(yǎng)老金余額可以繼承。一個社會老年人越來越多，這將意味著每個勞動力供養(yǎng)老人負(fù)擔(dān)越來越重。社會財富是勞動力來創(chuàng)造，所以勞動力數(shù)量和供養(yǎng)老人比例將對財富創(chuàng)造有很大影響。越來越多人口加入老齡化行列之中，將意味完全變成一個消費者。退休人口的退休金，這都是全體勞動者來承擔(dān)。私企打工一族，雖然很多人一個月工資有兩三千元，或者還多一些，但是不少企業(yè)都是按照當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)來給他們購買社保。工作時一個月還能拿三千元，到了退休之后，可能拿不到在職時工資的一半，也就是不到1500元。即使一些所謂體制內(nèi)的人員，退休之后的收入也是嚴(yán)重縮水。全國社?；鹄硎聲崩硎麻L王忠民認(rèn)為，“我國的養(yǎng)老金制度面臨著老齡化社會、獨生子女政策、通脹預(yù)期等挑戰(zhàn)。”因此，這就等于告訴老百姓，社保養(yǎng)老并不可靠，需要做好多手準(zhǔn)備。社會養(yǎng)老保險真的保險嗎？也不見得。社會保險的繳納提現(xiàn)的是國家經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控制度，能夠保障退休之后的基本生活，可是有多少人是指著這筆微不足道的退休金來“享受”晚年生活？恐怕也只是停留在能夠維持基本生活的水平上罷了。因此說，若想提高晚年生活水平，在保證日常生活開銷的基礎(chǔ)上，過上理想的晚年生活，真正做到“享受生活”，光指望社會養(yǎng)老保險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險，才是確保晚年生活幸福安康的保證。年輕時投保一份商業(yè)養(yǎng)老保險，在儲蓄的同時，也給未來的生活提供了一份保障。; #社會保險 #商業(yè)養(yǎng)老保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險購買商業(yè)養(yǎng)老保險需考慮的幾個因素: 摘要：老齡社會是指老年人口占總?cè)丝谶_(dá)到或超過一定的比例的人口結(jié)構(gòu)模型。按照聯(lián)合國的傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是一個地區(qū)60歲以上老人達(dá)到總?cè)丝诘?0%，新標(biāo)準(zhǔn)是65歲老人占總?cè)丝诘?%，即該地區(qū)視為進(jìn)入老齡化社會。根據(jù)聯(lián)合國的標(biāo)準(zhǔn)，我國已經(jīng)全面進(jìn)入了老齡化社會。除了社會養(yǎng)老的保障，如何給老人一份更加貼心有效的養(yǎng)老服務(wù)，我們可以考慮商業(yè)養(yǎng)老保險。
是否適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險
1、對于享有社會養(yǎng)老保險的人來說，商業(yè)養(yǎng)老保險可以說是錦上添花之事
因此，量力而行是關(guān)鍵。一般來說，用于支付商業(yè)養(yǎng)老保險的費用占年總收入的15%~20%為佳。高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險保障養(yǎng)老，社會養(yǎng)老保險及其他投資收益作為補充；中低收入者，可主要依靠社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險作為補充。如今國家正在完善社會保障制度。個人去繳納社保的養(yǎng)老保險，可以先交納最低額度的社會養(yǎng)老保險，如果您剛40歲的話，到55歲應(yīng)該正好繳滿15年，可以享受這個社保的養(yǎng)老待遇，但整體由于養(yǎng)老金缺口問題，領(lǐng)到手的養(yǎng)老金可能無法提供您更優(yōu)質(zhì)的生活保障，這樣可以適當(dāng)?shù)耐ㄟ^商業(yè)保險進(jìn)行養(yǎng)老險的補充。
2、收入穩(wěn)定
購買者應(yīng)該有足夠的收入，在扣除需繳納的養(yǎng)老保險費用以后，你的收入必須能滿足你的日常生活需要。不能因為購買商業(yè)養(yǎng)老保險而使你的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩(wěn)定的收入，可能面臨被迫退保的風(fēng)險。一般來說，如果在一年之內(nèi)退保，要損失25%的保費。一年以后再退保，可能損失更多。
3、年齡不宜太小或太大
一般在16~50周歲購買養(yǎng)老保險比較好。50歲以上投保費率過高。雖然有些養(yǎng)老保險產(chǎn)品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時年齡過大，需繳付的保險費也相應(yīng)較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。當(dāng)然，在經(jīng)濟(jì)能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養(yǎng)老保險，此時可以考慮一次性繳費投保。
4、如果是無職業(yè)者，在社保養(yǎng)老與商業(yè)養(yǎng)老之間選擇，商業(yè)險可能更合算
這是因為，社會養(yǎng)老保險考慮社會公平，統(tǒng)籌部分的錢是平均分配，個人賬戶的錢才是自己得的。而商業(yè)養(yǎng)老險是個人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年齡就死亡，社會養(yǎng)老保險只能拿個人賬戶的錢，統(tǒng)籌的部分就被別人分掉了。剛過退休年齡幾年就死亡，統(tǒng)籌部分也領(lǐng)取不多，不如你交的錢多。
5、對于老年人來說，醫(yī)療保健費用才是真正的大風(fēng)險開銷
因此在投保養(yǎng)老保險前，最好能先安排好醫(yī)療保障。若有家族長壽史，且自身身體非常健康者則可考慮購買領(lǐng)取時間至終身甚至是領(lǐng)取到100周歲的產(chǎn)品。
6、強制儲蓄
有些人對于養(yǎng)老的煩惱，不是來自于缺錢花，而是留不住錢。如果你恰好是這種人，或許可以考慮通過商業(yè)養(yǎng)老保險，來實現(xiàn)強制儲蓄的目的。通過銀行儲蓄來存自己的養(yǎng)老錢，事實上，并不是每個人都能養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，每月雷打不動地存下1000-2000元，連續(xù)存滿20多年，這期間不管面臨外界的什么誘惑，大房子、漂亮汽車、旅游勝地？？在昂貴的退保代價面前，儲蓄可能相對容易些。
其他險種的考慮
