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保險(xiǎn)資訊 新定義重疾險(xiǎn):有為1號重大疾病保險(xiǎn)橫空出世!
摘要:  開心保聯(lián)手復(fù)星聯(lián)合健康定制了一款獨(dú)家產(chǎn)品——有為1號重大疾病保險(xiǎn)?!赣袨?號」 的橫空出世,再次將重疾險(xiǎn)的性價(jià)比拉回到百年康惠保時(shí)代,這款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)不捆綁身故和返還責(zé)任,性價(jià)比高,非常適合年輕人投保。尤其在保障責(zé)任上的靈活性,使得其保費(fèi)有著很大的優(yōu)勢。本文對這款產(chǎn)品進(jìn)行評測:   一、這款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的投保門檻高嗎?   有為1號投保規(guī)則:   1. 投保年齡:30天-45周歲;   2. 職業(yè)類別:1-6類;   3. 保障期限:70歲/終身;   4. 保障額度:最高60萬;   5. 繳費(fèi)年限:躉交/5/10/15/20/30年;   6. 等待期:180天。   二、有為1號保障責(zé)任可以有哪些組合?   從保障責(zé)任看,這款產(chǎn)品分為純重疾、重疾+輕癥/中癥、重疾+輕癥/中癥+惡性腫瘤二次賠付等多種產(chǎn)品形態(tài)。下面我們看下各項(xiàng)保障責(zé)任:   基礎(chǔ)責(zé)任:   重疾:110種重大疾病,確診重疾賠100%基本保額,沒有額外賠付。   可選責(zé)任:   1. 輕癥及豁免:51種輕癥賠30%保額,不分組賠付3次;   2. 中癥及豁免:25種中癥賠50%保額,不分組賠付2次;   3. 重度癌癥額外賠付:在前20年確診惡性腫瘤-重度,可以額外賠付50%基本保額。   4. 身故責(zé)任:有為1號身故責(zé)任靈活,保至70周歲時(shí)可以不附加身故責(zé)任;   在保費(fèi)返還方面:有為1號的理賠規(guī)則是:18歲身故前返還已交保費(fèi),18歲后身故返還基本保額;   5. 投保人豁免:附加投保人豁免后,相當(dāng)于擁有投被保人雙重豁免,很適合給孩子投保。   二、有為1號重疾險(xiǎn)產(chǎn)品亮點(diǎn):   作為一款具有極簡基因的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,客觀的說,有為1號這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)并不是很多,但每一項(xiàng)都能直指要害,成為同類產(chǎn)品中的特色,主要有以下四點(diǎn):   1. 可簡可繁,極簡再現(xiàn)經(jīng)典:「有為1號」的保障做到了和百年康惠保一樣純粹:重疾可以不捆綁任何其它責(zé)任,患重疾后賠100%基本保額。   2. 身故責(zé)任靈活:保至70周歲時(shí)可以不附加身故責(zé)任;   3. 中癥/輕癥及豁免 和 惡性腫瘤額外賠付 是可選責(zé)任,只不過這三項(xiàng)必須同時(shí)附加。   4. 還可以單獨(dú)附加惡性腫瘤二次賠付、身故責(zé)任,以及投保人豁免。   三、有為1號性價(jià)比高嗎?一年多少錢?   性價(jià)比是有為1號最重要的特色,也是開心保聯(lián)合復(fù)星聯(lián)合推出這款產(chǎn)品的核心理念之一。舊規(guī)重疾險(xiǎn)時(shí)代,百年康惠保一直獨(dú)占純重疾險(xiǎn)的C位,然而在重疾新規(guī)落地后,很多人驚呼盛年不重來...然而有為1號在保障責(zé)任上的靈活性,其保費(fèi)方面的巨大優(yōu)勢,尤其在只選純重疾保障時(shí),有為1號的保費(fèi)比其它產(chǎn)品便宜20%-50%,   30歲買50萬保額,30年交,在保至70歲時(shí),不到三千塊錢就能搞定;  在保至終身時(shí),有為1號的保費(fèi)也只有四千來塊錢。   四、這款產(chǎn)品我們該怎么買?   總的來說,有為1號在純重疾保障下具有超高的性價(jià)比,非常適合預(yù)算有限的年輕人。   那么這款重疾險(xiǎn)我們該怎么買呢?   核心理念:在購買重疾險(xiǎn)時(shí),不僅要讓重疾保額充足,也要結(jié)合預(yù)算情況,不能因?yàn)楸YM(fèi)壓力較大而影響了生活品質(zhì)。   如果預(yù)算特別有限,小助手建議您先把重疾保額做足,只買「有為1號」的純重疾責(zé)任保至70歲,不到三千塊錢輕松搞定50萬保額。   稍有余力:可以把保障期限拉長到終身,仍然選擇「有為1號」的純重疾保障。   預(yù)算充足:小助手建議您可以考慮至保障至70周歲,30年交;單次重疾+輕癥+中癥+輕中癥豁免+癌癥額外給付,保費(fèi)和純重疾保障到終身相仿,卻擁有全面保障。   最后   開心保聯(lián)合復(fù)星聯(lián)合健康醞釀已久的「有為1號」 的橫空出世,再次將重疾險(xiǎn)的性價(jià)比拉回到百年康惠保時(shí)代,可以說其性價(jià)比具有碾壓優(yōu)勢,彌補(bǔ)了目前重疾險(xiǎn)市場的一大空缺。如果您還想了解更多,不妨直接聯(lián)系我們,第一時(shí)間獲取更多「有為1號」產(chǎn)品詳情!
