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約有50項(xiàng)符合搜索人身保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第41-50項(xiàng)。

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)有幾種特點(diǎn)是什么: 摘要：隨著人們生活水平的提高，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，居安思危不僅體現(xiàn)在對(duì)物質(zhì)補(bǔ)償?shù)男枨笊?，而且發(fā)展到越來越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革以來，個(gè)體經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等，都使人們對(duì)人身保險(xiǎn)有了進(jìn)一步的需求，因而，越來越多的人開始關(guān)注人身保險(xiǎn)，并通過投保人身保險(xiǎn)來補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)的保障需求。在投保人身保險(xiǎn)之前，首先應(yīng)該知道自己需要哪種人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，按保障范圍分，人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)：是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害而導(dǎo)致的傷、病風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)責(zé)任，使被保險(xiǎn)人因傷、病發(fā)生的費(fèi)用或損失得到補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)：是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人遭受意外傷害導(dǎo)致的殘疾（或死亡）為給付條件的保險(xiǎn)。其中人壽保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)。生存保險(xiǎn)：以約定的保險(xiǎn)期限滿時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存為保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。如養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡為保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡和被保險(xiǎn)人仍然生存為共同保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。如簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)。
人身保險(xiǎn)的作用
1、開展人身保險(xiǎn)是對(duì)國(guó)家社會(huì)保障措施的必要補(bǔ)充。根據(jù)實(shí)際需要設(shè)計(jì)不同形式的人身保險(xiǎn)，可以滿足人民的要求，促進(jìn)社會(huì)安定。2、俗話說的好，人有旦夕禍福。人的一生中無法避免疾病、年邁和死亡，人身保險(xiǎn)可以起到有備無患的作用，無論對(duì)家庭還是個(gè)人，都可以提供各種保障，解決經(jīng)濟(jì)上的困難，解除后顧之憂，使人民安居樂業(yè)。3、我國(guó)是世界上人口最多的國(guó)家，人身保險(xiǎn)的潛力很大，將分散的、小額的保險(xiǎn)費(fèi)積少成多，并利用壽險(xiǎn)資金長(zhǎng)期性的特點(diǎn)加以充分運(yùn)用，使一部分消費(fèi)基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金，從而促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)也為被保險(xiǎn)人提供了可靠保障。因?yàn)橥ㄟ^資金運(yùn)用，進(jìn)一步壯大了保險(xiǎn)基金。; #人身保險(xiǎn) #意外險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)種類是如何劃分的: 摘要：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊　⒛昀弦灾聠适Чぷ髂芰?、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付預(yù)定的保險(xiǎn)金或年金，以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難，是對(duì)社會(huì)保障不足的一種補(bǔ)充。對(duì)于人身保險(xiǎn)的分類，可以從以下幾個(gè)方面來分：按保障范圍分類人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)：是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害而導(dǎo)致的傷、病風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)責(zé)任，使被保險(xiǎn)人因傷、病發(fā)生的費(fèi)用或損失得到補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)：是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人遭受意外傷害導(dǎo)致的殘疾（或死亡）為給付條件的保險(xiǎn)。其中人壽保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)。生存保險(xiǎn)：以約定的保險(xiǎn)期限滿時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存為保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。如養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡為保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡和被保險(xiǎn)人仍然生存為共同保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。如簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)。按投保方式分類1、個(gè)人保險(xiǎn)：?jiǎn)蝹€(gè)被保險(xiǎn)人在自愿選擇的基礎(chǔ)上投保人身保險(xiǎn)稱為個(gè)人保險(xiǎn)，保險(xiǎn)對(duì)象為個(gè)人；2、聯(lián)合保險(xiǎn)：將存在一定利害關(guān)系的兩個(gè)或兩個(gè)以上的人視為同一個(gè)被保險(xiǎn)人，如父母、夫妻、子女、兄弟姐妹或合作者等多人，作為聯(lián)合被保險(xiǎn)人同時(shí)投保的人身保險(xiǎn)稱為聯(lián)合保險(xiǎn)；3、團(tuán)體保險(xiǎn)：以一份總的保險(xiǎn)合同承保某一機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位或其他團(tuán)體的全體或大多數(shù)成員的人身保險(xiǎn)稱為團(tuán)體保險(xiǎn)。按保險(xiǎn)期限分類1、長(zhǎng)期業(yè)務(wù)：是保險(xiǎn)期限超過一年的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；2、一年期業(yè)務(wù)：以人身意外傷害保險(xiǎn)居多，健康保險(xiǎn)也可以是一年期業(yè)務(wù)；3、短期業(yè)務(wù)：保險(xiǎn)期限不足一年的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。按實(shí)施方式分類1、強(qiáng)制人身保險(xiǎn)：也稱為“法定人身保險(xiǎn)”，是國(guó)家通過立法規(guī)定強(qiáng)制實(shí)行的人身保險(xiǎn)；2、自愿人身保險(xiǎn)：是人身保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在公平自愿的基礎(chǔ)上，通過訂立人身保險(xiǎn)合同自愿締結(jié)保險(xiǎn)關(guān)系的一種人身保險(xiǎn)形式，保險(xiǎn)公司可以選擇被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人可以自由選擇保險(xiǎn)公司、投保的險(xiǎn)種、保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)金額。; #人身保險(xiǎn) #意外險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 短期人身保險(xiǎn) 低保費(fèi)高保障: 摘要：短期保險(xiǎn)就是指在保險(xiǎn)合同中規(guī)定保險(xiǎn)期限在1年及1年以下的保險(xiǎn)，國(guó)際上又稱之為普通保險(xiǎn)。在商業(yè)保險(xiǎn)里除壽險(xiǎn)以外的大多數(shù)保險(xiǎn)一般都是屬于短期保險(xiǎn)，而在眾多短期保險(xiǎn)里，短期人身保險(xiǎn)最受消費(fèi)者的歡迎。