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實(shí)事資訊社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施細(xì)則解讀: 摘要：《實(shí)施〈中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法〉若干規(guī)定》已經(jīng)人力資源和社會(huì)保障部第67次部務(wù)會(huì)審議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2011年7月1日起施行。以下是最新的社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施條例：《實(shí)施〈中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法〉若干規(guī)定》已經(jīng)人力資源和社會(huì)保障部第67次部務(wù)會(huì)審議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2011年7月1日起施行。為了實(shí)施《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱社會(huì)保險(xiǎn)法），制定以下規(guī)定。第一章　關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)第一條　社會(huì)保險(xiǎn)法第十五條規(guī)定的統(tǒng)籌養(yǎng)老金，按照國(guó)務(wù)院規(guī)定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法計(jì)發(fā)。第二條　參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡時(shí)，累計(jì)繳費(fèi)不足十五年的，可以延長(zhǎng)繳費(fèi)至滿十五年。社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施前參保、延長(zhǎng)繳費(fèi)五年后仍不足十五年的，可以一次性繳費(fèi)至滿十五年。第三條　參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡后，累計(jì)繳費(fèi)不足十五年（含依照第二條規(guī)定延長(zhǎng)繳費(fèi)）的，可以申請(qǐng)轉(zhuǎn)入戶籍所在地新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡后，累計(jì)繳費(fèi)不足十五年（含依照第二條規(guī)定延長(zhǎng)繳費(fèi)），且未轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的，個(gè)人可以書面申請(qǐng)終止職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系。社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收到申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)書面告知其轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的權(quán)利以及終止職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的后果，經(jīng)本人書面確認(rèn)后，終止其職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系，并將個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額一次性支付給本人。第四條　參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人跨省流動(dòng)就業(yè)，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)不足十五年的，按照《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)人力資源社會(huì)保障部財(cái)政部城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2009〕66號(hào)）有關(guān)待遇領(lǐng)取地的規(guī)定確定繼續(xù)繳費(fèi)地后，按照此規(guī)定第二條辦理。第五條　參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人跨省流動(dòng)就業(yè)，符合按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件時(shí)，基本養(yǎng)老金分段計(jì)算、統(tǒng)一支付的具體辦法，按照《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)人力資源社會(huì)保障部財(cái)政部城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2009〕66號(hào)）執(zhí)行。第六條　職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶不得提前支取。個(gè)人在達(dá)到法定的領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件前離境定居的，其個(gè)人賬戶予以保留，達(dá)到法定領(lǐng)取條件時(shí)，按照國(guó)家規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。其中，喪失中華人民共和國(guó)國(guó)籍的，可以在其離境時(shí)或者離境后書面申請(qǐng)終止職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系。社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收到申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)書面告知其保留個(gè)人賬戶的權(quán)利以及終止職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的后果，經(jīng)本人書面確認(rèn)后，終止其職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系，并將個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額一次性支付給本人。參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人死亡后，其個(gè)人賬戶中的余額可以全部依法繼承。第二章　關(guān)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)第七條　社會(huì)保險(xiǎn)法第二十七條規(guī)定的退休人員享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的繳費(fèi)年限按照各地規(guī)定執(zhí)行。參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的個(gè)人，基本醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)時(shí)，基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)年限累計(jì)計(jì)算。第八條　參保人員在協(xié)議醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄、診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)的，按照國(guó)家規(guī)定從基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金中支付。參保人員確需急診、搶救的，可以在非協(xié)議醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)；因搶救必須使用的藥品可以適當(dāng)放寬范圍。參保人員急診、搶救的醫(yī)療服務(wù)具體管理辦法由統(tǒng)籌地區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定。第三章　關(guān)于工傷保險(xiǎn)第九條　職工（包括非全日制從業(yè)人員）在兩個(gè)或者兩個(gè)以上用人單位同時(shí)就業(yè)的，各用人單位應(yīng)當(dāng)分別為職工繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。職工發(fā)生工傷，由職工受到傷害時(shí)工作的單位依法承擔(dān)工傷保險(xiǎn)責(zé)任。第十條　社會(huì)保險(xiǎn)法第三十七條第二項(xiàng)中的醉酒標(biāo)準(zhǔn)，按照《車輛駕駛?cè)藛T血液、呼氣酒精含量閾值與檢驗(yàn)》（GB19522-2004）執(zhí)行。公安機(jī)關(guān)交通管理部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等有關(guān)單位依法出具的檢測(cè)結(jié)論、診斷證明等材料，可以作為認(rèn)定醉酒的依據(jù)。第十一條　社會(huì)保險(xiǎn)法第三十八條第八項(xiàng)中的因工死亡補(bǔ)助金是指《工傷保險(xiǎn)條例》第三十九條的一次性工亡補(bǔ)助金，標(biāo)準(zhǔn)為工傷發(fā)生時(shí)上一年度全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍。上一年度全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入以國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。第十二條　社會(huì)保險(xiǎn)法第三十九條第一項(xiàng)治療工傷期間的工資福利，按照《工傷保險(xiǎn)條例》第三十三條有關(guān)職工在停工留薪期內(nèi)應(yīng)當(dāng)享受的工資福利和護(hù)理等待遇的規(guī)定執(zhí)行。第四章　關(guān)于失業(yè)保險(xiǎn)第十三條　失業(yè)人員符合社會(huì)保險(xiǎn)法第四十五條規(guī)定條件的，可以申請(qǐng)領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金并享受其他失業(yè)保險(xiǎn)待遇。其中，非因本人意愿中斷就業(yè)包括下列情形：（一）依照勞動(dòng)合同法第四十四條第一項(xiàng)、第四項(xiàng)、第五項(xiàng)規(guī)定終止勞動(dòng)合同的；（二）由用人單位依照勞動(dòng)合同法第三十九條、第四十條、第四十一條規(guī)定解除勞動(dòng)合同的；（三）用人單位依照勞動(dòng)合同法第三十六條規(guī)定向勞動(dòng)者提出解除勞動(dòng)合同并與勞動(dòng)者協(xié)商一致解除勞動(dòng)合同的；（四）由用人單位提出解除聘用合同或者被用人單位辭退、除名、開(kāi)除的；（五）勞動(dòng)者本人依照勞動(dòng)合同法第三十八條規(guī)定解除勞動(dòng)合同的；（六）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他情形。第十四條　失業(yè)人員領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金后重新就業(yè)的，再次失業(yè)時(shí)，繳費(fèi)時(shí)間重新計(jì)算。失業(yè)人員因當(dāng)期不符合失業(yè)保險(xiǎn)金領(lǐng)取條件的，原有繳費(fèi)時(shí)間予以保留，重新就業(yè)并參保的，繳費(fèi)時(shí)間累計(jì)計(jì)算。第十五條　失業(yè)人員在領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間，應(yīng)當(dāng)積極求職，接受職業(yè)介紹和職業(yè)培訓(xùn)。失業(yè)人員接受職業(yè)介紹、職業(yè)培訓(xùn)的補(bǔ)貼由失業(yè)保險(xiǎn)基金按照規(guī)定支付。第五章　關(guān)于基金管理和經(jīng)辦服務(wù)第十六條　社會(huì)保險(xiǎn)基金預(yù)算、決算草案的編制、審核和批準(zhǔn)，依照《國(guó)務(wù)院關(guān)于試行社會(huì)保險(xiǎn)基金預(yù)算的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2010〕2號(hào)）的規(guī)定執(zhí)行。第十七條　社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年至少一次將參保人員個(gè)人權(quán)益記錄單通過(guò)郵寄方式寄送本人。同時(shí)，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以通過(guò)手機(jī)短信或者電子郵件等方式向參保人員發(fā)送個(gè)人權(quán)益記錄。