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保險評論 大齡男女單身保險規(guī)劃 年入5-10萬巧理財
摘要:

根據(jù)一項統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明,越是發(fā)達(dá)的城市,大齡單身男女?dāng)?shù)量越多。單身人士在考慮保險投資的時候,少了家庭責(zé)任負(fù)擔(dān),更注重個人保障。所以,在單身保險的推薦上,也應(yīng)該以個人保障為主,適當(dāng)投資分紅險或兩全險,為今后的生活做好充足打算。

單身保險投保案例一:

林洋,30歲,某軟件公司技術(shù)開發(fā)人員,年收入12萬元,年末獎金約3萬元,單位繳納五險一金。林洋前幾年貸款買了一套房子,月供大概在4000元左右,因為個人生活比較簡單,每個月開銷不是很大,每個月還能夠攢下3000元,加上年底公司獎金,年存款可以有6萬。因為本身不善于理財,加上還要為以后交女朋友和結(jié)婚養(yǎng)家存下一筆錢,林洋比較看重保險的穩(wěn)定增值功能。

保險規(guī)劃:

根據(jù)林洋的實際情況,開心保保險專家給出了合適的單身保險規(guī)劃。林洋處在事業(yè)和生活的上升期,身體的健康最重要。尤其是程序員常年加班,更應(yīng)該考慮疾病帶來的醫(yī)療費(fèi)用壓力。開心保專家建議投保含重大疾病醫(yī)療服務(wù)的分紅型保險。以某公司的分紅險為例,首年繳費(fèi)1.5萬元,連續(xù)繳費(fèi)15年,可以享受到:20萬重大疾病保障、50萬人身意外保障、每次最高1萬元的意外傷害醫(yī)療補(bǔ)償和每次最高9000元的住院費(fèi)用補(bǔ)償、100/每天的住院津貼。到了60歲的時候,林洋還可以一次性領(lǐng)取到23萬元的養(yǎng)老保險金。如果選擇了紅利累積生息,林洋還能夠獲得分紅收益。

單身保險投保案例二:

李小姐,28歲,某公司普通白領(lǐng),月收入5000元,單位繳納五險一金,目前租房子居住。雖然父母都催她早日結(jié)婚穩(wěn)定下來,但李小姐還是比較享受單身的生活。

李小姐父母都有退休金,老人養(yǎng)老壓力不大。除了每個月1000元的房租之外,李小姐在娛樂、化妝品、衣服上的開銷也不少,因此手里沒有多少存款。李小姐希望購買保險能夠為自己和父母提供一份保障,也希望起到強(qiáng)制儲蓄的作用。

保險規(guī)劃:

李小姐這個年紀(jì)正是事業(yè)打拼期,身體是革命的本錢。因此最好先給自己購買一份人身意外保險。平安女性關(guān)愛意外及癌癥保險包含8萬的意外身故和2萬的意外醫(yī)療保障,附加2萬元的乳腺癌保險和1萬的其他婦科癌癥保險,一單解決了意外和重疾的需求,年繳費(fèi)120元,經(jīng)濟(jì)實惠,為女性提供了周全的保障。

此外,開心保保險專家建議李小姐投保投連險。以泰康某款投連險為例,基本保額18萬,年繳費(fèi)1800元,提供15萬意外保障、10萬重疾保障、意外醫(yī)療2萬,能夠滿足李小姐基本需求。

開心保保險專家表示,大齡男女在進(jìn)行單身保險規(guī)劃的時候,自己的健康需求還是要放在首位,尤其是在生活和工作壓力大的今天,更應(yīng)該注重健康保障。其次應(yīng)該考慮投資理財功能。年輕人投資理財概念比較薄弱,通過保險強(qiáng)制儲蓄也是財富積累的好辦法。而在單身保險支出上,最好在年收入的10%-15%比較合理。

2024-12-02 17:53:05
保險評論 工薪階層保險先備意外后養(yǎng)老
摘要:

在城市中,有這樣一群人:上有老,下有小,中等收入,工作穩(wěn)定,社保相對完善。這類人是每個城市最常見的群體,也是俗稱的“工薪階層”。工薪階層是最具保險需求的人群代表,在工薪階層保險的選擇上,要先防備意外,再考慮養(yǎng)老。

工薪階層保險之交通意外險

王先生27歲,與妻子均為小企業(yè)普通職工,可支配月收入4000元,計劃買房子,因此家庭余錢不多。小夫妻想要選擇一款保障基礎(chǔ)、保費(fèi)較低的保險。

開心保保險專家:年輕人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力最大,最擔(dān)心的就是發(fā)生意外無法工作,讓家庭經(jīng)濟(jì)陷入困境。普通工薪階層乘坐公共交通工具出行比較多,如果保險預(yù)算不足,可以優(yōu)先考慮選擇公共交通意外險。如這款華安一路平安交通工具意外保險,一年最低保費(fèi)只需要11元,能夠提供85萬意外交通工具保障,非常適合預(yù)算不高的家庭選擇。

工薪階層保險之人身意外險

蔣先生今年32歲,從事互聯(lián)網(wǎng)工作,月收入7000元。妻子30歲,普通文員,月收入3000元,有車,月還房貸3000元,暫時沒有要孩子的打算。兩人都有社保,但平時喜歡自駕游,所以希望能夠加強(qiáng)意外保障。

開心保保險專家:這類家庭是城市中最常見的家庭,收入比較穩(wěn)定。丈夫的工資更高,是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱,加上自己開車,所以在考慮工薪階層保險的時候,優(yōu)先考慮丈夫的人身意外保障。

適合丈夫的人身意外險:昆侖車主無憂交通工具意外險。該款保險提供最高50萬的人身意外保額和10萬的意外醫(yī)療費(fèi)用,其中轎車意外額外賠付10萬元,附加100/天住院津貼和其他醫(yī)療補(bǔ)助,能夠充分滿足有車一族的保險需要。

適合妻子的人身意外險:平安女性關(guān)愛意外及癌癥保險。該保險是為女性量身打造的保險,提供意外傷害、醫(yī)療保障10萬元。30歲左右是女性乳腺癌的多發(fā)期,該款保險特別提供了2萬元的乳腺癌保障和1萬元的其他婦科癌癥保障,為女性提供特別關(guān)愛。

另類的工薪階層保險

過勞死保險有沒有? 保障猝死的工薪階層保險

年輕淘寶店主猝死、廣州高級經(jīng)理因長時間工作猝死家中、安徽23歲小伙連續(xù)工作12小時候突然死亡……社會競爭壓力增大,亞健康成為普通白領(lǐng)最大的健康威脅,不少工薪階層都擔(dān)心,是不是應(yīng)該給自己買一份保障猝死的保險?

