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購買保險 買保險保障第一 投資其次

摘要：“我剛買了一份保險，可劃算了，交20年，一年交8040元，每三年就返款9000元……”吳女士很喜歡向朋友們介紹自己的理財經(jīng)驗，并向朋友推薦自己剛買的保險。吳女士說，她以前也沒買過什么保險，現(xiàn)在手里有點余錢，就想買點保險當(dāng)投資。楊小姐是事業(yè)單位編制，未婚，工資雖不算太高，但工作穩(wěn)定、保障齊全。某日，一保險推銷人到其單位推銷保險，楊小姐出于同情接待了他，并購買了包括終身壽險、醫(yī)療險、養(yǎng)老險和投連險四大類共5個保險品種。后來，楊小姐的表姐從單位下崗后也加入保險代理人行列，她又從表姐那買了一大堆類似保險，其年保費總額已達到其收入的23%。事后有人問起她每年花那么多錢買的保險，都獲得了什么保障時，楊小姐竟說不出個所以然來。初為人父的小王則在最近興沖沖地為兒子購買健康醫(yī)療險和教育儲蓄險各一份，一年共需交保費8000多元錢。小王在事業(yè)單位上班，一個月收入不過4000余元，妻子在一家私企上班，懷孕后不久就把工作辭了。小王說，我掙得不多，我和妻子都沒辦保險，但日子再苦不能委屈了孩子,所以先給孩子把保險買上。“我的原則就是年輕時拼命賺錢存錢，到老那就是我的‘保險’。”謝先生是一家外貿(mào)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理，年薪20多萬元，還房貸、養(yǎng)車、養(yǎng)孩子……月支出近萬元。妻子是全職太太。據(jù)吳先生說，他現(xiàn)在有點存款，都用來投資了，他、妻子、孩子都沒辦保險：“我主要覺得保險沒有太大的實際意義，純消費型的，出事的幾率畢竟很小，應(yīng)該不會發(fā)生在我們身上；養(yǎng)老的、教育的，覺得就類似儲蓄，又沒多大意思。”“我們單位已經(jīng)給我交了‘五險一金’，保障挺全面的，我自己就不用再掏錢買商業(yè)保險了。”馮小姐是一位典型的年輕白領(lǐng)，收入不錯，公司提供的福利也不錯，生活看起來很有乍一看，吳女士、楊小姐、小王、謝先生、馮小姐的“如意算盤”都打得不錯。仔細(xì)分析一下，卻會發(fā)現(xiàn)，他們的保險理念其實還有不小的誤區(qū)。誤區(qū)一：買保險不為保障為投資暫且不論吳女士買到的保險產(chǎn)品的“好壞”，她的這種觀念是不對的。雖然，目前很多保險產(chǎn)品具有儲蓄和保障雙重功能，但更應(yīng)重視其保障的功用。如果只注重保險的投資功能，即偏重于儲蓄投資類險種，而忽略人身意外險、健康險等的投入，這是保險市場不成熟的表現(xiàn)。其實消費型保險一般保費都不高，但保障作用卻很強，由于保險事故只是可能發(fā)生而不是肯定發(fā)生，因此讓許多人認(rèn)為是白搭，不愿意投保。但保險預(yù)防的就是意外，一旦發(fā)生保險事故，保險才能真正發(fā)揮保障、救急和彌補損失的作用。在安排家庭保險時，消費者一定要先安排基礎(chǔ)保障類的保險，然后考慮投資理財型的保險。誤區(qū)二：保費“滿倉”壓力大對于楊小姐的情況，終身壽險并不是必需的，養(yǎng)老和投資類險也應(yīng)當(dāng)控制額度，意外險額度反而應(yīng)該加上去。楊小姐總的保險支出額度應(yīng)嚴(yán)格控制在其年收入的10%以內(nèi)才合適，尤其她還是單身狀態(tài)，一般來說比例在7%~8%就非常有保障了。畢竟，保費進入保險公司后，除了保單貸款和保險事故理賠，基本再找不到“兌現(xiàn)”的途徑，這筆錢屬于“長期被套”，流動性很差。因此，保費支出千萬別“滿倉”。誤區(qū)三：先保小孩，再保大人給孩子購買保險固然重要，但如果家長自己都沒有保險，心里卻想著先給孩子辦好保險，這就走進誤區(qū)了。每個家庭的支柱是父母，一旦他們因意外、疾病等喪失工作能力或失去收入的時候，家庭就將陷入困境。因此一個家庭購買保險的原則是：先大人后孩子，先經(jīng)濟支柱后其他成員。如果先給孩子上保險，那么萬一家長發(fā)生不幸，孩子的保費一旦無人繳納，還談何保障？所以，只有作為經(jīng)濟支柱的家長平安健康，才能給家庭和孩子一份保障，父母才是孩子的最大保障來源。誤區(qū)四：買保險不如儲蓄和投資謝先生的想法也代表了很多人的看法，但這是一個很典型的錯誤認(rèn)識。其實，保險最重要的作用是保障功能，對于經(jīng)濟不很寬裕的人來說，保險解決萬一發(fā)生不幸，收入突然中斷時的經(jīng)濟來源問題；而對于有錢人，保險的作用主要是保全其已擁有的財產(chǎn)。目前，市場上純保障的險種，如意外險和定期壽險等，都是“花小錢，辦大事”，每年幾百或是千元左右的保費投入，就能換來幾十萬元的保障額度。目前，市場上有不少儲蓄型的險種，都設(shè)有保費豁免條款，也就是說，當(dāng)投保人因意外傷害事故身故或全殘時，可以不再繼續(xù)交納保費，仍可享受保障，如各保險公司的少兒教育保險等，一旦投保的父母發(fā)生意外事故，無力繳納保費，但孩子的那份保險可以繼續(xù)有效，這就體現(xiàn)了保險獨一無二的保障作用，其他的教育儲蓄、基金投資都無法達到這樣的功能。誤區(qū)五：有社保就不買商業(yè)保險商業(yè)保險與各類國家強制的社會保險之間不可以互相替代。商業(yè)保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協(xié)商確定，不同保險合同項下，不同險種，被保險人所受的保障范圍和水平不同，而社會保險的保障范圍一般由國家事先規(guī)定，風(fēng)險保障范圍比較窄，保障水平較低。通過二者之間的比較可以發(fā)現(xiàn)，社保通常是保障一個人的最低生活水平和醫(yī)療保障要求，而不同種類的商業(yè)保險可以保證一個人在遭遇不同的困境時，都可以得到相應(yīng)的、額度較高的賠償。比如商業(yè)的重大疾病保險，就可以彌補基本社保中大病醫(yī)療保障方面對于用藥、額度等保障力度的不足。