另外，老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大，在考慮購買保險時首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險。老年人群遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故更易造成對老年人的傷害，因此意外傷害保險也應(yīng)是他們購買保險的重要選擇。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #購買養(yǎng)老保險
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識選擇商業(yè)養(yǎng)老保險保障幸福老年生活: 摘要：商業(yè)養(yǎng)老保險區(qū)別于社會養(yǎng)老保險的另一種養(yǎng)老保險形式。它是通過訂立保險合同，以營利為目的，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營的一種商業(yè)模式下的保險制度。商業(yè)養(yǎng)老保險制度在為老年人進(jìn)行儲蓄保障，提供養(yǎng)老保險上有其特有的優(yōu)勢。1、使保險養(yǎng)老方便可行保險養(yǎng)老不同于其它投資理財行為，它通過自己的期望值和承擔(dān)能力，進(jìn)行一定的投資，并獲得不算太高但總體穩(wěn)定可靠的回報。投保流程便捷，隨時隨地可以獲得保險公司專業(yè)人士的協(xié)助。2、保險養(yǎng)老的繳納和領(lǐng)取明確投保商業(yè)養(yǎng)老保險，投保人可以按自己預(yù)期的方式，通過保險公司專業(yè)人士的協(xié)助規(guī)劃，明確自己在退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金，進(jìn)而同樣地制定適合目前所能擔(dān)負(fù)的保險繳費額度及繳交時長。3、保險養(yǎng)老引導(dǎo)人們儲蓄正值青年時期的人們，在經(jīng)濟(jì)較寬裕的階段，總是不經(jīng)意花費大量的存款，使得老年生活失去了應(yīng)有的保障。參加商業(yè)養(yǎng)老保險后，因商業(yè)保險具有定時定量繳付保費的強制性，正好為投保人實行了“存款”計劃，定期的交付保費，換取長遠(yuǎn)的養(yǎng)老保障費用。同時，因退保的損失過大，人們在選擇參保后一般不會輕易退保，從而加強了這種儲蓄方式的強制性。4、養(yǎng)老儲備是一項長期的理財計劃通過復(fù)利滾存計算收益的分紅型養(yǎng)老保險，就是儲備時間越久，理財效果越佳，對于“養(yǎng)老目標(biāo)”較為匹配。所謂路遙知馬力，日久見“效力”，“復(fù)利的魔力”通過分紅型保險可以得到明顯的體現(xiàn)。而且，終身型的養(yǎng)老保險能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，這一特點是其他任何理財工具都無法替代的。當(dāng)下“延遲退休”和“養(yǎng)老金空帳”的新聞刺痛了不少消費者的神經(jīng)。如何有效保障自己的老年生活，成了社會各界關(guān)心的話題。我們應(yīng)該如何選擇適合自己的商業(yè)養(yǎng)老保險呢？下面我們先來了解一下商業(yè)養(yǎng)老保險的分類及特點：1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險是投保人與保險公司通過簽訂合同，雙方約定確定的領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間，約定相應(yīng)的額度領(lǐng)取，通常來說，其預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%。歷史上，這個預(yù)定利率是變化的，一般都會與當(dāng)時的銀行利率保持相當(dāng)水平。銀行利率高時，這個預(yù)定利率也高?！　?yōu)勢：回報固定，風(fēng)險低。由于這類產(chǎn)品的回報是按照合同約定的預(yù)定利率來計算，而不受外界銀行利率變動的影響。因此，即使是在出現(xiàn)零利率或者負(fù)利率的情況下，也不會影響?zhàn)B老金的回報利率?！　”锥耍汉茈y抵御通脹的影響。因為購買的產(chǎn)品是固定利率的，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風(fēng)險。適合人群：以強制儲蓄養(yǎng)老為主要目的，在投資理財上比較保守者。2、分紅型養(yǎng)老險分紅型養(yǎng)老通常有保底的預(yù)定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定的最低回報外，每年還有不確定的紅利獲得。優(yōu)勢：除了有一個約定的最低回報，這部分資金的收益還與保險公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。弊端：分紅具有不確定性，紅利的多少和有無，與保險公司的經(jīng)營狀況有關(guān)系，也有可能因該公司的經(jīng)營業(yè)績不好而使自己受到損失。適合人群：既要保障養(yǎng)老金最低收益，又不甘于坐看風(fēng)云者。3、萬能型壽險萬能型壽險在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進(jìn)入個人投資賬戶，有保底收益，目前一般在1.75%-2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。優(yōu)勢：萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結(jié)算利率，目前大部分為5%-6%，按月結(jié)算，復(fù)利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。弊端：萬能險一般承諾有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是，儲蓄利息的計算基數(shù)是進(jìn)入銀行賬戶的所有本金，而萬能險的收益計算基數(shù)是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。適合人群：理性投資理財者，堅持長期投資，自制能力強。4、投資連結(jié)保險投資連結(jié)保險是一種基金，是一種長期投資產(chǎn)品，設(shè)有不同風(fēng)險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由全部客戶自負(fù)。優(yōu)勢：以投資為主，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，以適應(yīng)資本市場不同的形勢。