約有83項(xiàng)符合搜索商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的查詢結(jié)果,以下是第51-60項(xiàng)。
購買保險(xiǎn) 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)如何巧妙規(guī)劃
摘要:改革開放的中國經(jīng)濟(jì)不斷進(jìn)步與發(fā)展,同時(shí)人們的生活水平不斷的提高,尊老、敬老、養(yǎng)老都成為社會的熱門話題。如何才能老有所養(yǎng)、老有所依?據(jù)調(diào)查,購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),已經(jīng)成為時(shí)下很多人規(guī)劃老年生活的重要選擇之一。趙本山和小沈陽師徒倆在小品《不差錢》中,有一段經(jīng)典的對白,小沈陽說:“你知道這世上最痛苦是什么嗎?就是人死了,錢卻沒花完。”趙本山反擊道:“世界上最最痛苦的事情是人活著,錢卻沒了。”其實(shí),“人活著,錢沒了!”這是我們未來面臨的一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題:據(jù)2011年4月28日國家統(tǒng)計(jì)局公布第六次全國人口普查數(shù)據(jù):中國60歲及以上人口已占13.26%,中國65歲以上人口占比將超過日本,成為全球人口老齡化程度最高的國家。在“銀發(fā)浪潮”撲面而來的今天,“未富先老”的中國正面臨巨大的養(yǎng)老壓力。其實(shí),養(yǎng)老的壓力不僅僅在政府,個(gè)人也是如此。今后“421”的家庭會越來越多,一個(gè)子女要承擔(dān)父母、婆婆爺爺、外公外婆8個(gè)人,甚至祖父母更多人的養(yǎng)老,那將是一個(gè)無法想象的難題。唯一的辦法,個(gè)人的養(yǎng)老錢,必須提前準(zhǔn)備!個(gè)人養(yǎng)老兩手抓社保、商業(yè)保險(xiǎn)一個(gè)都不能少面對養(yǎng)老問題的巨大壓力,中國政府未雨綢繆,正全力以赴構(gòu)建社會保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)兩大保障體系。社會保險(xiǎn)是國家確保全體居民均能享受的基本保障;商業(yè)保險(xiǎn)是在自身需求基礎(chǔ)上的個(gè)性化提升,兩者都應(yīng)具備。然而,社會上一些人認(rèn)為“有了社保,就沒必要再買商業(yè)保險(xiǎn)了”這種觀念真的正確嗎?社保養(yǎng)老保障有多高?首先,要明確幾點(diǎn):(1)社保繳費(fèi)比例:城鎮(zhèn)職工社保的繳費(fèi)比例,以個(gè)人工資為基數(shù),單位繳18%,個(gè)人繳8%(繳費(fèi)比例國家可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整)。(2)基本養(yǎng)老金構(gòu)成,以重慶地區(qū)1996年后參加工作的人員為例,其基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金?;A(chǔ)養(yǎng)老金為社會統(tǒng)籌,即單位繳18%那部分匯入社會養(yǎng)老金的大池子里;個(gè)人賬戶養(yǎng)老金則是個(gè)人繳8%的那部分的累積。(3)社保繳費(fèi)年限,至少15年;繳費(fèi)年限越長,繳費(fèi)金額越高,今后領(lǐng)取就越多。(4)何時(shí)領(lǐng)取:目前主要人員的規(guī)定是男士60歲退休,女士55歲退休時(shí)開始領(lǐng)取。(5)能領(lǐng)取多少:具體領(lǐng)取金額與個(gè)人的繳費(fèi)年限、繳費(fèi)水平、當(dāng)年城鎮(zhèn)職工平均工資水平有關(guān)。專業(yè)人士分析認(rèn)為,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是通過年輕時(shí)選擇投保、未來定期領(lǐng)取現(xiàn)金的方式實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃的。不同于“強(qiáng)制儲蓄”的是,投保人在投保期間還將享受到各類風(fēng)險(xiǎn)保障和保單紅利,是一種低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的理財(cái)方式。投保養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)該越早越好,投保年齡越小所繳保費(fèi)越低,而且在紅利的積累上也更合算。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)品種多,如何選擇呢?應(yīng)該看重大公司的品牌,還是應(yīng)該更注重自身的實(shí)際條件?怎樣才能確定自己需要購買的險(xiǎn)種呢?選擇保險(xiǎn)公司,有人更看重品牌分紅險(xiǎn)從去年開始爆發(fā)型增長,今年以來更是有近百款分紅險(xiǎn)推出。2010年保險(xiǎn)公司同樣力推分紅險(xiǎn)。今年一季度,中國人壽、中國太保的分紅險(xiǎn)占比均超過七成,平安壽險(xiǎn)前兩個(gè)月的分紅險(xiǎn)銷售也超過六成。泰康人壽:“永福人生”集養(yǎng)老、教育、理財(cái)于一身泰康人壽新推一款中長期家庭理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品——《泰康永福人生年金保險(xiǎn)(分紅型)》,專門為家庭儲備子女教育金、婚嫁金、個(gè)人養(yǎng)老金等中長期理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)。據(jù)悉,0至60周歲的人都可投保該產(chǎn)品,覆蓋范圍較廣。據(jù)了解,該產(chǎn)品交費(fèi)方式有一次性交費(fèi)、5年交或10年交,非常適合收入預(yù)期不穩(wěn)定或其他有短期交費(fèi)需求的客戶。同時(shí)其年金的領(lǐng)取起始時(shí)間可選擇為合同生效后15年、20年或者自55周歲、60周歲起,可滿足不同人群的退休和子女教育金儲備規(guī)劃,希望提前退休的客戶可以提早支配生存年金,補(bǔ)充退休費(fèi)用的不足。而年金領(lǐng)取方式客戶可自由選擇,可以按年、按月領(lǐng)取固定年金,確保生活保持穩(wěn)定,鎖定退休后的現(xiàn)金流或孩子的教育支出;也可以一次性領(lǐng)取全部年金,方便客戶自主管理現(xiàn)金流。該產(chǎn)品還設(shè)計(jì)有專屬附加險(xiǎn)《泰康附加永福人生住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)》。中國人壽:力推兩款年金保險(xiǎn)產(chǎn)品在中國人壽,有兩款年金保險(xiǎn)產(chǎn)品頗受人們關(guān)注。其中之一是國壽“美滿一生”年金保險(xiǎn)(分紅型)。出生30日以上、60周歲以下身體健康者均可投保該產(chǎn)品。據(jù)了解,被保險(xiǎn)人于合同生效日起至被保險(xiǎn)人年滿74周歲的年生效對應(yīng)日止,若生存,每年的年生效對應(yīng)日給付關(guān)愛年金;生存至年滿75周歲的年生效對應(yīng)日,給付滿期保險(xiǎn)金;被保險(xiǎn)人于合同生效(或復(fù)效)之日起兩年內(nèi)因疾病身故,按所交保險(xiǎn)費(fèi)(不計(jì)利息)給付身故保險(xiǎn)金,合同終止;因意外傷害身故或合同生效(或復(fù)效)之日起兩年后因疾病身故,按規(guī)定給付身故保險(xiǎn)金,合同終止。另一款產(chǎn)品是國壽“鴻壽”年金保險(xiǎn)(分紅型)。年滿16周歲以上、60周歲以下均可作為被保險(xiǎn)人。據(jù)了解,該產(chǎn)品年金開始領(lǐng)取年齡分為55周歲和60周歲兩種。自合同約定的年金開始領(lǐng)取日起,至被保險(xiǎn)人年滿79周歲的年生效對應(yīng)日止,若被保險(xiǎn)人生存,按保險(xiǎn)金額的5%給付年金;被保險(xiǎn)人身故,按保險(xiǎn)金額的2倍給付身故保險(xiǎn)金,合同終止;被保險(xiǎn)人生存至年滿80周歲的年生效對應(yīng)日,按保險(xiǎn)金額的2倍給付滿期保險(xiǎn)金,合同終止。以上兩款產(chǎn)品均可享受紅利分配,享受中國人壽的經(jīng)營成果。中意人壽:推出“福享金生”分紅型兩全保險(xiǎn)26歲李女士投保了中意人壽的“福享金生”分紅型兩全保險(xiǎn)和附加住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn),年繳保費(fèi)3527元,繳費(fèi)20年。據(jù)悉,李女士獲得的保險(xiǎn)利益包括:購買保險(xiǎn)后,每隔一年便可領(lǐng)取1500元;若李女士生病住院,可享受每天100元的住院醫(yī)療保障和每次10000元的大病手術(shù)保障,直至80周歲。如累積至80周歲,則李女士可一次性獲得累計(jì)利益約16萬元。據(jù)悉,中意人壽“福享金生”,采用滾動投保的方式就可每年領(lǐng)取,即第一年買一份,如第二年再買一份,這樣,從第三年開始,李女士就可以年年領(lǐng)取1500元現(xiàn)金了。此外,中意人壽還有一款專門為老年人設(shè)計(jì)的意外險(xiǎn)——“樂天年老年意外傷害保險(xiǎn)”。這款產(chǎn)品專門針對50歲~70歲人群設(shè)定,無需體檢,可續(xù)保至80歲。該產(chǎn)品針對老年人常因骨質(zhì)疏松造成的骨折事故,還精心設(shè)計(jì)了骨折保險(xiǎn),最高可獲得保險(xiǎn)金額30%的賠償。
 
