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約有98項符合搜索保險中介的查詢結(jié)果，以下是第1-10項。

行業(yè)資訊保險中介機構(gòu)政策調(diào)整按注冊金分類: 摘要：經(jīng)歷了“暫停準入”和“規(guī)范市場”等政策一年時間后，保險專業(yè)中介機構(gòu)的設(shè)立將再次開閘。近日，保監(jiān)會頒布《關(guān)于修改〈保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》、《關(guān)于修改〈保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》（以下簡稱兩個《決定》），同時印發(fā)《關(guān)于進一步明確保險專業(yè)中介機構(gòu)市場準入有關(guān)問題的通知》（以下簡稱《通知》）。兩個《決定》將設(shè)立保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司注冊資本金的要求提高至5000萬元人民幣。保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，自去年下發(fā)規(guī)范保險中介市場的相關(guān)文件后，保監(jiān)會一直密切關(guān)注市場各方反應(yīng)和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，認真總結(jié)保險中介市場準入退出機制存在的突出問題，明確了提高門檻、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、引導專業(yè)中介規(guī)?；l(fā)展的總體思路。《通知》明確，各保監(jiān)局應(yīng)繼續(xù)依法全面受理和審批保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)的設(shè)立申請，并且投資主體不受限制。根據(jù)兩個《決定》的精神，《通知》著眼于提高門檻、引導保險專業(yè)中介機構(gòu)規(guī)?；l(fā)展以及支持推動兼業(yè)代理專業(yè)化工作，在新設(shè)保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司注冊資本金要求提高到5000萬元人民幣的總要求下，允許汽車生產(chǎn)、銷售、維修和運輸類等企業(yè)投資設(shè)立注冊資本不低于1000萬元人民幣的保險專業(yè)代理公司，但限定在注冊地所在省（自治區(qū)、直轄市）內(nèi)開展業(yè)務(wù)；對兩個《決定》頒布前設(shè)立的保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司，注冊資本金不足人民幣5000萬元的，只允許申請在注冊地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）及已經(jīng)設(shè)有分支機構(gòu)的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機構(gòu)。據(jù)介紹，此次政策調(diào)整后，市場上保險專業(yè)代理公司有三類：一類注冊資本金200萬元至1000萬元，一類注冊資本金1000萬元至5000萬元，一類注冊資本金5000萬元以上。保險經(jīng)紀公司也有兩類：一類注冊資本金1000萬元~5000萬元，一類注冊資本金5000萬元以上。; #保險經(jīng)紀公司 #保險中介 #保險代理公司 #保險公司
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險中介普遍化成為一種趨勢: 摘要：保險中介，是一個越來越普遍化的話題?，F(xiàn)在有中介公司、中介人，在不知情的情況下，您可能被中介登門拜訪。當然也不是每一個中介都是好的，所以我們要慎重再慎重。不能被眼前利益蒙蔽雙眼，面對保險中介普遍化現(xiàn)象我們必須學會擇優(yōu)劣汰。在心里立下自己的標準，這樣才不易被騙，讓我們從中得到應(yīng)得的益處。下面就讓我們繼續(xù)了解更多的保險中介吧。保險中介是保險市場精細分工的結(jié)果。保險中介的出現(xiàn)推動了保險業(yè)的發(fā)展，使保險供需雙方更加合理、迅速地結(jié)合，減少了供需雙方的輾轉(zhuǎn)勞動，既滿足了被保險人的需求，方便了投保人投保，又降低了保險企業(yè)的經(jīng)營成本。此外，保險中介的出現(xiàn)和發(fā)展也使保險經(jīng)營者從繁重的展業(yè)、檢驗等工作中解脫出來，集中精力致力于市場調(diào)研、險種開發(fā)、償付能力管理、保險資金運用以及住處傳遞迅速、系統(tǒng)運轉(zhuǎn)高效的管理制度建設(shè)等方面。　　保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)同屬于金融業(yè)，雖然目前中國實行金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營政策，但金融業(yè)有著不可分割的聯(lián)系，由于金融機構(gòu)與社會各行各業(yè)接觸廣泛，同時具有固定的銷售渠道，因此，通過金融機構(gòu)可以有效地開展兼業(yè)代理。在中國保險市場上，在一些單一業(yè)務(wù)量較小、業(yè)務(wù)面較廣的分散性險種上，保險代理人發(fā)揮著獨特的優(yōu)勢。目前，中國城鄉(xiāng)專、兼職保險代理人員已超過 100萬人，全國每年保費收入的60%以上通過保險代理人取得。一個好保險中介，為客戶爭取到好的折扣，在出事情的時候幫助客戶正確的處理事故。但大家要知道，中介是不會為了客戶去得罪保險公司的，否則取消了他的代理資格，他做什么？保險市場要保持其正常運行，應(yīng)該有健全的保險市場主體，這個健全的保險市場主體由三個部分構(gòu)成：一個是既具有保險經(jīng)濟實力，又具有保險經(jīng)營經(jīng)驗的保險經(jīng)營結(jié)構(gòu)，即保險市場的供給主體；另一個是既面臨大量風險，又具有保險購買能力的投保群體，即保險需求主體；再一個是能夠為保險關(guān)系雙方提供保險服務(wù)的保險服務(wù)機構(gòu)，即保險中介主體。從監(jiān)管部門來看，保監(jiān)會對保險中介機構(gòu)的監(jiān)管正在完善，以進一步提高保險中介機構(gòu)審批程序的透明度。保監(jiān)會中介部處長安秀洪說，保險中介部分從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)偏低，從業(yè)經(jīng)驗缺乏，目前作為監(jiān)管部門只能通過考試提高代理人的準入門檻來對這支隊伍加以約束。新修改的保險法，從１２７條起對保險代理作出了相應(yīng)的約束從而在法律上明確了保險中介的位置，也保護了中介機構(gòu)的權(quán)利。作為中介機構(gòu)應(yīng)借此次機會努力打造自己的誠信服務(wù)品牌。從投保人的角度來看，大多數(shù)投保人認為，保險中介人或機構(gòu)就是保險公司的營銷人員，因為大多數(shù)保險中介機構(gòu)在推廣產(chǎn)品的時候，只是拿著保險公司的產(chǎn)品介紹，有的中介機構(gòu)為了達到銷售的目的，幾乎直言自己是某保險公司銷售人員，沒有認真地打出自己的服務(wù)品牌。為了順應(yīng)保險中介市場化、規(guī)范化、職業(yè)化和國際化發(fā)展的潮流，有必要探討一下保險中介監(jiān)管的目標，并以此檢驗具體監(jiān)管行為的效果。在健全的市場經(jīng)濟條件下，保險中介監(jiān)管目標的第一層意思應(yīng)當是保護被保險人合法權(quán)益。這是監(jiān)管當局的基本職責。　　也許有人會提出，沒有將保護監(jiān)管對象，即中介公司的合法權(quán)益作為監(jiān)管目標，是否公平?此問看似合理，其實不然。那么，保險中介公司的合法權(quán)益由誰來維護呢?回答很簡單，應(yīng)當由它自己依法維護。保險中介公司擁有獨立的商業(yè)人格，法律法規(guī)對其權(quán)利義務(wù)有明確規(guī)定，同時它也須能夠獨立承擔法律責任。任何部門、單位、團體和個人如果其侵犯了保險中介公司的合法權(quán)益，保險中介公司應(yīng)當、也能夠堂堂正正地通過法律程序維護自己的權(quán)益。作為一個獨立法人，保險中介公司擁有自己的專業(yè)人才、法律顧問和相當?shù)呢攧?wù)、物力，嚴格地講，在法制經(jīng)濟環(huán)境中，一個不具備依法保護自身權(quán)益的意識和能力的企業(yè)，是沒有生存和發(fā)展空間的。保險中介的出現(xiàn)，解決了投保人或被保險人保險專業(yè)知識缺乏的問題，最大限度地幫助客戶獲得最適合自身需要的保險商品。; #保險中介 #保險市場
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊詳解保險中介發(fā)展趨勢: 摘要：保險作為市場經(jīng)濟的一個組成部分，需要具備市場經(jīng)濟的基本要素和基本條件，需要遵循市場經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)律。保險中介在保險市場上發(fā)揮著重要作用。保險作為市場經(jīng)濟的一個組成部分，需要具備市場經(jīng)濟的基本要素和基本條件，需要遵循市場經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)律。市場經(jīng)濟規(guī)律包括供求規(guī)律、價值規(guī)律、競爭規(guī)律等。這些規(guī)律運用到保險市場就是保險商品交換問題、保險產(chǎn)品定價問題、保險市場結(jié)構(gòu)問題。課題研究的保險中介問題，屬于保險市場結(jié)構(gòu)范疇。課題研究需要直接回答的問題是：一個沒有保險中介的保險市場是否適應(yīng)市場經(jīng)濟的需要？保險中介與中國保險業(yè)的健康發(fā)展是一種關(guān)系？客觀地說，在保險中介的問題上，很多人都面臨困惑。保險業(yè)外人士困惑，保險業(yè)內(nèi)人士也困惑；保險人困惑，被保險人也困惑；經(jīng)營保險中介的人困惑，管理保險中介的人也困惑。相比之下，最為困惑的還是“保險中介”本身。它為中國保險業(yè)作出了那么多、那么大的貢獻，到頭來卻落得個“里外不是人”的結(jié)果。保險人對它不滿意，被保險人對它不滿意，保險監(jiān)管人對它也不滿意，當然，保險中介人自己對自己也不一定滿意。這是一種比較典型糾結(jié)現(xiàn)象。個中原由種種色色，一時半會兒，難于梳理清楚。其實，保險中介是一個大范疇，在保險中介內(nèi)部包括保險代理中介、保險經(jīng)紀中介、保險公估中介等等內(nèi)容。保險中介問題不一定在每個保險中介機構(gòu)中都存在。社會反映比較大的保險中介問題主要存在于保險代理中介組織。保險代理可以被區(qū)分為內(nèi)部代理與外部代理；外部代理又可以被區(qū)分為專業(yè)代理與兼業(yè)代理，等等。保險代理組織形式不同，產(chǎn)生的保險中介問題也不盡相同。然而，有一點是相同的，那就是，保險代理人是代理保險人行使保險權(quán)利和義務(wù)的人。保險代理人的職責來源于保險人的授權(quán)。保險代理人的行為受制于保險人與之簽訂的保險代理合同。按照代理合同，保險人承擔著保險代理人的風險責任。