開心保保險專家介紹,目前還沒有專門保障猝死的工薪階層保險,并且猝死是因為主要的器官發(fā)生病變,導(dǎo)致潛在的疾病或者機(jī)能障礙發(fā)生,所以一般的意外險無法賠付??梢钥紤]購買賠付死亡的壽險或者是重疾險,對于身故進(jìn)行一定賠償。

如果工薪階層有一定經(jīng)濟(jì)預(yù)算,可以考慮購買長期壽險來填補(bǔ)養(yǎng)老空白。以平安某款長期壽險為例,每年繳費(fèi)3200元,繳費(fèi)期限20年,到期后除了可以每月領(lǐng)取養(yǎng)老金之外,還包含了15萬的死亡賠付。

這里再次提醒廣大白領(lǐng):工薪階層保險還是以意外為主,其次考慮重疾險和養(yǎng)老險。意外險的保費(fèi)低,保額高,最貼合日常生活需要,是首選的工薪階層保險。

2024-12-02 17:53:05
實事資訊 車上人員被軋死 保險公司承擔(dān)交強(qiáng)險賠償
摘要:車上人員因故下車檢查時被該車軋死,保險公司以受害人是“本車人員”而非“第三者”為由,拒絕賠付。6日,此案經(jīng)江蘇省新沂市人民法院審理公布,法院認(rèn)為受害人在發(fā)生事故時已由“本車人員”轉(zhuǎn)換為“第三者”,最終判令某保險公司先在交強(qiáng)險責(zé)任限額內(nèi)賠償受害人家人經(jīng)濟(jì)損失,其余部分由車主按事故責(zé)任承擔(dān)賠償責(zé)任。2012年1月16日凌晨1時45分許,石某雇傭的駕駛員喬某駕駛主車A掛車B重型普通半掛車輛搭載同為石某雇員的尹某沿青銀高速公路由西向東行駛,當(dāng)車輛到達(dá)冀魯省界收費(fèi)站時,因需進(jìn)行復(fù)磅,尹某下車鉆入車輛右后輪之間查看,不想在此過程中被啟動的車輛當(dāng)場軋死。事故發(fā)生后,作為車主的石某先行支付了尹某家人2萬元賠償金。此后,這起交通事故經(jīng)交警大隊認(rèn)定,喬某負(fù)事故的次要責(zé)任,尹某負(fù)事故的主要責(zé)任。據(jù)了解,主車A掛車B重型普通半掛車輛的實際車主就是石某,該車掛靠于宿遷市某物流公司,主車A掛車B分別在某保險公司投保了交強(qiáng)險,上述事故發(fā)生在保險期間內(nèi)。其后,尹某家人就其相關(guān)經(jīng)濟(jì)損失要求某保險公司先在交強(qiáng)險責(zé)任限額內(nèi)賠償,其余損失由石某和宿遷市某物流公司賠償,但多次協(xié)商無果后,尹某家人無奈之下將某保險公司、石某和宿遷市某物流公司一起起訴到了法院。庭審中,保險公司認(rèn)為,交強(qiáng)險合同中的受害人,是指因被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的人,但不包括被保險機(jī)動車本車人員、被保險人。本案中,尹某是被保險車輛上的車上人員,其下車檢查車輛系履行職務(wù)行為,所以不屬于“第三者”,保險公司不應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。機(jī)動車強(qiáng)制責(zé)任保險合同雖然是由保險人和被保險人訂立的,受害第三人不是合同雙方的當(dāng)事人,但是,機(jī)動車強(qiáng)制責(zé)任保險的根本目的并不在于被保險人的責(zé)任風(fēng)險,而是對受害人提供最基本的損害保障,使得交通事故受害人獲得及時的經(jīng)濟(jì)賠付和醫(yī)療救治。從機(jī)動車強(qiáng)制責(zé)任保險保護(hù)第三人賠償利益的特殊功能看,機(jī)動車強(qiáng)制責(zé)任保險具有第三人性。在機(jī)動車損害賠償中,如何認(rèn)定受害第三者的范圍,關(guān)系到交通事故受害人的損害能否得到賠償、機(jī)動車強(qiáng)制責(zé)任保險的目的能否得到根本實現(xiàn),所以,科學(xué)地界定受害人的范圍,具有重要的意義。針對某保險公司的尹某不屬于交強(qiáng)險第三者,保險公司不應(yīng)賠償?shù)霓q解意見,法院認(rèn)為,結(jié)合交強(qiáng)險立法目的,“本車人員”與“第三者”的身份并非固定不變,判斷發(fā)生交通事故而受害的人屬于第三者還是本車人員,應(yīng)當(dāng)以該人在交通事故發(fā)生當(dāng)時這一特定時間是否身處機(jī)動車之上為依據(jù),二者只是特定時空條件下的臨時身份,其身份會因特定時空條件的變化相互發(fā)生轉(zhuǎn)換。本案中,尹某下車檢查時被車軋死,其身份已由“本車人員”轉(zhuǎn)換為“第三者”,故依法應(yīng)當(dāng)獲得交強(qiáng)險責(zé)任限額賠償,該保險公司的抗辯理由不能成立。同時,因車輛駕駛?cè)藛棠池?fù)事故次要責(zé)任,對本案的發(fā)生不存在故意或重大過失,法院根據(jù)過錯程度認(rèn)定由作為雇主的石某對超出交強(qiáng)險部分的損失承擔(dān)40%賠償責(zé)任,由宿遷市某物流公司對此承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。綜上,法院根據(jù)計算,確定尹某家人因本次交通事故造成的經(jīng)濟(jì)損失共計77萬余元,并判決由某保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額內(nèi)賠償尹某家人經(jīng)濟(jì)損失22萬元;由石某賠償20萬余元(扣除已支付的2萬元),宿遷市某物流公司承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。