孩子一出生,父母就已經(jīng)開始計劃孩子未來的成長規(guī)劃,上學(xué)、婚嫁、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老都是父母掛心的問題。如今大齡男女婚嫁問題越來越嚴(yán)峻,不少父母也開始著手準(zhǔn)備兒童婚嫁金儲蓄,希望在未來助孩子一臂之力。
兒童婚嫁金投保案例
張先生的兒子今年10歲,考慮未來在孩子身上的投入會越來越高,張先生準(zhǔn)備提早存一筆上學(xué)、教育的錢??紤]到現(xiàn)在結(jié)婚成本越來越高,張先生希望能夠附加兒童婚嫁金保障,為將來的生活減輕一些負(fù)擔(dān)。
兒童婚嫁金投保指南
泰康陽光旅程教育金保障計劃分5年和10年繳費(fèi)期限,提供初中3年、高中3年、大學(xué)4年的每年教育金領(lǐng)取及30周歲一次性的婚嫁創(chuàng)業(yè)金領(lǐng)取,保額可以靈活選擇,保費(fèi)跟隨變化,便于家長根據(jù)自己的實(shí)際需求來制定專屬教育保障。
張先生選擇了10年的繳費(fèi)期限,初中每年領(lǐng)取3000元教育金,高中每年5000元,大學(xué)每年8000元,孩子30周歲時,一次性支取婚嫁創(chuàng)業(yè)金2萬元,孩子每年需要繳費(fèi)5989元。這款保險的附加險提供少兒白血病保障,張先生給孩子定了10萬元的保額,每年額外增加保費(fèi)36元。
張先生也算了一筆帳,自己一共要支出(5989+36)x10=60250元,可以獲得3000x3+5000x3+8000x4+20000=76000元,孩子的教育和婚嫁都有了保障,外加10萬元的白血病保額。如果中途自己和妻子發(fā)生意外身故,該保險還有豁免愛無憂功能,能夠豁免父母身故后剩余未交的保費(fèi),保險責(zé)任繼續(xù)有效。
專家點(diǎn)評:
在理財方面,保險與儲蓄的功能類似,都可以通過平時的積累獲得一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)保障。但保險的有點(diǎn)在于附加了多重保障功能,同時可以根據(jù)不同產(chǎn)品的組合和搭配,最大程度的消除了不穩(wěn)定因素,在人生不同階段都有合理的保障,更符合孩子成長需求。
在這份定制的兒童婚嫁金規(guī)劃中,除了側(cè)重婚嫁金、教育金儲蓄之外,也搭配了重疾保障,特別提供的白血病保障,10萬元保額僅需30幾元,非常劃算。
短期兒童婚嫁金現(xiàn)金流定向匹配
目前市面上包含兒童婚嫁金的保險大多是定期壽險,兒童婚嫁金只是作為保障的一部分包含在其中。有一些終身型壽險,每年繳納的費(fèi)用不高,但繳費(fèi)時間經(jīng)常長達(dá)15年、20年,對于稍大的兒童不太適合。而如果在孩子的成長階段目的性比較明確,不妨選擇繳費(fèi)期短、定向匹配的分紅型保險。尤其是一些資金不是很充裕的家庭,對于學(xué)費(fèi)教育金、兒童婚嫁金需求很明確,過早考慮孩子的養(yǎng)老問題其實(shí)沒有太大的意義,建議選擇10年期左右、返現(xiàn)時間短、現(xiàn)金回流快的保險,之后可讓孩子自食其力。
開心保保險專家同時建議家庭為孩子購買保險的時候,開支不要超過年收入的10%,并且遵循先大人后小孩,先意外重疾后教育養(yǎng)老的原則,盡量補(bǔ)充完善大人的養(yǎng)老規(guī)劃,之后再考慮孩子投保事宜。同時,主險附加保費(fèi)豁免功能,能夠充分防范家長雙方意外身故造成的保費(fèi)無力繼續(xù)的情況,讓保險規(guī)劃更加周全。
“轟隆”一聲巨響,原本好好停放的車就消失了。這并不是憑空發(fā)生的神奇故事,而是在大連市高新區(qū)上演的真實(shí)一幕。22日晚上20時許,大連市高新區(qū)一大樓門前突然塌陷出一個大坑,長約10米、寬7米、深約8米,而這個大坑距大樓約5米遠(yuǎn),轎車仍在坑內(nèi),顯得非常渺小。這是大連近期發(fā)生的第三起路面塌陷事故,也是最嚴(yán)重的一次。
在附近大廈值班的一位保安告訴記者:“大約在晚8時許,我突然聽到一聲巨響,開始我以為是樓內(nèi)誰在拉卷閘門,便急忙先到底下房間查看,然后又到樓上逐一檢查,發(fā)現(xiàn)都沒問題。”該保安說,他走到樓外,光線很暗,到門口一聽有汽車的報警聲,但不見汽車。“再往旁邊一看,路面竟出現(xiàn)個大坑。”他回去拿了個手電,往坑內(nèi)一照,車在坑內(nèi),但目前還沒有發(fā)現(xiàn)車主。
