上述報告顯示,包括萬科、越秀、保利、綠城、遠洋、首開、龍湖地產、中海地產、九巨龍、金地集團、南京朗詩、黃山圣天地、特變房產、保定卓正、復星集團等在內的15家房地產企業(yè)就開發(fā)了多個康養(yǎng)項目。 保險公司布局養(yǎng)老社區(qū)時間線(圖片來自于長江證券) 為何地產業(yè)會積極布局養(yǎng)老社區(qū)?某頭部險企養(yǎng)老社區(qū)從業(yè)者對財聯社記者表示:“某段時間某些地區(qū)對純住宅用地不予撥地,但如果做康養(yǎng)社區(qū)的話,不僅會撥地而且還會推出一些利好政策,所以很多房地產企業(yè)會以這個理由拿地做了很多康養(yǎng)社區(qū)項目。” 上述從業(yè)者還表示,從數量上來講,做康養(yǎng)社區(qū)的房地產公司更多,因為房地產公司總體數量多,保險公司準入門檻高,是特許經營的行業(yè),本身數量少。但從比例上看,參與康養(yǎng)社區(qū)建設的保險公司比例更高。 用戶更優(yōu)質 保險公司布局有天然優(yōu)勢 雖然布局養(yǎng)老社區(qū)的企業(yè)眾多,但業(yè)內普遍認為,康養(yǎng)與保險天然不可分。一方面,保險企業(yè)可以將保險服務于養(yǎng)老康養(yǎng)有機結合。另一方面,在各類養(yǎng)老服務中,保險服務產品也正成為康養(yǎng)產業(yè)的重要業(yè)務板塊。除了險企投資運營康養(yǎng)項目,業(yè)內康養(yǎng)項目也十分注重與保險服務的結合,有效解決了養(yǎng)老消費資金的痛點難題,形成了良好的互動機制。
國盛證券保險業(yè)分析師趙耀對財聯社記者表示,保險主要在幾個方面有優(yōu)勢。一是保險產品的協同,拉動保費收入增長;二是保險公司在健康管理和養(yǎng)老標準的國際化合作方面會有優(yōu)勢;三是重資產的養(yǎng)老社區(qū)達到一定入住率的時候,可以滿足保險資金長周期投資收益的要求。 太平養(yǎng)老的從業(yè)者則對財聯社記者表示,保險公司在養(yǎng)老保險、健康保險、老年護理、老年健康管理等方面更有優(yōu)勢。“養(yǎng)老社區(qū)不是房地產公司建設好老年人入住就完事,需要很多配套,特別是老年人的護理和健康管理。” 上述頭部險企從業(yè)者表示,保險公司在前期更有優(yōu)勢,養(yǎng)老社區(qū)銷售更容易,甚至剛建好就可以全盤出手實現資金回籠。而且入住率比一般的地產公司要高,這是它先天的客戶屬性決定的。 “保險公司的客戶群體非常精準,用戶相對比地產公司用戶的流動資產更好一些。而且保險公司的客戶篩選比較簡單,康養(yǎng)社區(qū)建好以后,甚至剛剛建好,很快可以全盤出手實現資金回籠。此外,保險公司用戶已經有提前消費的觀念,有很好的危機意識,加上未來養(yǎng)老的考慮,保險公司的康養(yǎng)社區(qū)銷售會比純商業(yè)地產公司好很多。” 長江證券非銀團隊的數據顯示,截至2018年底,國壽累計銷售對接養(yǎng)老社區(qū)的保單約六萬件。截至2020年底,太保家園已在6個城市落地7個項目,年度累計發(fā)放太保家園入住資格函3200多份,共計已發(fā)放資格函超一萬份,對應總應交保費超過了220億元。 盈利模式尚未走通 后期運營痛點難解 在模式的選擇上,保險公司也經歷了長時間的探索。泰康人壽最早在2009年獲得首家養(yǎng)老社區(qū)投資試點資格,并逐步打通保險、養(yǎng)老、醫(yī)療等業(yè)務板塊,拓展保險服務的新業(yè)態(tài)和新內涵。 