如果堅持長線投資，有可能收益很高。弊端：是保險產(chǎn)品中投資風(fēng)險最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調(diào)整，有可能損失較大。適合人群：該品種有可能血本無歸，因此不適合將養(yǎng)老寄托于此的人。適合年輕人，風(fēng)險承受能力強，以投資為主要目的，兼顧養(yǎng)老。市場上商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品種類繁多，繳費時間跨度不一，消費者在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時一定要量體裁衣，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況，選擇購買合適的商業(yè)養(yǎng)老保險，為退休后繼續(xù)享受高品質(zhì)生活做好準(zhǔn)備。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #社會保險
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人壽保險知識彌補社保不足商業(yè)養(yǎng)老保險如何選擇: 摘要：養(yǎng)老是世界各國普遍關(guān)心的社會問題，可以說其實養(yǎng)老很簡單，養(yǎng)老就是存錢的事兒，但是怎么存錢很關(guān)鍵，如果不能讓攢下的錢有效地增值，那么一定會貶值，所以必須選擇有效而積極的理財方式來攢錢。一生能積累多少錢，不是取決于賺了多少，而是如何理財。退休以后生活費應(yīng)該需要多少呢？不妨算筆帳：假如退休后60－80歲20年間，保證一天三餐，平均每餐10元標(biāo)準(zhǔn)，那么20年需要吃飯的費用是：365天×3×10元×20年＝219000元，這還不包括物價上漲、衣、住、行、醫(yī)……，如果活的再長壽一些或者想要的晚年生活品質(zhì)越高，那么需要準(zhǔn)備的錢就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些了。我國社保特點是“強制性，廣覆蓋，低保障”，其目標(biāo)是要讓基本生活保障覆蓋到大部分人群，而目前退休平均養(yǎng)老金還不到社會平均收入的30％。況且我國已經(jīng)開始進(jìn)入老齡社會，社會統(tǒng)籌的缺口很大，能否達(dá)到預(yù)定的目標(biāo)任重而道遠(yuǎn)，若要退休后的生活富足很難單純依靠社會保險。而商業(yè)保險就可以彌補社保在養(yǎng)老方面的缺陷，通常普通工薪族退休后，社會養(yǎng)老金只能用于維持基本的生活保障，而醫(yī)療費用隨著年齡增大，花費也會呈現(xiàn)走高的趨勢。對此，保險專家表示，在社保“保而不包”的現(xiàn)狀下，養(yǎng)老難離商業(yè)養(yǎng)老保險。四大商業(yè)養(yǎng)老保險有效補充社保不足1. 傳統(tǒng)型養(yǎng)老險預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%至2.4%,從什么時間開始領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預(yù)知的。優(yōu)點是在出現(xiàn)零利率或者負(fù)利率的情況下，也不會影響?zhàn)B老金的回報利率。缺點是因為購買的產(chǎn)品是固定利率，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風(fēng)險。適合比較保守，年齡偏大的投保人。2. 分紅型養(yǎng)老險通常有保底的預(yù)定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%至2.0%.分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。優(yōu)點是收益與保險公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。缺點是分紅具有不確定性，也有可能因該公司的經(jīng)營業(yè)績不好而使自己受到損失。適合理財比較保守，不愿意承擔(dān)風(fēng)險，容易沖動消費，比較感性的人群。3. 萬能型壽險這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進(jìn)入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%至2.5%,有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結(jié)算利率，按月結(jié)算，復(fù)利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。缺點同樣是存取靈活，對儲蓄習(xí)慣不太好、自制能力不夠強的投資人來說，可能最后存不夠所需的養(yǎng)老金。適合比較理性，堅持長期投資，自制能力強的投資人。4. 投資連結(jié)保險設(shè)有不同風(fēng)險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負(fù)。優(yōu)點是以投資為主，兼顧保障，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，以適應(yīng)資本市場不同的形勢。只要堅持長線投資，有可能收益很高。缺點是投資風(fēng)險是保險產(chǎn)品中最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調(diào)整，有可能損失較大。適合比較年輕，能承受一定的風(fēng)險，堅持長期投資理念的投資人。保險是最方便、最快捷把不確定因素變成確定因素的方法。保險是存錢，而不是花錢，是幫助我們實現(xiàn)財務(wù)計劃，而不是阻礙我們目標(biāo)的實現(xiàn)。為自己的晚年存錢，應(yīng)該及早準(zhǔn)備，用保險來投資養(yǎng)老充分體現(xiàn)的是資金的時間價值：越年輕，投入越低，回報率越高；越早投保，就能越早領(lǐng)和在有生之年多領(lǐng)養(yǎng)老金。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #社會養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險 #社會保險
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險商業(yè)養(yǎng)老保險優(yōu)質(zhì)晚年生活的保障