無獨(dú)有偶,7月14日,在大連中山區(qū)明澤街鐵路文化宮東門外驚現(xiàn)一處大坑。這處大坑是集裝箱車輛駛過后突現(xiàn)的,雖然從表面看坑面大概2平方米,但地下約12平方米的區(qū)域都是空的,坑內(nèi)深度約有兩三米,目前大坑周圍已被障礙物圈起,提醒過往行人繞行。另據(jù)了解,市政管理處將于近期展開維修。
而就在7月11日早晨,大連市中南路附近的悅泰林里·中林園小區(qū)內(nèi)有擋土墻坍塌,有車輛被埋并有車輛懸空,擋土墻下面的一輛白色吉普車被砸得不成樣子,嚴(yán)重變形。男車主表示,前一天晚上他將車停在擋土墻下面的停車位,早晨發(fā)現(xiàn)擋土墻塌了,他的車埋在下面。“我和物業(yè)工作人員將大量的石塊清理,將車從廢墟下拽了出來。保險方面已來查看了,目前還不知道車內(nèi)部零件是否受損。”該車主表示。
聯(lián)想到上次大連友好廣場爆炸造成的車輛損失,網(wǎng)友們對于意外事故為愛車帶來的損害很擔(dān)心,紛紛咨詢能否獲得理賠。開心保車險專家表示,因為各種意外造成的車輛損失,都可以由車損險進(jìn)行賠付。
車損險的賠付范圍包括
⑴被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中,因下
① 碰撞、傾覆、墜落;
② 火災(zāi)、爆炸、自燃(須另投自燃險);
③ 外界物體墜落、倒塌;
④ 暴風(fēng)、龍卷風(fēng);
⑤ 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯;
⑥ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;
⑦ 載運(yùn)保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者)。
⑵發(fā)生保險事故時,被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用,由保險人承擔(dān),最高不超過保險金額的數(shù)額。
在發(fā)生車損案件的時候,要及時的報案,通知保險公司進(jìn)行現(xiàn)場勘測。車損險理賠流程包括:
1、保護(hù)好現(xiàn)場。以最快速度在規(guī)定時間內(nèi)就近向公安部門和保險公司報案。
2、配合現(xiàn)場查勘定損。一是認(rèn)真填寫出險登記,二是如實(shí)提供有關(guān)單證,三是配合現(xiàn)場查勘定損,確定保險責(zé)任,四是協(xié)商維修,保存好修理發(fā)票。
3、保險車輛索賠需提供:駕駛證,行駛證,出險通知書,保險單,交管部門證明、責(zé)任認(rèn)定書,非交通事故由派出所或鄉(xiāng)以上政府出具的事故證明,各種費(fèi)用發(fā)票、收據(jù)等。
4、領(lǐng)取保險金。經(jīng)保險公司核賠同意后,即通知被保險人領(lǐng)取保險金。
而對于行人來說,路上的意外防不勝防,建議投保一份人身險,保障因各種意外造成的傷害。開心保專家推薦了一款實(shí)用的人身意外險,除了基本的意外傷害保障,還有高額的住院醫(yī)療補(bǔ)助,可以作為全年的貼身保障。
保障范圍:
1、意外傷害造成的身故、殘疾、燒傷保險金,提供因意外傷害造成的身故、殘疾、燒傷保障;
2、意外傷害醫(yī)療保險金、意外傷害醫(yī)療保障(扣除100元免賠額后,按100%比例給付);
3、意外傷害住院津貼,提供因意外傷害住院日額津貼,累計給付天數(shù)以180日為限。
該產(chǎn)品分為三個計劃,最低僅需117元,一天不足3毛錢,可以提供周全的意外保障。
此外,開心保也提供了更多款人身意外險產(chǎn)品,可以到開心保進(jìn)行選擇和比較。
很多人以為購買車險之后,發(fā)生的任何事故都能夠獲得理賠。其實(shí)在車險條款中,對于一些特殊情況有明確的規(guī)定,出險之后也無法獲得賠償。今天開心保小編就為大家整理一些車險事故案件,分析哪些情況不屬于車險理賠范圍內(nèi)。
案例一:不系安全帶發(fā)生事故能理賠么?