小知識:仔細(xì)研究相關(guān)規(guī)定可見,《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條款》規(guī)定的交通事故受害人(即“第三者”)的范圍最小,即把車上人員(駕駛員、合法搭乘者)、投保人、被保險人(無論其處于車內(nèi)還是車外)排除在“第三者”之外。然而在實踐中,對交強(qiáng)險中第三者范圍的認(rèn)定問題,即第三者身份的確定標(biāo)準(zhǔn)和駕駛員、車上人員是否存在在特定情況下向第三者轉(zhuǎn)化的可能也是一個爭議較大的問題,主要有以下三種觀點:第一種觀點認(rèn)為,根據(jù)保險公司提供的保險條款對第三者范圍的規(guī)定,“本保險合同中的第三者是指除投保人、被保險人、保險人以外的,因保險車輛發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的保險車輛下的受害者”(這是多數(shù)保險公司采用的保險條款),由此可知,被保險人或駕駛員以及車上人員不屬于第三者。第二種觀點認(rèn)為,第三者身份的確定,主要應(yīng)依據(jù)其對車輛的控制和操作狀況來進(jìn)行,判定駕駛員的身份要依照事故發(fā)生時其是否實際操縱和控制保險車輛或者有能力操縱和控制保險車來確定。第三者責(zé)任保險合同將駕駛員及其車上人員排除在賠償責(zé)任范圍之外的主要目的,是為了避免駕駛員在駕駛和操縱車輛過程中故意行為、串通騙取保險金等道德風(fēng)險的發(fā)生,因此應(yīng)根據(jù)具體情況來認(rèn)定。第三種觀點認(rèn)為,被保險人和駕駛員無論何種情況均不能成為本車交強(qiáng)險的賠付對象,但車上其他人員在特殊情況下可以轉(zhuǎn)化為“第三者”。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 劃痕險多少錢?理賠有哪些注意事項?
摘要:車輛劃痕險的保障責(zé)任是“他人惡意行為造成保險車輛車身人為劃痕”。劃痕險的保險范圍是家庭自用車輛、非營業(yè)車輛。劃痕險對很多車主來說重要,劃痕險多少錢?理賠有哪些注意事項?劃痕險多少錢  劃痕險的保險金額分為2000元、5000元、10000元或20000元,由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。由于每個保險公司的費(fèi)率計算公式不同,專家建議消費(fèi)者購買劃痕險前應(yīng)詳細(xì)咨詢保險公司。保險協(xié)會的一名負(fù)責(zé)人表示,劃痕險確實是保險公司嚴(yán)重虧損的險種。從保險市場看,車主購買劃痕險的熱情十分高漲,特別是那些車輛多在露天停放,劃痕出現(xiàn)幾率較大的車主。車主清楚地認(rèn)識到,可通過投保劃痕險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險,比如,花600元左右的保費(fèi),保額為5000元,如果車多次被他人惡意劃傷,可以減少損失。此外,新車或高檔車出現(xiàn)劃痕,維護(hù)費(fèi)用較高,這兩種車的車主更愿意購買劃痕險。車身劃痕險,并非想買就能買。據(jù)了解,車齡在3年以上的“舊車”,不少保險公司拒保。另外,車身劃痕險的年保費(fèi)與車輛的車齡、車價等因素有關(guān)。車齡越大、車價越貴,車身劃痕險保費(fèi)越高。以某財產(chǎn)保險公司的車身劃痕險為例:保額分為2000元、5000元、10000元和20000元幾檔,以新車購置價在30萬元以下的車輛來說,車齡兩年以內(nèi),保額2000元,保費(fèi)340元;保額5000元,保費(fèi)485元;保額10000元,保費(fèi)646元;保額20000元,保費(fèi)969元。車齡兩年以上,保額2000元,保費(fèi)519元;保額5000元,保費(fèi)723元;保額10000元,保費(fèi)1105元;保額20000元,保費(fèi)1615元。需要提醒的是,按照一些保險公司車身劃痕險條款的規(guī)定,在保險期內(nèi),車身劃痕險累計賠款金額達(dá)到保額,車身劃痕險保險責(zé)任將終止。劃痕險如何報案理賠1、劃痕險需要當(dāng)場報案,保險公司派人進(jìn)行查勘,確定是否是本次事故造成的損失,如果劃痕是以前的舊劃痕,保險公司是不承擔(dān)賠償?shù)摹?、劃痕險有一個責(zé)任限額,比如投保劃痕險責(zé)任限額5000元,在保單保險期間內(nèi),第一次賠償2000元的話,那么限額就剩下3000元了,直到限額用完或保險期間結(jié)束,這個責(zé)任終止。劃痕險每次有15%的免賠率,就是賠付保險公司核定的損失金額的85%。劃痕險理賠注意事項劃痕險是車損險的附加險之一,保障責(zé)任是“他人惡意行為造成保險車輛車身人為劃痕”,劃痕險的保費(fèi)并不高,一般在幾百元左右。新車是最有必要上劃痕險的,主要是防止惡意劃痕。很多車主都會遭遇車子被劃,而且越是新的車子越容易被劃,所以不少買新車的人都會購買劃痕險,然而劃痕險有多必要,就說明這一險種的賠付率有多高。很多人車子被劃,也買了劃痕險,但是一些保險公司為什么不賠償呢?車輛劃痕險如何索賠,什么情況下保險公司會負(fù)責(zé)賠償,這是車主應(yīng)該知道的。首先保護(hù)現(xiàn)場,保留相關(guān)證據(jù),電話通知保險公司,攜帶保險單正本、駕駛證、行駛證、被保險人的身份證到保險公司正式索賠。經(jīng)保險公司定損,以核定損失項目及金額,定損完畢后才可給予相應(yīng)的賠償,然后提交索賠單證,領(lǐng)取保險賠款,投保人將保單正本、身份證復(fù)印件、行駛證復(fù)印件、駕駛員駕照復(fù)印件等資料提交給保險公司,由平安保險公司計算賠款,屆時,保險公司會通知領(lǐng)取保險賠款,領(lǐng)取賠款時,領(lǐng)款人要攜帶保險單正本、被保險人身份證或者戶口本原件。在車主了解了車輛劃痕險如何索賠之后,萬一車輛發(fā)生意外導(dǎo)致嚴(yán)重劃痕,便可以按照以上介紹的處理辦法進(jìn)行合理的劃痕險索賠了。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 酒后駕車釀成慘劇 仍需交強(qiáng)險理賠