保險中介市場情況
2012年前三季度，人壽保險公司通過保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)保費收入約82億元，產(chǎn)險公司通過保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)簽單保費收入約593億元。截止2012年三季度末，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2579家。其中，全國性保險專業(yè)代理機構(gòu)80家，區(qū)域性保險專業(yè)代理機構(gòu)1735家，保險經(jīng)紀機構(gòu)436家，保險公估機構(gòu)328家。目前保險代理機構(gòu)規(guī)模在迅速擴大。2012年前3季度，人壽保險公司通過保險兼業(yè)代理渠道實現(xiàn)保費收入約3465億元，占人壽保險公司原保費收入44%。其中，銀行郵政代理保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入約3358億元，占人壽保險公司通過保險兼業(yè)代理渠道實現(xiàn)保費收入97%。產(chǎn)險公司通過保險兼業(yè)代理渠道實現(xiàn)簽單保費約1185億元，占產(chǎn)險公司簽單保費44%。其中，機動車輛保險通過保險兼業(yè)代理渠道實現(xiàn)簽單保費大約999億元，占產(chǎn)險公司通過保險兼業(yè)代理渠道實現(xiàn)簽單保費的84%。截至2012年3季度末，保險營銷員共計約370萬人，其中壽險營銷員約321萬人，產(chǎn)險營銷員49萬人。今年前三季度人壽保險公司通過個人代理渠道實現(xiàn)保費收入約3832億元，占人壽保險公司原保費收入48%。加上兼業(yè)代理渠道，這兩個渠道共實現(xiàn)人壽保險公司大約90%以上的保費收入。產(chǎn)險公司通過個人代理渠道實現(xiàn)簽單保費約903億元，占產(chǎn)險公司簽單保費的34%。但我感覺產(chǎn)險個人代理渠道問題比壽險個人代理渠道要明顯一些。
保險中介開始“觸網(wǎng)”
繼“三馬同槽”打通金融和互聯(lián)網(wǎng)的“大動脈”之后，許多保險企業(yè)“觸網(wǎng)”意愿強烈，繼斥資4.74億元入股保網(wǎng)正式進軍保險電子商務(wù)領(lǐng)域后，泛華保險近日推出移動展業(yè)終端。不僅如此，保險中介機構(gòu)開始收起跑馬圈地式的粗放式經(jīng)營，逐漸向?qū)I(yè)化、規(guī)范化、國際化的集團化經(jīng)營轉(zhuǎn)變。業(yè)內(nèi)專業(yè)人士更是表示，保險發(fā)展到一定的階段，產(chǎn)銷分離是大趨勢，要做到產(chǎn)銷分離，中介必須要走集團化的道路。據(jù)了解，今年已有多家中介保險機構(gòu)向保監(jiān)會遞交了集團化申請，其中泛華保險9月份獲得保監(jiān)會的批復(fù)，成為業(yè)內(nèi)首家保險銷售服務(wù)集團，并于10月23日正式掛牌。而保監(jiān)會在今年3月回函廣州美臣投資管理咨詢有限公司等4家保險中介公司支持其設(shè)立保險中介服務(wù)集團，5月批復(fù)設(shè)立民太安保險公估集團股份有限公司，該公司成為保監(jiān)會批復(fù)的國內(nèi)第一家保險中介集團。保險中介欲升級為集團化近年來，許多保險企業(yè)漸漸意識到消費理念和消費結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，開始探索互聯(lián)網(wǎng)，進行新的戰(zhàn)略布局，金融改革大戰(zhàn)悄然掀起。為儲備足夠的實力迎接挑戰(zhàn)，保險中介機構(gòu)開始收起跑馬圈地式的粗放式經(jīng)營，逐漸向?qū)I(yè)化、規(guī)范化、國際化的集團化經(jīng)營轉(zhuǎn)變。; #保險中介
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保監(jiān)會：專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司要有專門監(jiān)管: 摘要：保監(jiān)會副主席周延禮昨日在“2014中國互聯(lián)網(wǎng)金融高層論壇暨第七屆中國電子金融年會”上表示，保監(jiān)會正在抓緊起草網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管辦法，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司要有專門監(jiān)管。該辦法主要體現(xiàn)以下的監(jiān)管思路：促進網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)的健康發(fā)展；切實保護廣大保險消費者的權(quán)益；從線上與線下的監(jiān)管標準要完全一致；要強化對保險公司的監(jiān)管；要強化信息的公開、透明和安全。周延禮說，互聯(lián)網(wǎng)金融推動了保險行業(yè)更新理念、改造了保險公司的運營模式、實現(xiàn)了保險產(chǎn)品的個性化等。“據(jù)我了解，一天的交易量都超過400多萬元，應(yīng)該說這是歷史上非常少見的，大大地提高了經(jīng)營效率和降低了經(jīng)營成本，也提供了全面的保險的服務(wù)，得到了社會各界的高度贊賞。”提及互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管，周延禮說，“下一步我們要進一步的做好保險監(jiān)管的同時，要重點的研究關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管的思路。對專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險公司我們將來要有專門的監(jiān)管，一方面堅持鼓勵創(chuàng)新，另一方面切實防范風險”。據(jù)初步統(tǒng)計，現(xiàn)在有50多家保險公司和中介機構(gòu)建立了網(wǎng)銷的平臺。2012年實現(xiàn)的保費收入超過200億元。2013年8月，保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)保險開展驗收的有關(guān)問題的通知》，針對網(wǎng)絡(luò)保險公司的經(jīng)營特點，在保護消費者信息安全和公平競爭這方面提出了一些特別的要求，切實防范網(wǎng)絡(luò)保險特有的一些風險。
互聯(lián)網(wǎng)保險——相關(guān)資訊
保險電商不甘心被第三方渠道綁架：燒錢也得干
目前全國一半以上的保險公司已經(jīng)在開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，但是對互聯(lián)網(wǎng)保險尤其是第三方電子商務(wù)平臺（比如開心保保險網(wǎng)），很多保險公司卻十分糾結(jié)，既擔心對這一渠道的依賴癥越來越嚴重，同時，也深知在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，必須牢牢抓住這一渠道，以在業(yè)務(wù)上快速見效。如何理性利用互聯(lián)網(wǎng)資源，實現(xiàn)傳統(tǒng)與新貴的共生，才是真正的關(guān)鍵。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前全國已經(jīng)進入互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的險企約有65家，其中，壽險公司約40家，這表明，一半以上的險企已經(jīng)涉足互聯(lián)網(wǎng)保險。昨日，記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，目前，中國平安、人保財險、天平保險、美亞保險、華泰保險、安聯(lián)財產(chǎn)保險等10家財險公司的天貓官方旗艦店已經(jīng)開業(yè)，壽險公司官方旗艦店達25家，包括太平洋壽險、泰康人壽、太平人壽、友邦保險、招商信諾、中國大地保險等。此外，開心保保險、新一戰(zhàn)保險等保險電商或代理公司等保險中介機構(gòu)也開設(shè)了各自的官方旗艦店。; #保險中介
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)工作要點介紹: 摘要：保險中介在保險市場上發(fā)揮著重要的作用，市場化、規(guī)范化、職業(yè)化和國際化是未來中國保險中介行業(yè)生存的前提，也是發(fā)展的方向。保險監(jiān)管是指一個國家對本國保險業(yè)的監(jiān)督管理。今天小編就介紹下保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng) 。
　　保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)