第十八條　社會(huì)保險(xiǎn)行政部門、社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法為用人單位和個(gè)人的信息保密，不得違法向他人泄露下列信息：（一）涉及用人單位商業(yè)秘密或者公開(kāi)后可能損害用人單位合法利益的信息；（二）涉及個(gè)人權(quán)益的信息。第六章　關(guān)于法律責(zé)任第十九條　用人單位在終止或者解除勞動(dòng)合同時(shí)拒不向職工出具終止或者解除勞動(dòng)關(guān)系證明，導(dǎo)致職工無(wú)法享受社會(huì)保險(xiǎn)待遇的，用人單位應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。第二十條　職工應(yīng)當(dāng)繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)由用人單位代扣代繳。用人單位未依法代扣代繳的，由社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征收機(jī)構(gòu)責(zé)令用人單位限期代繳，并自欠繳之日起向用人單位按日加收萬(wàn)分之五的滯納金。用人單位不得要求職工承擔(dān)滯納金。第二十一條　用人單位因不可抗力造成生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重困難的，經(jīng)省級(jí)人民政府社會(huì)保險(xiǎn)行政部門批準(zhǔn)后，可以暫緩繳納一定期限的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，期限一般不超過(guò)一年。暫緩繳費(fèi)期間，免收滯納金。到期后，用人單位應(yīng)當(dāng)繳納相應(yīng)的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。第二十二條　用人單位按照社會(huì)保險(xiǎn)法第六十三條的規(guī)定，提供擔(dān)保并與社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征收機(jī)構(gòu)簽訂緩繳協(xié)議的，免收緩繳期間的滯納金。第二十三條　用人單位按照此規(guī)定第二十一條、第二十二條緩繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)期間，不影響其職工依法享受社會(huì)保險(xiǎn)待遇。第二十四條　用人單位未按月將繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的明細(xì)情況告知職工本人的，由社會(huì)保險(xiǎn)行政部門責(zé)令改正；逾期不改的，按照《勞動(dòng)保障監(jiān)察條例》第三十條的規(guī)定處理。第二十五條　醫(yī)療機(jī)構(gòu)、藥品經(jīng)營(yíng)單位等社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取社會(huì)保險(xiǎn)基金支出的，由社會(huì)保險(xiǎn)行政部門責(zé)令退回騙取的社會(huì)保險(xiǎn)金，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款。對(duì)與社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)簽訂服務(wù)協(xié)議的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、藥品經(jīng)營(yíng)單位，由社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照協(xié)議追究責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，可以解除與其簽訂的服務(wù)協(xié)議。對(duì)有執(zhí)業(yè)資格的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由社會(huì)保險(xiǎn)行政部門建議授予其執(zhí)業(yè)資格的有關(guān)主管部門依法吊銷其執(zhí)業(yè)資格。第二十六條　社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征收機(jī)構(gòu)、社會(huì)保險(xiǎn)基金投資運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、開(kāi)設(shè)社會(huì)保險(xiǎn)基金專戶的機(jī)構(gòu)和專戶管理銀行及其工作人員有下列違法情形的，由社會(huì)保險(xiǎn)行政部門按照社會(huì)保險(xiǎn)法第九十一條的規(guī)定查處：（一）將應(yīng)征和已征的社會(huì)保險(xiǎn)基金，采取隱藏、非法放置等手段，未按規(guī)定征繳、入賬的；（二）違規(guī)將社會(huì)保險(xiǎn)基金轉(zhuǎn)入社會(huì)保險(xiǎn)基金專戶以外的賬戶的；（三）侵吞社會(huì)保險(xiǎn)基金的；（四）將各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)基金互相擠占或者其他社會(huì)保障基金擠占社會(huì)保險(xiǎn)基金的；（五）將社會(huì)保險(xiǎn)基金用于平衡財(cái)政預(yù)算，興建、改建辦公場(chǎng)所和支付人員經(jīng)費(fèi)、運(yùn)行費(fèi)用、管理費(fèi)用的；（六）違反國(guó)家規(guī)定的投資運(yùn)營(yíng)政策的。第七章　其　　他第二十七條　職工與所在用人單位發(fā)生社會(huì)保險(xiǎn)爭(zhēng)議的，可以依照《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)爭(zhēng)議調(diào)解仲裁法》、《勞動(dòng)人事?tīng)?zhēng)議仲裁辦案規(guī)則》的規(guī)定，申請(qǐng)調(diào)解、仲裁，提起訴訟。職工認(rèn)為用人單位有未按時(shí)足額為其繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)等侵害其社會(huì)保險(xiǎn)權(quán)益行為的，也可以要求社會(huì)保險(xiǎn)行政部門或者社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征收機(jī)構(gòu)依法處理。社會(huì)保險(xiǎn)行政部門或者社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征收機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照社會(huì)保險(xiǎn)法和《勞動(dòng)保障監(jiān)察條例》等相關(guān)規(guī)定處理。在處理過(guò)程中，用人單位對(duì)雙方的勞動(dòng)關(guān)系提出異議的，社會(huì)保險(xiǎn)行政部門應(yīng)當(dāng)依法查明相關(guān)事實(shí)后繼續(xù)處理。第二十八條　在社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)征收社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的地區(qū)，社會(huì)保險(xiǎn)行政部門應(yīng)當(dāng)依法履行社會(huì)保險(xiǎn)法第六十三條所規(guī)定的有關(guān)行政部門的職責(zé)。第二十九條　2011年7月1日后對(duì)用人單位未按時(shí)足額繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的處理，按照社會(huì)保險(xiǎn)法和此規(guī)定執(zhí)行；對(duì)2011年7月1日前發(fā)生的用人單位未按時(shí)足額繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的行為，按照國(guó)家和地方人民政府的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十條　此規(guī)定2011年7月1日施行。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院世界社保研究中心主任認(rèn)為，《社會(huì)保險(xiǎn)法》的出臺(tái)效果究竟能有多大，中國(guó)社會(huì)保障制度將向何處去，關(guān)鍵還是看未來(lái)各部門、各地區(qū)利益之間博弈的具體結(jié)果。; #保險(xiǎn)法 #社會(huì)保險(xiǎn) #政策法規(guī)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊新保險(xiǎn)法試題分析與重點(diǎn)解讀: 摘要：隨著新保險(xiǎn)法的實(shí)施與改革，新的保險(xiǎn)法試題同樣做了調(diào)整。為了方便保險(xiǎn)法考試大軍的復(fù)習(xí)，小編專門總結(jié)了新保險(xiǎn)法的調(diào)整，希望可以幫助需要的朋友。新保險(xiǎn)法亮點(diǎn)解讀：亮點(diǎn)一：拒賠不再容易新規(guī)：新保險(xiǎn)法增設(shè)了不可抗辯規(guī)則，規(guī)定自合同成立之日起超過(guò)兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同，即保險(xiǎn)合同成立滿兩年后，保險(xiǎn)公司不得再以該投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)而解除合同。解析：近年來(lái)，國(guó)內(nèi)部分保險(xiǎn)公司形成了一種“潛規(guī)則”：保險(xiǎn)人收取保費(fèi)時(shí)不認(rèn)真審查投保人告知的事實(shí)，出險(xiǎn)時(shí)則竭盡全力嚴(yán)格審查，非查出投保人所告知的事實(shí)存在漏洞不可。有的保險(xiǎn)人甚至明知投保人做的是不實(shí)告知，也不制止。這樣一來(lái)，如果不出險(xiǎn)，就坐收保險(xiǎn)費(fèi)；如果出險(xiǎn)，則以未如實(shí)告知為由，不賠保險(xiǎn)金，不退保險(xiǎn)費(fèi)。這種事情多了，很多人得出保險(xiǎn)公司“都是騙子”的結(jié)論。亮點(diǎn)二：保險(xiǎn)利益主題范圍擴(kuò)大新規(guī)：按新保險(xiǎn)法中“投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益規(guī)定”，該案例中的張某應(yīng)該獲得人保財(cái)險(xiǎn)公司的理賠。解析：現(xiàn)在不少單位以福利的形式為職工投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，由單位作為投保人出錢投保，職工作為被保險(xiǎn)人享受保險(xiǎn)保障。眾所周知，單位對(duì)于職工的個(gè)人家庭財(cái)產(chǎn)一般毫無(wú)保險(xiǎn)利益可言。但現(xiàn)行保險(xiǎn)法規(guī)定：投保人和保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，因此如果嚴(yán)格按照這一規(guī)定來(lái)判斷，則這類保險(xiǎn)合同均為無(wú)效。而就一般法理而言，這種投保行為是各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，并未侵犯任何人的合法權(quán)益(以私分、轉(zhuǎn)移國(guó)有資產(chǎn)為目的的除外)，理應(yīng)得到法律的支持。這就造成了法律規(guī)定與現(xiàn)實(shí)生活的不一致。亮點(diǎn)三：不知條款不再成問(wèn)題新規(guī)：新保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。解析：保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)，是誠(chéng)實(shí)信用原則在保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中的體現(xiàn)。保險(xiǎn)人相對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，更熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，有向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)條款的義務(wù)。亮點(diǎn)四：過(guò)戶之后丟車，保險(xiǎn)公司照賠新規(guī)：新保險(xiǎn)法第四十九條規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或受讓人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司自接到通知后30天內(nèi)，可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。同時(shí)，保險(xiǎn)公司因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加而解除合同的，“應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人”。