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車上人員責(zé)任險(xiǎn)可以保障車上司機(jī)與乘客因交通意外而造成的各種傷害、損失,因此也是車險(xiǎn)中備受車主青睞的附加險(xiǎn)種。今天開心保小編為大家介紹車上人員責(zé)任險(xiǎn)購買須知,方便大家了解車上人員責(zé)任險(xiǎn)的投保與理賠。
車上人員責(zé)任險(xiǎn)購買須知一:車上人員責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額與保費(fèi)
車上人員責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定,一般每個(gè)座位保額按1-5萬元確定。司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險(xiǎn)車輛行駛本的核定座位數(shù)。在保費(fèi)的計(jì)算上,車上人員責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率與車價(jià)無關(guān),而是與投保的責(zé)任限額和費(fèi)率相關(guān),投保的標(biāo)準(zhǔn)越高,該險(xiǎn)種的保費(fèi)也就相應(yīng)提高。
車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)較低,以5座家用車為例,每個(gè)座位一萬元,5個(gè)座位,每人1萬,標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)大約150元(具體折扣以該車上年出險(xiǎn)記錄為準(zhǔn))。
車上人員責(zé)任險(xiǎn)購買須知二:乘客與司機(jī)座位一樣重要
大部分車主在投保該險(xiǎn)種時(shí),考慮到駕駛員位置使用頻率最高,故傾向于將駕駛員座位的保額單獨(dú)提高,而將其他座位的保額降低,甚至只是單獨(dú)投保駕駛員座位。從實(shí)際案例來看,在車輛碰撞事故中,無論單方事故還是雙方事故,副駕駛座位的危險(xiǎn)系數(shù)要高于駕駛員座位,所以建議車主在購買此險(xiǎn)種時(shí),不要降低副駕駛座位的保額。
車上人員責(zé)任險(xiǎn)購買須知三:后排座位也需要投保
一些車主認(rèn)為后排座位不需要投保,因此選擇了按照座位投保。實(shí)際上,車上人員責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率很低,花不多的錢即可得到較大的風(fēng)險(xiǎn)保障,所以盡量不要選擇座位投保,而是將后面所有座位均投保相同的保險(xiǎn)金額,避免在理賠時(shí)會遇到不必要的麻煩。
車上人員責(zé)任險(xiǎn)購買須知四:責(zé)任免除范圍需牢記
車上人員責(zé)任險(xiǎn)免除范圍包括
(1)違章搭乘人員的人身傷亡。
(2)車上人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為造成的人身傷亡或在車下時(shí)遭受的人身傷亡。
由于以下原因引起的損失,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償:
①凡由于違章搭乘直接導(dǎo)致事故發(fā)生,造成人員傷亡,保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。
違章搭乘的人員:是指客貨混載或超核定載客數(shù)載客等。
②由于駕駛?cè)说墓室庑袨榛虮拒嚿系娜藛T因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡,以及車上人員在車下時(shí)所受的人身傷亡。
這里需要特別強(qiáng)調(diào),因?yàn)樵谲嚿县?zé)任險(xiǎn)在投保時(shí),必須指明投保座位數(shù),在出現(xiàn)保險(xiǎn)事故時(shí),保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)投保座位數(shù)以內(nèi)的責(zé)任。所以,如果您只投保了一個(gè)座位,不管出事時(shí)幾人受傷,保險(xiǎn)公司只賠償一個(gè)人的損失。
車上人員責(zé)任險(xiǎn)能夠保障車上人員人身安全,而當(dāng)發(fā)生交通意外事故時(shí),如何進(jìn)行車上人員責(zé)任險(xiǎn)理賠也至關(guān)重要。熟悉和了解車上人員責(zé)任險(xiǎn)理賠流程,可以推動理賠快速進(jìn)行,保障被保險(xiǎn)人合法權(quán)益。
車上人員的人身傷亡按《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的約定賠償,每人賠償金額不超過保險(xiǎn)單載明的每人責(zé)任限額,賠償人數(shù)以投保座位數(shù)為限。
(1)車上人員傷亡的賠償范圍,項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定為準(zhǔn),在此基礎(chǔ)上根據(jù)保險(xiǎn)單載明的每座賠償限額及投保座位數(shù)計(jì)算賠償金額。
(2)每次賠償均實(shí)行相應(yīng)的免賠率,免賠率及辦法與基本險(xiǎn)對免賠率的規(guī)定相同。
一、 被保險(xiǎn)人索賠時(shí),應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供:
(一)保險(xiǎn)單;
(二)被保險(xiǎn)人和車上人員的有效身份證明、保險(xiǎn)車輛行駛證、駕駛?cè)笋{駛證;
(三)公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書或法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明;
(四)車上人員人身傷殘程度證明以及有關(guān)費(fèi)用單據(jù);
(五)其他能夠確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。
二、 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)車輛不具有保險(xiǎn)利益的,不得向保險(xiǎn)人請求賠償。
