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寶馬X5燒成空殼當(dāng)交警問車主是否有購買自燃險時，司機(jī)懊惱的回應(yīng)說沒有。由于沒有投保自燃損失險，在這次事故中，相關(guān)損失就要司機(jī)自己承擔(dān)了。自燃損失險是指保險車輛因為本車電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)、貨物自身等發(fā)生問題，或是機(jī)動車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火等造成火災(zāi)引發(fā)的車輛損失，保險公司予以賠償。車輛自燃損失險是車輛保險的附加險，只有在投保了車損險的基礎(chǔ)上才可以投保該險種。消防人員提醒，汽車自燃的原因不外乎這四種：一是點火線老化漏電，引燃發(fā)動機(jī)、化油器等泄漏的汽油；二是電器失效短路導(dǎo)致起動機(jī)長時間起動而發(fā)熱起火；三是漏油、汽化器回火、機(jī)械缺潤滑油摩擦導(dǎo)致自燃；四是換裝高檔音響、改進(jìn)造型、添加空調(diào)等，或車上放有易燃物品等，也容易造成汽車自燃。所以為避免自燃，車內(nèi)不能留易燃危險品。車主要經(jīng)常檢查養(yǎng)護(hù)車輛的油管、電線線路，并經(jīng)常清理發(fā)動機(jī)、排氣管周圍的雜物。小編想說，風(fēng)險時刻存在，車輛行駛在路上，突發(fā)情況不知何時發(fā)生，為降低風(fēng)險過后的經(jīng)濟(jì)損失，合理購買車輛保險，能夠?qū)⒔?jīng)濟(jì)損失降到最低，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的同時保護(hù)了自己的利益。

北京李小姐日前打來電話咨詢，在上班途中不小心撞壞了一輛帕薩特，交警判自己全責(zé)，要賠付5萬元。自己5月份剛買的新車，除了強(qiáng)制購買的交強(qiáng)險，自己也在人壽財產(chǎn)保險公司投保的車險。因為是在4S店直接買的全險，自己也不清楚其中都包含哪些內(nèi)容。想咨詢發(fā)生事故賠付標(biāo)準(zhǔn)都賠償限額都有哪些？具體的比例是怎樣的？

開心保車險專家解答：

通常我們所說的車險，包含了交強(qiáng)險和商業(yè)車險兩部分，交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制規(guī)定必須購買的保險，其目的是為了保障機(jī)動車駕駛員的生命、財產(chǎn)安全，維護(hù)道路交通秩序。交強(qiáng)險按照車輛類型不同，實行統(tǒng)一報價。家庭自用6座以下汽車一年保費(fèi)是950元，按照交通事故責(zé)任方不同，賠付金額也有所不同。如果在交通事故中有責(zé)任，那么死亡傷殘賠償11萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償1萬元，財產(chǎn)損失賠償2000元。如果在交通事故中無責(zé)任，死亡賠償限額是1.1萬，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元，財產(chǎn)損失賠償限額100元。交強(qiáng)險最主要的還是為車輛提供基本保障，因此額度并不是很高。

而商業(yè)車險則沒有責(zé)任方的區(qū)別，只要發(fā)生事故，都可以按照實際發(fā)生的費(fèi)用進(jìn)行賠付，最高額度不超過車輛投保的保額。李小姐購買的新車購置價是10萬，交了交強(qiáng)險和商業(yè)車險保費(fèi)一共4951元，其中交強(qiáng)險950元，商業(yè)車險40001元。人壽財產(chǎn)保險車險涵蓋的險種包括：

車損險保額10萬元，保費(fèi)1819元；

第三者責(zé)任險保額30萬，保費(fèi)1359元；

盜搶險保額10萬，保費(fèi)500元；

車上人員責(zé)任險駕駛員保額5萬，保費(fèi)205元，每個乘客座位保額2萬，保費(fèi)共208元；

玻璃險保額10萬，保費(fèi)210元；

不計免賠特約險639元。

因為新車購買人壽財產(chǎn)保險公司的車險，所以計入了各種優(yōu)惠，一共是4001元保費(fèi)。在本次事件中，李小姐撞壞別人的車，被判全責(zé)，需要賠付對方5萬元。交強(qiáng)險賠付2000元，其余由商業(yè)險中的三者險進(jìn)行補(bǔ)充，因購買了不計免賠險，所以可賠付4萬8000元。此外，李小姐自己的車也造成了一定損失，修車花了3萬元，該款項全部由商業(yè)車險中的車損險承擔(dān)。

由此可見，商業(yè)車險是對于交強(qiáng)險的有效補(bǔ)充，投保合適的商業(yè)險是非常必要的，不僅可以提高保障額度，更可以完善交強(qiáng)險的不足，讓車主享受更周全的保障。

此外，李小姐的新車也建議補(bǔ)充一份劃痕險，專門提供車漆剮蹭、劃花保障，適合新車投保。通過本次的車險理賠案例也可以看出，按車輛價值足額投保很關(guān)鍵，一旦車輛發(fā)生較大的損失，足額投保賠付的限額更高，車主也不要貪圖小便宜，因小失大。

中國人壽財產(chǎn)保險公司開展車險業(yè)務(wù)以來，以其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和快捷的理賠速度受到了不少用戶的信賴。目前，人壽財產(chǎn)保險公司已經(jīng)在全國各大城市設(shè)立了車險網(wǎng)點機(jī)構(gòu)，為千萬客戶提供更優(yōu)質(zhì)的車險服務(wù)。

• 不明原因產(chǎn)生的火災(zāi)；
• 自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失；
• 因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失；
• 在修理期間或被扣押期間；
• 保險車輛改裝或加裝的設(shè)備引起的火災(zāi)；
• 被保險人的故意行為或違法行為造成保險車輛的損失；
• 車輛無檔案或與檔案不符的；
• 未按政府規(guī)定進(jìn)行年度檢驗或檢驗不合格的車輛。