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 債權(quán)計(jì)劃多有銀行與政府擔(dān)保
摘要:近年來,保險(xiǎn)資金通過債權(quán)投資計(jì)劃參與了一些中央及地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。這些債權(quán)計(jì)劃多有銀行擔(dān)保和地方政府承諾提供專項(xiàng)償債支持等多道防火墻,因此從目前來看,保險(xiǎn)資金總體上不會成為地方債務(wù)的接盤者。股債低迷的這兩年,保險(xiǎn)資金相繼投奔另類投資領(lǐng)域。尤其是今年以來,基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃從備案制改為注冊制,使得發(fā)行速度較去年提高了兩倍,發(fā)行規(guī)模出現(xiàn)明顯抬升之勢。此類產(chǎn)品中一大部分投向地方政府融資平臺或具有平臺背景的相關(guān)項(xiàng)目,項(xiàng)目還款來源大多依靠地方政府財(cái)政性資金。“一方面,這類項(xiàng)目的收益率水平基本在6%以上,顯著高于保險(xiǎn)行業(yè)目前平均收益率,有效提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的投資收益率;另一方面,也使得保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)端資產(chǎn)質(zhì)量問題逐步暴露。”在7月28日下午某主流投行召開的緊急電話會議上,其非銀金融業(yè)首席研究員發(fā)表了上述觀點(diǎn)。發(fā)行規(guī)模放量后的流動(dòng)性擔(dān)憂,加上信息披露的相對缺失,難免會讓資本市場擔(dān)憂保險(xiǎn)資金在此類項(xiàng)目上的資產(chǎn)質(zhì)量問題。不過,本報(bào)記者在采訪調(diào)查中了解到,正是考慮到這些潛在風(fēng)險(xiǎn),相較于其他投資項(xiàng)目,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對債權(quán)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)控制的要求更高、更謹(jǐn)慎。一家保險(xiǎn)資管公司內(nèi)部人士私下告訴記者,“針對有些地方政府的債務(wù)問題的確應(yīng)該慎重。公司內(nèi)部再三強(qiáng)調(diào),在決定是否投資時(shí),要針對特定的項(xiàng)目而不是針對一個(gè)地方政府,選擇項(xiàng)目會充分考慮其還本付息的償債能力,比如經(jīng)營性現(xiàn)金流狀況、盈利能力以及擔(dān)保增信措施等方面的指標(biāo)。”從相關(guān)渠道了解到的信息顯示,目前債權(quán)計(jì)劃占保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模不到5%,保險(xiǎn)資金所投向的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目,基本上都是國家級、直轄市、省會城市、計(jì)劃單列市等行政級別較高的城市重大項(xiàng)目,這與信托政信合作項(xiàng)目主要投向縣級地方投融資平臺具有明確的定位上的不同。此外,監(jiān)管關(guān)于保險(xiǎn)債權(quán)計(jì)劃基礎(chǔ)資產(chǎn)資質(zhì)的限定一直相對較為嚴(yán)苛。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在設(shè)立債權(quán)投資計(jì)劃時(shí),大多首先需要確定相對嚴(yán)格的ABC三類信用增級,即獲得政府專項(xiàng)基金、政策性銀行、高信用商業(yè)銀行及強(qiáng)信用企業(yè)的全額擔(dān)保,或兩倍于債務(wù)價(jià)值的強(qiáng)信用股票與實(shí)物資產(chǎn)質(zhì)押。而據(jù)記者了解,為了控制風(fēng)險(xiǎn),在不少保險(xiǎn)資管公司發(fā)行的債權(quán)投資計(jì)劃中,除內(nèi)部信用評級外,還在行業(yè)、區(qū)域集中度等方面也有規(guī)定。一家保險(xiǎn)資管公司內(nèi)部人士告訴記者,就其目前完成的基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃來看,涉及的地區(qū)都是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高、財(cái)政實(shí)力雄厚,這些地方政府支持力度大且可持續(xù),主體信用風(fēng)險(xiǎn)相對較低。不過值得注意的是,記者上周獨(dú)家獲悉,下一步保監(jiān)會計(jì)劃將拓寬債權(quán)投資計(jì)劃行業(yè)范圍,不再限定所投基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域,凡國家不禁止的行業(yè),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均可進(jìn)行投資。對于未來交易對手資信水平的進(jìn)一步放松,受訪的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)坦言,“壓力會越來越大。一方面要進(jìn)一步提高項(xiàng)目遴選、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)識別等能力,另一方面也對定價(jià)能力和談判能力提出了更高要求。”尤其是對于一些風(fēng)控能力較弱、更注重收益的中小保險(xiǎn)公司而言,更是挑戰(zhàn)重重。
2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)資訊 詳解“有限告知”,健康險(xiǎn)“智能核?!比绱藘?yōu)秀為哪般
摘要:  買保險(xiǎn)時(shí),第一關(guān)就是要符合健康告知,常見的重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)都有關(guān)于健康告知的問詢。如今中年人挺怕體檢的,一不小心查出肺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、脂肪高、高尿酸......越是有點(diǎn)小毛病,越想投保,越怕保單被拒而心驚膽戰(zhàn)。  健康告知有多難?  實(shí)際上不需要如此緊張,我國國內(nèi)保險(xiǎn)公司執(zhí)行的健康告知策略是“有限告知”,其實(shí)這相對于“無限告知”來說對投保人很友好?! ∮邢薷嬷囊馑际牵侗H酥恍枰卮鸨kU(xiǎn)公司提出問題,沒有提問到的不必回答。比如有沒有患過腫瘤、高血壓等,某一款險(xiǎn)種推出之前,健康告知的內(nèi)容是固定的,像醫(yī)療保險(xiǎn)健康告知較為細(xì)致,很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品僅有3條、4條、5條,這樣的有限告知在對于客戶投保來講,門檻明顯低于無限告知。  健康告知對理賠的影響?  健康告知的基本原則是如實(shí)告知?! ∷岳碣r的時(shí)候,如果客戶因?yàn)闆]有被問到的疾病理賠,即使投保時(shí)隱瞞,保險(xiǎn)公司也不能拒絕理賠,但如果是無限告知,保險(xiǎn)公司就可以用違反最大誠信為理由拒賠。  排除以上情形,保險(xiǎn)公司的理賠依據(jù)是什么?  其實(shí)保險(xiǎn)理賠中比較繞的點(diǎn)基本上只有健康告知這一項(xiàng),如今各大保險(xiǎn)公司都在拼服務(wù),努力讓消費(fèi)者感受到用心的對待,所以排除健康告知方面的問題,我們來探討保險(xiǎn)理賠的依據(jù),實(shí)際上是非常簡單的:嚴(yán)格執(zhí)行和同條款,滿足理賠條件則給與賠償;不滿足理賠條件的取消保單,根據(jù)不同情況以及和同約定決定是否退回所交保費(fèi)?! 〗┠陙肀kU(xiǎn)行業(yè)關(guān)于理賠的爭議,以肉眼可見的速度逐年減少,其實(shí)這與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展有一定的關(guān)系,過去保險(xiǎn)銷售形式大多數(shù)為線下銷售,一個(gè)銷售員對應(yīng)一家保險(xiǎn),銷售人員和客戶的選擇都非常有限,在“業(yè)績”的吸引下,難免有銷售員為了讓客戶順利投保,順利投保時(shí)銷售員和客戶都開心,然而一旦疏忽,便陷入了尷尬的境地,給雙方都帶來不可逆的悔恨。  如今智能核保為sha好?  拿開心保保險(xiǎn)網(wǎng)舉例,客戶可以在平臺上幾十家保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種中自由選擇,對于自身的小問題,總有一款適合自己。近期推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品,幾乎都推出智能核保功能,客戶可以直接在平臺上操作“智能核保”,成功后直接投保,就算不成功換一家也不存在難以啟齒的情況,相對于人工核保,智能核保真正解決了“非標(biāo)體”朋友們的心理陰影。
2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)資訊 醫(yī)??梢匀沂褂??“職工醫(yī)保家庭共濟(jì)”并不是你想的那樣!
