京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互聯(lián)網(wǎng)版）
理財規(guī)劃案例：
劉先生，28歲，身體健康，愛好廣泛，現(xiàn)在一家科技公司任職，月薪稅后4000元左右。太太小美在一家電子產(chǎn)品公司做文秘工作，月薪稅后2000左右。劉先生和太太都不是“鐵飯碗”，但6000元的月收入也可以算是當(dāng)?shù)匾粋€中等偏上的工薪家庭了。小兩口新婚不久，暫時租房居住，房租1000元/月。兩人過著逍遙快樂的二人世界，工資滿足日常生活已經(jīng)足夠了，家庭沒有購買任何保險，也沒有什么投資。提到希望達(dá)成的理財目標(biāo)，夫妻倆說短期目標(biāo)希望每年國內(nèi)旅游一次費(fèi)用約4000元；中長期目標(biāo)希望5年后生孩子,為孩子準(zhǔn)備教育資金;10年后購屋總價60萬元;30年后退休，每月生活費(fèi)用4000元
理財規(guī)劃案例方案分析一、準(zhǔn)備家庭緊急預(yù)備金。
如果沒有準(zhǔn)備緊急預(yù)備金，家庭一旦發(fā)生意外的情況下有可能會影響到劉先生家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，因此，劉先生需要準(zhǔn)備2.4萬元的緊急預(yù)備金（參考6個月的家庭月支出額得出），以一年期定期存款的形式存放。
理財規(guī)劃案例方案分析二、準(zhǔn)備子女教育金。如果劉先生夫婦要在5年后要小孩，在孩子讀大學(xué)前我們設(shè)定其養(yǎng)育和教育資金由劉先生家庭日常支出負(fù)擔(dān)（當(dāng)然，如果劉先生認(rèn)為需要單列考慮，我們可以通過進(jìn)一步的討論后為劉先生調(diào)整），因此，在孩子出生后到上大學(xué)前劉先生家庭的月支出將增加1000元。24年后孩子上大學(xué)，若按照2.5萬元/年的當(dāng)前學(xué)費(fèi)水平和3%的學(xué)費(fèi)成長率計，屆時劉先生需要為孩子準(zhǔn)備4年的費(fèi)用20.32萬元。
理財規(guī)劃案例方案分析三、準(zhǔn)備購房基金。如果劉先生夫婦要在10年后擁有價值60萬元的自有房產(chǎn)，在完全自付的情況下，即使10年內(nèi)前5年每月劉先生夫婦將節(jié)余的2000元全部投入，后5年孩子出生后每月節(jié)余下降至1000元也全額投入，還要很高的實(shí)際投資回報率才能實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)，對劉先生家庭而言不太現(xiàn)實(shí)。因此建議劉先生采用7成20年的按揭購房，10年準(zhǔn)備18萬元的首付款，每月還款1824元，在劉先生家庭的承受范圍內(nèi)。同時根據(jù)劉先生房屋的情況，劉先生還應(yīng)準(zhǔn)備10萬元的裝修費(fèi)用。
理財規(guī)劃案例方案分析四、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。如果劉先生夫婦要在30年后愉快退休并且保持現(xiàn)有的生活水準(zhǔn)，假設(shè)劉先生夫婦的壽命均為85歲，在劉先生夫婦退休后投資趨于穩(wěn)?。僭O(shè)投資回報率與通貨膨脹率相當(dāng)，實(shí)際投資回報率為0）的情況下，劉先生家庭需要在劉先生58歲時準(zhǔn)備129.6萬元的退休基金。
理財規(guī)劃案例方案分析五、保障計劃。劉先生和太太在對家庭的收入貢獻(xiàn)度上差別不太大，因此，你們都需要增加保險保障，由此保證在其中一方一旦發(fā)生不幸的情況下，另一方能夠?qū)⒓彝ダ^續(xù)支撐下去（尤其是在有子女的情況下）。劉先生和劉先生夫人的壽險保障額度以“子女教育費(fèi)用20.32萬元+家庭月日常支出/2*12*62年+房貸余額42萬元”來確定（該額度是考慮在子女出生而且劉先生家庭已經(jīng)擁有自有住房后其中一方萬一不幸的情況，此時劉先生家庭需要的保障最多），以目前重大疾病的平均醫(yī)療費(fèi)用來確定你們的重疾險的保險金額。由于長期的壽險越早投保越便宜，因此從現(xiàn)在起我們?yōu)閯⑾壬募彝グ才懦雒磕?/font>5000元的保費(fèi)支出額度，繳費(fèi)期限為30年。具體投保的保險公司和險種可以在我們做詳細(xì)的對比分析后確定。