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 社會養(yǎng)老保險(xiǎn)選擇時(shí)應(yīng)注意什么
摘要:很多人選擇社會養(yǎng)老保險(xiǎn)為自己的晚年生活提供保障,因此可見養(yǎng)老保險(xiǎn)至關(guān)重要。那么,在購買社會養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該注意什么呢?參加社會養(yǎng)老保險(xiǎn)既是權(quán)利也是一種義務(wù)。社會養(yǎng)老保險(xiǎn)可以保障參保人退休后的基本生活。如果想讓退休后的生活質(zhì)量不至于有明顯的下降,則應(yīng)該選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。那么,購買養(yǎng)老保險(xiǎn)具體應(yīng)該從哪些方面考慮呢?目前我國個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)體系主要由社會養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)兩部分組成。社會養(yǎng)老保險(xiǎn)作為基礎(chǔ)保障,只能滿足個(gè)人基本生活需求。如果想在退休后過上更安穩(wěn)的生活,個(gè)人還應(yīng)該配置一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。自由職業(yè)者也可繳納社會養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然社會養(yǎng)老保險(xiǎn)不足以支撐全部的養(yǎng)老開支,但是也可以滿足一些基本保障。一般簽訂正式勞動合同的工作者每月工資中會自動扣除社會養(yǎng)老保險(xiǎn)金,另一些自由職業(yè)者或者個(gè)體戶則需要自行繳納社會養(yǎng)老保險(xiǎn)金。自由職業(yè)者是指具有本市城鎮(zhèn)戶口,男性未滿60周歲,女性未滿55周歲,未與單位建立勞動關(guān)系,但從事有一定合法經(jīng)濟(jì)收入的自雇人員。按照相關(guān)規(guī)定自由職業(yè)者繳納社會保險(xiǎn)費(fèi),采用指定銀行以個(gè)人儲蓄卡繳費(fèi)的形式,約定扣款時(shí)間,按月足額進(jìn)行繳納,也可按季繳納。自由職業(yè)者繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)金比例各個(gè)地區(qū)略有不同。如上海地區(qū)規(guī)定自由職業(yè)者繳納城?;鶖?shù)的上、下限,在上年度全市職工月平均工資收入的300%和60%之間確定,養(yǎng)老保險(xiǎn)金繳費(fèi)比例為30%。自由職業(yè)者按規(guī)定繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)后,社保機(jī)構(gòu)按本人繳納基數(shù)的11%為其建立個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶。自由職業(yè)者若男性年滿60周歲,女性年滿55周歲,繳費(fèi)年限(含連續(xù)工齡)滿15年,即可申請領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金。如個(gè)別人員到達(dá)退休年齡時(shí),仍在繼續(xù)從事自由職業(yè)并有合法經(jīng)濟(jì)收入的,經(jīng)本人申請,也可繼續(xù)延長繳費(fèi)l至5年。參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的自由職業(yè)者,其退休條件和養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法與國有、集體企業(yè)職工完全一致,即養(yǎng)老金包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人養(yǎng)老金兩部分。養(yǎng)老金能隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展“水漲船高”參保人繳費(fèi)越多、參保時(shí)間越長,將來的待遇就越高,這是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的激勵機(jī)制。但在目前國內(nèi)CPI不斷創(chuàng)下新高,通脹壓力加大的背景下,很多人擔(dān)心:10年、20年后領(lǐng)取的養(yǎng)老金會不會不足以維持最低生活標(biāo)準(zhǔn)?就具體待遇而言,據(jù)測算,以一個(gè)“標(biāo)準(zhǔn)人”(以職工平均工資為平均繳費(fèi)水平,繳費(fèi)滿35年),退休時(shí)拿到的退休金為其在職工資的59.2%,亦即假定若干年后職工平均工資漲到了1萬元/月,則這個(gè)“標(biāo)準(zhǔn)人”每月可領(lǐng)到近6000元退休金。專家說,這只是一種理論測算,參保人具體情況不同,將來的職工平均工資也難以預(yù)計(jì),因此現(xiàn)在很難具體算出待遇,但這正是養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的優(yōu)點(diǎn):養(yǎng)老金能隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展“水漲船高”。養(yǎng)老保險(xiǎn)保的是老年階段,在購買養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該注意幾點(diǎn):不宜買得過早。針對意外、疾病的保障性保險(xiǎn)要及時(shí)購買,不能等待。養(yǎng)老保險(xiǎn)則不同,養(yǎng)老保險(xiǎn)老年才能享用,繳費(fèi)和享受保障之間要相隔很長一段時(shí)間,由于近年來經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快,相隔時(shí)間過分長了,原先的養(yǎng)老保險(xiǎn)金標(biāo)準(zhǔn)就不一定適用。再則,從青年到老年,其中有幾十年時(shí)間,中間需要用錢的地方一定很多,很難說其重要性一定不如養(yǎng)老保險(xiǎn)。也不宜買得過晚。除了個(gè)別養(yǎng)老保險(xiǎn)外,買得過晚也不適宜。養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金基本上有兩個(gè)來源:其一是養(yǎng)老金領(lǐng)取者自己所繳的保險(xiǎn)費(fèi)和這些保險(xiǎn)費(fèi)所產(chǎn)生的利息;其二是別人(先死亡的人)繳的保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)所生成的利息。所以,如果在稍早時(shí)候便開始購買養(yǎng)老保險(xiǎn),由于時(shí)間長,到領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí),不僅本金大,所能獲得的利息也相應(yīng)多一些。因此,如果期望能多領(lǐng)取一些養(yǎng)老金,購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)間不宜過晚。要充分考慮到通貨膨脹所帶來的影響。一般來說,從購買養(yǎng)老保險(xiǎn)到領(lǐng)取養(yǎng)老金,這中間可能相隔10年、20年乃至更長的時(shí)間,因此在購買養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)必須充分考慮到這期間通貨膨脹的影響。通貨膨脹通俗說來就是"錢不值錢",由于這個(gè)原因,導(dǎo)致我們今天在購買養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí),不能確定將來領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí),其真正的價(jià)格相當(dāng)于今天的多少錢。舉個(gè)例子,假如我們今天領(lǐng)取的800元養(yǎng)老金能夠大體上滿足基本生活的需要。而自己購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)定20年后能領(lǐng)取的養(yǎng)老金為2000元,20年后,這2000元是否相當(dāng)于今天的800元,能夠大體上滿足基本生活的需要呢?這當(dāng)然不得而知,還要看20年的通貨膨脹的走勢。所以說,在購買養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)必須要考慮到通貨膨脹所帶來的影響。
 
2024-09-03 16:23:22
人壽保險(xiǎn)知識 提前進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃 退休生活“不差錢”