摘要:  北京醫(yī)療保障局16日通過微信公眾號發(fā)布文章稱,“醫(yī)??梢匀沂褂?rdquo;消息不實(shí)。“職工醫(yī)保家庭共濟(jì)”指的是,職工醫(yī)保個(gè)人賬戶內(nèi)資金家庭成員共濟(jì)使用。但醫(yī)保個(gè)人賬戶不是社???,社??ㄖ荒鼙救藢?shí)名使用。文章提到,近期召開的國務(wù)院常務(wù)會議,確定國家將出臺“建立健全職工基本醫(yī)保門診共濟(jì)保障機(jī)制”措施,拓寬個(gè)人賬戶資金使用范圍,并允許家庭成員共濟(jì)。目前,國家相關(guān)政策文件尚未正式出臺,待國家文件正式出臺后,北京市將按照國家要求,結(jié)合實(shí)際,做好貫徹落實(shí)。  什么是基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶?  基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶是醫(yī)保部門為參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的人員建立的一個(gè)賬戶,用于記錄、儲存?zhèn)€人繳納的醫(yī)保費(fèi)和單位繳費(fèi)中按比例劃入的醫(yī)保費(fèi)。靈活就業(yè)人員和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保人員不設(shè)立個(gè)人賬戶。  什么是“職工醫(yī)保家庭共濟(jì)”?  “職工醫(yī)保家庭共濟(jì)”指的是:職工醫(yī)保個(gè)人賬戶內(nèi)資金家庭成員共濟(jì)使用。醫(yī)保個(gè)人賬戶不是社??ǎ绫?ㄖ荒鼙救藢?shí)名使用按照國家關(guān)于“本人參保,本人享受待遇”的原則,參保人員應(yīng)持本人社保卡實(shí)名就醫(yī)、購藥,并妥善保管本人社???,防止他人冒名使用。  依據(jù)國家《醫(yī)療保險(xiǎn)基金使用監(jiān)督管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定,使用他人社???或醫(yī)保電子憑證)冒名就醫(yī)、購藥,造成醫(yī)?;饟p失的,涉案人員將被暫停醫(yī)療費(fèi)用醫(yī)保實(shí)時(shí)結(jié)算;還要接受醫(yī)保行政部門的罰款(騙取金額的2至5倍)處罰;構(gòu)成犯罪的,將依法追究刑事責(zé)任。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 保險(xiǎn)期貨公司或設(shè)基金部 華泰開閘銷售
摘要:目前證監(jiān)會已經(jīng)完成了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》的制定,即將公開征求意見。這樣一來我國基金的銷售渠道將大大拓展,受制銀行的銷售瓶頸或加快解決。證監(jiān)會基金部主任王林日前在深圳透露,今年證監(jiān)會在完善多元化、多層次的基金銷售體系上作出諸多努力和嘗試。證監(jiān)會基金部主任王林24日在公開活動(dòng)上表示,證監(jiān)會支持獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)參與基金銷售業(yè)務(wù)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展,并積極調(diào)研期貨公司銷售基金的事宜。目前,證監(jiān)會正進(jìn)一步探索保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)、期貨類機(jī)構(gòu)參與基金銷售的資質(zhì),已完成了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定的制定,即將公開征求意見。據(jù)了解,證監(jiān)會已就保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)申請基金業(yè)務(wù)銷售事宜,與保監(jiān)會有關(guān)部門進(jìn)行了多次磋商。據(jù)了解,目前,銀行作為基金銷售的主渠道,處于絕對強(qiáng)勢的地位。公募基金有相當(dāng)一部分的管理費(fèi)要以尾隨傭金的方式支付給銀行。根據(jù)好買基金研究中心數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),今年上半年基金共賺取管理費(fèi)139.01億元,基金付給銷售機(jī)構(gòu)的尾隨傭金達(dá)22.60億元,占管理費(fèi)的16.26%。而有基金公司透露,近期銷售最為火爆的短期理財(cái)基金向渠道所付的客戶維護(hù)費(fèi)會占到管理費(fèi)的50%、60%。深圳一基金公司總經(jīng)理表示,拓寬基金銷售渠道,尤其是保險(xiǎn)公司這一強(qiáng)勢銷售渠道對于基金公司來說十分必要。據(jù)該人士透露,在國際市場上,獨(dú)立第三方銷售機(jī)構(gòu)才是基金銷售的主渠道,占比普遍在六成以上。目前在國內(nèi)市場上,基金銷售渠道基本上是銀行一家獨(dú)大,占據(jù)70%的份額,另有10%左右的份額是來自券商渠道,基金公司直銷大約占比兩成。  

   保險(xiǎn)公司或新設(shè)基金部

據(jù)了解,2010年6月推出的《基金銷售管理辦法》修訂版,進(jìn)一步降低了獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)的非專業(yè)準(zhǔn)入門檻。今年,有數(shù)家第三方支付機(jī)構(gòu)被批準(zhǔn)基金銷售業(yè)務(wù)資格。保險(xiǎn)行業(yè)300多萬代理人,對基金銷售將產(chǎn)生何種影響?保險(xiǎn)公司未來將以何種方式開展基金銷售,是推動(dòng)代理人交叉銷售,還是另外成立基金部門?深圳某壽險(xiǎn)公司人士向記者表示,估計(jì)代理人渠道在短期內(nèi)無法直接轉(zhuǎn)嫁到基金銷售上,畢竟基金銷售具有一定專業(yè)門檻。他認(rèn)為,保險(xiǎn)公司更有可能是仿照銀行和證券公司,成立專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門,并協(xié)同代理人隊(duì)伍進(jìn)行交叉銷售。如果代理人在與客戶溝通中進(jìn)行基金產(chǎn)品推介,也是一股不可忽視的銷售力量。保險(xiǎn)公司中,對交叉銷售最為重視的是中國平安。記者了解到,中國平安的保險(xiǎn)代理人的移動(dòng)銷售工具上,已有預(yù)設(shè)基金項(xiàng)目。目前,該平臺上可以查閱平安大華基金的基金產(chǎn)品,但如果客戶需要購買,仍要到大華基金銷售網(wǎng)點(diǎn)辦理。不過,中國人壽一位售員向記者吐露擔(dān)心,保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率不如基金,二者在一定程度上具有替代性。保險(xiǎn)代理人是否有足夠的動(dòng)力銷售基金,還要看考核制度、激勵(lì)制度如何安排。

   期貨公司發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢

與保險(xiǎn)公司擔(dān)心基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品的“擠出效應(yīng)”不同,期貨公司正熱盼基金銷售資格。海通期貨總經(jīng)理徐淩對記者表示,如能代銷基金產(chǎn)品,將直接豐富期貨公司的收入來源。期貨投資者和基金公司客戶間有明顯的分層,不存在太多競爭關(guān)系。他預(yù)計(jì)新業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)后,物理網(wǎng)點(diǎn)多的期貨公司可以充分利用優(yōu)勢,并從中受益。 據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,監(jiān)管部門談期貨業(yè)務(wù)創(chuàng)新時(shí)多次提到過“允許期貨公司代銷基金”,但是一直未出臺。業(yè)內(nèi)人士猜測,這可能與制度層面的約束有關(guān)?!镀谪浌竟芾磙k法》規(guī)定,期貨公司可以從事商品期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),如需從事其他期貨業(yè)務(wù)的,還應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)的業(yè)務(wù)資格,但該《辦法》并未說明期貨公司從事非期貨業(yè)務(wù)的依據(jù)。盡管如此,期貨公司對于代銷業(yè)務(wù)已經(jīng)躍躍欲試。據(jù)透露,今年曾經(jīng)有期貨公司向監(jiān)管部門就個(gè)別基金產(chǎn)品提出過銷售申請,但是目前尚未有一例獲得特批。目前,國內(nèi)險(xiǎn)企如華泰保險(xiǎn)公司已經(jīng)就這一問題著手進(jìn)行準(zhǔn)備。 
2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)資訊 擔(dān)心被隔離工資受影響?如何止損?你需要它!