解析：對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，存在較大爭(zhēng)議的問(wèn)題是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，如果保險(xiǎn)標(biāo)的因買賣、贈(zèng)與等發(fā)生轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓后發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司賠不賠？以前保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生轉(zhuǎn)讓也需要到保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)備，但是到底如何操作并沒(méi)有細(xì)致規(guī)定。新保險(xiǎn)法對(duì)這方面的規(guī)定，規(guī)避了操作中可能存在爭(zhēng)議的一些問(wèn)題，對(duì)保險(xiǎn)公司和投保人都是一種保護(hù)。亮點(diǎn)五：理賠不再“拉鋸戰(zhàn)”新規(guī)：新保險(xiǎn)法第二十三條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知對(duì)方；材料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對(duì)方；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說(shuō)明理由。解析：“投保容易理賠難”是客戶集中反映的問(wèn)題。某保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，之前各家保險(xiǎn)公司理賠方面的規(guī)定比較模糊，沒(méi)有具體的時(shí)間限制。而新保險(xiǎn)法恰恰在這方面給予了明確規(guī)范。另外，產(chǎn)生“理賠難”說(shuō)法的原因也有很多，有的客戶在投保時(shí)并沒(méi)有仔細(xì)看合同，只是聽(tīng)代理人的介紹，而有的代理人盲目夸大保障范圍，這就都有可能為以后理賠帶來(lái)難題。亮點(diǎn)六：理賠“真空期”被放氣新規(guī)：新保險(xiǎn)法規(guī)定：“依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。”考慮到保費(fèi)交納與保單正式生效之間需要必要的核保環(huán)節(jié)，新保險(xiǎn)法也規(guī)定：“投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。”解析：在現(xiàn)實(shí)生活中，人們購(gòu)買人壽保險(xiǎn)時(shí)，一般要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的核保環(huán)節(jié)，投保人在填寫好保單并交納首期保費(fèi)之后，有一段時(shí)間等待保險(xiǎn)公司是否同意承保的決定。但在這段等待期，投保人萬(wàn)一發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司賠不賠呢？投保人認(rèn)為自己已交首期保費(fèi)，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該賠；而保險(xiǎn)公司認(rèn)為不應(yīng)該賠。這類理賠糾紛很多。; #新保險(xiǎn)法試題 #保險(xiǎn)法考試
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊保險(xiǎn)法司法解釋已出臺(tái) 規(guī)范保險(xiǎn)業(yè): 摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)日漸成熟；從保險(xiǎn)市場(chǎng)看，市場(chǎng)體系逐步健全，行業(yè)整體實(shí)力明顯增強(qiáng)，目前全國(guó)共有保險(xiǎn)公司120家，具有廣闊的發(fā)展前景和潛力。對(duì)外開(kāi)放穩(wěn)步推進(jìn)，共有15個(gè)國(guó)家和地區(qū)的51家外資保險(xiǎn)公司在華設(shè)立195個(gè)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

為正確審理保險(xiǎn)合同糾紛案件，切實(shí)維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)有關(guān)法律，結(jié)合審判實(shí)踐，最高人民法院出臺(tái)《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（二）》，具體規(guī)范保險(xiǎn)合同一般規(guī)定部分的有關(guān)法律適用問(wèn)題。全文共計(jì)21條，自2013年6月8日起施行。就不同投保人是否能就同一保險(xiǎn)標(biāo)的分別投保的問(wèn)題，《解釋（二）》明確規(guī)定：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，不同投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的分別投保，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人在其保險(xiǎn)利益范圍內(nèi)依據(jù)保險(xiǎn)合同主張保險(xiǎn)賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持。人身保險(xiǎn)中，因投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效，投保人主張保險(xiǎn)人退還扣減相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后的保險(xiǎn)費(fèi)的，人民法院應(yīng)予支持。針對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代投保人簽名而引發(fā)的合同效力問(wèn)題，《解釋（二）》明確規(guī)定：投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒(méi)有親自簽字或者蓋章，而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的，對(duì)投保人不生效。但投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的，視為其對(duì)代簽字或者蓋章行為的追認(rèn)。就投保人的告知義務(wù)，《解釋（二）》明確規(guī)定：投保人的告知義務(wù)限于保險(xiǎn)人詢問(wèn)的范圍和內(nèi)容。當(dāng)事人對(duì)詢問(wèn)范圍及內(nèi)容有爭(zhēng)議的，保險(xiǎn)人負(fù)舉證責(zé)任。保險(xiǎn)人以投保人違反了對(duì)投保單詢問(wèn)表中所列概括性條款的如實(shí)告知義務(wù)為由請(qǐng)求解除合同的，人民法院不予支持。但該概括性條款有具體內(nèi)容的除外。就保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為免責(zé)事由引發(fā)的爭(zhēng)議，《解釋（二）》明確規(guī)定：保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持?！督忉專ǘ愤€具體規(guī)范了保險(xiǎn)合同內(nèi)容認(rèn)定規(guī)則，理賠核定期間起算點(diǎn)，保險(xiǎn)代位求償權(quán)，以及保險(xiǎn)合同中術(shù)語(yǔ)的解釋，被保險(xiǎn)人、受益人行使請(qǐng)求權(quán)的順序，保險(xiǎn)人分支機(jī)構(gòu)的訴訟地位等問(wèn)題，內(nèi)容十分豐富，針對(duì)性極強(qiáng)，對(duì)公平保護(hù)市場(chǎng)主體合法權(quán)益、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。具悉，我國(guó)近年來(lái)保險(xiǎn)糾紛案件呈連續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，僅2012年一年，各級(jí)法院就新收一審保險(xiǎn)合同糾紛案件76430件，是2008年受理案件數(shù)量的2.7倍。此外，大量侵權(quán)糾紛案件中也涉及保險(xiǎn)合同相關(guān)問(wèn)題，道路交通事故人身?yè)p害賠償糾紛案件中則幾乎全部都涉及保險(xiǎn)合同。如果將涉及保險(xiǎn)合同的道路交通事故人身?yè)p害賠償糾紛案件計(jì)算在內(nèi)，2012年全國(guó)各級(jí)人民法院受理的保險(xiǎn)合同糾紛案件和與保險(xiǎn)合同相關(guān)的道路交通事故人身?yè)p害賠償糾紛案件數(shù)量是2008年的2.16倍?！督忉專ǘ分贫ㄟ^(guò)程中，起草單位多次深入調(diào)研論證，廣泛征求各級(jí)法院、全國(guó)人大常委會(huì)法工委、國(guó)務(wù)院法制辦、中國(guó)保監(jiān)會(huì)等部門意見(jiàn)，還多次征求相關(guān)專家學(xué)者以及保險(xiǎn)業(yè)界意見(jiàn)，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，先后十四次易稿。; #保險(xiǎn)法 #司法解釋 #保險(xiǎn)業(yè)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊不可不知的新保險(xiǎn)法亮點(diǎn): 摘要：保險(xiǎn)已經(jīng)成為很多家庭規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)不可或缺的一部分，新保險(xiǎn)法的實(shí)施，該如何保障消費(fèi)者的權(quán)益，新保險(xiǎn)法亮點(diǎn)有哪些？新保險(xiǎn)法亮點(diǎn)一：擴(kuò)大保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)范圍新《保險(xiǎn)法》新增了“保證保險(xiǎn)”。所謂保證保險(xiǎn)，是指被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求請(qǐng)保險(xiǎn)人擔(dān)保自己的信用。例如，雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)承保雇主因雇員的不法行為，如盜竊、貪污、欺騙等受到的經(jīng)濟(jì)損失。又如，人們買房時(shí)必然要買還貸保證保險(xiǎn)，這屬于個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的一種，以保證購(gòu)房人還不起房貸時(shí)，由保險(xiǎn)公司代為償還。以前，雖然各家保險(xiǎn)公司有著不少保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，但這是不是真正意義上的保險(xiǎn)，各界看法不一，有人認(rèn)為保證保險(xiǎn)屬于擔(dān)保業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司實(shí)際上是擔(dān)保人。此次《保險(xiǎn)法》正式明確了這一點(diǎn)。新《保險(xiǎn)法》還允許保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)“國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)”。上海保監(jiān)局有關(guān)人士表示，此項(xiàng)范圍擴(kuò)展“意義非常大，因?yàn)槲覈?guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展很快。在實(shí)踐中，企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)、第三方管理型健康保險(xiǎn)、企業(yè)年金托管業(yè)務(wù)等新型業(yè)務(wù)都已經(jīng)出現(xiàn)，《保險(xiǎn)法》以法的形式確認(rèn)了它們的地位。”新保險(xiǎn)法亮點(diǎn)二：繳滿十五年可按月領(lǐng)取參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)不足十五年的，可以繳費(fèi)至滿十五年，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金；也可以轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，按照國(guó)務(wù)院規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。社會(huì)保險(xiǎn)行政部門和衛(wèi)生行政部門應(yīng)當(dāng)建立異地就醫(yī)醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算制度，方便參保人員享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。
