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約有65項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)行業(yè)的查詢結(jié)果，以下是第41-50項(xiàng)。

行業(yè)資訊保險(xiǎn)股-保險(xiǎn)股估值須打破收支不平: 摘要：近日保險(xiǎn)股延續(xù)強(qiáng)勢(shì)集體攀升，投資者面對(duì)如此漲勢(shì)，最大的困惑卻是保險(xiǎn)股的估值不看PB和PE，高高在上的股價(jià)和通常都很低的EPS對(duì)應(yīng)不起來(lái)，漲或者跌有點(diǎn)摸不著頭腦。那么保險(xiǎn)股到底看什么呢？保險(xiǎn)股有：sh601318中國(guó)平安、sh601601中國(guó)太保、sh601628中國(guó)人壽。為什么要投資保險(xiǎn)股？整體上看保險(xiǎn)公司現(xiàn)在已經(jīng)形成了寡頭化的競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)，除非政策采取大量設(shè)立保險(xiǎn)公司的做法，否則行業(yè)龍頭的領(lǐng)先地位不會(huì)根本改變。中國(guó)有100多家證券公司，有不到100家的基金公司，有接近100家的保險(xiǎn)公司，根據(jù)主要的金融機(jī)構(gòu)大體都是100家的經(jīng)濟(jì)特征，可以推測(cè)中國(guó)的保險(xiǎn)公司大體是以100家作為一個(gè)限量，而保險(xiǎn)公司現(xiàn)在已經(jīng)是100家了，所以近期不太可能再大量涌現(xiàn)新的保險(xiǎn)公司。任何一個(gè)成長(zhǎng)股，必須根要扎在一個(gè)好的行業(yè)中，好的行業(yè)的概念是需求無(wú)限增長(zhǎng)，供給相對(duì)集中，而且這個(gè)行業(yè)的盈利模式比較簡(jiǎn)單?，F(xiàn)在，保險(xiǎn)業(yè)就屬于這種情況。中金公司長(zhǎng)期研究保險(xiǎn)股的分析員周光認(rèn)為，中國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)最大的好處在于：最大的成本來(lái)自于代理人的傭金，這是被國(guó)家卡死的——保險(xiǎn)代理人最高只能拿一期的40%，如果在香港、臺(tái)灣地區(qū)，則是超過(guò)100%——保險(xiǎn)公司最難控制的一塊費(fèi)用，國(guó)家?guī)湍憧刂屏?。所以，在?nèi)地一定是保單賣得越多，公司賺錢越多。另外，還有2.5%的預(yù)定利率。就是說(shuō)，無(wú)論資金成本還是銷售成本國(guó)家都給你控制好了，剩下唯一的就是把這個(gè)東西賣出去，賣得越多，賺得越多。同時(shí)，保險(xiǎn)公司又面臨很好的投資環(huán)境，投資收益率在上升，利差在擴(kuò)大，總的環(huán)境對(duì)保險(xiǎn)公司非常有利。這在全世界都是得天獨(dú)厚的。從1980年到2007年，中國(guó)的保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)了30%。根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)發(fā)展歷史資料顯示：人均GDP在2000至10000美元之間，保費(fèi)增長(zhǎng)率可以達(dá)到15％至20％?，F(xiàn)在中國(guó)人均GDP為3000美元，考慮到人口基數(shù)龐大，保費(fèi)增長(zhǎng)率可能會(huì)高于20%。保險(xiǎn)股看什么？投資保險(xiǎn)股，到底看保費(fèi)增長(zhǎng)，還是每股收益？投資收益率，還是新業(yè)務(wù)價(jià)值利潤(rùn)率？其實(shí)，細(xì)究起來(lái)也沒那么復(fù)雜。投資者最大的困惑是保險(xiǎn)股的估值不看PB和PE，高高在上的股價(jià)和通常都很低的EPS對(duì)應(yīng)不起來(lái)，漲或者跌有點(diǎn)摸不著頭腦。美國(guó)的保險(xiǎn)股是看PB和PE的。國(guó)內(nèi)目前廣泛采用的內(nèi)涵價(jià)值法是歐洲發(fā)明的，但在全球擴(kuò)張得很快。美國(guó)為什么可以用PB和PE估值呢？因?yàn)槊绹?guó)的保險(xiǎn)公司上市的歷史很長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)比較穩(wěn)定，投資人就把它當(dāng)做資產(chǎn)管理公司看待?？梢杂?0年或更長(zhǎng)時(shí)間平均的PB和PE來(lái)參考，得出合理的估值來(lái)。而國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司的價(jià)值主要體現(xiàn)在保費(fèi)的增長(zhǎng)上，而其每股收益和凈資產(chǎn)變化都比較大，沒有太大的參考價(jià)值。內(nèi)地險(xiǎn)企上市歷史最長(zhǎng)的國(guó)壽，從2003年登陸H股算起，也才5年，5年的平均值還不具有參考價(jià)值。換個(gè)角度，從保費(fèi)增長(zhǎng)看，國(guó)外保險(xiǎn)公司的保費(fèi)增速是很慢的，就沒有成長(zhǎng)性。等到國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司保費(fèi)增長(zhǎng)很慢時(shí)，估值方法也會(huì)調(diào)整為美國(guó)的方法。眼下，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司還遠(yuǎn)沒到那個(gè)階段。從根本上說(shuō)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)股估值方法之所以特殊，正是源于其成長(zhǎng)性，這種成長(zhǎng)性將保險(xiǎn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則中的收入和費(fèi)用不匹配的原則大大地放大了。保險(xiǎn)股的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不同于其他行業(yè)，監(jiān)管層關(guān)心的是企業(yè)的正常償付能力，因此要求先把負(fù)債做足，利潤(rùn)要后續(xù)慢慢釋放出來(lái)。舉一個(gè)小例子，一家新成立的保險(xiǎn)公司第一年賣出兩張期交的保單，賬面肯定體現(xiàn)為虧損，因?yàn)?0%的費(fèi)用是在第一年支付的。那么能不能當(dāng)年就在利潤(rùn)表上體現(xiàn)為盈利呢？如果簡(jiǎn)單以收入和費(fèi)用匹配的原則來(lái)做賬是可以的。但是，保險(xiǎn)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不允許。內(nèi)涵價(jià)值這種估值方法，是把估值分為兩部分，即內(nèi)涵價(jià)值和評(píng)估價(jià)值。內(nèi)涵價(jià)值代表公司的現(xiàn)有價(jià)值，即清算價(jià)值，等于調(diào)整后的凈資產(chǎn)加上有效業(yè)務(wù)價(jià)值，有效業(yè)務(wù)價(jià)值就是已經(jīng)賣出的保單的價(jià)值。保險(xiǎn)股的估值必須打破收入與費(fèi)用不匹配的問(wèn)題，用未來(lái)現(xiàn)金流折現(xiàn)的方法可以解決。這在道理上說(shuō)起來(lái)很簡(jiǎn)單，大家也都認(rèn)同。但其實(shí)很難做，因?yàn)檫@相當(dāng)于讓你預(yù)測(cè)一下你這輩子還能掙多少錢。要計(jì)算這個(gè)公司永續(xù)存在可以創(chuàng)造多少價(jià)值，這就更難了。目前業(yè)內(nèi)分析師通常采用算出過(guò)去一年所賣掉保單的業(yè)務(wù)價(jià)值，然后乘以10倍、20倍或30倍。粗看起來(lái)這個(gè)倍數(shù)很保守，但中國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)股現(xiàn)在還處在青少年時(shí)期，屬于長(zhǎng)得比較快的時(shí)期，這種增長(zhǎng)速度能持續(xù)多久還很難說(shuō)。
對(duì)投資收益率是否太過(guò)關(guān)注？從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，這種關(guān)注有道理。畢竟，保費(fèi)增長(zhǎng)并不是目標(biāo)，只是增加了低成本的負(fù)債而已，只有把錢運(yùn)用起來(lái)，即通過(guò)投資轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)，這才是實(shí)現(xiàn)了股東價(jià)值。否則可能規(guī)模越大虧損越多，就像AIG。三家保險(xiǎn)公司不僅僅要比拼保費(fèi)增速，也要比拼投資能力，投資人可能以后會(huì)更重視投資能力的穩(wěn)定性的問(wèn)題。也就是說(shuō)，當(dāng)前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益要平衡的看。投資收益率預(yù)期，還可以用來(lái)解釋三只保險(xiǎn)股A-H股折價(jià)溢價(jià)關(guān)系。海通證券保險(xiǎn)業(yè)分析師潘洪文總結(jié)的規(guī)律是：牛市時(shí)候A股表現(xiàn)為溢價(jià)，熊市時(shí)又表現(xiàn)為折價(jià)。有時(shí)候這邊漲得多點(diǎn)，有時(shí)候那邊漲得多點(diǎn)，但另一邊會(huì)跟上。對(duì)于A股的溢價(jià)，周光的解釋是：“溢價(jià)并不是來(lái)自于稀缺性，我認(rèn)為主要來(lái)自對(duì)未來(lái)投資收益率預(yù)期的不同。國(guó)內(nèi)投資者的預(yù)期要明顯比國(guó)際投資者樂(lè)觀。”長(zhǎng)江保險(xiǎn)業(yè)分析師李聰認(rèn)為：內(nèi)地投資者更急功近利，股市的周期波動(dòng)大，基金的持股時(shí)間比較短，造成A股保險(xiǎn)股的波動(dòng)也比較大，H股相對(duì)穩(wěn)定一些。短期來(lái)看，兩地保險(xiǎn)股股價(jià)會(huì)互相牽制，且H股會(huì)起到更大的作用，A股股價(jià)不可能脫離H股瘋跑。這在這次反彈中得到驗(yàn)證：平安A股股價(jià)超越H股股價(jià)之后，保持的時(shí)間很短，隨即大幅調(diào)整，對(duì)H股由溢價(jià)轉(zhuǎn)為折價(jià)了。國(guó)壽為什么溢價(jià)？平安模式好還是國(guó)壽模式好？相信這是很多投資人都會(huì)有的困惑。市場(chǎng)其實(shí)已經(jīng)做出了回答，國(guó)壽相對(duì)于平安和太保的溢價(jià)是一個(gè)常態(tài)。平安有三成多業(yè)務(wù)是非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如果算上財(cái)險(xiǎn)部分，非壽險(xiǎn)部分就更多了。保險(xiǎn)公司之所以給予高估值，是因?yàn)橥顿Y人對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)成長(zhǎng)性的看好。所以國(guó)壽一直享受估值溢價(jià)，這是不可挑戰(zhàn)的。國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)20年或許能達(dá)到30%的年增長(zhǎng)率，但這樣的速度對(duì)于銀行業(yè)務(wù)或券商業(yè)務(wù)是不可想象的。平安的綜合金融控股模式，市場(chǎng)其實(shí)是給予折價(jià)，而非溢價(jià)。從國(guó)外金融業(yè)的歷史來(lái)看，這樣的模式還沒有成功的先例。從經(jīng)驗(yàn)的角度看，在牛市時(shí)，平安可能更受歡迎一些，因?yàn)槠溷y行與證券業(yè)務(wù)能貢獻(xiàn)較好的利潤(rùn)，這是立竿見影體現(xiàn)在每股收益里的。