理財規(guī)劃案例方案分析六、劉先生家庭需要的每年4000元的旅游基金可以在日常開支中列支，在財富累計初期建議考慮取消或縮減此開支。
理財規(guī)劃案例方案分析七、投資建議。由于夫婦倆的風(fēng)險承受態(tài)度屬于積極型，但根據(jù)劉先生夫婦從事的職業(yè)狀況，考察劉先生夫婦沒有自有資產(chǎn)、沒有投資經(jīng)驗，初步判定劉先生夫婦的風(fēng)險承受能力較弱，因此穩(wěn)健兼顧較為積極的長期投資將為劉先生的家庭帶來較高的收益。具體的資產(chǎn)分布建議如下:
由于劉先生夫婦沒有投資經(jīng)驗，獨(dú)立投資難度較大，而開放式證券基金具有組合投資、分散風(fēng)險、專家理財?shù)忍攸c(diǎn)?；鸸就ㄟ^匯集眾多投資人的小額資金，形成雄厚的資金實(shí)力，可以同時把資金分散投資于各種證券，達(dá)到分散投資風(fēng)險的目的?；鸸芾砉九鋫淞舜罅康耐顿Y專家，他們不僅掌握了廣博的投資分析和投資組合理論知識，具有快速反應(yīng)的信息渠道，而且在投資領(lǐng)域也積累了相當(dāng)豐富的經(jīng)驗，在投資運(yùn)作中能駕輕就熟，規(guī)避投資風(fēng)險，取得較好業(yè)績。因此建議劉先生進(jìn)行開放式基金組合投資，將每年節(jié)余采用配置型基金：股票型基金=2:8的比例投資。
（2）具體產(chǎn)品推薦
配置型基金：諾安平衡或廣發(fā)穩(wěn)健增長
股票型基金：廣發(fā)聚豐或申萬巴黎新動力
（3）組合收益預(yù)測
各基金的收益率基于其歷史收益，并經(jīng)過理論收益的修正，設(shè)定配置型基金年收益率約6%－8%，股票型基金約9%－12%，得出組合年收益約為8.4%－11.2%。
根據(jù)以上的工薪家庭分析的理財規(guī)劃案例，相信很多朋友也從中找到了合適自己的理財案例，現(xiàn)在就抓緊時間行動起來吧！
說起銀行保險理財，其購買渠道的簡單、集收益與保障為一體，一般我們在銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)能經(jīng)常的看見銀行保險理財產(chǎn)品的宣傳單，那么銀行保險理財和傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品到底有什么不同呢，在選擇銀行保險理財?shù)臅r候我們又該注意哪幾個方面呢？
5.要了解保險產(chǎn)品有10天的猶豫期，即自消費(fèi)者簽收保單之日起10日內(nèi)退保，如未發(fā)生保險金給付，保險公司在扣除工本費(fèi)后，可全部退還消費(fèi)者所繳納的保險費(fèi)；
6.要了解購買的保險產(chǎn)品是一次性繳費(fèi)還是分期繳費(fèi)。
中國銀監(jiān)會和中國保監(jiān)會已連續(xù)出臺多個規(guī)范銀行保險業(yè)務(wù)的文件，目前各家銀行代理的保險產(chǎn)品以壽險為主。市保險行業(yè)協(xié)會提醒消費(fèi)者，要充分認(rèn)識自我需求，權(quán)衡考慮各銀行保險理財?shù)谋Ｕ虾屠碡敼δ?，綜合考慮自身經(jīng)濟(jì)條件，選擇適合自己的產(chǎn)品。
