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我國養(yǎng)老體制逐步改革

在關于養(yǎng)老體制的改革中，來自社科院、人大、清華、武大等院校的多個專家團隊參與制定了多套改革備選方案，并要求在7月底提交有關部門討論。其中，清華大學的養(yǎng)老體制改革方案率先在網(wǎng)絡上曝光。該方案提出，從2015年開始實施有步驟的延遲退休計劃，2030年之前完成男、女職工和居民65歲領取養(yǎng)老金的目標。這就意味著我國退休年齡將要延遲，退休金的領取也要延遲。

一直以來，關于延遲退休的反對聲音一直很大，改革面臨不小的社會阻力。而這次人社部提出的養(yǎng)老保險頂層設計方案，不可避免地會涉及延遲退休的問題，也再次成為人們的關注焦點。一位不具姓名的學者表示，從長遠角度來看，實行延遲退休的趨勢不可逆轉(zhuǎn)。

清華大學養(yǎng)老方案惹爭議

清華大學提出的方案中認為，根據(jù)精算原理，在平均壽命75歲的條件下，領取養(yǎng)老金的年齡應為60歲，約在2030年中國人均壽命可能達到80歲，領取養(yǎng)老金的年齡將為65歲。目前我國男性職工60歲退休，女性職工50歲退休，艱苦崗位45歲退休，提高領取養(yǎng)老金的年齡勢在必行，由此引領國民推遲退休。

具體計劃和實施步驟如下：第一，從2015年開始，1965年出生的女性職工和居民應當推遲1年領取養(yǎng)老金，1966年出生的推遲2年，以此類推，到2030年實現(xiàn)女性65歲領取養(yǎng)老金。第二，從2020年開始，1960年出生的男性職工和居民推遲6個月領取養(yǎng)老金，以此類推，到2030年實現(xiàn)男性職工和居民65歲領取養(yǎng)老金。艱苦崗位的男女職工可以提前10年領取養(yǎng)老金?？傊?，從2015年開始，到2030年之前完成這項工作。

根據(jù)該方案來看，在未來15年的時間里，女性職工和居民的退休年齡將延長15年，男性職工將延長5年。

提前退休與養(yǎng)老金之間存在空擋商業(yè)養(yǎng)老可做補充

這其中，關于養(yǎng)老金的領取時限受到了人們的極大關注。按照我國目前的社會情況來看，很多崗位的人根本不可能工作到65歲，很可能早早的離開工作崗位。而提前退休與領養(yǎng)老金之間有一定年限的收入空檔怎么辦就是個關鍵的問題。

正因為這個原因，不少人都將希望寄托在商業(yè)養(yǎng)老保險身上。開心保網(wǎng)保險專家介紹，目前我國的商業(yè)養(yǎng)老保險領取時間還是非常靈活的，并且可以更改領取時間。以商業(yè)年金保險為例，領取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡段，也有更早或更晚的。投保人可以根據(jù)自己的實際情況，選擇合適的養(yǎng)老險領取時間。這也意味著，在社保無法提供保障的期間，商業(yè)養(yǎng)老保險將發(fā)揮更大的作用。而商業(yè)養(yǎng)老保險的領取時間最好與退休年齡銜接起來。

靈活運用商業(yè)養(yǎng)老保險填補社保領取空白

開心保網(wǎng)保險專家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險的領取年齡在投保時可與保險公司約定。養(yǎng)老險的領取年限有終身領取和保證領取兩種方式。終身領取養(yǎng)老金雖然說是終身，但一般終止年齡為88歲或者100歲。保證領取年金一般承諾10年或者20年的保證領取期。若被保險人如果沒有領滿10或20年的保證領取期，其受益人可以繼續(xù)將保證年期內(nèi)的余額領取完畢?？紤]到我國國民的平均壽命，商業(yè)社保還是可以充分的滿足人們的養(yǎng)老需求的。

此外，商業(yè)養(yǎng)老保險的領取方式有躉領、期領、定額領取三種方式。市民可以根據(jù)自己的情況來選擇不同的領取方式。

躉領是在約定領取時間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式。期領是在一段時間內(nèi)每年或者每個月定期領取養(yǎng)老金。定額領取的方式和社保養(yǎng)老金相同，即在單位時間確定領取額度，直至將保險金全部領取完畢。目前，大多數(shù)消費者喜歡選擇期領的方式，這比較符合人們的習慣。

開心保保險專家表示，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%，因此在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。

#商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老金 #社保

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊安邦保險圈地養(yǎng)老獲批開業(yè) 商業(yè)養(yǎng)老保險趨勢化發(fā)展