摘要:區(qū)法院民一庭在某保險公司郴州分公司開庭審理了一起特殊的交通事故賠償案件,判決被告某保險公司郴州市分公司在強(qiáng)制保險限額范圍內(nèi)賠償原告因顏某死亡產(chǎn)生的死亡賠償金、喪葬費(fèi)共計110 000元。2012年10月21日,被告袁某駕駛湘LE1941號小型轎車以103KM/h的車速沿郴州大道由桂陽往郴州方向行駛,與正在道路上進(jìn)行清掃作業(yè)的清掃工人顏某相撞,造成顏某當(dāng)場死亡。事故發(fā)生后交警部門認(rèn)定,被告袁某系醉酒駕車,對此次事故負(fù)全部責(zé)任。事后,袁某家屬為求諒解與原告達(dá)成賠償協(xié)議,自愿賠償原告各項損失共計人民幣277 000元,其中110 000元由保險公司在交強(qiáng)險范圍內(nèi)先行墊付。隨后,原告到被告保險公司要求依法理賠時,該公司工作人員口頭以“袁某系醉酒駕駛”為由拒絕理賠。原告遂訴至法院,請求法院判令保險公司在保險責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)保險賠償責(zé)任。根據(jù)《道路交通安全法》規(guī)定,被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的,由保險公司依法在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。本案中,根據(jù)法律規(guī)定,保險公司應(yīng)當(dāng)首先對受害人顏某的家屬進(jìn)行賠償,在賠償后可以依法向醉酒駕駛的袁某予以追償。這樣既懲罰了違法者,又使受害人得到及時救濟(jì),對維護(hù)社會穩(wěn)定、和諧具有積極意義。遂依法作出上述判決。駕駛?cè)嗽跓o駕駛資格,醉酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛,故意制造交通事故等情形下導(dǎo)致第三人人身損害的,當(dāng)事人可以請求保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償,同時法院也支持保險公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償權(quán)的規(guī)定,在行業(yè)內(nèi)引起了廣泛的討論。此規(guī)定是否會縱容醉酒駕駛行為?首先,從現(xiàn)行法律規(guī)定來看,交強(qiáng)險賠償醉酒駕駛的規(guī)定不存在縱容醉酒駕駛行為的情形。在闡述這一觀點前,我們應(yīng)先明確什么是對醉酒駕駛行為的“處罰”。我國現(xiàn)行法律對醉酒駕駛行為的“處罰”,主要是指公法范圍內(nèi)的處罰,它不受受害人自身意志所限,即只要構(gòu)成違法要件及達(dá)到法定的社會危害程度,不論受害人是否予以追究,加害人都應(yīng)該受到相應(yīng)程度的處罰。這種“處罰”主要指行政處罰與刑事處罰,因此,簡單的將民事責(zé)任中的賠償義務(wù),劃分在“處罰”的范疇內(nèi)是錯誤的。由此可知,作為私法領(lǐng)域內(nèi)的《司法解釋》,其有關(guān)交強(qiáng)險賠償醉酒駕駛的規(guī)定,并沒有降低醉酒駕駛?cè)说奶幜P力度,更不存在縱容醉酒駕駛行為的情形。其次,從設(shè)立交強(qiáng)險的本意來看,交強(qiáng)險賠償醉酒駕駛的規(guī)定,并沒有違反該險種設(shè)立的初衷。設(shè)立交強(qiáng)險的目的,在于能夠讓在交通事故中遭受到損害的“第三者”能夠及時得到賠償,尤其是人身傷害中的賠償,以此避免因加害人個人賠付能力、財產(chǎn)狀況、信譽(yù)程度、參保范圍等客觀因素,導(dǎo)致受害人自身無法及時得到最基本的醫(yī)療救助,并最終導(dǎo)致更深一層的家庭悲劇甚至社會危機(jī)。醉酒駕駛行為中的受害人本身并不存在放任的過錯,他與普通交通事故中的受害人并沒有任何區(qū)別,也理應(yīng)享受交強(qiáng)險帶來的最基本的醫(yī)療救助權(quán)益的保障。如果硬性區(qū)分加害人的過錯種類,而使受害人的基本權(quán)益受到傷害,才是真正違背了交強(qiáng)險設(shè)立的初衷。第三,從法律經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析,交強(qiáng)險賠償醉酒駕駛的規(guī)定,符合法律在社會管理中的基本原則。法律作為一種社會管理規(guī)范,它不僅是一部規(guī)范不特定群體的一種行為準(zhǔn)則,同時還兼具著鼓勵創(chuàng)新、價值導(dǎo)向與社會管理的功效。以侵權(quán)法的演變?yōu)槔?,最早的民事侵?quán)行為,僅規(guī)定了過錯責(zé)任,即行為人有過錯才承擔(dān)相應(yīng)賠償義務(wù)。其立法本意在于每個理性個體在盡到預(yù)期注意義務(wù)的前提下,自負(fù)其責(zé)的生活與工作,才會營造出一個最為行之有效的社會運(yùn)行模式。但隨著社會的不斷演變與發(fā)展,各類社會風(fēng)險常常超出理性個體的預(yù)期之外,難以確定的過錯與無過錯的侵權(quán)行為層出不窮。正是為了適應(yīng)時代的發(fā)展,適時增加無過錯侵權(quán)責(zé)任的承擔(dān),將更有利于社會的管理。同樣,對于交強(qiáng)險賠償范圍的適當(dāng)擴(kuò)充,也是為了迎合時代發(fā)展的需要,進(jìn)一步發(fā)揮法律對于社會管理的功效。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 交強(qiáng)險不分主次主責(zé)人仍可索賠