摘要：說起購買商業(yè)保險，很多人都會這樣想，單位都給參加了社會保險，就沒有必要格外投保商業(yè)保險了吧。其實，這種觀念并不錯，但是如果單指望著退休后的社保保險的保障，恐怕生活的質(zhì)量就會大大下降。股票基金，收益雖高，但風(fēng)險也高。年輕時積攢一筆錢，年老時優(yōu)質(zhì)生活即在眼前，這時商業(yè)養(yǎng)老保險就是不錯的選擇。這里小編給大家推薦華夏人壽兩全其美重疾養(yǎng)老保障計劃，該計劃由華夏兩全其美兩全保險和華夏附加兩全其美重大疾病保險組成。 華夏兩全其美兩全保險 產(chǎn)品特色

生命尊嚴(yán)，身故賠付無等待期；
二次賠付，國內(nèi)首創(chuàng)重疾保障兩次賠付；
滿期給付，有病治病沒病養(yǎng)老；
高性價比，花更少的錢獲得更高的保障。

保險責(zé)任 ●身故保險金

若被保險人于本合同生效或最后一次復(fù)效之日起180日內(nèi)（含第180日）因意外傷害以外的原因?qū)е律砉?，我們向您無息返還已交保險費，同時本合同終止。
若被保險人因意外傷害，或于本合同生效或最后一次復(fù)效之日起180日后因意外傷害以外的原因?qū)е律砉?，我們將按本合同載明的保險金額給付身故保險金，同時本合同終止。

●全殘保險金

若被保險人于本合同生效或最后一次復(fù)效之日起180日內(nèi)（含第180日）因意外傷害以外的原因?qū)е氯珰垼覀兿蚰鸁o息返還已交保險費，同時本合同終止。
若被保險人因意外傷害，或于本合同生效或最后一次復(fù)效之日起180日后因意外傷害以外的原因?qū)е氯珰垼覀儗幢竞贤d明的保險金額給付全殘保險金，同時本合同終止。

●滿期保險金若被保險人生存至本合同期滿，我們按本合同載明的保險金額給付滿期保險金， 華夏附加兩全其美重大疾病保險 保險責(zé)任在本附加合同有效期間內(nèi)，我公司按照以下約定承擔(dān)保險責(zé)任： ●首次重大疾病保險金若被保險人于本附加合同生效（或最后一次復(fù)效）之日起九十日內(nèi)（含第九十日）初次患本附加合同所列的重大疾?。ㄒ蛞馔馐鹿蕦?dǎo)致初次患本附加合同所列的重大疾病不受九十日的限制），我公司不承擔(dān)保險責(zé)任，但向您無息返還所交保險費，同時本附加合同終止。若被保險人于本附加合同生效（或最后一次復(fù)效）之日起九十日后初次患本附加合同所列的重大疾病，或于本附加合同生效（或最后一次復(fù)效）之日起因意外事故導(dǎo)致初次患本附加合同所列的重大疾病，我公司將按本附加合同載明的保險金額給付首次重大疾病保險金，本附加合同及所附主合同繼續(xù)有效，同時本附加合同的現(xiàn)金價值減少為零，所附主合同的保險金額按照我公司給付的首次重大疾病保險金等額減少，所附主合同的各項權(quán)利和義務(wù)按照等額減少后的保險金額確定。 ●第二次重大疾病保險金若同一被保險人已領(lǐng)取首次重大疾病保險金并且自首次重大疾病確診之日算起滿三百六十五天后初次患首次重大疾病所屬組別以外其他兩組中的任何一種重大疾病，我公司將按本附加合同載明的保險金額給付第二次重大疾病保險金，同時本附加合同終止。 ●重大疾病保險費豁免若被保險人于本附加合同生效（或最后一次復(fù)效）之日起九十日后初次患本附加合同所列的重大疾病，或于本附加合同生效（或最后一次復(fù)效）之日起因意外事故導(dǎo)致初次患本附加合同所列的重大疾病，我公司將在給付首次重大疾病保險金后豁免本附加合同自首次重大疾病確診之日以后的各期保險費。

#華夏人壽 #商業(yè)養(yǎng)老保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險商業(yè)養(yǎng)老保險買多少才合適？: 摘要：中國老齡辦負(fù)責(zé)人指出：“無論現(xiàn)在還是將來，95%以上的老年人都要在家里養(yǎng)老。”不幸的是，現(xiàn)在的家庭普遍在“房奴”、“孩奴”的陰影下，許多家庭很難以勝任養(yǎng)老功能的，需要政府的家庭政策和商業(yè)養(yǎng)老保險來進(jìn)行支持。那么商業(yè)養(yǎng)老保險買多少才合適呢？對大多數(shù)人來說，工作期間如果每個月的收入減少10%，對生活品質(zhì)的影響并不是很大，但退休之后，當(dāng)年10%的工資，卻能成為退休生活的全部經(jīng)濟(jì)來源。中荷“金生無憂”年金保險產(chǎn)品集保障和投資于一身，讓“人們給自己發(fā)養(yǎng)老金”成為可能。大部分自由職業(yè)者沒有社保，因此需要商業(yè)養(yǎng)老保險來彌補自身保障的不足?，F(xiàn)在從事自由職業(yè)的人越來越多，這也是社會不斷發(fā)展前進(jìn)的標(biāo)志。在中國，自由職業(yè)者包括三類人：第一類是小本生意人，如個體零售商；第二類是沒有底薪的推銷員，如壽險顧問；第三類是專業(yè)人士，如攝影師。由于他們工作性質(zhì)的不同，這一類消費者應(yīng)該重點考慮哪些保障呢？。
中國養(yǎng)老問題一直是大家比較關(guān)心的問題，也是十八大提上日程的一個重要議題。雖然目前還沒有一個可行的解決方案,但是社會各界都在提出多種建議和意見。目前市場上的商業(yè)養(yǎng)老險產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、分紅型和萬能型三種。不同類型的養(yǎng)老險產(chǎn)品，投資風(fēng)險不同，市民投保時需仔細(xì)考慮。具體來說，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的預(yù)定利率確定，通常在2.0%到2.4%之間，投保后從什么時間開始領(lǐng)錢、領(lǐng)多少錢，都是投保時就可以明確和預(yù)知的；分紅型養(yǎng)老保險有1.5%到2.0%的預(yù)定利率以及不確定的分紅利益；萬能型養(yǎng)老保險的保費在扣除部分初始費用和保障成本后進(jìn)入個人賬戶，有2%到2.5%的保證收益和不確定的額外收益。購買養(yǎng)老保險，首先需要考慮的因素是資金安全，其次是保值、規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險，最后考慮的才是增值收益。商業(yè)養(yǎng)老保險也不是越早做越好，應(yīng)該在解決基本保障之后，在有一定資金量的基礎(chǔ)上，離退休有充足時間的時候開始，建議不晚于35歲開始。當(dāng)然，商業(yè)養(yǎng)老保險是養(yǎng)老金儲備的一個渠道，還有一些其他的理財方式也是不錯的。不過一般的投資有一定的風(fēng)險性和缺少確定性，因此，實際操作上，在合理配置的情況下，雖不是惟一，但畢竟商業(yè)養(yǎng)老保險是解決養(yǎng)老金儲備問題的一個比較好的選擇。; #養(yǎng)老保險 #商業(yè)養(yǎng)老保險