6月18日,新疆昌吉發(fā)生一起嚴(yán)重交通事故,一輛載有36名游客的旅游大巴因大霧滑出山道,側(cè)翻到路邊45米深的山溝中,截止到目前為止已經(jīng)造成15人死亡,其余傷員正在救治中。據(jù)事故調(diào)查人員表示,車上人員均為系安全帶。
有網(wǎng)友因此提問,發(fā)生交通安全事故時,如果車上人員未系安全帶,保險公司能否進(jìn)行理賠呢?
首先來看一下哪些險種保障車上人員人身安全。車上人員責(zé)任險是車險的一種,指投保車輛在發(fā)生交通事故之后,由保險公司對于車上人員傷亡進(jìn)行的賠償,包括醫(yī)療費(fèi)用、誤工補(bǔ)償、喪葬費(fèi)用等等。但很多保險公司都在保險條款中有明確規(guī)定,違法行為不包含在賠償范圍內(nèi)。也就是說,因不系安全帶、超速駕駛、違章駕駛、無證駕駛、超載行車等違法行為造成的傷害,保險公司有權(quán)利拒絕賠償。在實(shí)際理賠案例中,一些保險公司雖然會給予理賠,但不賠償也有一定的道理,還需要針對具體理賠事件進(jìn)行分析。這里也提醒廣大車主,一定要嚴(yán)格按照法律規(guī)定駕駛車輛,讓自己的人身安全更有保障。
除了車上人員責(zé)任險,人身險也能夠?qū)煌ㄒ馔膺M(jìn)行賠付。人身意外險可以保障因各種意外導(dǎo)致的被保險人殘疾,但只對被保險人有效。而車上人員責(zé)任險則是按車座位收費(fèi),只要乘坐該車位的人都是被保險人。人身意外險的保額更高,能夠?qū)ι钪械娜魏我馔膺M(jìn)行保障。
以開心保網(wǎng)提供的合眾安心定制C款為例,綜合意外保額40萬,營運(yùn)汽車、軌道、輪船保額30萬,航空意外100萬,另附加4萬元急救醫(yī)療費(fèi)用,每天僅需不足1元錢,就可以獲得高額的意外保障,作為生活的補(bǔ)充保險很劃算。
此外,駕駛員也可以投保專屬的駕駛員意外險。開心保小編推薦太平洋財險駕意人生-駕駛員人身意外傷害保險,專為有車一族打造。高額意外保障,附加住院醫(yī)療及住院津貼服務(wù),并有骨折意外專屬賠償金,全年保障78元起,尤其適合長期出行的人群選擇,可以作為車上人員責(zé)任險的額外補(bǔ)充。
案例二:撞傷自家人保險賠不賠?
同樣是6月18日,浙江奉化陽光茗都發(fā)生一件慘案:一女子倒車不慎將車后的丈夫撞死,自己也因為探頭出去,導(dǎo)致手跟頭部都夾在墻壁間,不幸身亡。一個簡單的倒車行為,竟造成夫婦雙方死亡,留下兩個孩子孤苦伶仃!