摘要:  今年立冬,北方下起了大雪。與大雪一同而來的,還有新冠疫情?! ⌒¢_所在的大連,正是這波疫情的重災(zāi)區(qū)?! ?1月7日,大連莊河出現(xiàn)了本土確診病例。晚間,市區(qū)內(nèi)也發(fā)現(xiàn)了疑似病例?! ∫挥X醒來,10地升為中風(fēng)險(xiǎn)地區(qū),全員核酸檢測,有些同事更是直接變成「黃碼」、「紅碼」,早上還沒出門就被通知居家隔離?! ∨R近年底有一大堆工作等著做,卻不得不在家隔離?! ∮行┩?lián)谋涣P錢,小心翼翼地向HR打聽:「隔離期間工資怎么算?」  一、隔離期間,工資怎么算?  11月9日,大連市人社局專門對此發(fā)布了《通知》,對隔離期間工資應(yīng)如何支付等問題進(jìn)行說明。  01勞動(dòng)合同問題  通知明確了:  • 隔離期間,企業(yè)不能單方面解除勞動(dòng)合同?! ?bull; 如果勞動(dòng)合同在隔離期間到期,要分別順延至隔離期結(jié)束?! ?bull; 隔離期間,用工單位不得將被勞務(wù)派遣者遣返?! ∫虼?,工作的問題大家不必?fù)?dān)心,政府已經(jīng)幫你把崗位鎖定了。  02工資支付問題  崗位是保住了,但隔離期間停工歇業(yè),公司不發(fā)工資怎么辦?這一點(diǎn)也有規(guī)定:  • 隔離停工的患者/疑似病人/密切接觸者,企業(yè)應(yīng)當(dāng)支付隔離期間的工資報(bào)酬?! ?bull; 隔離結(jié)束后,對需要停工治療的患者,企業(yè)按病假工資支付,不得低于最低工資標(biāo)準(zhǔn)的80%?! ?bull; 在封閉區(qū)內(nèi)不能正常上班的職工:停工在一個(gè)月內(nèi)的按正常工資支付,停工超過一個(gè)月以上的時(shí)間,要按最低工資80%的標(biāo)準(zhǔn),發(fā)放生活費(fèi)?! ”桓綦x的小伙伴也不用急,工作、崗位、工資等問題政府都幫大家協(xié)調(diào)好了?! ≈灰爮墓景才?,該線上辦公的線上辦公,該停工的好好遵守,疫情很快就能過去。  二、疫情隔離,有什么好辦法止損?  針對這種情況,小開推薦一款 專門針對密接隔離賠償 的意外險(xiǎn)—— 復(fù)星聯(lián)合愛無憂意外險(xiǎn) !  這款產(chǎn)品投保寬松,0-65歲人群都可以買,買完后有2天的等待期。保障方面也比較全面,新冠肺炎也能賠?!?strong> 01意外身故/傷殘保障  • 意外身故:最高可賠10萬?! ?bull; 意外傷殘:根據(jù)傷殘等級按比例賠付,最高10萬。  02猝死保障  在保障期內(nèi)突發(fā)急性病,從發(fā)生猝死癥狀到24小時(shí)內(nèi)死亡,可獲賠10萬元。  03新冠肺炎強(qiáng)制隔離津貼  保險(xiǎn)合同生效2日后,如果發(fā)生以下兩種情況,每天可以領(lǐng)200元,最高能領(lǐng)30天:  • 因居住地或工作所在地、旅行途徑或目的地確定為中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū),被要求強(qiáng)制隔離;  • 因被確定為新冠肺炎確診/疑似病例的密切接觸者,被要求強(qiáng)制隔離?! ?strong>04新冠肺炎確診津貼  如果確診了新冠肺炎,按不同程度賠付:  • 輕型或普通型:賠付1000元;  • 重型或危重型:賠付3000元。  05保費(fèi)價(jià)格低  復(fù)星聯(lián)合愛無憂 價(jià)格相當(dāng)便宜,一年僅需43元,就能獲得一份意外身故/傷殘+猝死+新冠肺炎身故/確診/隔離的全面保障,2杯奶茶的錢都不到,超級實(shí)用!  說在最后的話  11月12日起,愛無憂調(diào)整為59元/年!建議長期出差的人群,趕緊上車。過了今天馬上漲價(jià)哦。欲購從速!
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 9月份保險(xiǎn)品牌財(cái)經(jīng)媒體曝光度觀察簡報(bào)
摘要:中金在線財(cái)經(jīng)搜索的統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示,2013年9月份,國內(nèi)財(cái)經(jīng)新聞共曝光有關(guān)“保險(xiǎn)”的新聞97700篇,較之2013年8月份的84600篇,增加了15.46%;9月份保險(xiǎn)品牌總曝光度13215篇,較之2013年8月份的14579篇,下降了9.4%??梢?,9月保險(xiǎn)新聞曝光度有所上升,但是保險(xiǎn)品牌曝光度出現(xiàn)了小幅度的下降,這主要是因?yàn)橛嘘P(guān)“以房養(yǎng)老”問題引起爭議以及關(guān)于十一黃金周出游保險(xiǎn)的選擇等熱點(diǎn)新聞的大量報(bào)道有關(guān)。中金在線統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,9月份中資保險(xiǎn)品牌曝光度排名依次為:中國平安、中國太保、中國人壽、太平保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、陽光保險(xiǎn)、中國人保、泰康人壽、大地保險(xiǎn)、安邦保險(xiǎn)。9月份中資保險(xiǎn)公司總曝光度為12731,較之8月份的13821下降了8.02%。9月份外資保險(xiǎn)公司曝光度排名前5名依次為:友邦保險(xiǎn)、中意人壽、中英人壽、安聯(lián)保險(xiǎn)、大都會人壽。9月份外資保險(xiǎn)品牌曝光度總體仍然較低,9月的外資保險(xiǎn)公司里,中英人壽的新聞曝光只有17條,跌幅達(dá)到88.44%,通過中金在線資訊搜索不難發(fā)現(xiàn),8月份時(shí)由于中英人壽的新聞中宣傳類的新聞偏多,因此新聞曝光度較高,反之9月份該公司的宣傳力度趨于平衡,總體新聞曝光度回落。其他的保險(xiǎn)公司如友邦保險(xiǎn)、安聯(lián)保險(xiǎn)、??等藟叟c光大永明也出現(xiàn)了不同幅度的下滑。9月份,保險(xiǎn)產(chǎn)品的曝光度排名中,車險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)和意外險(xiǎn)居于9月份保險(xiǎn)產(chǎn)品曝光度前5名,而8月份的排名是:車險(xiǎn)、人身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。通過相比可以看出,車險(xiǎn)仍是人們最關(guān)注的險(xiǎn)種,車險(xiǎn)一直以來都是保險(xiǎn)產(chǎn)品中曝光度最高的,9月份也不例外。9月份比較值得一提的是醫(yī)療險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、人身險(xiǎn)、投連險(xiǎn)這四個(gè)險(xiǎn)種在9月份的關(guān)注度有了大幅的提高。通過中金在線資訊的搜索不難發(fā)現(xiàn),醫(yī)療險(xiǎn)這個(gè)月關(guān)注度提高是有由于上海自貿(mào)區(qū)發(fā)布將試點(diǎn)設(shè)立外資專業(yè)健康醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)這一新聞引起了對其的關(guān)注度提高;養(yǎng)老險(xiǎn)這個(gè)月關(guān)注度提高是由于廣東省發(fā)布城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)新規(guī),養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)調(diào)高,增加了新聞曝光度;人身險(xiǎn)這個(gè)月關(guān)注度的提高是有多方面的因素影響,比如泛鑫案后保監(jiān)會密集整頓人身險(xiǎn)以及娃哈哈集團(tuán)董事長宗慶后遇襲事件引發(fā)的社會各界對人身險(xiǎn)的廣泛關(guān)注;投連險(xiǎn)這個(gè)月關(guān)注提高是由于節(jié)前股市表現(xiàn)疲弱,投資者更加青睞于投連險(xiǎn)的抗跌性。