約有65項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)行業(yè)的查詢結(jié)果,以下是第31-40項(xiàng)。
行業(yè)資訊 三馬首款產(chǎn)品上線 眾安保險(xiǎn)推出"眾樂寶"
摘要:11月25日,眾安保險(xiǎn)聯(lián)合阿里巴巴宣布推出"眾樂寶-保證金計(jì)劃"。這一國(guó)內(nèi)首款網(wǎng)絡(luò)保證金保險(xiǎn)將為淘寶集市平臺(tái)加入消保協(xié)議的賣家履約能力提供保險(xiǎn),在確保給予買家良好的購(gòu)物保障的同時(shí),幫賣家減負(fù)。"眾樂寶"將于12月5日正式對(duì)淘寶賣家推出服務(wù)。據(jù)了解,"眾樂寶"出現(xiàn)之前,淘寶平臺(tái)為給買家購(gòu)物提供足夠的保障,要求所有賣家繳納一筆"消費(fèi)保證金"到電商平臺(tái),作為遇到買家維權(quán)起訴時(shí)進(jìn)行理賠的押金。目前,不同賣家繳納的保證金下限不同,從1000元到10000元不等。這種方式對(duì)賣家的資金占用問題比較突出。今后,賣家通過購(gòu)買"眾樂寶",繳納少量的保險(xiǎn)費(fèi)用,就能"釋放"這筆保證金。據(jù)悉,"眾樂寶"的最低保費(fèi)僅18元,給予最長(zhǎng)一年、最高20萬元的保障額度。"眾樂寶"的對(duì)象為淘寶集市上的賣家,在理賠和追賠的形式上采取"先行墊付、事后追賠"。眾安保險(xiǎn)產(chǎn)品總監(jiān)李劍表示,眾安推出"眾樂寶",將有助于提高資金實(shí)力并不雄厚的中小賣家的資金周轉(zhuǎn)率,幫助賣家釋放出一筆流動(dòng)資金,更有利于賣家更好得備貨上新,店鋪經(jīng)營(yíng)。由馬云、馬化騰、馬明哲聯(lián)手打造的國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)(和訊放心保)公司—眾安保險(xiǎn)昨日發(fā)布了開業(yè)以來的首款保險(xiǎn)產(chǎn)品"眾樂寶",為淘寶賣家提供信用保障。購(gòu)買此保險(xiǎn)的賣家將不用向淘寶繳納消費(fèi)者保障服務(wù)保證金(下稱"消保金")。該產(chǎn)品將于12月5日開售。眾安:盤活賣家資金眾安保險(xiǎn)大股東,阿里巴巴董事局主席馬云在眾安保險(xiǎn)開業(yè)儀式上曾表示,互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是建立良好的信用體系。在這一背景下,眾安保險(xiǎn)將互聯(lián)網(wǎng)信用作為自己首款產(chǎn)品的保障主體。據(jù)介紹,此前淘寶賣家需向淘寶平臺(tái)繳納1000元至10000元不等的消保金,一旦發(fā)生賣家侵權(quán)糾紛,淘寶將動(dòng)用這一保證金對(duì)買家進(jìn)行理賠。而在購(gòu)買"眾樂寶"后,賣家無需再向淘寶平臺(tái)繳納保證金,只需繳納保額的3%作為一年期保費(fèi),即可享有與原來相同的保障額度。發(fā)生賣家侵權(quán)糾紛后,將由眾安保險(xiǎn)在保額范圍內(nèi)給予賠償。然后由享有追償權(quán)的眾安保險(xiǎn)向賣家追償。眾安保險(xiǎn)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人李劍表示,這一保險(xiǎn)將"解放"賣家存放的消保金,使賣家有更多流動(dòng)資金用于店鋪經(jīng)營(yíng)。淘寶賣家:保證金"釋放"與否無所謂這款"交30元盤活1000元"的保險(xiǎn)產(chǎn)品是否能引起淘寶賣家的興趣?昨日多位淘寶賣家均向新京報(bào)記者表示"無所謂"。淘寶賣家小舒表示,平時(shí)用于進(jìn)貨、物流的流動(dòng)資金為1000元的數(shù)倍,1000元的"釋放"與"凍結(jié)"不會(huì)影響網(wǎng)店總體經(jīng)營(yíng)。因此,除了個(gè)別經(jīng)濟(jì)條件極其困難的賣家之外,盤活這1000元的保證金,并不是廣大淘寶賣家的"燃眉之急"。不過淘寶方面則表示,與此前的"繳納保證金額度高的賣家排名靠前"的慣例相同,購(gòu)買了保險(xiǎn)的賣家,其網(wǎng)店在淘寶搜索上的排名也會(huì)受到一定的"照顧"。淘寶買家可減少維權(quán)成本昨日,有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)新京報(bào)記者表示,眾安保險(xiǎn)實(shí)際上"接盤"的是淘寶買家的追償成本,而且如果承保策略運(yùn)用得當(dāng),眾安這款產(chǎn)品最終可能是"穩(wěn)賺不賠"。從"眾樂寶"的理賠模式來看,當(dāng)發(fā)生賣家侵權(quán)糾紛時(shí),眾安保險(xiǎn)會(huì)先行墊付理賠款,事后再向賣家追償。對(duì)買家來說,可縮短其維權(quán)過程,減少維權(quán)成本。由此看來,買家在無形中的追償成本由賣家以保費(fèi)的形式承擔(dān)下來。對(duì)于承保前景,該人士表示,眾安可根據(jù)自身實(shí)際能力控制承保范圍,對(duì)于信用度差的賣家,可提高其保費(fèi)或拒絕承保。因此承保的虧損與否仍掌控在眾安自己的手中,甚至可通過控制承保范圍來確保自己的盈利。借助淘寶全量數(shù)據(jù)阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云在眾安保險(xiǎn)開業(yè)典禮上曾說道,互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是建立良好的信用體系。而此次,眾安保險(xiǎn)的第一個(gè)"孩子"—"眾樂寶"就將借助淘寶的全量數(shù)據(jù)"殺入"互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)信用領(lǐng)域。據(jù)悉,作為眾安的首個(gè)創(chuàng)新型產(chǎn)品,"眾樂寶"的對(duì)象為淘寶集市上的賣家,其保險(xiǎn)標(biāo)的是淘寶網(wǎng)賣家的信用風(fēng)險(xiǎn),或稱為償付能力風(fēng)險(xiǎn)。在"眾樂寶"出現(xiàn)之前,淘寶平臺(tái)為了給買家購(gòu)物提供足夠的保障,要求所有賣家繳納一筆1000元~10000元的"消費(fèi)保證金",消保金實(shí)際上是繳納給電商平臺(tái),遇到買家維權(quán)起訴時(shí)進(jìn)行理賠的押金。而淘寶賣家加入"眾樂寶",自行選擇保險(xiǎn)額度后,無需繳納消費(fèi)者保障基金,即獲得消費(fèi)者保障服務(wù)資格、消保標(biāo)示,從而可以釋放這筆保證金,實(shí)現(xiàn)等額的保障額度。眾安保險(xiǎn)阿里巴巴事業(yè)部總監(jiān)王方表示,保費(fèi)將根據(jù)賣家的信用情況,以需要交納的客戶保證金作為基數(shù),分為一年期3%和半年期1。8%兩種比例進(jìn)行收取。例如,之前賣家需要交納1000元的客戶保證金,現(xiàn)在可選擇購(gòu)買30元的"眾樂寶"。"現(xiàn)在的定價(jià)完全是跟期限相關(guān),但在產(chǎn)品上線以后,有一定的數(shù)據(jù)積累下,應(yīng)該會(huì)根據(jù)不同的客戶的信用,給到不同的定價(jià)。"王方稱。而"眾樂寶"在理賠和追賠的形式上采取"先行墊付、事后追賠"的方式,即一旦買賣雙方發(fā)生維權(quán)糾紛,需要店鋪對(duì)買家賠付,"眾樂寶"會(huì)先墊付理賠款,事后再向賣家追款。這樣的理賠形式,對(duì)于賣家來說,提高了資金的使用效率;對(duì)于買家來說,保險(xiǎn)的先行賠付可以縮短維權(quán)過程,更好地提升買家的購(gòu)物體驗(yàn)。網(wǎng)絡(luò)保證金保險(xiǎn)前景幾何"信用保證保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)一直發(fā)展不起來,一大原因就是因?yàn)樾庞脭?shù)據(jù)的缺失。"一位保險(xiǎn)學(xué)者對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示。據(jù)了解,"眾樂寶"不僅是眾安保險(xiǎn)攜手淘寶平臺(tái)開發(fā)的首款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品,也是全球首款運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)作為精算依據(jù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,為整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)交易活動(dòng)提供了一整套風(fēng)險(xiǎn)管控體系。"我們目前取了整個(gè)淘寶賣家全量的數(shù)據(jù)來進(jìn)行賣家信用評(píng)估。"王方表示。眾樂寶產(chǎn)品經(jīng)理李曉瑞介紹,目前線下數(shù)據(jù)較為碎片化,線上數(shù)據(jù)則更為透明,可逐漸完善信用平臺(tái)。眾安保險(xiǎn)不僅可以根據(jù)賣家的流水,還可根據(jù)買家對(duì)賣家的評(píng)價(jià)來測(cè)算賣家信用。""眾樂寶"將通過嚴(yán)格的事前風(fēng)險(xiǎn)控制,有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)客戶,并根據(jù)賣家的信用表現(xiàn)給予匹配其信用的承保額度,通過實(shí)時(shí)的控制監(jiān)控跟蹤賣家的風(fēng)險(xiǎn)。且在事后針對(duì)惡意風(fēng)險(xiǎn)客戶給予信息披露,過往信用記錄不佳的"不良"買家將排除在投保范疇之外。"李曉瑞介紹。
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 年關(guān)將至保險(xiǎn)行業(yè)人才緊缺
摘要:隨著年關(guān)的到來,各行業(yè)人才出現(xiàn)分流波動(dòng),保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)歷整頓潮后,人才更顯急缺,為了招人,各家保險(xiǎn)公司真是挖空心思,各種獎(jiǎng)勵(lì)制度分相出臺(tái)。

  外資保險(xiǎn)公司人員急缺

中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)向外資的開放,加快了外國(guó)保險(xiǎn)公司在中國(guó)擴(kuò)張的步伐。不過它們卻面臨著一個(gè)尷尬的局面:優(yōu)秀的保險(xiǎn)人才奇缺,它們不得不許以高薪招賢納士,甚至想方設(shè)法從競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手那里挖走人才。改革開放以來,中國(guó)政府逐漸打破了以往從“搖籃到墳?zāi)?rdquo;的終生保障體制,商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)因此得以繁榮。去年底中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正式向外資開放,境外保險(xiǎn)公司紛紛涌入中國(guó)。自去年底以來,美國(guó)國(guó)際集團(tuán)(American International Group)和加拿大宏利人壽保險(xiǎn)公司(Manulife)等20多家國(guó)際保險(xiǎn)相繼落戶中國(guó)。外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)的大舉擴(kuò)張使原本就人手不夠的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)更加缺少經(jīng)驗(yàn)豐富的高級(jí)保險(xiǎn)人才,許多外資保險(xiǎn)公司開始許以高薪網(wǎng)羅人才,甚至不惜采用卑劣手段從競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手那里挖走人才。法國(guó)AXA集團(tuán)金融部門亞太區(qū)首席執(zhí)行官M(fèi)ark Pearson說:“市場(chǎng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)豐富且接受過專業(yè)培訓(xùn)的優(yōu)秀保險(xiǎn)人才的需求非常大。”他說,高級(jí)保險(xiǎn)人才奇缺已經(jīng)成為外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)開展業(yè)務(wù)的最大障礙。目前中國(guó)政府還不允許境外保險(xiǎn)公司在中國(guó)設(shè)立獨(dú)資保險(xiǎn)公司,外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)開展業(yè)務(wù)只能采取與當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)公司建立合資公司的方式。有鑒于此,許多中外合資的保險(xiǎn)公司通常都不直接從其中國(guó)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,例如中國(guó)人壽(China Life Insurance)和平安保險(xiǎn)公司(Ping An Insurance Co)等那里挖走人才,而是選擇從外國(guó)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手那里挖走人才。由于許多外資保險(xiǎn)公司的管理者通常是外籍人士,而普通員工大多為中國(guó)人,因此管理方式和文化上的差異經(jīng)常會(huì)導(dǎo)致摩擦和沖突。在這種背景下,來自中國(guó)臺(tái)灣和香港的保險(xiǎn)從業(yè)人士就格外受到歡迎。與西方人相比,他們不僅沒有語(yǔ)言上的障礙而且還更了解中國(guó)文化熟悉中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