目前整個理財市場正處于服務(wù)形式轉(zhuǎn)型的過程中，在這一個過渡階段，理財規(guī)劃師必須學(xué)會用新的方法為客戶服務(wù)。今天希望通過這個機(jī)會，講一講如何通過理財規(guī)劃師教材做好考前復(fù)習(xí)，希望通過這些講解，達(dá)到幫助大家在考試復(fù)習(xí)的目的。1、仔細(xì)閱讀一遍理財規(guī)劃師教材這一階段需要一定的時間和精力投入，我們應(yīng)及早制訂計劃。盡量在安排工作的時候把考試復(fù)習(xí)時間也統(tǒng)一有計劃的安排進(jìn)去。就個人來說，每次考試總是先松后緊，一開始并不在意，總認(rèn)為時間還多，等到快考試了，突擊復(fù)習(xí),造成精神緊張，甚至失眠。每次臨考之時總有一絲遺憾的抱怨——再給我一周時間復(fù)習(xí)，肯定能夠過關(guān)!在這里，給后來參加考試的新老朋友提個醒兒，與其考后后悔，不如笨鳥先飛，提前一周準(zhǔn)備。這樣可以使我們在考場上穩(wěn)扎穩(wěn)打，保持良好的應(yīng)試心態(tài)。2、善于對理財規(guī)劃師教材總結(jié)和系統(tǒng)把握理財規(guī)劃師教材是考試的根本，不管你做了多少準(zhǔn)備，練了多少試題，一定至少要全面的把教材完整的看上一遍。一般來說，指定教材包含了命題范圍和考試試題答案標(biāo)準(zhǔn)，我們必須按指定教材的內(nèi)容、觀點(diǎn)和要求去回答考試中提出的所有問題，否則我們考試很難過關(guān)。我身邊那些通過其他執(zhí)業(yè)考試的同事說：“善于總結(jié)和系統(tǒng)把握是通過考試的 常規(guī)武器，也是我們在考場上屢戰(zhàn)屢勝的兩大法寶。3、深刻掌握理財規(guī)劃師教材的重點(diǎn)前兩個階段復(fù)習(xí)下來，應(yīng)該基本上對理財規(guī)劃師教材有了很好的把握。每門課程都有其必須掌握的知識點(diǎn)，對于這些知識點(diǎn)，我們一定要把深刻把握，舉一反三，以不變應(yīng)萬變。我們在復(fù)習(xí)中若想提高效率，就必須把握重點(diǎn)，避免平均分配。把握重點(diǎn)能使我們以較小的投入獲取較大的考試收益，在考試中立于不敗之地。4、學(xué)完理財規(guī)劃師教材后，進(jìn)行練習(xí)鞏固提高理財規(guī)劃師考試涉及的內(nèi)容十分廣泛，理財規(guī)劃師教材有些內(nèi)容在實(shí)際業(yè)務(wù)中很少接觸，僅僅依靠記憶和自身理解來準(zhǔn)備考試是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。適當(dāng)演練一些高質(zhì)量的練習(xí)題，可以提高我們對相關(guān)知識點(diǎn)的理解和運(yùn)用，進(jìn)而提高應(yīng)試能力。通過練習(xí)我們可以逐漸總結(jié)出對考試內(nèi)容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以發(fā)現(xiàn)自身學(xué)習(xí)中的薄弱環(huán)節(jié)，從而有針對性地進(jìn)行提高。
隨著人們生活水平與整體文化素質(zhì)的不斷提高，投資理財已經(jīng)成為人們生活中討論越來越多的話題，尤其個人小額投資理財，更是受到多數(shù)人的追捧。
理財規(guī)劃其含義指的是根據(jù)科學(xué)的理財方法和特定的程序為有需要的人制定出符合自身標(biāo)準(zhǔn)，具有操作含義的包括了現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育、保險、投資、養(yǎng)老等規(guī)劃、乃至財產(chǎn)的分配與繼承等，使得根據(jù)制定合理的理財規(guī)劃，使得更多人有條不紊的過上高品質(zhì)生活，最終完美達(dá)到終生財產(chǎn)的合理、安全、自由等目標(biāo)，理財規(guī)劃歸根結(jié)底就是為個人或者家庭等建立一個獨(dú)立、安全的財務(wù)體系，以幫助個人或者家庭根據(jù)不同階段的理財規(guī)劃實(shí)現(xiàn)不同階段的目標(biāo)和夢想！