摘要:對于臨退休人員來講,對退休生活是否有明確的規(guī)劃直接影響著他們的心態(tài),也直接關(guān)系到他們的晚年幸福。很多人得退休綜合征,與他們沒有進(jìn)行完善的退休生活規(guī)劃不無關(guān)系。進(jìn)行完善的退休規(guī)劃,首先就必須進(jìn)行完善的養(yǎng)老規(guī)劃,以解決金錢上的后顧之憂。關(guān)于養(yǎng)老究竟需要多少錢,這個(gè)問題仁者見仁,智者見智。很顯然,即使同樣是一線大城市的退休居民,一個(gè)每天駕法拉利、打高爾夫的人,和一個(gè)每天在公園下象棋、撮麻將的人,或者一個(gè)身體健康、精神矍鑠的人,和一個(gè)成天以醫(yī)院為家、把藥當(dāng)飯吃的人,他們所需要的退休金顯然是不同的。換而言之,退休養(yǎng)老究竟需要多少錢,既取決于你可以主動選擇的生活方式,也取決于你無法預(yù)計(jì)、無法選擇的健康狀況等等因素。每個(gè)人的實(shí)際情況以及對未來的目標(biāo)預(yù)期都不同,這就決定了每個(gè)人的退休養(yǎng)老需求的不同,很難用同一個(gè)標(biāo)桿來衡量。

新加坡人的養(yǎng)老計(jì)劃

新加波人在養(yǎng)老計(jì)劃方面做得非常好,我們可以借鑒以下。由于出生率降低、壽命延長,新加坡屬于老齡化問題最為嚴(yán)重的國家之一。到2050年,新加坡的老年人士的比率將從今天的12%增加到59%,中間年齡也將從37.5歲飆升到50歲。這意味著未來數(shù)年內(nèi),新加坡將面臨著相當(dāng)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。為此,新加坡政府除了大力宣傳,提高人們準(zhǔn)備退休金的意識,同時(shí)也從法律制度、社保體系等方面,對新加坡人的養(yǎng)老計(jì)劃進(jìn)行引導(dǎo)和規(guī)范。新加坡人的養(yǎng)老計(jì)劃,主要可以通過下面這些方式進(jìn)行:
  • 1、政府公積金:2010年5月7日的新加坡《海峽時(shí)報(bào)》報(bào)道,新加坡總理李顯龍宣布,雇主對公積金的貢獻(xiàn)比率,將從員工工資的14.5%,在未來一年內(nèi)增長15.5%。而員工的公積金貢獻(xiàn)比率一般是工資的20%,也就是共計(jì)達(dá)工資的35.5%。
  • 2、購房:相較于許多國家的房價(jià)漲跌起伏問題,新加坡的房地產(chǎn)相對比較平穩(wěn)。政府以“居者有其屋”為導(dǎo)向,為84%的新加坡人提供了經(jīng)濟(jì)適用的政府組屋。而除了購買第二套組屋,用于出租或投資,為養(yǎng)老做準(zhǔn)備之外,政府還提供了相應(yīng)的措施,幫助人們將現(xiàn)有的房子轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金。包括:組屋回購、出租組屋、大房換小房等。
  • 3、重聘用:這項(xiàng)法令將從三個(gè)方面同時(shí)入手,幫助年長的員工重新受到聘用:法令規(guī)定雇主繼續(xù)繼續(xù)聘用年長的員工擔(dān)任原來的或相近的職務(wù),或給予員工一定程度的補(bǔ)償,以及再就業(yè)指導(dǎo);員工本身通過再學(xué)習(xí),得到能力的提升,適應(yīng)工作的需要;政府設(shè)立資金,補(bǔ)助那些為高齡員工提供工作機(jī)會的公司。
  • 4、家庭和社會支持:新加坡人對家庭和社會所能給予的養(yǎng)老支持的態(tài)度很務(wù)實(shí)。
  • 5、儲蓄、投資、保險(xiǎn)理財(cái):儲蓄、投資和保險(xiǎn)理財(cái)成為新加坡人退休規(guī)劃的必然選擇。
商業(yè)保險(xiǎn)在新加坡人的養(yǎng)老上起著舉足輕重的作用。定期的儲蓄和投資保險(xiǎn)提供較高的回報(bào)率,讓準(zhǔn)備的退休金避免因?yàn)橥ㄘ浥蛎浂s水;意外、醫(yī)療、重大疾病等保障,幫助人們提供退休后可能面臨的高昂醫(yī)療費(fèi)用;而退休年金則幫助人們?yōu)橥诵萁鸩蛔阕龊脺?zhǔn)備。那么,新加坡人購買商業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀如何呢?《聯(lián)合早報(bào)》刊載的調(diào)查顯示:有定期儲蓄和投資的國人達(dá)67%;投保留院與手術(shù)保險(xiǎn)和重病保險(xiǎn)的比例分別為45%和43%;投保人壽保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)的新加坡人比例分別為49%和39%。上述數(shù)據(jù)表明,有計(jì)劃準(zhǔn)備退休金的新加坡人只占人口總數(shù)的2/3左右,而在人壽、意外、醫(yī)療保障方面有所規(guī)劃的人還不到一半。由此可見,目前新加坡人還沒有為退休做好充分的準(zhǔn)備,推動商業(yè)保險(xiǎn)的力度還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。目前,新加坡政府部門,商業(yè)保險(xiǎn)組織,如保險(xiǎn)公司、壽險(xiǎn)協(xié)會等,都通過電視、廣播、宣傳畫報(bào)、平面媒體、實(shí)體講座等形式,大力提升人們對退休理財(cái)?shù)囊庾R。

那種養(yǎng)老規(guī)劃最適合你

窮人有窮人的活法,富人有富人的養(yǎng)老方式。隨著投資理財(cái)方式越來越多元化,可供養(yǎng)老的資金渠道也日益增多。以下我們簡單介紹以下在我國你可以選擇的養(yǎng)老規(guī)劃方式,我們每個(gè)人可以根據(jù)自己的呃實(shí)際情況進(jìn)行選擇。一是社保養(yǎng)老金保險(xiǎn),每月由企業(yè)和個(gè)人繳納一定比例的社保養(yǎng)老金,等到退休后,就可以領(lǐng)取一定的退休金。二是企業(yè)年金保險(xiǎn),個(gè)人與企業(yè)固定提撥一筆錢用來投資累積養(yǎng)老金,退休后按規(guī)定方式支付。三是商業(yè)保險(xiǎn),養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)在設(shè)計(jì)上比較人性化,在領(lǐng)取時(shí)間上完全因人而變,可以挑選有實(shí)力的保險(xiǎn)公司購買。四是自籌退休金,自籌退休金主要是積蓄投資,使有限資金發(fā)揮更大效用,可以選擇市場上合適的投資工具。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種政府行為,作為社會保障體系的一部分,它需要從大眾角度出發(fā),注重保障社會大多數(shù)成員的利益,因此從總體來看保障水平比較低。只能滿是人們最基本的生活需求,在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中只能作為最基本的保障,往往不能滿足轉(zhuǎn)移更多風(fēng)險(xiǎn)的需求。而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種市場行為,投保人可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況以及想要的養(yǎng)老保障設(shè)計(jì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)的繳費(fèi)水平比社會養(yǎng)老保險(xiǎn)高,相應(yīng)的保障水平也高。并且用戶可以靈活的選擇保障程度。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的四大理財(cái)功能:1、提供了更多種返還計(jì)劃的選擇;2、險(xiǎn)種兼具儲蓄與投資的功能;3、使理財(cái)主體更加多元化;4、提高了養(yǎng)老規(guī)劃的保障水平。在我國老齡化社會的到來今天,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為養(yǎng)老規(guī)劃的三大支柱之一,其與社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的結(jié)合是應(yīng)對養(yǎng)老問題的最佳形式。如果你能意識到此前自己關(guān)于養(yǎng)老的考慮是多么簡單、對幾十年后生活的規(guī)劃是多么的不清晰、目前的準(zhǔn)備與需要之間是多么的大相徑庭,你就能明白本文的苦心了。新的“二八”理論,如果不能成為占世界人口比例20%的有錢人,就需要用80%的收入為自己的將來作打算,如果你的準(zhǔn)備不足、投入不夠、資產(chǎn)單一還沒有大筆的遺產(chǎn)可以繼承,晚景凄涼就不僅是個(gè)威脅了。
2024-09-03 16:23:22
人壽保險(xiǎn)知識 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)推薦熱門產(chǎn)品
摘要:

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是通過年輕時(shí)選擇投保、未來定期領(lǐng)取現(xiàn)金的方式實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃的。不同于“強(qiáng)制儲蓄”的是,投保人在投保期間還將享受到各類風(fēng)險(xiǎn)保障和保單紅利,是一種低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的理財(cái)方式。投保養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)該越早越好,投保年齡越小所繳保費(fèi)越低,而且在紅利的積累上也更合算。下面是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)推薦的幾款熱門理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)推薦熱門產(chǎn)品:商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)推薦泰康人壽:“永福人生”集養(yǎng)老、教育、理財(cái)于一身泰康人壽新推一款中長期家庭理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品--《泰康永福人生年金保險(xiǎn)(分紅型)》,專門為家庭儲備子女教育金、婚嫁金、個(gè)人養(yǎng)老金等中長期理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)。據(jù)悉,0至60周歲的人都可投保該產(chǎn)品,覆蓋范圍較廣。據(jù)了解,該產(chǎn)品交費(fèi)方式有一次性交費(fèi)、5年交或10年交,非常適合收入預(yù)期不穩(wěn)定或其他有短期交費(fèi)需求的客戶。同時(shí)其年金的領(lǐng)取起始時(shí)間可選擇為合同生效后15年、20年或者自55周歲、60周歲起,可滿足不同人群的退休和子女教育金儲備規(guī)劃,希望提前退休的客戶可以提早支配生存年金,補(bǔ)充退休費(fèi)用的不足。而年金領(lǐng)取方式客戶可自由選擇,可以按年、按月領(lǐng)取固定年金,確保生活保持穩(wěn)定,鎖定退休后的現(xiàn)金流或孩子的教育支出;也可以一次性領(lǐng)取全部年金,方便客戶自主管理現(xiàn)金流。該產(chǎn)品還設(shè)計(jì)有專屬附加險(xiǎn)《泰康附加永福人生住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)》。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)推薦中意人壽:推出“福享金生”分紅型兩全保險(xiǎn)26歲李女士投保了中意人壽的“福享金生”分紅型兩全保險(xiǎn)和附加住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn),年繳保費(fèi)3527元,繳費(fèi)20年。據(jù)悉,李女士獲得的保險(xiǎn)利益包括:購買保險(xiǎn)后,每隔一年便可領(lǐng)取1500元;若李女士生病住院,可享受每天100元的住院醫(yī)療保障和每次10000元的大病手術(shù)保障,直至80周歲。如累積至80周歲,則李女士可一次性獲得累計(jì)利益約16萬元。據(jù)悉,中意人壽"福享金生",采用滾動投保的方式就可每年領(lǐng)取,即第一年買一份,如第二年再買一份,這樣,從第三年開始,李女士就可以年年領(lǐng)取1500元現(xiàn)金了。此外,中意人壽還有一款專門為老年人設(shè)計(jì)的意外險(xiǎn)--“樂天年老年意外傷害保險(xiǎn)”。這款產(chǎn)品專門針對50歲~70歲人群設(shè)定,無需體檢,可續(xù)保至80歲。該產(chǎn)品針對老年人常因骨質(zhì)疏松造成的骨折事故,還精心設(shè)計(jì)了骨折保險(xiǎn),最高可獲得保險(xiǎn)金額30%的賠償。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)推薦中國人壽:力推兩款年金保險(xiǎn)產(chǎn)品在中國人壽,有兩款年金保險(xiǎn)產(chǎn)品頗受人們關(guān)注。其中之一是國壽“美滿一生”年金保險(xiǎn)(分紅型)。出生30日以上、60周歲以下身體健康者均可投保該產(chǎn)品。據(jù)了解,被保險(xiǎn)人于合同生效日起至被保險(xiǎn)人年滿74周歲的年生效對應(yīng)日止,若生存,每年的年生效對應(yīng)日給付關(guān)愛年金;生存至年滿75周歲的年生效對應(yīng)日,給付滿期保險(xiǎn)金;被保險(xiǎn)人于合同生效(或復(fù)效)之日起兩年內(nèi)因疾病身故,按所交保險(xiǎn)費(fèi)(不計(jì)利息)給付身故保險(xiǎn)金,合同終止;因意外傷害身故或合同生效(或復(fù)效)之日起兩年后因疾病身故,按規(guī)定給付身故保險(xiǎn)金,合同終止。另一款產(chǎn)品是國壽"鴻壽"年金保險(xiǎn)(分紅型)。年滿16周歲以上、60周歲以下均可作為被保險(xiǎn)人。據(jù)了解,該產(chǎn)品年金開始領(lǐng)取年齡分為55周歲和60周歲兩種。自合同約定的年金開始領(lǐng)取日起,至被保險(xiǎn)人年滿79周歲的年生效對應(yīng)日止,若被保險(xiǎn)人生存,按保險(xiǎn)金額的5%給付年金;被保險(xiǎn)人身故,按保險(xiǎn)金額的2倍給付身故保險(xiǎn)金,合同終止;被保險(xiǎn)人生存至年滿80周歲的年生效對應(yīng)日,按保險(xiǎn)金額的2倍給付滿期保險(xiǎn)金,合同終止。

2024-09-03 16:23:22
人壽保險(xiǎn)知識 人壽商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)好嗎
摘要:

人壽商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)好嗎?中國人壽是中國資本市場最大的機(jī)構(gòu)投資者之一,目前已成為全球市值最大的上市壽險(xiǎn)公司,它的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多。那么人壽商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)好嗎?中國人壽商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些?下面就為您具體講解這個(gè)問題。人壽商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一、國壽鴻禧年金保險(xiǎn)(分紅型)國壽鴻禧年金保險(xiǎn),為人們進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃提供了不錯(cuò)的選擇。據(jù)介紹,該保險(xiǎn)投保年齡為18至58周歲,繳費(fèi)方式分為一次性躉交及5年、10年、20年交。被保險(xiǎn)人獲得的收益包括四部分:一是養(yǎng)老年金。自年金開始領(lǐng)取日起至被保險(xiǎn)人年滿69周歲期間,被保險(xiǎn)人可領(lǐng)取年金,其中躉交保險(xiǎn)費(fèi)的年金=基本保險(xiǎn)金額×2.5%;分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的年金=基本保險(xiǎn)金額×交費(fèi)年數(shù)×2.5%。二是滿期生存金。被保險(xiǎn)人生存至70周歲時(shí)可領(lǐng)取生存金,其中躉交保險(xiǎn)費(fèi)的滿期保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額;分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的滿期保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×交費(fèi)年數(shù)。三是身故保險(xiǎn)金。若被保險(xiǎn)人在投保兩年內(nèi)因疾病身故,按所交保費(fèi)(不計(jì)利息)給付身故保險(xiǎn)金;若在兩年后疾病身故,躉交保險(xiǎn)費(fèi)的身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額;分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×身故時(shí)的保單年度數(shù);被保險(xiǎn)人在交費(fèi)期滿后身故,身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×交費(fèi)年數(shù)。四是紅利。每年根據(jù)上一會計(jì)年度國壽分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況,確定紅利分配方案。人壽商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)二、國壽個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)中國人壽個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)采用了“年金”形式來給付被保險(xiǎn)人退休后的養(yǎng)老金。據(jù)該公司相關(guān)人士介紹,“國壽個(gè)人養(yǎng)老年金分紅型保險(xiǎn)”是《生命表》調(diào)整前的最后一款養(yǎng)老險(xiǎn)。而且,該款險(xiǎn)種的另一大特色在于它可以終身領(lǐng)取養(yǎng)老金,這也是目前保險(xiǎn)市場中惟一的具有如此特點(diǎn)的年金型分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)。人壽商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)三、國壽鴻壽年金保險(xiǎn)(分紅型)養(yǎng)老儲備:及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃,用現(xiàn)在的投入贏得未來的幸福。