約有316項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)理財(cái)的查詢結(jié)果,以下是第71-80項(xiàng)。
購買保險(xiǎn) 選擇分紅險(xiǎn)還需理性回歸
摘要:

  近2年,市場經(jīng)濟(jì)信號(hào)總是亮起紅燈,一些投資者便把分紅險(xiǎn)作為銀行儲(chǔ)蓄的替代品,認(rèn)為分紅險(xiǎn)可以在保證固定保額滿期返還的基礎(chǔ)上,由保險(xiǎn)公司集中龐大保險(xiǎn)資金進(jìn)行投資理財(cái),能夠?qū)崿F(xiàn)保值增值。那事實(shí)是否如此呢?保險(xiǎn)專家眾說紛紜。

  “投資者不能將分紅險(xiǎn)作為儲(chǔ)蓄替代品。”平安保險(xiǎn)專家說,目前,部分銀行獲準(zhǔn)代售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,但并不代表該產(chǎn)品就是銀行發(fā)售的。產(chǎn)品本身和銀行并沒有太大關(guān)系,銀行作為第三方,只是為客戶和保險(xiǎn)公司之間提供一個(gè)平臺(tái)??蛻粼谫徺I理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需認(rèn)清,保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款不同,一旦購買,就有一定的期限,在約定的保期內(nèi)退保取款,造成的損失由客戶承擔(dān)。

  業(yè)內(nèi)人士介紹,分紅保險(xiǎn)當(dāng)初是為抵御通貨膨脹和利率風(fēng)險(xiǎn)的變化而產(chǎn)生的。其主要優(yōu)點(diǎn)在于它和傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)一樣具有確定的利益保證以外,還可以參與分紅產(chǎn)品的盈余分配,分享保險(xiǎn)公司分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果。投資者選擇分紅險(xiǎn),其初衷除了保障功能以外,分紅收益也是重要的考慮因素。

  保險(xiǎn)專家說,分紅險(xiǎn)大都與生存保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品連在一起,其投資收益不確定,如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況不好,投資收益率會(huì)低于一年期銀行存款利率。而分紅險(xiǎn)的紅利主要來源于死差、費(fèi)差和投資帶來的利差。每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后,保險(xiǎn)公司會(huì)將分紅險(xiǎn)賬戶可分配盈余的70%分配給客戶。但是,如果沒有盈余,分紅險(xiǎn)也就沒有紅利可分。因此,分紅險(xiǎn)不能承諾保底收益,保障為先,分紅為次。通常情況下,投保人通過分紅可以實(shí)現(xiàn)浮動(dòng)收益。

  在實(shí)踐購買的時(shí)候,又有廣大市民開始迷惑,面對保險(xiǎn)市場的大肆宣傳,哪種才合適呢?   

  很多消費(fèi)者在投保時(shí)一聽說有很高的回報(bào),就匆匆投保分紅險(xiǎn),這是不理性的投保行為。現(xiàn)今,我國大多數(shù)居民還處于缺少保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)狀。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),首先應(yīng)該以保障為先,在健康和醫(yī)療保障充足的情況下才去考慮分紅型的產(chǎn)品, 否則客戶一旦因?yàn)榻】翟蚧虬l(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn), 導(dǎo)致收入下降, 繳納分紅險(xiǎn)產(chǎn)品續(xù)期保費(fèi)能力出現(xiàn)困難,則得不償失。因此,投保人應(yīng)該是在獲得充分保障的基礎(chǔ)上選擇購買分紅險(xiǎn),切不可為追求紅利而購買保險(xiǎn)。

  與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的定值給付不同,分紅保險(xiǎn)的利益是變動(dòng)的。公司每年向客戶派發(fā)紅利不是定值,而是隨保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營績效而波動(dòng)。客戶未來獲得紅利的多少,取決于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營能力的強(qiáng)弱。因此,客戶在選擇購買時(shí),應(yīng)該在認(rèn)真了解產(chǎn)品本身的保險(xiǎn)責(zé)任、費(fèi)用水平等的基礎(chǔ)上,選擇實(shí)力強(qiáng)大的保險(xiǎn)公司。一要看保險(xiǎn)公司的實(shí)力。實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司在資源上往往具有一定的優(yōu)勢,能夠?yàn)榭蛻籼峁└玫姆?wù);二要看保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理水平,包括保險(xiǎn)公司投資業(yè)績、品牌形象等。
   
在選擇分紅保險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)專家說,分紅保險(xiǎn)一般分為投資和保障兩類,投資型分紅險(xiǎn)的保障功能相對較弱,多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障,不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障;保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致,側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障,分紅只是附帶功能。因此,側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險(xiǎn)期較長、保障功能較強(qiáng)的保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品,而不應(yīng)對短期的收益率看得過重;而收入穩(wěn)定且短期內(nèi)沒有大筆開支計(jì)劃的投保人,購買投資型分紅險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
在分紅險(xiǎn)逐漸受到青睞的同時(shí),央行加息的大好消息對分紅險(xiǎn)顯然又成為一種充斥,面對此類投資,專家提醒廣大消費(fèi)者還需理性購買。
   
根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和人生不同階段的需求,理性選擇保險(xiǎn)投資,須對保險(xiǎn)產(chǎn)品有個(gè)較清楚的認(rèn)識(shí)并選擇適合自己的專業(yè)理財(cái)顧問。
   分紅型保險(xiǎn)期限都較長,流動(dòng)性相對較差,投資者需要考慮自身資金的合理配置,以免中途退保而造成損失。  需要認(rèn)識(shí)分紅型保險(xiǎn)雖然具有投資功能,但其仍然屬于保險(xiǎn)?,F(xiàn)在,許多分紅險(xiǎn)在加大投資、增加抵御通脹功能的同時(shí),降低了保障設(shè)置。因此,在關(guān)注投資功能和投資收益率外,更需要關(guān)心保障功能。還是要首先配齊最根本的保障性險(xiǎn)種,如意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等,理解保險(xiǎn)的核心價(jià)值,回歸理性化。此外,分紅型保險(xiǎn)購買年齡區(qū)間較大,通常為0到55歲。分紅型保險(xiǎn)分得紅利和取得返還金后,如果不是急需最好不領(lǐng)取,享受累積生息,這樣時(shí)間越長收益越高。 

2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 合眾人壽保險(xiǎn)財(cái)富年年理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品中的精品
摘要:合眾人壽為慶祝公司規(guī)模保費(fèi)過百億、獻(xiàn)禮司慶7周年,合眾人壽2012年開門紅產(chǎn)品“合眾財(cái)富年年年金保險(xiǎn)(分紅型)”將于近日在全國隆重上市。據(jù)介紹,“合眾財(cái)富年年”是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)明顯通脹、物價(jià)猛漲、資產(chǎn)不斷縮水以及我國老齡人口持續(xù)快速增加、養(yǎng)老問題嚴(yán)峻的大背景下開發(fā)的一款具有實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值、超值以及在一定程度上解決未來養(yǎng)老金問題的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)自出現(xiàn)以來,從最初的僅僅具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和資金融通功能,發(fā)展到目前還具有社會(huì)管理功能。這三大功能是一個(gè)有機(jī)聯(lián)系的整體。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是基本的功能,也是保險(xiǎn)區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的,社會(huì)管理功能是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會(huì)生活諸多層面之后產(chǎn)生的一項(xiàng)重要功能,它是通過經(jīng)濟(jì)彌補(bǔ)功能和資金融通功能實(shí)現(xiàn)才發(fā)揮作用的。我們生活在商品社會(huì)里,每天的生活都離不開錢。在現(xiàn)代社會(huì)中,一個(gè)人要想有錢,無非通過兩個(gè)途徑:上班賺錢,下班理財(cái)。理財(cái)是人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo),合理管理自身財(cái)政資源的一個(gè)過程,貫穿人們的一生。理財(cái)?shù)淖罱K的目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,讓生活幸福和美好。保險(xiǎn)在理財(cái)中占有特別重要的位置。儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)可以提供生存保障(養(yǎng)老和子女教育),而投資型保險(xiǎn)(投資基金)會(huì)帶來資產(chǎn)增值。從人的一生來看,收支往往是不平衡的。尤其是人到老年,沒有了工作收入,主要靠年輕時(shí)積累的養(yǎng)老金生活。而人壽保險(xiǎn)具有“強(qiáng)制”儲(chǔ)蓄的性質(zhì),對于個(gè)人和家庭來說,人壽保險(xiǎn)是一種很好的儲(chǔ)存養(yǎng)老金的方式。雖然通過個(gè)人儲(chǔ)蓄也能儲(chǔ)備養(yǎng)老金,但個(gè)人儲(chǔ)蓄帶有很大的隨意性和目標(biāo)的不確定性,人們往往缺乏足夠的毅力同時(shí)缺乏確定目標(biāo)來完成自己的積蓄計(jì)劃,儲(chǔ)蓄資金容易被挪用,而人壽保險(xiǎn)的“強(qiáng)制性”則彌補(bǔ)了這方面的缺陷。