摘要：

日前，安邦保險獲批成立安邦養(yǎng)老保險股份有限公司的消息不脛而走。經(jīng)過兩個多月的籌備，保監(jiān)會正式批準安邦養(yǎng)老開業(yè)，這也意味著我國將有第六家專業(yè)的養(yǎng)老保險公司。

安邦保險集團表示，籌備兩個多月的“安邦養(yǎng)老”日前收到保監(jiān)會“關于安邦養(yǎng)老保險股份有限公司開業(yè)的批復”，同意“安邦養(yǎng)老”開業(yè)并核準其公司章程。批文顯示，“安邦養(yǎng)老”注冊資本為人民幣5億元，公司業(yè)務范圍為：團體養(yǎng)老保險及年金業(yè)務；個人養(yǎng)老保險及年金業(yè)務；短期健康保險業(yè)務；意外傷害保險業(yè)務；上述業(yè)務的再保險業(yè)務；國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務以及經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。

據(jù)安邦保險集團相關負責人介紹，安邦保險集團多年來致力于打造“一個客戶，綜合服務”的服務模式，即針對一個客戶，提供全方位的綜合金融服務和定制化的金融解決方案；為每一個客戶提供財產(chǎn)險、人壽險、健康險等多項金融服務。“安邦養(yǎng)老”的獲批，意味著在不久的將來，安邦保險集團將可為客戶提供全譜系的金融產(chǎn)品，全方位滿足客戶綜合金融服務需求。

商業(yè)養(yǎng)老保險實現(xiàn)“老有所依”

我國的養(yǎng)老保險由四個部分組成。分別是基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險、個人儲蓄性養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老保險。在這種多層次養(yǎng)老保險體系中，基本養(yǎng)老保險可稱為第一層次，也是最高層次，我們所說的養(yǎng)老保險一般也多是指基本養(yǎng)老保險。而商業(yè)養(yǎng)老保險則是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金養(yǎng)老保險，是社會養(yǎng)老保險的補充。

開心保專家指出，對于大眾而言，未來的養(yǎng)老壓力可謂巨大。如何提前做好計劃和規(guī)劃，為自己的養(yǎng)老籌備足夠的資金，是目前尚未步入老年的人們首要考慮的問題。由于我國目前企業(yè)年金的發(fā)展尚處于初級階段，大部分居民沒有購買企業(yè)年金，因此個人儲備專項養(yǎng)老金便顯得尤為重要。那么，個人具體如何來規(guī)劃養(yǎng)老儲備資金？

開心保專家同時表示，在各種養(yǎng)老理財工具中，保險對于養(yǎng)老而言又有著特殊的意義。一個完整的養(yǎng)老理財組合中，保險毫無疑問是堅實的基礎，猶如一塊“壓倉石”。目前，市場上的商業(yè)養(yǎng)老險產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，分紅型養(yǎng)老險，萬能型壽險，投資連結(jié)險。一般而言，高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險保障養(yǎng)老，并配以房地產(chǎn)、基金和儲蓄等多種投資工具。中低收入家庭，可主要依靠社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老，同時將商業(yè)養(yǎng)老保險作為必要補充。專家表示，一般來說，保費支出不能超過年收入的10%。商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應占到全部養(yǎng)老保障需求的25%—40%，在擁有社會基本養(yǎng)老保險的基礎上，購買一定的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。

在本屆兩會上，人大代表也就此事進行了提案。中國社科院社保與養(yǎng)老金研究中心副秘書長齊傳鈞指出，購買商業(yè)養(yǎng)老保險獲得老年的保障，社會評價都不是很高。但是，從養(yǎng)老的角度來講，這是不可或缺的一部分。齊傳鈞進一步指出，國家有十二字方針全覆蓋、?；?、多層次、可持續(xù)，其中第三條叫多層次，多層次就離不開商業(yè)性養(yǎng)老保險，它能補充晚年的收入來源，對于一些想追求高品質(zhì)的人士來說是必不可少的。

全國人大代表、甘肅省衛(wèi)生和計劃生育委員會副主任郭玉芬則認為商業(yè)保險本身不太完善，還應該以社保為主。不過郭玉芬建議，商業(yè)養(yǎng)老保險可以再做一個補充，有些大的事情，有些突發(fā)事件，老人特殊需要錢的時候，可以給一個幫助。“基本的情況下由社保來保，這樣互相有個補充作用。” 郭玉芬說。全國人大代表、山西腦康復醫(yī)院院長郭新志認為，這就是個特色化和差異的服務，現(xiàn)在商業(yè)保險確實需要一個規(guī)范才能可持續(xù)發(fā)展，誠信體系的建設可能在這方面也是最需要的。