短期人身保險(xiǎn)特別受到消費(fèi)者的歡迎是有他自己的原因的。首先，短期人身意外保險(xiǎn)是一種消費(fèi)型險(xiǎn)種，相對(duì)于其他的儲(chǔ)值性或是投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品來說，短期人身意外保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)就是價(jià)格便宜，而短期人身意外保險(xiǎn)在價(jià)格便宜的同時(shí)還能夠提供比較高額的保障，這是短期人身意外保險(xiǎn)的第一個(gè)優(yōu)勢(shì)。第二個(gè)優(yōu)勢(shì)就是在其短期性，短期意外保險(xiǎn)的短期性決定了什么時(shí)候都可以買，而且也可以選擇在需要的時(shí)候才買。比如我們要出遠(yuǎn)門之前購買一份短期的人身意外傷害保險(xiǎn)，就比買長(zhǎng)期性的要?jiǎng)澦阍S多。短期人身保險(xiǎn)多少錢？對(duì)于短期人身意外保險(xiǎn)的價(jià)格，實(shí)際上不同的保險(xiǎn)公司價(jià)格是不同的，不過總體上來說如果直接在保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上購買的，相差不會(huì)特別多。一般來講，短期人身保險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)期間的長(zhǎng)短而變化，保險(xiǎn)期間越長(zhǎng)保費(fèi)也就越高，但因?yàn)槭嵌唐诒ｋU(xiǎn)，因此價(jià)格也在幾元到二十幾元的價(jià)格區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)。雖然短期人身保險(xiǎn)的保費(fèi)低廉，但保證額度卻不因此而打折，意外身故、燒傷的保額都會(huì)在幾萬至幾十萬元之間。但是有一種情況，我們就可能會(huì)買到比較昂貴的短期人身意外保險(xiǎn)。舉個(gè)例子，在我們購買機(jī)票的時(shí)候一般都會(huì)讓我們自己選擇是否購買相應(yīng)的航空保險(xiǎn)，其實(shí)這也相當(dāng)于一種短期人身意外保險(xiǎn)。航空公司提供的這種短期人身意外保險(xiǎn)的保障期限一般只限于航班這個(gè)時(shí)點(diǎn)，而保額一般是一百萬元左右，價(jià)格則高達(dá)二十元。“e順旅行保障計(jì)劃”是一款非常受歡迎的短期人身保險(xiǎn)，這款產(chǎn)品可以提供包括意外傷害身故、醫(yī)療以及津貼等多方面的保障，同時(shí)保障期限也是自己自由選擇的，非常自由，也非常方便。另外，如果您只想要購買短期的交通意外保障的話，還有專門的“e順交通工具意外保障計(jì)劃”，保障期限也是自己可選，如果只選擇一天，航空意外保額選擇最高的九十萬元的話，僅僅需要2.9元人民幣。小貼士：短期意外險(xiǎn)都沒猶豫期“猶豫期”是指從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內(nèi)的一段時(shí)期，但并非所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有“猶豫期”，而專指長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)（純壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)）。短期意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間多為一年期或一年期以下，并不存在“猶豫期”一說。一般而言，“猶豫期”是為了讓客戶有更充足的時(shí)間來仔細(xì)考慮所購買的產(chǎn)品是否合適而設(shè)置的?？蛻粼谫徺I長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)后，若在“猶豫期”內(nèi)解除合同，保險(xiǎn)公司將按規(guī)定扣除10元的工本費(fèi)。; #短期保險(xiǎn) #人身保險(xiǎn)
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購買保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)投保前需要體檢嗎？: 摘要：很多保險(xiǎn)公司對(duì)投保人的條件都有一些固定的規(guī)定，那么，投保人身保險(xiǎn)投保人應(yīng)貯備什么健康條件呢？大家已經(jīng)知道，人身保險(xiǎn)是以人的身體為保險(xiǎn)對(duì)象的一種保險(xiǎn)，以人的生、老、病、死、殘為保險(xiǎn)金給付條件，所以對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象的客觀情況的真實(shí)了解，是否同意投保的重要條件。人的年齡越大，身體出現(xiàn)各種危險(xiǎn)的概率也在增加，另外人們從事職業(yè)危險(xiǎn)程度也不盡相同。為了維護(hù)每個(gè)被保險(xiǎn)人個(gè)本處在一個(gè)公平的水平中，計(jì)算出公平合理的費(fèi)率，對(duì)于具有明顯較高明危險(xiǎn)素質(zhì)的被他人，依照其危險(xiǎn)程度的大小交付比正常被保險(xiǎn)人多一些的保險(xiǎn)費(fèi)，一方面是為保險(xiǎn)公司控制風(fēng)險(xiǎn)的需要，另一方面也是為了不損害全體投保人的利益。為防止被保險(xiǎn)人的一些固有風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司通常會(huì)對(duì)高保額或有健康狀況特殊告知的被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢。體檢一般在保險(xiǎn)公司的體檢中心或者保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院進(jìn)行，內(nèi)容包括：體質(zhì)、個(gè)人病史、家族病史、審查職業(yè)病等。保險(xiǎn)公司將根據(jù)體檢結(jié)果作出限額承保、延緩承保或拒保的決定。投保對(duì)象一般身體健康能夠正常勞動(dòng)或工作的才可以參加保險(xiǎn)。如因疾病經(jīng)常缺勤或因身體很差給予減輕勞動(dòng)等特殊照顧者，是否接受承保必須提供醫(yī)療證明或詳細(xì)了解后，經(jīng)過慎重考慮再?zèng)Q定是否承保。對(duì)于居民與個(gè)體勞動(dòng)者，必須能夠正常勞動(dòng)才能承保。凡體檢發(fā)現(xiàn)患有癌癥、肝硬化、癲痛病、腦振蕩、精神病以及嚴(yán)重的心臟病、高血壓和血管硬化等病不予承保。投保低額人身保險(xiǎn)一般是不進(jìn)行體格檢查的，但是，投保人和被保險(xiǎn)人辦理保險(xiǎn)手續(xù)時(shí)，要履行告知“健康情況”的義務(wù)。如果個(gè)別投保人要求投保的金額超過限額規(guī)定的，必須要根據(jù)醫(yī)療單位出具的被保險(xiǎn)人體檢證明慎重考慮。我國(guó)目前人民生活水平還不是很高，所以投保高保額畢竟較少。投保高保額的人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，要經(jīng)醫(yī)務(wù)審查方能辦理投保手續(xù)。不僅要了解被保人目前的健康情況，還要掌握被保險(xiǎn)人過去的病史，包括親屬的健康資料，借以了解各種遺傳因素可能對(duì)被保險(xiǎn)人帶來的影響。醫(yī)務(wù)體檢一般可以委托醫(yī)院進(jìn)行或指定醫(yī)療設(shè)備比較好的醫(yī)院經(jīng)過醫(yī)生體格檢驗(yàn)。為了防止替身檢查，在體檢時(shí)要查對(duì)身份證明，保證由本人接受休檢。投保人身保險(xiǎn)需要體檢時(shí)，一般需要檢查以下內(nèi)容: (I)體質(zhì) 要注意身體素質(zhì)，有關(guān)機(jī)能是否正常，特別是神經(jīng)系統(tǒng)、心血管系統(tǒng)、消化系統(tǒng)等有無異常。 (2)體型體型一般是指身高、體重、胸圍等是否勻稱，有時(shí)身體畸形也會(huì)影響人的壽命，體重過輕或過重都是一種病態(tài)，也會(huì)影響壽命。 (3)個(gè)人病史被保險(xiǎn)人曾否做過外科手術(shù)?患過何種疾病?目前還有哪些疾病? (4)家族病史一個(gè)人的壽命往往與遺傳有聯(lián)系，因而要了解被保險(xiǎn)人家族的情況也非常重要。帶來影響，如大氣污染、放射性物質(zhì)、危險(xiǎn)操作、噪音等等因素都可能會(huì)影響人的壽命。那么，什么樣的投保人必須體檢呢？1、投保人的健康狀況，主要考察投保人的體形、體質(zhì)情況或年齡顯偏高；2、當(dāng)投保金額達(dá)到或超過一定額度，由于保險(xiǎn)公司為分散風(fēng)險(xiǎn)須將超額部分分出去安排再保險(xiǎn)，同進(jìn)度也為了防止投保人進(jìn)行逆選擇，也就是道德風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)行體檢；3、被保險(xiǎn)人在投保時(shí)若聲明過去曾身患疾病或剛經(jīng)手術(shù)不久，也必須進(jìn)行體檢。; #人身保險(xiǎn) #投保