根據(jù)保險(xiǎn)熱點(diǎn)關(guān)鍵詞曝光度統(tǒng)計(jì),9月份保險(xiǎn)業(yè)的熱點(diǎn)事件關(guān)鍵詞主要有:十一出游保險(xiǎn)、“以房養(yǎng)老”模式、自貿(mào)區(qū)保險(xiǎn)版圖實(shí)質(zhì)進(jìn)步、《社會保險(xiǎn)法》解讀、哪些保險(xiǎn)防臺風(fēng),下面做一下熱點(diǎn)事件的概述。十一出游保險(xiǎn):十一黃金周,又到出游旺季,但出門在外,意外時(shí)有發(fā)生,大家在關(guān)注旅游線路和價(jià)格的同時(shí)更重要的是不要忘記出游安全。出門前購買適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品,盡可能做好充足的保障措施,才能讓這七天過的更放心、安心。“以房養(yǎng)老”模式:9月24日,由民政部牽頭,保監(jiān)會等相關(guān)部委就“以房養(yǎng)老”問題舉行了閉門研討會,對“以房養(yǎng)老”具體操作辦法和實(shí)施細(xì)則進(jìn)行討論,試點(diǎn)方案按計(jì)劃將在2014年一季度出臺。專家認(rèn)為,在金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營模式下,倒按揭這種復(fù)雜的金融產(chǎn)品短期恐難以順利運(yùn)營,金融機(jī)構(gòu)開發(fā)此類產(chǎn)品的積極性還需相關(guān)鼓勵(lì)政策。自貿(mào)區(qū)保險(xiǎn)版圖實(shí)質(zhì)進(jìn)步:自8月國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立中國(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū),到上海自貿(mào)區(qū)掛牌在即,其“保險(xiǎn)版圖”已跨出實(shí)質(zhì)性一步。知情人士透露,太保產(chǎn)險(xiǎn)已獲批在上海自貿(mào)區(qū)成立分公司。據(jù)悉,目前險(xiǎn)企在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)并沒有“特殊要求”或者“特殊待遇”。“現(xiàn)在沒有優(yōu)惠政策,但以后可能會有,所以險(xiǎn)企要在自貿(mào)區(qū)內(nèi)先行"占位"。但由于自貿(mào)區(qū)的細(xì)則等還未出臺,因此還無法進(jìn)入"具體怎么做"的實(shí)質(zhì)詳細(xì)計(jì)劃階段。”業(yè)內(nèi)人士表示。《社會保險(xiǎn)法》解讀:《社會保險(xiǎn)法》涉及了提高基本養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌層次、明確養(yǎng)老保險(xiǎn)可以進(jìn)行轉(zhuǎn)移接續(xù),要求建立異地就醫(yī)醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算制度、加強(qiáng)對百姓“保命錢”的監(jiān)管等幾大民生熱點(diǎn)問題,實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)異地“漫游”,確保百姓“保命錢”不落空。哪些保險(xiǎn)防臺風(fēng):夏秋季節(jié)是臺風(fēng)肆虐的季節(jié),對于城市居民來說,比較適合對抗臺風(fēng)的三大險(xiǎn)種有車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn),而對于生產(chǎn)企業(yè)、種植或養(yǎng)殖戶來說,可按自身需求,選擇壽險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)險(xiǎn)或農(nóng)業(yè)險(xiǎn)來添加保障。對于汽車涉水之后,是否應(yīng)該由車損險(xiǎn)來理賠一直有爭議。但作為車主,尤其是廣東的車主,遭遇臺風(fēng)、暴雨的概率比其他地區(qū)大很多,投一份涉水險(xiǎn)給愛車出行增加保障,也為一旦出險(xiǎn)后理賠的時(shí)候節(jié)省不少麻煩。值得注意的是,即便有了涉水方面的險(xiǎn)種,車主的故意行為或不當(dāng)操作所造成的損失也是不予賠償?shù)摹?/dd>
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 壽險(xiǎn)預(yù)定利率放開 保單價(jià)格可降30%-50%
摘要:至今已施行14年的壽險(xiǎn)產(chǎn)品2.5%的預(yù)定利率上限對于今天的保險(xiǎn)業(yè)來講,已經(jīng)有諸多不適。但保監(jiān)會欲重點(diǎn)推動(dòng)的這一利率市場化改革并不那么簡單,如何放開、放開多少的問題很考驗(yàn)智慧,但放開已是大勢所趨。不過,東方證券研究所根據(jù)部分險(xiǎn)企網(wǎng)銷產(chǎn)品“每投保一份就送集分寶”的行為判斷,壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率放開正式發(fā)文、何時(shí)落地意義已經(jīng)不是很大,市場化競爭已經(jīng)拉開帷幕。泰康人壽等險(xiǎn)企通過網(wǎng)絡(luò)銷售的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)在一定程度上體現(xiàn)了定價(jià)市場化,實(shí)質(zhì)上已經(jīng)突破了2.5%的利率上限。同質(zhì)化將被打破 以客戶為中心“當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)(壽險(xiǎn)業(yè))的一個(gè)最重要的頑疾絕對就是預(yù)定利率尚未市場化的問題。”某中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管如此形容。而頑與疾,究竟體現(xiàn)在哪些方面?自1999年以來,壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率一直限制為2.5%的水平,這個(gè)數(shù)字對于今天的保險(xiǎn)業(yè)來講,已經(jīng)有諸多不適。“疾”的體現(xiàn),首先就是保險(xiǎn)市場缺乏活力。新老公司爭搶的都只能是誰能找更多的業(yè)務(wù)員、更多的銀行渠道,而產(chǎn)品策略幾乎沒有施展空間,而渠道已被老公司壟斷,新公司經(jīng)營困難,影響后續(xù)公司進(jìn)入積極性以及現(xiàn)有公司的競爭。“競爭不健康,勢必呈現(xiàn)畸形狀態(tài),很難展開差異化競爭的新進(jìn)公司很難維持下去。”上述高管表示。“疾”的第二個(gè)表現(xiàn)是銷售誤導(dǎo),這也是預(yù)定利率管制的一個(gè)后果。“銷售誤導(dǎo)的核心原因就兩個(gè),產(chǎn)品競爭力不足以及產(chǎn)銷未分離。如果產(chǎn)品本身沒有競爭力,但又要賣出去,不誤導(dǎo)怎么能賣出去呢?”上述高管表示。而壽險(xiǎn)預(yù)定利率放開的阻力,很大部分來自已經(jīng)取得壟斷地位的保險(xiǎn)公司。預(yù)定利率放開就意味著更為全面的競爭,即競爭從渠道向產(chǎn)品、服務(wù)、公司成本控制等多方面轉(zhuǎn)移,考驗(yàn)險(xiǎn)企根據(jù)市場需求定位的精準(zhǔn)程度、以及精算和產(chǎn)品設(shè)計(jì)的能力,這是已經(jīng)壟斷市場份額的保險(xiǎn)公司不愿意看到的。還有部分阻力是出于對退保的擔(dān)憂。預(yù)定利率提高后自然會降低保費(fèi),市場存量客戶尤其是新近投保的客戶,會選擇退保再按更低的保費(fèi)投保,這中間也會有少量客戶徹底流失。光大永明人壽董事長解植春的此前發(fā)表一封倡言推進(jìn)費(fèi)率改革的萬言書,解植春在上述萬言書中提到:“退保問題如果解決不好,可能成為全行業(yè)的普遍現(xiàn)象,對保險(xiǎn)業(yè)形成沖擊。”