實(shí)際上,開車撞傷自家人的情況常常發(fā)生,網(wǎng)友也非常關(guān)心賠付問題。很多市民都認(rèn)為,保險公司應(yīng)該賠付,但實(shí)際上,保險公司也有拒賠的理由。在交強(qiáng)險和商業(yè)車險中,家庭成員都可以成為保險責(zé)任的受償主體。但商業(yè)車險中的“免責(zé)條款”明確規(guī)定,保險人對被保險人、被保險機(jī)動車本車駕駛員及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)損失的賠償義務(wù)。也就是說,撞傷自家人的情況,交強(qiáng)險可以理賠,但商業(yè)車險是不賠的。
這里要說明一下車險中的第三者責(zé)任險。第三者責(zé)任險是賠償事故中第三方受害者的,但卻排除4種人,即保險人、被保險人、被保險人的家庭成員、本車發(fā)生事故時的駕駛員及車內(nèi)人員。因此,保險公司有拒賠的理由。
為了提高家人的保障水平,最好能夠給自己跟家人都購買一份人身意外險,這樣當(dāng)自己駕車出現(xiàn)事故時,能夠獲得更高的賠償,減少家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。開心保推薦泰康e順綜合意外保障計劃,保障范圍全面,提供高額的意外傷害、醫(yī)療住院費(fèi)用,基礎(chǔ)計劃117元起, 50萬保障一年僅需398元,經(jīng)濟(jì)實(shí)惠,尤其適合一家人投保,讓您安心行車,免除后顧之憂。
家庭理財規(guī)劃中,保險是很重要的一部分。但也有人疑惑,一家三口保險怎么買?應(yīng)該注重傳統(tǒng)保障還是側(cè)重投資理財?如何能夠照顧到每個家庭成員的保險需求?開心保專家實(shí)例分析了一家三口保險規(guī)劃,讓你將每一分錢都花在刀刃上。
李先生30歲,某企業(yè)員工,月收入6000元。妻子是普通文員,月收入4000元。兒子今年三歲,計劃明年上幼兒園。兩人每個月還要還房貸4000元。已過了而立之年的李先生很看重家庭生活,希望通過保險來為這個小家增添多一重的保障。而孩子一天天長大,教育和健康也需要做好充足打算。李先生希望保險專家能夠提供一整套的投保方案。
1、壽險:??悼禈窡o憂(兩全型)。保額5-30萬可自選,年繳費(fèi)1610元起。保障期間10年或15年。
附加:身故給付、生存保障金、滿期保障金、重大疾病保險金、重大疾病慰問金
2、大眾綜合意外醫(yī)療(含航班延誤)全年計劃A款 150元/年
投保人:李先生
基本保障范圍:意外身故20萬、航空意外30萬、私家車公交車意外20萬,附加意外事故醫(yī)療費(fèi)用、意外住院津貼、意外重癥監(jiān)護(hù)住院津貼等
3、平安女性關(guān)愛意外及癌癥保險 120元/年
投保人:李先生妻子
基本保障范圍:意外身故8萬元、意外醫(yī)療2萬元、乳腺癌保險金2萬、其他婦科癌癥保險1萬
4、大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計劃B款 550元/年
投保人:李先生孩子
基本保障范圍:身故5萬、公共交通 意外5萬、疾病身故5萬、重大疾病保險金10萬、共場所個人責(zé)任5萬,附加意外醫(yī)療費(fèi)用1萬及疾病住院費(fèi)用2萬。
開心保專家表示,一家三口保險規(guī)劃,一定要先重后輕,先大人后孩子。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,李先生與妻子是維系家庭穩(wěn)定、改善家庭生活質(zhì)量的重要力量,一旦發(fā)生任何變故,會直接帶來嚴(yán)重影響,讓家庭陷入停滯狀態(tài)。因此,大人的保險是必須購買的。
30歲是事業(yè)打拼時期,健康的身體很重要。大人需要優(yōu)先投保人身意外險,避免因為突發(fā)意外情況帶來嚴(yán)重后果。李先生選擇附加醫(yī)療服務(wù)的意外險,能夠減輕醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān),保額選擇年收入的5-10倍比較穩(wěn)妥。
而李先生妻子則應(yīng)該擔(dān)心健康問題,推薦的平安女性意外健康保險對于女性癌癥提供了特別保障,此外附加一定的意外保額,能夠滿足普通上班女性的需求,
李先生孩子只有三歲,正是活潑好動的時候,難免會磕磕碰碰。加上幼兒時期是重大疾病的高發(fā)期,一旦產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用,會對家庭帶來不小的負(fù)擔(dān)。大眾這款少兒意外險提供了完善的保障計劃,包含了重疾、意外和個人責(zé)任保障,彌補(bǔ)了兒童醫(yī)療保障不足、意外風(fēng)險過高的情況,年繳費(fèi)少,保障額度高。
對于一家三口來說,最重要的還是要保障家庭成員的健康,之后再考慮養(yǎng)老、教育規(guī)劃的問題。一些家長在孩子剛剛出生的時候就投保了高額的教育保險金,卻沒有為孩子選擇意外保險,這是本末倒置的行為。此外,家長的健康問題更需關(guān)注,如果經(jīng)濟(jì)來源主力倒下,對于家庭的打擊可以說是毀滅的。并且,教育金和養(yǎng)老金屬于長期投資,在投保之前不僅僅要考慮到以后的需求,也需要考慮到實(shí)際經(jīng)濟(jì)承受能力。一般來說,一家三口保險投保費(fèi)用占家庭年收入的15%-20%是比較合理的,超出就會帶來一定負(fù)擔(dān),
因此,在一家三口保險的選擇上,還是要先補(bǔ)充好意外保險,之后考慮孩子的教育金和家長的養(yǎng)老金。如果想要保障更高或者是有余錢投資,建議補(bǔ)充夫妻雙方的重疾險、投資類理財保險等。
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