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人壽保險(xiǎn)知識(shí) 個(gè)人人身保險(xiǎn)的險(xiǎn)種特點(diǎn)及分類: 摘要：個(gè)人人身保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)按照投保方式劃分的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人對(duì)家庭都有好處?？梢苑稚L(fēng)險(xiǎn)，還有資金融融資的作用。隨著人們生活水平的提高，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，居安思危不僅體現(xiàn)在對(duì)物質(zhì)補(bǔ)償?shù)男枨笊?，而且發(fā)展到越來越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革以來，個(gè)體經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等，都使人們對(duì)人身保險(xiǎn)有了進(jìn)一步的需求。購買個(gè)人人身保險(xiǎn)，既是對(duì)自己的保障也是對(duì)家人生活的保障。個(gè)人人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)（1）定額給付性質(zhì)的保險(xiǎn)合同大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性合同，當(dāng)財(cái)產(chǎn)遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人按其實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償。大多數(shù)人身保險(xiǎn)。不是補(bǔ)償性合同，而是定額給付性質(zhì)的合同，只能按事先約定金額給付保險(xiǎn)金。健康保險(xiǎn)中有一部分是補(bǔ)償性制，如醫(yī)療保險(xiǎn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)可參考其當(dāng)時(shí)市價(jià)或重置價(jià)、折舊來確定保險(xiǎn)金額，而在人身保險(xiǎn)方面，生命價(jià)值就難有客觀標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司在審核人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額時(shí)，大致上是根據(jù)投保人自報(bào)的金額，并參照投保人的經(jīng)濟(jì)情況、工作地位、生活標(biāo)準(zhǔn)、繳付保險(xiǎn)費(fèi)的能力和需要等因素來加以確定。（2）長(zhǎng)期性保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是其保險(xiǎn)期限長(zhǎng)。個(gè)別人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種期限較短，有幾天，甚至幾分鐘的，如旅客意外傷害保險(xiǎn)和高空滑車保險(xiǎn)，則另當(dāng)別論。投保人身保險(xiǎn)的人不愿將保險(xiǎn)期限定得過短的一個(gè)原因是，人們對(duì)人身保險(xiǎn)保障的需求具有長(zhǎng)期性；另一個(gè)原因是，人身保險(xiǎn)所需要的保險(xiǎn)金額較高，一般要在長(zhǎng)期內(nèi)以分期繳付保險(xiǎn)費(fèi)方式才能取得。（3）儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)不僅能提供經(jīng)濟(jì)保障，而且大多數(shù)人身保險(xiǎn)還兼有儲(chǔ)蓄性質(zhì)。作為長(zhǎng)期的人身保險(xiǎn)，其純保險(xiǎn)費(fèi)中大部是用來提存準(zhǔn)備金，這種準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)人的負(fù)債，可用于投資取得利息收入，以其用于將來的保險(xiǎn)金給付。正因?yàn)榇蠖鄶?shù)人身保險(xiǎn)含有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，所以投保人或被保險(xiǎn)人享有保單質(zhì)押貸款、退保和選擇保險(xiǎn)金給付方式等權(quán)利。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人沒有這些權(quán)利。（4）不存在超額投保、重復(fù)保險(xiǎn)和代位求償權(quán)問題由于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益難以用貨幣衡量，所以人身保險(xiǎn)一般不存在超額投保和重復(fù)保險(xiǎn)問題。但保險(xiǎn)公司可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和收入水平加以控制，使保險(xiǎn)金額不高的過分。同樣代位求償權(quán)原則也不適用于人身保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人的傷害是由第三者造成的、被保險(xiǎn)人或其受益人既能從保險(xiǎn)公司取得保險(xiǎn)金，又能向肇事方提出損害照償要求，保險(xiǎn)公司不能行使代位求償權(quán)。個(gè)人人身保險(xiǎn)都有哪些？人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)：是以非意外傷害而由被保險(xiǎn)人本身疾病導(dǎo)致的傷殘、死亡為保險(xiǎn)條件的保險(xiǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)：是以人的身體遭受意外傷害為保險(xiǎn)條件的保險(xiǎn)。其中人壽保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)。生存保險(xiǎn)：以約定的保險(xiǎn)期限滿時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存為保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。如養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡為保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡和保險(xiǎn)期滿時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存為共同保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。如簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)。; #個(gè)人保險(xiǎn) #人身保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投保人身保險(xiǎn)幾大誤區(qū)須知: 摘要：保險(xiǎn)可以保障人們的生活，人們通過保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)帶來的家庭和個(gè)人壓力，目前，市面上存在很多人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，專家提醒消費(fèi)者正確投保，才能獲取保障。人身保險(xiǎn)是一種從根本上獲取家庭保障的手段，它將單個(gè)的風(fēng)險(xiǎn)分散到整個(gè)社會(huì)，由大家來共同承擔(dān)，可以說是一種社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的機(jī)制，同儲(chǔ)蓄及其他投資方式有本質(zhì)的區(qū)別。然而，不少人對(duì)人身保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在種種誤區(qū)，專家指出，大家應(yīng)該正確的認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)給自己的生活“添彩”。誤區(qū)之一：買保險(xiǎn)不吉利所謂的保險(xiǎn)就是為了應(yīng)付突發(fā)事件，以防萬一。要辦保險(xiǎn)離不開病、死、災(zāi)禍等代表某種災(zāi)難的字眼，而這些字眼又是人們不喜歡看到的。但孰不知“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福”，買保險(xiǎn)是應(yīng)付突發(fā)事件的必要手段，因此，從某種意義上講，可以講買保險(xiǎn)等于是買平安。誤區(qū)之二：保險(xiǎn)一定“保險(xiǎn)”有些人在購買保險(xiǎn)時(shí)認(rèn)為，出了險(xiǎn)一定都能賠。其實(shí)并非如此，不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品有不同的保障范圍，同時(shí)保險(xiǎn)合同中還會(huì)約定不賠的情形。但很多人購買保險(xiǎn)時(shí)，對(duì)所購買保險(xiǎn)的內(nèi)容了解并不多。比如，醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)一般對(duì)于政府規(guī)定的自費(fèi)藥品是不賠的。誤區(qū)之三：不出險(xiǎn)等于白買了保險(xiǎn)大多數(shù)人認(rèn)為買了保險(xiǎn)，如果平安無事就應(yīng)返還保險(xiǎn)費(fèi)，而沒有保險(xiǎn)費(fèi)返還總有一種吃虧的感覺。其實(shí)，買保險(xiǎn)是防萬一，不出事最好。有了保險(xiǎn)，隨時(shí)都處在保險(xiǎn)保障之下。不出事，我為人人，出了事，人人為我，這就是保險(xiǎn)的互助作用。