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日前,某調(diào)研機(jī)構(gòu)進(jìn)行了一項(xiàng)調(diào)查,在眾多理財(cái)產(chǎn)品中,基金定投憑借較長(zhǎng)的投資周期、較為穩(wěn)定的收益和便捷的購(gòu)買(mǎi)方式,成為最受歡迎的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。開(kāi)心保理財(cái)師表示,基金定投適合范圍很廣,無(wú)論是單身人士還是家庭,都可以將基金定投納入到個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中。
基金定投(定期定額購(gòu)買(mǎi)基金)是普通投資者用有限的剩余收入在未來(lái)創(chuàng)造出可觀財(cái)富積累以滿(mǎn)足人生目標(biāo)的“理財(cái)方式,由多家機(jī)構(gòu)共同推出的針對(duì)基金定投業(yè)務(wù)的大規(guī)模推廣活動(dòng),將對(duì)引領(lǐng)投資者理性投資、長(zhǎng)期投資具有十分重要的意義。
基金定投比例多少合適
基金定投已經(jīng)成為很多個(gè)人投資者理想的選擇。很多投資者不了解的是,基金定投占月收入多少比例較合適?
問(wèn):上投摩根基金做為每個(gè)月的定投基金,好不好?如何建立定投賬戶(hù)?定投賬戶(hù)每月投資多少資金,占工資多少比例比較合理?
答:資金充裕的投資者應(yīng)該集中投資,基金定投是減小投資風(fēng)險(xiǎn)的有效手段,比較適合工薪階層。帶上身份證到可辦理基金定投的銀行,建立定投賬戶(hù)。投入資金一般占月收入的10%比較合理。
問(wèn):想買(mǎi)債券基金,初次購(gòu)買(mǎi),到哪兒買(mǎi),手續(xù)怎么辦理的?起步最低是多少錢(qián)?收益怎樣?有沒(méi)有開(kāi)放式的債券型基金?
答:初次購(gòu)買(mǎi)可以到銀行柜臺(tái)或理財(cái)中心買(mǎi),需提供客戶(hù)本人身份證及銀行存折(卡),起步最低資金根據(jù)購(gòu)買(mǎi)基金份額1000份來(lái)計(jì)。收益一般在4%-5%左右。有開(kāi)放式的債券型基金,如廣發(fā)銀行代理的南方寶元債券基金,今年以來(lái)絕對(duì)收益已達(dá)18%。建議初次購(gòu)買(mǎi)的投資者選擇相對(duì)穩(wěn)健的債券型或平衡型基金。
任女士家庭屬三口之家。丈夫和自己工作收入都較穩(wěn)定,家庭年收入20萬(wàn)元左右,支出在10萬(wàn)元左右。有私家車(chē)一輛,160平方米住房一套,存款20萬(wàn)元左右,股票投資10萬(wàn)元,藝術(shù)品投資20萬(wàn)元,無(wú)負(fù)債。她和丈夫都買(mǎi)了保險(xiǎn),每年各繳費(fèi)1200元。小孩5周歲,每年購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)8000元。
任女士希望合理地對(duì)家庭收入進(jìn)行分配,并將節(jié)余部分進(jìn)行有效投資,不知基金定投是否適合?
開(kāi)心保個(gè)人理財(cái)專(zhuān)家分析
從家庭投資結(jié)構(gòu)分析,任女士較注重理財(cái),投資渠道也較多。任女士的孩子快要上小學(xué)了,家庭將面臨子女教育這一剛性的現(xiàn)金流出,應(yīng)及早準(zhǔn)備。任女士很重視保險(xiǎn),保險(xiǎn)投資占稅前收入的10%,這一比例較為合適。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
由于基金定投存在風(fēng)險(xiǎn)較低、長(zhǎng)期收益可觀的優(yōu)點(diǎn),建議小孩的初中到大學(xué)階段費(fèi)用、養(yǎng)老費(fèi)用可以以基金定投方式準(zhǔn)備?;鸲ㄍ镀谙藿ㄗh3年以上,可以有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。建議定期投資一些過(guò)往業(yè)績(jī)較好的基金。如上投摩根基金公司(微博)、華夏基金公司、易方達(dá)基金公司、廣發(fā)基金公司旗下的基金。
開(kāi)心保個(gè)人理財(cái)師表示,基金定投成為最受歡迎的理財(cái)產(chǎn)品,與其投資周期、收益等綜合評(píng)價(jià)比較高是分不開(kāi)的。但基金定投需要的是長(zhǎng)期堅(jiān)持,最好能夠經(jīng)歷1-2個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)周期,這樣會(huì)看到比較明顯的收益。
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