安邦專業(yè)養(yǎng)老保險公司，一方面預示商業(yè)養(yǎng)老保險公司逐漸邁向市場發(fā)展，一方面也帶動了商業(yè)養(yǎng)老市場走向了系統(tǒng)化和完善化。隨著更多專業(yè)保險公司涉足養(yǎng)老保險領域，將會帶來更多變化及發(fā)展契機。

#安邦保險 #保險公司 #商業(yè)養(yǎng)老保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊養(yǎng)老保險雙軌制改革初見成效深圳企事業(yè)單位養(yǎng)老保險同步: 摘要：日前，機關事業(yè)單位與企業(yè)退休實行雙軌制備受公平性質(zhì)疑，近日，深圳啟動事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度改革，實行基本養(yǎng)老保險與職業(yè)年金相結(jié)合的制度，基本養(yǎng)老保險與企業(yè)完全一致。這一改革推動了退休雙軌制向單軌制的轉(zhuǎn)變，打通了機關事業(yè)單位人員向企業(yè)流動的障礙。
　　養(yǎng)老保險定義
養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養(yǎng)老保險（或養(yǎng)老保險制度）是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。這一概念主要包含以下三層含義：1. 養(yǎng)老保險是在法定范圍內(nèi)的老年人完全或基本退出社會勞動生活后才自動發(fā)生作用的。這里所說的“完全”，是以勞動者與生產(chǎn)資料的脫離為特征的；所謂“基本”，指的是參加生產(chǎn)活動已不成為主要社會生活內(nèi)容。需強調(diào)說明的是，法定的年齡界限（各國有不同的標準）才是切實可行的衡量標準。2. 養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。3. 養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的。養(yǎng)老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。目前我國實行的是養(yǎng)老保險雙軌制。
　　養(yǎng)老保險雙軌制由來
自1992年起至今，我國實行的是“養(yǎng)老保險雙軌制”的歧視性退休制度：即企業(yè)職工實行由企業(yè)和職工本人按一定標準繳納的“繳費型”統(tǒng)籌制度；機關和事業(yè)單位工作時不僅不需要繳納養(yǎng)老保險費用，而且退休金由國家財政統(tǒng)一發(fā)放。兩種制度具體講表現(xiàn)為三個不同：一是統(tǒng)籌的辦法不一樣即企業(yè)人員是單位和職工本人按一定標準繳納，機關事業(yè)單位的則由財政統(tǒng)一籌資；二是支付的渠道不一樣即企業(yè)人員由自籌賬戶上支付，而機關事業(yè)單位則由財政統(tǒng)一支付；三是享受的標準不一樣即機關事業(yè)單位的養(yǎng)老保險標準遠遠高于企業(yè)退休人員，目前差距大概是300%～500%。　　養(yǎng)老保險雙軌制導致的養(yǎng)老金差距越拉越大，近幾年，因為調(diào)整幅度有很大差距，雖然國家對企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金進行了8連調(diào)，但8次連調(diào)的總和，尚不足機關事業(yè)單位一次調(diào)整的幅度，從而導致兩者之間的差距反而擴大到了五六千元?，F(xiàn)在，養(yǎng)老金差距仍有繼續(xù)擴大的趨勢。
　　國家著手改革養(yǎng)老保險雙軌制
養(yǎng)老保險雙軌制是當今中國社會最大的不公平、不合法政策，違背了社會主義宗旨，從制度上將中國社會劃分了兩個類似封建社會的社會階級，為機關事業(yè)單位編制職工規(guī)定了達到正常待遇三到五倍的超國民待遇，貶低了企業(yè)職工及其他從業(yè)者的社會地位與尊嚴，一定程度上激發(fā)了社會矛盾，降低了政府的公信力，并為青少年的樹立良好的職業(yè)理想產(chǎn)生了負面影響。因為機關事業(yè)單位不繳納或很少繳納養(yǎng)老保險，直接從國家財政支出退休金，所以從本質(zhì)上來講，退休金雙軌制是一種歧視性的剝削政策，是以剝削所有納稅人為基礎的。這樣一個公認的劃分特殊利益群體的錯誤政策，已經(jīng)持續(xù)了20年而不得解決，隨著反對聲音的高漲，人民對于公平公正的渴求越來越強烈。對于雙軌制的改革來講，改革的徹底性，以及改革的成效，無疑將會是國家民主進步的重要標志，民眾翹首以盼，歷史也會銘記這一頁。; #養(yǎng)老保險 #人身險 #人壽保險 #商業(yè)養(yǎng)老保險 #社保