  分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品是提供養(yǎng)老金的較好選擇之一

我國壽險(xiǎn)市場處于從低利率市場環(huán)境向中等利率市場回歸的一個(gè)大背景,壽險(xiǎn)產(chǎn)品成為越來越多的消費(fèi)者理財(cái)規(guī)劃的重要基礎(chǔ)工具。傳統(tǒng)的非分紅壽險(xiǎn)在目前較低預(yù)定利率規(guī)定的條件下,考慮到長期通脹,顯然不具備為客戶提供長期價(jià)值的條件。而新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品能夠較好滿足這種市場環(huán)境下客戶的需求。總體來看,新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品中的分紅型保險(xiǎn)的主要功能主要有三點(diǎn)。首先,分紅養(yǎng)老險(xiǎn)的優(yōu)勢在于收益與當(dāng)時(shí)的利率和保險(xiǎn)公司的投資業(yè)績掛鉤,可以回避或者部分歸避通脹對養(yǎng)老金的威脅,使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)特征來看,它具備利率聯(lián)動(dòng)的抗通脹功能,讓投保人在獲得包括養(yǎng)老在內(nèi)的多項(xiàng)保障的同時(shí),能有長期穩(wěn)健的收益。從經(jīng)濟(jì)承受能力方面考慮,一般來說,年輕時(shí)投保保費(fèi)支出較少,負(fù)擔(dān)也相對較輕,且年輕時(shí)身體健康,容易承保,還能幫助年輕人養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣,到領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí),則可獲取更充分的養(yǎng)老資金補(bǔ)充。它與投連、萬能等其他新型產(chǎn)品相比,分紅險(xiǎn)的保障性是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)就確定的。保證體現(xiàn)在兩個(gè)方面:死亡重疾風(fēng)險(xiǎn)和長期生活收入規(guī)劃保障。在購買了分紅險(xiǎn)后,即獲得了一份固定有保底的保單收益,可有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

  合眾財(cái)富年年:符合國人的消費(fèi)習(xí)慣

歸根到底,養(yǎng)老需要良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)作保證,這是實(shí)現(xiàn)幸福晚年的根本前提。早規(guī)劃,早打算,才能提早布局,為未來的目標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。由于社保低保障、廣覆蓋的特點(diǎn),通常依靠社保金養(yǎng)老只能糊口,而不能享受到高品質(zhì)的老年生活。企業(yè)年金是我國養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要組成部分,是現(xiàn)代養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第二支柱。雖然發(fā)展較快,但由于企業(yè)自身認(rèn)知程度不夠、國家對個(gè)人交費(fèi)部分稅收政策的不明確等原因,真正實(shí)行企業(yè)年金的企業(yè)數(shù)量還是很少。傳統(tǒng)型商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率是確定的,因此日后在什么時(shí)間領(lǐng)多少錢是投保時(shí)就可以確知的,但從收益上看是不高的。這一類型適合于理財(cái)風(fēng)格保守,不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人群。在這樣的背景下,合眾人壽推出了合眾財(cái)富年年年金保險(xiǎn)(分紅險(xiǎn))A款。除了傳統(tǒng)的生命保障功能外,最大亮點(diǎn)就在于:1、生存金累積生息年利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%,且日復(fù)利滾存,保證息漲收益漲;2、該產(chǎn)品率行業(yè)之先提出額外生存金,交費(fèi)期內(nèi)每年生存,從第一個(gè)保單周年日開始將按每年期交保費(fèi)的8%給付額外生存金,且復(fù)利滾存,幫助家庭科學(xué)理財(cái),抵御通脹。該產(chǎn)品的主要特色是:安心投保收益穩(wěn),生命保障保平安;抵御通脹更給力,累積利率再加一;額外分紅添驚喜,財(cái)富無憂喜年年。安心投保收益穩(wěn):60周歲前生存,在第三個(gè)保單周年日初次領(lǐng)取15%基本保額的生存保險(xiǎn)金;以后每年生存領(lǐng)取5%基本保額的生存保險(xiǎn)金。60~99周歲,每年生存領(lǐng)取18%基本保額的養(yǎng)老年金;60~80周歲保證領(lǐng)取20年。如果生存至100周歲,一次性領(lǐng)取300%基本保額的滿期祝壽金。生命保障保平安:18周歲前身故返還已交保費(fèi);18周歲起至60周歲不幸身故,按基本保額和已交保費(fèi)之和給付身故保險(xiǎn)金;18周歲起至60周歲如果不幸因公共交通意外身故,額外按200%基本保額給付身故保險(xiǎn)金。抵御通脹更給力:交費(fèi)期內(nèi),每年生存,從第一個(gè)保單周年日開始按每年期交保費(fèi)的8%領(lǐng)取額外生存金。累積利率再加一:生存保險(xiǎn)金累積利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%。生存保險(xiǎn)金、額外生存金、養(yǎng)老年金如果不領(lǐng)取,將進(jìn)入生存保險(xiǎn)金累積賬戶,并按本公司公布的生存保險(xiǎn)金累積利率以日復(fù)利方式累積生息。額外分紅添驚喜,財(cái)富無憂喜年年:公司每年將可分配盈余的至少70%分配給客戶??蛻暨€可享受公司年度紅利,分紅可復(fù)利累積生息,財(cái)富無憂,額外驚喜。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中占有重要地位
摘要:提起保險(xiǎn)產(chǎn)品,一部分人會(huì)把它當(dāng)做一款理財(cái)產(chǎn)品對待。而保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃也是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。但保險(xiǎn)產(chǎn)品與理財(cái)產(chǎn)品并不完全相同,其規(guī)劃也有很多需要注意的地方,保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃到底如何實(shí)施?怎樣的安排才是合理的呢?在保險(xiǎn)公司看來,保險(xiǎn)無疑是萬能的。似乎只要把錢交給保險(xiǎn)公司,你就可以高枕無憂了。其實(shí)購買保險(xiǎn)只能防范財(cái)務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn),并不能真正讓我們遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)。你購買了重大疾病險(xiǎn),就不會(huì)得重大疾病了嗎?你買了意外險(xiǎn),就不會(huì)遭遇車禍等意外傷害了嗎?顯然,保險(xiǎn)并不具有這些功能。既然,保險(xiǎn)只是保障財(cái)務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn),就不是什么人都需要購買保險(xiǎn),特別是對于沒有資金缺口的人來說,買保險(xiǎn)就是多此一舉。由于多數(shù)家或多或少存在資金方面的缺口,也就是財(cái)務(wù)上存在風(fēng)險(xiǎn),他們還需要用保險(xiǎn)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),但這并不意味著家庭的主要理財(cái)手段就是買保險(xiǎn)但必須要有個(gè)很好地保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。下面一個(gè)案例說明保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中占有重要地位案例:李先生,31歲,碩士畢業(yè),IT行業(yè),年收入20萬元;王女士,32歲,碩士畢業(yè),大學(xué)出版社工作,年收入10萬元;去年兒子降生,目前寶寶10個(gè)月。家庭每年日常開支8萬元,尚有20萬元房貸需要償還,有銀行存款及各種基金24萬元;家中老人都有退休金,目前不需要他們資助。夫妻倆單位都有社保,孩子已上一老一小。此外沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。由于現(xiàn)在教育費(fèi)用高昂,他們覺得應(yīng)該給孩子上個(gè)教育險(xiǎn);又因?yàn)榧抑杏杏H戚得了重疾,使他們意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性。保費(fèi)計(jì)劃年支出3萬元左右。案例簡述:李先生,31歲,碩士畢業(yè),IT行業(yè),年收入20萬元;王女士,32歲,碩士畢業(yè),大學(xué)出版社工作,年收入10萬元;去年兒子降生,目前寶寶10個(gè)月。家庭每年日常開支8萬元,尚有20萬元房貸需要償還,有銀行存款及各種基金24萬元;家中老人都有退休金,目前不需要他們資助。夫妻倆單位都有社保,孩子已上一老一小。此外沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。由于現(xiàn)在教育費(fèi)用高昂,他們覺得應(yīng)該給孩子上個(gè)教育險(xiǎn);又因?yàn)榧抑杏杏H戚得了重疾,使他們意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性。需求分析:李先生夫婦目前正是年富力強(qiáng),精力最充沛、體魄最健壯的時(shí)期,但是由于工作壓力大,經(jīng)常會(huì)加班,加上環(huán)境因素、食品安全問題,所以考慮選擇一些醫(yī)療險(xiǎn)。因單位已上基本醫(yī)療保險(xiǎn),所以主要考慮對家庭經(jīng)濟(jì)會(huì)造成重大影響的重大疾病保險(xiǎn)。李先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考慮??紤]到孩子小,還有些房貸,定期壽險(xiǎn)很重要。由于工作原因,兩人都會(huì)出差,所以意外風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增大,補(bǔ)充意外險(xiǎn)增加保障額度。兒子僅10個(gè)月大,是家庭的希望,夫妻倆認(rèn)為子女教育費(fèi)用將是家庭最大的開支,且是剛性需求,應(yīng)該及早準(zhǔn)備。當(dāng)然孩子的重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)也是必不可少的。綜上所述,本次補(bǔ)充重大疾病保險(xiǎn)、保障險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及教育金保險(xiǎn)。保費(fèi)計(jì)劃年支出3萬元左右。產(chǎn)品組合推薦原則及理由:1、 保障全面根據(jù)客戶的年齡、家庭、工作、已有保障情況,客觀分析保險(xiǎn)需求,盡量完善全面。2、 保障額度適當(dāng)(1)壽險(xiǎn)保障的額度測算公式應(yīng)投保金額 =家庭未來十年(可根據(jù)個(gè)人情況調(diào)整)的生活費(fèi)用+教育基金+贍養(yǎng)基金+貸款總額-家庭可生息資產(chǎn)客戶希望考慮未來18年的生活費(fèi)(至孩子成人),目前考慮孩子未來在國內(nèi)讀大學(xué),覺得至少需要40萬元的教育費(fèi)用,因家中老人的經(jīng)濟(jì)狀況不錯(cuò),所以暫不考慮贍養(yǎng)費(fèi)用,目前剩余貸款20萬元,有可生息資產(chǎn)24萬元。按上述公式算下來:應(yīng)投保金額=8/年×18+40+20-24=180萬元根據(jù)夫妻二人的收入比例分配,李先生的保額應(yīng)為120萬元,王女士的保額為60萬元。(2)重疾險(xiǎn)保障計(jì)算重疾險(xiǎn)保障額度時(shí),可從以下三方面考慮:治療費(fèi)、工資損失、康復(fù)費(fèi)用。治療費(fèi)用主要是考慮社保報(bào)銷后的自付部分(最主要的是自費(fèi)部分);而一旦得了重疾,都會(huì)給自己2-5年的康復(fù)期,康復(fù)期間收入有可能會(huì)中斷或減少;康復(fù)費(fèi)用主要是一些營養(yǎng)品及護(hù)工費(fèi)。夫妻倆覺得重疾險(xiǎn)額度太低起不了什么作用,至少要彌補(bǔ)四五年的收入損失,所以最終確定李先生上100萬元重疾險(xiǎn),王女士上40萬元重疾險(xiǎn)。(3)意外險(xiǎn)保障意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后,殘疾對一個(gè)家庭的影響會(huì)很大。建議購買意外險(xiǎn)的額度至少是年收入的5倍。李先生至少100萬元,王女士至少50萬元。(4)教育金保險(xiǎn)由于教育金保險(xiǎn)屬于儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn),存多存少完全根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況。教育金的儲(chǔ)備有多種方式,而選擇保險(xiǎn)最主要的是其有保費(fèi)豁免功能,可以規(guī)避大人的風(fēng)險(xiǎn):當(dāng)投保人發(fā)生身故、殘疾或重疾風(fēng)險(xiǎn)時(shí),可以免交后面還沒交完的保費(fèi),而孩子的教育金不受影響,保險(xiǎn)公司繼續(xù)履行合同,按期發(fā)放教育金,使孩子能夠順利地繼續(xù)完成學(xué)業(yè)。綜上所述,保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃還是要根據(jù)家庭實(shí)際情況,選擇一款合適的產(chǎn)品。建議多找?guī)准矣行抛u(yù)的保險(xiǎn)公司,并請保險(xiǎn)專家?guī)兔M(jìn)行挑選,制定一份最周全最經(jīng)濟(jì)的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。 
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投資保險(xiǎn):了解保險(xiǎn)理財(cái)
摘要:你開始理財(cái)了嗎?股票、債劵、基金、保險(xiǎn),你選擇了什么作為理財(cái)目標(biāo)呢?隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,社會(huì)理財(cái)形式的轉(zhuǎn)變,很多人對于理財(cái)失去了方向。最近我到銀行存款,柜臺(tái)人員向我推薦銀行理財(cái)產(chǎn)品。這一段時(shí)間,還有保險(xiǎn)代理人向我介紹保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。這兩種金融產(chǎn)品到底有啥區(qū)別?我該如何選擇。目前市場上的保險(xiǎn)理財(cái)主要是投資連結(jié)險(xiǎn),集中在變額壽險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)和變額萬能壽險(xiǎn)三個(gè)保險(xiǎn)品種上。這三種產(chǎn)品一般將投保者所繳納的保費(fèi)分到兩個(gè)賬戶中:保單責(zé)任準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶,前者主要負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)保單的保障功能,后者用來投資,實(shí)現(xiàn)保單收益?!?h2>  銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)主要有以下幾方面的區(qū)別:▲銀行理財(cái)產(chǎn)品不帶有保障功能,而保險(xiǎn)理財(cái)則有死亡保險(xiǎn)的保障功能。
  