保險中介在保險市場上作用的發(fā)揮，是由其在專業(yè)技術(shù)服務(wù)、保險信息溝通、風險管理咨詢等諸方面的功能所決定的。按照建立和完善社會主義市場經(jīng)濟制度、推行改革開放政策的客觀要求，市場化、規(guī)范化、職業(yè)化和國際化是未來中國保險中介行業(yè)生存的前提，也是發(fā)展的方向。保險監(jiān)管是指一個國家對本國保險業(yè)的監(jiān)督管理。保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)是2009年3月由中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱中國保監(jiān)會）推出并開通運行的。保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)是保監(jiān)會向社會提供的公益性監(jiān)管服務(wù)的重要服務(wù)窗口，主要開展保險專業(yè)中介機構(gòu)的保險營銷員信息查詢、保險中介從業(yè)人員資格查詢、針對保險中介機構(gòu)的投訴等客戶服務(wù)工作。近年來，保險兼業(yè)代理機構(gòu)已經(jīng)成為保險公司拓展業(yè)務(wù)的重要渠道之一，全國保險兼業(yè)代理機構(gòu)數(shù)量約11萬家，保險兼業(yè)代理機構(gòu)實現(xiàn)的保費約占全國總保費收入的25%，在促進保險業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展過程發(fā)揮了重要作用。目前，監(jiān)管方式與保險兼業(yè)代理發(fā)展相脫節(jié)，保險兼業(yè)代理監(jiān)管中存在“重審批，弱監(jiān)管”的問題，這不僅耗費了大量監(jiān)管資源，而且不能實現(xiàn)動態(tài)監(jiān)管，效率低下。中國保監(jiān)會決定組織開發(fā)一套保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)實現(xiàn)對保險營銷員和兼業(yè)代理機構(gòu)進行管理與監(jiān)管，使各類用戶方便地在互聯(lián)網(wǎng)上訪問該系統(tǒng)，完成自己的工作。保監(jiān)會在全國范圍內(nèi)推廣3個保險專業(yè)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)的子系統(tǒng)。這3個子系統(tǒng)分別是高管管理子系統(tǒng)、非現(xiàn)場監(jiān)管子系統(tǒng)和分類監(jiān)管子系統(tǒng)。3個子系統(tǒng)可以在全國范圍內(nèi)實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中和信息共享,監(jiān)管部門不僅全面掌握中介主體基礎(chǔ)信息，也可以及時了解市場變化,為做好日常監(jiān)管和分類監(jiān)管提供了新的技術(shù)手段，也為科學制定監(jiān)管政策提供了有效的數(shù)據(jù)支持。同時，系統(tǒng)還具備信息采集、綜合查詢、統(tǒng)計分析等功能,可以輔助監(jiān)管部門在線處理行政許可等事項。據(jù)悉，自2011年10月1日起，保險專業(yè)中介機構(gòu)將開始通過非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)報送業(yè)務(wù)和財務(wù)數(shù)據(jù)。監(jiān)管部門也將在今年內(nèi)通過該信息系統(tǒng)完成對所有中介機構(gòu)分類監(jiān)管指標的數(shù)據(jù)采集。
　　保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)工作要點
（一）繼續(xù)深入開展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查針對保險公司與保險中介機構(gòu)不合法、不真實、不透明的合作關(guān)系，著力查處保險公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問題。各保監(jiān)局于2012年6月30日前將檢查總結(jié)報告報保監(jiān)會。（二）繼續(xù)清理整頓保險代理市場機構(gòu)自查自糾和保監(jiān)局重點抽查相結(jié)合，繼續(xù)將存在虛開發(fā)票等嚴重違法違規(guī)行為、經(jīng)營管理混亂、許可證失效的各類保險代理機構(gòu)作為清理整頓的重點。以許可證管理為抓手，做好關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)，在2012年10月1日前依法將一批注冊資本和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機構(gòu)果斷清理出市場。（三）推動兼業(yè)代理專業(yè)化和專業(yè)代理規(guī)?；诤颖痹圏c的基礎(chǔ)上，繼續(xù)有針對性地試點車險代理專業(yè)化，同時，鼓勵有條件地區(qū)探索銀行、郵政代理專業(yè)化試點。逐步嚴格限制兼業(yè)代理機構(gòu)的代理家數(shù)和業(yè)務(wù)范圍，逐步減少兼業(yè)代理機構(gòu)數(shù)量和市場份額。落實《保險中介服務(wù)集團公司監(jiān)管辦法》，鼓勵保險中介集團化發(fā)展，推動保險專業(yè)代理機構(gòu)兼并重組、上市融資，完善公司治理并提高管理水平和專業(yè)能力，形成規(guī)?；⒕W(wǎng)絡(luò)化。（四）穩(wěn)步推進營銷員管理模式改革盡快出臺《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，提高營銷員準入門檻。逐步減少營銷管理層級，逐步弱化上下線增員利益?？偨Y(jié)部分公司員工制改革經(jīng)驗，進一步研究對營銷員隊伍進行分級分類，階段式、有選擇地確定勞動關(guān)系、提供社會保險的可行性。在近年來保險公司設(shè)立專屬銷售公司、代理公司銷售壽險產(chǎn)品等有效嘗試的基礎(chǔ)上，進一步擴大試點范圍，推動新生力量和新型銷售模式發(fā)展壯大。鼓勵網(wǎng)銷、電銷、交叉銷售等新型渠道規(guī)范發(fā)展。（五）密切關(guān)注市場，及時防范和化解風險按照“抓早抓小、從嚴從快”的原則，關(guān)注市場中出現(xiàn)的傳銷、非法集資等風險苗頭，迅速、有效地予以處置，防止風險蔓延。繼續(xù)保持對常規(guī)違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢。進一步完善風險防范機制，拓寬違法違規(guī)行為線索來源，加強保險監(jiān)管系統(tǒng)聯(lián)動機制。（六）繼續(xù)加強監(jiān)管基礎(chǔ)建設(shè)推動《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》、《保險經(jīng)紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》盡快出臺實施；依據(jù)《保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，規(guī)范和促進互聯(lián)網(wǎng)保險中介業(yè)務(wù)發(fā)展。繼續(xù)依法完善專業(yè)中介機構(gòu)準入規(guī)程，完善保險專業(yè)中介機構(gòu)退出制度。完善保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)，推進保險公司中介業(yè)務(wù)檢查稽核系統(tǒng)開發(fā)。通過培訓會、交流會等方式，繼續(xù)搭建中介監(jiān)管溝通、交流的平臺。; #保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)
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行業(yè)資訊保監(jiān)會發(fā)力保險中介市場機制改革: 摘要：隨著中國保險市場的不斷發(fā)展，如今保險公司以及保險中介發(fā)展迅速，市場競爭激烈，為了保障市場健康穩(wěn)定發(fā)展，保監(jiān)會即將對保險中介進行機制整改措施。中國保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范保險中介市場準入的通知》，明確提出“除保險中介服務(wù)集團公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)和全國性保險代理、經(jīng)紀公司的分支機構(gòu)”的設(shè)立申請繼續(xù)受理外，暫停其余所有保險專業(yè)中介機構(gòu)的設(shè)立許可。據(jù)了解，目前保險中介機構(gòu)的準入和退出已趨于平穩(wěn)，保險中介服務(wù)集團公司等機構(gòu)的設(shè)立許可工作照常進行。保監(jiān)會相關(guān)部門負責人表示，將盡快修訂《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》和《保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，從體制機制上進一步完善保險中介市場準入，并將在此基礎(chǔ)上部署各地保監(jiān)局恢復(fù)相關(guān)許可工作。完善保險中介工作實施：一要強化保險公司主體責任。強化保險公司和保險中介機構(gòu)作為市場主體的責任，在營銷制度上做進一步設(shè)計和規(guī)劃，不斷優(yōu)化保險從業(yè)人員結(jié)構(gòu)，提高保險營銷職業(yè)化水平；探索中介公司逐步整合保險兼業(yè)代理網(wǎng)點的業(yè)務(wù)、人員的管理，切實強化市場主體責任和市場調(diào)節(jié)的基礎(chǔ)性作用。二要強化保監(jiān)局屬地監(jiān)管職責。各保監(jiān)局要積極履行對保險中介的屬地監(jiān)管職責，創(chuàng)造性地推進保險兼業(yè)代理專業(yè)化改革，在一定范圍內(nèi)加快試點，培育專業(yè)化的中介公司，促進保險代理專業(yè)化水平提升。三要充分認識保險營銷體制改革的長期性和艱巨性。要堅持改革、持續(xù)推進，逐步打破既有保險營銷體制已經(jīng)形成的利益格局。