摘要:葛某駕駛摩托車與某電力公司司機(jī)趙某駕駛的小客車相撞,葛某受傷住院,后經(jīng)事故科調(diào)解未果,葛某訴至法院。日前,中站區(qū)法院開庭審理了此案,依法判決由小客車投保交強(qiáng)險的保險公司承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。法院經(jīng)審理查明,葛某駕駛無牌照二輪摩托車從西向北左轉(zhuǎn)彎行駛時,與某電力公司的司機(jī)趙某駕駛的小客車相撞,造成兩車損壞、葛某受傷的交通事故。經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定,葛某負(fù)事故的主要責(zé)任,趙某負(fù)事故的次要責(zé)任。法院審理后認(rèn)為,原告葛某駕駛摩托車與趙某駕駛的電力公司所有的小客車相撞,經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定,葛某負(fù)主要責(zé)任,趙某負(fù)次要責(zé)任。因為電力公司的小客車在被告保險公司投保有交強(qiáng)險,而交強(qiáng)險是不分主次責(zé)任的,所以該保險公司應(yīng)在交強(qiáng)險限額內(nèi)承擔(dān)理賠責(zé)任。法院遂依法作出了上述判決??吹竭@里我們不禁要問,主責(zé)人如何進(jìn)行交強(qiáng)險理賠呢?保險公司已經(jīng)簡化了交強(qiáng)險理賠手續(xù)和流程、縮短了結(jié)案周期、完善了搶救費(fèi)用墊付機(jī)制。車主在購買交強(qiáng)險時,注意記錄保險公司的理賠電話號碼。交強(qiáng)險申請理賠如涉及第三者傷亡或財產(chǎn)損失的道路交通事故,被保險人應(yīng)先聯(lián)系120急救電話(如有人身傷亡),撥打110交警電話,并撥打保險公司的電話報案,配合保險公司查勘現(xiàn)場,可以根據(jù)情況要求保險公司支付或墊付搶救費(fèi)。保險公司會告知被保險人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項。保險公司理賠受理后,有責(zé)方車輛的保險公司應(yīng)進(jìn)行查勘,對受害人的損失進(jìn)行核定。保險公司收到賠償申請之日起1天內(nèi),書面告知需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料;自收到證明和資料之日起5日內(nèi),對是否屬于保險責(zé)任作出核定,并將結(jié)果通知被保險人。對不屬于保險責(zé)任的,應(yīng)當(dāng)書面說明理由。對屬于保險責(zé)任的,在與被保險人達(dá)成賠償保險金的協(xié)議后10日內(nèi),賠付保險金。車輛強(qiáng)制險賠付即交強(qiáng)險的賠償范圍又是怎樣的呢?交強(qiáng)險的賠償劃分為有責(zé)賠償和無責(zé)賠償兩種類型,即與被保險人在交通事故中有無責(zé)任對應(yīng)劃分。有責(zé)賠償無論責(zé)任主次大小,和無責(zé)賠償即使責(zé)任全在受害人都是按照一定的限額賠償。和以往比較,現(xiàn)在車輛強(qiáng)制險賠付明顯擴(kuò)大。一是采取了嚴(yán)格責(zé)任的賠付原則(“無過錯責(zé)任”原則),即只要發(fā)生交通事故,無論機(jī)動車方是否存在事故責(zé)任,無論事故責(zé)任大小,承保公司均需對受害人的損失承擔(dān)賠償責(zé)任;二是未設(shè)定任何的免賠額或免賠率;三是除法律規(guī)定外,承保公司幾乎無任何其他除外責(zé)任。對于保險公司免除責(zé)任的情形,《交強(qiáng)險條例》中作出了明確規(guī)定:“道路交通事故的損失是由受害人故意造成的,保險公司不予賠償。”而商業(yè)三者險 賠償范圍方面采取過錯責(zé)任原則:保險公司在被保險人有過錯時可以免除部分或者全部責(zé)任,被保險人的在交通事故中的責(zé)任越大,保險公司的免賠率越高;被保險人在醉酒駕駛、無證駕駛、機(jī)動車被盜搶期間發(fā)生交通事故、被保險人或其允許的駕駛員故意造成交通事故等,保險公司可以不負(fù)責(zé)賠償。交強(qiáng)險也并不是所有情況都進(jìn)行賠償,四種情況造成的損失交強(qiáng)險不負(fù)責(zé)賠償和墊付:1因受害人故意造成的交通事故的損失;2被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機(jī)動車上的財產(chǎn)遭受的損失;3被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故,致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失;4因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。  
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 甩出車外受傷交強(qiáng)險是否給予理賠