  變額壽險(xiǎn)的繳費(fèi)是固定的,在該保單的死亡給付中,一部分是保單約定的、由準(zhǔn)備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額,一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況,保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)相應(yīng)地變化,因此死亡保險(xiǎn)金給付額,即保障程度是不斷調(diào)整變化的。
  
  萬能壽險(xiǎn)的繳費(fèi)比較靈活,您在繳納首期保費(fèi)后可選擇在任何時(shí)候繳納任何數(shù)量的保費(fèi),只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用,有時(shí)甚至可以不繳納保費(fèi)。此外,您還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額,即自行分配保費(fèi)在準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此,死亡保險(xiǎn)給付通常分為兩種方式:a、死亡保險(xiǎn)金固定不變,等于保單保險(xiǎn)金額;b、死亡保險(xiǎn)金可以因繳費(fèi)情況不斷變化,等于保單的保險(xiǎn)金額+保單現(xiàn)金價(jià)值?! ∽冾~萬能壽險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金給付情況與萬能壽險(xiǎn)大體相同。但需要注意,萬能壽險(xiǎn)投資賬戶的投資組合由保險(xiǎn)公司決定,它要對保戶承諾一個(gè)最低收益;而變額萬能壽險(xiǎn)的投資組合由投保人自己決定,他必須承擔(dān)所有的投資風(fēng)險(xiǎn),一旦投資失敗,他又沒能及時(shí)為準(zhǔn)備金賬戶繳費(fèi),保單的現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)減少為零,保單將會(huì)失效,保障功能徹底喪失。
  