身故保障:一旦遭遇不幸將獲得一筆資金,以維持家人的正常生活水平。滿期祝壽:若合同滿期依然生存,則可一次性獲得一筆可觀的祝壽金。分享紅利:紅利分配,累積生息,坐享投資成果。保單借款:如需流動資金,可憑保單按條款規(guī)定獲得借款。人壽商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)四、國壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)一份投入,多重養(yǎng)老:在保險(xiǎn)期間內(nèi),福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)可為您提供養(yǎng)老金領(lǐng)取、紅利獲得以及可選擇養(yǎng)老金和紅利累積生息等多重權(quán)益。豐厚收益,領(lǐng)取靈活:越早投保、可獲得越充足的養(yǎng)老金。累積生息,財(cái)源滾滾:本保險(xiǎn)可享有養(yǎng)老年金和紅利的復(fù)利計(jì)息,每年利率以公司公布為準(zhǔn)。高壽無憂,坐享尊榮:本保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)合同最長可以一直照顧您的老年生活直至85周歲的年生效對應(yīng)日。福祿滿堂,“罩”顧全家:養(yǎng)老年金、紅利、累積生息、保證領(lǐng)取、意外保障,讓您的晚年生活充滿尊嚴(yán)。綜上所述可知,中國人壽商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品靈活多樣,可以給您全面的養(yǎng)老保障。同時(shí)專家表示,要想在退休之后保持原有的生活品質(zhì),社會養(yǎng)老保險(xiǎn)加上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是當(dāng)前解決養(yǎng)老問題的最佳組合。

2024-09-03 16:23:22
人壽保險(xiǎn)知識 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么樣購買更劃算
摘要:

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么樣購買更劃算?對此,保險(xiǎn)人士表示,在當(dāng)前低利率背景下,消費(fèi)者購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)把握以下竅門。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么樣購買竅門一:最好具有分紅功能首先,最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。當(dāng)前,我國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩種:一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn),預(yù)定年利率最高為2.5%;另一種是分紅型養(yǎng)老險(xiǎn),養(yǎng)老金的多少和保險(xiǎn)公司的投資收益有一定關(guān)系。“養(yǎng)老險(xiǎn)是長期的儲蓄型險(xiǎn)種,在低利率時(shí)代,消費(fèi)者應(yīng)盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險(xiǎn)。”保險(xiǎn)專家說,分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永?,其?shí)際分紅和結(jié)算利率視壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營水平而定,不受保監(jiān)會規(guī)定的年預(yù)定利率不超過2.5%的限制。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么樣購買竅門二:盡量縮短繳費(fèi)期限其次,盡量縮短繳費(fèi)期限。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式,除了一次性躉繳外,還有3年繳、5年繳、10年繳、20年繳等幾種期繳方式,消費(fèi)者可根據(jù)自身的具體情況作出選擇。“對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),繳費(fèi)期限越短,繳納的保費(fèi)總額將越少。”保險(xiǎn)專家說,在經(jīng)濟(jì)寬裕的情況下,消費(fèi)者應(yīng)盡量縮短繳費(fèi)期限,這樣比較省錢。不過,對于手頭沒有大筆余錢的工薪階層,選擇期繳的負(fù)擔(dān)會輕些,但也可以相應(yīng)縮短繳費(fèi)期限,比如選擇10年期繳方式。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么樣購買竅門三:早買比晚買好最后,早買比晚買好。對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲蓄金額。因此,投保人年齡越小,儲蓄時(shí)間越長,繳納的保費(fèi)就相對較少。此外,消費(fèi)者投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),年齡最好在50周歲以下,否則需繳付的保費(fèi)比較高。相關(guān)鏈接:據(jù)2011年4月28日國家統(tǒng)計(jì)局公布第六次全國人口普查數(shù)據(jù):中國60歲及以上人口已占13.26%,2011年以后的30年里,中國人口老齡化將呈現(xiàn)加速發(fā)展態(tài)勢,到2030年,中國65歲以上人口占比將超過日本,成為全球人口老齡化程度最高的國家。在“銀發(fā)浪潮”撲面而來的今天,“未富先老”的中國正面臨巨大的養(yǎng)老壓力。其實(shí),養(yǎng)老的壓力不僅僅在政府,個(gè)人也是如此。今后“421”的家庭會越來越多,一個(gè)子女要承擔(dān)父母、婆婆爺爺、外公外婆8個(gè)人,甚至祖父母更多人的養(yǎng)老,那將是一個(gè)無法想象的難題。唯一的辦法,個(gè)人的養(yǎng)老錢,必須提前準(zhǔn)備!個(gè)人養(yǎng)老兩手抓,社保、商業(yè)保險(xiǎn)一個(gè)都不能少!面對日益來臨的巨大壓力,中國政府未雨綢繆,正全力以赴構(gòu)建保障體系。目前,中國的社會保障主要從資金籌集、服務(wù)設(shè)施等方面推進(jìn)。在資金方面,除傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老之外,主要有社會保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)兩大保障。社會保險(xiǎn)是國家確保全體居民均能享受的基本保障;商業(yè)保險(xiǎn)是在自身需求基礎(chǔ)上的個(gè)性化提升,兩者都應(yīng)具備。然而,社會上一些人認(rèn)為“有了社保,就沒必要再買商業(yè)保險(xiǎn)了。”這種觀念真的正確嗎?社保養(yǎng)老保障有多高?首先,要明確幾點(diǎn):(1)社保繳費(fèi)比例:城鎮(zhèn)職工社保的繳費(fèi)比例,以個(gè)人工資為基數(shù),單位繳18%,個(gè)人繳8%(繳費(fèi)比例國家可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整)。(2)基本養(yǎng)老金構(gòu)成,以重慶地區(qū)1996年后參加工作的人員為例,其基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金?;A(chǔ)養(yǎng)老金,為社會統(tǒng)籌,即單位繳18%那部分匯入社會養(yǎng)老金的大池子里;個(gè)人賬戶養(yǎng)老金,則是個(gè)人繳8%的那部分的累積。(3)社保繳費(fèi)年限,至少15年;繳費(fèi)年限越長,繳費(fèi)金額越高,今后領(lǐng)取就越多。(4)何時(shí)領(lǐng)取:目前主要人員的規(guī)定是男子60歲退休,女子55歲退休時(shí)開始領(lǐng)取。(5)能領(lǐng)取多少:具體領(lǐng)取金額與個(gè)人的繳費(fèi)年限、繳費(fèi)水平、當(dāng)年城鎮(zhèn)職工平均工資水平有關(guān)。

2024-09-03 16:23:22
人壽保險(xiǎn)知識 老齡化速度加劇 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不可不備