三、 保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故,保險(xiǎn)人根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的,按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例:
保險(xiǎn)車輛方負(fù)全部事故責(zé)任的,事故責(zé)任比例不超過100%;
保險(xiǎn)車輛方負(fù)主要事故責(zé)任的,事故責(zé)任比例不超過70%;
保險(xiǎn)車輛方負(fù)同等事故責(zé)任的,事故責(zé)任比例不超過50%;
保險(xiǎn)車輛方負(fù)次要事故責(zé)任的,事故責(zé)任比例不超過30%;
保險(xiǎn)車輛方無事故責(zé)任的,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
四 、根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例,本保險(xiǎn)實(shí)行相應(yīng)的事故責(zé)任免賠率:負(fù)全部責(zé)任的免賠15%,負(fù)主要責(zé)任的免賠10%,負(fù)同等責(zé)任的免賠8%,負(fù)次要責(zé)任的免賠5%。單方肇事事故的事故責(zé)任免賠率為15%。
五、車上人員責(zé)任險(xiǎn)理賠費(fèi)用
發(fā)生車上人員的人身傷亡后,按以下方法計(jì)算車上人員的賠償金額:
(一)當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額高于每座賠償限額時(shí):
賠款=每座賠償限額×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對免賠率) ?
(二)當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額等于或低于每座賠償限額時(shí):
?賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對免賠率)
車上責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定,一般每個(gè)座位保額按1-5萬元確定 。司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險(xiǎn)車輛行駛本的核定座位數(shù)。而車上責(zé)任險(xiǎn)理賠限額也是有規(guī)定的。
車上人員責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額
車上人員每人責(zé)任限額和投保座位數(shù)由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。投保座位數(shù)以保險(xiǎn)車輛的核定載客數(shù)為限。
保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),如車上人員傷亡數(shù)多于投保座位數(shù),保險(xiǎn)人僅承擔(dān)其中的投保座位數(shù)部分的賠償責(zé)任。
核定載客數(shù):指汽車行駛證所載明的載客數(shù)。
車上責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)賠償
(1)賠償項(xiàng)目:車上人員傷亡的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定為準(zhǔn),但每人最高賠償金額不能超過每座賠償限額。具體費(fèi)用包括:搶救費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)等。
(2)賠償額度:保險(xiǎn)公司會根據(jù)您在事故中所負(fù)責(zé)任的大小,賠償所有應(yīng)賠償總金額的80%-95%(其余部分為保險(xiǎn)條款規(guī)定的免于賠償部分)。被保險(xiǎn)人在事故中負(fù)全部責(zé)任的賠償80%,負(fù)主要責(zé)任的賠償85%,事故雙方負(fù)同等責(zé)任的賠償90%,被保險(xiǎn)人負(fù)次要責(zé)任的賠償95%。
車上人員責(zé)任險(xiǎn)理賠限額
發(fā)生車上人員的人身傷亡后,按以下方法計(jì)算車上人員的賠償金額:
(一)當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額高于每座賠償限額時(shí):
賠款=每座賠償限額×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對免賠率) ?
(二)當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額等于或低于每座賠償限額時(shí):
?賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對免賠率)
車上人員責(zé)任險(xiǎn)常見除外責(zé)任
發(fā)生以下情況,則在車上人員責(zé)任險(xiǎn)免賠范圍內(nèi),車主需要注意。
(1)駕駛員緊急剎車造成乘客傷亡,該不該賠付?
在交通事故中,因?yàn)檐嚺c車發(fā)生碰撞導(dǎo)致司機(jī)、乘客的意外傷亡,如果您投保了車上責(zé)任險(xiǎn),由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。但如果駕駛員在行駛過程中緊急剎車導(dǎo)致的本車人員傷亡,保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。
(2)我投保了車上責(zé)任險(xiǎn),車上3人受傷,保險(xiǎn)公司為什么只付了1個(gè)人的賠款?
因?yàn)樵谲嚿县?zé)任險(xiǎn)在投保時(shí),必須指明投保座位數(shù),在出現(xiàn)保險(xiǎn)事故時(shí),保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)投保座位數(shù)以內(nèi)的責(zé)任。所以,如果您只投保了一個(gè)座位,不管出事時(shí)幾人受傷,保險(xiǎn)公司只賠償一個(gè)人的損失。
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