  ▲資金收益情況不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品采取的主要是單利,即一定期限、一定數(shù)額的存款會(huì)有一個(gè)相對固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動(dòng)利息,在理財(cái)期限內(nèi),銀行理財(cái)產(chǎn)品都采取單利?!?br /> 
  保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品則不同,大都采取復(fù)利計(jì)算。即在保險(xiǎn)期內(nèi),投資賬戶中的現(xiàn)金價(jià)值以年為單位,進(jìn)行利滾利?! ≡诒kU(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中,變額壽險(xiǎn)可以不分紅,也可以分紅(目前國內(nèi)大多屬分紅型的),若分紅,會(huì)承諾一個(gè)收益低限分紅資金或用來增加保單的現(xiàn)金價(jià)值,或直接用來減額繳清保費(fèi);萬能壽險(xiǎn)也會(huì)承諾一個(gè)資金收益低限,通常為年收益4%或5%;而變額萬能壽險(xiǎn)則不會(huì)承諾,資金盈虧完全由投保人承擔(dān)。您在選擇變額萬能壽險(xiǎn)時(shí)要注意,某些代理人所出示的“資金收益表”只是保險(xiǎn)公司以前的盈利情況,并不代表今后的“一定的”收益?!  〉撵`活程度不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品都有固定的期限,如果儲(chǔ)戶因急用需要靈活支取,會(huì)有利息損失?! ?h2>  保險(xiǎn)理財(cái)?shù)馁Y金支取情況分幾種: 一是可以靈活支取,如在合同有效期內(nèi),投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值,但合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)金額也同時(shí)按照比例相應(yīng)地減少,會(huì)影響保障程度。如果全部支取,要扣除準(zhǔn)備金賬戶的費(fèi)用損耗(因?yàn)槟阋呀?jīng)享受了一段時(shí)間的死亡保障),因此只返還保單現(xiàn)金價(jià)值,會(huì)造成較大損失?,F(xiàn)實(shí)中,很多保險(xiǎn)公司的萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品為了滿足保戶的理財(cái)需求,在賬戶管理上講求“保障少、投資多”的策略,如你繳納10萬元的保費(fèi),其中只拿出2000元用作責(zé)任準(zhǔn)備金即可,其余9.8萬用來理財(cái),并且可以靈活支取。  二是不可以隨時(shí)支取,直到保險(xiǎn)期滿時(shí),死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值可以一次返還?! ?br />  目前,各保險(xiǎn)公司和銀行推出的產(chǎn)品很豐富,除了以上三點(diǎn)主要區(qū)別,具體到每一家銀行和保險(xiǎn)公司,資金收益情況、現(xiàn)金支取相關(guān)規(guī)定及費(fèi)用情況都不一樣,您可視自己需要抉擇。購買保險(xiǎn)的N個(gè)理由隨著保險(xiǎn)公司的發(fā)展和人們保險(xiǎn)意識(shí)的加強(qiáng),越來越多的人打算為自己和家人購買保險(xiǎn)。但在投保之前,一定要對各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能有一份清晰的了解,把買保險(xiǎn)的錢真正用在刀刃上。1、重中之重:健康醫(yī)療險(xiǎn)關(guān)注自身的健康,為健康投資已經(jīng)成為時(shí)尚。一般家庭在選擇保險(xiǎn)種類或決定投保的先后順序、保額多少時(shí),應(yīng)該將健康醫(yī)療險(xiǎn)放在首要位置,要優(yōu)先考慮購買足夠的重大疾病保險(xiǎn)和各類住院醫(yī)療保險(xiǎn)。2、及早考慮:養(yǎng)老保險(xiǎn)   我國已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會(huì),眼下的家庭結(jié)構(gòu)變成了“421”型,一對夫婦要養(yǎng)四個(gè)老人和一個(gè)孩子,經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不可謂不重。所以,應(yīng)當(dāng)趁年富力強(qiáng)、收入頗豐之時(shí),為自己的晚年生活早作打算,盡可能多積蓄一些資金,為兒女們“減負(fù)”。在這方面,商業(yè)保險(xiǎn)可助上你一臂之力。3、重要一環(huán):分散風(fēng)險(xiǎn)   投資人不應(yīng)把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里,可以將自己的資金按一定比例投向股票、債券、房地產(chǎn)和保險(xiǎn),如果前三項(xiàng)投資獲得成功,保險(xiǎn)能幫助人們合理避稅;如前三項(xiàng)投資失利的話,保險(xiǎn)也能有效保障他們未來的生活,并向他們提供東山再起所需的資金。4、提前打算:教育婚嫁   在大多數(shù)家庭之中,兒女成了生活的中心,在孩子的一生中,有三個(gè)階段最為重要,也最需要用錢——那就是教育、成家和立業(yè),為了孩子的前途不致因經(jīng)濟(jì)而受到影響,可以考慮盡早購買一些兒童教育保險(xiǎn),以保證孩子在教育和事業(yè)上能得到一份幫助。5、合理利用:避稅功能   根據(jù)稅法的規(guī)定,若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)身故,保險(xiǎn)公司會(huì)按合同約定支付身故保證金,如投保單上指定受益人的,保險(xiǎn)公司會(huì)將保險(xiǎn)金支付給受益人,并不扣除所得稅,這樣可以最大限度地保全家庭財(cái)產(chǎn)不受損失。保險(xiǎn)最應(yīng)關(guān)注保額事實(shí)上,買保險(xiǎn)不是一勞永逸,保障應(yīng)不斷調(diào)整完善。保險(xiǎn)專家建議,對于很多人而言,物價(jià)的上漲幅度高于收入的增長,這意味著生活成本在不斷提高。從保險(xiǎn)的角度來看,投保人面臨的是保障因此而“縮水”的現(xiàn)狀,因此通脹時(shí)代,保保人最應(yīng)關(guān)注的是保額而非保費(fèi)。保額反映的是投保人希望通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品來轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)金額。舉一個(gè)例子,比如,30歲的秦女士在5年前購買了一份10萬保額的重大疾病保險(xiǎn),在確診了重大疾病后,保險(xiǎn)公司將一次性支付她10萬元。但現(xiàn)在她可能需要擔(dān)心的是隨著醫(yī)療費(fèi)用不斷上漲,再過5年,10萬元治療重大疾病可能不夠用,要再補(bǔ)充10萬保額才能實(shí)現(xiàn)規(guī)避重大疾病帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同樣,已經(jīng)購買了其他養(yǎng)老金、定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)或教育金保險(xiǎn)的消費(fèi)者,也面臨保額在通脹中“縮水”的問題。對此,保險(xiǎn)專家表示,“保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移當(dāng)前財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的工具。隨著人的職業(yè)發(fā)展、家庭結(jié)構(gòu)和年齡的增長變化,隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變,被保險(xiǎn)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)發(fā)生變化,因而保險(xiǎn)的組合也應(yīng)隨之調(diào)整。調(diào)整產(chǎn)品組合時(shí)主要考慮保額是否充足,保障是否全面??偠灾?,買保險(xiǎn)不是一勞永逸的。”
 