摘要:近日,李某要開車去省城辦事,王某聽說后想搭順風(fēng)車一塊去濟(jì)南,因關(guān)系不錯,李某同意王某的請求。在去省城的路上,李某因疲勞發(fā)生單方事故,車輛撞上路邊的大樹,將坐在車內(nèi)后座的王某甩出車外,后因車輛刮擦,造成王某重傷,身體多處骨折。王某將李某及其車輛投保交強(qiáng)險的保險公司告上法庭,要求賠償因事故造成的各項損失。在法庭上王某被甩出車外受傷造成的損失能否適用交強(qiáng)險,成為爭議的焦點。不難發(fā)現(xiàn)。發(fā)生交通事故時,王某甩出車外受傷是否屬于“第三者”,直接關(guān)系到保險公司是否在交強(qiáng)險限額內(nèi)承擔(dān)責(zé)任問題。根據(jù)保險法與交強(qiáng)險條例的相關(guān)規(guī)定,機(jī)動車輛第三者責(zé)任險中的“第三者是指除投保人、被保險人和保險人以外的因保險車輛發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的保險車輛下的受害者。而車上人員責(zé)任險中的“車上人員”是指發(fā)生意外事故時身處保險車輛上的人員。據(jù)此,判斷因保險車輛發(fā)生意外事故而受害的人屬于“第三者”還是屬于“車上人員”,必須以該人在事故發(fā)生當(dāng)時這一特定時間是否屬于身處保險車輛之上為依據(jù),在車上即為“車上人員”,在車下即為“第三者”。事故發(fā)生前是保險車輛的車上人員,事故發(fā)生之時已經(jīng)置身保險車輛之下,則屬于“第三者”,至于何種原因?qū)е略撊藛T在事故發(fā)生時置身于保險車輛之下,不影響”第三者“的身份。王某被甩出車外成為“第三者”,保險公司是否在交強(qiáng)險限額內(nèi)承擔(dān)責(zé)任問題的關(guān)鍵則在于,王某被甩出后是否與被保險車輛再次”接觸“而被撞傷或壓傷,也就是說,如果王某被甩出車外后成為第三者后與被保險車輛再次發(fā)生事故,才是交強(qiáng)險對應(yīng)的“第三者”,才能獲得保險公司相應(yīng)的賠償。否則,不屬于交強(qiáng)險賠付范圍。機(jī)動車強(qiáng)制責(zé)任保險合同雖然是由保險人和被保險人訂立的,受害第三人不是合同雙方的當(dāng)事人,但是,機(jī)動車強(qiáng)制責(zé)任保險的根本目的并不在于被保險人的責(zé)任風(fēng)險,而是對受害人提供最基本的損害保障,使得交通事故受害人獲得及時的經(jīng)濟(jì)賠付和醫(yī)療救治。從機(jī)動車強(qiáng)制責(zé)任保險保護(hù)第三人賠償利益的特殊功能看,機(jī)動車強(qiáng)制責(zé)任保險具有第三人性。在機(jī)動車損害賠償中,如何認(rèn)定受害第三者的范圍,關(guān)系到交通事故受害人的損害能否得到賠償、機(jī)動車強(qiáng)制責(zé)任保險的目的能否得到根本實現(xiàn),所以,科學(xué)地界定受害人的范圍,具有重要的意義。《交強(qiáng)險條例》第三條規(guī)定了受害人中不包括本車人員和被保險人,但未對“本車人員”內(nèi)涵作明確界定,結(jié)合立法目的,應(yīng)將其解釋為“本車司乘人員”,即駕駛員和乘客??剂渴芎θ说纳矸菪再|(zhì)應(yīng)當(dāng)把握兩點:一是在時間上以發(fā)生交通事故的那一瞬間,即“車輛接觸身體”為時間節(jié)點;二是在空間上以機(jī)動車為考量對象,即發(fā)生交通事故時,在機(jī)動車上的為本車人員,在車外的為第三者。因為機(jī)動車輛是一種交通工具,任何人都不可能永久地置身于機(jī)動車輛之上,故機(jī)動車輛強(qiáng)制保險中所涉及的“第三者”和“本車人員”均不是永久的、固定不變的身份,二者只是相對空間概念,在某些情形下,完全可以因特定時空條件的變化相互發(fā)生轉(zhuǎn)換。因保險車輛發(fā)生意外事故而受害的人,如果在事故發(fā)生時間節(jié)點之前是保險車輛的車上人員,事故發(fā)生時已經(jīng)置身于保險車輛之外,則應(yīng)當(dāng)屬于“第三者”。其實,國家建立具有社會公益屬性的交強(qiáng)險制度,是為了讓受害人及時獲得經(jīng)濟(jì)賠償,對傷者而言,無辜被撞后最迫切的是使身體得到救治。保險公司進(jìn)行賠付,較之肇事者的賠償更快,更有保障,也更能確保傷者的利益。因此,更應(yīng)重視對傷者的利益保障。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 汽車撞死小狗 應(yīng)在交強(qiáng)險賠償限額內(nèi)賠償
摘要:機(jī)動車撞死了寵物狗,承擔(dān)交通事故全部責(zé)任的機(jī)動車駕駛?cè)?,和未盡到寵物管理責(zé)任的飼養(yǎng)人需各擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,保險公司在交強(qiáng)險限額內(nèi)賠償2000元。4月24日,陜西省西安市中級人民法院對一起因機(jī)動車撞死寵物狗的交通事故賠償糾紛作出以上終審判決。2012年6月底一天的傍晚,陜西省涇陽縣農(nóng)民劉某駕駛一輛小型客車行駛至西安一小區(qū)門口時,與張女士所帶的一只寵物狗橫過馬路時相撞,導(dǎo)致該犬死亡。經(jīng)交警現(xiàn)場勘驗,并作出道路交通事故認(rèn)定書,認(rèn)定劉某駕駛車輛在道路上未確保行駛安全,造成此次事故的發(fā)生,應(yīng)承擔(dān)事故全部責(zé)任。寵物狗主人張女士無過錯,無責(zé)任。事故發(fā)生后,雙方未能就賠償達(dá)成一致意見,張女士提起訴訟請求,要求被告賠償其損失7萬6千余元,并向法庭出具了其所有犬只的購買收款收據(jù)及喂養(yǎng)該犬所購買的狗糧、疫苗等收款收據(jù)。