還有一個(gè)角度可以解釋平安的折價(jià)。資本市場(chǎng)對(duì)于混合經(jīng)營(yíng)公司通常是有一個(gè)折扣，而不是溢價(jià)。因?yàn)閷I(yè)的投資者傾向于自己做資產(chǎn)配置，而不是讓上市公司幫自己做配置。如果讓投資者自己選的話，不如去買最好的銀行股，最好的券商股，最好的保險(xiǎn)股，為什么一定要買平安呢？如果協(xié)同效應(yīng)不強(qiáng)的話，那么很可能1+1＜2。而且從信息披露的角度看，平安只有在年報(bào)中才做部分信息披露，非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的披露程度不如單純的銀行或券商做得細(xì)致周到。個(gè)股影響排座在對(duì)具體公司影響程度這一點(diǎn)上，券商研究員的觀點(diǎn)比較統(tǒng)一。招商證券羅毅分析，中國(guó)人壽和中國(guó)太保由于傳統(tǒng)險(xiǎn)占比較高，且新業(yè)務(wù)利潤(rùn)對(duì)費(fèi)用上升較為敏感，所受影響大于中國(guó)平安，新保單利潤(rùn)下降5%左右；考慮續(xù)期保單利潤(rùn)的釋放，對(duì)公司的整體影響3%左右；短期沖擊不大，但需要注意過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的利率風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)泰君安證券研究員彭玉龍對(duì)保險(xiǎn)公司受這一政策影響的排序(不利影響從小到大)為：中國(guó)平安、中國(guó)太保、中國(guó)人壽。國(guó)信證券邵子欽的排序亦是如此。投資策略現(xiàn)分歧首先，分析師們難以判斷保險(xiǎn)市場(chǎng)將出現(xiàn)的變化。國(guó)泰君安證券研究員彭玉龍分析，若出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)，可能帶來(lái)利差損風(fēng)險(xiǎn)；若競(jìng)爭(zhēng)比較理性，可以實(shí)現(xiàn)以量補(bǔ)價(jià)。1999年保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)定壽險(xiǎn)保單預(yù)定利率不超過(guò)年復(fù)利2.5%。當(dāng)時(shí)利率不斷下調(diào)，這一規(guī)定及時(shí)終結(jié)了壽險(xiǎn)公司的利差損，為壽險(xiǎn)業(yè)在此后的低利率年代積累了很有價(jià)值的保單。目前只是放開傳統(tǒng)險(xiǎn)的預(yù)定利率，在分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)占主導(dǎo)地位的目前市場(chǎng)環(huán)境下，還難以出現(xiàn)系統(tǒng)的利差損風(fēng)險(xiǎn)，但終結(jié)了保險(xiǎn)只賺不虧理念。如果傳統(tǒng)險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)，定價(jià)利率不斷攀升并導(dǎo)致其規(guī)模迅速擴(kuò)大，則在低利率市場(chǎng)環(huán)境下利差損很可能卷土重來(lái)。雖然監(jiān)管部門設(shè)定了3.5%的法定準(zhǔn)備金折現(xiàn)率上限，但其隱含的意思是“我只管你有沒有本錢，不管你虧不虧”。因?yàn)閴垭U(xiǎn)保單的期限很長(zhǎng)，虧損可能在很多年后才顯露出來(lái)。接著，在市場(chǎng)可能發(fā)生的變化上，分析師給出的應(yīng)對(duì)策略大相徑庭。投資策略上，國(guó)泰君安證券建議暫時(shí)回避保險(xiǎn)股，若市場(chǎng)對(duì)這一消息的負(fù)面解讀過(guò)度，可擇機(jī)買入。招商證券對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的評(píng)級(jí)亦是中性。華泰聯(lián)合證券研究所李聰考慮到目前保險(xiǎn)股估值較為便宜，認(rèn)為對(duì)于股價(jià)影響的空間相對(duì)有限，長(zhǎng)期來(lái)看維持“增持”的評(píng)級(jí)，但短期內(nèi)給予“中性”的評(píng)級(jí)，等待更好時(shí)機(jī)。國(guó)信證券則維持保險(xiǎn)業(yè)“推薦”評(píng)級(jí)，對(duì)非高利率傳統(tǒng)險(xiǎn)占比低的中國(guó)平安維持“推薦”評(píng)級(jí)。; #保險(xiǎn)行業(yè)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險(xiǎn)定價(jià)利率市場(chǎng)化方案或近期出臺(tái): 摘要：知情人士昨日向上海證券報(bào)記者透露，保險(xiǎn)業(yè)人身險(xiǎn)（壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)）定價(jià)利率市場(chǎng)化改革方案基本敲定，有望近期落地推出。不過(guò)，保險(xiǎn)定價(jià)利率市場(chǎng)化改革初期可能僅放開傳統(tǒng)險(xiǎn)的定價(jià)利率。保險(xiǎn)業(yè)資深人士認(rèn)為，從目前僅放開貸款利率的政策來(lái)看，漸進(jìn)式利率市場(chǎng)化改革已基本定調(diào)，這樣的基調(diào)也可能傳導(dǎo)至保險(xiǎn)行業(yè)，即短期內(nèi)采取穩(wěn)健的保險(xiǎn)利率市場(chǎng)化改革方案，也就是先放開傳統(tǒng)險(xiǎn)定價(jià)利率。“定價(jià)利率管制的放開，意味著人身險(xiǎn)公司在定價(jià)權(quán)上將擁有自主權(quán)和靈活性。從長(zhǎng)期來(lái)看，雖然定價(jià)利率的放開會(huì)導(dǎo)致傳統(tǒng)險(xiǎn)利潤(rùn)率受到影響，但保費(fèi)價(jià)格的降低將有助于提高保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力，有助于改革保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式、提高資源配置效率，提升整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。”保險(xiǎn)業(yè)人士說(shuō)。實(shí)際上，金融領(lǐng)域市場(chǎng)化改革都會(huì)對(duì)行業(yè)利益格局產(chǎn)生影響。貸款利率放開，也會(huì)波及保險(xiǎn)行業(yè)。海通證券認(rèn)為，短期看，利率市場(chǎng)化后高等級(jí)信用債利率或向下，對(duì)保險(xiǎn)投資端貢獻(xiàn)正面。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇認(rèn)為，貸款利率市場(chǎng)化還利于銀保復(fù)蘇。; #金融 #保險(xiǎn)行業(yè) #人壽保險(xiǎn) #政策法規(guī)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險(xiǎn)內(nèi)勤變前線全員銷售應(yīng)對(duì)市場(chǎng)低迷: 摘要：保險(xiǎn)業(yè)今年來(lái)顯著遭受經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、銀保新政以及退保的沖擊，據(jù)媒體報(bào)道，泰康人壽湖北分公司約800名內(nèi)勤人員，裁員規(guī)模約6%，而個(gè)別險(xiǎn)企的內(nèi)勤人員只減少到1、2人，保險(xiǎn)公司員工的壓力也越來(lái)越大，有部分保險(xiǎn)公司將內(nèi)勤變前線，全員上陣，以應(yīng)對(duì)不景氣的行業(yè)環(huán)境。今年以來(lái)，投資環(huán)境的不利以及投資渠道的狹窄，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)也不盡如人意。剛剛出爐的上市金融機(jī)構(gòu)半年報(bào)顯示，保險(xiǎn)公司相比較證券、銀行、信托等行業(yè)，薪酬排名是最末一位。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)下滑、投資市場(chǎng)低迷，使得保險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)下滑，這也讓很多保險(xiǎn)公司開始一輪裁員瘦身，對(duì)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度有限的內(nèi)勤人員首當(dāng)其沖。保險(xiǎn)公司上半年人均僅7萬(wàn)行業(yè)薪酬逐年增長(zhǎng)是正常規(guī)律，上半年，保險(xiǎn)行業(yè)薪酬整體是上漲的，但上半年人均薪酬僅7.02萬(wàn)，相比信托行業(yè)的26.7萬(wàn)相去甚遠(yuǎn)。“這還是和高管的薪酬進(jìn)行平均之后，普通員工賺得并不多。”一位北京壽險(xiǎn)公司員工告訴記者。記者從保險(xiǎn)公司半年報(bào)中看到，中國(guó)平安（601318）、新華保險(xiǎn)（601336）、中國(guó)太保（601601）、中國(guó)人壽（601628）四大上市保險(xiǎn)公司上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)281.36億元，去年同期為333.12億元，下降15.54%。數(shù)據(jù)顯示，四家保險(xiǎn)公司上半年支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金同比均上漲超10%，其中中國(guó)平安同比漲幅高達(dá)61%，但其中應(yīng)有與深發(fā)展合并的因素；而新華保險(xiǎn)、中國(guó)太保、中國(guó)人壽上半年薪酬分別同比上漲15.9%、17.3%、11.7%。太保上半年凈利潤(rùn)同比下降54%，上半年公司支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金總額達(dá)56.1億元，而去年同期為47.8億元，同比增幅達(dá)17.3%。盡管如此，保險(xiǎn)公司的人均薪酬與銀行、券商、信托業(yè)相比，排名最后。僅按以上四家公司員工總數(shù)和今年上半年支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金總額來(lái)計(jì)算，上半年人均薪酬僅7.02萬(wàn)。裁員潮波及內(nèi)勤人員利潤(rùn)下滑和市場(chǎng)的波動(dòng)必然對(duì)公司決策產(chǎn)生影響。今年以來(lái)，一波裁員潮沖擊著保險(xiǎn)公司。對(duì)于裁員這件事，很多保險(xiǎn)公司三緘其口，并不承認(rèn)規(guī)模裁員，認(rèn)為每年人員變動(dòng)非常正常。然而畢竟裁員已經(jīng)在悄悄進(jìn)行了。北京一家排名靠前的壽險(xiǎn)公司知情人士告訴記者，目前雖然北京分公司并沒有裁員，但是總公司今年以來(lái)已經(jīng)在很多地區(qū)進(jìn)行了裁員，尤其是內(nèi)勤人士，有的分支公司僅僅保留了有限的幾個(gè)人。這些沒有被裁員波及的員工日子也不好過(guò)，要一個(gè)人同時(shí)承擔(dān)多個(gè)人的工作。一家保險(xiǎn)公司的中層告訴記者，目前在外省布局的新公司，對(duì)內(nèi)勤部門精簡(jiǎn)的權(quán)限已經(jīng)上收到總部，減少了崗位設(shè)置，以達(dá)到減員增效的目的。前幾年，由于新公司，特別是外資保險(xiǎn)開業(yè)，大量挖角人才，核心崗位開出的薪酬成本過(guò)高，而這個(gè)運(yùn)營(yíng)成本是超出公司承受能力的。此次裁員，前期薪酬較高的公司裁員也比較多。記者從中報(bào)中獲悉，截至2012年中期，四大上市險(xiǎn)企中，兩家出現(xiàn)了一定營(yíng)銷員數(shù)量的下滑。