借鑒成熟市場經(jīng)驗，在保險營銷員保障問題等方面，探索既符合有關(guān)勞動法規(guī)的要求，又不影響影響業(yè)務(wù)、隊伍穩(wěn)定的機制和辦法；針對脫落率高等問題設(shè)置相應(yīng)的指標要求，要求保險公司逐步改善和解決。四要疏堵結(jié)合，推進保險兼業(yè)代理專業(yè)化。要從監(jiān)管方面引導保險行業(yè)理順利益分配關(guān)系，推動兼業(yè)代理制度改革，提高行業(yè)集中度，改變保險中介市場“小”而“散”現(xiàn)象；嚴肅查處不適應(yīng)專業(yè)化要求的違規(guī)違法問題，為保險兼業(yè)代理專業(yè)化提供良好的發(fā)展環(huán)境。保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就此回答記者提問。一、完善保險中介市場準入機制措施出臺的背景。答：首先，它是貫徹全國保險監(jiān)管工作會議精神的一項具體措施。全國保險監(jiān)管工作會議提出，當前保險市場準入和退出機制不健全，影響了保險市場資源配置效率，妨礙了保險市場的健康運行。必須把建立健全市場準入退出機制作為當前一項重要和緊迫的工作來抓。保險中介市場的準入一直遵循市場化、法治化的原則，但也存在一些問題，主要表現(xiàn)為相關(guān)規(guī)定較為原則，各地政策尺度不夠一致；準入主體實力不強、參差不齊。因此，完善保險中介市場的準入是貫徹全國保險監(jiān)管工作會議精神的重要內(nèi)容之一，必須集中精力抓出成效。其次，它是保險中介市場轉(zhuǎn)型升級的迫切需要。近年來，隨著保險市場的快速發(fā)展，保險中介也經(jīng)歷了從無到有、逐步壯大的過程，但一些矛盾和問題也逐步顯現(xiàn)。由于發(fā)展歷程較短、基礎(chǔ)薄弱，一些保險中介機構(gòu)專業(yè)化程度低，風險管控能力弱，服務(wù)水平不高，不能滿足廣大保險消費者的需要，特別是保險兼業(yè)代理機構(gòu)數(shù)量繁多、經(jīng)營不規(guī)范，一批“小、散、亂、差”的機構(gòu)急需向?qū)I(yè)化規(guī)?；D(zhuǎn)型。從現(xiàn)實情況看，市場準入門檻較低是保險中介市場諸多問題的根源之一。加大力度完善中介市場準入機制，可以順應(yīng)保險中介市場轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展趨勢，有效提高保險中介公司的專業(yè)水平和服務(wù)能力。二、連續(xù)出臺相關(guān)政策措施出于什么考慮？答：2012年3月下旬，保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于暫停區(qū)域性保險代理機構(gòu)和部分保險兼業(yè)代理機構(gòu)市場準入許可工作的通知》（保監(jiān)中介〔2012〕324號），決定暫停區(qū)域性保險代理公司及其分支機構(gòu)設(shè)立許可以及金融機構(gòu)、郵政以外的所有保險兼業(yè)代理機構(gòu)資格核準，并釋放出下一步將提高準入門檻、不再設(shè)置區(qū)域性保險代理機構(gòu)類別等政策信號。保監(jiān)會對該政策執(zhí)行效果進行了初步評估。據(jù)統(tǒng)計，2012年4月，保險專業(yè)代理機構(gòu)數(shù)量基本保持平穩(wěn)，當月實現(xiàn)的保費收入有較大幅度地增長，環(huán)比增長了31.12%。另外，這項政策措施也得到了市場和社會的充分肯定和好評。進一步調(diào)整中介機構(gòu)的市場準入機制的措施是有實踐基礎(chǔ)和市場需求的。三、為什么保險中介服務(wù)集團公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)和全國性保險代理、經(jīng)紀公司的分支機構(gòu)的設(shè)立申請繼續(xù)受理？答：為促進保險中介市場的轉(zhuǎn)型升級，保監(jiān)會結(jié)合近期保險監(jiān)管工作的總體部署，主要實行“堵疏結(jié)合、退進并舉”的總體思路。堵和退，就是要嚴格依法限制不符合政策要求的保險中介機構(gòu)的市場準入，限制增量。通過持續(xù)的清理整頓，對現(xiàn)有散、亂、差的保險中介機構(gòu)進行“關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)”，減少存量。疏和進，就是要按照專業(yè)化和規(guī)?；脑瓌t，推動符合政策要求和未來發(fā)展趨勢的機構(gòu)進入保險中介市場。第一，關(guān)于保險中介服務(wù)集團公司。為順應(yīng)和推動保險中介規(guī)?；?、集團化發(fā)展，切實增強保險中介機構(gòu)的資本實力、服務(wù)水平和風險防范能力，保監(jiān)會于去年下半年出臺了《保險中介服務(wù)集團公司監(jiān)管辦法（試行）》。目前保監(jiān)會正在審核幾家保險中介服務(wù)集團公司設(shè)立申請的有關(guān)材料。據(jù)初步統(tǒng)計，這些擬設(shè)立的保險中介服務(wù)集團公司旗下的保險專業(yè)中介機構(gòu)就已達到上百家。這些保險專業(yè)中介機構(gòu)將逐步整合，市場上最終會形成若干家實力強、份額大、地位重要的集團。這些注冊資本在1億元以上、具有很強實力的保險中介集團公司的出現(xiàn)，進一步加快中介市場的收購和整合進程，符合保監(jiān)會綜合治理中介市場的目標和政策。第二，關(guān)于車商、銀郵兼業(yè)代理機構(gòu)的專業(yè)化。目前，保險兼業(yè)代理機構(gòu)中的車商、銀郵類機構(gòu)占比接近80%。這些存量機構(gòu)如果設(shè)立保險代理、經(jīng)紀公司，并整合現(xiàn)有機構(gòu)網(wǎng)點，那么市場上現(xiàn)存的十幾萬家機構(gòu)將逐步形成若干家法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)。這一整合轉(zhuǎn)制的過程將逐步提高這類機構(gòu)的專業(yè)化水平和綜合服務(wù)能力，也有利于形成監(jiān)管抓手，提高監(jiān)管效率。正由于這類代理、經(jīng)紀公司是市場整合的健康力量，符合兼業(yè)代理專業(yè)化的總體思路，它們應(yīng)得到扶持。第三，關(guān)于保險公司設(shè)立的保險代理、經(jīng)紀公司。保險公司設(shè)立保險代理、經(jīng)紀公司，有利于消化和分流現(xiàn)有壽險營銷隊伍，推動新生力量和新型銷售模式發(fā)展壯大，有利于保險業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)銷分離和轉(zhuǎn)型升級，有利于壽險營銷體制改革的穩(wěn)妥進行。第四，關(guān)于現(xiàn)有全國性保險代理、經(jīng)紀公司的分支機構(gòu)設(shè)立。今年保險市場面臨較為復(fù)雜的局面，分支機構(gòu)又處于市場最前線，保留現(xiàn)有全國性保險代理、經(jīng)紀公司分支機構(gòu)的設(shè)立許可既不增加法人機構(gòu)數(shù)量，又可最大限度地減少對市場的震動，保持市場穩(wěn)定。總之，保險中介服務(wù)集團公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)和全國性保險代理、經(jīng)紀公司的分支機構(gòu)的設(shè)立申請繼續(xù)受理，符合保監(jiān)會“抓服務(wù)、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”的總體思路，符合保險中介市場轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展趨勢，是十分必要的。四、保險中介市場準入機制完善工作會不會影響保險市場的正常發(fā)展？答：據(jù)初步預(yù)估，它不會對保險市場形成大的沖擊，總體上在可接受的范圍之內(nèi)。第一，經(jīng)過十余年的快速發(fā)展，保險中介市場已接近平衡點，機構(gòu)的準入和退出已趨于平穩(wěn)，現(xiàn)有存量基本可以滿足市場的需要。如前面提到，暫停區(qū)域性保險代理機構(gòu)和部分兼業(yè)代理機構(gòu)后，市場發(fā)展基本未受影響。第二，保監(jiān)會保留了保險中介服務(wù)集團公司等機構(gòu)的設(shè)立許可。擬涉足保險中介業(yè)務(wù)的單位或者個人可以依法申請設(shè)立保險中介服務(wù)集團公司等機構(gòu)，可以參與對現(xiàn)有保險中介機構(gòu)的收購和整合，也可以與保險公司、保險中介機構(gòu)建立規(guī)范和透明的合作關(guān)系。第三，保監(jiān)會將繼續(xù)抓緊調(diào)整和修改有關(guān)政策法規(guī)，大幅度提高準入門檻，使保險中介市場準入機制更加完善、符合我國市場實際。在此基礎(chǔ)上，保監(jiān)會將部署各地保監(jiān)局逐步恢復(fù)相關(guān)行政許可工作。; #保險中介 #市場機制改革 #保監(jiān)會