隨著人們生活水平和收入水平的不斷提高，越來越多的理財產(chǎn)品也慢慢的融入到大家的生活中，那么面對多樣化的理財產(chǎn)品該怎么選，成為了廣大普通百姓猶豫不決的事情，今日開心保編輯根據(jù)產(chǎn)品收益不同，和風(fēng)險的不同，來為廣大投資愛好者和即將踏入理財之路的朋友們進(jìn)行理財產(chǎn)品排行分析，讓你對理財產(chǎn)品一目了然。
個人理財規(guī)劃是一種最常見的理財規(guī)劃形式，以個人財物情況為基準(zhǔn)，制定合理的投資方案，并適當(dāng)?shù)馁徺I理財產(chǎn)品。個人理財規(guī)劃的重點(diǎn)在于按照個人的目標(biāo)、實(shí)際收入制定合理的理財規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)個人財富的穩(wěn)定增長。
個人理財業(yè)務(wù)開展時間較長，種類繁多。在上世界30年代，個人理財業(yè)務(wù)開始在美國出現(xiàn)，并逐漸的被更多人接受。當(dāng)時正在經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)危機(jī)的美國人，已經(jīng)開始有個人投資理財意識。我國的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)源于上世界80年代末，當(dāng)時國家剛剛興起改革開放，人們經(jīng)濟(jì)條件漸漸富余，開始有更多閑散的資金，傳統(tǒng)理財方式已經(jīng)不能夠滿足需求，因此開始需求更為個性化的理財方案。在我國，個人理財通常通過銀行進(jìn)行，銀行會提供專業(yè)的理財顧問服務(wù)和個人外匯理財服務(wù)。
我國的銀行理財產(chǎn)品在2004年問世，并且發(fā)展的極其迅速。進(jìn)過2008年世界金融危機(jī)的沖擊和影響后，很多人都尋求更多樣的理財方式，不想把資金放在同一個籃子中。因此，銀行理財產(chǎn)品得到了爆發(fā)式的增長。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，銀行理財產(chǎn)品在2004年剛發(fā)售的時候不足140款，而經(jīng)過了四年的發(fā)展，到2012年的時候則達(dá)到了32152種，增長速度驚人。
除了銀行理財產(chǎn)品，基金、定存、股票、信貸、保險，還有剛剛出現(xiàn)的余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)理財方式，都為個人理財規(guī)劃提供了豐富的選擇。而個人理財規(guī)劃不僅需要按照自己的風(fēng)險承受能力來劃分資金分配，更需要結(jié)合不同的理財方式，有激進(jìn)投資有保守投資，讓自己的財富得到保障。
個人理財規(guī)劃首先是確定自己的財務(wù)情況，設(shè)立一個理財目標(biāo)。個人財務(wù)包括固定存款和流動資金，然后根據(jù)現(xiàn)有的資金設(shè)立自己的理財目標(biāo)，切忌好高騖遠(yuǎn)，不符合實(shí)際，不僅會造成投資的激進(jìn)和風(fēng)險性加大，也會造成財務(wù)情況陷入危機(jī)。
其次，是要設(shè)定好投資理財?shù)钠谙?。建議設(shè)立一個短期和長期的目標(biāo)。短期個人理財規(guī)劃以靈活資金為主，如股票、基金等，可以適當(dāng)?shù)牟捎眉みM(jìn)的投資方法，在自己的風(fēng)險承受范圍內(nèi)獲取利益的最大化。而長期的投資規(guī)劃以穩(wěn)健為主，不要冒險全部投入到激進(jìn)投資中。
最后，是要確定自己的理財方案。常見的包括國債、保險、信托、基金、期貨、券商、貴金屬、私募等等。如果一個人月入5000元，刨除固定開銷剩余2500，可以每個月存入500元基金定投，剩下的1000元做金融投資，逐漸的擴(kuò)大資本，以穩(wěn)健風(fēng)格為主，不要急于求成。剩下的1000元可以作為固定資金，購買長期理財保險，一是作為強(qiáng)制儲蓄，確保每個月有固定的存款，二來保險理財主打的長期財務(wù)保障，可以作為教育金、養(yǎng)老金進(jìn)行儲備，同時具有一定的保障功能，屬于綜合性很強(qiáng)的理財工具。