摘要:在老齡化人口加速的今天,養(yǎng)老成為了社會各界關(guān)注的焦點(diǎn),未來20年,老齡人口的年均增長率將超過3%。作為“養(yǎng)老第一支柱”的社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的負(fù)擔(dān)越來越重,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充,不可或缺。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不可不備在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的社會,一般而言,個(gè)人養(yǎng)老保障由三部分構(gòu)成,一是社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn),二是企業(yè)為員工準(zhǔn)備養(yǎng)老的企業(yè)年金,三是個(gè)人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金,包括保險(xiǎn)、基金等。在一個(gè)完整的養(yǎng)老計(jì)劃中,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)毫無疑問是堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),具有無法替代的優(yōu)勢。首先,長期穩(wěn)健的收益和較低的投資風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最核心的優(yōu)勢。其次,通過復(fù)利滾存計(jì)算收益的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,儲備時(shí)間越久,效果越佳,“復(fù)利的魔力”能得到明顯的體現(xiàn)。第三,養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品操作簡單,無需打理,同時(shí)能做到??顚S茫苊赓Y金使用的不確定性。此外,終身領(lǐng)取型的養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠讓人活得越久,領(lǐng)得越多,可以部分緩解長壽帶來的經(jīng)濟(jì)壓力,這一特點(diǎn)是其他任何理財(cái)工具都無法實(shí)現(xiàn)的。市場上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)種類繁多,我們建議選擇有分紅功能的產(chǎn)品為佳。除了固定收益以外,投保者還能享受分紅收益,抵消一定的通脹侵蝕。購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn):多方面思考,選擇適合自己的產(chǎn)品目前市場上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有很多,但是都局限于以前的養(yǎng)老模式,即在約定時(shí)間領(lǐng)取養(yǎng)老金,保證領(lǐng)取20年或者是遞增領(lǐng)取到終身(商業(yè)保險(xiǎn)大多數(shù)都是約定每年領(lǐng)取)。在目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品中,最好選擇領(lǐng)取年齡早的,可以自由支配領(lǐng)取時(shí)間的,同時(shí)每年有遞增的,這樣就不會因?yàn)槲飪r(jià)上漲而影響生活水平。商業(yè)保險(xiǎn)和社保的繳費(fèi)方式有很大不同,如果在繳納商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)候,因?yàn)槟撤N原因而中斷收入或者是減少收入,致使沒有能力繼續(xù)繳費(fèi),那么就會出現(xiàn)一些退保的現(xiàn)象,造成不必要的損失,因此在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí),要盡可能的選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品中包含有雙重豁免保費(fèi)的功能,這樣就可以解決上述可能會出現(xiàn)的問題。建議55歲以后領(lǐng)取養(yǎng)老金,以便增加自己的收益在選擇領(lǐng)取年齡的時(shí)候,一定要注意的是,目前大多數(shù)養(yǎng)老金的領(lǐng)取都和社保領(lǐng)取年齡差不多,都是55歲或者是60歲開始領(lǐng)取。殊不知,在55歲以前也可以完全享受養(yǎng)老金的領(lǐng)取。不過這個(gè)年齡還在工作,還有收入,所以提前領(lǐng)取的養(yǎng)老金可以不領(lǐng)取,放在保險(xiǎn)公司可以利滾利的生息,這樣對客戶來說就多了層收益。商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)怎么買組合搭配更完美組合原則:從一定意義上來講,養(yǎng)老并不能算是一種風(fēng)險(xiǎn),因此購買養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)一定要搭配一些意外、大病保險(xiǎn),才能真正抵御風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)可以保證養(yǎng)老險(xiǎn)的有效而不會成為一種負(fù)擔(dān)。及早購買原則:其實(shí)所有保險(xiǎn)都是應(yīng)該盡早購買,因?yàn)楸YM(fèi)與投保年齡是成正比的。對于20歲左右的年輕人來說,盡早購買養(yǎng)老險(xiǎn)是非常明智的,同時(shí)搭配一定的意外、醫(yī)療及大病險(xiǎn),基本上可以抵御各種風(fēng)險(xiǎn),一旦出險(xiǎn)即可用理賠金補(bǔ)償養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi),不會因?yàn)楸U喜蛔銓?dǎo)致已有保險(xiǎn)的失效。滾動投保原則:養(yǎng)老險(xiǎn)與兩全險(xiǎn)最大的不同是,養(yǎng)老險(xiǎn)基本都是每年領(lǐng)取養(yǎng)老金,而兩全險(xiǎn)一般是隔年領(lǐng)取,因此把握好間隔連續(xù)投保兩全險(xiǎn),在第一次領(lǐng)取生存給付金后,就可以年領(lǐng)取了。打個(gè)比方,一份每隔5年領(lǐng)取的兩全險(xiǎn),每隔一年躉繳投保一次,連續(xù)4次到第五年時(shí),第一份保險(xiǎn)已經(jīng)可以領(lǐng)取生存給付金,第六年時(shí)又可以領(lǐng)取第二份保險(xiǎn)到期的給付金,以此類推。       
 
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購買保險(xiǎn) 專家支招商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)選擇
摘要:保險(xiǎn)已經(jīng)逐漸走入人們的生活,很多消費(fèi)者都在計(jì)劃購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充,如何購買成為一個(gè)難題。專家表示:提高自身的投保意識,合理的選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險(xiǎn),它是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式,又稱為退休金保險(xiǎn),是社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人,在交納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后,就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣,盡管被保險(xiǎn)人在退休之后收入下降,但由于有養(yǎng)老金的幫助,他仍然能保持退休前的生活水平。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),如無特殊條款規(guī)定,則投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)間間隔相等、保險(xiǎn)費(fèi)的金額相等、整個(gè)繳費(fèi)期間內(nèi)的利率不變且計(jì)息頻率與付款頻率相等。保險(xiǎn)養(yǎng)老不同于其它投資理財(cái)行為,它通過自己的期望值和承擔(dān)能力,進(jìn)行一定的投資,并獲得不算太高但總體穩(wěn)定可靠的回報(bào)。投保流程便捷,隨時(shí)隨地可以獲得保險(xiǎn)公司專業(yè)人士的協(xié)助。保險(xiǎn)養(yǎng)老的繳納和領(lǐng)取明確投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),投保人可以按自己預(yù)期的方式,通過保險(xiǎn)公司專業(yè)人士的協(xié)助規(guī)劃,明確自己在退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金,進(jìn)而同樣地制定適合目前所能擔(dān)負(fù)的保險(xiǎn)繳費(fèi)額度及繳交時(shí)長。在約定的期限繳滿保費(fèi)后,投保人可以按月領(lǐng)取明確數(shù)額的養(yǎng)老金。參加商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)后,因商業(yè)保險(xiǎn)具有定時(shí)定量繳付保費(fèi)的強(qiáng)制性,正好為投保人實(shí)行了“存款”計(jì)劃,定期的交付保費(fèi),換取長遠(yuǎn)的養(yǎng)老保障費(fèi)用。同時(shí),因退保的損失過大,人們在選擇參保后一般不會輕易退保,從而加強(qiáng)了這種儲蓄方式的強(qiáng)制性。