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 如何購買分紅保險(xiǎn)?
摘要:了解進(jìn)來保險(xiǎn)市場發(fā)展,分紅險(xiǎn)成為熱銷產(chǎn)品,那么什么是分紅保險(xiǎn)呢?分紅保險(xiǎn)又該如何購買呢?據(jù)統(tǒng)計(jì),目前,隨萬能險(xiǎn)不斷退市,投連險(xiǎn)相繼隱身,分紅險(xiǎn)在壽險(xiǎn)業(yè)市場份額的占比超過80%,不少公司高達(dá)90%多,意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)與壽險(xiǎn)中的投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)一起,分享余下的市場份額。而且,新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施后,投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)等的部分銷售收入不能算入保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入,分紅險(xiǎn)則可以全部算入保費(fèi)收入。保險(xiǎn)公司從經(jīng)營利益出發(fā),必然會(huì)力推分紅險(xiǎn),下半年乃至明年的保險(xiǎn)市場,分紅險(xiǎn)仍將是絕對主力產(chǎn)品。對此,有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒,分紅險(xiǎn)熱銷是不爭的事情,但對其要有清醒的認(rèn)識(shí),千萬別指望分紅險(xiǎn)一定能分紅。他指出,就產(chǎn)品結(jié)構(gòu)而言,分紅險(xiǎn)的收益一般分為保證收益和分紅收益兩塊。在不出現(xiàn)理賠的情況下,保證收益大致有1%多一點(diǎn)的長期穩(wěn)定收益;而分紅收益則取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果。如果沒有盈余,分紅險(xiǎn)就沒有紅利可分。因此,紅利的分配實(shí)際上是不確定的。不要把分紅當(dāng)儲(chǔ)蓄分紅除了能讓客戶擁有保障之外,當(dāng)公司的經(jīng)營業(yè)績較好時(shí),還能分享到公司的投資收益,有效規(guī)避通貨膨脹帶來的風(fēng)險(xiǎn)。正因?yàn)槿绱?,許多保戶就將購買期限較短的分紅險(xiǎn)來代替定期存款,把所有的錢都投到分紅險(xiǎn)上。殊不知,這很容易埋下隱患,一旦急需資金,保戶只能以退保的方式撤消保單,而退保所帶來的損失相對較大,絕不只是銀行里的一點(diǎn)點(diǎn)利息。因此建議投資者不要將分紅險(xiǎn)當(dāng)成儲(chǔ)蓄,一次性做太大的投入。選擇累積生息的方式留存紅利一般來講,公司會(huì)讓客戶自己選擇紅利的領(lǐng)取方式,如領(lǐng)取現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息、或是增加繳清的金額。但是既然保戶將分紅險(xiǎn)做為一種家庭的投資手段,就應(yīng)注重長期收益。所以,建議保戶選擇紅利累積的方式進(jìn)行再投資,讓錢生錢。通過較長年份的有效累積,分紅應(yīng)該能使資金有較大幅度的增值??垂镜氖找嫠椒旨t的紅利來自于公司的總盈余,所以公司的投資收益情況對于分紅產(chǎn)品的分紅狀況至關(guān)重要。雖然保監(jiān)會(huì)規(guī)定:公司70%的盈余必須分配給保單持有人,但由于紅利只是一種預(yù)期的收益而非公司承諾的保證收益,只有當(dāng)公司的投資收益和企業(yè)經(jīng)營狀況良好時(shí),客戶才能享受到一定比例的分紅。所以一定要購買業(yè)績優(yōu)良、投資能力強(qiáng)的公司的分紅產(chǎn)品。而那些經(jīng)營狀況不佳的公司的分紅險(xiǎn)能力相對較弱,甚至有可能低于定期存款。進(jìn)行組合投資保戶應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行分散投資,而不該將所有的資金都投入到一個(gè)品種上?,F(xiàn)在市場上的分紅產(chǎn)品比較雷同,多是5年期至10年期的定期分紅險(xiǎn),責(zé)任也類似,不存在本質(zhì)區(qū)別,這樣分紅回報(bào)的多少就完全取決于公司的經(jīng)營狀況和能力,只有不把雞蛋放在一個(gè)籃子里才能真正規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),起到理性投資的目的。所以,在購買分紅險(xiǎn)前,保戶應(yīng)向銀行專管員或營銷員詳細(xì)詢問公司以往的投資回報(bào)率和分紅比例,同時(shí)還要充分地運(yùn)用組合投資的策略,有的放矢地進(jìn)行選擇,讓分紅最大限度地為您創(chuàng)造財(cái)富。消費(fèi)者在購買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),經(jīng)常會(huì)聽到兩個(gè)詞:保額分紅和保費(fèi)分紅。保額分紅側(cè)重增加保障保額分紅又稱英式分紅,是以保額為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅,將當(dāng)期紅利增加到保單的現(xiàn)有保額之上。此種分紅方式更能突出保險(xiǎn)產(chǎn)品特有的投資與保障的特性,使投保人在保障期內(nèi)無需核保、申請?jiān)黾颖n~,便可滿足其不斷增長的保障需求,在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導(dǎo)致的保障貶值。投資人在發(fā)生保險(xiǎn)事故、保險(xiǎn)期滿或退保時(shí)可拿到所分配的紅利。每年所分的紅利一經(jīng)確定增加到保額上,就不能調(diào)整。這樣保險(xiǎn)公司可以增加長期資產(chǎn)的投資比例,在某種程度上增加了投資收益,使被保險(xiǎn)人能保持較高且穩(wěn)定的投資收益率。保費(fèi)分紅提供多項(xiàng)選擇保費(fèi)分紅又稱美式分紅,也稱現(xiàn)金紅利,是以所繳保費(fèi)為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅。保費(fèi)分紅為投保人提供了4種分紅領(lǐng)取方式:現(xiàn)金領(lǐng)取、累計(jì)生息、抵交保費(fèi)、購買繳清增額。如果投保人選擇將紅利留存在保險(xiǎn)公司累計(jì)生息,則紅利按照保險(xiǎn)公司設(shè)定的利率按復(fù)利遞增,但并不加在保額上。這期間,如果投保人需要支取,也可向保險(xiǎn)公司申請領(lǐng)取。購買繳清增額保險(xiǎn)分紅方式,則是依據(jù)被保險(xiǎn)人的當(dāng)時(shí)年齡,用紅利作為躉繳保費(fèi),按相同的合同條件增加保險(xiǎn)金額。當(dāng)下的保險(xiǎn)理財(cái)還存在三大誤區(qū)——誤區(qū)一,把保險(xiǎn)當(dāng)成短期賺錢的工具。買保險(xiǎn)買的是長期保障,保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不適合被用作三五年以內(nèi)的短期投資。如果購買分紅險(xiǎn)產(chǎn)品后,短期內(nèi)退保,累積的紅利也不多,那就有可能遭受資金損失。誤區(qū)二,優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn)。在投保資金不充裕的情況下,應(yīng)該優(yōu)先給擔(dān)負(fù)家庭主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人買保險(xiǎn),這樣才能避免家庭經(jīng)濟(jì)支柱倒下時(shí),家庭再無資金來源和生活保障。誤區(qū)三,把投保當(dāng)作一次性的投資和一勞永逸的決策。事實(shí)上,人們在保險(xiǎn)方面的需求會(huì)隨著個(gè)人、家庭和經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展而改變,需結(jié)合自身理財(cái)規(guī)劃和財(cái)務(wù)目標(biāo)選擇及時(shí)調(diào)整。 
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 銀行保險(xiǎn)理財(cái)話術(shù)參考內(nèi)容
摘要:銀行保險(xiǎn)于十八世紀(jì)起源于法國,在當(dāng)今世界金融一體化的進(jìn)程中,銀行保險(xiǎn)已成為全球性的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象,以一種特有的銷售形式流行于世界各地。與世界銀行保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r相比,國內(nèi)的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)起步相對滯后,但隨著國內(nèi)金融業(yè)競爭意識(shí)、發(fā)展意識(shí)和合作意識(shí)的逐步加強(qiáng),在短短的數(shù)年時(shí)間里,銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已取得了飛躍性的發(fā)展。

成功禮貌的銀行保險(xiǎn)話術(shù)范例

錢先生,您好!我是XX保險(xiǎn)公司的理財(cái)經(jīng)理李明,您05年6月1日曾在農(nóng)行存過的國壽鴻豐兩全理財(cái)產(chǎn)品即將滿期,今天我專程通知您,為了讓您順利的領(lǐng)取滿期金,公司要求我們?yōu)槟峁┥祥T服務(wù),一方面是給您送達(dá)《滿期給付通知書》,另一方面是向您介紹辦理領(lǐng)款的相關(guān)手續(xù)及需準(zhǔn)備的資料,我想上午就過去,是不是不太方便?”先生,您好!我們信用社目前推出了一款保本,有固定收益,免征利息稅,而且有投資分紅收益,并送人身保障的投資理財(cái)產(chǎn)品,不如我叫我們的客戶經(jīng)理為您詳細(xì)介紹一下?

針對子女教育需求市場

先生,其實(shí)每個(gè)家庭有一筆錢是一定要支出的,那就是子女讀書的錢。你覺得呢?你看,現(xiàn)在義務(wù)教育是到初中而已,到了高中或者大學(xué)就需要一大筆錢。這個(gè)產(chǎn)品就像教育儲(chǔ)蓄一樣,等您小孩讀書時(shí)/讀高中時(shí)/讀大學(xué)時(shí)您就可以一次性將本金、利息還有年年滾存的紅利回報(bào)取回家,同時(shí)在此期間您還擁有高達(dá)5倍的平安保障,呵護(hù)您家庭幸福平安!

針對定期儲(chǔ)蓄需求

先生,您有這么多定期儲(chǔ)蓄,沒有想著做其他理財(cái)投資嗎?哦,有風(fēng)險(xiǎn)是吧。您看,我們信社目前和保險(xiǎn)公司合作,推出了一款保本有固定利息,而且有投資分紅收益,并送人身保障的保險(xiǎn)分紅理財(cái)產(chǎn)品。一方面,可以保證你本金不會(huì)虧損而且還有一定收益,是零風(fēng)險(xiǎn)的,另一方面,由保險(xiǎn)公司專門資產(chǎn)管理公司幫您投資理財(cái),特別是像我們?nèi)吮ICC這樣的大公司,保證分紅,令您享受投資收益的樂趣。

針對基金股票客戶

先生,您平時(shí)都有炒股嗎?賺得不少吧。唉,我以前也有玩,不過虧了不少就不敢再炒了。您知道現(xiàn)在信社和保險(xiǎn)公司合作推出一款新的投資理財(cái)產(chǎn)品嗎?相對來說,股票基金等投資產(chǎn)品都有一定風(fēng)險(xiǎn),但這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是零風(fēng)險(xiǎn)的,絕對保本,而且定期返還后還有一定固定收益。在投資方面來說,每年享有PICC人保公司的紅利收益,由保險(xiǎn)公司來幫您賺錢,資金更穩(wěn)健。而且更好的是,由于是保險(xiǎn)產(chǎn)品,還會(huì)有高達(dá)5倍的人身保障,讓您輕松投資之余,家庭更有保障。

這個(gè)產(chǎn)品是儲(chǔ)蓄存款嗎?

您好,這個(gè)產(chǎn)品是投資儲(chǔ)蓄型的分紅保險(xiǎn),他既有存款的保本零風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn),又有投資產(chǎn)品的理財(cái)增值特點(diǎn)。它類似于定期存款,是5年或者6年后定期返還本金、固定利息以及分紅收益的產(chǎn)品,而且還送高額的人身保障。

接觸話術(shù)

1.為應(yīng)對銀行降息,我們正代理一款“年年返錢”的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,既可為自己準(zhǔn)備豐厚的養(yǎng)老金、旅游金,也可用于子女創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金,一舉多得!2.目前有一款新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,繳費(fèi)期越長,收益比例越高,非常劃算,給您介紹一下?3.如果您家里每年投入三、五千塊錢不成問題的話,我給您介紹一款“年年返錢”的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,現(xiàn)在辦理的人可多了!4.這筆錢您如果不急用,我們有一個(gè)零存整取型的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,給您介紹一下?5.您今年多大年紀(jì)了?孩子成家了嗎? 這個(gè)錢是養(yǎng)老用的嗎?你現(xiàn)在還沒有退休吧?每年投入5,000元,應(yīng)該不成問題吧?6.目前有一種最新的銀保產(chǎn)品,回報(bào)快,帶分紅,在降息周期里可以保值增值,在升息周期里還可以水漲船高,另外還有保障,您可以了解了解。7.我們新開展了“健康理財(cái)”業(yè)務(wù),在投資理財(cái)?shù)耐瑫r(shí),還可以選擇大病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療報(bào)銷、住院津貼和意外保障,您可以了解一下。