不過,解植春同時(shí)認(rèn)為,只要應(yīng)對有方,這種可能不是很大。當(dāng)然,除了上述困擾外,保監(jiān)會還必須考慮放開限制后險(xiǎn)企會不會不顧成本地惡性競爭的問題,也就是推動(dòng)壽險(xiǎn)預(yù)定利率市場化要掌握“度”。如何放開以及放開多少的問題很考驗(yàn)智慧,但放開已是大勢所趨。如果預(yù)定利率實(shí)現(xiàn)市場化,很可能的情況一是產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)率隨著預(yù)定利率的上調(diào)而下降,“照目前的保單情況,保單價(jià)格有30%-50%的下降空間。”上述高管表示。但這并不是消費(fèi)者唯一可期待的益處。更重要的是,保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化、保障同質(zhì)化的現(xiàn)狀將被打破,取而代之的是真正以客戶為中心的保障保險(xiǎn)設(shè)計(jì)。“找準(zhǔn)客戶短期、中期、長期的不同需求,以及客戶對于意外、健康或某一類或幾類疾病的保障需求,再按照需求真正差別化設(shè)計(jì)差異化產(chǎn)品,從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場產(chǎn)品多元,激發(fā)市場活力。”值得一提的是,放開預(yù)定利率管制的前期重要準(zhǔn)備是投資限制的放開,有險(xiǎn)資投資收益率作為保障,才能使為客戶提供具有價(jià)格競爭力的產(chǎn)品變?yōu)榭赡堋6谌ツ晗掳肽瓯1O(jiān)會就已經(jīng)陸續(xù)推出了相關(guān)投資新政,并逐步落實(shí),這已為壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化帶來了可能。多款產(chǎn)品已體現(xiàn)了市場化事實(shí)上,就在不久前,東方證券研究所發(fā)布的研究報(bào)告認(rèn)為,實(shí)際上,壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率放開正式發(fā)文、何時(shí)落地意義已經(jīng)不是很大,市場化競爭已經(jīng)拉開帷幕。這份報(bào)告的結(jié)論是基于對泰康人壽在網(wǎng)上發(fā)售的一款保本、保底理財(cái)型產(chǎn)品“旺財(cái)1號兩全保險(xiǎn)(萬能型)”的研究后作出的。該產(chǎn)品通過“每投保一份就由淘寶網(wǎng)送出相應(yīng)的集分寶”的方式,實(shí)現(xiàn)了預(yù)期年化收益率“5.15%+1%”,保底收益率“2.5%+1%”,是淘寶理財(cái)頻道中一款極具競爭力的市場化產(chǎn)品。而此前國華人壽、合眾人壽等通過網(wǎng)絡(luò)銷售的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,雖贈(zèng)送力度不及泰康此款產(chǎn)品,但是也已經(jīng)在一定程度上體現(xiàn)了定價(jià)市場化。《證券日報(bào)》曾對“每投保一份就由淘寶網(wǎng)送出相應(yīng)的集分寶”的現(xiàn)象進(jìn)行過相關(guān)報(bào)道(詳見本報(bào)5月11日B2版《四保險(xiǎn)產(chǎn)品淘寶銷售三天或超10億元 投保需防銷售誤導(dǎo)》),當(dāng)時(shí)正處淘寶網(wǎng)成立十周年舉辦促銷之際,熱銷保險(xiǎn)產(chǎn)品所在的銷售網(wǎng)頁“買就送集分寶”的描述極為搶眼。集分寶是由支付寶提供的積分服務(wù),具有現(xiàn)金價(jià)值,支持繳水、電、煤氣費(fèi),可用于信用卡還款等,100個(gè)集分寶相當(dāng)于1元。近日《證券日報(bào)》記者瀏覽淘寶網(wǎng)發(fā)現(xiàn),各大險(xiǎn)企送集分寶的行為已經(jīng)有所收斂,弘康人壽、合眾人壽已沒有買就送集分寶活動(dòng),而上述泰康產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率降至“5.15%+0.6%”,保底收益率“2.5%+0.6%”。費(fèi)率改革進(jìn)入了關(guān)鍵期不過,據(jù)媒體報(bào)道,險(xiǎn)企通過網(wǎng)銷變相打起價(jià)格戰(zhàn)的現(xiàn)象已經(jīng)引起監(jiān)管層的注意,保監(jiān)會很可能叫停險(xiǎn)企的上述行為。但這并不意味著監(jiān)管層對推進(jìn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率市場化進(jìn)程的態(tài)度有了轉(zhuǎn)變。今年3月7日,保監(jiān)會人身保險(xiǎn)監(jiān)管部就《關(guān)于開展人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革試點(diǎn)的意見》及具體實(shí)施辦法向險(xiǎn)企征求意見,提出為加快人身保險(xiǎn)產(chǎn)品改革創(chuàng)新,提高行業(yè)競爭力,促進(jìn)行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展,保監(jiān)會準(zhǔn)備進(jìn)行費(fèi)率改革。這標(biāo)志著本輪推動(dòng)壽險(xiǎn)費(fèi)率改革的嘗試進(jìn)入了最關(guān)鍵的一段時(shí)期。監(jiān)管層近來已多次發(fā)聲,要推進(jìn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品利率市場化工作。在6月29日舉行的陸家嘴論壇(官方站)上,保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波就明確表示,下一步將重點(diǎn)研究推進(jìn)壽險(xiǎn)費(fèi)率政策的改革問題,主要是放開定價(jià)利率,管住準(zhǔn)備金的評估率。而在去年12月,分管壽險(xiǎn)的保監(jiān)會主席助理黃洪稱,“壽險(xiǎn)到了非改不可的時(shí)候了。”他稱,“(壽險(xiǎn)公司)一年報(bào)備的產(chǎn)品有幾千種,但老百姓抱怨說沒有適合買的產(chǎn)品。”這種同質(zhì)化現(xiàn)象也是壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率管制的后果之一。今年5月初,解植春的一封倡言推進(jìn)費(fèi)率改革的萬言書,更是說出了一個(gè)業(yè)內(nèi)人士對壽險(xiǎn)費(fèi)率改革的種種考量與期待心情。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 中國十大壽險(xiǎn)公司排行榜