但是，由于代理人和營(yíng)銷員隊(duì)伍相對(duì)獨(dú)立，基本只拿很少底薪，薪酬全靠單子的傭金。因此，保險(xiǎn)業(yè)的裁員潮對(duì)保險(xiǎn)公司銷售最前端這部分人影響不大。內(nèi)勤也有銷售指標(biāo)銷售乏力，已經(jīng)是保險(xiǎn)行業(yè)一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。小風(fēng)（化名）在一家壽險(xiǎn)公司做內(nèi)勤工作，主要負(fù)責(zé)客戶服務(wù)。不過(guò)，小風(fēng)說(shuō)，公司的規(guī)模有限，所以對(duì)內(nèi)勤人員也有銷售任務(wù)。“今年壓力特別大，每個(gè)人的任務(wù)不一樣，一般都在一萬(wàn)元左右，讓我們?nèi)ベu。”小風(fēng)告訴記者，以往也有這樣的銷售任務(wù)，但是以前公司業(yè)務(wù)好，內(nèi)勤人員的壓力就小，而今年銷售人員手里的保單都賣不掉，內(nèi)勤人員就更難賣了。“我們做內(nèi)勤的社會(huì)關(guān)系本來(lái)就很簡(jiǎn)單，只好找親戚、朋友，弄得親戚看到我都怕了。”小風(fēng)說(shuō)，幸好有個(gè)朋友介紹了一個(gè)客戶給自己，把自己的任務(wù)給完成了，否則還真不知道該怎么辦。她透露，有的同事實(shí)在沒辦法，只好自己倒貼一點(diǎn)，“反正也是保險(xiǎn)，買了也不是沒有回報(bào)的，放在那里也不會(huì)虧。”說(shuō)到這里，小風(fēng)挺不好意思的，她說(shuō)：“其實(shí)也不知道如果真的完成不了這個(gè)任務(wù)，公司會(huì)怎么辦，但是大家都是盡量來(lái)完成。”攤派任務(wù)只為保業(yè)績(jī)實(shí)際上，保險(xiǎn)公司給內(nèi)勤人員攤派任務(wù)并非個(gè)例。有業(yè)內(nèi)人士稱，尤其是在行業(yè)不景氣的時(shí)候，這種給非銷售人員攤派任務(wù)在一些中小壽險(xiǎn)公司十分普遍。今年初，安邦保險(xiǎn)就曾出現(xiàn)過(guò)強(qiáng)制員工購(gòu)買保險(xiǎn)事件。前不久，上海媒體也曝出，上海一家剛成立不久的壽險(xiǎn)公司分公司，最近召集部門負(fù)責(zé)人開會(huì)，會(huì)上提出內(nèi)部攤派計(jì)劃，即讓員工購(gòu)買自家保險(xiǎn)。雖然沒有明文強(qiáng)制，但在該公司內(nèi)部員工看來(lái)，由于將與員工年終考核體系相掛鉤，攤派此舉形同“半強(qiáng)制”。據(jù)報(bào)道，該公司一些部門、一些員工由于無(wú)法消化沉重的攤派任務(wù)，而無(wú)奈將此轉(zhuǎn)嫁于自己的親朋好友。一家大型壽險(xiǎn)公司人士告訴記者，以前在業(yè)績(jī)不錯(cuò)的時(shí)候，讓員工購(gòu)買自家保單或者給內(nèi)勤人員下任務(wù)，都是為了沖規(guī)模，而現(xiàn)在則更多的是保業(yè)績(jī)。一位保險(xiǎn)代理人戴先生告訴記者，以前一個(gè)業(yè)務(wù)員一個(gè)月賣五份保險(xiǎn)，而現(xiàn)在一個(gè)業(yè)務(wù)員一個(gè)月賣出一兩份也就不錯(cuò)了，很多業(yè)務(wù)員一個(gè)月都不開張。; #保險(xiǎn)行業(yè) #保險(xiǎn)資訊
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊金融去杠桿化保險(xiǎn)業(yè)不變應(yīng)萬(wàn)變: 摘要：受宏觀經(jīng)濟(jì)和國(guó)際環(huán)境影響，中國(guó)踏上了去杠桿的路途。隨著6月份“錢荒”問(wèn)題的出現(xiàn)，各行業(yè)也紛紛掀起對(duì)杠桿率的討論，金融業(yè)首當(dāng)其沖。保險(xiǎn)行業(yè)是否存在杠桿過(guò)高的問(wèn)題？去杠桿化操作將給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)哪些影響？業(yè)內(nèi)人士表示，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)杠桿率不高，不需要去杠桿化操作，否則將不利于行業(yè)和市場(chǎng)的發(fā)展。
金融業(yè)去杠桿啟動(dòng)
2008年金融危機(jī)后，全球開始有意識(shí)地去杠桿化，而中國(guó)則出現(xiàn)了加杠桿的潮流。為了刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)政府推出了四萬(wàn)億救市計(jì)劃，這些加杠桿的操作，幫助中國(guó)經(jīng)濟(jì)成功保八，但是，隨著操作的深入，也帶來(lái)了一些問(wèn)題，特別是地方政府債務(wù)等領(lǐng)域，出現(xiàn)杠桿過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)，杠桿化操作也走到了十字路口。事實(shí)上，新一屆政府為中國(guó)制定的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)計(jì)劃，其核心內(nèi)容即“不出臺(tái)刺激措施、去杠桿化和結(jié)構(gòu)性改革，以短痛換取長(zhǎng)期的益處”。專家指出，從目前中國(guó)的情況來(lái)看，去杠桿化是以“陣痛”換取長(zhǎng)期健康發(fā)展的必要之舉。而6月份席卷金融業(yè)的“錢荒”問(wèn)題，也被解讀為央行力主去杠桿。“錢荒”也給銀行敲響了警鐘，商業(yè)銀行開始對(duì)表外業(yè)務(wù)進(jìn)行去杠桿化操作，對(duì)影子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了收縮，表內(nèi)業(yè)務(wù)方面，銀行也進(jìn)行了貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加短期貸款以減輕期限錯(cuò)配。
保險(xiǎn)業(yè)杠桿狀況有所不同
對(duì)于同樣是負(fù)債經(jīng)營(yíng)且杠桿率只有6-7倍的保險(xiǎn)業(yè)，需要去杠桿化嗎？中信建投證券研究所保險(xiǎn)行業(yè)分析師繳文超向和訊網(wǎng)保險(xiǎn)頻道分析指出，保險(xiǎn)公司不能也不需要進(jìn)行去杠桿化操作。在其看來(lái)，保險(xiǎn)公司本身就是負(fù)債經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，其收取的保費(fèi)相當(dāng)大一部分形成了保險(xiǎn)公司的負(fù)債。“保險(xiǎn)公司投資方面的杠桿率雖然很高，但是其杠桿化操作大部分都是表內(nèi)業(yè)務(wù)，受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門的正常監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)能夠得到很好的控制管理。而類似于基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃這樣的投資項(xiàng)目雖然受到的監(jiān)管相對(duì)薄弱，但是仍能受到監(jiān)管部門的有效監(jiān)管，且這一部分投資在保險(xiǎn)公司總投資中所占比例較小，不會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司整體經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性形成較大沖擊影響。” 繳文超說(shuō)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副教授陳華也向和訊網(wǎng)保險(xiǎn)頻道分析指出，從現(xiàn)階段中國(guó)保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，并不需要進(jìn)行去杠桿化操作。陳華認(rèn)為，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)目前正處于較快發(fā)展的成長(zhǎng)期，與經(jīng)合組織（OECD）發(fā)達(dá)國(guó)家相比，目前的杠桿比率不高。而且保險(xiǎn)公司的杠桿化操作基本完全處于保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管之下，通過(guò)償付能力監(jiān)管，將保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了有效監(jiān)管和控制。據(jù)了解，影響保險(xiǎn)公司杠桿率的因素有：償付能力水平、權(quán)益類投資比重、保險(xiǎn)公司規(guī)模、資本市場(chǎng)波動(dòng)和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。目前，中國(guó)是通過(guò)償付能力監(jiān)管來(lái)控制保險(xiǎn)公司的杠桿風(fēng)險(xiǎn)。2013年5月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式對(duì)外發(fā)布《中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管體系整體框架》。第二代償付能力監(jiān)管體系（以下簡(jiǎn)稱“償二代”）整體框架引入了三支柱模型，在現(xiàn)有制度關(guān)注量化資本要求的基礎(chǔ)上，更加注重定量監(jiān)管與定性監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合。償二代會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)杠桿率帶來(lái)什么影響？陳華認(rèn)為，不同的公司受到的影響不同，目前階段尚難以得出一個(gè)定論。而此前一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士在接受媒體采訪時(shí)曾表示，雖然償二代給出了一些量化指標(biāo)，但整體還不能判斷以后償二代對(duì)保險(xiǎn)公司資本需求的影響，只能說(shuō)如果確實(shí)是向歐洲標(biāo)準(zhǔn)靠攏的話，那么那些以承保盈利為主業(yè)、本身不那么依賴投資市場(chǎng)的公司應(yīng)該不用太擔(dān)心，而那些在投資上杠桿比較高、風(fēng)控差的公司資本應(yīng)該是趨緊的。; #金融 #保險(xiǎn)行業(yè)