在做個人理財規(guī)劃的時候，一定要量力而行，不要好高騖遠(yuǎn)，設(shè)定不能夠?qū)崿F(xiàn)的理財目標(biāo)，還要考慮到生活中可能發(fā)生的大額支出，提前做好儲備和規(guī)劃。個人理財規(guī)劃最好能夠?qū)㈤L期與短期相結(jié)合，保證資金流通性。也需要注意風(fēng)險性和穩(wěn)健性投資合理分配，在個人風(fēng)險承擔(dān)范圍內(nèi)投資。
個人如何理財四步走：
個人如何理財之準(zhǔn)備階段：
古人將戰(zhàn)前的準(zhǔn)備過程概括為一個對自身和對手及環(huán)境的了解過程。這一點(diǎn)可以推廣到個人投資理財。在進(jìn)行投資之前，你對自己的能力、財力、精力，對市場的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，以及需要的技能有一個全面的了解是十分必要的。如果感不足，應(yīng)當(dāng)通過自學(xué)、交流和參加培訓(xùn)的方式來充實(shí)和提高自己。
個人如何理財之策劃階段：
一份周全的投資計劃是成功的開始。這一計劃不是指詳細(xì)到哪天做什么工作的日程，而是為將來的投資定出基本的目標(biāo)、策略和預(yù)算，即： 第一， 確定目標(biāo)，建立可行的投資規(guī)模； 第二， 制定原則，選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y策略； 第三， 編列預(yù)算，確定穩(wěn)妥的操作措施。 這三方面是投資計劃的關(guān)鍵之處：準(zhǔn)備投入多少？預(yù)期收益多少？遇到緊急事件的處理原則和方法是什么？有了對自身財力和信貸能力的分析和了解，一般來說，就可以確定出投資的規(guī)模。通常以信貸占總投資的比例來衡量投資的風(fēng)險性。信貸比例越高，風(fēng)險越大。對于年輕人來說可以適當(dāng)承擔(dān)較大的風(fēng)險。而對于中老年人來說，較低風(fēng)險的保守投資足以滿足他們的需要。建立投資預(yù)期的關(guān)鍵是切合實(shí)際。用工資收入進(jìn)行買房買車的投資是比較現(xiàn)實(shí)的，而想一夜暴富則往往會適得其反。同時，應(yīng)兼顧短期和長期的目標(biāo)以滿足投資者近期和長遠(yuǎn)的需求。許多時候，投資者會遇到意想不到的事件或機(jī)遇。這時，如果沒有明確的目標(biāo)、原則、策略和措施，往往會猶豫不決而錯失機(jī)會。
個人如何理財之實(shí)施階段：
投資實(shí)施過程是不可能一帆風(fēng)順的，在實(shí)際的操作過程中總會遇到風(fēng)流，而且許多問題是你從未遇到的和無法從書本上學(xué)到的。所以，投資前的準(zhǔn)備和策劃雖然重要，但也不要認(rèn)為這些準(zhǔn)備工作可以包打天下。它們可以成為實(shí)際決策的工具和指導(dǎo)，但也需要具備遇事冷靜、靈活應(yīng)變的能力。 第一，大膽探索，獲得有用的實(shí)際經(jīng)驗。進(jìn)行有益的探索是實(shí)踐經(jīng)驗積累的必要過程。當(dāng)你進(jìn)入一個新的投資領(lǐng)域時，冒進(jìn)往往會吃虧。這時，步步為營，穩(wěn)扎穩(wěn)打，就以做到比較小的損失得到豐富的經(jīng)驗，這樣也可以使你處亂不驚，正確應(yīng)對。 第二，周密計劃，考慮多變的外部環(huán)境。當(dāng)你有了一定的實(shí)際經(jīng)驗后，應(yīng)學(xué)會舉一反三，應(yīng)用已有的經(jīng)驗結(jié)合實(shí)際情況推而廣之，分析將來可能的變數(shù)并做好周密的應(yīng)對計劃。交學(xué)費(fèi)的目的是為了今后要得到收益，因此學(xué)費(fèi)要交得有價值，而不是不斷地交下去。 第三，靈活實(shí)施，對付可能的緊急情況。俗話說計劃跟不上變化。不管如何好的計劃都有其不足之處。在實(shí)施中要靈活變通，及時改變戰(zhàn)術(shù)對付緊急情況。這里要注意的是戰(zhàn)術(shù)可以隨時改變，但戰(zhàn)略卻不可輕易動搖。搖擺不定的投資策略和盲目跟風(fēng)，難以收到預(yù)期的效果。