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊中國人壽養(yǎng)老新推“鑫?！碑a(chǎn)品組合: 摘要：據(jù)悉，中國人口老齡化呈現(xiàn)加速發(fā)展態(tài)勢。養(yǎng)老問題嚴峻，人們對于養(yǎng)老需求也越來越高。面對龐大的“有品質(zhì)的養(yǎng)老”市場需求，商業(yè)保險公司正積極拼搶未來市場。中國人壽養(yǎng)老新推“鑫裕”產(chǎn)品組合滿足人們?nèi)找嬖鲩L的養(yǎng)老保障需求。中國人壽養(yǎng)老日前推出的鑫裕養(yǎng)老保險組合產(chǎn)品，其以模塊化的方式和發(fā)展的思路，解決一個人從中青年向老年逐步邁進過程中的多種主要人身保障需求，有“突出各個人生階段的保障重點、保障40種常見重疾、引入護理保險概念、長期意外傷害保障責任”等特點。中國人壽養(yǎng)老“鑫裕”產(chǎn)品組合拳3月19日，中國人壽在南京正式發(fā)布“國壽鑫裕養(yǎng)老保險組合”。專家評論，這一頗具特色的綜合養(yǎng)老保障計劃對普通大眾積極主動地應對未來老年化社會具有非?，F(xiàn)實的參考意義。滿足我國逐漸進入老齡化社會后，人們?nèi)找嬖鲩L的養(yǎng)老保障需求。國壽鑫裕養(yǎng)老保險組合依托養(yǎng)老年金產(chǎn)品，通過組合方式為客戶提供養(yǎng)老、重疾、護理、意外等多種保障選擇，不僅涵蓋市場熱點需求，還嘗試由以往單一產(chǎn)品向產(chǎn)品組合模式轉(zhuǎn)變。具體而言，國壽鑫裕養(yǎng)老保險組合由國壽鑫裕養(yǎng)老年金保險（分紅型）、國壽鑫裕定期重大疾病保險、國壽鑫裕護理保險和國壽鑫裕長期意外傷害保險四款產(chǎn)品組成，其中養(yǎng)老年金保險為必選產(chǎn)品，其他三款為可選產(chǎn)品。其中，國壽鑫裕養(yǎng)老年金保險是一款分紅型養(yǎng)老年金產(chǎn)品，投保年齡為0-55周歲（女性）或60周歲（男性），交費方式可分為3、5、10、20年交；養(yǎng)老年金開始領取年齡為女性55歲、60歲和男性60歲、65歲。且領取方式為平準領取，領取期限為25年，可選擇年領或月領。國壽鑫裕養(yǎng)老年金保險（分紅型）的保險責任主要包含養(yǎng)老年金--養(yǎng)老年金開始領取日起，若被保險人生存，每年或每月給付養(yǎng)老年金，直至約定領取期限屆滿；和身故保險金--養(yǎng)老年金開始領取日前身故，返還所交保費與現(xiàn)金價值的較大者；養(yǎng)老年金開始領取日起身故，給付所交保險費扣除累計已給付養(yǎng)老年金之和后的余額。除提供養(yǎng)老保障外，國壽鑫裕養(yǎng)老年金保險還是一款分紅型產(chǎn)品，能夠提供紅利分配權及紅利累積生息，可以有效抵御通貨膨脹的壓力。而該組合重要成員之一的國壽鑫裕定期重大疾病保險，投保年齡、交費方式都與國壽鑫裕養(yǎng)老年金保險（分紅型）相同，不同的是它的保險期間為投保日至養(yǎng)老年金開始領取日，可以直觀理解為“前保重疾、后重養(yǎng)老，身故、高殘，面面俱到”。而其一大特色更在于，在所有涵蓋的40種重疾中，被保險人若患合同所指惡性腫瘤，除給付重大疾病保險金外，再按基本保額的50%給付惡性腫瘤額外給付保險金。國壽鑫裕護理保險是一種主要負擔老年人的專業(yè)護理、家庭護理及其他相關服務項目費用支出的新型健康保險產(chǎn)品。它的投保年齡、交費方式、保險期間全部與國壽鑫裕養(yǎng)老年金保險（分紅型）相同，保險責任則涵蓋護理保險金和疾病身故保險金兩項，但護理保險金和疾病身故保險金僅給付一項。國壽鑫裕長期意外傷害保險的突出特點是保障期限非常長，基本實現(xiàn)“意外傷害，長期呵護，期限長保障高護全天”。前述中國人壽產(chǎn)品開發(fā)部人士稱，國壽鑫裕養(yǎng)老保險組合可以形成養(yǎng)老、重疾、高殘、護理、疾病身故和意外傷害身故的全面保障體系，其中涵蓋了目前社會和客戶較為關注的養(yǎng)老、重疾和護理保障需求。該養(yǎng)老保險組合由養(yǎng)老年金保險（分紅型）、定期重大疾病保險、護理保險和長期意外傷害保險共四款產(chǎn)品組合而成。該款產(chǎn)品組合主要有四個特點：一是保障全面、突出各個人生階段的保障重點；二是保障范圍涵蓋常見的40種重大疾?。蝗锹氏葘嵸|(zhì)性引入護理保險概念；四是設計長期意外傷害保障責任。國壽股份副總裁蘇恒軒表示，該保險組合是中國人壽實施產(chǎn)品創(chuàng)新戰(zhàn)略的一項重要成果，是在中國經(jīng)濟社會快速轉(zhuǎn)型、生產(chǎn)生活方式發(fā)生極大變化和環(huán)境、生理、心理負載日益趨重的大背景下，分析研究中國社會保障制度變遷及未來發(fā)展，參考國內(nèi)外商業(yè)化保險公司同類產(chǎn)品設計思路之后，給出的一項具有中國特色的自利性的養(yǎng)老保障解決方案。; #中國人壽養(yǎng)老 #中國人壽 #養(yǎng)老保險 #商業(yè)養(yǎng)老保險
2024-12-02 17:53:05