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新保險(xiǎn)法亮點(diǎn)三：免責(zé)不“說(shuō)明”則不免責(zé)過(guò)去，免責(zé)條款往往是保險(xiǎn)公司拒絕賠付的“殺手锏”。而在保險(xiǎn)展業(yè)中，為了促使消費(fèi)者購(gòu)買其產(chǎn)品，部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員則故意宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品好的一面，而將免責(zé)條款一筆帶過(guò)，其結(jié)果則是使消費(fèi)者受到了不同程度誤導(dǎo)，出險(xiǎn)后產(chǎn)生了許多糾紛。對(duì)此，新《保險(xiǎn)法》也作出了相關(guān)規(guī)定。其中，根據(jù)該法第十七條，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。”新《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，“規(guī)定理賠處理時(shí)間、二手車保險(xiǎn)不過(guò)戶也可理賠以及對(duì)于免責(zé)條款的規(guī)定無(wú)不體現(xiàn)了新《保險(xiǎn)法》的人性化。雖然看上去這些措施對(duì)保險(xiǎn)公司提出了更高的要求，但是對(duì)于規(guī)范保險(xiǎn)服務(wù)，增加客戶滿意度來(lái)說(shuō)，無(wú)疑可以算得上利好。”新保險(xiǎn)法亮點(diǎn)四：增強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管手段保險(xiǎn)監(jiān)管的手段在實(shí)踐中又得到了充分而多樣化的發(fā)展，這些監(jiān)管手段體現(xiàn)在國(guó)務(wù)院相關(guān)行政法規(guī)、保監(jiān)會(huì)的部門規(guī)章和規(guī)范性文件中，在實(shí)踐中已經(jīng)有所運(yùn)用，并且收到了一定的監(jiān)管實(shí)效。新《保險(xiǎn)法》對(duì)《保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理》這一章進(jìn)行了很大擴(kuò)充，從兩個(gè)方面體現(xiàn)出修改特色。其一，增加的條文較多，體現(xiàn)了相關(guān)法律、行政法規(guī)及保監(jiān)會(huì)規(guī)章、規(guī)范性文件的內(nèi)容。其二，賦權(quán)性規(guī)定較多，賦予了監(jiān)管部門更多的行政權(quán)力，對(duì)已有的行政權(quán)力從法律的層面加以進(jìn)一步確認(rèn)，同時(shí)對(duì)權(quán)力的行使也進(jìn)行了明確的程序性約束，正所謂“權(quán)力越大，責(zé)任越大。”; #新保險(xiǎn)法 #保險(xiǎn)法考試
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊新舊保險(xiǎn)法對(duì)比不同之處解讀: 摘要：新《保險(xiǎn)法》2009年10月1日正式實(shí)施。與舊保險(xiǎn)法相比，新保險(xiǎn)法更加傾向身處弱勢(shì)地位的保險(xiǎn)消費(fèi)者，將有效解決理賠難的問(wèn)題。新舊保險(xiǎn)法對(duì)比還有哪些不同之處呢？新舊保險(xiǎn)法對(duì)比：帶病投保超過(guò)2年也可獲賠舊《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司可以解除合同；如果發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司可以拒賠；如果是故意不告知，保險(xiǎn)費(fèi)也可以不退。而新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)合同成立2年后，保險(xiǎn)公司將喪失合同解除權(quán)和事故拒賠權(quán)。解讀：按規(guī)定，如果一個(gè)癌癥客戶隱瞞自己的疾病投保健康險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查，了解其患病情況，可以不予承保。但目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上卻可能存在著這樣一種情況——保險(xiǎn)公司的個(gè)別銷售人員，特別是代理人員在明知投保人沒(méi)有告知實(shí)情的情況下也同意承保，等保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司或其代理人又以投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由，拒絕理賠。這種情況在新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后，保險(xiǎn)公司也可能要賠付。因?yàn)樾隆侗ｋU(xiǎn)法》增設(shè)了國(guó)際上通行的“不可抗辯”條款——自合同成立之日起超過(guò)兩年的，保險(xiǎn)公司不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司不得以投保人違反誠(chéng)實(shí)信用原則、未履行如實(shí)告知義務(wù)等理由拒賠。新舊保險(xiǎn)法對(duì)比：事故理賠30天內(nèi)必須核定在保險(xiǎn)理賠方面，保險(xiǎn)公司可能會(huì)經(jīng)常聽(tīng)到這樣的批評(píng)聲音：時(shí)間長(zhǎng)、手續(xù)繁、理賠難。舊《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定。但“及時(shí)”二字是非常模糊的時(shí)間概念，由于沒(méi)有給出明確的時(shí)間界定，在現(xiàn)實(shí)中往往會(huì)推延較長(zhǎng)的時(shí)間，但新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后，保險(xiǎn)公司在30天內(nèi)必須作出理賠核定。解讀：舊《保險(xiǎn)法》關(guān)于事故核定與理賠的時(shí)間規(guī)定欠明確，被保險(xiǎn)人、受益人往往因時(shí)日拖延、心力交瘁而抱怨多多。而新《保險(xiǎn)法》針對(duì)實(shí)踐中存在的理賠難問(wèn)題，進(jìn)一步明確和規(guī)范了理賠程序和時(shí)限——保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知對(duì)方；材料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對(duì)方；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說(shuō)明理由。新舊保險(xiǎn)法對(duì)比：超額保費(fèi)可索回案例：周濤2009年10月5日購(gòu)買了一份車損險(xiǎn)，車價(jià)值100萬(wàn)，依照保險(xiǎn)協(xié)議，周濤每年要交2萬(wàn)元的保費(fèi)。2013年5月，周濤的車和一輛出租車相撞。周濤提出理賠申請(qǐng)。解析：依照舊法，周濤的車在理賠時(shí)應(yīng)該要折舊。周濤覺(jué)得不合理，因?yàn)楸ＹM(fèi)她每年都是按照新車的價(jià)格交納，從來(lái)沒(méi)有過(guò)折舊一說(shuō)。依照新法：“保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值,超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的,超過(guò)部分無(wú)效,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。”因此在周濤提出理賠申請(qǐng)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司可以進(jìn)行折舊，但是因?yàn)橹軡敖患{的保費(fèi)一直是新車價(jià)，所以，保險(xiǎn)公司要退還周濤一部分保費(fèi)，車輛投保時(shí)間越長(zhǎng)，退保金額就會(huì)越高。業(yè)內(nèi)人士稱，與舊版相比，新保險(xiǎn)法的一大變化就是在規(guī)則完善和制度設(shè)計(jì)上更加注重對(duì)廣大投保人、被保險(xiǎn)人和受益人利益的保護(hù)。新保險(xiǎn)法增加了不可抗辯規(guī)則，規(guī)定保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。同時(shí)，為防止保險(xiǎn)公司濫用合同解除權(quán)，規(guī)定自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。新保險(xiǎn)法達(dá)成協(xié)議10天內(nèi)賠付新保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知對(duì)方；材料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對(duì)方；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說(shuō)明理由。新保險(xiǎn)法明確財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓理賠保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)公司自接到通知后30天內(nèi)可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。同時(shí)，新保險(xiǎn)法還規(guī)定，保險(xiǎn)公司因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加而解除合同的，“應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人”。; #新保險(xiǎn)法 #保險(xiǎn)法考試
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險(xiǎn)法司法解釋(二)亮點(diǎn)解讀投保人受益: 摘要：最高人民法院院長(zhǎng)王勝俊在回顧2009年工作時(shí)表示，2009年，最高人民法院加強(qiáng)民事審判工作，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)人民權(quán)益提供司法保障。針對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展變化和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，最高人民法院加強(qiáng)調(diào)查研究，提出能動(dòng)司法的要求，適時(shí)調(diào)整司法政策；制定適用合同法、保險(xiǎn)法等11個(gè)司法解釋，確保法律適用標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一和規(guī)范。針對(duì)保險(xiǎn)法司法解釋(二)的研討由江蘇保監(jiān)局、南京市中級(jí)人民法院和南京大學(xué)法學(xué)院主辦、江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)辦的第二屆江蘇保險(xiǎn)法論壇在南京舉辦。“保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人利益”是與會(huì)代表發(fā)言的關(guān)鍵詞，來(lái)自保險(xiǎn)法學(xué)界十余名專家學(xué)者以及保險(xiǎn)實(shí)務(wù)界法務(wù)工作者、法院系統(tǒng)法官等近百人出席了論壇。江蘇保監(jiān)局副局長(zhǎng)葛翎在研討中指出，江蘇處于從“保險(xiǎn)大省”向“保險(xiǎn)強(qiáng)省”的跨越階段，發(fā)展過(guò)程中遇到一些新問(wèn)題、新情況，這些都需要保險(xiǎn)法學(xué)的理論指導(dǎo)。此次論壇提供了一個(gè)司法審判部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者溝通交流的平臺(tái)，將推動(dòng)全省保險(xiǎn)法學(xué)理論研究的深化和保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。最高人民法院民二庭副庭長(zhǎng)劉竹梅發(fā)言時(shí)透露，保險(xiǎn)法司法解釋二即將出臺(tái)，司法解釋遵循保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人利益的原則，將對(duì)核保期限、免責(zé)條款范圍、理賠程序和時(shí)限予以明確界定。論壇還從保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的視角對(duì)新保險(xiǎn)法施行三周年進(jìn)行了回顧和反思，研討了保險(xiǎn)法的發(fā)展方向。記者關(guān)注到，對(duì)惡意拒賠的保險(xiǎn)人引入懲罰性賠償機(jī)制入選了本屆論壇的研討議題。與會(huì)專家從比較法的角度，介紹了美國(guó)為解決被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管需求極大但保險(xiǎn)監(jiān)管資源不足的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題，引入懲罰性賠償?shù)囊?guī)制措施，建議中國(guó)保險(xiǎn)立法應(yīng)賦予消費(fèi)者獲得懲罰性賠償?shù)臋?quán)利。保險(xiǎn)法司法解釋(二)的亮點(diǎn)：《保險(xiǎn)法司法解釋(二)》對(duì)保險(xiǎn)利益、代簽名的法律后果、保險(xiǎn)承保的確認(rèn)及承保前保險(xiǎn)事故的處理方法、保險(xiǎn)合同的說(shuō)明與如實(shí)告知義務(wù)以及合同撤銷權(quán)、解釋權(quán)、代位求償權(quán)等24個(gè)法律問(wèn)題，做出了明確規(guī)定，加大了對(duì)投保人權(quán)益的保護(hù)力度。記者就其中幾大亮點(diǎn)請(qǐng)業(yè)內(nèi)和法律專家進(jìn)行解讀。亮點(diǎn)一