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行業(yè)資訊保險(xiǎn)資金-經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系保險(xiǎn)資金運(yùn)用: 摘要：當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展離不開經(jīng)濟(jì)，金融業(yè)則是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)和企業(yè)發(fā)展的血脈，保險(xiǎn)的資本金作用金融流通的重要組成部分，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著相當(dāng)重要的作用，保險(xiǎn)資金如何與經(jīng)濟(jì)發(fā)展接軌，讓其發(fā)揮更為重要的作用，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)必須要考慮的問(wèn)題。專家呼吁讓更多險(xiǎn)資入市支持市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行險(xiǎn)資入市在近期也得到了監(jiān)管層的極大支持和鼓勵(lì)，9月底，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《證券公司開展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)特殊機(jī)構(gòu)客戶業(yè)務(wù)報(bào)告事項(xiàng)的說(shuō)明》、《關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資證券交易問(wèn)題的通知》，對(duì)保險(xiǎn)公司租借券商席位開展場(chǎng)內(nèi)交易作出規(guī)范。并且力邀券商開展保險(xiǎn)公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，讓更多保險(xiǎn)資金投資股市債市，支持資本市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。10月份，保監(jiān)會(huì)又發(fā)布了《關(guān)于保險(xiǎn)資金投資有關(guān)金融產(chǎn)品的通知》、《保險(xiǎn)資金境外投資管理暫行辦法實(shí)施細(xì)則》、《關(guān)于保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃管理暫行規(guī)定》、《保險(xiǎn)資金參與金融衍生產(chǎn)品交易暫行辦法》和《保險(xiǎn)資金參與股指期貨交易規(guī)定》，政策和措施的發(fā)布對(duì)保險(xiǎn)資金入市提供了更加有力的助推作用。此外，保監(jiān)會(huì)繼9月26日公布了首批獲準(zhǔn)受托管理保險(xiǎn)資金的9家機(jī)構(gòu)后，在10月12日，再次發(fā)布《關(guān)于確認(rèn)保險(xiǎn)資金投資管理人報(bào)告事項(xiàng)的公告》，公布了第二批17家可以受托管理保險(xiǎn)資金的機(jī)構(gòu)名單。數(shù)據(jù)顯示，截至2012年截至9月底，保險(xiǎn)公司股票投資4768.34億元，占比10.76%；用于投資證券投資的資金為2751.93億元，占比6.21%，二者相加權(quán)益類投資占比為16.97%。險(xiǎn)資在9月份單月增倉(cāng)898.79億元，環(huán)比增長(zhǎng)近七成，為年內(nèi)單月增量新高。北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾指出，新政的目標(biāo)不僅僅是提高保險(xiǎn)資金的盈利能力，更重要的是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，最主要的工作就是保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。險(xiǎn)資投資渠道的擴(kuò)容有利于保險(xiǎn)公司更好地控制投資風(fēng)險(xiǎn)，爭(zhēng)取更多有價(jià)值的投資，尤其是目前很多壽險(xiǎn)公司都需要確保長(zhǎng)期投資的穩(wěn)定性，這就需要保險(xiǎn)公司參與到更多的價(jià)值投資中去，為保險(xiǎn)市場(chǎng)提供有效的經(jīng)濟(jì)保障。大同證券投資顧問(wèn)付永翀認(rèn)為，對(duì)于整個(gè)股票市場(chǎng)而言，險(xiǎn)資入市期指可以有效地減弱股指波動(dòng)帶來(lái)的險(xiǎn)資被動(dòng)減倉(cāng)和由此對(duì)股市產(chǎn)生的負(fù)面影響，從而平抑股指的大幅波動(dòng)，因此新政對(duì)于股市的穩(wěn)定運(yùn)行也會(huì)產(chǎn)生一定作用。保險(xiǎn)資金爭(zhēng)搶1.2萬(wàn)億城軌“大餐”權(quán)威渠道數(shù)據(jù)顯示，目前保險(xiǎn)業(yè)已發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃中，城軌項(xiàng)目投資規(guī)模大致在150億元左右，占比僅為6.5%，存在可觀的提升空間。而根據(jù)“保險(xiǎn)資金基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃的投資金額不超過(guò)單一項(xiàng)目投資總額40%”的監(jiān)管規(guī)定，目前剛批復(fù)的750億元地方城軌項(xiàng)目，所帶來(lái)的保險(xiǎn)債權(quán)產(chǎn)品市場(chǎng)規(guī)模理論上在300億元左右。一家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司告訴記者，“從長(zhǎng)期來(lái)看會(huì)更多，但具體投資規(guī)模還要視實(shí)際情況而定。”但在參與基建投資過(guò)程中，保險(xiǎn)資金亦非照單全收。近年來(lái)在基建債權(quán)投資上做得風(fēng)生水起的太平資產(chǎn)管理公司有關(guān)負(fù)責(zé)人直言，“在項(xiàng)目選擇上，我們主要選擇符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求，具有良好償債能力和穩(wěn)定現(xiàn)金流的項(xiàng)目；在考慮投資地域時(shí)，也傾向于投向政府財(cái)政實(shí)力和信用較強(qiáng)的地區(qū)；此外，也會(huì)考慮對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展能起重大促進(jìn)作用的項(xiàng)目，如城鎮(zhèn)一體化建設(shè)等。”一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)是，保險(xiǎn)資金已從“鐵公基”大餐中嘗到了甜頭。記者獲悉的權(quán)威統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年11月，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃近70個(gè)，發(fā)行金額約2000億元。其中，今年新增發(fā)行金額逾700億元。保險(xiǎn)資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多種嘗試“未來(lái)十年，我們會(huì)以千億規(guī)模為目標(biāo)，將養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)作為發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)。”合眾人壽黨委書記、副總裁劉校君說(shuō)，預(yù)計(jì)明年，第一個(gè)樣板工程就將在武漢建成，之后將在北京、沈陽(yáng)、南寧等10個(gè)地區(qū)復(fù)制，逐步建立全國(guó)性的合作養(yǎng)老健康社區(qū)網(wǎng)絡(luò)。由泰康人壽投資的泰康養(yǎng)老社區(qū)旗艦店，也將在2015年投入使用。泰康人壽副總裁、泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)李艷華認(rèn)為，這是虛擬產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)實(shí)體產(chǎn)業(yè)完美結(jié)合的產(chǎn)品，標(biāo)志著商業(yè)養(yǎng)老新模式的落地，“要建立重點(diǎn)項(xiàng)目與保險(xiǎn)資金間的信息交流機(jī)制，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司配合實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，以債券、股權(quán)的形式投資到規(guī)模大、效益好的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)。”中國(guó)保監(jiān)會(huì)人事教育部副主任李有祥認(rèn)為，“近兩年，武漢市在吸引保險(xiǎn)資金方面實(shí)現(xiàn)了突破。保險(xiǎn)資金以發(fā)行債券等形式，投資了武漢天興洲大橋、武漢城市圈城際鐵路等項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)和地方發(fā)展的共贏。”浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司總裁屠錦成表示，湖北正在加快構(gòu)建中部崛起的戰(zhàn)略支點(diǎn)，而保險(xiǎn)資金由于投資期長(zhǎng)、收入穩(wěn)定并有持續(xù)的現(xiàn)金回報(bào)，在滿足長(zhǎng)期建設(shè)需求方面有著獨(dú)特、不可替代的作用，公司有信心在湖北做大做強(qiáng)。太平洋資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司副總經(jīng)理蘇罡則帶來(lái)了保險(xiǎn)業(yè)“另類投資”概念，他認(rèn)為在私募市場(chǎng)，在和實(shí)體經(jīng)濟(jì)有關(guān)范疇內(nèi)，可以以股權(quán)或物權(quán)形式，直接獲取特定企業(yè)或資產(chǎn)的權(quán)益；或者通過(guò)監(jiān)管許可的債權(quán)或股權(quán)性質(zhì)的金融產(chǎn)品，為特定企業(yè)及其項(xiàng)目提供債務(wù)資金或資本金，通過(guò)股息、紅利、租金以及本金償還、資產(chǎn)增值、股權(quán)增值等形式獲取收益或回收投資金。為此，該公司專門成立了另類投資管理中心，在該領(lǐng)域已漸成氣候。; #保險(xiǎn)行業(yè) #保險(xiǎn)資訊
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊兩岸擬降低保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻: 摘要：據(jù)臺(tái)灣“中央社”報(bào)道，臺(tái)灣金融監(jiān)督管理部門21日表示，大陸保險(xiǎn)業(yè)來(lái)臺(tái)設(shè)置代表人辦事處或參股，研擬刪除評(píng)等條件，排除大陸保險(xiǎn)業(yè)來(lái)臺(tái)的障礙。兩岸服務(wù)貿(mào)易協(xié)議21日簽署，兩岸保險(xiǎn)監(jiān)理平臺(tái)會(huì)議（金保會(huì)）雖然未正式開會(huì)，但是大陸與臺(tái)灣也在兩岸保險(xiǎn)發(fā)展上有進(jìn)展。臺(tái)灣“金管會(huì)”表示，大陸承諾積極支持符合資格的臺(tái)灣保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（交強(qiáng)險(xiǎn)）。臺(tái)灣“金管會(huì)”官員表示，目前產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)有2家保險(xiǎn)公司在大陸，也已經(jīng)取得交強(qiáng)險(xiǎn)的資格。不過(guò)依據(jù)大陸的承諾，顯示未來(lái)只要符合資格的保險(xiǎn)業(yè)者申請(qǐng)相關(guān)業(yè)務(wù)，將會(huì)盡速審批。另外，臺(tái)灣則積極審慎修正大陸保險(xiǎn)業(yè)在臺(tái)灣設(shè)置辦事處及參股的評(píng)等規(guī)定。根據(jù)兩岸金融業(yè)務(wù)往來(lái)管理辦法規(guī)定，大陸保險(xiǎn)業(yè)來(lái)臺(tái)設(shè)置辦事處或者是參股，必須要有成立20年以上的經(jīng)驗(yàn)、以及評(píng)等A-以上的等級(jí)，以及沒有重大缺失等。臺(tái)灣官員表示，現(xiàn)在“金管會(huì)”正在修正法規(guī)，并將依據(jù)行政程序進(jìn)行。6月21日14時(shí)，《海峽兩岸服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》在上海簽署。