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險商業(yè)養(yǎng)老保險的正確選擇以及優(yōu)點: 摘要：人口壓力越來越大，社會養(yǎng)老不是全能的，商業(yè)養(yǎng)老保險能在社保養(yǎng)老上做一個有力的補充。規(guī)劃退休養(yǎng)老金要提前做好計劃，不要看眼前身體好，忽略養(yǎng)老回話。未來的事情誰也說不準(zhǔn)，保險也是跟著不斷變化的，肯定是越早買越劃算。保險業(yè)內(nèi)人士表示，今后人們購買商業(yè)養(yǎng)老保險來補充自己的社保保障將會成為一大趨勢。保險專家則給記者介紹了購買商業(yè)養(yǎng)老保險的四個步驟：第一步、如何選擇保險種類：傳統(tǒng)型和兩全型適合工薪階層選擇哪一種商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品則需要根據(jù)自身的實際情況而定。保險專家介紹，目前市場上有養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品主要分為傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型等四種。傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的預(yù)定利率是固定的，并且以年金產(chǎn)品居多；兩全型產(chǎn)品兼具保障和分紅功能，對抵御通貨膨脹有很好的效果；投連型產(chǎn)品的話，不設(shè)保底收益，不過保險公司要收取賬戶管理費等費用，盈虧由投保人自己負(fù)責(zé)；萬能型產(chǎn)品一般有保底收益，保險公司也要收取保單管理費、初始費等費用，此類產(chǎn)品適合長期投資，一般要在5年以上才能看到投資收益。保險專家提醒，商業(yè)養(yǎng)老保險和其它險種一樣，其中的傳統(tǒng)型和兩全型產(chǎn)品回報額度明確，而且保費較低，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求；投連型和萬能型產(chǎn)品由于投入較高、風(fēng)險較大，比較適合風(fēng)險承受能力較強的高收入人群。第二步、應(yīng)該買多少最好：保額在20萬元左右即可需要購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適呢？保險專家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%.因此，建議消費者在擁有社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，購買保額在20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。第三步、應(yīng)該如何挑選繳費期限：應(yīng)該適當(dāng)縮短繳費期限對于商業(yè)養(yǎng)老保險的繳費方式和繳費期限，保險專家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險除了一次性躉繳以外，還有分3年、5年、10年和20年等幾種期繳方式。專家建議消費者應(yīng)該適當(dāng)縮短繳費期限，這樣的話所需繳納的保費總額將會低不少。第四步、如何領(lǐng)取養(yǎng)老金：領(lǐng)取年齡可與保險公司約定怎么領(lǐng)取養(yǎng)老金是消費者購買商業(yè)養(yǎng)老保險最關(guān)注的地方，這部分大致包括養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。保險專家介紹，領(lǐng)取年齡在投保時可與保險公司約定，目前市場上一般限定50歲、55歲、60歲和65歲等幾個年齡段；領(lǐng)取方式則分為一次性領(lǐng)取、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種；對于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，各家保險公司各不相同，有的規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故。商業(yè)保險特點鮮明，天然具備參與長期養(yǎng)老金儲備計劃的優(yōu)勢。而且，保險養(yǎng)老的回報水平比較容易測算，保險又是一種強制儲蓄工具，因此用商業(yè)保險輔助養(yǎng)老，比較可靠。商業(yè)保險養(yǎng)老優(yōu)勢之一保險養(yǎng)老操作簡單省事“為什么選擇保險來輔助養(yǎng)老？”面對記者提出的這個問題，周女士沉思了片刻。“我覺得最主要的還是比較簡單可操作吧。你看，不管是股票，還是房產(chǎn)、基金，都需要花費一定的時間和精力來關(guān)注行情、政策、走勢什么的，判斷買進(jìn)或邁出的時機，等于購買之后要一直關(guān)注著，不然不放心，總怕錯過了什么。保險就好一點，只要確定了要買什么產(chǎn)品，投保之后只要每年按時繳費，基本上就不需要做什么的，資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險公司去完成，挺好挺省事。”商業(yè)保險養(yǎng)老優(yōu)勢之二保險養(yǎng)老回報明確“再者，我覺得保險養(yǎng)老的回報特別明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補充，就可以讓保險公司幫助計算出我們需要購買的額度和繳費時間，到了約定時間就可以開始按月領(lǐng)錢了。”周女士提出了第二個自己比較認(rèn)同的優(yōu)點。商業(yè)保險養(yǎng)老優(yōu)勢之三商業(yè)養(yǎng)老保險收益較低但是風(fēng)險也低“對，收益率也需較低，但風(fēng)險也相對低，這可以算是保險的第三個優(yōu)勢吧。”面對記者的疑惑，周女士自己倒也心寬得很。作為養(yǎng)老資金來說，最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別，所以低風(fēng)險、收益一般，反而可以作為保險輔助養(yǎng)老的一個優(yōu)勢存在。商業(yè)保險養(yǎng)老優(yōu)勢之四保險可強制儲蓄自律效果強“保險可以強制自己儲蓄。”周女士又提出一點。的確，青壯年時期有很多的花錢渠道，如果不強迫自己為了將來養(yǎng)老而預(yù)先做點準(zhǔn)備，那么錢花了也就花了，老年生活最終沒保障。保險恰恰有一個強制儲蓄的特點，必須按時定量交保險，養(yǎng)老安排就比較有計劃性。商業(yè)保險養(yǎng)老優(yōu)勢之五商業(yè)養(yǎng)老保險儲備越久效果越佳“養(yǎng)老儲備是一項長期的理財計劃，通過復(fù)利滾存計算收益的保險，也是儲備時間越久，效果越佳。這兩者比較容易匹配。”記者幫助周女士找到了保險輔助養(yǎng)老的第五大優(yōu)勢。所謂路遙知馬力，日久見“效力”，“復(fù)利的魔力”通過保險可以得到明顯的體現(xiàn)。