說明話術(shù)

1.如果您每年投入5,000元,共10次,一共投入50,000元,期間每年至少可領(lǐng)取500元,20年期滿還可以領(lǐng)取滿期本金和雙重紅利。另外還有保險(xiǎn)保障,只繳10年費(fèi),給您20年的大病保障和高達(dá)3倍的公共交通意外傷害保障。2.每年一返還,類似于零存整取。每年投入10,000元,每年至少返還1,000元。而且只投入10次,領(lǐng)錢20次,分紅21次,保障20年。3.這款產(chǎn)品如果選擇20年繳費(fèi),每年領(lǐng)取基本保額的20%,15年繳費(fèi)每年領(lǐng)取15%,10年繳費(fèi)每年領(lǐng)10%,您看您是想多領(lǐng)還是少領(lǐng)?4.現(xiàn)在每年投入5,000元,以后養(yǎng)老不用向兒子、兒媳要,多有面子呀!兒子孝順了,想給他們留點(diǎn)兒也可以,不想留怎么花都行。投入10次,保障20年,20年下來也是一筆不小的數(shù)目呢。這種產(chǎn)品多好??!5.如果存銀行需要慢慢積累,只拿利息;如果做保險(xiǎn)可以復(fù)利累積,享受分紅,到年齡大時(shí)攢一筆可觀的養(yǎng)老金,每年還領(lǐng)取一定數(shù)量的旅游金。6.很多人年輕的時(shí)候既沒時(shí)間也沒錢,年老了有的是時(shí)間卻沒錢,想做什麼還是做不成。這款產(chǎn)品就是為養(yǎng)老金和旅游金準(zhǔn)備的,現(xiàn)在每年攢一點(diǎn),以后手頭多寬裕??!7.財(cái)富就是靠一點(diǎn)一滴積累出來的。年輕的時(shí)候,用時(shí)間換財(cái)富;年老的時(shí)候,用晚年享受財(cái)富。8.這是攢錢,不是花錢,就像把錢從左兜揣進(jìn)右兜一樣,換了一種理財(cái)方式而已。9.萬一得大病,錢存在銀行會(huì)越取越少,可能沒存夠就要用光;如果做保險(xiǎn)大病有保障,小病有報(bào)銷,每年還贈(zèng)送體檢費(fèi)和門診補(bǔ)貼費(fèi),沒有后顧之憂,多輕松?。?0.年繳費(fèi)可分解成月繳費(fèi),無形之中積累高額財(cái)富。通過銀行代理銷售保險(xiǎn)對于保險(xiǎn)公司可以拓寬經(jīng)營渠道降低銷售成本,完善服務(wù)功能、實(shí)現(xiàn)資源共享,還可以改善保險(xiǎn)公司的公眾形象和聲譽(yù)。與世界銀行保險(xiǎn)的進(jìn)程相比,國內(nèi)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展還處于起步階段,面對日趨激烈的競爭市場和金融大整合的趨勢,國內(nèi)銀行保險(xiǎn)業(yè)挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存。展望未來,中國的銀行保險(xiǎn)將走出一條持續(xù)發(fā)展的道路。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 不是每個(gè)人都適合購買投連險(xiǎn)
摘要:隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,很多人加入到了資本投資的領(lǐng)域。當(dāng)前,兼具投資與保障功能的理財(cái)產(chǎn)品——投連險(xiǎn),已成為不少投資者居家理財(cái)?shù)囊粋€(gè)主要理財(cái)產(chǎn)品。投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的,保險(xiǎn)專家提醒,投連險(xiǎn)不是純消費(fèi)型保險(xiǎn),而是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的投資理財(cái)產(chǎn)品,沒有保底收益,其實(shí)際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤,保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào)。作為普通投連險(xiǎn),由于沒有保本設(shè)置,所有風(fēng)險(xiǎn)均由投資者承擔(dān),風(fēng)險(xiǎn)較大,尤其在熊市環(huán)境下,投連險(xiǎn)賬戶難逃大跌。對此,專家建議,如果投連險(xiǎn)賬戶凈值下跌,投資者可擇機(jī)調(diào)整賬戶,通過賬戶轉(zhuǎn)換功能將資金放入穩(wěn)健渠道。當(dāng)市場獲利明顯時(shí),再轉(zhuǎn)回進(jìn)取型賬戶,這樣通過長期投資才能避免市場波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。一般來說,各家投連險(xiǎn)一般都為客戶提供不同額度的賬戶間免費(fèi)轉(zhuǎn)換,客戶可以定期檢查、調(diào)整投資組合。在中國一直以來在投連險(xiǎn)購買方面存在著以下誤區(qū)。1、 投連險(xiǎn)是短線理財(cái)產(chǎn)品“投連險(xiǎn)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的投資理財(cái)產(chǎn)品,沒有保底收益,其實(shí)際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤,保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào),因此投資者切忌抱著‘短線投資’的想法購買投連險(xiǎn)。”重慶保險(xiǎn)專家說,從短期看,無論資本市場表現(xiàn)如何,投連險(xiǎn)都很難讓投保人完全滿意。此外,如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金被迫將產(chǎn)品贖回,投保人將要為此付出一定的退保費(fèi)用。根據(jù)投連險(xiǎn)精算規(guī)定,投連險(xiǎn)退保費(fèi)率在保單年度前5年依次遞減,分別為保費(fèi)的10%8%6%、4%、2%,在第6年以后退保費(fèi)率才歸零。2、 投連險(xiǎn)適合所有投資者“投資者購買投連險(xiǎn)后,交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分:一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶,給予投資者壽險(xiǎn)保障;另一部分進(jìn)入投資賬戶,即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作,投資者通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)收益。”重慶保險(xiǎn)專家說,從本質(zhì)上講,投連險(xiǎn)是一種投資型保險(xiǎn),在保障方面沒有純消費(fèi)型保險(xiǎn)充分,以下三類人群不適合購買投連險(xiǎn):一是只有保險(xiǎn)保障需求的人不適合購買投連險(xiǎn),二是風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低的老年人不宜購買投連險(xiǎn),三是短期資金需求較強(qiáng)的人也不宜購買投連險(xiǎn)。3、 投連險(xiǎn)提前退保沒有損失“投連險(xiǎn)提前退保并不劃算,因?yàn)樵谕哆B險(xiǎn)投保初期會(huì)扣除初始費(fèi)用、賬戶管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用,投資者如果購買投連險(xiǎn)后一兩年就退保將得不償失,退保能拿回的錢一般只有所繳保費(fèi)的‘零頭’。”重慶保險(xiǎn)專家說,為了最大限度實(shí)現(xiàn)投資收益,盡可能規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn),投資者可以結(jié)合市場環(huán)境,將資金在投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)賬戶和投資賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移,即在市場行情看好的時(shí)候,投資者可以將多一點(diǎn)的資金從穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶轉(zhuǎn)移至進(jìn)取型的投資賬戶;而在市場走弱或市場前景不明朗時(shí),投資者則可以將資金轉(zhuǎn)移至穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶。4、 投資收益率非常高投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資不同于其它投資,它為客戶提供的是資本長期穩(wěn)定增值的前景,而非一夜暴富的機(jī)會(huì)。從國外的經(jīng)驗(yàn)看,國外的投資連結(jié)保險(xiǎn)的收益講的是有一定的平均獲利水平,且投資收益總會(huì)有好有壞,期望其收益總是高于長期平均水平是不現(xiàn)實(shí)的。因此,對客戶來說,可以根據(jù)各投資賬戶的投資風(fēng)格、投資經(jīng)理的投資操作以及證券市場的走勢及大環(huán)境,形成對賬戶收益的合理預(yù)期,否則可能難以實(shí)現(xiàn)其設(shè)定的投資目標(biāo)。5、 無風(fēng)險(xiǎn)任何投資活動(dòng)都有風(fēng)險(xiǎn),而且風(fēng)險(xiǎn)跟收益總是對應(yīng)的。雖然投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資是專家理財(cái),能實(shí)現(xiàn)組合投資,但也只能是分散風(fēng)險(xiǎn),把風(fēng)險(xiǎn)降低到可以承受的水平,而不是能徹底消除風(fēng)險(xiǎn)。另外,雖然承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)并不一定能賺取高收益,但是為了追求高收益,客戶總要承擔(dān)一定的高風(fēng)險(xiǎn)。所以通過購買投資連結(jié)保險(xiǎn)進(jìn)行投資仍是有風(fēng)險(xiǎn)的行為,也就是說,有損失資金的可能。購買投連險(xiǎn)需承受一定的風(fēng)險(xiǎn),在目前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢下,投連險(xiǎn)收益并不樂觀。因此,三類人不宜購買投連險(xiǎn):首先,只有保險(xiǎn)保障需求的人不適合購買投連險(xiǎn),而應(yīng)從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)保障開始。保險(xiǎn)專家說,投資者購買投連險(xiǎn)后,交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分:一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶,給予投資者壽險(xiǎn)保障;另一部分進(jìn)入投資賬戶,即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作,投資者通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)收益。其次,風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低的老年人不宜購買投連險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家說,投連險(xiǎn)允許保險(xiǎn)公司將客戶資金中的95%投向股票、基金等收益、風(fēng)險(xiǎn)“雙高”類產(chǎn)品,加上購買投連險(xiǎn)需要支付初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用,投資者需要承擔(dān)為數(shù)不小的“收益損失”風(fēng)險(xiǎn)。最后,短期資金需求較強(qiáng)的人也不宜購買投連險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家說,從短期看,無論資本市場表現(xiàn)如何,投連險(xiǎn)都很難讓投保人完全滿意。此外,如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金被迫將產(chǎn)品贖回,投保人將要為此付出一定的退保費(fèi)用。根據(jù)投連險(xiǎn)精算規(guī)定,投連險(xiǎn)退保費(fèi)率在保單年度前5年依次遞減,分別為保費(fèi)的10%、8%、6%、4%、2%,在第六年以后退保費(fèi)率才歸零。因此,短期需要?jiǎng)佑猛顿Y資金的人也不宜購買投連險(xiǎn)。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 丁克家庭保險(xiǎn)理財(cái)怎么選
摘要:現(xiàn)代社會(huì)的年輕人越來越喜歡過二人世界,丁克家庭越來越多,和普通家庭相比,他們在理財(cái)時(shí)又需要注意哪些問題呢?該怎么選擇保險(xiǎn)來降低風(fēng)險(xiǎn)?理財(cái)案例  何先生,33歲,某醫(yī)院主治醫(yī)師,年收入15萬元左右。  吳女士,31歲,某媒體工作人員,年收入5萬元左右。和很多普通的年輕家庭不同,先生夫婦是“丁克”一族。三年前結(jié)婚時(shí),兩口子便商量好婚后不要小孩。因?yàn)槭杖敕€(wěn)定,雙方父母又無需贍養(yǎng),先生夫婦生活上過得比較寬裕。三年前貸款30萬元買了一套住房,分20年還清,每年還款2.5萬元左右,無提前還貸計(jì)劃。目前,先生夫婦共有固定存款10萬元,暫無別的投資理財(cái)項(xiàng)目。因?yàn)闆]有養(yǎng)育子女的負(fù)擔(dān),夫妻倆日常開銷沒有太大節(jié)制,購物、上酒店吃飯、外出旅游,每年消費(fèi)都在10萬元左右。我們了解到,像先生夫婦這樣的丁克家庭目前已越來越多,他們在理財(cái)上存在哪些誤區(qū)?和普通家庭相比,他們在理財(cái)時(shí)又需要注意哪些問題呢?理財(cái)診斷丁克家庭應(yīng)輕存款、重保險(xiǎn)興業(yè)銀行武漢分行理財(cái)經(jīng)理劉騰波:丁克家庭和普通家庭的最大區(qū)別就在于,晚年生活沒有子女照顧,所以一定要購買合適的保險(xiǎn),保證退休后生活無憂。同時(shí),存款利息偏低,無法抵御通脹,應(yīng)把更多閑散資金用于購買理財(cái)產(chǎn)品和用于其他投資,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值。