張女士的寵物狗為邊境牧羊犬,事發(fā)時不足兩歲,辦理了相關(guān)養(yǎng)犬證照。一審法院經(jīng)審理認(rèn)為:張女士所飼養(yǎng)犬只因交通事故死亡,侵權(quán)人應(yīng)當(dāng)賠償其因此產(chǎn)生的財產(chǎn)損失。張女士雖然出具了其所有犬只的購買收款收據(jù)及喂養(yǎng)該犬所購買的狗糧、疫苗等收款收據(jù),但該證據(jù)不具有證據(jù)的合法性,且被告不認(rèn)可,因此,法庭對以上證據(jù)不予認(rèn)可;但該犬只系張所有,其財產(chǎn)權(quán)益應(yīng)當(dāng)予以保護(hù)。結(jié)合該犬只品種大小及飼養(yǎng)年限,經(jīng)市場詢價,確定市場價值酌情確定為6000元。該犬只未牽狗繩橫穿馬路,故其管理人對該次事故負(fù)有一定責(zé)任,應(yīng)減輕侵權(quán)人的賠償責(zé)任。故判決:保險公司在交強(qiáng)險限額內(nèi)賠償張女士2000元、劉某在交強(qiáng)險限額內(nèi)賠償張女士2500元,其余由原告張女士自行負(fù)擔(dān)。訴訟費(fèi)由張女士與駕車的劉某各半承擔(dān)。宣判后,張女士向西安中院提起上訴,請求二審撤銷原判,改判劉某和保險公司承擔(dān)她的各項損失4萬元及訟費(fèi)。二審法院駁回了張女士的上訴,維持了一審判決。動物交通事故如何定責(zé)?動物交通事故分為兩種情況:一、動物為無主物或野生動物(非國家保管)。二、有飼養(yǎng)人或管理人的。第一種情況基本無需定責(zé),無需賠償。第二種情況有寵物的、家禽、牲畜、動物園等情況。此種情況是應(yīng)將飼養(yǎng)人或管理人作為事故當(dāng)事人,采取過錯責(zé)任原則?!肚謾?quán)法》第七十八條:飼養(yǎng)的動物造成他人損害的,動物飼養(yǎng)人或者管理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。結(jié)合道交法的規(guī)定,按照過錯責(zé)任進(jìn)行歸責(zé)處理。動物死傷如何賠付?動物受傷應(yīng)賠付醫(yī)療費(fèi)等項目,死亡的賠償?shù)葍r物或市場等價貨幣。此處有爭議的是高級寵物,高級寵物動輒上萬,成交價格也不穩(wěn)定。另外有的當(dāng)事人會主張飼養(yǎng)費(fèi)。原則上飼養(yǎng)費(fèi)屬于間接損失,不應(yīng)賠付。當(dāng)事人如何確定?除去上戶口的寵物容易確定飼養(yǎng)人,當(dāng)事人較難確認(rèn),一般應(yīng)采取村委、居委證明等來確定飼養(yǎng)人。國家管理的野生動物及動物園中由相關(guān)單位出具證明。那么交強(qiáng)險如何賠付?交強(qiáng)險賠付是毋庸置疑,關(guān)鍵是動物死傷的,仍應(yīng)賠付在財產(chǎn)限額內(nèi)賠付。溫馨提示:如果司機(jī)撞了流浪動物,造成車輛損失,警方通常按照單方事故處理,由司機(jī)直接向保險公司索賠。如果是在高速公路等封閉道路上,因撞擊或躲避野生動物而造成嚴(yán)重?fù)p失,交管部門也會出具事故證明,由司機(jī)向保險公司或高速公路所有方索賠,直至進(jìn)行法律訴訟。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 駐馬店一寶馬撞樹 酒駕能否獲保險理賠
摘要:5月4日0時51分,110指揮中心接報稱,開發(fā)區(qū)駿馬路與團(tuán)結(jié)路交叉口附近,一輛白色寶馬轎車撞到路邊樹上后起火,有人被困車內(nèi)。指揮中心隨即指派東高派出所民警、事故大隊民警和消防官兵趕往現(xiàn)場進(jìn)行營救?,F(xiàn)場目擊市民說,白色寶馬車沿駿馬路自南向北行駛,撞倒路東側(cè)路沿上的一棵小樹后,又撞到了前面幾十米遠(yuǎn)的一棵大樹上,緊接著起了火。事故發(fā)生時,路上只有這一輛車。負(fù)責(zé)處理此事的民警說,事發(fā)時,寶馬車是高速行駛,由于該車在高速行駛途中,車門會自動鎖死,不容易打開,所以當(dāng)消防官兵趕到后,用撬杠等器材才將車門撬開。車內(nèi)的人先后被拖出,有兩人當(dāng)場死亡;兩人被送到解放軍第159醫(yī)院后,經(jīng)搶救無效死亡;5月5日,另一受傷男子不治身亡,另一名受輕傷的女性正在醫(yī)院救治,已無生命危險。警方調(diào)查得知,該車是剛買不到一個月的新車,目前尚未掛牌。事故發(fā)生時,由一男子駕駛,車內(nèi)5男1女,都是“90后”,都飲了酒,經(jīng)對司機(jī)血液進(jìn)行檢測,酒精含量為每百毫升139毫克,系醉酒駕駛。目前,事故原因及當(dāng)事人身份已初步核實,分別是焦作、駐馬店人,警方正進(jìn)一步核實其他相關(guān)信息。對于購買了車險的人來說,酒駕之后是否會有賠償呢?實際上,雖然法律上已經(jīng)有比較明確的規(guī)定,但是爭論從來就不曾停止。一般來說,商業(yè)車險的免責(zé)條款里都規(guī)定有酒駕、醉駕不予賠償,而交強(qiáng)險中也有明確規(guī)定,醉駕屬于免責(zé)條款之一。但在司法實踐中,法院往往會以“免責(zé)條款無效”為由判決保險公司敗訴。法院往往在現(xiàn)實判決中,作出不利于保險公司的判決。其中主要一個理由就是,《交強(qiáng)險條例》立法的目的在于保障道路交通事故受害人能夠獲得充分、及時的救濟(jì),具有社會公益性。因此,如果被保險人購買了交強(qiáng)險,受害人的人身傷亡卻不能獲得賠償,則交強(qiáng)險存在的意義就會受到質(zhì)疑。