關(guān)于你是否適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險，可以考慮以下幾點：一、對于享有社會養(yǎng)老保險的人來說，商業(yè)養(yǎng)老保險可以說是錦上添花之事因此，量力而行是關(guān)鍵。一般來說，用于支付商業(yè)養(yǎng)老保險的費用占年總收入的15%——20%為佳。高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險保障養(yǎng)老，社會養(yǎng)老保險及其他投資收益作為補充；中低收入者，可主要依靠社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險作為補充。二、收入穩(wěn)定。購買者應(yīng)該有足夠的收入，在扣除需繳納的養(yǎng)老保險費用以后，你的收入必須能滿足你的日常生活需要不能因為購買商業(yè)養(yǎng)老保險而使你的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩(wěn)定的收入，可能面臨被迫退保的風(fēng)險。一般來說，如果在一年之內(nèi)退保，要損失25%的保費。一年以后再退保，可能損失更多。三、年齡不宜太小或太大，一般在16——50周歲購買養(yǎng)老保險比較好50歲以上投保費率過高。雖然有些養(yǎng)老保險產(chǎn)品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時年齡過大，需繳付的保險費也相應(yīng)較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。當(dāng)然，在經(jīng)濟(jì)能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養(yǎng)老保險，此時可以考慮一次性繳費投保。四、如果是無職業(yè)者，在社保養(yǎng)老與商業(yè)養(yǎng)老之間選擇，商業(yè)險可能更合算這是因為，社會養(yǎng)老保險考慮社會公平，統(tǒng)籌部分的錢是平均分配，個人賬戶的錢才是自己得的。而商業(yè)養(yǎng)老險是個人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年齡就死亡，社會養(yǎng)老保險只能拿個人賬戶的錢，統(tǒng)籌的部分就被別人分掉了。剛過退休年齡幾年就死亡，統(tǒng)籌部分也領(lǐng)取不多，不如你交的錢多。五、對于老年人來說，醫(yī)療保健費用才是真正的大風(fēng)險開銷因此在投保養(yǎng)老保險前，最好能先安排好醫(yī)療保障。若有家族長壽史，且自身身體非常健康者則可考慮購買領(lǐng)取時間至終身甚至是領(lǐng)取到100周歲的產(chǎn)品。六、強制儲蓄有些人對于養(yǎng)老的煩惱，不是來自于缺錢花，而是留不住錢。如果你恰好是這種人，或許可以考慮通過商業(yè)養(yǎng)老保險，來實現(xiàn)強制儲蓄的目的。通過銀行儲蓄來存自己的養(yǎng)老錢，事實上，并不是每個人都能養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，每月雷打不動地存下1000-2000元，連續(xù)存滿20多年，這期間不管面臨外界的什么誘惑，大房子、漂亮汽車、旅游勝地？？在昂貴的退保代價面前，儲蓄可能相對容易些。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險 #商業(yè)保險
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險商業(yè)養(yǎng)老險保障品質(zhì)晚年生活: 摘要：隨著我國老齡化社會進(jìn)程的加快，老年人的生活質(zhì)量成為社會各界關(guān)注的重要話題。每個人都希望晚年生活幸福無憂，如何讓老人的生活更加有品質(zhì)，一份好的養(yǎng)老保險是我們首先應(yīng)該考慮的問題。調(diào)查結(jié)果表明，我國僅有近四成的城市居民擁有總體的幸福感受，其中大部分是年輕人，感覺生活幸福的老年人不足兩成。究其原因，主要是因為退休后，老年人的收入減少，主要經(jīng)濟(jì)來源92.6%為退休工資、養(yǎng)老保險、子女供養(yǎng)及低保(2011年調(diào)研數(shù)據(jù))。超過一半的老人不滿意自己的收入情況，表示生活品質(zhì)明顯下降。目前我國養(yǎng)老金缺口巨大，并且有“延遲退休”的大趨勢，人們不能依靠社保來承擔(dān)所有老年生活的支出。據(jù)調(diào)查，如果想要過有一定品質(zhì)的老年生活，那么在城市中生活的老年人每月需要5000元左右，而社會保險明顯不能達(dá)到這個收入水平。為了保證退休后能過上自己想要的生活，專家建議大家為自己或者家里的老人購置商業(yè)壽險，從而補充老年生活的收入，為幸福生活打好財務(wù)基礎(chǔ)。
　　傳統(tǒng)型養(yǎng)老險
預(yù)定利率確定，一般在2.0%至2.4%。從什么時間開始領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預(yù)知的。優(yōu)勢：回報固定。在出現(xiàn)零利率或者負(fù)利率的情況下，也不會影響?zhàn)B老金的回報利率。比如在20世紀(jì)90年代末期出售的一些養(yǎng)老產(chǎn)品，按照當(dāng)時的利率設(shè)計的回報，回報率達(dá)到10%。劣勢：很難抵御通脹的影響。因為購買的產(chǎn)品是固定利率的，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風(fēng)險。適合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。
　　商業(yè)養(yǎng)老保險知多少