  理財(cái)師支招丁克家庭保險(xiǎn)理財(cái)

支招一買理財(cái)產(chǎn)品和定投基金建議先生可保留3~6個(gè)月的家庭日常支出約2萬元當(dāng)作緊急備用金,以備不時(shí)之需;拿出定期10萬元選擇購買3個(gè)月理財(cái)期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品,在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下獲取比較穩(wěn)健的回報(bào),該筆資金為年內(nèi)的購車做準(zhǔn)備;從每月盈余資金中拿出5000元以基金定投的方式投資股票型基金,以較高的預(yù)期回報(bào)率來進(jìn)行中長期的退休規(guī)劃。支招二 盡早購買養(yǎng)老保險(xiǎn)沒有子女養(yǎng)育負(fù)擔(dān),先生夫婦可以把更多資金用于投資理財(cái)和購買保險(xiǎn)。她建議,先生應(yīng)做一份包括養(yǎng)老、重疾、醫(yī)療、意外在內(nèi)的保障計(jì)劃,年繳保費(fèi)控制在家庭總收入的10%左右,有效控制家庭風(fēng)險(xiǎn)。夫妻倆所需的退休準(zhǔn)備金,則可通過保險(xiǎn)公司的退休年金來實(shí)現(xiàn)。她還強(qiáng)調(diào),作為三十歲出頭的年輕人,先生夫婦應(yīng)及早購買養(yǎng)老保險(xiǎn),一來保費(fèi)相對較低,二來更容易投保。有些朋友在選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí),想購買一定時(shí)間的保險(xiǎn),那具體是否有年齡的限制,多大年齡允許交養(yǎng)老保險(xiǎn)呢?專家解答:養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)然是越年輕購買越好,這樣可以交費(fèi)的年限多一些,每年的負(fù)擔(dān)也就少一些,但是年輕的時(shí)候由于事業(yè)還未成熟,所以交費(fèi)能力有所限制,因此一般情況下,從27,28歲到35歲之間,是開始購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適的年齡段,另外,一般建議先購買社保里面的養(yǎng)老保險(xiǎn),這是一個(gè)最基礎(chǔ)的養(yǎng)老金儲(chǔ)備。養(yǎng)老險(xiǎn)顧名思義就是為了老有所用,其實(shí)在我們年輕的時(shí)候如果經(jīng)濟(jì)條件允許的條件下就應(yīng)該早點(diǎn)為自己開始準(zhǔn)備養(yǎng)老的儲(chǔ)備,當(dāng)然購買養(yǎng)老險(xiǎn)也是最佳的選擇。所以購買保險(xiǎn)最好是越年輕購買就越便宜也越劃算。建議做組合險(xiǎn)養(yǎng)老、意外傷害、意外傷害醫(yī)療,重大疾病,住院醫(yī)療,住院補(bǔ)貼等,這樣可以使保障更全面,一般保險(xiǎn)的順序是先健康險(xiǎn),再是養(yǎng)老,理財(cái),投資等。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更靈活,能夠很好的補(bǔ)充社保養(yǎng)老,保證領(lǐng)取是本金無風(fēng)險(xiǎn),活得越久領(lǐng)得越多,年年有分紅,早投早受益,多投多受益。除了養(yǎng)老還應(yīng)優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品,如重大疾病保險(xiǎn)。很多年輕人面臨著新建家庭買房子等多方面的費(fèi)用壓力,所以應(yīng)該盡量控制各方面的費(fèi)用支出,保險(xiǎn)作為一種很好的理財(cái)工具,合理搭配險(xiǎn)種,能夠在年輕人生病或者出意外,最需要金錢的時(shí)候減輕家庭負(fù)擔(dān)。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 理財(cái)類保險(xiǎn)怎么樣?
摘要:近日,很多商業(yè)銀行陸續(xù)推出了躉交的理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類保險(xiǎn)產(chǎn)品一般一次性交納保費(fèi),保險(xiǎn)期限在5年以下,預(yù)計(jì)或保證的到期收益較高,一般均高于同期限定期存款利率,同時(shí)具備不同的保障內(nèi)容。很多人有購買理財(cái)類保險(xiǎn)的想法,但是由于不了解,心里很沒底,不敢貿(mào)然行動(dòng)。那么,什么是理財(cái)類保險(xiǎn)?理財(cái)類保險(xiǎn)怎么樣呢?好不好?什么是理財(cái)類保險(xiǎn)理財(cái)類保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品,屬人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。經(jīng)營投資類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保單持有人爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái),是指通過購買保險(xiǎn)對資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃,防范和避免因疾病或意外等災(zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難,同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。理財(cái)類保險(xiǎn)怎么樣?理財(cái)類保險(xiǎn)與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,最大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有投資理財(cái)功能。投資理財(cái)保險(xiǎn)有固定的保障作為保險(xiǎn)保障,但其卻沒有固定的預(yù)定利率,客戶的投資收益具有不確定性,既可能獲得高額的投資回報(bào)也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)類保險(xiǎn)主要有三類:具體為分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。嚴(yán)格意義上講,分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)屬于理財(cái)類產(chǎn)品,投連險(xiǎn)屬于投資類產(chǎn)品。萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)實(shí)際是指投保人投入的資金被分配至保障賬戶和投資賬戶。雖然這兩個(gè)險(xiǎn)種的保障賬戶都不受投資表現(xiàn)影響,但由于萬能險(xiǎn)承諾了保底收益,保險(xiǎn)公司在資金運(yùn)營中對投資渠道的配置必然更加注重“安全”。市場上由于投資范圍所限,分紅保險(xiǎn)實(shí)際分紅收益不高,因此市場上客戶選擇該產(chǎn)品主要是以期繳為主,通過“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”以備未來所需,也有客戶為子女購買該產(chǎn)品,是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。投資連結(jié)保險(xiǎn),簡稱“投連險(xiǎn)”,是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供保險(xiǎn)時(shí),其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場上的部分基金產(chǎn)品。萬能險(xiǎn)是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬能險(xiǎn),是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分:一部分用于保險(xiǎn)保障,另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。投資理財(cái)保險(xiǎn)謹(jǐn)慎投資,保險(xiǎn)最主要是起到保障作用,要想通過保險(xiǎn)賺錢,估計(jì)可能性比較小。建議要想投資者理財(cái),還是選擇一些銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品、P2P理財(cái)產(chǎn)品等,來讓資金獲得增值。理財(cái)類保險(xiǎn)相關(guān)資訊:支付寶7%元宵理財(cái)實(shí)為萬能險(xiǎn)支付寶近日推出了一款“元宵理財(cái)”,收益率達(dá)到7%,保本保底,投資期限為一年,僅余額寶用戶可以購買。春節(jié)一過,余額寶、理財(cái)通等理財(cái)產(chǎn)品收益率均回落至6%左右,支付寶這款產(chǎn)品收益率為什么還能達(dá)到7%還保本保底?其實(shí)這款產(chǎn)品并不是貨幣基金,而是萬能險(xiǎn),萬能險(xiǎn)一般有1.7%到2.5%保底收益。萬能險(xiǎn)是既具有保障功能,又具有投資價(jià)值的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 投資萬能險(xiǎn) 訣竅要領(lǐng)需掌握
摘要:近來,中國股市低迷的情況下,很多人轉(zhuǎn)戰(zhàn)投資保險(xiǎn)行業(yè),然而保險(xiǎn)產(chǎn)品諸多,又該如何選擇呢?據(jù)分析,分紅險(xiǎn)太“保守”,投連險(xiǎn)太“激進(jìn)”,主打“保險(xiǎn)報(bào)章+保底收益”的萬能險(xiǎn)逐漸成為保險(xiǎn)市場的新寵。尤其是在近來股市多云轉(zhuǎn)陰的情況下,主要幾家保險(xiǎn)公司接到消費(fèi)者關(guān)于萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的咨詢越來越多。