是否如實(shí)告知由保險(xiǎn)人舉證條款：合同成立后，保險(xiǎn)人知道投保人未如實(shí)告知，繼續(xù)收取保險(xiǎn)費(fèi)或者給付保險(xiǎn)金，又以未如實(shí)告知為由主張解除合同或者請(qǐng)求返還保險(xiǎn)金的;保險(xiǎn)人以投保人違反了對(duì)投保單詢問(wèn)表中所列“其他”等概括性條款的如實(shí)告知義務(wù)為由要求解除合同的，人民法院不予支持。投保人和被保險(xiǎn)人不為同一人時(shí)，投保人的如實(shí)告知義務(wù)及于被保險(xiǎn)人。對(duì)同一事實(shí)，其中一人已經(jīng)如實(shí)告知的，視為投保人已經(jīng)履行告知義務(wù)。投保人和被保險(xiǎn)人告知內(nèi)容不一致，保險(xiǎn)人仍同意承保的，不得解除合同。
解讀：北京市律協(xié)保險(xiǎn)法律事務(wù)專業(yè)委員會(huì)主任李記華說(shuō)，訂立合同時(shí)，保險(xiǎn)公司詢問(wèn)的事項(xiàng)，投保人有如實(shí)告知的義務(wù)。也就是說(shuō)沒(méi)有詢問(wèn)的，投保人可以不說(shuō)。但是，保險(xiǎn)公司在投保單詢問(wèn)表中往往都有“其他”等字樣的兜底條款，這個(gè)條款往往成了保險(xiǎn)公司拒賠的擋箭牌。同時(shí)，針對(duì)保險(xiǎn)公司的書面詢問(wèn)表，投保人往往持有的觀點(diǎn)是已通過(guò)口頭形式就未告知事項(xiàng)進(jìn)行了告知。投保人的口頭告知是否有效，也常常引起爭(zhēng)議。此外，在人身險(xiǎn)中，產(chǎn)生糾紛時(shí)，投保人一方已經(jīng)通過(guò)體檢能否作為投保人如實(shí)告知的證明，法律需要明確。江蘇省法院針對(duì)該省2009年保險(xiǎn)合同糾紛案件的一項(xiàng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)案件爭(zhēng)議焦點(diǎn)主要集中在免責(zé)條款的范圍、保險(xiǎn)人是否履行了明確說(shuō)明義務(wù)和投保人是否履行了如實(shí)告知義務(wù)。“這個(gè)條款對(duì)投保人是有利的，也體現(xiàn)了保險(xiǎn)法的立法精神。”李記華認(rèn)為。亮點(diǎn)二
代簽名保險(xiǎn)合同無(wú)效條款：投保人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)親筆簽字(捺手印)或簽章。保險(xiǎn)人或其代理人代投保人簽字的，除投保人追認(rèn)外，保險(xiǎn)合同不生效。保險(xiǎn)代理人代為填寫保險(xiǎn)單證后經(jīng)投保人簽名確認(rèn)的，代為填寫的內(nèi)容視為投保人的真實(shí)意思表示，但有證據(jù)證明保險(xiǎn)代理人存在欺詐、脅迫等情形的除外。解讀：李記華說(shuō)，保險(xiǎn)公司的銷售人員代客戶填單簽名的事經(jīng)常發(fā)生。今后，除了投保人追認(rèn)外，代簽名的合同均被認(rèn)為是無(wú)效的，這在很大程度上保護(hù)了投保人的利益?，F(xiàn)實(shí)生活中還有一種經(jīng)常出現(xiàn)的情況是，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員幫一些年齡大的或嫌麻煩的投保人代填保單，最后由投保人簽名就行。目前一旦客戶自己簽名，合同就被視為有效。但《保險(xiǎn)法司法解釋(二)》提出，如果投保人能提供證據(jù)證明保險(xiǎn)代理人存在欺詐、脅迫等情形，合同仍可認(rèn)定無(wú)效。“不過(guò)，如果不能舉證則不利后果由投保人承擔(dān)，所以投保人要謹(jǐn)慎對(duì)待簽名。”李記華說(shuō)。亮點(diǎn)三
核保超時(shí)視為同意承保條款：保險(xiǎn)人同意承保，是指保險(xiǎn)人以書面或其他形式作出接受投保人投保要求的意思表示。保險(xiǎn)人未在合理期間完成核保并通知投保人，視為同意承保。合理期間參照保險(xiǎn)行業(yè)同種類保險(xiǎn)的一般期間確定。解讀：國(guó)浩律師集團(tuán)律師詹昊說(shuō)，生活中不時(shí)會(huì)出現(xiàn)投保人交了保費(fèi)后發(fā)生保險(xiǎn)事故卻因保險(xiǎn)人未承保、保單未生效而拒賠的情況，所以，承保這個(gè)程序?qū)嵺`上確實(shí)會(huì)有問(wèn)題。如果保險(xiǎn)公司怠工拖延，會(huì)使投保人的保險(xiǎn)利益保障處于真空狀態(tài)，損害投保人的利益。所以，提出“超時(shí)核保視為同意承保”很有必要。同時(shí)，《保險(xiǎn)法司法解釋(二)》對(duì)處于合理期間內(nèi)且未作出承保的保險(xiǎn)事故如何審理給出了明確意見(jiàn)，并要求保險(xiǎn)人承擔(dān)是否符合承保條件的舉證責(zé)任，加大了對(duì)投保人的保護(hù)力度。亮點(diǎn)四
明確界定免責(zé)條款范圍條款：保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款包括除外責(zé)任條款、免賠額、免賠率、比例賠付、解除或中止合同等部分或全部免除或限縮保險(xiǎn)人責(zé)任的條款。解讀：詹昊說(shuō)，《保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定了保險(xiǎn)公司對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款要有“足以引起投保人注意”的提示義務(wù)和明確說(shuō)明義務(wù)，否則該條款不產(chǎn)生效力。實(shí)踐中，需要引起投保人注意的條款太多，到底免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款是僅限于免責(zé)條款，還是包括所有保險(xiǎn)責(zé)任范圍條款、違約條款以及保證條款等;保險(xiǎn)條款中被加黑的條款數(shù)量較多，難免會(huì)減弱醒目的效果及“足以引起投保人注意”的提示效果，怎樣算是“足以引起投保人注意”的提示與明確說(shuō)明呢……對(duì)這些問(wèn)題，《保險(xiǎn)法司法解釋(二)》明確界定免責(zé)條款的范圍，并對(duì)保險(xiǎn)公司明確說(shuō)明義務(wù)的履行方式作了詳細(xì)規(guī)定，規(guī)定由保險(xiǎn)公司進(jìn)行舉證，顯然保護(hù)了在訴訟中通常處于弱勢(shì)地位的投保人。按原條款規(guī)定，購(gòu)買重疾險(xiǎn)等保險(xiǎn)之前，如果故意隱瞞自己的某些病情，保險(xiǎn)公司可拒絕賠付。但新保險(xiǎn)法實(shí)施后，如果投保人的這一重大疾病在兩年內(nèi)沒(méi)有發(fā)作，此后再發(fā)作，保險(xiǎn)公司應(yīng)給予理賠。新法也同時(shí)規(guī)定，保險(xiǎn)公司在知道有解除事由之日起30日內(nèi)有權(quán)解除合同。業(yè)內(nèi)人士表示，新法中新增的不可抗辯條款，是對(duì)保護(hù)消費(fèi)者利益的一次重要突破。; #保險(xiǎn)法司法解釋二 #法律法規(guī)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊新保險(xiǎn)法司法解釋經(jīng)幾輪征求意見(jiàn)后出臺(tái)實(shí)施: 摘要：隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展及公民權(quán)利意識(shí)的提高，近些年來(lái)人民法院審理的保險(xiǎn)合同糾紛案件逐年增多。關(guān)于保險(xiǎn)法的司法解釋經(jīng)過(guò)幾輪的征求意見(jiàn)和討論后，終于最高人民法院緊急出臺(tái)新《保險(xiǎn)法》的第一個(gè)司法解釋，明確在新保險(xiǎn)法前成立的保險(xiǎn)合同，若在新法實(shí)施后發(fā)生保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓、保險(xiǎn)事故、理賠等行為同樣適用新法。其中就投保人告知義務(wù)的認(rèn)定、保費(fèi)退還、保險(xiǎn)合同的撤銷權(quán)、免責(zé)條款的范圍界定等24個(gè)法律問(wèn)題做出了司法解釋。一名知名律所的律師告訴記者，最高人民法院給出司法解釋的這些條文，涉及到了當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)面臨的熱點(diǎn)問(wèn)題，這與當(dāng)前保監(jiān)會(huì)的重點(diǎn)監(jiān)管思路也是相符合的，例如車險(xiǎn)理賠難、壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)、退保問(wèn)題等等。幾次征求意見(jiàn)稿論證最高人民法院《保險(xiǎn)法》司法解釋論證會(huì)在濟(jì)南召開(kāi)，最高院民二庭、山東、江蘇、重慶、上海、江西五省高院、濟(jì)南中院、中國(guó)保監(jiān)會(huì)法規(guī)部、山東保監(jiān)局、山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及4家省級(jí)保險(xiǎn)公司法規(guī)部派員參加了會(huì)議。會(huì)議就《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋》（征求意見(jiàn)稿3）（以下簡(jiǎn)稱《解釋》）逐條進(jìn)行了論證。會(huì)議開(kāi)始，最高院民二庭審判長(zhǎng)宮邦友介紹了該《解釋》的制定原則和范圍。說(shuō)明是為解決保險(xiǎn)法適用過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題而制定的普遍性、原則性的解釋，是保險(xiǎn)合同一般規(guī)定部分的解釋，不涉及產(chǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體問(wèn)題。《解釋》共四十條，涉及保險(xiǎn)利益范圍、保險(xiǎn)合同成立與生效、如實(shí)告知義務(wù)、保險(xiǎn)人提示和明確說(shuō)明義務(wù)、免責(zé)條款、不利解釋原則等內(nèi)容。與會(huì)人員對(duì)《解釋》部分條款爭(zhēng)議較大，如保險(xiǎn)合同代簽名的法律后果條款；關(guān)于詢問(wèn)告知及告知義務(wù)人認(rèn)定的條款；關(guān)于免責(zé)條款范圍的界定條款；關(guān)于保險(xiǎn)合同有關(guān)的代位權(quán)、撤銷權(quán)條款等。雖然在論證時(shí)觀點(diǎn)碰撞較為激烈，但出發(fā)點(diǎn)一致，既保證司法解釋符合法律規(guī)定和有關(guān)立法精神，又充分考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性，做到既要維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的利益，又要保證保險(xiǎn)人的合法權(quán)益不受侵犯。此次論證，中國(guó)保監(jiān)會(huì)法規(guī)部法制監(jiān)督處處長(zhǎng)劉學(xué)生從保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、保險(xiǎn)監(jiān)管及法律層面充分表達(dá)并論證了保險(xiǎn)行業(yè)的觀點(diǎn)，得到與會(huì)人員的一致贊同；保險(xiǎn)從業(yè)人員也對(duì)法官們關(guān)注和不太了解的行業(yè)內(nèi)容作了充分的闡述、溝通及交流。論證會(huì)總結(jié)時(shí)，宮邦友審判長(zhǎng)表示此次論證非常充分，從法律統(tǒng)一性到保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性再到條款的道德導(dǎo)向性及公平性都做了充分的考慮和論證，并表示會(huì)將合理的意見(jiàn)及建議吸納到《解釋》中，該《解釋》預(yù)計(jì)年內(nèi)出臺(tái)實(shí)施。舊合同適用新法不可抗辯條款此次最高法院緊急出臺(tái)司法解釋源于保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)對(duì)于即將生效的新保險(xiǎn)法在交接期具體問(wèn)題的理解不一。“人身險(xiǎn)合同往往期限較長(zhǎng)，以至于新法施行前成立的保險(xiǎn)合同在新法施行后仍在履行，在此期間發(fā)生的一些行為和事件，因?yàn)樾路ㄒ呀?jīng)施行，自然應(yīng)當(dāng)受到新法的規(guī)范。”最高人民法院民二庭負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)表示。