根據(jù)協(xié)議內(nèi)容，在銀行、保險(xiǎn)方面，大陸允許臺(tái)灣的銀行在福建設(shè)立異地支行，允許臺(tái)灣的銀行在大陸發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，積極支持符合資格的臺(tái)灣保險(xiǎn)業(yè)者經(jīng)營(yíng)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。協(xié)議明確了兩岸服務(wù)市場(chǎng)開放清單，在ECFA早期收獲基礎(chǔ)上，更大范圍地降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，為兩岸服務(wù)業(yè)合作提供更多優(yōu)惠和便利的市場(chǎng)開放措施。其中，大陸對(duì)臺(tái)開放共80條，臺(tái)灣對(duì)大陸開放共64條，雙方市場(chǎng)開放涉及商業(yè)、通訊、建筑、分銷、環(huán)境、健康和社會(huì)、旅游、金融等行業(yè)。據(jù)悉，協(xié)議對(duì)兩岸服務(wù)貿(mào)易市場(chǎng)的開放涉及了WTO《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》12個(gè)服務(wù)部門中的11個(gè)。其中，大陸方面出價(jià)均高于對(duì)WTO的承諾水平，一次性出價(jià)涵蓋的行業(yè)類別之多、開放力度之大，在大陸已簽署的類似協(xié)議中前所未有。臺(tái)灣業(yè)者多年期盼的在大陸設(shè)立證券、基金、期貨公司，也予以了大幅開放。臺(tái)灣方面也對(duì)大陸服務(wù)業(yè)作出了一些開放，如已在臺(tái)灣設(shè)有分行的大陸的銀行符合條件者可申請(qǐng)?jiān)鲈O(shè)分行，大陸的銀聯(lián)公司也可申請(qǐng)赴臺(tái)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。此外，陸資企業(yè)可望赴臺(tái)開旅館、餐廳。臺(tái)灣《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》社論認(rèn)為，簽署兩岸服務(wù)貿(mào)易協(xié)議，臺(tái)灣獲得了相當(dāng)豐碩的成果，可以在未來(lái)獲得大量的新投資機(jī)會(huì)，也為臺(tái)灣致力發(fā)展服務(wù)業(yè)掌握了廣大的市場(chǎng)基礎(chǔ)。特別是在金融業(yè)和電子商務(wù)的市場(chǎng)開放上，可以為利差極小的臺(tái)灣金融業(yè)拓展一個(gè)潛力巨大的新市場(chǎng)。; #保險(xiǎn)行業(yè) #政策法規(guī)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊存單變保單保監(jiān)會(huì)加大對(duì)保險(xiǎn)誤導(dǎo)銷售的打擊力度: 摘要：四年之間，四份存單竟然變成保單，67歲的桂爹爹怎么也想不明白。從2008年起，桂爹爹經(jīng)常要去郵儲(chǔ)辦理儲(chǔ)蓄，以為自己存了4份存單，卻被兒子發(fā)現(xiàn)購(gòu)買了近8萬(wàn)元的保險(xiǎn)。存單變保單，是無(wú)知意外，還是保險(xiǎn)誤導(dǎo)銷售？　　“我父親住在青山，今年4月，他去郵政儲(chǔ)蓄銀行武東支行轉(zhuǎn)存36900元的存款，銀行工作人員向我父親推薦，說(shuō)按照他們那種方式存錢收益更高，像定期一樣。他當(dāng)時(shí)不知道是保險(xiǎn)，就在保單上簽了字。最近，我回家，父親將存折拿給我看，我一看這根本不是存折，而是一個(gè)6年期的保單?，F(xiàn)在退保要損失幾千元本金。”桂先生說(shuō)。桂先生說(shuō)，他后來(lái)又發(fā)現(xiàn)了另外3張保單。2008年花了10000元買了太平洋(5.72,0.00,0.00%)人壽保險(xiǎn)公司的10年期紅利發(fā)兩全保險(xiǎn)；2009年花了15000元買了太平人壽的10年期盈豐C款；今年3月和4月分別花了18000元和36900元買了6年期的人保壽險(xiǎn)金鼎富貴兩全保險(xiǎn)。他說(shuō)，父親告訴他，銀行說(shuō)“存這個(gè)，收益高一些”，所以他就存了。記者致電人?？头?，客服說(shuō)，這個(gè)跟銀行存款是不一樣的，它是銀保產(chǎn)品，投資理財(cái)型的，如果要提前退保，可以獲得保單現(xiàn)金價(jià)值和累計(jì)紅利。36900元的保單，現(xiàn)在要退保的話只能獲得34021.8元，會(huì)有2000多元的損失。“現(xiàn)在買保險(xiǎn)都有10天的猶豫期。10天內(nèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)電話詢問(wèn)投資者是否知曉所購(gòu)買的是保險(xiǎn)。若被誤導(dǎo)，大家可在接到客服電話時(shí)表示不知是保險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司將會(huì)全額退款。”湖北省保險(xiǎn)協(xié)會(huì)相關(guān)人士提醒投資者，用猶豫期來(lái)分辨存款還是保險(xiǎn)，可多一道投資保障。而另一方面，保監(jiān)會(huì)也加大了對(duì)保險(xiǎn)誤導(dǎo)銷售的整改力度。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波的監(jiān)管思路開始顯山露水，整體思路是“打掃屋子再請(qǐng)客”，即先對(duì)行業(yè)進(jìn)行整頓清理，隨后再實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。其中，人身險(xiǎn)(壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn))市場(chǎng)亂象的治理改革首當(dāng)其沖。昨日從相關(guān)渠道獲悉，在對(duì)人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為進(jìn)行界定后，保監(jiān)會(huì)下一步將建立相配套的綜合治理銷售誤導(dǎo)效果評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司“打分、排名、曝光”等監(jiān)管組合拳，來(lái)引導(dǎo)保險(xiǎn)從業(yè)人員誠(chéng)實(shí)守信、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，從而倒逼整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)摒棄“重規(guī)模輕質(zhì)量、重銷售輕服務(wù)、重投資輕保障”等痼疾。保監(jiān)會(huì)重拳整治銷售誤導(dǎo)行為已有時(shí)日。不過(guò)，由于一直沒有對(duì)銷售誤導(dǎo)行為做出明確的認(rèn)定及處罰機(jī)制，致使不少人身險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員打“擦邊球”，甚至與監(jiān)管部門玩“貓捉老鼠”游戲。盡管監(jiān)管部門一直在不遺余力地整治，然而銷售誤導(dǎo)行為屢禁不止。“據(jù)我們所知，保監(jiān)會(huì)已起草了《人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)效果評(píng)價(jià)指標(biāo)體系》，目前正在業(yè)內(nèi)進(jìn)行第二次內(nèi)部征求意見。”據(jù)一家壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人透露，這一評(píng)價(jià)體系由四大類指標(biāo)構(gòu)成：業(yè)務(wù)品質(zhì)、客戶回訪、客戶投訴、銷售誤導(dǎo)，其中前三類指標(biāo)采取的是賦分制，銷售誤導(dǎo)采取的則是扣分制。知情人士透露，評(píng)分方法主要是將業(yè)務(wù)品質(zhì)類、客戶回訪類和客戶投訴類的指標(biāo)得分加總，在此基礎(chǔ)上根據(jù)是否發(fā)生銷售誤導(dǎo)類群體性事件和違規(guī)情況進(jìn)行扣分，得到各保險(xiǎn)公司的最終得分。“打分之后，保監(jiān)會(huì)還將對(duì)各公司的分?jǐn)?shù)進(jìn)行排名，而后擇機(jī)公布，以此來(lái)敦促各公司持續(xù)推進(jìn)治理銷售誤導(dǎo)工作。”從拿到的這份征求意見稿來(lái)看，業(yè)務(wù)品質(zhì)類指標(biāo)滿分為40分，其中保單件數(shù)繼續(xù)率指標(biāo)滿分25分，累計(jì)躉交保單件數(shù)退保率指標(biāo)滿分15分；客戶回訪類指標(biāo)滿分則為45分，其中猶豫期內(nèi)電話回訪成功率指標(biāo)滿分25分，新契約回訪完成率指標(biāo)滿分20分；客戶投訴率指標(biāo)滿分15分。至于銷售誤導(dǎo)扣分類指標(biāo)，則根據(jù)銷售誤導(dǎo)引發(fā)的群體性事件和監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處的銷售誤導(dǎo)違法違規(guī)情況進(jìn)行扣分。其中，銷售誤導(dǎo)類群體性事件的涉案公司單次扣除2分，累計(jì)扣分不超過(guò)10分，如果涉及多家公司，僅針對(duì)經(jīng)監(jiān)管認(rèn)定須承擔(dān)主要責(zé)任的公司進(jìn)行扣分；另外，根據(jù)公司因銷售誤導(dǎo)受到的行政處罰和其他監(jiān)管措施情況進(jìn)行扣分，考慮公司業(yè)務(wù)規(guī)模大小的影響，計(jì)算各公司的違規(guī)指數(shù)并作為扣分依據(jù)，最高扣分10分。“通過(guò)這幾項(xiàng)指標(biāo)，基本能看出保險(xiǎn)公司治理銷售誤導(dǎo)成效如何。”據(jù)一家壽險(xiǎn)公司管理層透露，根據(jù)保監(jiān)會(huì)要求，各人身險(xiǎn)公司須以2011年6月底、2011年年底和2012年6月底為時(shí)間點(diǎn)，按照滾動(dòng)12個(gè)月的方式統(tǒng)計(jì)有關(guān)數(shù)據(jù)，及時(shí)反饋至保監(jiān)會(huì)。從7月多達(dá)28類銷售誤導(dǎo)行為的禁令，到眼下嚴(yán)格的治理效果評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，監(jiān)管層對(duì)重拳整治人身險(xiǎn)市場(chǎng)的重視程度可見一斑。這也與年初全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上提出的“要讓銷售誤導(dǎo)成為過(guò)街老鼠，人人喊打”的監(jiān)管基調(diào)相契合。數(shù)據(jù)顯示，過(guò)去5年保監(jiān)會(huì)收到的各類保險(xiǎn)投訴中，有20%至30%涉及“銷售誤導(dǎo)”。下一步監(jiān)管部門就會(huì)草擬相關(guān)的懲處及責(zé)任追究制度，以建立健全治理銷售誤導(dǎo)的制度體系。在加大監(jiān)管力度的同時(shí)，保監(jiān)會(huì)也希望群眾在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，能夠認(rèn)真閱讀相關(guān)合同條款，特別是經(jīng)由銀保渠道購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品，尤其要注意產(chǎn)品名稱、性質(zhì)，不要輕信銷售人員的一面之詞，以避免誤導(dǎo)銷售帶來(lái)的麻煩。; #保監(jiān)會(huì) #誤導(dǎo)銷售 #保險(xiǎn)行業(yè) #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險(xiǎn)行業(yè)的熱點(diǎn)論文題目有哪些: 摘要：保險(xiǎn)，本意是穩(wěn)妥可靠；日常我們提起的保險(xiǎn)，更多的時(shí)候是一個(gè)法律術(shù)語(yǔ)，也可能是一種金融產(chǎn)品。