  國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司互挖墻角

“不瞞你說,增員壓力大。我們支公司每季度的增員任務(wù)都是150人。”一保險(xiǎn)公司人力資源部相關(guān)人士告訴記者,今年4-6月,一支公司代理人流失率達(dá)到50%,缺人呀。而另一家大型保險(xiǎn)公司也號(hào)稱4季度要增員1萬人。無不看出我市保險(xiǎn)代理人缺口非常大。業(yè)內(nèi)人士解釋稱,其實(shí)“癥結(jié)”就是保險(xiǎn)代理人的待遇。友邦把保險(xiǎn)代理人的制度帶到了中國(guó),卻沒有引入應(yīng)有的代理人福利制度,致使保險(xiǎn)代理人一直比較被動(dòng)。今年4月,保監(jiān)會(huì)向人身險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)下發(fā)《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革的思路和措施(征求意見稿)》,提出鼓勵(lì)與營(yíng)銷員簽訂勞動(dòng)合同、鼓勵(lì)探索產(chǎn)銷分離新模式等改革方向,保險(xiǎn)營(yíng)銷員如果實(shí)行“員工制”,是否能有效緩解代理人缺失,還有待市場(chǎng)檢驗(yàn)。

  保險(xiǎn)巨頭急缺PE良將

有米可炊之下,卻苦于無巧婦。一頭是保險(xiǎn)投資渠道開閘加速,另一頭是人才開始分流、回流,保險(xiǎn)公司投資人才春節(jié)前再現(xiàn)告急。首當(dāng)其沖的就是PE人才的缺失。最近,國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司可以投資優(yōu)質(zhì)未上市企業(yè)的股權(quán),沒過多久,保監(jiān)會(huì)便召集保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司閉門研究此事。據(jù)當(dāng)天參會(huì)的一位知情人士透露,對(duì)于保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司參與PE投資,保監(jiān)會(huì)設(shè)立的基本門檻是:必須成立一家獨(dú)立的PE管理公司,并配以一套相關(guān)的管理、人才激勵(lì)機(jī)制。用一位保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司投資部高管的話來說,“按照保監(jiān)會(huì)的這個(gè)要求,設(shè)立的PE管理公司必須配以一二十號(hào)人,初期估計(jì)要砸個(gè)一兩千萬下去。關(guān)鍵的問題還是人才缺失。”他說,目前,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在投資人才管理上并無專業(yè)化分工,國(guó)內(nèi)PE人才也相對(duì)匱乏。人保資產(chǎn)管理公司在創(chuàng)新投資業(yè)務(wù)方面的攬才風(fēng)頭也尤為強(qiáng)勁。據(jù)該公司內(nèi)部人士透露,近期其在北京招募了一批從事股權(quán)投資、債權(quán)項(xiàng)目計(jì)劃以及PE方面的人才。據(jù)消息人士透露,人保此前也有組建PE管理公司的計(jì)劃,但由于個(gè)中原因,截至目前仍未獲批準(zhǔn)?;鹋普针m未落袋,中國(guó)平安卻已悄然屯將。據(jù)一位市場(chǎng)人士透露說,待籌中的平安基金管理公司,已經(jīng)開始招募:基金運(yùn)營(yíng)部清算及資金調(diào)撥崗、基金運(yùn)營(yíng)部交易崗、市場(chǎng)策劃部客戶服務(wù)崗、信息技術(shù)室維護(hù)崗等十多人。相比之下,中小保險(xiǎn)公司眼下的投資人才儲(chǔ)備顯得更加捉襟見肘。一家合資壽險(xiǎn)公司高管告訴記者,近段時(shí)間內(nèi),該公司投資部數(shù)位負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干均已被中資同業(yè)挖走或回流至基金、券商。“我們公司管理資產(chǎn)規(guī)模較小,加上參與投資的項(xiàng)目相對(duì)較少,因此對(duì)投資人才的吸引力相對(duì)失色,人才流失的頻率非常高。”一定程度上來說,金融危機(jī)下開源節(jié)流的“過冬”之策也使中小保險(xiǎn)公司在人才招募上“心有余而力不足”。當(dāng)被問及近期是否有招聘投資人才計(jì)劃時(shí),一家位列財(cái)險(xiǎn)“第二軍團(tuán)”的某公司投資部相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說,“之前一直有,現(xiàn)在全部停了。來年業(yè)務(wù)都很難保證了,還招什么人啊。”事實(shí)上,究其人才告急的原因,一方面是保險(xiǎn)投資崗位需求放大,另一方面卻是保險(xiǎn)公司留不住人。除固定收益項(xiàng)目上的投資人才較為穩(wěn)定外,權(quán)益類投資等崗位的人才均成為同業(yè)挖角的“紅人”。“之前從基金、券商挖來的人,現(xiàn)在走了不少。相對(duì)來說,保險(xiǎn)公司給他們提供的操作空間和發(fā)展平臺(tái)比較小。另外,業(yè)績(jī)激勵(lì)機(jī)制也不如其他行業(yè)。”一家大型保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司高級(jí)投資經(jīng)理如是感慨。在海外人才大量回流的當(dāng)口,多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也開始“抄底”華爾街。據(jù)記者了解,在上周末啟程的上海首個(gè)赴英美招聘高層次金融人才的團(tuán)隊(duì)中,兩家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)和長(zhǎng)江養(yǎng)老保險(xiǎn)公司就打算在投資、精算等核心崗位上覓得巧婦。另外,近期已有近20位有海外背景的人才加盟保險(xiǎn)“新軍”陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)。在保險(xiǎn)投資之輪越駛越遠(yuǎn)的主基調(diào)下,對(duì)于意欲在保險(xiǎn)資金運(yùn)用上有所突破的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言,在人才投入成本相對(duì)不如往昔的前提下,如何避免人才流失、并且量才適用,將成為其2009年的一大考驗(yàn)。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 中國(guó)信達(dá)加碼保險(xiǎn)業(yè)投入 幸福人壽增資四億元
摘要:尚未走出股東欲走的陰霾,幸福人壽又掀起了增資大旗。據(jù)了解,保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)幸福人壽增資4億元,注冊(cè)資本變更為27.41億元。這樣一來,原本在北京產(chǎn)權(quán)交易所掛牌1.7元/股幸福人壽股權(quán)的中旅有可能因?yàn)樵鲑Y而調(diào)整掛牌價(jià)。中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司(下稱“中國(guó)信達(dá)”)顯然正在加大對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的投入力度,其子公司幸福人壽股份公司(下稱“幸福人壽”)日前迎來新一輪增資,增資后資本金規(guī)模將翻一番?!兜谝回?cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者從幸福人壽獲悉,本次幸福人壽原有股東擬增資14.6億股,本次增資完成后,資本金規(guī)模達(dá)52.09億元,是原規(guī)模的一倍多。幸福人壽成立于2007年10月,由中國(guó)信達(dá)、中國(guó)中旅集團(tuán)、大同煤礦集團(tuán)、奇瑞汽車、蕪湖市建設(shè)投資有限公司、陜西煤業(yè)化工集團(tuán)等15家企業(yè)發(fā)起組建,初始注冊(cè)資本11.59億元,總部設(shè)在北京。去年4月,幸福人壽已經(jīng)過一輪增資,資本金增至23.18億元,規(guī)模翻了一番多。此次增資后,中國(guó)信達(dá)的持股比例由原來的17.26%升至18.81%,由原來并列第一大股東變身獨(dú)居第一大股東。此前,海南萬泉熱帶農(nóng)業(yè)投資有限公司和中經(jīng)信投資有限公司與之并列為第一大股東。不過,在中國(guó)信達(dá)加大對(duì)幸福人壽投入的同時(shí),卻是幸福人壽另一家股東中國(guó)中旅集團(tuán)的意欲退出。去年11月,北京產(chǎn)權(quán)交易所一則公告顯示,某壽險(xiǎn)公司股東擬轉(zhuǎn)讓所持1億股約4.31%股權(quán),該轉(zhuǎn)讓方被媒體證實(shí)為幸福人壽的股東中國(guó)中旅集團(tuán)。然而到了今年2月,北京產(chǎn)權(quán)交易所信息顯示,中國(guó)中旅集團(tuán)申請(qǐng)中止對(duì)幸福人壽4.31%股權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓事宜,并稱待導(dǎo)致項(xiàng)目中止情形消失后,再行恢復(fù)交易。中國(guó)中旅集團(tuán)成立于1990年,是國(guó)內(nèi)首家大型旅游企業(yè)集團(tuán),2007年并入中國(guó)港中旅集團(tuán)。有報(bào)道稱,中國(guó)中旅集團(tuán)申請(qǐng)中止掛牌轉(zhuǎn)讓,與其掛牌價(jià)低于本次增資方案的基價(jià)有關(guān)。據(jù)了解,幸福人壽上月召開的股東大會(huì)上,通過了新一輪增資方案。根據(jù)該增資方案,每股作價(jià)約1.98元,高于中旅集團(tuán)此前擬掛牌轉(zhuǎn)讓的1.6元報(bào)價(jià)。去年幸福人壽增資時(shí)的每股基本價(jià)格則為1.3元。幸福人壽2010年報(bào)告顯示,其2010年償付能力充足率為312.07%,同比上升52.36%。2010年凈虧損4.5億元,比2009年的虧損額擴(kuò)大近一倍。2011年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入50.5億元,同比減少20.6%。今年首月實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6.03億元。根據(jù)幸福人壽的發(fā)展規(guī)劃,2012年~2013年是其初步發(fā)展階段,2013年將實(shí)現(xiàn)當(dāng)年盈利,2014年實(shí)現(xiàn)累計(jì)盈利,并具備上市條件。保監(jiān)會(huì)今日發(fā)布公告,批準(zhǔn)幸福人壽注冊(cè)資本變更為27.41億元。根據(jù)幸福人壽官方網(wǎng)站披露,其注冊(cè)資本之前為23.18億元,此次增資額度為4.23億元。
 
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 電動(dòng)車險(xiǎn)推出一年或夭折 投保率低成致命硬傷
摘要:車輛有交強(qiáng)險(xiǎn),而電動(dòng)車也有相應(yīng)的電動(dòng)車險(xiǎn)。相對(duì)于每年上千的交強(qiáng)險(xiǎn),電動(dòng)車險(xiǎn)每年保費(fèi)只有60元,最高賠付卻達(dá)到了5萬元。但就是這樣一款看似很劃算的保險(xiǎn),在推出一年后就面臨“夭折”的困境。而導(dǎo)致電動(dòng)車險(xiǎn)下崗的原因,是因?yàn)榻懦呻妱?dòng)車被認(rèn)定為機(jī)動(dòng)車,市場(chǎng)投保率不足百分之一。

  投保率只有百分之一

去年6月,武漢市推出《武漢市電動(dòng)自行車管理暫行辦法》,鼓勵(lì)電動(dòng)自行車投保意外傷害和第三者責(zé)任險(xiǎn)。于是,保險(xiǎn)公司順勢(shì)推出“電動(dòng)車險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)”。“當(dāng)時(shí)我們?cè)诮还懿块T的上牌點(diǎn),設(shè)立了投保點(diǎn),引起了車主的高度關(guān)注,但投保人卻很少。”人保武漢分公司責(zé)任信用保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理助理丁瑞說,他們最初預(yù)計(jì)會(huì)有三成車主投保,結(jié)果去年全年武漢電動(dòng)車險(xiǎn)只賣出1萬單,占總的電動(dòng)車數(shù)量1%。在這一萬個(gè)主動(dòng)投保人中,大多是快遞員、送貨員、送餐公司,甚至有從事“電的”的,因此賠付比例較高。“全年電動(dòng)車險(xiǎn)的保費(fèi)近60萬元,賠付就高達(dá)30萬元,再加上公司的管理成本、傭金等,幾乎到了虧損臨界點(diǎn)。”人保相關(guān)負(fù)責(zé)人說道,雖說賠付率高達(dá)一半,但據(jù)他們估計(jì),電動(dòng)車的風(fēng)險(xiǎn)將是投的越多,賠付越高。因此,今年保險(xiǎn)公司也沒有主動(dòng)賣這個(gè)保險(xiǎn)。 

  電動(dòng)車險(xiǎn)將被交強(qiáng)險(xiǎn)代替

在三陽(yáng)路電動(dòng)車市場(chǎng),記者看到很多電動(dòng)車主在忙著買配件,卻很少有人想到要上電動(dòng)車險(xiǎn)。“電動(dòng)車開得也不快,撞了人也只是小傷,還要去理賠,很麻煩。”一位焦女士說道,保費(fèi)是不高,但好像也用不著。電動(dòng)車主曾先生曾了解過電動(dòng)車險(xiǎn),但他認(rèn)為電動(dòng)車險(xiǎn)還有200元的免賠額,而電動(dòng)車出了事,一般百把塊就能解決。“這么一來,這險(xiǎn)就沒什么投保價(jià)值了。”“國(guó)家對(duì)機(jī)動(dòng)車購(gòu)買保險(xiǎn)有強(qiáng)制規(guī)定,但對(duì)電動(dòng)車以前是沒有的。再加之,車主們保險(xiǎn)意識(shí)差,造成電動(dòng)車險(xiǎn)提前‘退休’。”丁瑞表示。91日起,《機(jī)動(dòng)車運(yùn)行安全技術(shù)條件》新國(guó)標(biāo)正式實(shí)施。按照新國(guó)標(biāo),一直被很多人用來代步的電動(dòng)自行車將列入機(jī)動(dòng)車行列。“按相關(guān)規(guī)定,凡是機(jī)動(dòng)車都需要購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)才能上路。因此,電動(dòng)車就必須上交強(qiáng)險(xiǎn),最低保費(fèi)每年120元,這對(duì)車主和保險(xiǎn)公司均為利好。”丁瑞表示,有了強(qiáng)制規(guī)定,投保人群會(huì)大幅增加,保費(fèi)也較電動(dòng)車險(xiǎn)高出一倍,保險(xiǎn)公司的積極性要高出很多,這么一來,電動(dòng)車險(xiǎn)將被代替。