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險中介首家集團掛牌保險業(yè)源頭治理啟動: 摘要：保險中介數(shù)量眾多，中介市場“小、散、亂、差”現(xiàn)象普遍存在，保監(jiān)會就此表示，將鼓勵銀行、郵政、車商設(shè)立專業(yè)保險中介，逐漸實現(xiàn)兼業(yè)機構(gòu)專業(yè)化，專業(yè)機構(gòu)規(guī)模化，《保險中介服務(wù)集團公司監(jiān)管辦法(試行)》之后，首家獲得保監(jiān)會批復(fù)的民太安保險公估股份有限公司將開保險中介集團化改組的先河，正式更名為民太安保險公估集團股份有限公司。未來一段時間，保險中介集團化進程將邁入實質(zhì)階段。　　一批小中介“十一”前或被清理數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2551家，同比減少37家。今年上半年，保險公司通過保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)保費收入494.22億元，相當于人保壽險（426億元）同期的保費水平。保險中介盡管數(shù)量眾多，但具有一定規(guī)模的全國性代理機構(gòu)僅44家，專業(yè)保險中介市場的“小、散、亂、差”現(xiàn)象沒有得到根本改善。保監(jiān)會就此表示，在2012年10月1日前依法將一批注冊資本和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機構(gòu)清理出市場，并引導、推動車商、銀行、郵政代理保險業(yè)務(wù)專業(yè)化改革。據(jù)了解，為鼓勵保險中介機構(gòu)做大做強，上半年監(jiān)管部門先后出臺多項措施：3月，發(fā)布了《關(guān)于暫停區(qū)域性保險代理機構(gòu)和部分保險兼業(yè)代理機構(gòu)市場準入許可工作的通知》；6月，發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范保險中介市場準入的通知》。　　兼業(yè)代理專業(yè)化如何來做“健康增量”？下半年，保監(jiān)會已經(jīng)開始醞釀一場包括車商、郵政及銀行代理渠道在內(nèi)的兼業(yè)代理專業(yè)化改革。“目前的保險營銷體制已經(jīng)走到了盡頭，保監(jiān)會提出這種產(chǎn)銷分離的政策是為了培養(yǎng)獨立的銷售平臺，因為需要一個培養(yǎng)過程，現(xiàn)在還不好得出結(jié)論，但是對于體制改革有著重要的意義。”中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇對記者表示。據(jù)悉，以汽車4S店和維修企業(yè)構(gòu)成的代理渠道，是汽車保險銷售的主要渠道之一，但由于小企業(yè)眾多，“小、散、亂”的問題依然嚴重。此次，保監(jiān)會明確提出了下半年將加快推動車險代理專業(yè)化。“鼓勵有實力、有意愿的汽車相關(guān)企業(yè)整體轉(zhuǎn)制，設(shè)立保險中介公司或與現(xiàn)有保險中介公司合作，將兼業(yè)代理網(wǎng)點統(tǒng)一納入保險中介公司管理，在機構(gòu)準入、網(wǎng)點設(shè)立、從業(yè)人員要求等方面予以政策支持。”而在銀保代理方面，記者了解到，實際上在2010年，世界銀行就在對我國金融監(jiān)管的評估報告中明確建議，銀行成立專門的保險代理經(jīng)紀公司，從事保險銷售，實現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)與銀行主營業(yè)務(wù)相隔離。保監(jiān)會表示，下半年將積極推動銀保專業(yè)化改革。一方面根據(jù)市場情況，推動銀行保險走專業(yè)化道路。另一方面，鼓勵具備條件的商業(yè)銀行通過集團內(nèi)合作、引進中介機構(gòu)等方式，開展專業(yè)化試點。　　提高準入門檻隨著保險業(yè)產(chǎn)銷分離漸成趨勢以及營銷員體制改革推進，保險中介的重要性開始凸現(xiàn)。而上述兩份文件顯示，保監(jiān)會對保險中介市場的監(jiān)管日趨嚴厲。“以前注冊資本1000萬元就夠了，現(xiàn)在提高到5000萬元，而且股東限定在這五類，市場準入非常嚴格。”一家正在觀望的民間投資人告訴《中國經(jīng)營報》記者。北京大童保險經(jīng)紀公司總經(jīng)理張燾認為，盡管上述兩份文件看起來自相矛盾，一方面鼓勵民間投資保險中介市場，一方面提高資本門檻、限定股東，但細究之下則不無道理：“注冊資本金從1000萬元提高到5000萬元，促使民間投資行為更趨于理性，避免盲目跟風投資，而且保險中介公司本身也要有一定的抗風險能力；規(guī)定股東身份，意在使中介發(fā)展進入專業(yè)的軌道，強調(diào)保險中介的金融身份。”國婷麗也認為，兩份文件并不沖突，“總體意圖就在于提高保險中介機構(gòu)的準入門檻，從市場進入的源頭上遏制‘小、散、亂、差’的局面。”長期在一線銷售市場的保險中介公司負責人看來，現(xiàn)在正是保險中介市場整改的好時機。首都經(jīng)濟貿(mào)易大學勞動與社會保障系主任朱俊生將保險中介機構(gòu)的問題歸納為“三亂五假”：業(yè)務(wù)管理混亂、保險中介代理經(jīng)營混亂、保險市場營銷秩序亂；假承保、假批退、假費用、假理賠、假掛單。“保險中介市場到了需要整頓的時候了，”國婷麗說，“一直以來，保險中介被保險公司當作沖保費的利器，違法違規(guī)現(xiàn)象時有發(fā)生。同時專業(yè)化程度不高、風險管控能力相對較弱。保險中介更大的作用應(yīng)是保險公司和消費者之間的潤滑劑，本質(zhì)是培育市場、做好服務(wù)，而非各種違法違規(guī)行為的藏污納垢之所。”不少業(yè)界人士稱，保險需求日趨旺盛，但與之相對的是保費增長日趨放緩甚至下滑，這種錯位和扭曲說明消費者對現(xiàn)有的營銷方式的不信任、不選擇。“這就是保險中介的機會，中介應(yīng)該迅速建立值得消費者信賴的形象。”張燾說。　　限定五類股東不會形成壟斷數(shù)據(jù)顯示，目前保險兼業(yè)代理機構(gòu)中的車商、銀郵類機構(gòu)占比接近80%，這類公司具有強大的網(wǎng)點銷售渠道、客戶資源和雄厚的財力，如果他們設(shè)立保險代理、經(jīng)紀公司，并整合現(xiàn)有機構(gòu)網(wǎng)點，會不會對其他中介公司形成壟斷性競爭呢？“表面上看是有壟斷的嫌疑，但事實上，壟斷是保險中介市場發(fā)展到下一階段才需要考慮的事情。”張燾解釋說，“原因就在于保險中介市場的上升空間非常大。”據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計，截至2012年1季度末，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2553家，實現(xiàn)保費收入238.76億元，僅占一季度全國保費收入的4.9%，保險中介市場還有極大的增長空間。“即便銀、郵、車行、險企手握渠道和客戶資源，但就市場體量來講，還非常小，遠遠形不成壟斷。”張燾解釋說，“等到數(shù)家龍頭企業(yè)出現(xiàn)，市場空間縮小，企業(yè)自然而然會考慮市場細分，專注差異化、專業(yè)化競爭，壟斷是這個階段才需要考慮的事情。”保監(jiān)會相關(guān)負責人也透露，保監(jiān)會正在通過逐步整合，以期培養(yǎng)出若干家實力強、份額大、地位重要的集團，通過這些“領(lǐng)頭羊”催熟保險中介市場。而銀郵、車行、保險公司無論在專業(yè)、資金、渠道、經(jīng)驗等方面的優(yōu)勢非其他民資可比，更有助于龍頭企業(yè)的建立。“目前正在審核幾家保險中介服務(wù)集團公司設(shè)立申請的有關(guān)材料。”該負責人說，初步統(tǒng)計，這些擬設(shè)立的保險中介服務(wù)集團公司旗下的保險專業(yè)中介機構(gòu)就已達到上百家。這些注冊資本在1億元以上、具有很強實力的保險中介集團公司的出現(xiàn)，將會進一步加快中介市場的收購和整合進程，以達到專業(yè)化、集團化的治理目標。因此對于民資中介市場主體而言，壓力與機遇并存。“這種危機迫使我們走專業(yè)化特色化的路子。”國婷麗說。　　積極備戰(zhàn)集團化經(jīng)營據(jù)了解，保監(jiān)會3月27日回函4家保險中介公司支持其設(shè)立保險中介服務(wù)集團，6月27日正式批復(fù)設(shè)立民太安保險公估集團股份有限公司，監(jiān)管層推動保險中介集團化發(fā)展的策略開始“落地”，這意味著，我國保險中介集團化經(jīng)營的盛宴正式鳴鑼開席。民太安保險公估公司注冊資本為人民幣1億元，總部位于深圳，擁有26家分支機構(gòu)，業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋國內(nèi)25個省區(qū)的40余個主要城市，多年在國內(nèi)保險公估市場上份額位居第一。根據(jù)批復(fù)，民太安公估即將改組成一家保險中介集團，業(yè)務(wù)范圍擴展為以保險公估及其他保險中介業(yè)務(wù)為主的投資、管理業(yè)務(wù)，以及國家法律法規(guī)允許和經(jīng)中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。而已經(jīng)獲得保監(jiān)會回函，發(fā)文支持設(shè)立保險中介服務(wù)集團的廣州美臣投資管理咨詢有限公司表示，金融綜合經(jīng)營道路的健康、持續(xù)發(fā)展必然是由產(chǎn)業(yè)鏈多個主體的發(fā)展組成更科學。保險中介處于產(chǎn)業(yè)的上下游之間，是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的紐帶，其擔當金融綜合經(jīng)營者的角色更恰如其分。美臣整合保險產(chǎn)業(yè)鏈的上下游資源，搭建采購、銷售、管理和服務(wù)平臺，將分散的中介機構(gòu)和代理人組織起來，形成覆蓋全國的銷售和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。通過上游的總對總采購，成為多家保險公司產(chǎn)品總經(jīng)銷和服務(wù)總承接商，再通過精算風險識別、定價，進行產(chǎn)品多維度配置，為分銷商、零售商提供具有競爭力的產(chǎn)品，進行銷售和分銷，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供全方位、高效的專業(yè)服務(wù)。相關(guān)人士指出，監(jiān)管部門支持保險中介集團化是為了推動行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，站在全局的角度來看，保險中介集團化也是順應(yīng)宏觀經(jīng)濟形勢的必然結(jié)果之一。　　中介集團化只是一個起點不過，盡管集團化成為保險中介發(fā)展的必然趨勢，但集團化僅僅只是起點。有分析人士指出，“十二五”乃至保險中介的第二個十年，我國保險中介將迎來寡頭壟斷競爭的時代。更大規(guī)模、更高層次的競爭將是保險中介集團之間的競爭。隨著集團化成為保險中介常態(tài)，政策與風險投資的支持、兼并重組使資源進一步集中，可以預(yù)見，在當前泛華、華康、大童、美臣、民太安、競勝等中介集團外，將產(chǎn)生一批新的中介集團重新分化市場。無論集團是綜合化經(jīng)營還是單體企業(yè)的專業(yè)化經(jīng)營，諸如大童、美臣等實踐創(chuàng)新的“創(chuàng)業(yè)平臺+制度平臺”與“總經(jīng)銷制的渠道戰(zhàn)略聯(lián)盟”模式，各中介機構(gòu)具體的發(fā)展戰(zhàn)略總會是千差萬別的。