保險(xiǎn)的定義
保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排；從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排；從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。
保險(xiǎn)行業(yè)壯大
中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波17日在第23屆亞非保險(xiǎn)再保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)大會(huì)開幕式上透露，截至今年8月底，我國(guó)保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)已超過(guò)7.9萬(wàn)億元，凈資產(chǎn)8441億元，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)金融市場(chǎng)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，中國(guó)也已經(jīng)成為全球第四大保險(xiǎn)市場(chǎng)和最重要的新興保險(xiǎn)市場(chǎng)。項(xiàng)俊波說(shuō)，到去年年底全國(guó)保險(xiǎn)公司增加到165家，再保險(xiǎn)公司增加到7家，實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.55萬(wàn)億元。但我們的保險(xiǎn)密度排名61位，保險(xiǎn)深度排名46位，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的后發(fā)優(yōu)勢(shì)有待進(jìn)一步釋放。從宏觀經(jīng)濟(jì)面看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展向好的基本面沒有變，今后相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間仍然處于發(fā)展的上升期，這將為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供有力支撐。印尼央行已采取自2005年來(lái)最激進(jìn)的緊縮政策。上周，印尼央行意外上調(diào)基準(zhǔn)利率25個(gè)基點(diǎn)至7.25%，為四年新高，且為三個(gè)月內(nèi)第四次加息。野村證券的EubenParacuelles說(shuō)：經(jīng)常賬戶赤字是造成印尼盾下跌的主要原因，不僅僅是因?yàn)橥鈪R供應(yīng)減少，還因?yàn)樾判氖艽驌?。野村預(yù)計(jì)，貿(mào)易赤字將在2013年下半年收窄，但因擔(dān)憂美聯(lián)儲(chǔ)放緩QE所致的資本流出可能會(huì)更加主導(dǎo)印尼盾走勢(shì)。美聯(lián)儲(chǔ)定于本月17-18日召開FOMC會(huì)議，市場(chǎng)預(yù)期本次會(huì)議將宣布削減QE。野村證券說(shuō)，印尼的巨額貿(mào)易赤字將嚇跑投資者，并使印尼盾進(jìn)一步承壓。自今年6月初以來(lái)，印尼盾兌美元已貶值13.9%，超過(guò)盧比成為亞洲表現(xiàn)最差的貨幣。同期，印度盧比跌幅為10%。研究保險(xiǎn)行業(yè)的學(xué)者越來(lái)越多，保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員的素質(zhì)也在不斷上升。在學(xué)術(shù)和理論的支撐下，保險(xiǎn)行業(yè)以它蓬勃的生命力在成長(zhǎng)和成熟。從事保險(xiǎn)專業(yè)的人士以及正在準(zhǔn)備從事的年輕人，或許會(huì)碰到學(xué)術(shù)研究和論文發(fā)表的相關(guān)內(nèi)容。下面小編推薦一些保險(xiǎn)相關(guān)的題目供參考。
保險(xiǎn)論文題目推薦
1. 健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度研究2. 建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度研究3. 建立存款保險(xiǎn)制度研究4. 上海發(fā)展航運(yùn)保險(xiǎn)的研究5. 上海發(fā)展再保險(xiǎn)的研究6. 上海金融中心建設(shè)中的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展研究7. 我國(guó)漁業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題及對(duì)策研究8. 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)并購(gòu)的策略選擇9. 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)并購(gòu)的博弈分析10. 保險(xiǎn)公司并購(gòu)如何選擇合適的目標(biāo)公司11.保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)與收益分析12.我國(guó)保險(xiǎn)代理人的監(jiān)督與管理13.試論商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的有效銜接14.關(guān)于建立我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的構(gòu)想15.對(duì)我國(guó)銀行保險(xiǎn)的評(píng)析16.我國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的制約因素及對(duì)策17.我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)分析及對(duì)策18.論提升中資保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的途徑19.論全我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的良性互動(dòng)20.對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的探討21.論我國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化22.巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)與我國(guó)保險(xiǎn)公司的選擇策略23.論保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理24.我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)防范25.低利率環(huán)境下壽險(xiǎn)公司投資面臨的挑戰(zhàn)與對(duì)策26.論我國(guó)保險(xiǎn)資金進(jìn)入資本市場(chǎng)的策略選擇27.我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)供求結(jié)構(gòu)分析28對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)建設(shè)的思考29.我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的問(wèn)題與對(duì)策30.中國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展的模式選擇31.對(duì)我國(guó)金融保險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題的思考32.全面開放形勢(shì)下我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制度發(fā)展策略33.論我國(guó)保險(xiǎn)信用體系的建設(shè)34.我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式35.國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度比較及對(duì)我國(guó)的啟示36.我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展的環(huán)境與模式選擇37.論我國(guó)壽險(xiǎn)公司營(yíng)銷模式的探討38.保險(xiǎn)欺詐行為的博弈分析39.論保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)的滲透、競(jìng)爭(zhēng)與合作40.建立中國(guó)存款保險(xiǎn)制度的構(gòu)想; #保險(xiǎn)行業(yè) #保險(xiǎn)論文
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 2012年上半年保險(xiǎn)收入業(yè)務(wù)發(fā)展企穩(wěn)回升: 摘要：根據(jù)保監(jiān)會(huì)近日公布的數(shù)據(jù)，上半年保險(xiǎn)行業(yè)整體實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8532.5億元，同比增長(zhǎng)5.9%。其中壽險(xiǎn)保費(fèi)為5164.8億元，同比增長(zhǎng)僅為0.23%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)為2699.5億元，同比增長(zhǎng)13.5%。上半年保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到67760.2億元，同比增長(zhǎng)17.9%；原保險(xiǎn)賠付支出為2262.79億元，同比增長(zhǎng)15.5%。值得一提的是，盡管壽險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)依然停滯不前，但業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整仍在穩(wěn)步推進(jìn)中。2012年上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議在京召開。中國(guó)保監(jiān)會(huì)黨委書記、主席項(xiàng)俊波出席會(huì)議并作重要講話，副主席李克穆受會(huì)黨委委托作了工作報(bào)告，會(huì)領(lǐng)導(dǎo)周延禮、陳新權(quán)、陳文輝，國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)主席陳方磊出席會(huì)議。會(huì)議指出，2012年上半年，保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行呈現(xiàn)出緩中趨穩(wěn)、穩(wěn)中向好的特點(diǎn)。上半年全國(guó)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8532.3億元，同比增長(zhǎng)5.9%，業(yè)務(wù)發(fā)展企穩(wěn)回升，結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)步推進(jìn)，整體實(shí)力不斷增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防范能力得到提高，沒有出現(xiàn)系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。