個人如何理財之總結(jié)階段：
這一點(diǎn)是人們最容易忘記的，卻是投資理財必不可少的步驟之一。通過一段時期的投資實(shí)踐“總結(jié)”當(dāng)然不可或缺。必要的總結(jié)是下一階段投資行動的開始。與其不斷對過去的損失感嘆，倒不如總結(jié)經(jīng)驗，吸取教訓(xùn)，避免錯誤的重演。在這一階段需要做以下三項工作： 第一，全面評估，分析過去的得失成敗。評估這一階段的收益損失可以為以后的投資計劃提供第一手的數(shù)據(jù)。 第二，找出不足，完善自身的策略與技巧。在評估成敗后，不要只為成功的例子沾沾自喜，而要找出自己的不足之處。如果有重大的缺陷，要老老實(shí)實(shí)地回到準(zhǔn)備階段進(jìn)行自我分析和市場分析，及時學(xué)習(xí)和“充電”，才能避免重蹈覆轍。 第三，總結(jié)經(jīng)驗，調(diào)整現(xiàn)有的目標(biāo)策略。如果準(zhǔn)備是充分的，但策略上有所偏差或市場的大環(huán)境有所變化，那么就應(yīng)對目標(biāo)和策略做出相應(yīng)的調(diào)整和改進(jìn)。 在大多數(shù)情況下，我們總可以發(fā)現(xiàn)自身的不足之處或者策略的偏差。當(dāng)然如果進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)自身準(zhǔn)備充分，策略正確，投資者還可以對自己的實(shí)踐應(yīng)變能 力加以改善。
掌握好基本的個人如何理財?shù)乃膫€步驟，了解基本的理財專業(yè)知識，在面對眾多的理財產(chǎn)品或者生活的自我約束中，相信大家都可以為自己的個人理財之路開創(chuàng)良好的開端。
教育要從娃娃抓起，理財意識的培養(yǎng)也要從孩子抓起。今天開心保小編為大家介紹常見的少兒理財規(guī)劃方式，幫助各位家長了解如何從小孩子開始培養(yǎng)理財規(guī)劃意識。
金融海嘯沖擊著各國經(jīng)濟(jì)，同時也沖擊著廣大中國父母的心靈，經(jīng)歷了一輪財富的巨劫奇變，許多中國的年輕父母開始意識到培養(yǎng)孩子理財能力、乃至培養(yǎng)孩子財商的重要意義。
從小培養(yǎng)孩子的理財意識與能力是非常重要的，父母不要以為孩子小就不理解金錢，孩子都是充滿著好奇心的。兒童心理學(xué)家指出：小寶寶對金錢的興趣可以說是與生俱來的，早期的金錢教育對兒童樹立一個正確積極的金錢觀，形成良好的理財習(xí)慣與技巧有著不可估量的潛在作用。
培養(yǎng)孩子理財能力的三個重點(diǎn)
一、量力而行
可不要小瞧了寶寶們的經(jīng)濟(jì)頭腦，其實(shí)從3歲起，他就可以支配金錢了。《錢不是長在樹上的》一書的作者尼爾·古德弗雷說，家長一定不要對孩子，在金錢問題上說謊。比如，你不想給孩子買他們想要的東西時，可以說“這個月我沒為這樣?xùn)|西做預(yù)算”，或者直接告訴他“我不準(zhǔn)備買這東西”，而不要用“我們買不起”作為搪塞的理由。因為你要在孩子面前表現(xiàn)出，你在控制金錢，以幫助他樹立起對金錢的健康態(tài)度。
建議：孩子3歲時，你可以給些錢供其自由支配，讓他明白應(yīng)該如何用錢。每周給孩子1元零用錢(對于一個4歲大的孩子來說，可以每周給2元)，并幫助他作個簡單的計劃：6角放進(jìn)儲錢罐;3角自由支配;1角捐給慈善機(jī)構(gòu)。
