隨著新保險法的實施與改革,新的保險法試題同樣做了調(diào)整。為了方便保險法考試大軍的復(fù)習(xí),小編專門總結(jié)了新保險法的調(diào)整,希望可以幫助需要的朋友。
新保險法亮點解讀:
亮點一:拒賠不再容易
新規(guī):新保險法增設(shè)了不可抗辯規(guī)則,規(guī)定自合同成立之日起超過兩年的,保險人不得解除合同,即保險合同成立滿兩年后,保險公司不得再以該投保人未履行如實告知義務(wù)而解除合同。
解析:近年來,國內(nèi)部分保險公司形成了一種“潛規(guī)則”:保險人收取保費時不認(rèn)真審查投保人告知的事實,出險時則竭盡全力嚴(yán)格審查,非查出投保人所告知的事實存在漏洞不可。有的保險人甚至明知投保人做的是不實告知,也不制止。這樣一來,如果不出險,就坐收保險費;如果出險,則以未如實告知為由,不賠保險金,不退保險費。這種事情多了,很多人得出保險公司“都是騙子”的結(jié)論。
亮點二:保險利益主題范圍擴大
新規(guī):按新保險法中“投保人或者被保險人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益規(guī)定”,該案例中的張某應(yīng)該獲得人保財險公司的理賠。
解析:現(xiàn)在不少單位以福利的形式為職工投保家庭財產(chǎn)險,由單位作為投保人出錢投保,職工作為被保險人享受保險保障。眾所周知,單位對于職工的個人家庭財產(chǎn)一般毫無保險利益可言。但現(xiàn)行保險法規(guī)定:投保人和保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益,因此如果嚴(yán)格按照這一規(guī)定來判斷,則這類保險合同均為無效。而就一般法理而言,這種投保行為是各方當(dāng)事人的真實意思表示,并未侵犯任何人的合法權(quán)益(以私分、轉(zhuǎn)移國有資產(chǎn)為目的的除外),理應(yīng)得到法律的支持。這就造成了法律規(guī)定與現(xiàn)實生活的不一致。
亮點三:不知條款不再成問題
新規(guī):新保險法第十七條規(guī)定,訂立保險合同,采用保險人提供的格式條款的,保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款,保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款,保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上做出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說明;未作提示或者明確說明的,該條款不產(chǎn)生效力。
解析:保險人的說明義務(wù),是誠實信用原則在保險合同訂立過程中的體現(xiàn)。保險人相對于投保人來說,更熟悉保險業(yè)務(wù),因此,有向投保人說明保險條款的義務(wù)。
亮點四:過戶之后丟車,保險公司照賠
新規(guī):新保險法第四十九條規(guī)定,保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的,被保險人或受讓人應(yīng)及時通知保險人,保險公司自接到通知后30天內(nèi),可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。同時,保險公司因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加而解除合同的,“應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費,按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后,退還投保人”。
解析:對于財產(chǎn)保險來說,存在較大爭議的問題是財產(chǎn)保險合同存續(xù)期間,如果保險標(biāo)的因買賣、贈與等發(fā)生轉(zhuǎn)讓,轉(zhuǎn)讓后發(fā)生保險事故,保險公司賠不賠?以前保險標(biāo)的發(fā)生轉(zhuǎn)讓也需要到保險公司進(jìn)行報備,但是到底如何操作并沒有細(xì)致規(guī)定。新保險法對這方面的規(guī)定,規(guī)避了操作中可能存在爭議的一些問題,對保險公司和投保人都是一種保護(hù)。
亮點五:理賠不再“拉鋸戰(zhàn)”
新規(guī):新保險法第二十三條規(guī)定,保險事故發(fā)生后,投保人、被保險人或受益人提出索賠時,保險公司如果認(rèn)為需補交有關(guān)證明和資料,應(yīng)當(dāng)及時一次性通知對方;材料齊全后,保險公司應(yīng)當(dāng)及時作出核定,情形復(fù)雜的,應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定,并將核定結(jié)果書面通知對方;對屬于保險責(zé)任的,保險公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款;對不屬于保險責(zé)任的,應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。
解析:“投保容易理賠難”是客戶集中反映的問題。某保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,之前各家保險公司理賠方面的規(guī)定比較模糊,沒有具體的時間限制。而新保險法恰恰在這方面給予了明確規(guī)范。另外,產(chǎn)生“理賠難”說法的原因也有很多,有的客戶在投保時并沒有仔細(xì)看合同,只是聽代理人的介紹,而有的代理人盲目夸大保障范圍,這就都有可能為以后理賠帶來難題。
亮點六:理賠“真空期”被放氣
新規(guī):新保險法規(guī)定:“依法成立的保險合同,自成立時生效。”考慮到保費交納與保單正式生效之間需要必要的核保環(huán)節(jié),新保險法也規(guī)定:“投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。”
解析:在現(xiàn)實生活中,人們購買人壽保險時,一般要經(jīng)過保險公司的核保環(huán)節(jié),投保人在填寫好保單并交納首期保費之后,有一段時間等待保險公司是否同意承保的決定。但在這段等待期,投保人萬一發(fā)生保險事故,保險公司賠不賠呢?投保人認(rèn)為自己已交首期保費,保險公司就應(yīng)該賠;而保險公司認(rèn)為不應(yīng)該賠。這類理賠糾紛很多。
您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。
正品保險
國家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對比省心服務(wù)
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時客服不間斷品牌實力
12年 1000萬用戶選擇客服 4009-789-789