所以大可不必去計(jì)算買保險(xiǎn)怎樣不吃虧，或者說怎樣買“合算”，只有您購買的險(xiǎn)種最適合您，才是最好的保險(xiǎn)。誤區(qū)之四：買保險(xiǎn)不為保障為投資銀行第七次降息之后，各家壽險(xiǎn)公司紛紛調(diào)整險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)。同過去以投資功能為主的舊險(xiǎn)種相比，新險(xiǎn)種更注重保障性，增添了許多非常有益于投保人的選擇功能，如“減額交清”、“保單借款”、“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”和“保額增加權(quán)益”等。在不增加保費(fèi)的情況下，提供給投資人更多的選擇、變更權(quán)益的機(jī)會(huì)。其實(shí)，保險(xiǎn)的根本意義在于通過保險(xiǎn)這種契約關(guān)系使參加保險(xiǎn)的人在因自然災(zāi)害或意外事故死亡、喪失勞動(dòng)能力或年老退休后，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金，借以維持其正常的經(jīng)濟(jì)生活。注重保險(xiǎn)的投資功能必然偏重于人壽險(xiǎn)的投資，而忽略人身意外和健康險(xiǎn)的投資，是人壽險(xiǎn)市場(chǎng)不成熟的表現(xiàn)。一般來講，人壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較高，低收入家庭承擔(dān)不起，他們有了災(zāi)難保險(xiǎn)卻幫不上忙，不利于保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。相信隨著科學(xué)理財(cái)觀念的加強(qiáng)，人們會(huì)走出壽險(xiǎn)投資的誤區(qū)，投資適合自己的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，使生活真正無后顧之憂。誤區(qū)之三：年輕人不用買保險(xiǎn)在單身期間，也就是保險(xiǎn)的“初級(jí)消費(fèi)階段”，年輕人總是對(duì)保險(xiǎn)抱著無所謂的態(tài)度。比如，不少年輕人會(huì)說“意外太偶然，應(yīng)該輪不到我”，“年輕不會(huì)生病”，很多人都抱著這樣的僥幸心理。但意外是突如其來的客觀事故，重大疾病也因現(xiàn)在的環(huán)境污染、食品安全隱患等不可抗因素而越來越年輕化，意外和疾病是不以個(gè)人的意志為轉(zhuǎn)移的，它什么時(shí)候光顧，光顧到誰頭上，誰也說不準(zhǔn)。年輕人剛開始工作，沒有很多的財(cái)富積累，萬一風(fēng)險(xiǎn)來臨而以自身的財(cái)力很難支付巨額的醫(yī)藥費(fèi)用，甚至?xí)蔀榧彝サ呢?fù)擔(dān)。況且保險(xiǎn)產(chǎn)品是健康人群才能購買的，需要提前儲(chǔ)備預(yù)防，而且越早買保險(xiǎn)費(fèi)越便宜。所以年輕的時(shí)候才更應(yīng)購買保險(xiǎn)，而不是想用時(shí)發(fā)現(xiàn)自己還沒有保險(xiǎn)。
　　人身保險(xiǎn)過度投保誤區(qū)做三點(diǎn)提示
年繳保費(fèi)——量入為出，不要超出家庭繳費(fèi)能力目前市場(chǎng)上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品種類很多，既有突出保障作用的意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等傳統(tǒng)產(chǎn)品，也有突出理財(cái)功能的分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投資險(xiǎn)等新型產(chǎn)品。各種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品通過保險(xiǎn)代理人、銀行柜臺(tái)等不同銷售渠道走進(jìn)消費(fèi)者的生活，往往使人眼花繚亂。此時(shí)，一方面許多消費(fèi)者更多根據(jù)個(gè)人主觀喜好而非客觀需求進(jìn)行投保判斷，導(dǎo)致保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)不合理；另一方面?zhèn)€別消費(fèi)者投保隨意性較強(qiáng)，往往今天買一種、明天買一種，沒有養(yǎng)成對(duì)自己保單進(jìn)行定期統(tǒng)合檢視的習(xí)慣，導(dǎo)致年繳保費(fèi)額度超出家庭繳費(fèi)能力，不得不承擔(dān)退保損失。在此要提醒的是：人身保險(xiǎn)規(guī)劃不要追求“一步到位”，消費(fèi)者首先應(yīng)分清各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能差異，按照科學(xué)的需求順序在不同時(shí)期選擇最適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所謂“適合自己的才是最好的”。消費(fèi)者應(yīng)依據(jù)家庭收入狀況判斷各階段年繳保費(fèi)的總額度，通常使年繳總保費(fèi)占家庭年收入的10%~15%為宜，建議最高不超過20%。投保類型——費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)不宜重復(fù)購買很多消費(fèi)者認(rèn)為，在消費(fèi)能力足夠的前提下，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保份數(shù)越多越好，所謂“買得越多，出險(xiǎn)后得的賠款越多”，于是在不同保險(xiǎn)公司間重復(fù)投保某些相似產(chǎn)品。這里請(qǐng)消費(fèi)者一定要注意人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中的“另類”——“費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)”（有些消費(fèi)者也會(huì)習(xí)慣性地把這種產(chǎn)品稱為“報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)”）。與其他適用“定額給付”理賠原則的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，“費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)”的理賠適用“費(fèi)用補(bǔ)償”原則，也就是依據(jù)實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，按照保單約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。其目的是補(bǔ)償消費(fèi)者的醫(yī)療費(fèi)，在理賠時(shí)需要客戶出具門診或住院發(fā)票，補(bǔ)償范圍與“社保”基本一致。在保障額度一定的前提下，對(duì)該類型保險(xiǎn)產(chǎn)品的重復(fù)投保得不到重復(fù)賠付，很可能浪費(fèi)資金并導(dǎo)致理賠困擾。保障對(duì)象——未成年子女保額有限制孩子是一個(gè)家庭關(guān)注的核心，許多家長(zhǎng)在做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)往往會(huì)優(yōu)先考慮孩子，甚至?xí)o孩子買好幾份保險(xiǎn)。這種心態(tài)可以理解，但并不可取。誤區(qū)有二：一是本末倒置。從家庭的風(fēng)險(xiǎn)需求分析來看，應(yīng)優(yōu)先保障的是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱（通常為孩子父、母的一方），其次是主要經(jīng)濟(jì)支柱的配偶，第三順位才是孩子；二是給未成年子女的投保，某些產(chǎn)品的保額是有上限要求的。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)的相關(guān)文件規(guī)定：自2011年4月1日起，父母為未成年子女投保以死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)保額上限為10萬元。值得說明的是，這10萬元的限額并非指一份保單的最高保額，而是指未成年人在不同保險(xiǎn)公司購買的所有保單的累計(jì)總保額不能超過10萬元。如果出現(xiàn)累計(jì)保額超過10萬元的情況，一旦未來發(fā)生保險(xiǎn)事故，對(duì)于超過的部分，消費(fèi)者可能得不到賠付。; #人身保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 揭秘人身險(xiǎn)銷售六大陷阱: 摘要：雖然保監(jiān)會(huì)關(guān)于整頓保險(xiǎn)市場(chǎng)的聲音一直未斷，但是上有政策下有對(duì)策的市場(chǎng)現(xiàn)狀還是另人擔(dān)憂，今年前三季度，涉及人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的消費(fèi)者投訴2090起，在違法違規(guī)類投訴中占比高達(dá)83.97%。這里將常見的保險(xiǎn)誤導(dǎo)現(xiàn)象爆光，以提醒消費(fèi)者多加防范。陷阱1以“存款+保障”名義推銷在銷售誤導(dǎo)過程中，最為普遍的一種現(xiàn)象就是對(duì)保險(xiǎn)概念的模糊化，特別是在銀保銷售渠道，很多推銷人員故意混淆保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄，把保險(xiǎn)產(chǎn)品等同于存款或者理財(cái)產(chǎn)品向消費(fèi)者推銷。