上半年，人身險(xiǎn)共計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5833.0億元，同比增長(zhǎng)2.38%。其中實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)保費(fèi)5164.8億元，同比增長(zhǎng)0.23%，較今年前5個(gè)月的保費(fèi)增幅數(shù)據(jù)有了較大的提高。今年前5個(gè)月，人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為4888億元，同比增長(zhǎng)僅0.66%，其中壽險(xiǎn)的保費(fèi)收入為4362億元，同比下降1.4%。從6月份單月的數(shù)據(jù)來(lái)看，中國(guó)人壽保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)8.3%，平安壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)14.4%，太保壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)17.1%，新華人壽保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)3.2%，人保壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)30.7%，只有泰康人壽是負(fù)增長(zhǎng)。壽險(xiǎn)保費(fèi)5月和6月之所以可以保持持續(xù)增長(zhǎng)，據(jù)業(yè)內(nèi)專家分析，主要是因?yàn)榘肽陿I(yè)績(jī)考核壓力驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，以及降息使理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降而使得保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力逐步上升。然而，考慮到今年以來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境無(wú)明顯改善，壽險(xiǎn)公司增員困難以及銀保渠道銷售的限制，在很大程度上仍將制約壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的增長(zhǎng)。中金公司的研究報(bào)告預(yù)測(cè)，壽險(xiǎn)公司7月份單月規(guī)模保費(fèi)（舊準(zhǔn)則）同比去年基本持平，逐漸扭轉(zhuǎn)上半年疲弱態(tài)勢(shì)；在個(gè)險(xiǎn)渠道，預(yù)計(jì)7月份個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)增速首次轉(zhuǎn)正，延續(xù)6月較好增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，主要受益于低基數(shù)效應(yīng)，而銀保新單則繼續(xù)同比大幅下降40%，延續(xù)疲弱態(tài)勢(shì)。與壽險(xiǎn)的緩慢回暖相比，上半年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的銷售則繼續(xù)保持了之前較快的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了2699.5億元保費(fèi)，同比增長(zhǎng)13.5%。上半年平安產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)為487.5億元，同比增長(zhǎng)19.7%，太保產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)為352億元，同比增長(zhǎng)9.3%。從6月份單月數(shù)據(jù)來(lái)看，平安產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)為85.7億元，同比增長(zhǎng)21.7%，太保產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)為62億元，同比增長(zhǎng)14.8%。由于占產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)約80%份額的車險(xiǎn)的黃金期已逝，再加上目前各地汽車限購(gòu)政策壓制了汽車的銷售，進(jìn)一步造成了車險(xiǎn)保費(fèi)增速的回落，所以較過(guò)去3年年均25%以上的保費(fèi)增速相比，上半年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)整體增速有一定程度的放慢。會(huì)議認(rèn)為，2012年是近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)最為困難的一年，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的要求日益迫切，防范化解風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)仍然艱巨。在強(qiáng)調(diào)面臨困難和挑戰(zhàn)的同時(shí)也要看到，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展仍然有很多有利條件。未來(lái)一個(gè)時(shí)期我國(guó)仍處于發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，經(jīng)濟(jì)社會(huì)蓬勃發(fā)展的基本面沒有變。我國(guó)人口老齡化、城鎮(zhèn)化快速發(fā)展，全社會(huì)養(yǎng)老醫(yī)療保障需求將大幅增長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展的基礎(chǔ)沒有變。面對(duì)機(jī)遇與挑戰(zhàn)，既要增強(qiáng)憂患意識(shí)，也要堅(jiān)定信心，不斷提高保險(xiǎn)監(jiān)管能力和水平，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。會(huì)議指出，下半年的保險(xiǎn)監(jiān)管工作任務(wù)仍然十分艱巨，要切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，認(rèn)真對(duì)照年初監(jiān)管會(huì)的部署，結(jié)合目前工作進(jìn)展情況，努力抓好下半年的各項(xiàng)工作，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展，以優(yōu)異成績(jī)迎接黨的十八大勝利召開。部分地區(qū)保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì)黑龍江省2012年黑龍江省保費(fèi)收入20.75億元，保費(fèi)規(guī)模躍居全國(guó)首位，是2009年的1.86倍。
黑龍江保監(jiān)局將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)列為重點(diǎn)監(jiān)管險(xiǎn)種，圍繞農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保和理賠關(guān)鍵環(huán)節(jié)出臺(tái)工作規(guī)程，建立投保理賠提示制度和收付費(fèi)“零現(xiàn)金”管理制度，督促公司將制度固化到內(nèi)控體系中，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中形成“告知”、“到戶”、“公開”、“復(fù)核”、“回訪”等一系列規(guī)范化運(yùn)作機(jī)制。他們還不斷提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力，注重加強(qiáng)經(jīng)辦公司基層服務(wù)體系建設(shè)。新疆省截至2012年7月末，新疆保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入已突破150億元，達(dá)到153.52億元，保費(fèi)規(guī)模在全國(guó)排名第23位，同比增長(zhǎng)16.01%，增速位列全國(guó)第二。保費(fèi)收入中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入64.72億元，同比增長(zhǎng)19.61%；壽險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)71.35億元，同比增長(zhǎng)10.55%；健康險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入11.57億元，同比增長(zhǎng)23.82%；意外險(xiǎn)保費(fèi)收入5.89億元，同比增長(zhǎng)35.55%，呈現(xiàn)出各險(xiǎn)種全面增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。; #保險(xiǎn)資訊 #保監(jiān)會(huì) #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)行業(yè)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊第二代償付能力監(jiān)管制度體系出臺(tái) 首輪測(cè)試結(jié)束: 摘要：銷售誤導(dǎo)和理賠難成為保險(xiǎn)業(yè)投訴的重點(diǎn)，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)聯(lián)合中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在北京舉辦了第二代償付能力制度體系建設(shè)研討會(huì)上，對(duì)第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)工作做出了明確規(guī)劃，明確用3至5年時(shí)間建立與國(guó)際接軌、符合國(guó)情的險(xiǎn)企第二代償付能力監(jiān)管體系，中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)會(huì)部巡視員、副主任江先學(xué)作了總結(jié)發(fā)言，共有來(lái)自保監(jiān)會(huì)、保險(xiǎn)公司、院校近200人參加了本次會(huì)議。這次新體系的建立會(huì)遵從三大支柱的原則，包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)量衡量，也就是資本充足率的考量；對(duì)公司內(nèi)部管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量上的評(píng)估；以及對(duì)于信息披露的要求等。這和歐洲的償付能力指令I(lǐng)I所要求的框架是一致的。”瑞士再保險(xiǎn)中國(guó)業(yè)務(wù)發(fā)展負(fù)責(zé)人郟京煒介紹說(shuō)，“但我們覺得，從具體的數(shù)量要求，特別是保險(xiǎn)公司要達(dá)到的硬指標(biāo)來(lái)講，可能會(huì)更偏向于美國(guó)和一些東南亞國(guó)家實(shí)行的風(fēng)險(xiǎn)資本制度(RBC)。因?yàn)槠湟蟾庇^，更適合中國(guó)這樣的高增長(zhǎng)市場(chǎng)，也更易于管理和公平競(jìng)爭(zhēng)。”“與一代監(jiān)管體系相比，二代監(jiān)管體系強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)管理和信息披露的要求。”北京對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)法研究中心主任王國(guó)軍表示，此舉有利于打造一個(gè)更為公平透明的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，保護(hù)消費(fèi)者利益。“綜觀項(xiàng)俊波履新后的一系列動(dòng)作，其核心改革思路在于，通過(guò)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益提升行業(yè)聲譽(yù)，推動(dòng)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。”王國(guó)軍說(shuō)。