人壽保險知識傳統(tǒng)型養(yǎng)老險常見問題如何計算養(yǎng)老金: 摘要：什么是傳統(tǒng)養(yǎng)老保險？傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險就是以費率和生命表作費率厘為基礎的養(yǎng)老保險。傳統(tǒng)養(yǎng)老保險是不具有抵制通貨膨脹功能。各保險公司這類險種少。社會保障制度的重要組成部分就是傳統(tǒng)養(yǎng)老保險。傳統(tǒng)養(yǎng)老保險是國家和社會根據(jù)法律法規(guī)制定的一種保險制度。傳統(tǒng)型養(yǎng)老險固定繳費、定額利息、固定領取，一般不具備抵御通貨膨脹的功能，在高利率時代，其收益甚至低于銀行存款，因此各大保險公司此類險種比較少。養(yǎng)老保險的總要性保險最核心的功能在于保障，如果您的收入沒有保守提供的話，對于年收入5萬的29歲的您我個人不建議現(xiàn)在就考慮傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，它屬于重要但不緊急的規(guī)劃項目，也是保險規(guī)劃中最占用成本支出的項目，所以請先置后！商業(yè)保險您應該首先考慮購買重大疾病保險、意外及意外傷害醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險。因為這些人生風雨都不可預測，但當其一旦來臨，所涉及費用較高；限于您家的年收入實際，養(yǎng)老金的問題可以暫時不予考慮，因為有機會才能為明天積累資產(chǎn)。再者，想擁有個高質(zhì)量的晚年生活，可以選擇一些傳統(tǒng)型的養(yǎng)老保險，或者短期交費，受益卻是終身的保障，而且重大疾病保障還不夠，建議每年用1~2萬去建立一個疾病醫(yī)療帳戶，畢竟安享幸福的晚年，不但要儲備足夠的養(yǎng)老金，儲備醫(yī)療金也是需要考慮的。重大疾病，一般在30~50萬為合適，至于養(yǎng)老金的話就看自己可支配的金額了，要達到5000對于二人目前的情況來說，負擔也不會是很大。保同時險專家指出，養(yǎng)老險持續(xù)時間長，投資者需要考慮到通貨膨脹的因素，對于傳統(tǒng)型養(yǎng)老險來說，抗通脹優(yōu)勢不明顯，只能起到強制儲蓄的作用。傳統(tǒng)型養(yǎng)老險常見問題全剖析問：傳統(tǒng)型養(yǎng)老險如何計算養(yǎng)老金？答：傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險以固定的費率及生命表作為費率厘定基礎的養(yǎng)老保險。1.固定繳費、定額利息、固定領取。傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險公司有一個按生命表計算的費率表，不同年齡有不同的繳費標準，繳費到退休，然后開始領??；也可以選擇按月或按年繳費，在繳費時就確定了未來的領取金額。2.預定利率一般在2%-2.4%。日后從什么時間開始領，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。在高利率時代，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的收益甚至低于銀行存款。問：30歲左右適合理財型遞增養(yǎng)老年金保險嗎？（30歲，有社保，計劃每年交費10000元左右）答：商業(yè)養(yǎng)老險的品種很多，可以參閱拙文：養(yǎng)老保險的類型。
傳統(tǒng)型養(yǎng)老險需要在其它保障充足的基礎上進行考慮，可以多元化，可以參閱拙文：養(yǎng)老多元化是趨勢僅靠商業(yè)養(yǎng)老保險難養(yǎng)老！
傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的功能和意義，首先是保障！請你找一個專業(yè)的代理人，先給你做一個保單年檢，看看在你身上，還有哪些保障缺口，先把缺口堵上，然后再去考慮養(yǎng)老，會更合適一些！問：如何為在私人工廠工作的父母買養(yǎng)老保險？答：專家從意外，重疾，養(yǎng)老三方面提出了建議：意外：購買一張100元的卡單，即可擁有10萬意外身故、20萬意外殘疾和2萬的意外傷害醫(yī)療報銷，報銷比例為100%；重疾：可以選擇消費型或者返還型，根據(jù)您的需求建議選擇返還型，但返還型保險也分為保費返還、保額返還和分紅險附加重疾等多種方式；返還期也有不同，如至70歲、80歲、90歲等；條款上也有很大區(qū)別，有專門的女性重疾保障，也有可保障輕癥的，也有可保特定重疾的；具體如何選擇應經(jīng)過進一步溝通，結(jié)合您的實際需求來定，此類型保險一定程度上兼顧了養(yǎng)老；養(yǎng)老：由于利益是可以確定的，因此投入多少完全取決于對未來養(yǎng)老生活的預期，具體也需要進一步溝通。