  電動(dòng)車險(xiǎn)夭折的致命原因

事實(shí)上, 電動(dòng)自行車險(xiǎn)已經(jīng)面世。該產(chǎn)品由人保財(cái)險(xiǎn)推出,屬第三者責(zé)任保險(xiǎn),產(chǎn)品針對(duì)電動(dòng)車車主和其年滿16周歲的家庭成員,在使用保險(xiǎn)電動(dòng)自行車過程中,投保人若發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)直接損毀,由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,保險(xiǎn)公司可按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。據(jù)了解,本次人保提供的產(chǎn)品保險(xiǎn)額度為全年累計(jì)責(zé)任限額5萬元,每次事故醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任限額5000元,每次事故財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元,每份保險(xiǎn)60元,每輛電動(dòng)自行車最多可以購(gòu)買兩份。保險(xiǎn)期限為一年,可續(xù)保。2011617日,《武漢市電動(dòng)自行車管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)獲批,并于即日起施行。按照規(guī)定,武漢市70多萬輛電動(dòng)車將在當(dāng)年930日前上牌;自《辦法》實(shí)施之日起,購(gòu)買超標(biāo)電動(dòng)車將無法上牌、上路。而最令車主關(guān)心的“限速”問題,確定為“行駛速度不得超過15公里/小時(shí)”。早在今年318日,公安部、質(zhì)檢總局等部門就聯(lián)合頒布了《關(guān)于加強(qiáng)電動(dòng)自行車管理的通知》(下稱《通知》),要求各地政府結(jié)合實(shí)際,設(shè)定“超標(biāo)”車的過渡期限,限期淘汰“超標(biāo)”車。作為最早實(shí)施這一管理辦法的省會(huì)城市,武漢的電動(dòng)自行車保險(xiǎn)市場(chǎng)也率先試水。在武漢, 上路行駛的電動(dòng)車中絕大多是“超標(biāo)車”。所謂“超標(biāo)車”,就是車速高于每小時(shí)15公里,車重高于50公斤。為了規(guī)范電動(dòng)自行車的上路安全,武漢交警決定率先實(shí)行上牌管理。上牌的方法很簡(jiǎn)單,就是高于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的上“黃牌”,黃牌的期限是三年。低于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的上“白牌”,“白牌”是沒有期限的。據(jù)了解,2010年以來,武漢市涉及電動(dòng)自行車的事故達(dá)1000余起,死亡60余人,受傷1200余人。在此之前,這些事故損失只能由駕駛?cè)俗约撼袚?dān)。正是基于武漢電動(dòng)自行車的現(xiàn)狀,人保財(cái)險(xiǎn)才推出電動(dòng)自行車的第三方責(zé)任險(xiǎn)。據(jù)了解,該產(chǎn)品在武漢市幾大電動(dòng)車銷售市場(chǎng)均可購(gòu)買。但日前當(dāng)?shù)孛襟w在走訪武漢市部分電動(dòng)車市場(chǎng)時(shí)發(fā)現(xiàn),情況并非如此。在漢口的青年路電動(dòng)車市場(chǎng)、金橋大道電動(dòng)車大世界等地,記者都沒有看到相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理。青年路某電動(dòng)車銷售商告訴本刊記者:“在今年620日到930日,這里有辦理點(diǎn),隨著集中辦理上牌日期的結(jié)束,這個(gè)辦理點(diǎn)也就撤銷了。”記者隨后咨詢?nèi)吮X?cái)險(xiǎn)客服部門,卻被告知:她們也不清楚哪些地方有辦理點(diǎn),只是模糊的說“能上牌照的地方就能辦理此類業(yè)務(wù)”。本刊記者隨后在洪山交警大隊(duì)、武昌交警大隊(duì)等辦理電動(dòng)自行車牌照辦理點(diǎn),卻沒發(fā)現(xiàn)相關(guān)的業(yè)務(wù)存在。武漢市交管部門公布了一組數(shù)據(jù):在今年19月該市所有的交通事故中,有六成因電動(dòng)車交通違法造成。其中,涉及傷人和死亡以上交通事故中,有兩成因電動(dòng)車而致。19月,武漢市電動(dòng)車傷人及死亡事故680次,造成760人受傷,22人死亡,直接經(jīng)濟(jì)損失407786元。慘痛的數(shù)字面前,人人都能看到電動(dòng)車保險(xiǎn)的必要性。據(jù)了解,人保財(cái)險(xiǎn)此次為電動(dòng)自行車實(shí)行的是第三方責(zé)任險(xiǎn)。所謂第三方責(zé)任險(xiǎn),是指由于被保險(xiǎn)人疏忽過失而給第三者造成財(cái)產(chǎn)損失或者人身傷害,保險(xiǎn)公司對(duì)第三者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行賠償或?qū)Φ谌呷松韨M(jìn)行給付的一種保險(xiǎn)。第三者責(zé)任保險(xiǎn)是強(qiáng)制性保險(xiǎn),對(duì)維護(hù)社會(huì)安定、彌補(bǔ)第三者的損失,減輕被保險(xiǎn)人的負(fù)擔(dān)都具有重要的意義。對(duì)電動(dòng)自行車而言,第三方責(zé)任險(xiǎn)專指:由于電動(dòng)自行車擁有者在上路行駛時(shí)發(fā)生的事故,這里的事故特指是由于擁有者主動(dòng)撞擊所產(chǎn)生的事故。應(yīng)該說,該險(xiǎn)是適合道路上行駛的電動(dòng)自行車的需求的。但這樣的產(chǎn)品訴求,對(duì)于絕大多數(shù)電動(dòng)車車主來講,尚存在一定接受難度。采訪中,多數(shù)電動(dòng)車車主認(rèn)為,自己的騎車水平很高,且武漢市大多數(shù)主干道都有自行車行駛專道,能行駛自行車就能走電動(dòng)自行車。他們對(duì)保險(xiǎn)的需求是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),即電動(dòng)自行車被盜后的理賠,因?yàn)殡妱?dòng)自行車被盜的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在是太高了。而另一個(gè)現(xiàn)實(shí)是,電動(dòng)自行車被盜后一般都不容易找回,給車主造成的經(jīng)濟(jì)損失在3000元左右。另外,該產(chǎn)品在保險(xiǎn)公司受歡迎程度也不高。一位多年從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資深人士給記者算了一筆帳:武漢現(xiàn)有70萬輛電動(dòng)自行車,每輛車交60元錢的保單,這樣整個(gè)保險(xiǎn)資金為4200萬。實(shí)際上,整個(gè)武漢目前僅有不到2%的電動(dòng)自行車買了保險(xiǎn),也就是說,只有不到4000輛,現(xiàn)已保費(fèi)為240000元。如果按照每次事故醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任限額5000元、事故財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元來算,那里就會(huì)嚴(yán)重虧損,僅有的這點(diǎn)錢是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠賠的。既然是虧損, 熱情當(dāng)然不高,既然賠不起,為什么還要推出該險(xiǎn)種呢?一位不愿透露姓名的保險(xiǎn)公司高層無奈表示:“這都為了配合公安交警部門整治電動(dòng)車才勉強(qiáng)推出的,我們也是沒有辦法。”現(xiàn)實(shí)中,交警加強(qiáng)管理電動(dòng)自行車上路行駛將是大勢(shì)所趨,武漢上路的電動(dòng)自行車也會(huì)越來越多。那在目前膠著的市場(chǎng)表現(xiàn)面前,交管部門是否會(huì)聯(lián)合保險(xiǎn)公司推行類似汽車“交強(qiáng)險(xiǎn)”的做法呢?“推行‘交強(qiáng)險(xiǎn)’的做法,固然可以提高整個(gè)電動(dòng)自行車的整個(gè)保費(fèi)市場(chǎng),但是保單風(fēng)險(xiǎn)也隨著提高。”湖北省保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)一位負(fù)責(zé)人認(rèn)為,電動(dòng)自行車險(xiǎn)成為了一塊“雞肋”,看上去很美,操作起來卻難逃虧損。若推行類似“交強(qiáng)險(xiǎn)”的做法面,還臨著一個(gè)問題:武漢市現(xiàn)在對(duì)超標(biāo)的電動(dòng)車已經(jīng)停止了上牌照,如果想搞“交強(qiáng)險(xiǎn)”的做法,最好的時(shí)間應(yīng)該在集中上牌照的時(shí)候。在上牌照時(shí)強(qiáng)制要求每一輛車都買保險(xiǎn),不過武漢交警部門只想到要上牌照,就沒有深層次的考慮到車輛保險(xiǎn)的問題,或者說考慮到了,由于沒有現(xiàn)行的法律條款所以計(jì)劃就擱淺。他還認(rèn)為,錯(cuò)過了集中上牌的黃金時(shí)期,再想推銷強(qiáng)制上保險(xiǎn)的辦法是不現(xiàn)實(shí)的。目前而言,上了牌照的電動(dòng)車自然就不想再花這筆保險(xiǎn)費(fèi),因?yàn)檐囎佣加辛伺普眨尹S牌的期限是三年,也就是說三年內(nèi)有牌照的電動(dòng)車基本上是不會(huì)實(shí)行強(qiáng)制上保險(xiǎn)了。除非改變現(xiàn)有的三年期限,“現(xiàn)在看來,改變目前‘黃牌’和‘白牌’幾乎是不可能的。”

  電動(dòng)車險(xiǎn)破冰艱難

大數(shù)效應(yīng)無法實(shí)現(xiàn) 保險(xiǎn)公司知難而退早在2006年,岱山保險(xiǎn)行業(yè)就推出電動(dòng)車第三責(zé)任險(xiǎn)種,但市場(chǎng)反應(yīng)并不理想。目前,我縣10家保險(xiǎn)公司中只有2家保留電動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù),其中1家只受理混合動(dòng)力機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn),消費(fèi)者按照機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)參保。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司岱山縣支公司客服中心工作人員告訴記者,該公司于兩年前停止了電動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售,和機(jī)動(dòng)車三者險(xiǎn)相比,電動(dòng)車三者險(xiǎn)銷售不理想。 按照保險(xiǎn)行業(yè)慣例,保險(xiǎn)產(chǎn)品要在達(dá)到一定的銷量后,才可超過盈虧平衡點(diǎn),獲得市場(chǎng)收益,這就是常說的“大數(shù)效應(yīng)”。如果只有個(gè)別客戶購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)種,保險(xiǎn)公司肯定賠本,電動(dòng)車保險(xiǎn)就是屬于這樣的案例。保費(fèi)支出相當(dāng)于買電瓶風(fēng)險(xiǎn)考量不敵成本算盤據(jù)了解,電動(dòng)車保險(xiǎn)一年的保費(fèi)支出一般在200元以上,這相當(dāng)于購(gòu)買1只新的電瓶。另外記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),我縣多數(shù)電動(dòng)車車主根本不知道或者不了解電動(dòng)車保險(xiǎn)。曾經(jīng)代賣過電動(dòng)車保險(xiǎn)的電動(dòng)車經(jīng)銷店銷售人員王海芳告訴記者,她以前向買主推銷電動(dòng)車保險(xiǎn),幾乎沒有一個(gè)車主愿意買。  “車主說開電動(dòng)車不會(huì)出大事故,頂多小磕小碰,買保險(xiǎn)是浪費(fèi)錢。”記者發(fā)現(xiàn),個(gè)別想買保險(xiǎn)的電動(dòng)車車主,一打聽身邊的車友都沒有買保險(xiǎn),也打消了投保的念頭。從市場(chǎng)角度來說,電動(dòng)車險(xiǎn)有市場(chǎng),有需求,但武漢電動(dòng)車險(xiǎn)推出一年,卻面臨尷尬退市的困境,電動(dòng)車險(xiǎn)的出路到底在哪?如何能夠平衡電動(dòng)車主和保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求?看來,電動(dòng)車險(xiǎn)的發(fā)展尚需時(shí)日,而相關(guān)的制度也應(yīng)盡快完善。 
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 行業(yè)形勢(shì)使保險(xiǎn)業(yè)大瘦身 人才合理利用是關(guān)鍵
摘要:

  “行情不好,公司又走了幾個(gè)人”一位保險(xiǎn)人員說過,記者了解到,今年保險(xiǎn)行業(yè)的職位需求量明顯變少,保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)下滑,對(duì)人才的需求降低了,能不招人就不招,盡量壓力成本是最近保險(xiǎn)公司的一致言辭。