不要擔(dān)心孩子沒有領(lǐng)會如何省錢和花錢。“孩子們開始時通常不能理解為什么一定要這么做，但是你得幫助他們養(yǎng)成良好的習(xí)慣，這對今后的人生至關(guān)重要。”古德弗雷說。
二、教導(dǎo)如何運(yùn)用金錢
當(dāng)你不斷從錢包中取出信用卡付賬的時候，你的孩子肯定會對這種東西產(chǎn)生困惑，因為大部分7歲以下的孩子，都不會把信用卡和它里面的錢聯(lián)系在一起，他們會認(rèn)為信用卡有魔力，能買無窮無盡的東西。
建議：當(dāng)孩子和你在一起外出購物時，盡量都用現(xiàn)金消費(fèi)。當(dāng)然，你也不一定刻意不用信用卡，只是在你簽消費(fèi)單時，讓孩子看清你是如何做的;讓他知道，每次購物時，你是如何從原來的錢中減去了已經(jīng)花掉的錢。畢竟他們早晚要學(xué)會如何使用它。這種做法特別適合7—9歲的孩子，因為這時的孩子很擅長做加減法。
同樣，在你從ATM取款機(jī)中取錢時也要這樣做，即便是和3歲大的孩子在一起。你要告訴他，“我從銀行賬戶上取了100元，這就是取出來的錢。”告訴他們花錢要有計劃，而取錢出來并不僅僅是為了花掉它。
三、培養(yǎng)金融意識
楊百翰大學(xué)家庭金融學(xué)教授克雷格·伊雷爾森博士提醒父母們，應(yīng)該讓孩子對日常生活用品的價格有個概念，不管買的是玩具，還是T恤衫。而且，家庭經(jīng)濟(jì)狀況是一個很好的聊天話題。
建議：你可以在孩子面前算經(jīng)濟(jì)賬，跟孩子聊聊自己掙了多少，打算做一個怎樣的預(yù)算。然后告訴孩子，為買日用品和衣服，以及其他必需品一共花了多少錢。但需要注意的是，不要談?wù)摵⒆由砩纤ǖ腻X，比如“在你校服上的花費(fèi)超過了預(yù)算”。
對于年紀(jì)小的孩子來說，你可以采用更簡單的方法來處理：只計算當(dāng)天的賬目，即將每天中的開銷從預(yù)算中減去。
理財能力的培養(yǎng)方法
輪流當(dāng)管家
就像玩過家家一樣，小孩子們都喜歡這樣的游戲，父母可以把理財當(dāng)作游戲與孩子一起分享。比如和孩子一起建立一個記賬本，讓孩子記錄一天內(nèi)的開銷情況，比如今天買書花了10元，買鉛筆花了2元，那么可以在小賬本上記錄下來。這樣，孩子就有了初步的花費(fèi)概念。慢慢的，他們就會發(fā)現(xiàn)零用錢是有限的，就會重新設(shè)計自己的購買計劃，逐漸養(yǎng)成對資金使用的預(yù)算能力。
讓游戲和故事來幫忙
在國外，一些幼兒園設(shè)有兒童超市，在那里，小寶寶們可以買到各種各樣的生活物品，并有商品價簽和收銀機(jī)，寶寶們可以通過購買的過程來提高金錢意識，并能認(rèn)識各種各樣的物品的價值。故事可以把抽象的、復(fù)雜的概念轉(zhuǎn)化成幼兒能讀懂的情節(jié)，在故事中讓寶寶去認(rèn)識金錢，也不失一個好辦法。
帶孩子去銀行存款
爸爸媽媽可以帶孩子上銀行存取錢，并為他們開設(shè)一個賬戶，親自教他們怎樣把錢存入銀行內(nèi)。
比如孩子手上有400元，那么父母可以引導(dǎo)孩子留多少自用、存多少、存多久。一開始可以把存期縮短，比如三個月，或半年，讓孩子可以短期內(nèi)看到存款的數(shù)目在增加，相信他們也一定會對與這筆錢相關(guān)的理財信息十分感興趣，自覺地學(xué)習(xí)一些理財方面的知識。
國民整體收入水平的不斷提高，相應(yīng)的面對高額房價物價的增長，利用合理的資金進(jìn)行理財成為很多人和家庭的選擇，理財規(guī)劃書就是用于個人對于財產(chǎn)或者家庭財產(chǎn)合理規(guī)劃的經(jīng)營計劃，利用合理的理財規(guī)劃書，約束或者幫助督促達(dá)成理財目標(biāo)。
理財計劃書即對于財產(chǎn)（包含有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)=知識產(chǎn)權(quán)）的經(jīng)營計劃書。多用于個人對于個人財產(chǎn)或家庭財產(chǎn)的經(jīng)營計劃，是指個人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計劃、規(guī)劃或解決方案。并在具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過程，整理成計劃書。