包括養(yǎng)老保險在內(nèi)的壽險通常比較復雜難懂，用戶在選擇傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的時候可以求助保險經(jīng)紀人，這里說的不是單一保險公司的營銷人員，在產(chǎn)品上是可以選擇多家保險公司的產(chǎn)品，可真正做到從客戶利益出發(fā)，幫助客戶從眾多保險公司眾多產(chǎn)品中選擇最適合的、性價比最高的產(chǎn)品，讓客戶清清楚楚了解風險、明明白白傳統(tǒng)型養(yǎng)老險、踏踏實實享受生活，同時為客戶省時省力省心省錢。; #傳統(tǒng)型養(yǎng)老險 #社會養(yǎng)老保險 #商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識投保養(yǎng)老保險 30歲左右正合適: 摘要：我國是全世界人口老齡化最嚴重的國家，近年來，我國人口老齡化加劇已經(jīng)成為社會避無可避的一大難題，如何養(yǎng)老也成為社會關注的焦點。除了強制繳納的社會保險外，越來越多人開始購買商業(yè)性的養(yǎng)老保險，在儲蓄的同時還能夠獲得一份穩(wěn)固的保障，為老年的生活質(zhì)量做足了保證。 哪些人適合投保商業(yè)養(yǎng)老保險呢？ 1、中高收入者。一般來說，用于支付商業(yè)養(yǎng)老保險的費用占年總收入的15％~20％為佳。高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險保障養(yǎng)老，社會養(yǎng)老保險及其他投資收益作為補充；中低收入者，可主要依靠社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險作為補充。 2、收入穩(wěn)定的人群。購買者應該有足夠的收入，在扣除需繳納的養(yǎng)老保險費用以后，你的收入必須能滿足你的日常生活需要。不能因為購買商業(yè)養(yǎng)老保險而使你的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩(wěn)定的收入，可能面臨被迫退保的風險。 3、中年人最佳。商業(yè)養(yǎng)老保險也不是越早做越好，應該在解決基本保障之后，在有一定資金量的基礎上，離退休有充足時間的時候開始，建議不晚于35歲開始。50歲以上投保費率過高。雖然有些養(yǎng)老保險產(chǎn)品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時年齡過大，需繳付的保險費也相應較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。當然，在經(jīng)濟能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養(yǎng)老保險，此時可以考慮一次性繳費投保。 4、無職業(yè)者，商業(yè)養(yǎng)老保險可能更合算。這是因為，社會養(yǎng)老保險考慮社會公平，統(tǒng)籌部分的錢是平均分配，個人賬戶的錢才是自己得的。而商業(yè)養(yǎng)老險是個人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年齡就死亡，社會養(yǎng)老保險只能拿個人賬戶的錢，統(tǒng)籌的部分就被別人分掉了。剛過退休年齡幾年就死亡，統(tǒng)籌部分也領取不多，不如你交的錢多。 5、想強制自己儲蓄的人。有些人對于養(yǎng)老的煩惱，不是來自于缺錢花，而是留不住錢。如果你恰好是這種人，或許可以考慮通過商業(yè)養(yǎng)老保險，來實現(xiàn)強制儲蓄的目的。通過銀行儲蓄來存自己的養(yǎng)老錢，事實上，并不是每個人都能養(yǎng)成良好的儲蓄習慣，每月雷打不動地存下1000-2000元，連續(xù)存滿20多年，這期間不管面臨外界的什么誘惑，大房子、漂亮汽車、旅游勝地??在昂貴的退保代價面前，儲蓄可能相對容易些。相關鏈接： 泰康人壽首款網(wǎng)銷分紅型養(yǎng)老保險上市 泰康人壽推出了一款分紅型養(yǎng)老保險——泰康e愛家養(yǎng)老無憂終身年金保險，可以通過泰康在線直接購買。據(jù)了解，這款產(chǎn)品，基本特點是“交費15年，領取一輩子”，客戶也可以可根據(jù)家庭經(jīng)濟狀況和未來養(yǎng)老需求自由選擇20年的繳費期間。以30歲的王先生為例，從現(xiàn)在開始每月繳納2000元，交費15年，累計繳費36萬。就可以從58歲開始，每月領取2000元養(yǎng)老金，直至離世。為最大限度保障客戶利益，該產(chǎn)品保證領取20年，也就是說，至少可領取48萬元。若未領滿20年就不幸身故，剩余養(yǎng)老金將一次性返還。由于這是一款分紅型保險產(chǎn)品，王先生還可以在領取生存保險金的同時享受分紅收益，更可以將分紅累積獲取更高收益。根據(jù)中等紅利演示結(jié)果，王先生在60歲時，預計可獲得累計紅利23萬元，70歲時，這一金額將增至40萬。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #社會保險