  什么是萬能險(xiǎn)?

萬能保險(xiǎn)(簡稱萬能險(xiǎn)),萬能保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能保險(xiǎn)除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保戶生命保障外,還可以讓客戶直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動(dòng),將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。大部分保費(fèi)用來購買由保險(xiǎn)公司設(shè)立的投資賬戶單位,由投資專家負(fù)責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動(dòng)和投資決策,將保戶的資金投入到各種投資工具上。對投資賬戶中的資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行核算,并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下,借助專家理財(cái)進(jìn)行投資運(yùn)作的一種理財(cái)方式。萬能保險(xiǎn)具有較低的保證利率,這點(diǎn)與分紅保險(xiǎn)大致相同;保險(xiǎn)合同規(guī)定交納保費(fèi)及變更保險(xiǎn)金額均比較靈活,有較大的彈性,可充分滿足客戶不同時(shí)期的保障需求;既有保證的最低利率,又享有高利率帶來高回報(bào)的可能性,從而對客戶產(chǎn)生較大的吸引力。提供了一個(gè)人一生僅用一張壽險(xiǎn)保單解決保障問題的可能性。彈性的保費(fèi)繳納和可調(diào)整的保障,使它十分適合進(jìn)行人生終身保障的規(guī)劃。

  萬能保險(xiǎn)的優(yōu)勢:

首先,明確最低利率。萬能險(xiǎn)之所以能夠?qū)崿F(xiàn)保底收益,最重要的原因就是明確規(guī)定了最低利率,這也是消費(fèi)者購買萬能險(xiǎn)的主要原因和考量因素。保險(xiǎn)專家介紹,目前市場上各家保險(xiǎn)公司關(guān)于萬能險(xiǎn)的最低利率都不一樣,有的公司投資業(yè)務(wù)做得好,最低利率就比較高,需要消費(fèi)者詳細(xì)地去了解和比較。其次,比較理賠標(biāo)準(zhǔn)。萬能險(xiǎn)通常只提供身故保障,最多加上全殘責(zé)任,但對身故保險(xiǎn)金的理賠額度規(guī)定一般分為兩種:第一種是身故當(dāng)時(shí)保單價(jià)值的一定比例與其基本保險(xiǎn)金額兩者中的較大者;第二種是身故當(dāng)時(shí)保單價(jià)值與其基本保險(xiǎn)金額之和。保險(xiǎn)專家提醒,消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)自身身體狀況和經(jīng)濟(jì)承受能力來綜合比較。一般來說,身體健康且職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不大的消費(fèi)者,可考慮選擇第一種理賠標(biāo)準(zhǔn),每年保障成本較低,可“利滾利”積累更多現(xiàn)金價(jià)值;身體狀況一般或職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大的消費(fèi)者,可考慮選擇第二種理賠標(biāo)準(zhǔn),偏重保障。再次,區(qū)別結(jié)算方式。大部分的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品采取月度結(jié)算方式,能及時(shí)反映市場利率變化。不過近來有的保險(xiǎn)公司推出“雙重結(jié)算”模式的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品,其結(jié)算利息一是月度結(jié)算利息,二是終了結(jié)算利息。月度結(jié)算利息對應(yīng)國債、金融債、國債回購、同業(yè)拆借等投資渠道,利息反映市場利率走勢,每月計(jì)入萬能賬戶價(jià)值,復(fù)利增長;終了結(jié)算利息對應(yīng)股票、基金等投資渠道,體現(xiàn)浮盈。保險(xiǎn)專家建議,對追求穩(wěn)健收益、看重復(fù)利效應(yīng)的消費(fèi)者來說,傳統(tǒng)的月度結(jié)算模式更穩(wěn)妥;而對于希望主動(dòng)博取高收益的消費(fèi)者,雙重結(jié)算模式更具靈活性。最后,分清手續(xù)費(fèi)和保費(fèi)。萬能險(xiǎn)承諾的收益基數(shù)不是所繳保費(fèi)的總額,只有當(dāng)保險(xiǎn)公司將各種費(fèi)用(包括支付代理人的傭金和保險(xiǎn)公司的運(yùn)營成本等)扣除后,剩下的保費(fèi)才能進(jìn)入“個(gè)人賬戶”,而以后的收益都是以個(gè)人賬戶中數(shù)目為基數(shù)。所以,前期的手續(xù)越少、費(fèi)用越少,以后實(shí)現(xiàn)的相關(guān)收益越高。消費(fèi)者在選擇一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品前應(yīng)該弄清楚它的手續(xù)費(fèi),比較之后再做選擇。

  萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品

今年保險(xiǎn)公司相繼推出了專門針對銀行銷售開發(fā)的簡易萬能保險(xiǎn),如太平人壽的“盈利多”、平安壽險(xiǎn)的“穩(wěn)贏一生”,這些“銀保版”萬能險(xiǎn)與過去通過代理人銷售的“萬能險(xiǎn)”,即“個(gè)險(xiǎn)版”萬能險(xiǎn)相比是有區(qū)別的。兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在“銀保版”萬能險(xiǎn)保額相對固定,投保手續(xù)更簡便,產(chǎn)品通俗易懂,易于銀行柜員講解和消費(fèi)者理解,通常投保人只需到銀行填妥保單,并一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)即可,無需核保、體檢等復(fù)雜過程。同時(shí),銀保萬能險(xiǎn)的保障功能會(huì)相應(yīng)減少,更突出其投資功能。而個(gè)險(xiǎn)萬能險(xiǎn)通常還擁有意外醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)償、意外傷殘、意外身故等多個(gè)保障項(xiàng)目。
 
    據(jù)了解,“個(gè)險(xiǎn)版”萬能險(xiǎn)在繳納保費(fèi)時(shí),投保人每年是否繳保費(fèi)、繳多少保費(fèi)都是不固定的,而不少“銀保版”萬能險(xiǎn)卻要求保費(fèi)一次性繳清(稱“躉繳”)。一般而言,“個(gè)險(xiǎn)版”萬能險(xiǎn)的保障功能相對突出,可以附加意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、住院醫(yī)療等多個(gè)保障項(xiàng)目。但最近新推的“銀保版”也多了保障功能,如太平人壽“盈利多”,50歲以下客戶可以選擇附加重大疾病保險(xiǎn),無須體檢即可享受10年18種大病保障及大病住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷等超值保障。 
2024-09-03 16:23:22
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