摘要:中國前十大人壽保險(xiǎn)公司分別是哪些?以下是前十位保險(xiǎn)公司的的排行。為了讓消費(fèi)者對分紅險(xiǎn)有更為直觀和透徹的了解,中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)中心特約資深保險(xiǎn)產(chǎn)品專家付娜深刻剖析十大壽險(xiǎn)公司2013年主力產(chǎn)品(產(chǎn)品選擇基于推出時(shí)間、市場份額、公司推廣力度和專家預(yù)測)。這十大壽險(xiǎn)公司分別是:中國人壽、平安人壽、新華人壽、太平洋人壽、人保壽險(xiǎn)、泰康人壽、太平人壽、陽光人壽、合眾人壽、中郵人壽。中國人壽以強(qiáng)大的競爭力繼續(xù)保持著霸主地位,排行的考察主要是針對各大保險(xiǎn)公司的市場規(guī)模、盈利能力和資產(chǎn)流動(dòng)性。第一名中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司在國內(nèi)壽險(xiǎn)公司的排名中,中國人壽在市場分額和利潤兩方面排名第1,賠款準(zhǔn)備金充足率上排名第1,流動(dòng)性和穩(wěn)定性上分別排名第4和第7。鑒于此,雖然該公司的資本能力方面比其他保險(xiǎn)公司略低一籌,但是從綜合能力來看仍位居首位。第二名中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司平安人壽總體競爭力排名為第2位,主要因?yàn)槠湓谑袌鲆?guī)模上排名第2位,盈利能力排在第3位,資產(chǎn)流動(dòng)性也很靠前,排在第5位。其他指標(biāo)上,其資本能力比較靠近行業(yè)平均水平,排名第10位,賠款準(zhǔn)備金充足率和經(jīng)營穩(wěn)定性則相對靠后,都在第15位。由于其凈資產(chǎn)增長率太低,以至于公司穩(wěn)定性相對較低。第三名中國太平洋人壽保險(xiǎn)公司太平洋人壽的市場總體競爭力排名第3。這主要得益于其較強(qiáng)的資產(chǎn)流動(dòng)性(第1名);市場規(guī)模(第3名)和較高的盈利能力(第5名)。但是該公司在其他指標(biāo)上的表現(xiàn)則略遜一籌。其中,資本能力排在第12名,賠款準(zhǔn)備金充足率排在第13名,特別是經(jīng)營穩(wěn)定性,在我們所統(tǒng)計(jì)的25家壽險(xiǎn)公司中排到第24名。同時(shí),由于凈資產(chǎn)增長率太低,導(dǎo)致其總體穩(wěn)定性相對較低。第四名太平人壽保險(xiǎn)有限公司太平人壽的綜合競爭力在國內(nèi)排在第4位。其在資本能力和盈利能力中,均排在第二位,資產(chǎn)流動(dòng)性高(第2名),市場規(guī)模相對靠前(第6名),但經(jīng)營穩(wěn)定性和賠款準(zhǔn)備金充足率表現(xiàn)欠佳,僅排在第19名。第五名泰康人壽保險(xiǎn)有限公司泰康人壽的綜合競爭力排在行業(yè)第五位。這主要得益于其排名第1的盈利能力。另外,該公司在市場規(guī)模和資本能力上,均排在第4位。但其他指標(biāo),如賠款準(zhǔn)備金充足率(第18名)、資產(chǎn)流動(dòng)性(第19名)、經(jīng)營穩(wěn)定性(第18名)則相對靠后。第六名生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司生命人壽在國內(nèi)的綜合競爭力排名第6,得益于其良好的穩(wěn)定性和資產(chǎn)流動(dòng)性,這兩項(xiàng)測試中,其在行業(yè)內(nèi)均排名第3位。此外,該公司的市場規(guī)模排名第8位。其它指標(biāo)排名居中,略高于行業(yè)平均水平。其中,資本能力排名為10位,賠款準(zhǔn)備金排名第12位,盈利能力排名為第12位。第七名中宏人壽保險(xiǎn)有限公司中宏人壽是國內(nèi)首家中外合資壽險(xiǎn)公司,其綜合競爭力排名在第7位。其中,經(jīng)營穩(wěn)定性排在第2位,資產(chǎn)流動(dòng)性排在第6位,盈利能力排在第7位,賠款準(zhǔn)備金排名第8。另外兩個(gè)指標(biāo)--市場規(guī)模和資本能力--排名比較靠后,分別為第17位和第15位。第八名新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司新華人壽作為一家全國性大型保險(xiǎn)公司,其綜合競爭力排名在第8位。新華人壽的優(yōu)勢在于其市場規(guī)模(第5名)、經(jīng)營穩(wěn)定性(第8名)和盈利能力(第9名),但其資本能力(第20名)、流動(dòng)性(第17名)、賠款準(zhǔn)備金(第24名)則相對靠后。第九名太平洋安泰人壽保險(xiǎn)公司太平洋安泰人壽是由中國太平洋保險(xiǎn)公司與美國安泰保險(xiǎn)集團(tuán)合資成立的保險(xiǎn)公司,其綜合競爭力排名第9。比較突出的表現(xiàn)在于其穩(wěn)定性(第6名)、賠款準(zhǔn)備金充足率(第6名);表現(xiàn)尚好且超過平均水平的是盈利能力(第11名)和資產(chǎn)流動(dòng)性(第12名);但在資本能力(第19名)、市場規(guī)模(第20名)等方面則表現(xiàn)較弱。第十名美國友邦保險(xiǎn)有限公司作為唯一一家獲準(zhǔn)在中國經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資獨(dú)資壽險(xiǎn)公司。友邦的競爭力主要來源于其資本能力、盈利能力和市場規(guī)模,比較突出的表現(xiàn)在資本能力(第1名)、盈利能力(第5名)、市場規(guī)模(第7名)。穩(wěn)定性(第10名)和資產(chǎn)流動(dòng)性(第13名)也都表現(xiàn)良好。其不足主要表現(xiàn)在賠款充足率排名較低(第25名)。通過對十家公司的產(chǎn)品分析發(fā)現(xiàn),分紅險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)了三大趨勢:第一、分紅險(xiǎn)捆綁萬能險(xiǎn)或?qū)⒁I(lǐng)2013年分紅型新產(chǎn)品的發(fā)展趨勢;第二、對有養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目的幾家壽險(xiǎn)公司來說,預(yù)計(jì)掛鉤養(yǎng)老社區(qū)的分紅型年金產(chǎn)品推出將增多,通過“保證入住”產(chǎn)品與“雙向選擇型入住”產(chǎn)品來兼顧高端路線與普通消費(fèi)者路線;第三、預(yù)計(jì)分紅型新產(chǎn)品將繼續(xù)走細(xì)分市場、差異化經(jīng)營路線,附加重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、女性險(xiǎn)等,組合成全面保障產(chǎn)品也是將是主要趨勢之一。資深保險(xiǎn)產(chǎn)品專家付娜認(rèn)為分紅險(xiǎn)市場將呈現(xiàn)四個(gè)特點(diǎn):第一、壽險(xiǎn)公司將產(chǎn)品結(jié)構(gòu)逐漸調(diào)整為注重保障及期繳產(chǎn)品是近年來的持續(xù)趨勢;第二、受保監(jiān)會要求在“全國鋪開城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)”的政策利好、及網(wǎng)銷、電銷新渠道的迅速擴(kuò)張影響,健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品的占比將持續(xù)擴(kuò)大;第三、保監(jiān)會正“抓緊推進(jìn)上海稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作”,而上海個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)上報(bào)的產(chǎn)品形式為萬能型或分紅型保險(xiǎn),故此萬能型保險(xiǎn)有望在上海稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)正式推出后擴(kuò)大占比;而且由于萬能險(xiǎn)產(chǎn)品有捆綁分紅險(xiǎn)銷售從而提高占比的趨勢存在,也將擠占部分分紅險(xiǎn)的市場;第四、預(yù)計(jì)2013年分紅險(xiǎn)將從7成左右的市場占比持續(xù)小幅下降,但由于受到渠道、銷售及承保便捷、養(yǎng)老與理財(cái)需求、保費(fèi)規(guī)模、會計(jì)準(zhǔn)則、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等多種因素制約,分紅險(xiǎn)在仍將保持一枝獨(dú)大的地位。
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 存款保險(xiǎn)制度仍按兵不動(dòng)