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認識保險商業(yè)養(yǎng)老醫(yī)療保險提前為養(yǎng)老規(guī)劃: 摘要：“養(yǎng)老難”已經(jīng)成為當今社會重點關注的主要問題，人口老齡化使得養(yǎng)老金的缺口不斷擴大，許多人已經(jīng)將指著養(yǎng)老金養(yǎng)老的希望轉(zhuǎn)移到商業(yè)養(yǎng)老醫(yī)療保險上，補充社會保險的不足，為養(yǎng)老生活增添新的保障。傳統(tǒng)型養(yǎng)老險適合人群：以強制儲蓄養(yǎng)老為主要目的，在投資理財上比較保守者?；貓蠊潭?，風險低。由于這類產(chǎn)品的回報是按照合同約定的預定利率來計算，而不受外界銀行利率變動的影響。因此，即使是在出現(xiàn)零利率或者負利率的情況下，也不會影響?zhàn)B老金的回報利率。現(xiàn)在的利率已經(jīng)下調(diào)到3.9%左右，但是在20世紀90年代末期出售的一些養(yǎng)老產(chǎn)品，仍然按照當時10%的利率設計的回報來支付養(yǎng)老金。萬能型壽險適合人群：理性投資理財者，堅持長期投資，自制能力強。萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結(jié)算利率，目前大部分為5%-6%，按月結(jié)算，復利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據(jù)不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險可以靈活應對收入和理財目標的變化。投資連結(jié)保險適合人群：該品種有可能血本無歸，因此不適合將養(yǎng)老寄托于此的人。適合年輕人，風險承受能力強，以投資為主要目的，兼顧養(yǎng)老。以投資為主，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，以適應資本市場不同的形勢。如果堅持長線投資，有可能收益很高。有保險專家建議，購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補充養(yǎng)老金，最好控制在未來所有養(yǎng)老費用的40％左右。而在可以選擇的類型方面，傳統(tǒng)型和兩全型養(yǎng)老保險很適合一般的工薪階層；而投連型和萬能型則由于投入較多，比較適合投資意識和經(jīng)濟能力均較強的高收入人群。養(yǎng)老應提前規(guī)劃雖然現(xiàn)在很多市民對商業(yè)保險都有所認識，也紛紛選擇了適合自己的商業(yè)保險品種。但是就商業(yè)養(yǎng)老保險而言，很多人都是到了快退休的時候才買。事實上，如果投保人年齡達到60歲，想要選擇商業(yè)養(yǎng)老保險幾乎不太可能。保險公司的工作人員說，無論是年輕人還是中老年人，應盡早規(guī)劃老年保險。據(jù)了解，保險都是由投保期限制的，當達到一定年齡后，很多險種都不能再購買。一般老年人商業(yè)險投保年齡最高限定為60歲或65歲，而且?guī)缀醵几接休^為嚴格的投保條件。所以，應該盡早規(guī)劃自己的老年保險，就不會存在年齡限定問題，而且能夠節(jié)省一定的保費。保險公司工作人員建議，選購商業(yè)養(yǎng)老保險時，應該首選健康險和意外傷害險。因為醫(yī)療費用成為老年人的重要支出，所以健康險成為老年人投保的重要險種之一。此外，最好選擇意外傷害。意外傷害險屬于消費型保險，具有保費低、保障高的特點，且保障也較為全面。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #醫(yī)療保險 #養(yǎng)老規(guī)劃
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認識保險什么是商業(yè)養(yǎng)老保險？: 摘要：隨著保險市場的發(fā)展，養(yǎng)老保險逐漸成為重要保險產(chǎn)品之一，但是還有多少人不了解商業(yè)養(yǎng)老保險呢？今天就一起學習一下什么是商業(yè)養(yǎng)老保險？
　　商業(yè)養(yǎng)老保險定義
商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。
　　商業(yè)養(yǎng)老保險五大關鍵詞