但最大限度地開發(fā)保險資源、最大限度地降低經(jīng)營成本以及提高服務(wù)的質(zhì)量與效率，將是所有模式共同的出發(fā)點。專家也指出，走集團化的發(fā)展道路，不僅僅是表面上的業(yè)務(wù)多元化，中介集團不是規(guī)模大了就代表管理規(guī)范了。業(yè)務(wù)品質(zhì)上去了，實質(zhì)是深層次、根本性地轉(zhuǎn)變行業(yè)的發(fā)展方式。而新興的中介企業(yè)將率先面臨這一考驗并作出選擇。近年來，隨著保險業(yè)的迅速發(fā)展，我國的保險中介市場取得了長足發(fā)展。但由于市場主體參差不齊，無法很好地承接保險公司的保險銷售、理賠服務(wù)，也無法為保險消費者提供良好的服務(wù)，保險專業(yè)中介機構(gòu)的功能作用發(fā)揮不夠。保險中介集團化、規(guī)?；l(fā)展是行業(yè)發(fā)展的必然，也是未來保險中介行業(yè)的發(fā)展方向。　　推動保險業(yè)產(chǎn)銷分離和轉(zhuǎn)型升級今年以來，保險中介行業(yè)迎來了一波前所未有的整頓潮，監(jiān)管力度之大，處罰手段之重，涉及范圍之廣，可謂前所未有。隨著整頓清理的深入，整個保險中介市場將處于一波陣痛期，資源整合、產(chǎn)業(yè)升級亟待解決，走集團化、集約化的道路勢在必行。民太安保險公估集團股份有限公司董事長兼總經(jīng)理楊文明認為，產(chǎn)業(yè)分工越細，效率則越高，成本也會隨之下降，因此保險產(chǎn)業(yè)鏈的分工細化是我國保險業(yè)未來發(fā)展的趨勢，也符合世界保險業(yè)發(fā)展的規(guī)律。華康保險代理有限公司執(zhí)行董事兼CEO汪振武指出，現(xiàn)行保險營銷員管理模式中的管理粗放、大進大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題越來越突出，監(jiān)管部門倡導集團化經(jīng)營，通過改革保險公司銷售模式、產(chǎn)銷分離、兼業(yè)代理專業(yè)化等方式，從機制上解決保險行業(yè)的發(fā)展難題，提升保險行業(yè)經(jīng)營效率。另外，提高保險中介準入門檻、鼓勵保險中介集團化發(fā)展，表達出監(jiān)管部門對保險行業(yè)營銷改革未來戰(zhàn)略的意圖。據(jù)了解，在保監(jiān)會“十二五”規(guī)劃綱要中明確提出了支持具備條件的保險中介機構(gòu)實施集團化改革，積極推動專屬保險代理機構(gòu)和保險銷售公司的建立和發(fā)展，促進汽車服務(wù)企業(yè)、銀行等金融機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的專業(yè)化、規(guī)?；?、規(guī)范化發(fā)展。產(chǎn)銷分離是保險公司把保險產(chǎn)品的銷售，委托或者外包給專業(yè)的保險經(jīng)紀公司、銷售代理公司等保險中介機構(gòu)。在行業(yè)內(nèi)分工明晰，保險公司負責保險產(chǎn)品的開發(fā)和部分銷售后的服務(wù)以及保險費的資金運作；作為銷售渠道，中介公司負責對客戶的開發(fā)與產(chǎn)品的宣傳、銷售以及代理的售后服務(wù)。國外數(shù)百年來的保險市場發(fā)展，保險業(yè)內(nèi)基本上是按照這樣的專業(yè)化分工安排。發(fā)展這種“產(chǎn)銷分離”模式，可以幫助保險公司減少業(yè)務(wù)直銷的成本，優(yōu)化經(jīng)營目標和利潤，充分利用保險中介機構(gòu)的渠道優(yōu)勢，借助外部資源優(yōu)勢，實現(xiàn)用較低的人力消耗，獲得較高的收益。而保險中介公司的集團化發(fā)展，為促進保險業(yè)產(chǎn)銷分離鋪平了道路。　　政策鏈接：★今年初，保監(jiān)會在《2012年保險中介監(jiān)管工作要點》中明確指出，鼓勵保險中介集團化發(fā)展，提高機構(gòu)管理水平和專業(yè)能力，形成規(guī)模化、網(wǎng)絡(luò)化，有效提高代理市場的專業(yè)化水平和綜合服務(wù)能力。★3月，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于暫停區(qū)域性保險代理機構(gòu)和部分保險兼業(yè)代理機構(gòu)市場準入許可工作的通知》，暫停區(qū)域性保險代理公司及其分支機構(gòu)設(shè)立許可，暫停金融機構(gòu)、郵政以外的所有保險兼業(yè)代理機構(gòu)資格核準，同時要求各保監(jiān)局要繼續(xù)支持符合條件的保險中介集團和全國性保險代理公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立。★6月，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范保險中介市場準入的通知》，要求除保險中介服務(wù)集團公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)和全國性保險代理、經(jīng)紀公司分支機構(gòu)的設(shè)立申請繼續(xù)受理外，暫停其余所有保險專業(yè)中介機構(gòu)的設(shè)立許可。; #保險行業(yè) #保險中介 #保監(jiān)會
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊銀保聯(lián)手保險中介業(yè)務(wù)排查進行中: 摘要：隨著上海泛鑫保險代理公司實際控制人陳怡被中國警方押解回國，這起引發(fā)各方關(guān)注的保險中介機構(gòu)重大違法違規(guī)案件取得實質(zhì)性進展。上海證券報昨日獲悉，除上海保監(jiān)局已介入調(diào)查之外，由于涉及個別銀行，上海銀監(jiān)局也已啟動風險排查程序。極個別銀行客戶經(jīng)理私自推介泛鑫事件發(fā)生之后，監(jiān)管部門第一時間拉響風險排查警報。根據(jù)上證報昨日獨家報道，在保監(jiān)會上周緊急下發(fā)的保險中介業(yè)務(wù)風險排查通知中，依賴銀行郵政網(wǎng)點銷售的保險中介業(yè)務(wù)是此次排查的重點之一。對于是否有銀行牽涉泛鑫事件，上海銀監(jiān)局有關(guān)負責人昨日對上證報記者表示，針對泛鑫涉嫌擅自銷售自制固定收益理財協(xié)議一事，為有效防范風險傳染，上海銀監(jiān)局已在第一時間要求在滬主要中資銀行就是否存在推介或銷售泛鑫產(chǎn)品行為進行全面排查。據(jù)各銀行初步排查，在滬商業(yè)銀行嚴格執(zhí)行了監(jiān)管部門有關(guān)理財產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)的風險監(jiān)管要求和規(guī)定，各銀行未與泛鑫這類非法銷售理財產(chǎn)品的中介機構(gòu)建立代理銷售關(guān)系，未發(fā)現(xiàn)通過銀行柜面銷售泛鑫理財產(chǎn)品。但銀監(jiān)局方面透露，個別銀行確實在排查中發(fā)現(xiàn)，有極個別銀行客戶經(jīng)理存在私自推介泛鑫理財產(chǎn)品的行為，有關(guān)銀行正在進一步核實，并按其銷售人員管理規(guī)定予以處理之中。“我局將對排查發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問題作進一步調(diào)查，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，將采取監(jiān)管措施。”該負責人表示，上海銀監(jiān)局始終督促在滬銀行加強銀行員工行為管理，嚴禁員工私售或推介各類未經(jīng)銀行批準的理財產(chǎn)品，切實防范相關(guān)風險。今年4月上旬，上海銀監(jiān)局曾向在滬銀行業(yè)機構(gòu)發(fā)出風險警示通知，要求各銀行業(yè)機構(gòu)在與第三方理財機構(gòu)過程中注意四類風險，其中就強調(diào)了員工“私售”產(chǎn)品風險。在發(fā)出上述風險警示之后，上海銀監(jiān)局又于4月下旬下發(fā)《關(guān)于加強商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》，要求商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務(wù)過程中必須進行分區(qū)銷售。陳怡旗下保代公司或不止泛鑫據(jù)知情人士透露，就在陳怡被押解回國的第二天（8月20日）下午，上海保監(jiān)局再次召集相關(guān)保險公司進行閉門會議，相關(guān)風險排查工作仍將繼續(xù)展開。對于陳怡跑路的動機及攜款數(shù)目，仍有待相關(guān)部門的進一步調(diào)查確認。不過，隨著調(diào)查及采訪的深入，泛鑫背后復(fù)雜而交錯的理財運作模式，也被抽絲剝繭地推向“臺前”。一方面，泛鑫以穩(wěn)定的高回報為誘餌銷售自制的固定收益理財產(chǎn)品，另一方面，泛鑫則銷售相關(guān)保險公司的保險產(chǎn)品。但關(guān)鍵問題在于，泛鑫將此兩種模式進行“捆綁”或“偷梁換柱”。即一種情況是，泛鑫將理財產(chǎn)品的資金用于購買保險產(chǎn)品，而客戶毫不知情；第二種情況是，在告知客戶的情況下，泛鑫與客戶簽署兩份合同（保險合同和理財合同），并告知客戶第二年可以幫助其私下完成保單轉(zhuǎn)讓，實現(xiàn)快速套現(xiàn)；第三種情況是，泛鑫將保險公司支付的高額傭金（通常為首年保費的100%至120%），利用其掌握的客戶個人信息或者假身份再去進行投保，循環(huán)獲取高額傭金。“泛鑫的運作模式可能還不止以上三種。”知情人士分析稱，但無論是哪種模式，都存在“偽造保險合同訂立和存續(xù)要件”之嫌，屬于違法違規(guī)行為。另據(jù)知情人士向上證報透露，除泛鑫之外，浙江還有兩家保險代理公司可能也與陳怡有關(guān)，由其本人和他人實際控股。“當?shù)乇O(jiān)管部門正在進行排查，由于浙江這兩家保險代理公司成立時間并不長，實際影響可能較小。”; #銀保 #保險中介
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險中介專業(yè)化各方立場不同反應(yīng)不一