　　第二代償付能力將增加險(xiǎn)企對(duì)資本金的需求
由于第一代償付能力監(jiān)管制度并未能全面、客觀的反應(yīng)保險(xiǎn)公司實(shí)際所承受的風(fēng)險(xiǎn)，因此，歐盟保險(xiǎn)委員會(huì)自2007年正式啟動(dòng)對(duì)第二代償付能力的改革計(jì)劃。通過(guò)數(shù)年的修改與測(cè)試，預(yù)計(jì)于2014年在歐盟各國(guó)實(shí)施第二代償付能力。歐洲第二代償付能力采用標(biāo)準(zhǔn)模型與內(nèi)部模型評(píng)估償付能力，內(nèi)部模型是歐盟第二代償付能力的標(biāo)志性特征，根據(jù)各公司風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)不同，采用不同的償付能力評(píng)估模型，以揭示各公司的風(fēng)險(xiǎn)特征。歐盟允許保險(xiǎn)公司在經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門審批同意的情況下，采用內(nèi)部模型評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和償付能力，否則，保險(xiǎn)公司需按統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)模型評(píng)估償付能力。也就是說(shuō)第二代償付能力考慮的風(fēng)險(xiǎn)變量更多，模型中采用的風(fēng)險(xiǎn)變量的參數(shù)可以不統(tǒng)一，不同的公司可以根據(jù)自身的情況確定風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的數(shù)值。這是一件非常麻煩的事情，因?yàn)楹芏喙緦?duì)于自身的風(fēng)險(xiǎn)變量應(yīng)該定在什么樣的數(shù)值上，沒有經(jīng)驗(yàn)可以參考。模型本身非常復(fù)雜。目前歐盟的償付能力模型已經(jīng)初步建立，正在大型保險(xiǎn)公司做測(cè)試，檢測(cè)新標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于各家保險(xiǎn)公司償付能力的影響程度，是否會(huì)增大融資需求等。而且歐洲第二代償付能力的征求意見稿已經(jīng)掛網(wǎng)了，預(yù)計(jì)2014年開始實(shí)施。第二代償付能力將承保風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)配置等風(fēng)險(xiǎn)均考慮在內(nèi)。目前我國(guó)所使用的償付能力是實(shí)際償付能力/最低償付能力，分子上實(shí)際償付能力將投資風(fēng)險(xiǎn)考慮在內(nèi)，而分母上的最低償付能力未考慮投資風(fēng)險(xiǎn)，未來(lái)的償付能力監(jiān)管體系中，最低償付能力也將投資風(fēng)險(xiǎn)考慮在內(nèi)。未來(lái)各家公司在選擇風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)時(shí)可根據(jù)自身的條件，將參數(shù)降低，也許不會(huì)對(duì)償付能力造成較大影響。
　　保險(xiǎn)企業(yè)如何應(yīng)對(duì)第二代償付能力監(jiān)管制度體系
盡管中國(guó)第二代償付能力的實(shí)施尚早，且有時(shí)間讓保險(xiǎn)公司去準(zhǔn)備，但在郟京煒看來(lái)，仍有三點(diǎn)需要保險(xiǎn)公司引起重視。首先是如何在內(nèi)部建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，因?yàn)榈诙鷥敻赌芰o(wú)論朝哪個(gè)方向去發(fā)展，其需要的數(shù)字和衡量的標(biāo)準(zhǔn)都會(huì)比現(xiàn)在要多很多。所以，保險(xiǎn)公司應(yīng)該更早行動(dòng)，做好系統(tǒng)和數(shù)字獲取的準(zhǔn)備。需要注意的是，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是新的償付能力體系中不可或缺的組成部分。其更強(qiáng)調(diào)的是系統(tǒng)化的、反映在日常業(yè)務(wù)中的、把保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)和資本需求緊密聯(lián)系起來(lái)的內(nèi)部管理體系。郟京煒認(rèn)為，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)該是即興的、單獨(dú)的，而應(yīng)該是嵌入在日常業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)之中的。其次是，如何將保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況和投資的匹配情況更好地結(jié)合。“目前，各家公司投資部門或資產(chǎn)管理公司與保險(xiǎn)的主營(yíng)業(yè)務(wù)部門之間幾乎沒有聯(lián)系。相對(duì)來(lái)講，在國(guó)外，會(huì)有頻率較高的業(yè)務(wù)情況報(bào)告給投資部門，但即使是這樣，國(guó)外很多保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況也依然做得不好，但他們會(huì)用其他的金融手段來(lái)彌補(bǔ)，而產(chǎn)生的費(fèi)用又會(huì)反映到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上去，這樣就形成了一種互動(dòng)的關(guān)系。但在中國(guó)，現(xiàn)在沒有這方面的要求，因此，也就很少有人會(huì)去關(guān)注。”郟京煒介紹說(shuō)，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中最困難的可能就是把日常業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和資本需求實(shí)時(shí)聯(lián)系起來(lái)。比如，一筆長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中關(guān)于利率和風(fēng)險(xiǎn)的假設(shè)會(huì)決定其未來(lái)的回報(bào)率和相對(duì)應(yīng)的負(fù)債的量。那么和這筆業(yè)務(wù)相匹配的資產(chǎn)應(yīng)該是多少，投資的產(chǎn)品應(yīng)該如何選擇？為了做到更合理更及時(shí)地匹配，公司內(nèi)的各個(gè)部門要如何聯(lián)動(dòng)？這都是對(duì)保險(xiǎn)公司的挑戰(zhàn)。如果再考慮到未來(lái)利率的變化所需要的內(nèi)部調(diào)整，那就更復(fù)雜了。
　　首輪承保風(fēng)險(xiǎn)償付能力測(cè)試結(jié)束
第二代償付能力建設(shè)因?yàn)殛P(guān)系著保險(xiǎn)公司新資本金要求，任何進(jìn)展都牽動(dòng)著行業(yè)的敏感神經(jīng)。據(jù)記者了解，7月16日，保監(jiān)會(huì)邀請(qǐng)了業(yè)內(nèi)專家召開產(chǎn)險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)論證會(huì)，對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量原則、方法以及相關(guān)技術(shù)進(jìn)行了研究論證。根據(jù)會(huì)議的論證結(jié)果，相關(guān)部門決定啟動(dòng)首輪承保風(fēng)險(xiǎn)量化測(cè)試。首輪入選測(cè)試的保險(xiǎn)公司有人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)等8家?？紤]到技術(shù)力量以及數(shù)據(jù)基礎(chǔ)問(wèn)題，第一輪測(cè)試以大型財(cái)險(xiǎn)公司為主，適當(dāng)考慮中小公司。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)以壽險(xiǎn)市場(chǎng)為大，為何此次承保風(fēng)險(xiǎn)量化測(cè)試率先在財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域推進(jìn)？參加風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試的一家財(cái)險(xiǎn)公司人士對(duì)記者表示，這是因?yàn)槲覈?guó)財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)掌握比較齊全，尤其是車險(xiǎn)數(shù)據(jù)目前已經(jīng)非常成熟，有利于測(cè)算結(jié)果的準(zhǔn)確性。我國(guó)現(xiàn)行的產(chǎn)險(xiǎn)償付能力監(jiān)管規(guī)定，借鑒了歐盟1973年制定的非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)最低償付能力額度標(biāo)準(zhǔn)，執(zhí)行中對(duì)我國(guó)償付能力監(jiān)管發(fā)揮了積極作用，但也存在一些缺陷，比如對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的考慮較少。根據(jù)第二代償付能力建設(shè)工作思路，產(chǎn)險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)被細(xì)分為準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn)、定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)大類。據(jù)了解，首輪量化測(cè)試目的有三項(xiàng)，一是測(cè)試產(chǎn)險(xiǎn)（包括短期健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)）的承保風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)量方法；二是為產(chǎn)險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)資本要求的制定提供方向性結(jié)果；三是查找影響產(chǎn)險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)資本要求的敏感因素，進(jìn)行敏感性分析。根據(jù)建議步驟，在完成量化測(cè)試并確定計(jì)量方法后，項(xiàng)目組可能展開行業(yè)產(chǎn)險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)因子測(cè)算，形成最低資本標(biāo)準(zhǔn)征求意見稿；然后再針對(duì)征求意見稿征求行業(yè)意見，進(jìn)行全行業(yè)測(cè)試。; #承保 #保險(xiǎn)行業(yè)
2024-12-02 17:53:05