  個(gè)別險(xiǎn)企內(nèi)勤只有一兩人

  南京資深保險(xiǎn)代理人熊勇告訴記者,雖然裁員的只是泰康,但是其實(shí)各家的日子都不好過,從2010年到現(xiàn)在,壽險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入可以說每況愈下。他向記者表示:“保費(fèi)下滑嚴(yán)重,直接導(dǎo)致了保險(xiǎn)公司的外勤,也就是營(yíng)銷員的流失。外勤沒有任何保障,只拿保單傭金,一旦保險(xiǎn)不好賣了,他們的收入來源就斷了。”他表示,一般來說,保險(xiǎn)公司的內(nèi)勤人員人數(shù)與外勤人員人數(shù)是有一定的配比關(guān)系的,外勤人員大量減少,內(nèi)勤人員就過剩。他透露,南京有的保險(xiǎn)公司幾年下來,內(nèi)勤就只剩下一兩個(gè)人了,可見業(yè)務(wù)開展有多難。

  根據(jù)上市險(xiǎn)企的中報(bào),中國(guó)人壽保險(xiǎn)營(yíng)銷員共68.2萬人,比2011年底下降3000人,較2010年底下降2.4萬人;中國(guó)太保營(yíng)銷渠道總?cè)藬?shù)同樣出現(xiàn)下降(未公布具體比例,其2011年年底營(yíng)銷員數(shù)量為29.2萬人)。

  不裁員,年終獎(jiǎng)也受影響

  記者從其他幾家大中型保險(xiǎn)公司了解到,雖然沒有出現(xiàn)裁員的情況,但日子也不好過。

  一家地方壽險(xiǎn)公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示,公司立足地方,還比較穩(wěn)健,不少部門都很缺人,還在招人。不過,今年整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的新單業(yè)績(jī)都不好,所以她表示今年的年終獎(jiǎng)肯定很受影響。

  “以前分紅險(xiǎn)一個(gè)月能賣五單,每單保費(fèi)基本上都在一兩萬元。”一位銷售人員告訴記者,像他們這樣的公司,原本分紅險(xiǎn)要占銷售額8成以上,但是今年以來分紅險(xiǎn)的銷售急轉(zhuǎn)直下。她說:“現(xiàn)在銷售人員一個(gè)月能做一兩單已經(jīng)很好了,業(yè)務(wù)員的收入少了60%。”

  根據(jù)公開數(shù)據(jù),上半年,國(guó)壽凈利潤(rùn)同比下降25.7%,太保下降54.6%。由于凈利潤(rùn)大幅下滑,不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,今年自己所在公司已提前透露出年終獎(jiǎng)可能大幅縮水甚至取消。

  營(yíng)銷員制度改革迫在眉睫

  熊勇認(rèn)為,保險(xiǎn)公司目前面臨的困境是暫時(shí)的,是由于大環(huán)境帶來的。“消費(fèi)者不愿意掏錢買保險(xiǎn)了,保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率不夠吸引人,這些都和整個(gè)市場(chǎng)有關(guān)。”熊勇認(rèn)為,更關(guān)鍵的是保險(xiǎn)營(yíng)銷人員制度的改革。

  目前,大部分公司的保險(xiǎn)營(yíng)銷人員都只是代理公司的保單而已,賺取保單傭金,沒有其他保障。這直接導(dǎo)致了這部分營(yíng)銷人員沒有歸宿感,公司對(duì)這部分人員也難以管理,衍生出一系列問題。

  近兩年來,已有不少保險(xiǎn)公司開始嘗試產(chǎn)銷分離的營(yíng)銷模式。2011年初,信泰人壽出資2000萬設(shè)立浙江聯(lián)創(chuàng)保險(xiǎn)銷售公司,近期已有華泰財(cái)險(xiǎn)、紫金財(cái)險(xiǎn)、安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)、大眾財(cái)險(xiǎn)、和諧健康保險(xiǎn)、浙商保險(xiǎn)安邦財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光人壽、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)和中國(guó)平安(601318,股吧)等12家保險(xiǎn)公司相繼設(shè)立保險(xiǎn)銷售公司。

  此外,還有一些保險(xiǎn)公司通過其他方式來留住營(yíng)銷人員。記者昨天獲悉,下月起,陽(yáng)光人壽近200名營(yíng)銷人員的父母將從他們子女服務(wù)的公司中每月領(lǐng)到200元的贍養(yǎng)津貼。

  獵頭報(bào)酬 區(qū)間內(nèi)就低不就高

  一獵頭公司米先生告訴記者:“保險(xiǎn)公司的人才需求大多數(shù)集中在分公司層面,主要是能給企業(yè)直接創(chuàng)造效益的分公司業(yè)務(wù)人員,比如新開設(shè)的分公司,通常在當(dāng)?shù)貙ふ乙晃回?fù)責(zé)人、培訓(xùn)一把手、部門經(jīng)理等,而對(duì)于管理人才則能不招就不招,能熟人推薦就熟人推薦,盡量不找獵頭,節(jié)約成本”

  另外,米先生還透露,一般情況下,完成一例人才招募,獵頭可以拿到該崗位年薪的20%到25%作為回報(bào),為了壓低費(fèi)用成本,已經(jīng)有保險(xiǎn)公司開始?jí)旱徒o予對(duì)獵頭的報(bào)酬,在20%至50%的區(qū)間內(nèi)就低不就高。

  而在不同的渠道,人才需求也呈現(xiàn)不同狀態(tài)。“傳統(tǒng)的個(gè)險(xiǎn)渠道的人才需求減少,整個(gè)行業(yè)都面臨增員難。基層的外勤人員流失較快,業(yè)務(wù)擴(kuò)張艱難,自然傳導(dǎo)到對(duì)中高層人才的需求減少。另外,而銀保渠道人才需求量下降最為明顯。銀保新政出臺(tái)之后,取消了銀保駐點(diǎn),一批人轉(zhuǎn)行。當(dāng)時(shí)繼續(xù)堅(jiān)守銀保渠道的人,現(xiàn)在基本上非常穩(wěn)定了,對(duì)于新的職位的選擇非常謹(jǐn)慎,不愿意變動(dòng)。而對(duì)那些走了的,現(xiàn)在也不愿意回來,總之,銀保渠道的人才非常難招。”

  另一位成都的獵頭郭先生也表達(dá)了同樣的觀點(diǎn)。“取消銀保駐點(diǎn)之后,銀保網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)量下降,原來一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量能達(dá)到百萬,現(xiàn)在只有寥寥八九萬,甚至沒有業(yè)務(wù)量。相應(yīng)地對(duì)人才的需求也有較大幅度的降低。”

  今年前7個(gè)月,壽險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入是6346億元,同比增速只有1.8%,相較6月份有所放緩,行保險(xiǎn)繼續(xù)延續(xù)2011年頹廢態(tài)勢(shì),銀保政策負(fù)面影響仍然持續(xù),保險(xiǎn)公司仍然不能駐點(diǎn)銷售,上市保險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)新單均出現(xiàn)大幅度下滑。中信建投證券預(yù)計(jì)全年銀保新單保費(fèi)下滑35%,中信建投認(rèn)為目前保費(fèi)增長(zhǎng)仍然受制于兩大因素:一是個(gè)險(xiǎn)代理人成本上升而產(chǎn)能提升放緩;二是尚未找到明顯策略規(guī)避銀行保險(xiǎn)的監(jiān)管政策,從而造成目前保費(fèi)增速出現(xiàn)停滯或下滑。

  產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3241億元,同比增長(zhǎng)14.84%。雖然相較于壽險(xiǎn)行業(yè),保費(fèi)增速較高,但是從近三年的數(shù)據(jù)來看,保費(fèi)增速下滑明顯。2010年度財(cái)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增速為34.5%,2011年度財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)增速為18.7%,而今年前7月的保費(fèi)增速只有14.8%。整體來看,今年以來產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出費(fèi)用上升的局面,由于費(fèi)用投入和價(jià)格戰(zhàn)是主要的競(jìng)爭(zhēng)手段,綜合成本率呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。

  轉(zhuǎn)型時(shí)期,保險(xiǎn)公司在對(duì)于人才的選擇也該漸趨理性,注重節(jié)約成本,提升人才品質(zhì)。此前大手筆買人才的做法,在收入降低的情況下,已經(jīng)顯得不合時(shí)宜,是該考慮考慮在有限的財(cái)力下如何把未來的日子過好。筆者認(rèn)為,保險(xiǎn)公司合理利用手中的鈔票,理性選擇人才對(duì)于未來業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型顯得尤為重要。

2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 重慶:買份保險(xiǎn) 微企最高可貸300萬元
摘要:小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍將于6月底前擴(kuò)大到重慶全市。這意味著,下月底后,重慶市所有區(qū)縣小微企業(yè)即便自己沒有任何抵押物和擔(dān)保,只需買份保險(xiǎn),最高可從銀行貸到300萬元。昨日,商報(bào)記者從市金融辦獲悉,截至今年3月底,重慶市已有320戶小微企業(yè)提交小額貸款保證保險(xiǎn)投保申請(qǐng),89戶獲保險(xiǎn)公司承保,銀行發(fā)放貸款1.51億元,預(yù)計(jì)到今年底這一數(shù)據(jù)將更新為2億元。

案例:汽配老板買份保險(xiǎn)獲貸150萬

昨日,商報(bào)記者來到位于巴南區(qū)魚洞鎮(zhèn)的重慶力臻機(jī)電有限公司時(shí),公司總經(jīng)理鄒曼玲正忙著和鋼材等原材料供應(yīng)商洽談采購(gòu)事宜。鄒曼玲告訴商報(bào)記者,上周五剛獲得了工行江北支行小企業(yè)貸款中心發(fā)放的150萬元小額貸款,便趕緊趁著大宗商品“跌跌不休”時(shí)重啟擱置已久的原材料采購(gòu)計(jì)劃。“沒有抵押物,就是憑借信用和買份保險(xiǎn)就順利貸款150萬元,真是解了燃眉之急!”鄒曼玲說,不僅不需要抵押物和擔(dān)保使得貸款“門檻”降低,而且審批也很快,從銀行接到保險(xiǎn)公司開具的承保意向書到審批通過,全程不到一周左右的時(shí)間。鄒曼玲告訴商報(bào)記者,企業(yè)成立運(yùn)營(yíng)已有三年,生產(chǎn)的汽車零部件和通用設(shè)備已在市場(chǎng)上樹立了一定的知名度,訂單源源不斷,只有擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模才能滿足市場(chǎng)需求。但因?yàn)槿狈α鲃?dòng)資金購(gòu)買原材料,這也成了擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模路上的一個(gè)“攔路虎”。“就在我一籌莫展的時(shí)候,聽銀行客戶經(jīng)理介紹了小額貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品,當(dāng)即抱著試一試的心情遞交了申請(qǐng)。”鄒曼玲說,由于自己企業(yè)的信用和經(jīng)營(yíng)狀況都很好,辦理起來也很順暢。最終,鄒曼玲在購(gòu)買保險(xiǎn)后,成功獲得了150萬元的銀行授信。

優(yōu)點(diǎn):融資成本低小貸公司一半

據(jù)率先參與小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)的工行重慶分行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理廖代倫介紹,小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)期間,銀行貸款利率最高不超過人民銀行同期基準(zhǔn)利率上浮30%,年保險(xiǎn)費(fèi)率合計(jì)最高不超過貸款本金的2.3%。借款人有條件且自愿提供抵押或擔(dān)保的,經(jīng)辦銀行和保險(xiǎn)公司可根據(jù)借款人資信狀況,適當(dāng)下浮貸款利率及保險(xiǎn)費(fèi)率。同時(shí),市財(cái)政設(shè)立每年2000萬元專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金,且使用完后按年補(bǔ)足,用于小額貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。不需提供抵押或反擔(dān)保,小型企業(yè)最高可貸300萬元,微企、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者最高可貸50萬元。銀行人士算了一筆賬,以小企業(yè)借款100萬元1年還清為例,央行現(xiàn)行一年期貸款基準(zhǔn)利率為6%,按30%的上限上浮后利率為7.8%,利息為7.8萬元。按保險(xiǎn)費(fèi)率最高不超過貸款本金的2.3%計(jì)算,保險(xiǎn)費(fèi)為2.3萬元,兩筆費(fèi)用共10.1萬元。但如果小微企業(yè)找小額貸款公司融資,目前小貸公司貸款年利率一般在20%左右。也就是說,借100萬元一年需還利息20萬元,同時(shí)還需要支付擔(dān)保和手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用1萬~2萬元。相比之下,貸款保證保險(xiǎn)的融資成本要比小貸公司低一半以上。對(duì)小微企業(yè)來說,不需抵押和擔(dān)保,融資成本較低,無疑吸引力巨大。