摘要：

　　隨著中介渠道作用的日漸重要，中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題也更為普遍，保監(jiān)會再度力推保險中介專業(yè)化，各方摸底顯示，部分區(qū)域改革熱情高漲，部分區(qū)域卻冷淡很多。

　　據(jù)調(diào)查，2011年全國36個保監(jiān)局查處違法違規(guī)套取資金8065.8萬元，涉及保費8.55億元。121家違法違規(guī)的保險代理機構(gòu)中，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛開發(fā)票的機構(gòu)達56家，涉及金額2.4億元。為此，保監(jiān)會力推保險中介專業(yè)，設(shè)想，通過由銀行或者關(guān)聯(lián)方出資、銀行與現(xiàn)有經(jīng)紀或者代理公司合作等方式，實現(xiàn)銀行代理保險專業(yè)化，能夠從體制機制上根本扭轉(zhuǎn)銷售誤導、商業(yè)賄賂等各種突出問題，實現(xiàn)保險公司與銀行合作關(guān)系合法、真實、透明。

　　車商代理渠道求變

　　以汽車4S店和維修企業(yè)構(gòu)成的代理渠道，是汽車保險銷售的主要渠道之一，然而由于小企業(yè)眾多也存在“小、散、亂”的問題。

　　據(jù)悉，為扶持車險銷售渠道健康發(fā)展，保監(jiān)會提出了汽車銷售維修類機構(gòu)代理保險專業(yè)化改革思路。保監(jiān)會表示，下半年將加快推動車險代理專業(yè)化。發(fā)布推進汽車保險銷售服務(wù)專業(yè)化的指導意見，一方面，限制和減少汽車銷售維修類企業(yè)兼業(yè)代理準入；另一方面，鼓勵和支持車險銷售服務(wù)向?qū)I(yè)化、規(guī)范化、規(guī)?；较虬l(fā)展。鼓勵有實力、有意愿的汽車相關(guān)企業(yè)整體轉(zhuǎn)制，設(shè)立保險中介公司或與現(xiàn)有保險中介公司合作，將兼業(yè)代理網(wǎng)點統(tǒng)一納入保險中介公司管理，在機構(gòu)準入、網(wǎng)點設(shè)立、從業(yè)人員要求等方面予以政策支持。對于轉(zhuǎn)制的企業(yè)將按照優(yōu)先審批、簡化手續(xù)的原則辦理。

　　倒逼銀保專業(yè)化改革

　　車險渠道面臨變革，作為壽險主要銷售渠道的郵政及銀行代理渠道也在醞釀專業(yè)化改革。

　　在郵政渠道方面，上半年，保監(jiān)會已與中國郵政集團公司基本達成共識，即由中國郵政集團公司出資設(shè)立保險銷售公司，實現(xiàn)保險代理業(yè)務(wù)專業(yè)化發(fā)展。下半年，保監(jiān)會將“鼓勵郵政代理專業(yè)化改革”：支持郵政集團盡快開展模式重組，形成完整的保險銷售服務(wù)綜合平臺。力爭用1年左右時間，對郵政代理保險進行專業(yè)化再造，實現(xiàn)管控責任明確、經(jīng)營風險可控。