這類銷售誤導(dǎo)行為，銷售人員往往不提保險(xiǎn)字樣或者謊稱存款理財(cái)可送保險(xiǎn)，主要稱產(chǎn)品還可以零存整取，將資金匯集到一起由專業(yè)理財(cái)人員代為投資理財(cái)，而且聲稱近幾年該產(chǎn)品的理財(cái)收益較高，按復(fù)利計(jì)息，甚至可以達(dá)到同期銀行存款的幾倍。王阿姨向記者反映，她去麥子店街的一家銀行辦理存款業(yè)務(wù)，在排隊(duì)時(shí)一位身著銀行制服的工作人員前來向她推薦“高息存款”業(yè)務(wù)，年化收益率要比一年期定存至少高一倍，第二年開始還會(huì)進(jìn)行一定的分紅，存夠五年后可以一并取出，每年存入相同的額度，但最低從5000元起存。當(dāng)時(shí)王阿姨因?yàn)槠涫找娓呔秃灹俗?，回家后才發(fā)現(xiàn)簽下的并非存單，而是一款五年期的分紅保險(xiǎn)。因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)及時(shí)，她在10天猶豫期內(nèi)辦理了退保。陷阱2夸大保險(xiǎn)收益率一些保險(xiǎn)營(yíng)銷員抓住投資者追求高收益率的心理，在宣傳過程中打出了高收益的旗號(hào)。而其所稱的高收益大多只是噱頭，通常所說的高收益產(chǎn)品累計(jì)收益率往往都是產(chǎn)品演示的預(yù)定最高收益率。現(xiàn)實(shí)中消費(fèi)者常常會(huì)被這種所謂的高收益所誘惑。例如一款保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳海報(bào)稱產(chǎn)品收益率高達(dá)10%，這也吸引了很多投資者的關(guān)注，然而經(jīng)過仔細(xì)詢問才發(fā)現(xiàn)這是五年的累計(jì)收益率，而產(chǎn)品說明書上并未明確標(biāo)注，實(shí)際上這款產(chǎn)品的收益水平遠(yuǎn)不及一年期定存利率，目前各銀行一年期定存利率普遍為3.30%，五年期定存利率為5.225%。再以市場(chǎng)上熱銷的分紅險(xiǎn)為例，其收益包括保底收益與浮動(dòng)分紅兩部分，絕大部分分紅險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳單上，都會(huì)按照高中低檔收益率列舉出到期可獲得的紅利，而事實(shí)上演示利率都是假設(shè)的投資回報(bào)率，并不等同于實(shí)際獲得收益，保險(xiǎn)公司的未來經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?nèi)匀怀錆M了很多的不確定性，不能以過往業(yè)績(jī)來簡(jiǎn)單地進(jìn)行計(jì)算。陷阱3銷售過程掩飾風(fēng)險(xiǎn)購買投資型保險(xiǎn)要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，除了其收益是浮動(dòng)的以外，還需要扣除一定的費(fèi)用，如果提前退保，投資者可能蒙受損失。今年2月保監(jiān)會(huì)還發(fā)布了《關(guān)于做好保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的通知》，要求保險(xiǎn)公司要為消費(fèi)者提供風(fēng)險(xiǎn)提示書，并建立消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試制度。由于大部分投資者都希望能夠進(jìn)行高收益、低風(fēng)險(xiǎn)投資，所以很多銷售人員為了說服投資者，購買保險(xiǎn)時(shí)往往省去了風(fēng)險(xiǎn)提示環(huán)節(jié)，或者故意掩飾風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)被問及時(shí)只是輕描淡寫地稱產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)很小。需要特別提醒的是，盡管分紅險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，萬能險(xiǎn)設(shè)有最低收益保障，但其收益情況都存在很大的不確定性。投連險(xiǎn)隨著不同的投資組合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也不同，需要一定的投資理念與風(fēng)險(xiǎn)承受能力。而且購買投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)除了要扣除初始費(fèi)用，保單每年還要收取賬戶管理等費(fèi)用。若投保人提前退保，就只能獲得相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值；現(xiàn)金價(jià)值是保險(xiǎn)金額在扣除包括保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本、保障成本、銷售渠道費(fèi)用得到的數(shù)值,這將遠(yuǎn)低于投保人繳納的保費(fèi)。陷阱4以禮品為誘餌銷售保險(xiǎn)在保險(xiǎn)營(yíng)銷過程中，為了達(dá)到簽單目的，銷售人員利用禮品做誘餌的違規(guī)案例比比皆是。保監(jiān)會(huì)與銀監(jiān)會(huì)曾聯(lián)合下發(fā)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，明確指出保險(xiǎn)公司不得在銀行駐點(diǎn)銷售，更不得以贈(zèng)送禮物為誘餌向消費(fèi)者兜售銀保產(chǎn)品。但現(xiàn)實(shí)銷售過程中，送禮的情形卻屢禁不止，禮品小到日常用品，大到家用電器不等，有的還買主險(xiǎn)贈(zèng)送一年期附加險(xiǎn)。以禮品為誘餌銷售保險(xiǎn)也成為各地保監(jiān)局處罰最多的一類違規(guī)行為。例如，江西保監(jiān)局對(duì)中國(guó)人壽吉安分公司的行政處罰決定書顯示，該公司今年上半年存在委托未取得合法資格的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益等，罰款8萬元；上海保監(jiān)局對(duì)平安人壽上海分公司一位營(yíng)銷人員開出的罰單顯示，該營(yíng)銷員在上門為客戶楊某解釋合同條款的過程中，向楊某做了“附加險(xiǎn)為公司贈(zèng)送”等承諾；廣東保監(jiān)局對(duì)泰康人壽湛江中心支公司開出的罰單顯示，該公司個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品說明書存在誤導(dǎo)性內(nèi)容以及承諾贈(zèng)送禮品，被罰5萬元。陷阱5在保險(xiǎn)期限上“動(dòng)手腳”在人身險(xiǎn)銷售過程中，很多人在保險(xiǎn)的期限上動(dòng)起了歪腦筋，這類銷售誤導(dǎo)主要包括以下兩種情況，一種是銷售人員在保單上做手腳，縮短其保險(xiǎn)期限，即實(shí)際上的保險(xiǎn)期限低于承諾的保險(xiǎn)期限，特別是對(duì)于一些消費(fèi)類的人身險(xiǎn)，比如購買一年期的意外險(xiǎn)，實(shí)際上保單上的保險(xiǎn)期限卻是半年或幾個(gè)月，銷售人員便將多收取的費(fèi)用挪為他用。例如一家保險(xiǎn)公司去年銷售的20多萬份學(xué)生保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限從常規(guī)的12個(gè)月縮短到10個(gè)月左右，卻按照一年期限收取保費(fèi)。另外一種就是將長(zhǎng)期產(chǎn)品當(dāng)成短期產(chǎn)品進(jìn)行銷售，大多數(shù)消費(fèi)者都希望盡早獲得收益，因此也傾向于選擇短期產(chǎn)品，銷售人員為了迎合投資者的這種需求，有的故意將10年期交的保險(xiǎn)說成5年交甚至更短，很多投保人以為保險(xiǎn)到期可獲得收益時(shí)卻被告知還要繼續(xù)繳費(fèi)，從而引發(fā)了消費(fèi)者的投訴。還有一些消費(fèi)者反映，銀保營(yíng)銷員為了能使客戶投保，在簽單時(shí)并不輕易告知還需要連續(xù)幾年繳費(fèi)，特別是一些假借理財(cái)之名進(jìn)行的推銷行為，消費(fèi)者往往在被告知續(xù)繳保費(fèi)時(shí)才得知事實(shí)真相。陷阱6故意夸大保障功能從保監(jiān)會(huì)披露今年前三季度消費(fèi)者投訴情況來看，保險(xiǎn)公司涉及侵害消費(fèi)者權(quán)益的違規(guī)類投訴2957個(gè)，占投訴事項(xiàng)總量的23.91%，同比上升60.01%；保險(xiǎn)公司涉及合同糾紛類投訴9244個(gè)，占比74.76%，同比上升273.34%；其中理賠糾紛的最主要原因都是保險(xiǎn)銷售人員未如實(shí)告知其保險(xiǎn)責(zé)任范圍，恣意夸大其功能。保險(xiǎn)最重要的功能就是提供保障，消費(fèi)者也都希望能夠得到全面的保障，保險(xiǎn)銷售人員在推介過程中經(jīng)常會(huì)故意夸大保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)保障范圍，甚至將產(chǎn)品吹噓成無所不保、無所不賠，從而對(duì)消費(fèi)者造成誤導(dǎo)。例如目前市場(chǎng)上很多的大病險(xiǎn)，銷售人員只稱涵蓋幾十種大病，卻不提責(zé)任免除范圍，比如針對(duì)肺癌，大部分大病險(xiǎn)對(duì)其都進(jìn)行了嚴(yán)格的理賠限制。事實(shí)上，市場(chǎng)上沒有哪一款產(chǎn)品可以真正做到無所不保，每一款保險(xiǎn)的責(zé)任范圍都是有限的，都有其責(zé)任免除條款。因此在投保時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)該擦亮眼睛，仔細(xì)看保險(xiǎn)條款，而不是聽取銷售人員的一面之詞。