理財規(guī)劃書撰寫步驟：
整理出一個財務(wù)狀況概要
在撰寫計劃書之前，你需要了解自己的財務(wù)狀況。首先，記錄自己的現(xiàn)金流，用Excel軟件或者在一個記事本上將所有的資產(chǎn)、收入和支出列一份清單，包括信用卡和貸款情況。為了更好地掌握支出情況，你可以收集三個月以來的銀行對賬單和信用卡賬單，這樣你就能夠看到自己每個月的開銷。在查閱賬單后，你需要記錄下一些不經(jīng)常發(fā)生的大筆支出──比如物業(yè)稅或者利用年假出游的開支──這些支出每年或每幾年才會發(fā)生一次。
列出優(yōu)先目標(biāo)
在了解了自己的財務(wù)狀況之后，下一步就是要確定你的目標(biāo)。你想在65歲時退休嗎？或者你更希望再買一棟房子？人們只有先確定了優(yōu)先目標(biāo)，才有可能找到實(shí)現(xiàn)它們的辦法。咨詢理財顧問的意見可能會有助于你確定自己的優(yōu)先目標(biāo)。一旦找到了答案，就應(yīng)該把你想要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)列一份清單，然后按照它們對你的重要程度排序。要注意，你應(yīng)該把償還債務(wù)和退休儲蓄作為重中之重，但至于去阿魯巴島(Aruba)度假和買一件皮衣孰輕孰重，就全憑你自己的喜好了。
制定儲蓄計劃
現(xiàn)在輪到困難的部分了──確定你需要存多少錢來實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。這不是簡單地一句“我要把10%的收入存下來”就行了。首先，要認(rèn)真地審視一下你列出的目標(biāo)，比如償還債務(wù)和退休儲蓄，然后計算出實(shí)現(xiàn)每一個目標(biāo)需要多少錢。如果你希望償還債務(wù)，使用這款計算器就能夠計算出每個月應(yīng)該拿出多少錢來還債。如果你想要計算需要為退休存下多少錢，可以點(diǎn)擊SmartMoney網(wǎng)站的退休策劃服務(wù)；知道了所需的總額之后，就可以在這里計算出每個月需要儲蓄的數(shù)額。對于每一種此類目標(biāo)，網(wǎng)絡(luò)上可能都會有在線的儲蓄計算器（這款簡單的計算器，可以計算從度假到購車等各種各樣的儲蓄金額），它可以幫助你計算出實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要儲蓄的金額。
在知道了每一個目標(biāo)所需要的費(fèi)用，以及每個月需要存多少錢來實(shí)現(xiàn)它們以后（不論是用Excel表格還是記事本，你都應(yīng)該用書面的形式把它們記錄下來），你就可以開始為了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)存錢了。設(shè)立從支票賬戶到儲蓄賬戶的自動轉(zhuǎn)賬，是幫助你支付度假等費(fèi)用的一種便捷方法；同時，你也可以考慮一下自動轉(zhuǎn)賬到退休儲蓄賬戶。
了解理財規(guī)劃書的意義和理財規(guī)劃書的撰寫步驟后，相信很多想要進(jìn)入理財之路的朋友都有準(zhǔn)備給自己擬定一份理財規(guī)劃書的意向，在理財?shù)暮Ｑ罄?，只有從第一步就合理的?guī)劃好，才能為將來的理財之路開拓平坦的道路。
正品保險
國家金融監(jiān)督
快捷投保
全方位一鍵對比
省心服務(wù)
電子保單快捷變更
安全可靠
7x24小時客服不間斷
品牌實(shí)力
12年 1000萬用戶選擇客服 4009-789-789
遼ICP備12007009號-1遼公網(wǎng)安備 21020402000862號
首次關(guān)注立得50積分