試點(diǎn):有89家小微企業(yè)受益

自去年5月重慶市開展小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作以來,已有89戶小微企業(yè)受益。來自市金融辦的數(shù)據(jù)顯示,截至今年3月底,共有320戶小微企業(yè)提交投保申請(qǐng),其中89戶獲保險(xiǎn)公司承保,銀行貸款1.51億元,戶均貸款170萬元。據(jù)率先開展小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工商銀行(4.15,-0.01,-0.24%)重慶分行透露,截至去年12月7日,工商銀行就向30家中小微型企業(yè)發(fā)放了共計(jì)5605萬元的小額貸款。其中,來自實(shí)體經(jīng)濟(jì)制造業(yè)的貸款客戶達(dá)到了18戶,獲得的貸款額度達(dá)3665萬元。

進(jìn)度:6月底前有望覆蓋全市

“我們?cè)圏c(diǎn)小額貸款保證保險(xiǎn)就是在踐行金融創(chuàng)新,并通過這樣的創(chuàng)新為小微企業(yè)融資提供新的渠道,通過金融的力量支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”昨日,市金融辦副主任喬廣奇透露,小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)推進(jìn)速度非常快,這項(xiàng)在省級(jí)轄區(qū)率先開展的試點(diǎn)工作,開啟了銀保合作支持小微企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者發(fā)展的新路徑。喬廣奇介紹,目前小額貸款保證保險(xiǎn)正在重慶市多個(gè)區(qū)縣開展試點(diǎn),通過一段時(shí)間的運(yùn)營(yíng)發(fā)現(xiàn),風(fēng)險(xiǎn)可控,沒有出現(xiàn)惡意欠款不還或者逾期的現(xiàn)象。在由工商銀行、人保財(cái)險(xiǎn)[微博]累積經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,重慶市小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍擬于6月底前擴(kuò)大到全市所有區(qū)縣實(shí)施。同時(shí),參與試點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)也將同步擴(kuò)容到6家保險(xiǎn)公司和6家銀行共同開展,不過這需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)、設(shè)備、員工、資金等情況進(jìn)行詳細(xì)審查。目前,擬加入試點(diǎn)工作的金融機(jī)構(gòu)正抓緊對(duì)接,做好前期準(zhǔn)備工作,以便切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),更好更多地服務(wù)于小微企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者。
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步提高保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司準(zhǔn)入門檻
摘要:保監(jiān)會(huì)5月21日發(fā)布公告稱,已于近日頒布通知,將設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊(cè)資本金要求提高至5000萬元人民幣。保監(jiān)會(huì)于近日頒布了《關(guān)于修改〈保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》、《關(guān)于修改〈保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》和《關(guān)于進(jìn)一步明確保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入有關(guān)問題的通知》。根據(jù)兩個(gè)《決定》,設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,其注冊(cè)資本金的最低限額為人民幣5000萬元,中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。例如《通知》中提到的,允許汽車生產(chǎn)、銷售、維修和運(yùn)輸?shù)认嚓P(guān)企業(yè)設(shè)立注冊(cè)資本金為人民幣1000萬元的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司。保監(jiān)會(huì)稱,為了支持引導(dǎo)兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)走專業(yè)化道路,允許汽車生產(chǎn)等企業(yè)兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),對(duì)其設(shè)立注冊(cè)資本金的要求較低。但這類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不能跨省經(jīng)營(yíng)。對(duì)于不符合注冊(cè)資本金要求的中介機(jī)構(gòu),保監(jiān)會(huì)稱不強(qiáng)制要求一次性增資,可繼續(xù)經(jīng)營(yíng),但在注冊(cè)資本金增至5000萬元之前,不得在其他地區(qū)申請(qǐng)?jiān)鲈O(shè)分支機(jī)構(gòu)。2012年以來,保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)準(zhǔn)入政策進(jìn)行調(diào)整,暫停了部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)行政許可工作,僅允許汽車企業(yè)、銀行、郵政、保險(xiǎn)公司設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,且注冊(cè)資本金不低于人民幣5000萬元。經(jīng)過調(diào)整,保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)逐漸優(yōu)化,區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理公司有所減少,而全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)代理公司則增加較多。2012年,保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)促成的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)10.76%,經(jīng)營(yíng)收入同比增長(zhǎng)20.44%。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位。具體地說,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司針對(duì)客戶的特定需求,運(yùn)用自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì),為客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理方案。在同客戶簽訂委托協(xié)議后,由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司組織市場(chǎng)詢價(jià)或招投標(biāo),選擇綜合承保條件最優(yōu)越的保險(xiǎn)公司作為承保公司。在與保險(xiǎn)公司的談判中維護(hù)客戶的利益,爭(zhēng)取對(duì)客戶的最大優(yōu)惠。此外,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人還協(xié)助客戶制定保險(xiǎn)以外的全面的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。風(fēng)險(xiǎn)管理具有很強(qiáng)的專業(yè)性,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)所公認(rèn)的專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問。據(jù)了解,現(xiàn)在保險(xiǎn)代理公司準(zhǔn)入門檻很低,50萬元就可注冊(cè)一個(gè)公司,這吸引了大量的民營(yíng)資本和個(gè)人投資者,其實(shí)保險(xiǎn)代理盈利要經(jīng)過3至5年的過渡期。不少保險(xiǎn)代理公司技術(shù)含量不高,消耗完關(guān)聯(lián)企業(yè)或者股東的優(yōu)勢(shì)后,業(yè)務(wù)開拓能力非常有限,有些甚至還沒到一年就無法在市場(chǎng)上生存,因此,提高門檻有利于整個(gè)行業(yè)的進(jìn)一步整合。目前我國(guó)的中介市場(chǎng)發(fā)展很快,從最初的幾十家中介機(jī)構(gòu)發(fā)展至現(xiàn)在的幾千家,提高門檻是非常必須的,這可以控制部分短期資金介入,有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理,從而維護(hù)整個(gè)中介市場(chǎng)的穩(wěn)定性。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 強(qiáng)制環(huán)污險(xiǎn)試點(diǎn) 統(tǒng)保模式為主
摘要:很長(zhǎng)一段時(shí)間以來,由于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)(下稱“環(huán)污險(xiǎn)”)具有攻關(guān)周期長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)見效慢、缺乏立法支持等特點(diǎn),很多保險(xiǎn)公司對(duì)這一險(xiǎn)種不大“感冒”,該險(xiǎn)種的業(yè)務(wù)增速也如蝸牛般慢吞吞。然而,在環(huán)污險(xiǎn)強(qiáng)制試點(diǎn)制度的推動(dòng)之下,蝸牛正在變身脫兔。而在強(qiáng)制試點(diǎn)過程中,不少地方引入了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,同時(shí)推行統(tǒng)保模式。

118.74%的同比增速

不斷發(fā)生的環(huán)境污染事故讓人痛心。7月6日,廣西賀江上游發(fā)生鉈、鎘污染事件,因出現(xiàn)大量死魚才發(fā)現(xiàn)水質(zhì)異常。8日,廣西賀州市政府召開新聞發(fā)布會(huì)通報(bào)稱,賀江水污染事件主要肇事企業(yè)是賀州市匯威選礦廠。該生產(chǎn)企業(yè)及其責(zé)任人涉嫌污染環(huán)境罪,公安機(jī)關(guān)已經(jīng)對(duì)該案立案?jìng)刹?,犯罪嫌疑人被刑拘,企業(yè)廠房及生產(chǎn)設(shè)備也已被查封。如果有環(huán)污險(xiǎn)作為保障,那么發(fā)生環(huán)境污染事故后,受損居民的利益或?qū)⒌玫礁帽U?。正是出于這樣的目的,環(huán)境保護(hù)部和保監(jiān)會(huì)力推該險(xiǎn)種強(qiáng)制實(shí)施,目前已在全國(guó)廣泛鋪開試點(diǎn),部分省份的試點(diǎn)正在提速。山西省保監(jiān)局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人景晉生日前在該局舉辦的責(zé)任保險(xiǎn)新聞發(fā)布會(huì)上表示,山西責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展迅速,今年1-4月,除交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)三責(zé)險(xiǎn)之外的山西全省責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長(zhǎng)64.69%,增速全國(guó)第一。其中,環(huán)污險(xiǎn)同比增長(zhǎng)118.74%。據(jù)山西省環(huán)境保護(hù)廳政策法規(guī)處處長(zhǎng)楊文珠介紹,經(jīng)過近兩年的環(huán)污險(xiǎn)試點(diǎn),保險(xiǎn)公司共為山西197家企業(yè)承擔(dān)了16.29億元的環(huán)境污染責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),并為21起責(zé)任事故賠款618.77萬元。此外,江西保監(jiān)局與江西省環(huán)保廳也于近日聯(lián)合印發(fā)《江西省環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施方案》,參加試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司通過招投標(biāo)方式確定,組成環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)共保體。同時(shí),環(huán)保部門將開展摸底排查,按照試點(diǎn)范圍,對(duì)全省涉重金屬企業(yè)進(jìn)行全面排查,確定試點(diǎn)企業(yè)名單,搭建保險(xiǎn)企業(yè)與試點(diǎn)單位溝通協(xié)調(diào)的平臺(tái)。事實(shí)上,山西、江西的環(huán)污險(xiǎn)推進(jìn)情況僅是國(guó)內(nèi)約20個(gè)省(區(qū)、市)的典型代表。2009年以來,四川省等?。▍^(qū)、市)就陸續(xù)開始進(jìn)行環(huán)污險(xiǎn)試點(diǎn)。不過,在其不具有強(qiáng)制屬性前,推進(jìn)效果并不是很理想,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速也有些慢吞吞。“從企業(yè)的角度看,部分企業(yè)不愿承擔(dān)保費(fèi)負(fù)擔(dān);部分企業(yè)存在僥幸心理,認(rèn)為只要自己小心,就不會(huì)發(fā)生環(huán)境污染事故;還有的企業(yè)盡管發(fā)生了類似事故,但并未因此受到重罰或支付高額賠償,也缺乏投保積極性。從保險(xiǎn)公司的角度看,投保企業(yè)少,加上風(fēng)險(xiǎn)聚集程度高的地區(qū)推動(dòng)力度大、投保企業(yè)多,這就使得保險(xiǎn)的大數(shù)法則難以生效,并且風(fēng)險(xiǎn)不均衡,一旦發(fā)生賠付,保險(xiǎn)公司必須承受重壓。”齊欣認(rèn)為,在雙方的積極性都不太高的情況下,業(yè)務(wù)發(fā)展速度自然會(huì)受到影響。不過,隨著“強(qiáng)制”二字首次出現(xiàn)在今年1月21日環(huán)境保護(hù)部和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》中,環(huán)污險(xiǎn)的性質(zhì)正在發(fā)生轉(zhuǎn)變,上述問題也逐步得到化解,環(huán)污險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大提速成為必然。上述《指導(dǎo)意見》發(fā)布后,陜西、山西、安徽、河北、遼寧、新疆等諸多省(區(qū)、市)紛紛積極跟進(jìn)。“截止到目前,已有近20個(gè)省市參與試點(diǎn)。尚未試點(diǎn)的主要是高危、高污行業(yè)相對(duì)較少的地區(qū)。”齊欣介紹說。例如,北京市目前尚未試點(diǎn)強(qiáng)制環(huán)污險(xiǎn)。不過,平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司在北京地區(qū)也有環(huán)污險(xiǎn)的承保業(yè)務(wù),投保企業(yè)主要是平安產(chǎn)險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)較高,在運(yùn)作模式上,平安產(chǎn)險(xiǎn)采取了搭載其他險(xiǎn)種的一攬子銷售模式。“盡管目前全國(guó)還有十來個(gè)省市尚未實(shí)行強(qiáng)制環(huán)污險(xiǎn)統(tǒng)保,但從發(fā)展趨勢(shì)上看,該險(xiǎn)種在全國(guó)推廣將是大勢(shì)所趨。”齊欣表示。投保范圍的擴(kuò)大也能使風(fēng)險(xiǎn)得到更有效的分散,利于該險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的發(fā)展。