　　保監(jiān)會(huì)發(fā)布相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示：猶豫期內(nèi)退?？墒栈厝勘ＹM(fèi)
中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告，對(duì)投保新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示。保監(jiān)會(huì)提示的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品：具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會(huì)。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，可分配的紅利是不確定的。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品：其投資回報(bào)具有不確定性，實(shí)際投資收益可能盈利或虧損，投保人承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分設(shè)多個(gè)賬戶，由于投資目標(biāo)及相應(yīng)資產(chǎn)配置策略的不同，每個(gè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)、收益也不盡相同。投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費(fèi)用或在進(jìn)入投資賬戶時(shí)收取買入賣出差價(jià)等。萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品：結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期。結(jié)算利率并不是針對(duì)全部保險(xiǎn)費(fèi)，而是僅針對(duì)投資賬戶中的資金。投保人繳納的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶，而是要扣除初始費(fèi)用等。新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具保險(xiǎn)保障功能和投資功能，按照產(chǎn)品性質(zhì)的不同，對(duì)于保障功能和投資功能具有不同的偏重。
　　剛買人身保險(xiǎn)的五點(diǎn)注意
1. 認(rèn)真考慮繳費(fèi)能力新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品一般保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)，保費(fèi)繳納方式分一次性繳費(fèi)和分期繳費(fèi)兩種。如果選擇分期繳費(fèi)，投保前應(yīng)充分考慮是否有持續(xù)穩(wěn)定的財(cái)力支付保費(fèi)。否則，投保人可能會(huì)喪失保險(xiǎn)保障并承擔(dān)退保損失或喪失部分保險(xiǎn)合同利益。2. 仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款投保人在投保前應(yīng)仔細(xì)關(guān)注保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、猶豫期和退保事項(xiàng)，認(rèn)真閱讀并充分理解產(chǎn)品說明書和利益演示，了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況和產(chǎn)品特點(diǎn)，清楚購買保險(xiǎn)后享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。3. 如實(shí)填寫投保內(nèi)容填寫投保單時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況等項(xiàng)目須如實(shí)填報(bào)，以免日后產(chǎn)生不必要的糾紛。投保人和被保險(xiǎn)人要親筆簽字確認(rèn)，否則將會(huì)影響相關(guān)權(quán)益。4. 慎重考慮撤銷保單新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定有猶豫期(一般指收到保險(xiǎn)合同并簽字起的10日內(nèi))。在猶豫期內(nèi)撤銷保單，投保人可以收回全部已繳納的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司將扣除不超過10元的工本費(fèi)。在猶豫期后退保，投保人將承擔(dān)一定的損失，保險(xiǎn)公司只退還保單的現(xiàn)金價(jià)值或賬戶價(jià)值。5. 注意保留投保證據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求各保險(xiǎn)公司對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品和萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品在猶豫期內(nèi)實(shí)行100%回訪確認(rèn)。如果發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售人員在保險(xiǎn)銷售過程中存在銷售誤導(dǎo)問題，請(qǐng)注意保留書面證據(jù)或其他語音證據(jù)，投保人可以向保險(xiǎn)公司反映，也可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及各保監(jiān)局投訴，必要時(shí)還可以通過法律程序解決。; #人身保險(xiǎn) #保險(xiǎn)銷售
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意外保險(xiǎn)知識(shí) 人身保險(xiǎn)案例與人身意外保險(xiǎn)案例: 摘要：
人身保險(xiǎn)案例
趙小姐25歲，白領(lǐng)，保險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)，工作不久就開始收集關(guān)于保險(xiǎn)的咨詢。對(duì)重大疾病意外醫(yī)療保障和女性生育的保障非常關(guān)注。最后選擇了海爾紐約人壽保險(xiǎn)公司的，可以滿足她需求的超強(qiáng)白領(lǐng)醫(yī)療產(chǎn)品組合：人身保險(xiǎn)解決方案組合推薦：一、海爾紐約人壽終身重大疾病保險(xiǎn)：健康衛(wèi)生重大疾病保險(xiǎn)。保額10萬身故，全殘，29種重大疾病三重終身保障，重大疾病涵蓋人的五大臟器，國(guó)際衛(wèi)生組織統(tǒng)計(jì)一旦患病，花費(fèi)比較高的疾病，呵護(hù)一生健康。附加意外傷害醫(yī)療：自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十天內(nèi)，若被保險(xiǎn)人因遭到意外傷害事故而經(jīng)醫(yī)院進(jìn)行必要的門急診、住院治療，本公司將按照實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用100%給付意外醫(yī)療保險(xiǎn)金給付范圍包括醫(yī)生診斷、醫(yī)生處方、手術(shù)費(fèi)、救護(hù)車費(fèi)、住院費(fèi)、藥費(fèi)、各類檢查、護(hù)理、醫(yī)療用品等在醫(yī)院內(nèi)支出的費(fèi)用，一年內(nèi)不限次數(shù)。二、海爾紐約人壽終身醫(yī)療賬戶保險(xiǎn)：康佑天使終身醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。醫(yī)療賬戶8萬，55歲后自動(dòng)增加到12萬。八項(xiàng)補(bǔ)貼，一二三倍遞增補(bǔ)貼。
人身意外保險(xiǎn)案例
康先生是外地來京打工人員。2002年10月康先生經(jīng)介紹，為自己投保了某保險(xiǎn)公司人身意外傷害保險(xiǎn)，保額為10萬元。2003年7月15日，康先生和一位同鄉(xiāng)在回龍觀附近的鐵軌上坐著聊天，恰在此時(shí)，4433次列車途經(jīng)此地，司機(jī)發(fā)現(xiàn)前方鐵軌上有兩人正準(zhǔn)備離開，鳴笛示警并采取緊急減速制動(dòng)措施，但由于制動(dòng)距離過長(zhǎng)，高速行駛的火車還是將2人剮倒，列車工作人員將2人抬上列車送往附近的南口鐵路醫(yī)院搶救，但在前往醫(yī)院途中康先生因頭部傷勢(shì)過重死亡。保險(xiǎn)公司在接到被保險(xiǎn)人康先生家屬的報(bào)案后迅速展開了事故調(diào)查取證工作，證實(shí)了此次事故確實(shí)屬于意外事故，不存在保險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任免除事項(xiàng)，及時(shí)向受益人支付了意外身故保險(xiǎn)金10萬元。專家點(diǎn)評(píng)：風(fēng)險(xiǎn)在生活中無處不在，消費(fèi)者應(yīng)該學(xué)會(huì)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)化解的手段使自己的生活變得幸福安定。消費(fèi)者通過投保將被保險(xiǎn)人的人身風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將按保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人或受益人支付保險(xiǎn)金。