據長江證券非銀團隊介紹,泰康養(yǎng)老模式呈現三個特征,特征一是養(yǎng)老地產+養(yǎng)老運營+醫(yī)療產業(yè)全面融合。重資產布局養(yǎng)老地產,輕資產覆蓋養(yǎng)老運營。特征二是持續(xù)發(fā)力構建多層次的醫(yī)療服務體系。第一層次是CCRC持續(xù)關愛社區(qū),第二層次是社區(qū)配建康復醫(yī)院,第三層次是三級醫(yī)院臨床診療。特征三是定位中高端市場,保險和非保險用戶并舉。保險客戶需要參與“幸福有約”保險計劃,非保險客戶需要繳納20萬元入門費用、購買100-300萬樂享財富卡作為押金。 據上述團隊測算,2017年以來泰康醫(yī)療及養(yǎng)老社區(qū)開始貢獻運營收入,2017年、2018年、2019年、2020年收入規(guī)模分別為2.69億元、19.87億元、34.84億元和33.39億元,從運營成本來看,近4年養(yǎng)老社區(qū)運營基本實現盈虧平衡。泰康已經開業(yè)的養(yǎng)老社區(qū)7個,若入住率提升,預期收入將提升至150億元左右。 但保險公司布局養(yǎng)老地產也存在痛點。上述頭部險企從業(yè)者表示,后期入住后持續(xù)運營的盈利能力,從目前來看是很微弱甚至虧損的。“純粹從運營的角度來講,不管是房地產還是保險公司,收入和利潤都不是特別好。保險公司的康養(yǎng)社區(qū)之所以不錯,是因為依托于地產但包裝成金融產品。” “另外就是,保險公司名額銷售比較快,但是到了實際消費的時候,很多用戶就不一定愿意消費了。這是很多保險公司已經交付的養(yǎng)老社區(qū)都會出現的情況。”上述頭部險企從業(yè)者表示。
衡量一款重疾險是否優(yōu)秀,標準就是保障責任設置方面是否具有足夠的亮點。 亮點1:黃金期加贈60%保額,盡顯人性關懷 康旗2.0在重疾額外賠付方面,延續(xù)60周歲前額外贈送60%保額,穩(wěn)居市場同類產品的第一梯隊?! 〗Y合2007年版及2020版重大疾病經驗發(fā)生率表,都可以看出重疾出險率主要集中在31歲-60歲之間;而這段時間也是人生家庭責任最重的黃金時期。160%基本保額的重疾給付盡顯人性關懷?! ?strong>亮點2:延續(xù)百年獨創(chuàng)“重癥前癥”保障 前癥,比輕癥更輕卻極易誘發(fā)重疾。20種前癥提供1次15%的保額賠付,前癥責任的意義在于:它極大降低了理賠門檻,同時也變相鼓勵客戶積極治療,結合當下現金的醫(yī)學手段,進而降低未來罹患重疾的風險,享受高質量的生活。 亮點3:中癥輕癥多次賠付無間隔、不分組 輕癥保障無分組無間隔賠付30%基本保額,最多可賠付3次; 中癥保障無分組無間隔賠付60%基本保額,最多可賠付2次; 亮點4:惡性腫瘤額外保險金,不懼怕保障真空 重疾額外賠付,康惠保旗艦版2.0延續(xù)60歲前確診額外賠付,比例高達60%,穩(wěn)居市場同類產品的第一梯隊?! ?strong>康惠保旗艦版2.0是適用于重疾新規(guī)的重疾險產品,最后,我們來了解以下這款保障的承保公司: 百年人壽是經中國保險監(jiān)督管理委員會批準成立的全國性人壽保險公司,公司積極創(chuàng)新、穩(wěn)健經營。百年人壽出品的經典產品并不局限于重大疾病保險,例如終身壽險類型的百年鑫越人生增額終身壽險,同樣有不俗的表現?! ∽詈螅绻肷钊肓私饪祷荼F炫灠?.0保障細則,請您移步小助手產品介紹文章或者直接進入產品頁面了解詳情。
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