商業(yè)養(yǎng)老保險是個人跟商業(yè)保險公司簽訂的，約定一定的投入期限和投資額，在約定的年齡領(lǐng)取養(yǎng)老金的保險合同。社保是強制繳納的，繳費基數(shù)和領(lǐng)取金額都是法律規(guī)定的，沒得選擇，但是相對來講，商業(yè)養(yǎng)老保險就復(fù)雜得多了。商業(yè)養(yǎng)老保險分為傳統(tǒng)型、分紅型、萬能型和投資連接型。這些產(chǎn)品各有利弊。傳統(tǒng)型是指固定利率的產(chǎn)品，其收益不受后期市場利率波動的影響，即使市場出現(xiàn)零利率甚至負(fù)利率情況，也不影響?zhàn)B老金領(lǐng)取的金額。這樣的產(chǎn)品在90年代末期，年利率達(dá)到10%左右，由于銀行利率的大幅度下降，已經(jīng)調(diào)整到了現(xiàn)在的3%左右。這些產(chǎn)品在調(diào)整前夕，引起了大規(guī)模搶購，但是隨著保險公司精算水平的提高，已不可能再發(fā)生類似“利率倒掛”的情況了。傳統(tǒng)型3%的利率低于市場平均利率，無法抵御通貨膨脹，目前不是市場的主流。隨后推出的分紅型產(chǎn)品成了大家關(guān)注的焦點。他的特點是在固定利率的基礎(chǔ)上加上浮動收益，是投資收益再分配的形式。這樣設(shè)計的目的是跟蹤市場利率（也可以避免“利率倒掛”，保險公司的風(fēng)險管控能力提升了），對抗通脹，他是目前市場上商業(yè)保險產(chǎn)品的主流趨勢。萬能型產(chǎn)品也是固定利率保底，浮動收益，是資金托管的形式。但是由于投入可以很靈活，支取也非常靈活，失去了強制性的特點，很容易半途而廢，所以不建議自律性差的投資者選擇。投連型產(chǎn)品設(shè)計上由于跟股市等二級市場掛鉤，收益波動明顯，沒有保底收益，不保本，曾經(jīng)引起很大爭議，所以作為養(yǎng)老的投資渠道，較少被考慮。
　　適合的保險才是最好的
俗語有云“適合自己的才是最好的”，那么投資者到底應(yīng)該怎么選擇呢？當(dāng)然這也要看個人的具體的風(fēng)險偏好，但一般情況下，市民在投保前，要先確定自己大概需要投保的金額，然后根據(jù)這個金額再選擇合適的險種。假定李小姐今年30歲，選擇60歲退休，每月的生活費需求為2000元，不計算利息與通貨膨脹因素，活到80歲時，至少需要48萬元（2000×12個月×20年）的養(yǎng)老儲蓄金。但如果加上3%通脹因素，這個數(shù)字將變?yōu)?/span>200多萬。按照國際通行慣例，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老額度，占全部養(yǎng)老保障需求的25%～40%為宜，所以李小姐投保12～19萬元的商業(yè)養(yǎng)老保險是合適的。這里要給有計劃購買商業(yè)養(yǎng)老保險的人一些建議——首先要選擇基本的保障，其次才是選擇商業(yè)保險。要有輕重緩急，謹(jǐn)慎考慮選擇最適合的保險。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老險 #養(yǎng)老保險
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人壽保險知識商業(yè)保險能養(yǎng)老嗎與社會保險有什么區(qū)別: 摘要：很多人在遇到保險公司的工作人員或是其他人推銷保險產(chǎn)品時，往往都會產(chǎn)生這樣一個疑問：我每個月的工資都扣了養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，我為什么還要買保險？我都已經(jīng)有了社會保險了，還需要商業(yè)保險嗎？商業(yè)保險也能給我養(yǎng)老嗎？商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險，是社會養(yǎng)老保險的補充。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。社會保險是一種為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度。社會保險計劃由政府舉辦，強制某一群體將其收入的一部分作為社會保險稅（費）形成社會保險基金，在滿足一定條件的情況下，被保險人可從基金獲得固定的收入或損失的補償，它是一種再分配制度，它的目標(biāo)是保證物質(zhì)及勞動力的再生產(chǎn)和社會的穩(wěn)定。1、實施目的不同。社會保險是為社會成員提供必要時的基本保障，不以贏利為目的；商業(yè)保險則是保險公司的商業(yè)化運作，以利潤為目的；2、實施方式不同。社會保險是根據(jù)國家立法強制實施，商業(yè)保險是遵循“契約自由”原則，由企業(yè)和個人自愿投保；3、實施主體和對象不同。社會保險由國家成立的專門性機構(gòu)進(jìn)行基金的籌集、管理及發(fā)放，其對象是法定范圍內(nèi)的社會成員；商業(yè)保險是保險公司來經(jīng)營管理的，被保險人可以是符合承保條件的任何人；4、保障水平不同。社會保險為被保險人提供的保障是最基本的，其水平高于社會貧困線，低于社會平均工資的50%，保障程度較低；商業(yè)保險提供的保障水平完全取決于保險雙方當(dāng)事人的約定和投保人所繳保費的多少，只要符合投保條件并有一定的繳費能力，被保險人可以獲得高水平的保障。通過比較我們就會發(fā)現(xiàn)，社會保險相對于商業(yè)保險來說，具有更大的強制性，而商業(yè)保險具有自愿性，是否投保完全取決于個人意愿。以養(yǎng)老保險為例，社會養(yǎng)老保險往往僅能滿足老年基本的生活需要，不能覆蓋更多的需求，但是商業(yè)保險的保障范圍往往比社會保險更為廣泛，保障額度也更高，當(dāng)然，價格也要更貴一些。因此說，在年輕時，結(jié)合自身的情況投保一份商業(yè)養(yǎng)老保險，不僅能為自己的晚年生活做好充分的保障，而且是一種非常時髦的理財方式。達(dá)到保險年限后，就可以像社會保險一樣領(lǐng)取格外的一份養(yǎng)老金了，這種養(yǎng)老方式目前十分流行，投保商業(yè)養(yǎng)老保險同樣可以達(dá)到養(yǎng)老的目的，而且生活質(zhì)量會更好。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #社會養(yǎng)老保險
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險養(yǎng)老型保險之商業(yè)養(yǎng)老保險介紹: 摘要：富人有富人的養(yǎng)老方式，窮人有窮人的養(yǎng)老方式，準(zhǔn)備養(yǎng)老金有多種方式：社保、商業(yè)養(yǎng)老保險、投資、儲蓄等等，今天詳細(xì)的為大家介紹商業(yè)養(yǎng)老保險。養(yǎng)老保險除了社保之外，通常人們還會購入相當(dāng)比例的商業(yè)養(yǎng)老保險，作為養(yǎng)老的有力補充，許多人雖然買了不少商業(yè)保險，卻仍然不太理解養(yǎng)老型商業(yè)保險的功效，經(jīng)常把它們當(dāng)成商業(yè)投資的工具，事實上養(yǎng)老保險就是重在養(yǎng)老保障的，其次才是投資收益功能。商業(yè)養(yǎng)老年金保險是壽險的一種，一般是從年輕時開始定期繳納保險費，到合同約定年齡開始持續(xù)、定期地領(lǐng)取養(yǎng)老金。優(yōu)勢是保障性高，缺點是開始得越早、受到通脹、貨幣購買力下降的影響就越大。個人商業(yè)養(yǎng)老保險中，保監(jiān)會規(guī)定的固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險利率最高為2.5%;而分紅型的金額多少和保險公司的投資收益有直接關(guān)系。