更多地方選擇統(tǒng)保

強(qiáng)制試點(diǎn)環(huán)污險(xiǎn)不僅使其發(fā)展速度得以提升,而且也給環(huán)污險(xiǎn)的運(yùn)作模式帶來了改變,統(tǒng)保模式正成為各地發(fā)展環(huán)污險(xiǎn)的主要模式。據(jù)了解,在進(jìn)行強(qiáng)制試點(diǎn)前,保險(xiǎn)公司發(fā)展環(huán)污險(xiǎn)業(yè)務(wù)大多采取純市場(chǎng)化的運(yùn)作方式。投保企業(yè)可以自主選擇保險(xiǎn)公司,同時(shí),保險(xiǎn)公司也將根據(jù)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)勘查情況決定是否承保。而在強(qiáng)制試點(diǎn)過程中,很多?。▍^(qū)、市)都將涉重金屬行業(yè)、石油及危險(xiǎn)化學(xué)品生產(chǎn)運(yùn)輸企業(yè)等納入了試點(diǎn)范圍,確定了企業(yè)名單,并且根據(jù)環(huán)污險(xiǎn)一旦發(fā)生污染事故,將產(chǎn)生大額賠付的特點(diǎn),不少地方引入了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,同時(shí)推行統(tǒng)保模式。一旦參保和承保對(duì)象確定,無論是投保企業(yè)還是保險(xiǎn)公司,都沒有選擇權(quán),企業(yè)必須投保,保險(xiǎn)公司也不能拒保。例如,陜西就由金晟保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司承擔(dān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù),人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)和永安財(cái)險(xiǎn)4家保險(xiǎn)公司組成共保體進(jìn)行承保。“經(jīng)紀(jì)公司參與保險(xiǎn)項(xiàng)目利于投保人和保險(xiǎn)人進(jìn)行溝通,并且采取統(tǒng)保模式能做到‘保、調(diào)、賠、防’四位一體。”齊欣表示。以“防”為例,在統(tǒng)保模式下,共保體中的各保險(xiǎn)公司可以抽調(diào)專業(yè)人才組成專業(yè)服務(wù)小組,集中對(duì)投保企業(yè)進(jìn)行安全培訓(xùn),不僅保障服務(wù)質(zhì)量,同時(shí)提高服務(wù)效率,更好地發(fā)揮保險(xiǎn)在防災(zāi)減損方面的作用。不過,業(yè)內(nèi)人士同時(shí)指出,由于環(huán)污險(xiǎn)的投保企業(yè)大多屬于高危、高污行業(yè),企業(yè)的安全意識(shí),管理的規(guī)范程度對(duì)最終的出險(xiǎn)情況都有很大影響。在統(tǒng)保模式下,保險(xiǎn)公司對(duì)投保企業(yè)不能拒保。在這種情況下,要更好地發(fā)揮保險(xiǎn)的作用,降低出險(xiǎn)率,就必須采取更有效措施,提升企業(yè)的安全意識(shí),減小風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率。同時(shí),值得注意的是,環(huán)污險(xiǎn)針對(duì)的環(huán)境事故是針對(duì)意外事故造成的環(huán)境污染,而非經(jīng)常性的排污行為導(dǎo)致的漸進(jìn)性污染。因此,盡管各地正加速推進(jìn)環(huán)污險(xiǎn)工作,但這并不意味著有了環(huán)污險(xiǎn),環(huán)境便無憂。要在發(fā)展的同時(shí)保護(hù)好環(huán)境,離不開三個(gè)方面的努力。離不開企業(yè)對(duì)重大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的管理,消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,做好應(yīng)急預(yù)案;離不開保險(xiǎn)公司對(duì)投保企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)和服務(wù),定期對(duì)投保企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況和重要環(huán)節(jié)開展梳理和檢查,查找環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和事故隱患,充分發(fā)揮保險(xiǎn)的事前風(fēng)險(xiǎn)防范作用;也離不開監(jiān)管部門對(duì)企業(yè)和保險(xiǎn)公司的監(jiān)督,必須將預(yù)防和責(zé)任落到實(shí)處,這樣才能更好地保護(hù)環(huán)境。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 中國(guó)有望成為世界第三大保險(xiǎn)市場(chǎng) 地方保險(xiǎn)公司嶄露頭角
摘要:上周,北京北京大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心發(fā)布了《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告(2012)》,文中對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行了深度剖析,并進(jìn)一步指出,在2020年,中國(guó)有望成為世界第三大保險(xiǎn)市場(chǎng)。與此同時(shí),中國(guó)地方保險(xiǎn)公司后來居上,千萬資金涌入保險(xiǎn)市場(chǎng),開始了另一輪的發(fā)展和批籌。在發(fā)布會(huì)上,保監(jiān)會(huì)副主席李克穆出席發(fā)布會(huì)并表示,在當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)充滿不確定因素的情況下,對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和監(jiān)管進(jìn)行深層次的分析是十分必要的。李克穆還對(duì)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)積極推動(dòng)的全球統(tǒng)一保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則——國(guó)際保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管共同框架發(fā)表了看法。他認(rèn)為,“共同框架”對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的生存發(fā)展及監(jiān)管都存在十分直接的影響,隨著“共同框架”的進(jìn)一步推進(jìn),保險(xiǎn)公司和監(jiān)管機(jī)構(gòu)將面臨新的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。該報(bào)告提出,“十二五”時(shí)期是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展期、矛盾問題凸顯期和全面轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期。2011年至2020年間,在GDP年均增長(zhǎng)6%10%的假設(shè)下,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)年均增長(zhǎng)率較為可能的浮動(dòng)區(qū)間為8.4%18.9%,2020年,中國(guó)或?qū)⒊蔀槭澜绲谌蟊kU(xiǎn)市場(chǎng)。

  保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)生水起 本地保險(xiǎn)牌照走俏市場(chǎng)

2010年起,地方法人保險(xiǎn)公司如雨后春筍般冒出——財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、專業(yè)險(xiǎn)……全國(guó)近20個(gè)省、直轄市、自治區(qū)都在奔走籌辦本地保險(xiǎn)牌照。 有錢的出錢,有力的出力。地方國(guó)企、上市公司、民營(yíng)巨頭,爭(zhēng)著投錢做股東,誰都想分一杯羹;地方政府、金融辦、保監(jiān)局,牽頭牽線跑北京,一切只為盼批籌。 時(shí)隔兩年后,高潮非但沒有減退,反而有愈演愈烈之勢(shì)。本報(bào)近日獲悉的一份籌備名單顯示,還有近百家隊(duì)伍、近千億資本,正排在北京市西城區(qū)金融大街15號(hào)大門外,翹首以盼。然而,目前保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)及盈利環(huán)境,與早些年的情況已不能同日而語(yǔ)。過去那套“大而全”盈利模式,如今能否受用,也被打上了一個(gè)大大的問號(hào)。各路資本爭(zhēng)涌保險(xiǎn)業(yè)的勇氣可嘉,但是圈了地招了人之后,如何找準(zhǔn)定位才是考驗(yàn)所在。在風(fēng)云激蕩、資本云集的保險(xiǎn)業(yè),已不乏鮮活又殘酷的前車之鑒,作為新加入的資本方,理應(yīng)以此為訓(xùn)。地方保險(xiǎn)異軍突起由當(dāng)?shù)卣块T牽頭籌備;股東架構(gòu)多為“地方國(guó)企 上市公司”,也有地方民企龍頭參與其中;注冊(cè)資本金基本一步到位,高達(dá)10億至20億元,遠(yuǎn)超監(jiān)管規(guī)定的全國(guó)性保險(xiǎn)公司5億元注冊(cè)資本金的最低出資額地方法人保險(xiǎn)公司正悄然取代城商行,成為各地在區(qū)域性金融中心爭(zhēng)奪戰(zhàn)中的重要砝碼。近日,一張有關(guān)待籌保險(xiǎn)公司的名單流傳于保險(xiǎn)業(yè)高層圈內(nèi),本報(bào)記者輾轉(zhuǎn)獲悉,名單上的公司包括:東海航運(yùn)保險(xiǎn)、西部財(cái)險(xiǎn)、三峽人壽、君泰財(cái)險(xiǎn)、廣商財(cái)險(xiǎn)、中路交通財(cái)險(xiǎn)、童緣少兒人壽、 天倫人壽、 恒邦財(cái)險(xiǎn)、國(guó)聯(lián)人壽、神州汽車保險(xiǎn)、中韓人壽、金色人壽、大愛人壽等近百家。近百家!這是怎樣一個(gè)規(guī)模?從1980年初,中國(guó)人民保險(xiǎn)公司全面恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來,32年內(nèi),中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上正式營(yíng)業(yè)的保險(xiǎn)公司也不過100余家。而如今排隊(duì)待批的保險(xiǎn)公司,就已經(jīng)逼近32年來總和。我們不妨算一筆賬:以目前新設(shè)保險(xiǎn)公司初始資本金多為10億左右來看,不難測(cè)算出,至少目前有近千億資本,正在爭(zhēng)相涌入保險(xiǎn)業(yè)。一位與記者相熟的資深保險(xiǎn)經(jīng)理人,最近正盤算著要“跳一跳”,新東家就在這百家待籌的保險(xiǎn)公司中。他告訴記者,這是一家由地方大型國(guó)有企業(yè)發(fā)起籌建的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司,對(duì)方承諾他的薪酬要比現(xiàn)在“翻一番”。這只是保險(xiǎn)“地方軍”興起的一個(gè)案例。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),近百家焦急排隊(duì)的保險(xiǎn)籌備小組中,半數(shù)以上都是地方法人保險(xiǎn)公司。如寧波的東海航運(yùn)保險(xiǎn)、青島的中路交通財(cái)險(xiǎn)、南昌的安康人壽等。它們有著很多共同點(diǎn):都由當(dāng)?shù)卣块T牽頭籌備;股東架構(gòu)多為“地方國(guó)企 上市公司”,也有地方民企龍頭參與其中;注冊(cè)資本金基本一步到位,高達(dá)10億至20億元,大大超過了監(jiān)管規(guī)定的全國(guó)性保險(xiǎn)公司5億元注冊(cè)資本金的最低出資額,股東資金實(shí)力可見一斑。地方資本急涌保險(xiǎn)業(yè)的沖動(dòng)不言而喻??梢哉f,這是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)加大對(duì)外開放之后迎來的第三撥擴(kuò)容潮:地方政府牽頭“搭臺(tái)”,地方國(guó)企爭(zhēng)先“唱戲”。此鮮明特征亦是我國(guó)入世11年來經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)的寫照——從外資受熱捧到民營(yíng)企業(yè)崛起,再到今天的國(guó)企擔(dān)綱。業(yè)內(nèi)人士告訴記者,受2004年十多家獲保險(xiǎn)牌照的民營(yíng)資本多數(shù)經(jīng)營(yíng)不善的影響,保監(jiān)會(huì)近年來更傾向于鼓勵(lì)有資本實(shí)力、戰(zhàn)略投資目的和可持續(xù)出資能力的大型企業(yè)集團(tuán),特別是大型國(guó)企投資保險(xiǎn)業(yè)。事實(shí)上,地方保險(xiǎn)公司成批出現(xiàn),背后折射出其他投資渠道降溫的同時(shí),保險(xiǎn)業(yè)的投資價(jià)值卻在進(jìn)一步顯現(xiàn)。于是,在監(jiān)管力挺國(guó)企投資保險(xiǎn)業(yè)的主基調(diào)下,從其他渠道抽身出來的地方國(guó)企資本,紛紛開始申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照。