摘要:金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制全面放開,取消貸款利率0.7倍的下限。央行用堅(jiān)定推進(jìn)利率市場化的態(tài)度,為周末的金融市場投下一枚“重磅炸彈”。但是,存款利率的浮動(dòng)區(qū)間卻并沒有進(jìn)一步擴(kuò)大。如果說放開貸款利率管制有利于企業(yè)貸款,存款利率的市場化無疑“受益面”會更廣:誰不愿意把錢存到利率“開價(jià)”更高的銀行呢?“存款利率市場化改革的影響更為深遠(yuǎn),所要求的條件也相對更高。”央行19日的表態(tài)十分明確,“目前基礎(chǔ)條件仍需完善。”而眾多金融業(yè)專家,也將“存款保險(xiǎn)制度”作為存款利率市場化的重要先決條件。為消費(fèi)者的錢上道保險(xiǎn)所謂存款保險(xiǎn)制度,是指銀行按一定比例向特定機(jī)構(gòu)繳納一定保險(xiǎn)金,當(dāng)發(fā)生危機(jī)時(shí),由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過資金援助等方式來保障其清償能力。這項(xiàng)制度意味著政府對銀行的隱性擔(dān)保,將變?yōu)橐苑尚问綖橹鞯娘@性擔(dān)保。當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或?yàn)l臨破產(chǎn)倒閉時(shí),存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款,從而保護(hù)存款人利益,維護(hù)銀行信用。通俗來說,存款保險(xiǎn)制度就是為消費(fèi)者存在銀行里的錢上了一道“保險(xiǎn)”。一旦銀行發(fā)生擠兌等危機(jī),瀕臨破產(chǎn),消費(fèi)者的存款也會得到保障,不致血本無歸。在國際金融市場,存款保險(xiǎn)制度并非新生事物,美國早在上世紀(jì)30年代就建立了聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司,目的就在于維護(hù)公眾信心和金融系統(tǒng)穩(wěn)定,為儲戶提供存款保險(xiǎn)。在2008年的金融危機(jī)中,美國數(shù)十家商業(yè)銀行轟然倒閉,如果沒有存款保險(xiǎn)公司“兜底”,必定引發(fā)更大的恐慌。存款保險(xiǎn)制度呼之欲出而在國內(nèi)市場,存款保險(xiǎn)制度仍在伺機(jī)而動(dòng)。央行日前公布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告(2013)》(以下簡稱《報(bào)告》)指出,當(dāng)前,建立存款保險(xiǎn)制度的各方面條件已經(jīng)具備,實(shí)施方案經(jīng)過反復(fù)研究和論證,各方面已形成共識,可擇機(jī)出臺并組織實(shí)施。“缺失存款保險(xiǎn)制度,國家承擔(dān)了隱性擔(dān)保責(zé)任,容易導(dǎo)致商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制弱化,為追求高額利潤而過度投機(jī)。”《報(bào)告》認(rèn)為,當(dāng)前,我國銀行業(yè)尚未建立顯性的存款保險(xiǎn)制度,未能形成有效的金融風(fēng)險(xiǎn)約束和市場化的處置機(jī)制,國家事實(shí)上為存款人提供隱性擔(dān)保,在一定程度上弱化了市場約束,助長了道德風(fēng)險(xiǎn)。此前,央行行長周小川在多個(gè)場合強(qiáng)調(diào)了存款保險(xiǎn)制度的重要性。在他看來,存款保險(xiǎn)制度是金融安全網(wǎng)的重要組成部分。央行貨幣政策委員會委員陳雨露則表示,存款保險(xiǎn)制度目前已經(jīng)設(shè)計(jì)完成。可以說,我國的存款保險(xiǎn)制度已是蓄勢待發(fā)。銀行體系應(yīng)當(dāng)全部納入規(guī)范存款保險(xiǎn)的覆蓋范圍,明確賠付限額,制定保費(fèi)繳納標(biāo)準(zhǔn),積累和管理存款保險(xiǎn)基金,強(qiáng)化存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的治理和職能……《報(bào)告》中對于存款保險(xiǎn)制度的框架已經(jīng)進(jìn)行了基本闡述。但是,究竟覆蓋范圍有多大?賠付限額有多高?這些細(xì)節(jié)問題仍不明朗。“按照國際經(jīng)驗(yàn),可能會實(shí)行強(qiáng)制性保險(xiǎn)原則。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,有必要將國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、信用社、郵政儲蓄銀行以及外資銀行在華的法人子公司都納入保險(xiǎn)體系中。保險(xiǎn)范圍涵蓋活期存款和定期存款。“通常認(rèn)為中國的幾家國有銀行不存在破產(chǎn)倒閉的可能性,推出存款保險(xiǎn)往往容易增加成本,因此這些銀行可能并不積極。這是推行存款保險(xiǎn)制度的一個(gè)障礙。”郭田勇分析,“但如果只讓中小銀行加入,可能會使得中小銀行的經(jīng)營成本增加,出問題的風(fēng)險(xiǎn)更大。因此所有商業(yè)銀行都要參加存款保險(xiǎn)。”至于保險(xiǎn)限額,央行相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示,未來存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能實(shí)行限額保險(xiǎn)制,央行計(jì)劃為98%的儲戶提供全額保險(xiǎn)。有專家據(jù)此分析,由于目前50萬元以下存款戶占比為98%以上,這意味著,未來限額保險(xiǎn)的上限或?qū)⑹?0萬元。但也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,由于20萬元至30萬元以下的存款賬戶大約占到總賬戶的95%以上,因此將保險(xiǎn)限額定在20萬元至30萬元可具有保險(xiǎn)涵蓋的廣度。存款保險(xiǎn)=情緒“穩(wěn)定器”作為國際金融之都,香港存款保險(xiǎn)制度的建立源自于一家銀行的倒閉。1991年,總部位于倫敦的國際商業(yè)信貸銀行被曝出現(xiàn)嚴(yán)重虧損,在全球多地都被勒令停業(yè)。這也引發(fā)了香港國商銀行儲戶的擔(dān)憂。香港銀監(jiān)專員隨即發(fā)布聲明,稱香港國商銀行財(cái)政健全,集團(tuán)虧損在香港以外地區(qū)發(fā)生,與香港的分行無關(guān)。但是儲戶剛剛安心了兩天,香港銀監(jiān)處突然發(fā)現(xiàn)國商銀行存在部分問題貸款,而大股東則拒絕向香港國商注資。香港國商銀行馬上被勒令停業(yè)。香港國商面臨清盤,一時(shí)間市民蜂擁前往取款,其它一些銀行也出現(xiàn)擠兌人潮。這時(shí),儲戶們才發(fā)現(xiàn)為時(shí)已晚:國商銀行僅讓儲戶取回25%的存款。這一事件帶來的影響延續(xù)了整整8年。直到1999年,國商銀行正式發(fā)放所有清盤后利息,香港儲戶才最終取回了100%的存款。這直接促進(jìn)了香港存款保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)與實(shí)行。香港《存款保障計(jì)劃條例》在2004年正式通過立法,并于2006年9月推行,此后再出現(xiàn)銀行倒閉,每個(gè)存款賬戶在本地銀行可獲得最高10萬港元的存款保障。這項(xiàng)制度實(shí)行一年多后,全球金融危機(jī)爆發(fā)。香港市場上突然出現(xiàn)了一條傳言:東亞銀行已經(jīng)出現(xiàn)財(cái)政困難。很快,大批儲戶到東亞銀行的各分行排隊(duì)提款。“香港有存款保障制度,銀行體系穩(wěn)健,大家不用擔(dān)心!”在銀行、金管局的反復(fù)保證下,兩天后銀行門口已經(jīng)不見人潮,存款保障制度也迅速廣為人知,成了市民情緒的“穩(wěn)定器”。2010年底,香港又重新修訂了存款保障計(jì)劃,將存款保障限額上升到50萬港元,使得全港有約90%的儲戶能獲得百分百的存款保障。
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正品保險(xiǎn)

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