人身意外傷害保險(xiǎn)具有保額高、保費(fèi)低的特點(diǎn)，最能體現(xiàn)保險(xiǎn)的保障功能，是工薪階層購買保險(xiǎn)的首選。案情：被保險(xiǎn)人死因不明保險(xiǎn)公司應(yīng)否理賠[案情]2003年12月中旬，曾某及妻夏某與某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員胡某等人一起吃飯時(shí)，曾向胡提出原來投保的人身意外傷害險(xiǎn)已經(jīng)到期，想重新投保，并當(dāng)即交給胡300元現(xiàn)金。飯后胡某到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取了三份人身意外傷害綜合保險(xiǎn)的保單，交給曾某簽名后拿回公司蓋章，這三份保險(xiǎn)單的簽單日期為，每份保費(fèi)100元，保額30000元。該保險(xiǎn)條款第十三條“釋義”中就意外傷害明確為：外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件，第四條“責(zé)任免除”中規(guī)定了十三種情形造成發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。辦好投保手續(xù)后胡某電話通知曾某來領(lǐng)保單，曾某稱正在外地出差過幾天來領(lǐng)。晚，曾某被人發(fā)現(xiàn)在辦公室內(nèi)死亡。公安局法醫(yī)經(jīng)過對(duì)尸體外表檢查排除他殺，在征求家屬意見是否需要做尸檢時(shí)，曾某妻子夏某出具書面報(bào)告認(rèn)為曾某屬正常死亡不需解剖。曾某遺體被火化，夏某在清理遺物時(shí)，發(fā)現(xiàn)曾某2002年投保的人身意外傷害保險(xiǎn)單，隨即找到胡某，從胡手中拿到了2003年投保的三份保險(xiǎn)單。隨后，曾某的弟弟口頭向保險(xiǎn)公司告知了曾某死亡一事并提出理賠申請(qǐng)。此后夏某在派出所申報(bào)曾某死亡銷戶時(shí)，死亡登記表上登記的死亡原因?yàn)椴」剩哪硶嫔暾?qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司以夏某未提供曾某死亡原因證據(jù)材料為由拒絕理賠。[裁判要點(diǎn)]一審審理過程及裁判理由曾某的父、母、妻、子向法院提起訴訟，要求保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金90000元。并提交了關(guān)于保險(xiǎn)合同成立、被保險(xiǎn)人死亡且遺體已火化、原告與被保險(xiǎn)人的身份關(guān)系及被告拒絕理賠等事實(shí)的證據(jù)。而被告答辯稱，因原告方未提供被保險(xiǎn)人曾某意外死亡的有效證據(jù)，根據(jù)有關(guān)保險(xiǎn)條款，被告可拒付保險(xiǎn)金。要求駁回原告的訴訟請(qǐng)求。一審經(jīng)過公開開庭審理認(rèn)為，保險(xiǎn)合同合法有效，保險(xiǎn)金應(yīng)由曾某的法定繼承人享有。曾某死亡后，因未對(duì)其尸體做尸檢，導(dǎo)致死亡原因無法查清，但該結(jié)果并非原告得知曾某投保的事實(shí)后故意造成的，原告對(duì)此不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。因被告未能舉證證明就保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款在曾某投保時(shí)向其履行了明確說明義務(wù)，致免責(zé)條款無效，故被告拒付保險(xiǎn)金沒有理由，原告的訴訟請(qǐng)求應(yīng)該支持，遂判決被告保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金90000元。; #人身保險(xiǎn) #人身意外保險(xiǎn) #人身意外險(xiǎn) #意外險(xiǎn)
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購買保險(xiǎn) 專家支招人身保險(xiǎn)購買要量入為出: 摘要：人們的保障意識(shí)越來越強(qiáng)，保險(xiǎn)的購買成為了熱門話題，人身保險(xiǎn)選擇的人群越來越多，如果消費(fèi)者缺乏足夠的專業(yè)知識(shí)，難以自行對(duì)自身保險(xiǎn)需求進(jìn)行科學(xué)分析，將有可能陷入過度投保的誤區(qū)，購買保險(xiǎn)之前，一定要了解關(guān)于保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，人身保險(xiǎn)怎么購買，收益人如何正確選定？量入為出，不要超出家庭繳費(fèi)能力目前市場(chǎng)上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品種類很多，既有突出保障作用的意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等傳統(tǒng)產(chǎn)品，也有突出理財(cái)功能的分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投資險(xiǎn)等新型產(chǎn)品。各種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品通過保險(xiǎn)代理人、銀行柜臺(tái)等不同銷售渠道走進(jìn)消費(fèi)者的生活，往往使人眼花繚亂。此時(shí)，一方面許多消費(fèi)者更多根據(jù)個(gè)人主觀喜好而非客觀需求進(jìn)行投保判斷，導(dǎo)致保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)不合理；另一方面?zhèn)€別消費(fèi)者投保隨意性較強(qiáng)，往往今天買一種、明天買一種，沒有養(yǎng)成對(duì)自己保單進(jìn)行定期統(tǒng)合檢視的習(xí)慣，導(dǎo)致年繳保費(fèi)額度超出家庭繳費(fèi)能力，不得不承擔(dān)退保損失。保險(xiǎn)受益人“指定”優(yōu)于“法定”在《保險(xiǎn)法》第二章第十八條中規(guī)定，受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。據(jù)此而言，如果投保時(shí)，這些享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人就可以作為保險(xiǎn)受益的對(duì)象進(jìn)行指定，也就是所謂的“指定”。而對(duì)于所謂的“法定”，就是沒有進(jìn)行受益人的“指定”，而將“法定繼承人”作為受益人。而對(duì)于“指定”和“法定”，如果受益人是“指定”的，最終被保險(xiǎn)人一旦死亡，“指定”的受益人就可以得到保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)賠償，而如果是“法定”，情況就不同了。若是“法定”，如果被保險(xiǎn)人生前負(fù)有一定的債務(wù)，人身保險(xiǎn)身故金首先是用于償還其所負(fù)債務(wù)，剩余的金額部分才可由其法定繼承人繼承。所以說，對(duì)于投保人在投保時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)受益人最好是“指定”，而非“法定”，如果是“指定”，受益人就可以得到保險(xiǎn)賠償，而“法定”就不見的了，而且可能還會(huì)引發(fā)不少的“糾紛”。在此，筆者提醒投保人在簽署保單時(shí)，最好明確寫明受益人，如果投保人未指定受益人，保險(xiǎn)公司就會(huì)認(rèn)為受益人為“法定”。保險(xiǎn)受益人“指定”優(yōu)于“法定”。受益人變更履行手續(xù)才有效變更受益人是投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。投保人和被保險(xiǎn)人根據(jù)對(duì)自己享有的民事權(quán)利的處分權(quán)，可以按照自己的意愿指定受益人，也可變更受益人，只要這種變更不違背法律和社會(huì)公共利益。按有關(guān)規(guī)定，變更受益人必須履行法定程序，否則變更就屬于無效。在投保后，如果投保人和被保險(xiǎn)人的情況一旦發(fā)生了變化，如果想要變更受益人，就應(yīng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)公司，辦理受益人變更手續(xù)。只有保險(xiǎn)公司收到申請(qǐng)，在保單上批注或出具批單之后，才會(huì)產(chǎn)生變更效力，否則，投保人的被保險(xiǎn)人再做其他努力都是無效的，當(dāng)然在法律上也是不會(huì)受到保護(hù)的。當(dāng)然，還有一定值得提醒投保人，如果投保人自己想要變更受益人，必須要經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，只有被保險(xiǎn)人同意，才能夠變更受益人。人身保險(xiǎn)謹(jǐn)防誤區(qū)：視投保回報(bào)率有多高來決定購買與否沖著險(xiǎn)種的投資回報(bào)或分紅水平而購買保險(xiǎn)是不正確的保險(xiǎn)消費(fèi)理念。購買保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)建立正確認(rèn)識(shí)，應(yīng)為滿足自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的需求而不僅僅為了投資回報(bào)率及分紅水平高低而購買；應(yīng)該根據(jù)自己對(duì)養(yǎng)老、疾病、子女成長(zhǎng)、生存、死亡、傷殘等方面的風(fēng)險(xiǎn)需求，來選擇適合自己的人身保險(xiǎn)。投資回報(bào)率及分紅水平高低與持有保單時(shí)間長(zhǎng)短、市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、公司經(jīng)營(yíng)狀況等諸多客觀因素都有關(guān)系。投保者應(yīng)始終把享有風(fēng)險(xiǎn)保障作為持有保險(xiǎn)的根本目的，尤其不要因?yàn)橥顿Y回報(bào)率及分紅水平?jīng)]有達(dá)到預(yù)期而退保，從而使自己受到不必要的退保損失。在此要提醒的是：人身保險(xiǎn)規(guī)劃不要追求“一步到位”，消費(fèi)者首先應(yīng)分清各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能差異，按照科學(xué)的需求順序在不同時(shí)期選擇最適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所謂“適合自己的才是最好的”。消費(fèi)者應(yīng)依據(jù)家庭收入狀況判斷各階段年繳保費(fèi)的總額度，通常使年繳總保費(fèi)占家庭年收入的10%~15%為宜，建議最高不超過20%。; #人身保險(xiǎn) #購買保險(xiǎn) #投保技巧