  地方金控志在必得

由地方政府做牽頭人,一方面凸顯出地方政府對(duì)設(shè)立本地保險(xiǎn)公司的重視,另一方面也為了便于與保監(jiān)會(huì)溝通,以期盡早拿到牌照地方爭(zhēng)相籌建保險(xiǎn)公司,將地方搭建金控平臺(tái)的“野心”暴露無遺。一家正在籌建的保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人直言不諱:除了資本雄厚外,地方法人保險(xiǎn)公司背后無一不是地方政府主導(dǎo)籌建。他說,“從省政府到市政府,從財(cái)政廳到金融辦,都在暗中力挺。由地方政府做牽頭人,一方面凸顯出地方政府對(duì)設(shè)立本地保險(xiǎn)公司的重視,另一方面也為了便于與保監(jiān)會(huì)溝通,以期盡早拿到牌照。”今年初,恒邦財(cái)險(xiǎn)的所有申報(bào)批準(zhǔn)籌建材料,由江西省政府上報(bào)至保監(jiān)會(huì)。這是一家江西正在全力打造的地方法人保險(xiǎn)公司,主發(fā)起人是江西省行政事業(yè)資產(chǎn)集團(tuán)公司,此外還有贛商股份、江西省投資集團(tuán)等10余家股東。“江西一直在為地方法人保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)零的突破做努力。除恒邦財(cái)險(xiǎn)外,江西方面還在籌建一家壽險(xiǎn)公司,暫名為安康人壽。”一位熟悉江西保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀的業(yè)內(nèi)人士透露說。江西省財(cái)政廳官方網(wǎng)站的一則工作動(dòng)態(tài)顯示,恒邦財(cái)險(xiǎn)一旦成功籌建將結(jié)束江西沒有一家獨(dú)立法人資格保險(xiǎn)公司的歷史,同時(shí)由于公司總部設(shè)在江西,為“總部經(jīng)濟(jì)”,按照國(guó)家稅法規(guī)定,所繳納的企業(yè)所得稅都留在江西,可以增加江西省本級(jí)的財(cái)政收入;所有保險(xiǎn)收入都留在江西,增加貨幣的流動(dòng)性,促進(jìn)江西省經(jīng)濟(jì)的繁榮;同時(shí)按照國(guó)家規(guī)定保費(fèi)收入是可以用于投資的,無疑可以將保費(fèi)收入直接投入到江西經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的好項(xiàng)目,增加固定資產(chǎn)投資,拉動(dòng)江西經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。于此,地方政府暗中力挺的邏輯浮出水面,設(shè)立地方保險(xiǎn)公司對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的重要意義不言而喻——保險(xiǎn)資金沉淀后將可有力支持當(dāng)?shù)氐胤浇?jīng)濟(jì)建設(shè),從而避免保險(xiǎn)資金上繳區(qū)外總部造成地方資金流失,有助于實(shí)現(xiàn)區(qū)域性金融中心的目標(biāo)。而對(duì)于資金實(shí)力雄厚的地方國(guó)企來說,地方政府在打造“總部經(jīng)濟(jì)”的同時(shí),顯然不會(huì)錯(cuò)失這“近水樓臺(tái)先得月”的良機(jī)。成立不久的東吳人壽,是國(guó)內(nèi)第一家在地級(jí)城市設(shè)立的壽險(xiǎn)公司,背后發(fā)起人正是蘇州當(dāng)?shù)芈暶@赫的蘇州國(guó)際發(fā)展集團(tuán)有限公司。據(jù)可查資料顯示,蘇州國(guó)際發(fā)展集團(tuán)有限公司先后投資了東吳證券、蘇州銀行、蘇州信托,保險(xiǎn)則是其金控棋盤上的新棋子。值得一提的,記者發(fā)現(xiàn),在近百家待籌保險(xiǎn)公司中,姓“財(cái)”多于姓“壽”。這些地方資本為何不約而同偏好財(cái)險(xiǎn)公司?這可能和目前保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)有關(guān)——相較之下,財(cái)險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)沒有壽險(xiǎn)那般激烈,虧損期也相對(duì)要短。更重要的是,地方國(guó)企具備大量的財(cái)險(xiǎn)投保需求,設(shè)立財(cái)險(xiǎn)公司不失為一舉兩得。可以預(yù)見的是,地方國(guó)企籌建的財(cái)險(xiǎn)公司一旦成立后,初期“靠股東吃飯來喂飽自己”應(yīng)該不成問題。如正在待批籌建的中路交通財(cái)險(xiǎn),其股東就橫跨客、貨運(yùn)輸、物流、機(jī)場(chǎng)、出租、公交、汽車客車制造、集裝箱制造、港口碼頭、汽車站等眾多行業(yè)。這一整條“海陸空”運(yùn)輸產(chǎn)業(yè)鏈所產(chǎn)生的巨額財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi),就能讓中路交通財(cái)險(xiǎn)“一口氣吃成胖子”。上市公司身影頻現(xiàn)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前已公告參股或即將參股保險(xiǎn)公司的上市公司總計(jì)已數(shù)達(dá)十家。較具典型范例的是:劉益謙掌舵的上市公司天茂集團(tuán),同時(shí)參股了天平車險(xiǎn)和國(guó)華人壽除“近水樓臺(tái)先得月”的地方國(guó)企之外,在排隊(duì)待批的近百家保險(xiǎn)公司中,上市公司身影頻現(xiàn)。重慶民企力帆股份此次手筆不小。根據(jù)力帆股份“突出主業(yè),實(shí)施相關(guān)產(chǎn)業(yè)多元化”的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo),為加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)與現(xiàn)有業(yè)務(wù)的互相促進(jìn),打造正在發(fā)展中的金融平臺(tái),培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),力帆股份擬出資人民幣2億元參與三峽人壽的投資籌建,股權(quán)占比達(dá)20%。除力帆股份外,正在籌建中的華海財(cái)險(xiǎn)的股東中,同樣有一家上市公司——濱化股份。濱化股份攜山東濱化投資公司等九家公司,擬共同出資設(shè)立華海財(cái)險(xiǎn),注冊(cè)資本為8.5億元,其中濱化股份出資5000萬元,股權(quán)占比為5.88%。就連香港上市公司中民控股也將觸角伸向了內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)。據(jù)了解,該公司擬與永恒發(fā)展、中科智控、惠州新天健、深圳裕華興及該公司全資附屬公司北京中民合資組建“中華永保福人壽保險(xiǎn)公司”,注冊(cè)資本為3.8億元。在積極參與設(shè)立新保險(xiǎn)公司的同時(shí),上市公司亦通過增資擴(kuò)股入主保險(xiǎn)業(yè)。如借著老牌保險(xiǎn)公司天安財(cái)險(xiǎn)資本金告急之際,上市公司西水股份趁勢(shì)入主,并經(jīng)多次增資擴(kuò)股后,目前已躍升至第一大股東。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前已公告參股或即將參股保險(xiǎn)公司的上市公司總計(jì)已高達(dá)數(shù)十家。較具典型范例的是:劉益謙掌舵的上市公司天茂集團(tuán),同時(shí)參股了天平車險(xiǎn)和國(guó)華人壽;而2009年成立的江蘇紫金財(cái)險(xiǎn),其股東中包括了江蘇舜天、江蘇國(guó)泰、金陵飯店這三家上市公司。保險(xiǎn)公司緣何如此受上市公司青睞?這和近年來金融牌照相對(duì)稀缺,以及參股保險(xiǎn)公司未來的上市預(yù)期無不關(guān)系。以“法人股大王”劉益謙掌控的上市公司天茂集團(tuán)為例,該集團(tuán)控股的天平車險(xiǎn)已連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)盈利,并已有登陸A股市場(chǎng)的計(jì)劃。未來劉益謙獲利之豐厚完全可以預(yù)見。然而,并非所有保險(xiǎn)公司都能在短短數(shù)年內(nèi)實(shí)現(xiàn)盈利及上市的愿望。業(yè)內(nèi)人士分析說,“天平車險(xiǎn)只能說是少數(shù)個(gè)案,因?yàn)樗膶?shí)際控制人劉益謙及其團(tuán)隊(duì)有著較豐富的投資能力和投資水平,因此天平車險(xiǎn)的盈利中一大部分來自于投資收益。這一盈利模式對(duì)于業(yè)內(nèi)其他公司來說,并不具可操作性。”從目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的盈利周期來看,由于經(jīng)濟(jì)低迷及競(jìng)爭(zhēng)白熱化,財(cái)險(xiǎn)的盈利周期通常要成立5年以上,壽險(xiǎn)公司則需要更長(zhǎng)的投資周期,不少壽險(xiǎn)公司成立十年以上均未見盈利落袋。因此,期望短期就能收回投資成本的上市公司,在投“保”之前,務(wù)必要深思熟慮。

  “大而全”老路存疑

保險(xiǎn)是以大數(shù)法則為經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)的,要求在很大的范圍內(nèi)進(jìn)行分散,而地方保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)局限于一個(gè)區(qū)域,且股東多為本地股東,業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類似程度較高,區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)過于集中經(jīng)濟(jì)下滑,使得實(shí)業(yè)公司在主業(yè)低迷的情況下,對(duì)保險(xiǎn)業(yè)充滿了憧憬。然而,目前保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)及盈利環(huán)境,與早些年的情況已不能同日而語(yǔ)。過去那套“大而全”的盈利模式,如今能否受用也成疑問。翻看正在籌建的地方系保險(xiǎn)公司的股東架構(gòu),多達(dá)近千家的出資股東中,雖然多數(shù)是當(dāng)?shù)卮笮蛧?guó)企及上市公司,其中有些股東曾有投資銀行或信托的經(jīng)驗(yàn),但涉足保險(xiǎn)業(yè)基本都是頭一遭。他們投資保險(xiǎn)公司的初衷或許各有不同,但都可能面臨著同一個(gè)難題——如何找準(zhǔn)定位,在競(jìng)爭(zhēng)主體加速擴(kuò)容的背景下,實(shí)現(xiàn)持續(xù)盈利。相較于對(duì)千億資本投“保”沖動(dòng)的議論,業(yè)內(nèi)更為關(guān)注這些地方保險(xiǎn)新軍未來的出路。絕大多數(shù)的地方保險(xiǎn)公司在設(shè)立之初便已雄心勃勃,三至五年內(nèi)成立保險(xiǎn)集團(tuán)、期間引入戰(zhàn)略投資者、十年內(nèi)實(shí)現(xiàn)IPO等這樣的“口號(hào)”,喊得響亮。為此,他們不惜出重金從老牌保險(xiǎn)公司挖高管挖團(tuán)隊(duì),照搬照套同行的那一套“規(guī)模至上”的管理及銷售思路。但現(xiàn)實(shí)的大環(huán)境,恐怕要讓這些充滿豪情壯志的股東們失望了。為了防止機(jī)構(gòu)短時(shí)間內(nèi)盲目擴(kuò)張,保監(jiān)會(huì)在批籌地方法人保險(xiǎn)公司時(shí),均對(duì)其做出“開業(yè)后的兩年內(nèi)只能在注冊(cè)地所在省開展業(yè)務(wù),兩年后根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)管理水平、業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r和人才儲(chǔ)備情況,逐步在外省開展業(yè)務(wù)”的規(guī)定。兩年“過渡期”過后,獲得全國(guó)性執(zhí)照是否還有門檻?從目前的監(jiān)管基調(diào)來看,也存難度。保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)曾公開放言,當(dāng)前,保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制不健全,影響了保險(xiǎn)市場(chǎng)資源配置效率,妨礙了保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康運(yùn)行。主要表現(xiàn)在:絕大部分新設(shè)保險(xiǎn)公司都是全國(guó)性牌照;部分新保險(xiǎn)公司只是對(duì)原有市場(chǎng)主體的簡(jiǎn)單復(fù)制和市場(chǎng)份額的重新洗牌等。對(duì)此,一位保險(xiǎn)行業(yè)的老專家深有感觸。他形象地將中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)比作是一座待挖的金礦。“露天礦、淺層礦已經(jīng)被開發(fā)得比較充分,現(xiàn)在進(jìn)場(chǎng)開礦需要花費(fèi)更多的力氣。在此背景下,是否選準(zhǔn)適合自己的市場(chǎng)定位,將關(guān)系到地方法人保險(xiǎn)公司未來的成敗。”他說,老牌大型保險(xiǎn)公司好比是大型超市,全國(guó)布局已經(jīng)完成。對(duì)于新設(shè)立的地方保險(xiǎn)公司來說,不宜與那些大型超市正面交手,不可盲目地跟從老牌保險(xiǎn)公司綜合化、集團(tuán)化的老路。而應(yīng)尋找細(xì)分市場(chǎng),比如開專業(yè)店、奢侈品店、玩具店、飾品店等。事實(shí)上,不少正在籌備的保險(xiǎn)公司已經(jīng)意識(shí)到了“不能再走老路”。如總部設(shè)于重慶的三峽人壽就將經(jīng)營(yíng)定位在各類大型國(guó)家重點(diǎn)工程中涉及移民的保險(xiǎn)市場(chǎng);華海財(cái)險(xiǎn)則是以海洋保險(xiǎn)為主要特色,以服務(wù)海洋經(jīng)濟(jì)為主要方向,建成我國(guó)首家海洋類專業(yè)性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。對(duì)于目前保險(xiǎn)業(yè)的“地方?jīng)_動(dòng)”,中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇的觀點(diǎn)是,從培育有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)公司的角度考慮,應(yīng)適度控制地方政府牽頭組建保險(xiǎn)公司的沖動(dòng)。從保險(xiǎn)行業(yè)來看,這是一個(gè)大數(shù)法則論天下的行業(yè),很大程度上要求范圍分散。而地方保險(xiǎn)由于地域限制,業(yè)務(wù)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)程度較高,一旦發(fā)生區(qū)域性災(zāi)害,很容易產(chǎn)生連鎖反應(yīng)。因此,在一定時(shí)間內(nèi),地方法人的保險(xiǎn)公司仍然難以發(fā)揮效力。隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的蓬勃發(fā)展,在未來,無論是地方法人資質(zhì)還是外資注入,都將會(huì)迎來新的春天。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 大病保險(xiǎn)十一實(shí)施 保監(jiān)會(huì)公布細(xì)則
摘要:自從830日國(guó)家公布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》以來,各地都開始對(duì)醫(yī)保商辦招標(biāo)問題進(jìn)行商議。與此同時(shí),保監(jiān)會(huì)方面正在加緊制定大病醫(yī)保商辦的具體操作細(xì)則,促使大病保險(xiǎn)新政順利實(shí)施。830日,國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、衛(wèi)生部、財(cái)政部、人力資源和社會(huì)保障部、民政部、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員正式公布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)?!兑庖姟分赋?,近年來,隨著全民醫(yī)保體系的初步建立,人民群眾看病就醫(yī)有了基本保障,但人民群眾對(duì)大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)重反映仍較強(qiáng)烈。開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作,是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上,對(duì)大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項(xiàng)制度性安排,目的是要切實(shí)解決人民群眾因病致貧、因病返貧的突出問題。《意見》指出,開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作要堅(jiān)持以人為本,統(tǒng)籌安排;堅(jiān)持政府主導(dǎo),專業(yè)運(yùn)作;堅(jiān)持責(zé)任共擔(dān),持續(xù)發(fā)展;堅(jiān)持因地制宜,機(jī)制創(chuàng)新的基本原則。政府負(fù)責(zé)基本政策制定、組織協(xié)調(diào)、籌資管理,并加強(qiáng)監(jiān)管指導(dǎo)。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用其專業(yè)優(yōu)勢(shì),支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn),發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用,提高大病保險(xiǎn)的運(yùn)行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量。同時(shí),強(qiáng)化社會(huì)互助共濟(jì)的意識(shí)和作用,形成政府、個(gè)人和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同分擔(dān)大病風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。在城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的籌資機(jī)制方面?!兑庖姟分赋?,各地可結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平、醫(yī)療保險(xiǎn)籌資能力、患大病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用的情況、基本醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償水平,以及大病保險(xiǎn)保障水平等因素,科學(xué)合理確定籌資標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí),從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?;?、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為大病保險(xiǎn)資金。城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合基金有結(jié)余的地區(qū),利用結(jié)余籌集大病保險(xiǎn)資金;結(jié)余不足或沒有結(jié)余的地區(qū),在城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合年度提高籌資時(shí)統(tǒng)籌解決資金來源,逐步完善城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合多渠道籌資機(jī)制。在城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的保障內(nèi)容方面?!兑庖姟分赋觯蟛”kU(xiǎn)保障對(duì)象為城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保(合)人,保障范圍要與城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合相銜接。城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合應(yīng)按政策規(guī)定提供基本醫(yī)療保障。在此基礎(chǔ)上,大病保險(xiǎn)主要在參保(合)人患大病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用的情況下,對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合補(bǔ)償后需個(gè)人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用給予保障。此外,大病保險(xiǎn)保障水平以力爭(zhēng)避免城鄉(xiāng)居民發(fā)生家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出為目標(biāo),合理確定大病保險(xiǎn)補(bǔ)償政策,實(shí)際支付比例不低于50%;按醫(yī)療費(fèi)用高低分段制定支付比例,原則上醫(yī)療費(fèi)用越高支付比例越高。在城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的承辦方式方面。《意見》指出,地方政府衛(wèi)生、人力資源社會(huì)保障、財(cái)政、發(fā)展改革部門制定大病保險(xiǎn)的籌資、報(bào)銷范圍、最低補(bǔ)償比例,以及就醫(yī)、結(jié)算管理等基本政策要求,并通過政府招標(biāo)選定承辦大病保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。符合基本準(zhǔn)入條件的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自愿參加投標(biāo),中標(biāo)后以保險(xiǎn)合同形式承辦大病保險(xiǎn),承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)的保費(fèi)收入,按現(xiàn)行規(guī)定免征營(yíng)業(yè)稅。此外,承辦大病保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須具備以下基本條件:符合保監(jiān)會(huì)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)的必備條件;在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)專項(xiàng)業(yè)務(wù)5年以上,具有良好市場(chǎng)信譽(yù);具備完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和較強(qiáng)的醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)能力;配備醫(yī)學(xué)等專業(yè)背景的專職工作人員;商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總部同意分支機(jī)構(gòu)參與當(dāng)?shù)卮蟛”kU(xiǎn)業(yè)務(wù),并提供業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、信息技術(shù)等支持;能夠?qū)崿F(xiàn)大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算。針對(duì)大病保險(xiǎn)的監(jiān)管工作,國(guó)務(wù)院醫(yī)改辦負(fù)責(zé)人說,一方面要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)的監(jiān)管。另一方面,還要強(qiáng)化對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)療費(fèi)用的管控。同時(shí),要建立信息公開、社會(huì)多方參與的監(jiān)管制度。將與商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議的情況,以及籌資標(biāo)準(zhǔn)、待遇水平、支付流程、結(jié)算效率和大病保險(xiǎn)年度收支情況等向社會(huì)公開,接受社會(huì)監(jiān)督。