值得一提的是，此前頗受爭(zhēng)議的新法中的“不可抗辯條款”是否保障舊法合同在這次的司法解釋中亦予以明確。司法解釋不僅規(guī)定舊合同中投保人未如實(shí)告知時(shí)，仍享受新法中兩年后必須賠付的規(guī)定。多個(gè)爭(zhēng)議時(shí)間點(diǎn)從新法生效起算此次司法解釋對(duì)于多個(gè)爭(zhēng)議時(shí)間點(diǎn)的算法讓業(yè)內(nèi)人士大感意外，不少已經(jīng)未雨綢繆的保險(xiǎn)公司不得不重新修改相關(guān)內(nèi)部流程。比如不可抗辯條款，司法解釋規(guī)定，舊合同因投保人未如實(shí)告知保險(xiǎn)公司在2年后不得拒賠的“2年期”并不是由原合同訂立的生效日起算，而是以2009年10月1日新保險(xiǎn)法的生效日為準(zhǔn)。又比如，舊合同因投保人年齡不真實(shí)引起保險(xiǎn)公司行使合同解除權(quán)的30天期限也是從新法實(shí)施日算起。這意味著保險(xiǎn)公司必須在10月底完成對(duì)其保單的梳理工作。此外，對(duì)于保險(xiǎn)法施行前夕提出理賠申請(qǐng)的情況，新法所規(guī)定的保險(xiǎn)公司必須40天完成理賠的起算點(diǎn)也從新法實(shí)施日算起，而非投保人實(shí)際提請(qǐng)理賠的日期。按照新保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)公司核定理賠的期限最多30天，在保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人或受益人達(dá)成理賠協(xié)議后必須在10天內(nèi)給付保險(xiǎn)金，這意味著保險(xiǎn)公司必須在40天內(nèi)解決拖賠、惜賠等問(wèn)題?！鞠嚓P(guān)鏈接】最高人民法院近日公布《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋\(一\)》，以規(guī)范保險(xiǎn)合同糾紛案件審理，切實(shí)維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。這個(gè)總共6條的司法解釋，將于2009年10月1日起施行。司法解釋規(guī)定，保險(xiǎn)法施行后成立的保險(xiǎn)合同發(fā)生的糾紛，適用保險(xiǎn)法的規(guī)定。保險(xiǎn)法施行前成立的保險(xiǎn)合同發(fā)生的糾紛，除本解釋另有規(guī)定外，適用當(dāng)時(shí)的法律規(guī)定；當(dāng)時(shí)的法律沒(méi)有規(guī)定的，參照適用保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定。(青年報(bào)); #新保險(xiǎn)法司法解釋 #法律法規(guī)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊以新法論保險(xiǎn)法的發(fā)展與變遷: 摘要：光陰似箭，從2009年10月1日新《保險(xiǎn)法》正式實(shí)施到現(xiàn)在已經(jīng)過(guò)去了三年的時(shí)間，在三周年之際，記者特地走訪省內(nèi)監(jiān)管者、行業(yè)高管、業(yè)內(nèi)人士、資深律師等來(lái)解讀新《保險(xiǎn)法》在這三年來(lái)的對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響。新《保險(xiǎn)法》最核心的三大變化是突出了保護(hù)被保險(xiǎn)人，突出了加強(qiáng)監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)，突出了拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)提出了更高的要求。保險(xiǎn)法有廣狹兩義，廣義保險(xiǎn)法：包括專門的保險(xiǎn)立法和其他法律中有關(guān)保險(xiǎn)的法律規(guī)定；狹義保險(xiǎn)法：指保險(xiǎn)法典或在民法商法中專門的保險(xiǎn)立法，通常包括保險(xiǎn)企業(yè)法、保險(xiǎn)合同法和保險(xiǎn)特別法等內(nèi)容，另外國(guó)家將標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)條款也視為保險(xiǎn)法的一部分內(nèi)容。我們通常說(shuō)的保險(xiǎn)法指狹義的定義，它一方面通過(guò)保險(xiǎn)企業(yè)法調(diào)整政府與保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系；另一方面通過(guò)保險(xiǎn)合同法調(diào)整各保險(xiǎn)主體之間的關(guān)系。在中國(guó)，保險(xiǎn)法還有形式意義和實(shí)質(zhì)意義之分，形式意義：指以保險(xiǎn)法命名的法律法規(guī)，即專指保險(xiǎn)的法律和法規(guī)；實(shí)質(zhì)意義：指一切調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律法規(guī)。保險(xiǎn)法的理論發(fā)展中國(guó)社會(huì)科學(xué)院法學(xué)研究所研究員鄒海林教授指出,保險(xiǎn)法在我國(guó)沒(méi)有歷史文化的傳統(tǒng)，現(xiàn)有保險(xiǎn)法的體系、制度結(jié)構(gòu)及所使用的術(shù)語(yǔ)均借鑒了域外法，這種形式大于實(shí)質(zhì)的借鑒，使我國(guó)保險(xiǎn)法的許多基礎(chǔ)性問(wèn)題沒(méi)有得到解決，保險(xiǎn)法的發(fā)展未能處理好本土化問(wèn)題。在此前提下鄒教授提出要拓展我國(guó)保險(xiǎn)法發(fā)展的本土資源，重塑私法觀念，促進(jìn)保險(xiǎn)法解釋論的成長(zhǎng)，要合理地保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，使得保護(hù)被保險(xiǎn)人利益“中性化”。北京航空航天大學(xué)任自力教授則從人身保險(xiǎn)的創(chuàng)新產(chǎn)品，如投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等險(xiǎn)種對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)法理論的挑戰(zhàn)入手，對(duì)人身保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展方向及其法律規(guī)制進(jìn)行了深入的理論分析。任教授主張:對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能應(yīng)做擴(kuò)大化解釋，損失補(bǔ)償是保障，投資增值也是保障，保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展仍有賴于其保障功能的繼續(xù)強(qiáng)化。保險(xiǎn)法司法解釋與審判實(shí)務(wù)最高人民法院民二庭副庭長(zhǎng)劉竹梅介紹了保險(xiǎn)法司法解釋制定的進(jìn)展情況，闡述了在制定司法解釋時(shí)遵循的五個(gè)原則：一是加強(qiáng)對(duì)投保人利益的保護(hù)；二是促進(jìn)民生，對(duì)理賠程序加以規(guī)范；三是統(tǒng)一交易規(guī)則，規(guī)范產(chǎn)業(yè)發(fā)展；四是鼓勵(lì)保險(xiǎn)創(chuàng)新，促進(jìn)市場(chǎng)繁榮發(fā)展；五是尊重保險(xiǎn)合同的商業(yè)性。劉竹梅庭長(zhǎng)還對(duì)保險(xiǎn)審判實(shí)務(wù)中存在的保險(xiǎn)合同如何定位、如何平等保護(hù)各類主體以及保險(xiǎn)法理論研究相對(duì)滯后、理論研究與實(shí)踐脫節(jié)等難題進(jìn)行了分析。保險(xiǎn)法適用中的疑難、復(fù)雜問(wèn)題對(duì)保險(xiǎn)合同格式條款中的免責(zé)條款，南京大學(xué)解亙副教授認(rèn)為，法律對(duì)于格式條款予以特別規(guī)制的理論依據(jù)在于平衡意思自治和合同正義?；诟袷胶贤姆谴枭绦蕴攸c(diǎn)，應(yīng)具體考量締約過(guò)程是否保證合意的充分體現(xiàn)，給付是否均衡。上海市高級(jí)人民法院民五庭董庶法官認(rèn)為，在為他人投保的情形下，由于第三人不知曉保險(xiǎn)的存在，其利益無(wú)需特殊保護(hù)，投保人行使解除權(quán)，不需要得到第三人同意；在投保人未放棄解除權(quán)的情形下，第三人的信賴尚不足以侵蝕投保人的合同權(quán)利。但保險(xiǎn)合同解除后，第三人有權(quán)依據(jù)當(dāng)初與投保人之間的原因關(guān)系向投保人主張相應(yīng)的權(quán)利。四川省高級(jí)人民法院法官李康針對(duì)《機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)條例》第二十二條適用中的爭(zhēng)議，認(rèn)為該條規(guī)定的“財(cái)產(chǎn)損失”應(yīng)作狹義理解，不應(yīng)當(dāng)包括死亡、傷殘賠償金等項(xiàng)目。南京市中級(jí)人民法院研究室副主任王靜認(rèn)為，保險(xiǎn)法第十七、十九、三十條從訂入規(guī)則、內(nèi)容控制、解釋規(guī)則三個(gè)層面構(gòu)成了保險(xiǎn)合同格式條款司法規(guī)制的完整體系，審判實(shí)踐中在適用這三條時(shí)，尤其要注意區(qū)分商業(yè)保險(xiǎn)與強(qiáng)制保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)的不同屬性，司法審查的介入應(yīng)當(dāng)適度，不宜過(guò)分干預(yù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)。江蘇省宜興市人民法院民二庭庭長(zhǎng)陳國(guó)斌對(duì)免責(zé)條款設(shè)置的合理性提出了自己的見(jiàn)解，主張將所有減輕或者免除保險(xiǎn)責(zé)任的條款集中印制，設(shè)立一般性絕對(duì)免賠的原則性條款，免除保險(xiǎn)人在此情形下的明確告知義務(wù)。新保險(xiǎn)法施行三年來(lái)的回顧與思考中國(guó)保監(jiān)會(huì)法規(guī)部處長(zhǎng)劉學(xué)生回顧了保險(xiǎn)法修訂的歷程，對(duì)保險(xiǎn)法立法基礎(chǔ)層面的局限性問(wèn)題進(jìn)行了論述：第一，保險(xiǎn)法的基礎(chǔ)理論研究不足，立法時(shí)不能得到理論支持；第二，立法體例的束縛，立法原則與具體制度設(shè)計(jì)難以協(xié)同；第三，立法水平有待提高；第四，保險(xiǎn)法立法的傳統(tǒng)和創(chuàng)新。他認(rèn)為：成文法的局限性造成了實(shí)務(wù)對(duì)保險(xiǎn)糾紛中的新問(wèn)題應(yīng)對(duì)不足，學(xué)術(shù)界應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險(xiǎn)法的解釋研究，最高人民法院應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮司法解釋的指導(dǎo)作用，從具體適用層面對(duì)立法不足進(jìn)行填補(bǔ)。江蘇省保監(jiān)局法制處副處長(zhǎng)劉金鋒通過(guò)分析我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)保險(xiǎn)理賠的相關(guān)規(guī)定，對(duì)現(xiàn)行車險(xiǎn)理賠制度進(jìn)行了探討，建議對(duì)保險(xiǎn)人支付賠款的前提條件進(jìn)行修訂，縮短保險(xiǎn)人支付賠款的期限以及設(shè)立懲罰性賠償機(jī)制，對(duì)保險(xiǎn)公司理賠經(jīng)營(yíng)規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)做出立法規(guī)定，授予保險(xiǎn)監(jiān)管部門理賠監(jiān)管權(quán)。江蘇省保險(xiǎn)學(xué)會(huì)偶見(jiàn)認(rèn)為保險(xiǎn)糾紛不應(yīng)該只適用保險(xiǎn)法來(lái)調(diào)整，民法、合同法、證據(jù)法的一般規(guī)定同樣適用于保險(xiǎn)訴訟。中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司江蘇省分公司法律合規(guī)部副總經(jīng)理衛(wèi)文則對(duì)保險(xiǎn)法第十六規(guī)定的“重大過(guò)失”的定義和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、行為人的主觀認(rèn)識(shí)和客觀因果關(guān)系做出了創(chuàng)新性的解讀。目前行業(yè)整體形象不好、發(fā)展方式粗放、營(yíng)銷模式落后、產(chǎn)品創(chuàng)新與實(shí)際需求不統(tǒng)一等一系列問(wèn)題仍困擾著發(fā)展中的保險(xiǎn)業(yè)，行業(yè)對(duì)于推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的要求也日益迫切。在回答記者關(guān)于新《保險(xiǎn)法》實(shí)施的三年來(lái)，保險(xiǎn)在云南的發(fā)展與監(jiān)管創(chuàng)新等方面出現(xiàn)的變化時(shí)華日新如是說(shuō)。