養(yǎng)老儲備是一項(xiàng)長期的理財(cái)計(jì)劃通過復(fù)利滾存計(jì)算收益的分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn),就是儲備時(shí)間越久,理財(cái)效果越佳,對于“養(yǎng)老目標(biāo)”較為匹配。所謂路遙知馬力,日久見“效力”,“復(fù)利的魔力”通過分紅型保險(xiǎn)可以得到明顯的體現(xiàn)。而且,終身型的養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠讓人活得越久,領(lǐng)得越多,可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經(jīng)濟(jì)壓力,這一特點(diǎn)是其他任何理財(cái)工具都無法替代的。對于有紅利投資理財(cái)功能的保險(xiǎn),其收益所面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對較低。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)選擇恰當(dāng)?shù)睦U費(fèi)方式、期限及領(lǐng)取方式養(yǎng)老險(xiǎn)的繳費(fèi)方式有躉繳和期繳兩種方式。由于期繳的養(yǎng)老險(xiǎn)相對來說具有約束消費(fèi)者儲蓄的功能,所以投保人可以選擇期繳方式。由于在相同的保額水平下,繳費(fèi)年限越短,總的支付金額越少。所以在經(jīng)濟(jì)能力允許的情況下,消費(fèi)者可以盡量選擇較短的繳費(fèi)年限。養(yǎng)老險(xiǎn)的領(lǐng)取方式有躉領(lǐng)、期領(lǐng)、定額領(lǐng)取3種方式。躉領(lǐng)是在約定領(lǐng)取時(shí)間,把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式。期領(lǐng)是在一段時(shí)間內(nèi)每年或者每個(gè)月定期領(lǐng)取養(yǎng)老金。大多數(shù)消費(fèi)者還是喜歡選擇期領(lǐng)的方式,比較符合人們的習(xí)慣。定額領(lǐng)取的方式和社保養(yǎng)老金相同,即在單位時(shí)間確定領(lǐng)取額度,直至將保險(xiǎn)金全部領(lǐng)取完畢??傊?,從最終用途上看,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)一樣,都是為了防范因年老帶來的種種,以保障老年人的基本生活。相信隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的進(jìn)一步深入,人們保險(xiǎn)意識的不斷增強(qiáng),養(yǎng)老保險(xiǎn)理財(cái)策略也將逐步完善,個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)必將越走越好。提高投保意識,明確商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的理財(cái)功能對于生活水平日益提高的老百姓,尤其是對年輕人來說,應(yīng)充分認(rèn)識商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的理財(cái)功能,將社保和商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合是應(yīng)對養(yǎng)老問題的最好方法。同時(shí),保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)做好宣傳工作,積極做好對養(yǎng)老保險(xiǎn)的理論指導(dǎo)和輿論宣傳工作,進(jìn)一步提高和強(qiáng)化人們的自我保障意識;利用各種媒介及宣傳活動使其產(chǎn)品和服務(wù)深人人心。另外,保險(xiǎn)公司可以通過附加服務(wù)吸引投保人,例如養(yǎng)老保險(xiǎn)可以為其提供免費(fèi)體檢或提供免費(fèi)的健康咨詢及指導(dǎo)。
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人壽保險(xiǎn)知識 購買養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)注意事項(xiàng)
摘要:今天的存款經(jīng)過三十年后會是什么樣子,是否能夠支撐我們富足的晚年生活?我們現(xiàn)在繳納的基本社會養(yǎng)老保險(xiǎn)在未來也許只夠勉強(qiáng)維持生存,越來越多的人們意識到這是個(gè)嚴(yán)肅的問題,并且了解購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充的必要性,但是許多人不了解如何買的聰明,我們今天就來說說購買養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)注意事項(xiàng)。目前我國個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)體系主要由社會養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)兩部分組成。社會養(yǎng)老保險(xiǎn)作為基礎(chǔ)保障,只能滿足個(gè)人基本生活需求。如果想在退休后過上更安穩(wěn)的生活,個(gè)人還應(yīng)該配置一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。購買養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)注意四個(gè)方面一、 可適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式,除了一次性躉繳外,還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。“對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),繳費(fèi)期限越短,繳納的保費(fèi)總額將越少。”沃保網(wǎng)保險(xiǎn)專家說,在銀行利率走低的背景下,消費(fèi)者可縮短繳費(fèi)期限,這樣所需繳納的保費(fèi)總額將會減少一些。二、 早買比晚買好購買養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)注意事項(xiàng)中,購買的時(shí)機(jī)很重要,不少人就是錯(cuò)過時(shí)機(jī),等到年齡大的時(shí)候購買就不適合了。對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲蓄金額,因此,投保人年齡越小,儲蓄的時(shí)間越長,繳納的保費(fèi)就相對較少。此外,消費(fèi)者投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),年齡最好在50周歲以下,因?yàn)橥侗D挲g超過50周歲,需繳付的保費(fèi)比較高。三、 最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)和分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)兩種,分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永剩鋵?shí)際分紅和結(jié)算利率視壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營水平而定,不受保監(jiān)會規(guī)定的年預(yù)定利率不超過2.5%的限制。 養(yǎng)老險(xiǎn)是長期的儲蓄型險(xiǎn)種,在銀行利率走低的背景下,消費(fèi)者應(yīng)盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險(xiǎn)。四、 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間最好與退休年齡銜接商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%,因此在有了社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,考慮到生活水平逐步提高和物價(jià)等因素,投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間最好與退休年齡銜接起來。“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%,因此在有了社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,考慮到生活水平逐步提高和物價(jià)等因素,投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。”購買養(yǎng)老保險(xiǎn)注意的兩個(gè)誤區(qū)一、 只有保障需求的人購買投連險(xiǎn)投資者購買投連險(xiǎn)后,交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分:一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶,給予投資者壽險(xiǎn)保障;另一部分進(jìn)入投資賬戶,即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作,投資者通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)收益。