  保監(jiān)會(huì)擬出臺(tái)大病保險(xiǎn)招標(biāo)細(xì)則 保險(xiǎn)公司兩難

保本微利“2%3%”為宜據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,廣東、山東等部分城市已經(jīng)開始進(jìn)行醫(yī)保商辦招標(biāo)的準(zhǔn)備工作。就在本周二三,人保健康、平安養(yǎng)老、平安健康、中國(guó)人壽、中意人壽等多家在滬保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人,亦被上海保監(jiān)局召集討論醫(yī)保商辦事宜。與會(huì)的一家在滬保險(xiǎn)公司人士告訴記者,有別于其他城市,由于上海原本的醫(yī)保政策較為特殊,因此就大病醫(yī)保商辦如何操作一事,目前上海方面仍在觀望。“保監(jiān)局先讓我們報(bào)一個(gè)方案上去,回頭還要和衛(wèi)生和社保部門討論。”從新政的準(zhǔn)入門檻來看,經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)5年以上的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均有參與機(jī)會(huì)。據(jù)業(yè)內(nèi)測(cè)算,以資產(chǎn)負(fù)債、專業(yè)人員等綜合條件來看,大概有1112家保險(xiǎn)公司符合資質(zhì)要求。而在業(yè)內(nèi)人士看來,“湛江模式”和“平安范式”的踐行者人保健康險(xiǎn)、平安養(yǎng)老險(xiǎn),在參與大病醫(yī)保商辦上的機(jī)會(huì)更大。實(shí)際上,對(duì)于參與大病保險(xiǎn),多數(shù)保險(xiǎn)公司是矛盾的。新政對(duì)于大病醫(yī)保商辦業(yè)務(wù)的定性是“收支平衡、保本微利”,這也意味著,政府主導(dǎo)下,參與招標(biāo)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)基本沒有定價(jià)權(quán)。甚至有保險(xiǎn)公司擔(dān)心,以往商業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)過程中常見的“價(jià)優(yōu)者得”的潛規(guī)則,將被復(fù)制于大病醫(yī)保商辦招標(biāo)中,從而造成惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng),最終造成保險(xiǎn)公司“賠本賺吆喝”。“根據(jù)我們的內(nèi)部測(cè)算,由于免除營(yíng)業(yè)稅,大病醫(yī)保商辦業(yè)務(wù)如果能有2%3%的收益,即可維持保本微利。”一家健康險(xiǎn)公司人士坦言。醉翁之意不在酒除定價(jià)權(quán)問題外,保險(xiǎn)公司還有一個(gè)擔(dān)憂:即帶病投保等逆選擇加劇、無核保權(quán)和拒賠權(quán)、過度醫(yī)療消費(fèi)等問題。這些情況一旦發(fā)生,將直接導(dǎo)致保險(xiǎn)公司賠付率激增,從而導(dǎo)致此塊業(yè)務(wù)連保本微利都成奢望,也對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制和運(yùn)營(yíng)服務(wù)的專業(yè)能力提出了更高的要求。對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所擔(dān)憂的上述問題,有知情人士透露稱,保監(jiān)會(huì)正在研究并將在不久后出臺(tái)相關(guān)操作指引細(xì)則,就保障、服務(wù)等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一,以保證在保本微利的原則下,保險(xiǎn)公司能夠更積極地參與大病醫(yī)保商辦業(yè)務(wù)。一家健康險(xiǎn)公司人士坦言,參與大病醫(yī)保商辦業(yè)務(wù),醉翁之意不在這個(gè)業(yè)務(wù)本身能夠有多大收益,而是把這個(gè)業(yè)務(wù)視為拓展其他商業(yè)保險(xiǎn)的敲門磚。他舉例說,就好比國(guó)內(nèi)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)雖然虧損,但外資財(cái)險(xiǎn)公司仍然千方百計(jì)要進(jìn)入,它們看中的無非就是交強(qiáng)險(xiǎn)帶來的客戶資源,在此基礎(chǔ)上二次銷售商業(yè)保險(xiǎn)。同樣的道理,保險(xiǎn)公司明知大病醫(yī)保保本微利已是不錯(cuò)的情況下還愿意參與招標(biāo),其實(shí)看中的正是:參保居民的各種基本信息(基本信息、收入情況、既往病癥、就診情況等);參與當(dāng)?shù)卮蟛♂t(yī)保帶來的政府層面對(duì)銷售其他商業(yè)保險(xiǎn)的支持。借此撬動(dòng)重大疾病險(xiǎn)等利潤(rùn)較高的商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng),對(duì)保險(xiǎn)公司來講才是真正的吸引力。對(duì)于如何實(shí)現(xiàn)保本微利,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)專家、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇教授的建議是,保險(xiǎn)公司在參與大病醫(yī)保商辦業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)在更大轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行保險(xiǎn)采購(gòu),這在一定程度上能分散風(fēng)險(xiǎn),符合保險(xiǎn)業(yè)的大數(shù)法則原則。8月底六部委發(fā)布指導(dǎo)意見后,大病保險(xiǎn)再現(xiàn)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。記者昨日獨(dú)家獲悉,保監(jiān)會(huì)已擬定大病保險(xiǎn)實(shí)施細(xì)則并下發(fā)各相關(guān)部門、各險(xiǎn)企內(nèi)部征求意見,如不出意外,將于今年國(guó)慶節(jié)正式實(shí)施。上周,保監(jiān)會(huì)召開城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作會(huì)議,并下發(fā)《關(guān)于規(guī)范開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),向參會(huì)代表征求意見?!锻ㄖ窂拇蟛?biāo)準(zhǔn)、經(jīng)營(yíng)條件、產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)把控等多方面進(jìn)行明確規(guī)范。《通知》并沒有劃分大病類別,而明確了大病保險(xiǎn)對(duì)城鄉(xiāng)居民發(fā)生一定的高額醫(yī)療費(fèi)用都可以補(bǔ)償。所謂高額醫(yī)療費(fèi)用,《通知》指出,可以個(gè)人年度累計(jì)負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用超過當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計(jì)部門公布的上一年度城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入、農(nóng)村居民年人均純收入為判定標(biāo)準(zhǔn)。并非所有保險(xiǎn)公司都可參與大病保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)。保監(jiān)會(huì)在指導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上進(jìn)一步明確保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的九大條件,如保險(xiǎn)公司總公司注冊(cè)資本不低于20億元或近三年內(nèi)公司凈資產(chǎn)不低于50億元,償付能力滿足相關(guān)規(guī)定,在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)在五年以上,連續(xù)三年未受監(jiān)管部門或其他行政部門重大處罰,以及服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、專職人員配備、風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)定等??偣緷M足資質(zhì)要求后,分支機(jī)構(gòu)才有機(jī)會(huì)在當(dāng)?shù)馗?jìng)標(biāo)承保大病保險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)將向社會(huì)公示具有承辦資質(zhì)的保險(xiǎn)公司總公司名單,并于每年一季度向社會(huì)公示名單的增減情況。值得一提的是,《通知》明確,原則上同一集團(tuán)內(nèi)申請(qǐng)開展大病醫(yī)保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司不超過一家。分析人士指出,這是為了避免同一集團(tuán)內(nèi)各子公司同時(shí)參與競(jìng)標(biāo),互相抬價(jià),即使兩子公司的業(yè)務(wù)水平都很高,未來也只能由集團(tuán)指定一家參與競(jìng)標(biāo)。為了支持大病保險(xiǎn)穩(wěn)定發(fā)展,《通知》要求保險(xiǎn)公司與地方政府授權(quán)的部門所簽訂協(xié)議的期限原則上不低于三年,保險(xiǎn)公司不得中途單方退出。在工作會(huì)議上,保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波就明確指出,承辦公司要將大病保險(xiǎn)列入整體發(fā)展規(guī)劃,做長(zhǎng)期服務(wù)的打算,堅(jiān)決杜絕隨意進(jìn)出和短期行為。關(guān)于保障責(zé)任、責(zé)任范圍、除外責(zé)任、起付金額、賠付比例、結(jié)算方式等,《通知》并未明列,而是要求保險(xiǎn)公司與地方政府授權(quán)部門在簽訂協(xié)議時(shí)明確雙方的責(zé)任、權(quán)利、義務(wù),協(xié)商確定保障方案涉及賠付比例等詳細(xì)內(nèi)容,不得以大病保險(xiǎn)名義開展其他商業(yè)健康險(xiǎn)銷售活動(dòng)。保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司開展大病保險(xiǎn)時(shí)合理設(shè)定利潤(rùn)上限,可建立風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)基金對(duì)盈虧情況進(jìn)行調(diào)劑,超出的利潤(rùn)進(jìn)入基金池,用于提高保障水平或滾存下一年度。《通知》還指出,在一個(gè)協(xié)議期內(nèi),雙方可根據(jù)當(dāng)年經(jīng)營(yíng)情況,調(diào)整下年度保費(fèi);基本醫(yī)保政策發(fā)生調(diào)整對(duì)大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)造成重大影響的,保險(xiǎn)公司與政府有關(guān)部門協(xié)商對(duì)額外賠款支出進(jìn)行補(bǔ)償。為了控制醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)醫(yī)療過程管理,《通知》允許保險(xiǎn)公司承擔(dān)醫(yī)療巡查,提供駐點(diǎn)駐院服務(wù),積極配合政府有關(guān)部門做好對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的日?;斯芾砉ぷ鞯取6锻ㄖ凡⑽刺峒按蟛”kU(xiǎn)管理費(fèi)用究竟占比多少較為合適,但要求保險(xiǎn)公司有效控制人力、硬件設(shè)備、軟件開發(fā)、宣傳培訓(xùn)等費(fèi)用支出。
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