年金保險目前，保險市場上絕大多數(shù)商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，都是限期繳費的年金保險，即投保人按期繳付保險費到特定年限時開始領取養(yǎng)老金。如果年金受領者在領取年齡前死亡，保險公司或者退還所繳保險費和現(xiàn)金價值中較高者，或者按照規(guī)定的保額給付保險金。年金保險和生存保險都是以被保險人在保險有效期內(nèi)生存為給付條件，年金保險是生存保險的一個變種，但是兩者之間仍然有所區(qū)別。前者在保險期限內(nèi)生存時由保險公司按照約定的期限和方式給付保險金，后者在被保險人生存至保險期滿時由保險公司一次性給付保險金。領取方式商業(yè)養(yǎng)老保險通常有定額、定時或一次性躉領三種方式。躉領是在約定領取時間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式。定額領取的方式和社保養(yǎng)老金相同，即在單位時間確定領取額度，直至將保險金全部領取完畢。社保養(yǎng)老金是以月為單位時間，而商業(yè)養(yǎng)老保險多以年為單位，如平安人壽的長青終身養(yǎng)老年金保險等，都采取按年給付的方式。定時，自然就是約定一個領取時間，根據(jù)養(yǎng)老保險金的總量確定領取的額度，例如確定要15年領取完畢養(yǎng)老金，那么保險公司將根據(jù)養(yǎng)老金總額，確定每年可以領取的具體額度。有些養(yǎng)老年金保險合同中有約定的時間，有些可以自由選擇領取的方式，中間亦可以更改。領取時間我國法定的退休年齡為女性55周歲，男性60周歲，社保養(yǎng)老金即是按照這兩個年齡段進行領取。相比之下，商業(yè)養(yǎng)老保險的領取時間則靈活得多，提供了領取時間的多種選擇，并且在沒有開始領取之前可以更改。年金領取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡段，也有更早或更晚的。保險期間所謂保險期間，簡單來說就是從保險合同生效到終止的時間跨度。在被保險人正常生存的情況下，保險期間將直接關系到養(yǎng)老金領取的時間長度。目前，定期和終身的養(yǎng)老保險產(chǎn)品都非常之多。保證領取養(yǎng)老金是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養(yǎng)老金的情況，不少養(yǎng)老險都承諾10年或者20年的保證領取期。也就是說，若被保險人如果沒有領滿10或20年的保證領取期，其受益人可以繼續(xù)將保證年期內(nèi)的余額領取完畢。
　　商業(yè)養(yǎng)老保險的五大優(yōu)勢
第一、保險養(yǎng)老方便可行。和其他投資理財工具相比，保險就像一架“傻瓜相機”，也許照片質(zhì)量不是特別的好（回報不算太高），但總體還是比較穩(wěn)定可靠。而其他理財養(yǎng)老工具可能是“專業(yè)相機”，理論上講有可能獲得更好的照片質(zhì)量（回報較高），但如果操作者技術不純熟不高超，實際拍出的照片質(zhì)量可能比傻瓜相機還不如。第二、保險養(yǎng)老的回報特別明確。只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領到多少養(yǎng)老金作為補充，就可以讓保險公司幫助規(guī)劃并計算出自己需要購買的保險額度和繳費的時間，到了約定時間就可以開始按月領錢了。第三、保險養(yǎng)老可以強制自己儲蓄。青壯年時期有很多的花錢渠道，如果不要求自己為了將來養(yǎng)老而預先做準備，那么錢在不經(jīng)意間就花掉了，而老年生活卻沒了保障。商業(yè)養(yǎng)老保險恰恰有一個強制儲蓄的功能，要求投保人必須按時定量交保費，如此一來，遠期的養(yǎng)老安排就有了計劃性。另外，由于退保損失會比較大，因此人們會慎重考慮“毀約”問題，從而更增強了資金使用的專項性和儲蓄的強制性。第四、養(yǎng)老儲備是一項長期的理財計劃，而通過復利滾存計算收益的分紅型養(yǎng)老保險，就是儲備時間越久，理財效果越佳，對于“養(yǎng)老目標”較為匹配。所謂路遙知馬力，日久見“效力”，“復利的魔力”通過分紅型保險可以得到明顯的體現(xiàn)。而且，終身型的養(yǎng)老保險能夠讓人活得越久，領得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經(jīng)濟壓力，這一特點是其他任何理財工具都無法替代的。第五、對于有紅利投資理財功能的保險，其收益所面臨的風險相對較低。作為養(yǎng)老資金來說，最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險
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