因此,只有保險(xiǎn)保障需求的人不適合購買投連險(xiǎn),而應(yīng)從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)保障開始。二、 自由職業(yè)者無法購買社會養(yǎng)老保險(xiǎn)社會養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然不足以支撐全部晚年開支,但可以滿足一定基本保障,無工作單位的自由職業(yè)者也可參保。自由職業(yè)者是指具有本市城鎮(zhèn)戶口,男性未滿60周歲,女性未滿55周歲,未與單位建立勞動關(guān)系,但從事有一定合法經(jīng)濟(jì)收入的自雇人員。按照相關(guān)規(guī)定自由職業(yè)者繳納社會保險(xiǎn)費(fèi),采用指定銀行以個(gè)人儲蓄卡繳費(fèi)的形式,約定扣款時(shí)間,按月足額進(jìn)行繳納,也可按季繳納。自由職業(yè)者若男性年滿60周歲,女性年滿55周歲,繳費(fèi)年限(含連續(xù)工齡)滿15年,即可申請領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金。如個(gè)別人員到達(dá)退休年齡時(shí),仍在繼續(xù)從事自由職業(yè)并有合法經(jīng)濟(jì)收入的,經(jīng)本人申請,也可繼續(xù)延長繳費(fèi)l至5年。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 科學(xué)養(yǎng)老規(guī)劃 如何選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
摘要:隨著現(xiàn)代人理財(cái)意識的增強(qiáng),養(yǎng)老成為很多人關(guān)心的問題。專家表示:如何科學(xué)養(yǎng)老,選擇合理的理財(cái)方式來進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃非常重要。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該如何選擇?日前,在媒體發(fā)起的全國兩會“十大熱點(diǎn)問題”調(diào)查中,“社會保障”問題再次名列榜首,連續(xù)第4年成為最受公眾關(guān)注的熱點(diǎn),而養(yǎng)老問題在“社會保障”中又是最受關(guān)注的??v觀全球,國際公認(rèn)的養(yǎng)老保障可分為四大支柱:第一支柱,企業(yè)和員工雙方繳費(fèi)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn);第二支柱,企業(yè)制定的企業(yè)年金制度;第三支柱,作為補(bǔ)充的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品;第四支柱,包括養(yǎng)兒防老和以房養(yǎng)老等的個(gè)人自助養(yǎng)老。通常按照先國家、企業(yè),后個(gè)人自助養(yǎng)老的先后次序排列。目前我國絕大部分人的養(yǎng)老主要依靠兩個(gè)支柱,即第一支柱—基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和第四支柱—個(gè)人自助養(yǎng)老,使得國家養(yǎng)老保障壓力大,家庭養(yǎng)老壓力也很大。而本應(yīng)承擔(dān)重要責(zé)任的第二支柱—企業(yè)年金養(yǎng)老保障嚴(yán)重缺位,第三支柱—商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)市場的發(fā)展也有待深入和完善。那么明天我們將如何養(yǎng)老呢?建議您在現(xiàn)行的養(yǎng)老保障制度框架之下,通過購買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的方式作為補(bǔ)充,提前為自身的養(yǎng)老和重大疾病等事件做出安排。投保商業(yè)險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn):由于養(yǎng)老計(jì)劃最基本的要求是確保本金安全、適度收益、抵御通脹,所以需要將養(yǎng)老計(jì)劃與其他投資分開。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為中國養(yǎng)老保障體系的重要補(bǔ)充,是養(yǎng)老規(guī)劃的一個(gè)不錯(cuò)選擇,因?yàn)樗梢宰屚侗U吒鶕?jù)自己的財(cái)務(wù)能力及對未來的預(yù)期進(jìn)行靈活、自主的規(guī)劃和選擇。所以,購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)成為目前人們規(guī)劃養(yǎng)老生活的一種重要理財(cái)方式。分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)更能抗通脹。優(yōu)點(diǎn):分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)能為投保人增加收益。缺點(diǎn):分紅型保險(xiǎn)費(fèi)率相對較高,且分紅具有不確定性,適合有理財(cái)需求的人群。但是需要知道的是,越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金,費(fèi)率越高,對于此險(xiǎn)種來說,投資回報(bào)率也可能越低。兩全險(xiǎn)低收入者不宜"快繳快領(lǐng)"。兩全險(xiǎn)為理財(cái)型保險(xiǎn),保費(fèi)較高,尤其是繳費(fèi)期短、領(lǐng)取快的保險(xiǎn),費(fèi)率更高,適合家庭收入水平較高的人群。投連險(xiǎn)中長期投資儲備養(yǎng)老金。此險(xiǎn)種的優(yōu)勢是意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面時(shí),投保人沒有后顧之憂,可通過投連險(xiǎn)的長期投資來獲取收益。繳費(fèi)期至少應(yīng)為20年,在市場風(fēng)險(xiǎn)較大時(shí),投資者可通過投連險(xiǎn)的賬戶轉(zhuǎn)換功能來將資金放入穩(wěn)健渠道,市場獲利明顯時(shí),還可轉(zhuǎn)回進(jìn)取型賬戶,通過長期投資才能避免市場波動帶來的風(fēng)險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)長期復(fù)利收益可觀。萬能險(xiǎn)的投資渠道較為穩(wěn)健。由于采取復(fù)利計(jì)息,收益較高提取方式靈活。對于保單的賬戶價(jià)值,投保人可以免費(fèi)領(lǐng)取,以應(yīng)對不時(shí)之需。同時(shí),繳費(fèi)方式也較為靈活,如果投保人收入不穩(wěn)定,難以及時(shí)繳納保費(fèi)時(shí),可以暫時(shí)緩繳或不繳,待收入允許時(shí),再補(bǔ)回所欠保費(fèi),使養(yǎng)老計(jì)劃不至于輕易中斷。合理確定養(yǎng)老保險(xiǎn)金額首先,確定實(shí)際需求的養(yǎng)老金額,這取決于3個(gè)因素:壽命長短、現(xiàn)在的生活水平、通貨膨脹的預(yù)測。假如某人預(yù)計(jì)60歲退休,預(yù)期壽命為80歲,每月的支出為1500元,則其將來需要的養(yǎng)老金額為1500×12×20=萬元。如果考慮通貨膨脹因素的話,就還會多一些。其次,確定老年資金需求缺口。老年的資金需求可以從社保養(yǎng)老金、企業(yè)年金、養(yǎng)老金、固定投資收益、股息分紅等渠道獲得。消費(fèi)者可以根據(jù)商業(yè)養(yǎng)老金在實(shí)際所需要的養(yǎng)老金額中所占比例來確定老年資金缺口。最后,確定實(shí)際的養(yǎng)老險(xiǎn)保額。收入水平和資金狀況決定了消費(fèi)者所能承擔(dān)的養(yǎng)老保險(xiǎn)水平。投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)注意事項(xiàng)對于最重要的保險(xiǎn)責(zé)任,即養(yǎng)老金給付,給付年限要盡量拉長?,F(xiàn)金流的分配要合理。養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益主要在于其長期投資帶來的復(fù)利效應(yīng)。如果過早地大量領(lǐng)取保險(xiǎn)金,會導(dǎo)致真到養(yǎng)老所需的時(shí)候賬戶積累反而會顯出不足。繳費(fèi)靈活。在投保前應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的收入水平和財(cái)務(wù)規(guī)劃選擇合適的繳費(fèi)期。保費(fèi)豁免。對于這類產(chǎn)品,保費(fèi)豁免功能是非常重要的。有了這個(gè)功能,可以確保自己無論發(fā)生什么情況都能正常領(lǐng)到養(yǎng)老金。
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