從產(chǎn)品設(shè)計上，商業(yè)養(yǎng)老保險適合有穩(wěn)定工作和持續(xù)收入的人群，但缺點也顯而易見--它需要盡早開始積累，但我們這一代的現(xiàn)實是，收入高峰期的支出也是最高的，除了高的工作壓力外，生兒育女、供房和供車等生活壓力同樣是最高峰，而在有限的回報率面前，擺著的同樣是巨大的養(yǎng)老金缺口?？蓪崿F(xiàn)性：40%。大多數(shù)商業(yè)保險不具備抗通脹功能，而且中國的保險市場尚不完善，監(jiān)管和保單設(shè)計均存在一定漏洞，把保險產(chǎn)品視做養(yǎng)老保障不切實際，不如當(dāng)作是錦上添花。商業(yè)養(yǎng)老保險作補充有些人認(rèn)為，自己已經(jīng)交了社保養(yǎng)老金，就不需要另外購買商業(yè)養(yǎng)老保險了，但保險專家指出，僅僅靠社保養(yǎng)老金是不夠的。華僑銀行理財專家表示，養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)該由三個部分組成。最基本的部分是社保養(yǎng)老金，但其只能滿足最基本的生存需求，一般來說，平均的社保養(yǎng)老金只能達(dá)到社會平均工資的50%左右，如果要想維持退休后生活質(zhì)量沒有明顯下降的話，光靠社保養(yǎng)老金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。除了社保養(yǎng)老金之外，需要用商業(yè)保險來作為補充，無論其他投資失敗或者成功，養(yǎng)老年金就像你的一臺“提款機”，每個月都可以刷卡取現(xiàn)。華僑銀行理財專家表示，市民可根據(jù)對未來退休生活的基本預(yù)期和目前的繳費能力來確定具體的商業(yè)保險的數(shù)額，如果說社保養(yǎng)老金是滿足您最基本的生存的費用的話，商業(yè)保險就是保證您在退休后的生活水平不會有顯著下降。此外，各種的投資工具，比如儲蓄存款、債券、股票或基金，還可以買房養(yǎng)老，不過這所有的投資工具都不像社保和商業(yè)保險能做到既沒有風(fēng)險同時又“活一年，領(lǐng)一年”，只能用來改善生活質(zhì)量。
購買養(yǎng)老保險宜盡早
有些年輕人認(rèn)為，自己現(xiàn)在離退休還有幾十年時間，二三十歲就開始購買養(yǎng)老保險是不是為時太早了。保險專家表示，商業(yè)性養(yǎng)老保險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財?shù)慕嵌确治觯B(yǎng)老保險越早買越合算。保險專家指出，在28歲到50歲之間購買養(yǎng)老保險最為合理。每個人在其一生之中從25歲到60歲只有大約35年的時間在工作，這期間會有持續(xù)穩(wěn)定的收入。 “當(dāng)60歲退休后的若干年中，我們將面臨沒有收入、醫(yī)療費用的增加、營養(yǎng)費用的增加、護(hù)工費甚至旅游費等現(xiàn)實情況。因此我們必須要在可以工作的這35年中（從25歲到60歲期間）購買足夠的商業(yè)養(yǎng)老保險。此外，保險專家指出，年輕時投保保費支出較少，負(fù)擔(dān)也相對較輕，而且年輕時身體健康，容易承保。如果等到上了一定的年紀(jì)才想起投保，此時保險公司可能會因為投保人身體狀況不良變化等因素要求增加保費，甚至被拒保。
首要追求穩(wěn)健
保險專家表示，養(yǎng)老保險第一追求的是穩(wěn)健、安全。然后才是收益，千萬不要挪用自己的養(yǎng)老金，盲目投資，應(yīng)選擇給付和收益確定性較高的產(chǎn)品。萬能險作為一種新型保險產(chǎn)品，保單價值有一個最低的固定的成長比例，同時可以享受整個經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，體現(xiàn)出比較強的抵御通貨膨脹的功能受到廣大消費者的歡迎。除了萬能險產(chǎn)品，有些銀行推薦的分紅險產(chǎn)品也不錯。華僑銀行目前推薦并銷售的商業(yè)年金是一款分紅險產(chǎn)品，并且很靈活和人性化?？蛻艨梢赃x擇一次性交費，也可以選擇交費5年、10年、20年或交至開始領(lǐng)取年金年齡，同時可以選擇從50歲、55歲、60歲或65歲開始領(lǐng)取年金，還可以選擇是年領(lǐng)還是月領(lǐng)，這款年金產(chǎn)品是終身領(lǐng)取的，并且該年金將保證客戶至少領(lǐng)取20年，也就是說如果保險人不幸在開始領(lǐng)取年金后身亡，且已領(lǐng)取生存年金次數(shù)未達(dá)20次，則保險公司將按身故時的基本年金領(lǐng)取額×（20次-已領(lǐng)取次數(shù)）給付身故保險金。
養(yǎng)老險四大關(guān)鍵詞
領(lǐng)取方式：養(yǎng)老保險通常有定額、定時或一次性躉領(lǐng)三種方式。躉領(lǐng)是在約定領(lǐng)取時間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式。定額領(lǐng)取的方式和社保養(yǎng)老金相同，即在單位時間確定領(lǐng)取額度，直至將保險金全部領(lǐng)取完畢。社保養(yǎng)老金是以月為單位時間，而商業(yè)養(yǎng)老保險多以年為單位，如按年給付的方式。定時自然就是約定一個領(lǐng)取時間，根據(jù)養(yǎng)老保險金的總量確定領(lǐng)取的額度。領(lǐng)取時間：我國法定的退休年齡為女性55周歲，男性60周歲，社保養(yǎng)老金即是按照這兩個年齡段進(jìn)行領(lǐng)取。相比之下，商業(yè)養(yǎng)老保險的領(lǐng)取時間則靈活得多，提供了領(lǐng)取時間的多種選擇，并且在沒有開始領(lǐng)取之前可以更改。年金領(lǐng)取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡段，也有更早或更晚的。太平洋的太平盛世養(yǎng)老金甚至可以從40周歲就開始領(lǐng)取。保險期間：所謂保險期間，簡單來說就是從保險合同生效到終止的時間跨度。在被保險人正常生存的情況下，保險期間將直接關(guān)系到養(yǎng)老金領(lǐng)取的時間長度。目前，定期和終身的養(yǎng)老保險產(chǎn)品都非常之多。保證領(lǐng)取;養(yǎng)老金是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養(yǎng)老金的情況，不少養(yǎng)老險都承諾10年或者20年的保證領(lǐng)取期。也就是說，若被保險人沒有領(lǐng)滿10年或20年的保證領(lǐng)取期，其受益人可以繼續(xù)將保證期內(nèi)的余額領(lǐng)取完畢。; #養(yǎng)老型保險 #養(yǎng)老保險 #商業(yè)養(yǎng)老保險
2024-09-03 16:23:22