此外,在法律適用上,《交通安全法》是由人大立法,屬于上位法,而《交強(qiáng)險條例》是依據(jù)《交通安全法》制定的行政法規(guī),按《立法法》規(guī)定,《交通安全法》是上位法,它的效力要大于作為下位法的《交強(qiáng)險條例》。因此,法院的判決也會以此作為一種依據(jù),作出作為下位法的《交強(qiáng)險條例》中“醉酒駕車只墊付醫(yī)療費(fèi)”這樣的規(guī)定無效的判決。關(guān)于酒駕之后交強(qiáng)險予以賠償是否會鼓勵犯罪?反對者也擔(dān)憂此政策會對社會道德觀產(chǎn)生沖突。酒駕、吸毒與被保險人故意造發(fā)交通事故,都是明顯違法行為,而政府的政策性保險居然可提供保險為其分擔(dān)責(zé)任,即便是可以事后追討,但成效令人質(zhì)疑。對此疑慮,我們應(yīng)當(dāng)了解該措施主要是保護(hù)受害人,避免肇事者逃避賠償。開放對酒駕、毒駕、無證駕駛與故意行為的理賠,的確會增加交強(qiáng)險的賠付成本,但不會鼓勵犯罪,也不至于造成損失概率的無法控制或違背社會正義的現(xiàn)象,其矛盾乃是在多出來的成本,是否應(yīng)當(dāng)由其他善良的用車人來負(fù)擔(dān)。對此,除了交強(qiáng)險以外,另一個值得我們重視的機(jī)制就是受害者補(bǔ)償基金(以下簡稱“補(bǔ)償基金”)的建立,此制度在先進(jìn)國家行之有年,且收到不錯的效果,其可對交通事故或所有事故中得不到補(bǔ)償?shù)氖芎θ?,提供基本的救助。溫馨提示:酒后駕車害人又害己,但仍有些人無視相關(guān)規(guī)定,認(rèn)為“既然我上了交通事故責(zé)任強(qiáng)制險,一旦出事保險公司會作出賠償。”其實這種對交強(qiáng)險的理解是錯誤的。交強(qiáng)險對如何賠償做出了明確的規(guī)定,因酒駕肇事,保險公司僅會對受害人的有形財產(chǎn)損失免責(zé),對受害人的人身損害予以賠付,不會對肇事者的損失進(jìn)行賠償。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 肇事逃逸 交強(qiáng)險是否理賠
摘要:“5月8日,我開車從大灣到明園時剎車壞了,因為車沒有年審也沒有保險,所以我害怕就跑了。”5月8日,在新疆烏魯木齊市公安局交警支隊沙區(qū)交警大隊的審訊室里,肇事逃逸連撞6車、涉嫌毒駕的肇事司機(jī)艾某臉色蒼白。5月7日20時10分左右,在烏魯木齊市友好路與哈密路路口附近,乘出租車回家的徐女士突然聽到旁邊的BRT車道傳來一聲巨響,她向BRT車道望去:“一輛闖進(jìn)BRT車道的小轎車撞在BRT公交車上,交警過去讓小轎車司機(jī)下車,可他拒絕下車?yán)^續(xù)前行,小轎車的車頭部位已經(jīng)被撞得面目全非了。”與此同時,正在友好路與哈密路路口疏導(dǎo)交通的民警王鵬成接到指令,攔截這輛肇事逃逸、由南向北行駛在BRT車道的小轎車。“當(dāng)時,我擋停了一輛BRT公交車把BRT車道出路封死,然后又把警車開到BRT車道的一個入口處。”王鵬成說,“沒想到,肇事逃逸的小轎車根本不減速直接就撞,撞完就倒車,一直倒到經(jīng)貿(mào)委附近,又撞上1輛正在行駛的出租車,車沒法再跑了,小轎車司機(jī)就跳車?yán)^續(xù)逃逸,他一邊跑一邊喊‘不要來抓我’,逃到濱河路后,我和同事追上了他,并控制住了他。”當(dāng)晚,這輛小轎車在沙區(qū)法院門口與1輛出租車發(fā)生碰撞后逃逸,途中又撞了1輛越野車和1輛轎車,慌不擇路駛?cè)隑RT車道后,又與BRT公交車發(fā)生追尾,倒車時撞到了攔截的警車,最后撞上1輛出租車才被攔停。艾某交代有吸毒史,其尿檢結(jié)果也顯示陽性,涉嫌毒駕。沙區(qū)交警大隊表示,涉嫌毒駕的艾某肇事逃逸將面臨15天行政拘留、吊銷駕駛證、終身不得重新取得機(jī)動車駕駛證等處罰。我國道路交通安全法第七十六條規(guī)定:“機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的,由保險公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償”。該規(guī)定確定了保險公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險范圍內(nèi)對機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的無過失賠付責(zé)任。依據(jù)該規(guī)定,只要發(fā)生交通事故,保險公司即應(yīng)在交強(qiáng)險范圍內(nèi)直接對受害人予以賠付,而不考慮交通事故的責(zé)任認(rèn)定。在該規(guī)定中,并未規(guī)定保險公司的免責(zé)事由。而《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》規(guī)定與道路交通安全法立法精神一致,除“受害人故意”的情形以外,也未確立保險公司對受害人的其他免責(zé)事由。即使駕駛?cè)瞬痪邆漶{駛資格或者是醉酒駕駛,保險公司也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)理賠責(zé)任,以保障事故受害人得到救助,但而后可向致害人追償。溫馨提示:交通肇事逃逸造成的危害巨大, 第一,致使被害人因得不到及時救助而加重了受害人的傷情,甚至因此而死亡。第二,受害無法得到相應(yīng)賠償,進(jìn)而有損法律的權(quán)威性。第三,嚴(yán)重?fù)p壞了正常的道路交通秩序,易對廣大交通參與者造成一種潛在的威脅。如果發(fā)生交通事故后司機(jī)逃逸。將回受到法律的制裁。
 
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