　　在銀保代理方面，保監(jiān)會表示，下半年將積極推動銀保專業(yè)化改革。一方面根據(jù)市場情況，適時加強監(jiān)督檢查，通過要求銀行停止開展不合要求的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)等“堵”的措施，逐步倒逼銀行保險走專業(yè)化道路。另一方面，繼續(xù)開展銀保專業(yè)化調(diào)研和指導，積極宣傳政策導向，鼓勵具備條件的商業(yè)銀行通過集團內(nèi)合作、引進中介機構(gòu)等方式，開展專業(yè)化試點

　　銀、郵、車商反應(yīng)不一

　　對于保監(jiān)會此舉，市場反應(yīng)冷熱不一。

　　上述業(yè)內(nèi)人士透露，已有數(shù)家大型車商正在準備資金拿牌照。去年9月份獲批成立的河北盛安汽車保險銷售有限公司，就是第一家股東為汽車經(jīng)銷商的保險銷售公司。

　　而不少小型車商則相對冷淡許多。“就算成立了一家中介公司，還是要和各保險公司談合作，該走的流程都一樣，沒有必要。”一家汽車銷售公司的總經(jīng)理認為，政策對小保險公司有利，因為小保險公司分支機構(gòu)少、理賠速度慢，和大公司相比沒有任何競爭優(yōu)勢，漸漸被4S店拋棄。“倘若這些小型保險公司和車商合作，成立保險中介公司，那么就能賣獨家車險了。”

　　除了正處于改革期的中國郵政集團公司將保險納入通盤考慮，成立了保險銷售公司之外，部分銀行開設(shè)保險中介公司的意愿亦不強烈。

　　“中介公司很多，但做得風生水起的屈指可數(shù)，其發(fā)展模式還待商榷，需要一段時間觀察、研究和評判。而且政策剛出來，沒有必要這么早做。”某銀行人士稱。

　　不過部分區(qū)域性銀行對自設(shè)保險中介公司有一定興趣。保監(jiān)會在《經(jīng)營情況》中提到，上半年，廣東、內(nèi)蒙、西安、廈門、湖北等保監(jiān)局進行了摸底調(diào)研，部分區(qū)域性商業(yè)銀行顯示了較高的改革熱情，積極開展可行性研究并進行試點。

　　保監(jiān)會改革的意愿堅決。根據(jù)保監(jiān)會《中國保險中介市場報告（2011）》指出，“十二五”期間，保監(jiān)會將“鼓勵保險銷售走向?qū)I(yè)化分工，引導車商、銀行等保險業(yè)務(wù)代理機構(gòu)加速專業(yè)化進程”。

　　保監(jiān)會副主席陳文輝也表示“保險業(yè)從弱小起步，專業(yè)化分工是必然趨勢，這樣才能逐步成熟和壯大”，認為“監(jiān)管部門需要順應(yīng)和引導這個潮流”。

　　一位保險中介經(jīng)紀公司高管預(yù)計，保監(jiān)會接下來不排除出臺具體細則迫使車商、銀、郵等兼業(yè)代理機構(gòu)爭取牌照的可能性，對兼業(yè)代理機構(gòu)施加影響，否則便只能租用牌照，將利潤分羹于他人，這是代理商們所不樂見的，最終會促使這些兼業(yè)代理由被動變?yōu)橹鲃娱_辦中介公司。

#保險中介 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊泛鑫高管攜5億跑路保險中介需加強自身管理

摘要：

日前，泛鑫保險美女高管陳怡攜款跑路的事件持續(xù)發(fā)酵升級，上海保監(jiān)局已經(jīng)通過公安機關(guān)對此事立案偵查。本事件牽扯出來了保險中介代理市場的巨大漏洞，更為整個保險行業(yè)敲響了警鐘：保險中介代理必須加強渠道監(jiān)管，重視資金安全，為消費者提供安全的保險服務(wù)。

美女高管跑路背后暗藏中介代理漏洞

據(jù)悉，陳怡是上海泛鑫保險代理有限公司總經(jīng)理，因違規(guī)操作導致公司資金鏈斷裂，因此攜款潛逃，網(wǎng)傳攜款金額達到5億元。而熟悉泛鑫保險的同業(yè)人士表示，泛鑫保險主要從事保險產(chǎn)品的代理服務(wù)，客戶以高端群體為主，公司大部分客戶經(jīng)理都具有海外留學的背景，而泛鑫保險的業(yè)務(wù)范圍也主要集中在上海。

這次泛鑫保險美女高管跑路的原因，大家都紛紛猜測是由于公司業(yè)務(wù)斷鏈。泛鑫保險利用保險公司給予的高額傭金和渠道費用來迅速提升公司規(guī)模，包括將分紅險產(chǎn)品分期繳（分期繳納保費）當做躉繳（一次性繳費）產(chǎn)品打包賣給客戶，并承諾給客戶每年返利息（年收益可達到15%），到期返還本金。同時，利用這些代理所得以新客戶名義購買新保單，繼續(xù)套取保險公司返還的代理費用，達到短期內(nèi)擴容保費規(guī)模的目的，并且以此為由要求保險公司給予更多的傭金和渠道費用，如此循環(huán)操作，直到資金鏈斷裂。

合作公司受牽連理財客戶損失慘重

如果陳怡攜款跑路屬實，那么巨大的資金窟窿最終還是將由保險公司埋單。泛鑫保代官網(wǎng)顯示，公司共有六家合作保險公司，分別是光大永明人壽、陽光保險、幸福人壽、昆侖健康、泰康人壽、?？等藟?。但業(yè)內(nèi)人士表示，保險公司貨卷入不深，真正受到影響的，是所謂的“理財型客戶”。保險公司或卷入不深，真正需要擔心的是所謂的“理財客戶”。

記者就此事采訪了開心保（m.aligege168.cn）的負責人李杰先生，李先生表示，保監(jiān)會很早就出臺了相關(guān)的監(jiān)管措施，如今中介代理的壽險銷售大多是“零現(xiàn)金”和“見費出單”的操作流程，保費是需要進入保險公司賬戶才可承保，因此現(xiàn)金被截留的可能性不大，數(shù)額也不會有5億元這么多。

記者也多方證實了李杰的說法，與泛鑫保險合作的六家保險公司，都表示合作的區(qū)域較小，并將配合保監(jiān)會的調(diào)查工作，稍后會發(fā)布對外聲明。

而不少通過泛鑫保險購買分紅產(chǎn)品的客戶，都在咨詢是否會受影響。上海保監(jiān)局昨日發(fā)布的消息也稱，“發(fā)現(xiàn)上海泛鑫擅自銷售自制的固定收益理財協(xié)議。”如相關(guān)產(chǎn)品是泛鑫非法自行銷售，則與保險公司無關(guān)。事實上，很多通過泛鑫保險購買理財產(chǎn)品的客戶，都會簽署兩份保險，一份是保險公司合同，一份是與泛鑫的所謂“理財計劃書”。外界猜測，正是這份理財合同出現(xiàn)了問題、

保險代理需要加強行業(yè)監(jiān)管力度保障消費者利益

據(jù)上海保監(jiān)會公布的初步調(diào)查結(jié)果顯示，泛鑫保險存在擅自銷售自制的固定收益理財協(xié)議行為，這種操作是違規(guī)的。之前泛鑫保險也曾因為誤導銷售遭到過保監(jiān)會的罰款處罰。

開心保網(wǎng)（m.aligege168.cn）負責人李杰表示，保險的中介和代理都需要保監(jiān)會審批相關(guān)資質(zhì)，并且具有保險公司的授權(quán)合作才能夠代理銷售保險產(chǎn)品。如開心保就將保監(jiān)會的審批信息在網(wǎng)站上公布，消費者可以在保監(jiān)會官網(wǎng)上查詢到開心保的正規(guī)中介代理資質(zhì)。此外，開心保銷售代理銷售的20多家保險公司產(chǎn)品，都是與保險公司簽訂了合同，并按照保監(jiān)會要求的“零現(xiàn)金”方式進行銷售的，即時付款即時出單，消費者支付完成之后，可以通過保險公司官方渠道查詢到保單信息，不會存在誤導銷售或者欺詐銷售的情況存在。

李杰還表示，一些復(fù)雜型的壽險產(chǎn)品，如理財、分紅型產(chǎn)品，面對面的銷售和服務(wù)還是必須的，開心保也一直鼓勵消費者到保險公司進行詳細的咨詢，避免有些中介代理機構(gòu)存在誤導消費的行為。同時，不斷的加強保險中介機構(gòu)的監(jiān)管也十分重要，消費者在購買之前需要確認該中介是否通過保險會審批認證。

#保險中介

2024-12-02 17:53:05