改革與創(chuàng)新“監(jiān)管”的動(dòng)力源云南信息報(bào)（下稱“云信”）：新《保險(xiǎn)法》推行三年以來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)面目一新。請(qǐng)你給我們談?wù)勥@三年中，作為保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管者的云南保監(jiān)局在保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益方面主要做了哪些工作？華日新：近年來(lái)，保監(jiān)局以保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益為根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，完善工作機(jī)制，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，努力維護(hù)云南保險(xiǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)定運(yùn)行。我們通過(guò)手機(jī)短信、公眾媒體欄目向廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者通報(bào)監(jiān)管政策、普及保險(xiǎn)知識(shí)、提示消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，幫助消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)“明明白白買保險(xiǎn)”。針對(duì)消費(fèi)熱點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，對(duì)銷售誤導(dǎo)、拖賠惜賠、無(wú)理拒賠等問(wèn)題加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管。推進(jìn)車險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，啟動(dòng)車險(xiǎn)理賠“誠(chéng)信服務(wù)綠洲工程”，開(kāi)展積壓未決賠案清理專項(xiàng)工作；出臺(tái)一系列文件，開(kāi)展銷售誤導(dǎo)專項(xiàng)檢查，強(qiáng)化壽險(xiǎn)公司對(duì)銷售行為、銷售過(guò)程的管控，加大投保提示力度，營(yíng)銷員培訓(xùn)教育力度，更加注重對(duì)老年消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，銷售誤導(dǎo)投訴案件明顯下降。云南保監(jiān)局還完善保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理工作機(jī)制，開(kāi)通了網(wǎng)上投訴平臺(tái)，實(shí)施了局長(zhǎng)信訪接待日制度和全行業(yè)經(jīng)理接待日制度，強(qiáng)化12378熱線投訴維權(quán)工作，確保信訪投訴案件辦理的時(shí)限及質(zhì)量。目前，95%以上的保險(xiǎn)合同糾紛投訴都能夠在5個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)，90%以上的投訴人對(duì)辦理結(jié)果表示滿意。另外，云南保監(jiān)局指導(dǎo)云南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立了昆明市保險(xiǎn)糾紛人民調(diào)解委員會(huì)，實(shí)施免費(fèi)調(diào)解。保監(jiān)局還選聘了11名保險(xiǎn)消費(fèi)者社會(huì)監(jiān)督員，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督。; #保險(xiǎn)法 #法律法規(guī)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊新的車輛保險(xiǎn)法較之從前有何變化: 摘要：汽車是一種交通工具。提高汽車運(yùn)輸效率，可以提高社會(huì)生產(chǎn)率。汽車是非軌道車輛，靈活性較軌道車輛大。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，汽車越來(lái)越多的進(jìn)入到人們的生活，說(shuō)到汽車就不得不說(shuō)說(shuō)車險(xiǎn)，為順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，國(guó)家關(guān)于車險(xiǎn)方面的各項(xiàng)法律也是不斷變更的。因此，針對(duì)以前保險(xiǎn)法的缺陷與不足，同時(shí)出于為消費(fèi)者的利益著想，國(guó)家相關(guān)部門對(duì)原來(lái)的車輛保險(xiǎn)法做出了相應(yīng)的修改。接下來(lái)，我們就來(lái)看看新的車輛保險(xiǎn)法較之從前有何新的變化。變化一：明確理賠時(shí)間并且一次性通知到位。車險(xiǎn)中最容易引起糾紛的就是車險(xiǎn)理賠問(wèn)題，讓車主頭疼的是因?yàn)槔碣r時(shí)到保險(xiǎn)公司辦理的各項(xiàng)理賠手續(xù)極其的復(fù)雜，從而引發(fā)的各種事故不計(jì)其數(shù)。針對(duì)這種現(xiàn)狀，新保險(xiǎn)法中第23條規(guī)定保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人（或受益人）提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)證明和材料，應(yīng)及時(shí)一次性通知對(duì)方。材料齊全后應(yīng)及時(shí)做出核定。對(duì)于屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司要在達(dá)成賠付協(xié)議后，10天內(nèi)支付賠款，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)從做出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說(shuō)明理由。變化二：車輛轉(zhuǎn)讓，保險(xiǎn)照賠。如今車市上汽車轉(zhuǎn)讓蔚然成風(fēng)，二手車得到消費(fèi)者的青睞，從而引發(fā)的各種權(quán)益糾紛也成了熱點(diǎn)話題。在舊保險(xiǎn)法中，機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓后車主要立即到保險(xiǎn)公司進(jìn)行車險(xiǎn)保單過(guò)戶，如果未完成過(guò)戶，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司是不予理賠的。而在新保險(xiǎn)法中規(guī)定保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓，被保險(xiǎn)人或受讓人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司會(huì)從接到通知后起30天內(nèi)，按合同增加保費(fèi)或解除合同。同時(shí)保險(xiǎn)公司對(duì)于因保險(xiǎn)標(biāo)轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加而解除合同的，應(yīng)將收取的保險(xiǎn)費(fèi)按合同規(guī)定退還給投保人。變化三：高投低賠已經(jīng)過(guò)去?，F(xiàn)在消費(fèi)者普遍氣憤一個(gè)問(wèn)題，過(guò)去在投保時(shí)保險(xiǎn)公司告知要按照市場(chǎng)價(jià)，而在出險(xiǎn)后賠付時(shí)卻按照買入價(jià)格賠付，使自己的利益受到損害。針對(duì)這一問(wèn)題，新法55條規(guī)定投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值并在合同中明確，出險(xiǎn)后，要按合同約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。如果未約定保險(xiǎn)價(jià)值，在出事后應(yīng)以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。變化四：第三者可以向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠?，F(xiàn)在很多交通事故后，受害者的索賠過(guò)程總是異常艱難，新保險(xiǎn)法中規(guī)定被保險(xiǎn)人給第三者造成損害時(shí)，被保人對(duì)第三者擔(dān)負(fù)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人可直接向第三者支付賠償金。2012車輛保險(xiǎn)法規(guī)參照新《保險(xiǎn)法》執(zhí)行，其明確規(guī)范了保險(xiǎn)公司的行為，大力維護(hù)了車主和事故中第三者的利益不受侵害，明顯彌補(bǔ)了舊法中的諸多不足。; #車輛保險(xiǎn)法 #車輛保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊掌握新《保險(xiǎn)法》亮點(diǎn) 學(xué)會(huì)購(gòu)買保險(xiǎn): 摘要：我國(guó)是一個(gè)法制健全的國(guó)家，每一件事情都要保障國(guó)民有法可依。保險(xiǎn)行業(yè)也不例外，保險(xiǎn)法就是貫穿于保險(xiǎn)業(yè)維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的合法工具，今天就由小編總結(jié)介紹新《保險(xiǎn)法》的知識(shí)亮點(diǎn)。2009年10月1日起，修訂后的新《保險(xiǎn)法》將正式實(shí)施。由于新法加大了對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的力度，并對(duì)保險(xiǎn)人和監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立了更多的“緊箍咒”，已經(jīng)開(kāi)始在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上回歸保障本質(zhì)的保險(xiǎn)業(yè)有望贏得更多的青睞，這其中就包括那些曾經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)存有疑惑和擔(dān)心的消費(fèi)者。那么，如何才能成為一名真正合格的保險(xiǎn)消費(fèi)者呢？
　　新《保險(xiǎn)法》新在哪里？
“新版的《保險(xiǎn)法》，與2002年版的《保險(xiǎn)法》相比，一大變化就是在規(guī)則完善和制度設(shè)計(jì)上更加注重對(duì)廣大投保人、被保險(xiǎn)人和受益人利益的保護(hù)。”相關(guān)人士告訴記者。而此前，由于對(duì)保險(xiǎn)存有疑惑和擔(dān)心，很多消費(fèi)者即使有真實(shí)需求，仍不愿購(gòu)買保險(xiǎn)這個(gè)“必需品”。新《保險(xiǎn)法》顯然有助于改變這一尷尬的現(xiàn)狀。據(jù)前述人士介紹，新《保險(xiǎn)法》借鑒國(guó)際慣例，增設(shè)了不可抗辯規(guī)則。這樣的規(guī)定不僅有利于督促權(quán)利行使，穩(wěn)定保險(xiǎn)合同關(guān)系，而且其次，進(jìn)一步規(guī)范了理賠流程和時(shí)限。此前如果保險(xiǎn)公司與投保人在理賠上存在異議，理賠就被擱置下來(lái)，而新《保險(xiǎn)法》則對(duì)理賠時(shí)間做出了明確限制。對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的資格準(zhǔn)入、服務(wù)規(guī)范等，新《保險(xiǎn)法》也都提出了更高的要求。此外，新《保險(xiǎn)法》還增加了有關(guān)特殊情況也能獲賠的條款。
　　新《保險(xiǎn)法》下如何選購(gòu)產(chǎn)品