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品種類及保障分析: 摘要：隨著社會(huì)的發(fā)展，人們生活需求的不斷變化，人身保險(xiǎn)也變得至為重要。人們對(duì)于保險(xiǎn)要求逐漸提高，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品種類在不斷發(fā)展變化。　　什么是人身保險(xiǎn)？　　通俗地說，人身保險(xiǎn)是用一種科學(xué)的制度來轉(zhuǎn)移人生必然要面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所帶來的經(jīng)濟(jì)損失。人的一生是充滿風(fēng)險(xiǎn)的一生，生老病死的循環(huán)我們無法逃避。人身保險(xiǎn)就是為了可能發(fā)生的特定風(fēng)險(xiǎn)事故，由多數(shù)人預(yù)先積累可能需要的資金，在事故發(fā)生時(shí)，能依照合同約定領(lǐng)取，以保障自己或家人經(jīng)濟(jì)生活安定?，F(xiàn)階段，人身保險(xiǎn)可以分為四種最基本的險(xiǎn)種。　　第一類是以“保障＋儲(chǔ)蓄”為主要成分的養(yǎng)老金保險(xiǎn)。　　這種保險(xiǎn)是將銀行儲(chǔ)蓄的作用加以改造，增加了保障功能形成的，從形式上講和銀行儲(chǔ)蓄差不多，但從內(nèi)容上講差異很大。對(duì)單個(gè)人來講有了保險(xiǎn)保障，這就有了安定性，不受銀行利率的影響，萬一沒有到合同約定期滿而發(fā)生不幸，被保險(xiǎn)人即可得到一筆約定的經(jīng)濟(jì)保障，這是銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品所沒有的。這種保險(xiǎn)的特點(diǎn)是保費(fèi)高，保障相對(duì)意外險(xiǎn)而言就比較低。這類保險(xiǎn)的險(xiǎn)種名稱上一般有“人壽”、“年金”之類的詞。　　第二類是以“保障＋補(bǔ)償”為主要成分的醫(yī)療保險(xiǎn)。　　這種保險(xiǎn)提供的保障不是依據(jù)定額給付原則，而是補(bǔ)償原則，是就實(shí)際花費(fèi)的治療費(fèi)數(shù)額，但補(bǔ)償最高不能超過合同約定金額。因此，它的規(guī)則是補(bǔ)償原則，它的特點(diǎn)是保費(fèi)適中保額不低。這類保險(xiǎn)的名稱必有“健康”、“醫(yī)療”的字眼。　　第三類是以“保障”為主要成分的人身意外傷害險(xiǎn)。這些險(xiǎn)種一般沒有儲(chǔ)蓄功能，例如乘坐飛機(jī)買的保險(xiǎn)，幾元錢或幾十元錢的保險(xiǎn)費(fèi)，而保障幾萬元或幾十萬元的經(jīng)濟(jì)給付，可見這種險(xiǎn)種的特點(diǎn)是保費(fèi)低，保額高。這種保險(xiǎn)無論如何包裝變化，險(xiǎn)種名稱中必有“意外險(xiǎn)”三個(gè)字。　　第四類是以“保障＋分紅”為主要成分的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。　　什么是分紅型保險(xiǎn)？分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)，具有以下特點(diǎn)：第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險(xiǎn)除具有基本保障功能外，保險(xiǎn)公司每年還根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營(yíng)成果。第二，紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險(xiǎn)公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。第三，紅利分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。什么是萬能型保險(xiǎn)？萬能型保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險(xiǎn)，具有以下特點(diǎn)：第一，交費(fèi)靈活，收費(fèi)透明。通常來說，投保人交納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地交納保費(fèi)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。第二，靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通?？梢蕴岣呋蚪档捅ｋU(xiǎn)金額。第三，通常設(shè)定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險(xiǎn)公司分享最低保證收益以上的投資回報(bào)。什么是投資連結(jié)保險(xiǎn)？投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱投連險(xiǎn)。投連險(xiǎn)顧名思義就是保險(xiǎn)與投資掛鉤的保險(xiǎn)，是指一份保單在提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，在任何時(shí)刻的價(jià)值是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定的。投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種融保險(xiǎn)與投資功能于一身的新險(xiǎn)種。設(shè)有保證收益帳戶、發(fā)展帳戶和基金帳戶等多個(gè)帳戶。每個(gè)帳戶的投資組合不同，收益率就不同，投資風(fēng)險(xiǎn)也不同。由于投資帳戶不承諾投資回報(bào)，保險(xiǎn)公司在收取資產(chǎn)管理費(fèi)后，將所有的投資收益和投資損失由客戶承擔(dān)。充分利用專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，客戶在獲得高收益的同時(shí)也承擔(dān)投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此投資連結(jié)保險(xiǎn)適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。 4. 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品可以提供哪些保障？　　一是養(yǎng)老費(fèi)用。人一生奮斗不止是不可能的，對(duì)大多數(shù)人來說，六十歲以后他就要退休，需支付基本的生活費(fèi)用。這個(gè)時(shí)期退休金比較少，購買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品可作為一種有益的補(bǔ)充，使老年人的生活更有品質(zhì)、更加幸福。當(dāng)我們?yōu)樽优M了幾十年責(zé)任后，這份責(zé)任是為自己留存的，那是一份老年時(shí)生活的尊嚴(yán)，而非單純養(yǎng)老金。　　二是醫(yī)療費(fèi)用。幾乎對(duì)所有的人而言，疾病一詞就跟呼吸一樣。有呼吸就會(huì)有疾病，有生命就會(huì)生病。疾病給人造成的損失是巨大的，為疾病而投保只是每年用一點(diǎn)點(diǎn)的費(fèi)用來換取當(dāng)我們身患疾病時(shí)的大筆醫(yī)療費(fèi)用。如果遭遇意外而導(dǎo)致傷殘，不僅需要支付更多的費(fèi)用，還需要承擔(dān)傷殘帶來的收入損失。三是教育費(fèi)用。子女的成長(zhǎng)是無可阻擋的，每個(gè)父母都希望自己的子女能讀完大學(xué)，這筆費(fèi)用是要延續(xù)長(zhǎng)達(dá)十幾年的，倘若我們有萬一，子女的教育就會(huì)中斷。而人身保險(xiǎn)可以幫您解決這一難題。四是身故費(fèi)用。任何人都不可避免支付這筆費(fèi)用，若不在生前自己預(yù)備好，有可能使已經(jīng)承受失去親人痛苦的家庭雪上加霜。諸多的人生費(fèi)用，我們不能盡述。人身保險(xiǎn)使這種費(fèi)用支付變得簡(jiǎn)單、穩(wěn)妥。投保人身保險(xiǎn)不可能讓您發(fā)家致富，但它是人生費(fèi)用最可靠的支付手段和方法。; #人身保險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品
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