當(dāng)然，法規(guī)只是對(duì)保險(xiǎn)公司行為進(jìn)行了合規(guī)規(guī)范，要想真正保護(hù)自己的權(quán)益，投資者還需要做一名“合格”的消費(fèi)者。人壽理財(cái)專家建議，消費(fèi)者走好以下三大步：第一步：認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款。許多購(gòu)買了保險(xiǎn)的客戶反映因嫌麻煩而沒(méi)有認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同，從而導(dǎo)致了之后不必要的糾紛。作為無(wú)形產(chǎn)品，保險(xiǎn)合同承載著保險(xiǎn)人與投保人的權(quán)利與義務(wù)。按照新《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附保險(xiǎn)合同。消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)前，應(yīng)該認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同，尤其是“免除責(zé)任”等保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)公司做出的投保提示。第二步：“合格”的消費(fèi)者要對(duì)自己有所要求。部分消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)是出于僥幸心理，有的甚至在生病后通過(guò)隱瞞過(guò)往病情等手段購(gòu)買保險(xiǎn)，最終導(dǎo)致不能得到理賠。如實(shí)告知是每個(gè)消費(fèi)者的義務(wù)，也是成為“合格”消費(fèi)者的最基本條件。第三步：盡量尋求專業(yè)人員的幫助。大多數(shù)消費(fèi)者沒(méi)有專業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)背景，對(duì)自身需求及保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不甚了解。目前許多消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的功能存在著誤解，保險(xiǎn)被許多消費(fèi)者當(dāng)做了投資、賺錢的工具，而忽視了其最基本的保障功能。在專業(yè)人員的指導(dǎo)下，結(jié)合自身需求，才能理性地選擇最優(yōu)的保險(xiǎn)規(guī)劃。
　　新保險(xiǎn)法的亮點(diǎn)：
亮點(diǎn)一：不可抗辯規(guī)則亮點(diǎn)二:達(dá)成協(xié)議10天內(nèi)賠付新《保險(xiǎn)法》規(guī)定,保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知對(duì)方；材料齊全后,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)做出核定，并將核定結(jié)果書面通知對(duì)方；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自做出核定之日起3天內(nèi)，發(fā)出拒賠通知書并說(shuō)明理由。如何解讀“達(dá)成協(xié)議10天內(nèi)賠付”？“投保容易理賠難”是客戶集中反映的問(wèn)題。新保險(xiǎn)法在這方面的明確規(guī)范，大大保護(hù)了投保人的權(quán)益。在新保險(xiǎn)法實(shí)施后，保險(xiǎn)公司必須一次性告知投保人需要哪些材料“達(dá)成協(xié)議10天內(nèi)賠付”對(duì)老百姓有什么好處？一直以來(lái)，“投保容易理賠難”是我市投保人集中反映的問(wèn)題。以前各家保險(xiǎn)公司在理賠方面沒(méi)有具體的時(shí)間限制，而新《保險(xiǎn)法》恰恰在這方面給予了明確規(guī)范，大大保護(hù)了投保人的權(quán)益。例如，出租車司機(jī)任女士不久前駕車被一輛私家車撞了，她在理賠時(shí)遇到了這樣的麻煩——“根據(jù)交警出具的認(rèn)定書，私家車負(fù)全部責(zé)任，我和私家車主也已經(jīng)達(dá)成協(xié)議，但私家車的投保公司遲遲不賠付。”在新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后，這樣的問(wèn)題不會(huì)再出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司必須10天內(nèi)支付賠款。在此次修訂中，“及時(shí)一次性通知”被保險(xiǎn)人索賠需補(bǔ)充提供的材料、收到被保險(xiǎn)人索賠請(qǐng)求后“在三十日內(nèi)作出核定”、拒賠時(shí)說(shuō)明理由等服務(wù)承諾都被明確寫入法律條文中。中支理賠服務(wù)一直堅(jiān)持“催賠服務(wù)、拖賠投訴”工作措施，理賠時(shí)效和客戶滿意度較高，一季度10日結(jié)案率達(dá)到91.2%，在全省位居前列，但是新保險(xiǎn)法執(zhí)行后，由原先60日內(nèi)做出決定，變?yōu)?/span>30日內(nèi)做出決定；并且10日結(jié)案率要求達(dá)到100%。這對(duì)于我們目前理賠服務(wù)來(lái)講是一個(gè)較大的挑戰(zhàn)。亮點(diǎn)三、核保期內(nèi)也要賠付新保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)合同成立時(shí)間與效力問(wèn)題作了明確規(guī)定，“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。”“依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。”如何解讀“核保期內(nèi)也要賠付”？辦理保險(xiǎn)的程序一般是，保險(xiǎn)公司口頭告知投保人保險(xiǎn)相關(guān)事宜，雙方協(xié)商一致后，投保人填寫投保單并簽字，保險(xiǎn)公司接到投保單后進(jìn)行核保，核保通過(guò)后簽發(fā)正式保單。事實(shí)上，許多保險(xiǎn)事故是在已經(jīng)簽了投保單，而正式保單尚未簽發(fā)時(shí)發(fā)生的，保險(xiǎn)公司通常按行業(yè)慣例予以賠償，但也有保險(xiǎn)公司以合同未成立為由拒賠，以至于經(jīng)常發(fā)生理賠糾紛。新保險(xiǎn)法通過(guò)可附條件或附期限的形式進(jìn)一步明確下來(lái)，保護(hù)了投保人利益。“核保期內(nèi)也要賠付”對(duì)老百姓有什么好處？新保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)合同成立時(shí)間與效力問(wèn)題作了明確規(guī)定，主要是因?yàn)樵S多保險(xiǎn)事故是在已經(jīng)簽了投保單，而正式保單尚未簽發(fā)時(shí)發(fā)生的，有保險(xiǎn)公司以合同未成立為由拒賠，以至于經(jīng)常發(fā)生理賠糾紛，對(duì)這個(gè)問(wèn)題目前泰康在投保單中設(shè)有臨時(shí)保障聲明，也就是說(shuō)在收到保費(fèi)到正式簽發(fā)保單這個(gè)期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，將承擔(dān)身故保險(xiǎn)金額20萬(wàn)以內(nèi)的給付，因此這個(gè)還是有效的保護(hù)了客戶的利益，同時(shí)和新保險(xiǎn)法的要求也是一致的，至于新法執(zhí)行后給付標(biāo)準(zhǔn)相信行業(yè)內(nèi)會(huì)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，我們按照?qǐng)?zhí)行也就可以了。亮點(diǎn)4:明確財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓理賠新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，“保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人”。保險(xiǎn)公司自接到通知后30天內(nèi)，可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。同時(shí)，新《保險(xiǎn)法》還規(guī)定，保險(xiǎn)公司因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加而解除合同的，“應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人”。解讀：金融專家認(rèn)為，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，存在較大爭(zhēng)議的問(wèn)題是：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，如果保險(xiǎn)標(biāo)的因買賣、贈(zèng)與等發(fā)生轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓后發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司賠不賠？“以前保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生轉(zhuǎn)讓也需要到保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)備，但是到底如何操作并沒(méi)有細(xì)致規(guī)定。新修訂的保險(xiǎn)法對(duì)這方面的規(guī)定規(guī)避了操作中可能存在爭(zhēng)議的一些問(wèn)題，對(duì)保險(xiǎn)公司和投保人都是一種保護(hù)。”亮點(diǎn)5:規(guī)范合同“格式條款” 由于保險(xiǎn)合同多為格式條款，為了防止保險(xiǎn)人在合同中做出免除自身依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的規(guī)定，修改后的《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)人訂立合同時(shí)所盡義務(wù)做了更嚴(yán)格的規(guī)定。新《保險(xiǎn)法》要求保險(xiǎn)人對(duì)合同應(yīng)當(dāng)履行全部說(shuō)明義務(wù)，向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中免除其責(zé)任的條款應(yīng)做出提示。專家解讀：專家表示，要求保險(xiǎn)人向投保人提供投保單時(shí)應(yīng)附格式條款，是終稿中新增的一條，“主要是為了讓投保人在投保之前，就對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容有一個(gè)全面了解，以便作出是否投保的決定，而不是在投保以后才看到保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。”格式條款由于其不可更改性、附合性的特點(diǎn)及消費(fèi)者的弱勢(shì)地位，造成其對(duì)消費(fèi)者權(quán)益侵害的普遍性，而日常消費(fèi)活動(dòng)中的不平等格式條款則被稱為霸王條款，是消費(fèi)者投訴的重點(diǎn)。合同法對(duì)非格式條款提供者提供傾向性的保護(hù)，尤其對(duì)消費(fèi)者保護(hù)產(chǎn)生了積極的影響。但是對(duì)格式合同的提供者卻大大增加其履行合同的難度，使許多保險(xiǎn)公司及大型商家履行合同成本明顯增加，違反格式條款最初設(shè)計(jì)的經(jīng)濟(jì)性原則。司法解釋（二）規(guī)定，提供格式條款的一方對(duì)格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容，在合同訂立時(shí)采用足以引起對(duì)方注意的文字、符號(hào)、字體等特別標(biāo)識(shí)，并按照對(duì)方的要求對(duì)該格式條款予以說(shuō)明的，視為其采取合理方式，盡到提示說(shuō)明義務(wù)，減輕提供格式一方的舉證責(zé)任，使格式條款趨于公平，更符合其經(jīng)濟(jì)性原則。亮點(diǎn)6:特殊情況也能獲賠針對(duì)死亡事件發(fā)生的情況，新《保險(xiǎn)法》突出強(qiáng)調(diào)了要保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。例如，在受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病時(shí)，實(shí)施非法行為的受益人喪失受益權(quán)，但保險(xiǎn)人不會(huì)因此免除保險(xiǎn)責(zé)任，被保險(xiǎn)人的利益仍然受到保護(hù)。此外，受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先，被保險(xiǎn)人死亡在后。專家解讀：保險(xiǎn)專家指出，原來(lái)的保險(xiǎn)法規(guī)定，如果受益人故意殺害被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，這對(duì)于無(wú)辜的被保險(xiǎn)人明顯不公平。所以新保險(xiǎn)法修改了這方面的規(guī)定。原保險(xiǎn)法沒(méi)有規(guī)定被保險(xiǎn)人與受益人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序時(shí)如何處理，新保險(xiǎn)法彌補(bǔ)了這部分的立法空白。此外，新修訂的保險(xiǎn)法，對(duì)于免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的“免責(zé)條款”，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)憑證上作出“足以引起投保人注意”的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容向投保人作書面或口頭說(shuō)明。從以上6大亮點(diǎn)可以看出，新《保險(xiǎn)法》加大了維護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的利益，在一定程度上維護(hù)了消費(fèi)者的利益。對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，可以在一定程度上減少了保險(xiǎn)理賠的糾紛，便于理賠。; #保險(xiǎn)法 #購(gòu)買保險(xiǎn)
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