#人壽保險 #理財保險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 保險經(jīng)紀(jì)人的作用—投保人的咨詢師

摘要：隨著保險產(chǎn)品在中國市場的發(fā)展，越來越多的人熟識保險，消費者購買保險產(chǎn)品的過程中，經(jīng)常免不了咨詢保險的有關(guān)知識。保險經(jīng)紀(jì)人作為推薦人、代理人可謂對消費者的最終選擇起到了極大的影響，那么作為一個合格的保險經(jīng)紀(jì)人需要在保險業(yè)中起到什么樣的作用呢？下面來探討一下。　　保險經(jīng)紀(jì)人目前已經(jīng)是大家都比較熟悉的詞了，投保人在辦理保險業(yè)務(wù)的時候，都需要通過保險經(jīng)紀(jì)人來完成。隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，各種不安全因素也逐日增多，廣大消費者都逐漸提高了自己對保險的認(rèn)識，購買保險的人也越來越多。車險，人壽險，各種險已躍入大家的日常生活，大家在對保險提高重視的同時，也需要了解很多關(guān)于保險的知識，比如，什么是保險經(jīng)紀(jì)人？保險經(jīng)紀(jì)人能為我們提供一些什么樣的服務(wù)等等問題。　　什么是保險經(jīng)紀(jì)人？　　保險經(jīng)紀(jì)人，就像是我們經(jīng)常說的明星經(jīng)紀(jì)人一樣，起的是一個中介的作用。不過不同于明星經(jīng)紀(jì)人所連接的藝人和第三方公司的情況，保險經(jīng)紀(jì)人是在投保人和保險人之間起到中介的作用，并根據(jù)具體的規(guī)定收取傭金的單位或者個人。　　保險經(jīng)紀(jì)人和投保人發(fā)生關(guān)聯(lián)的方式一般就是為保險人提供符合他的保險方案，當(dāng)保險方案得到認(rèn)可后，就幫助投保人辦理投保手續(xù)。如果投保人在投保的過程中遇到需要索賠的情況，也可以通過保險經(jīng)紀(jì)人來進行。不但如此，保險經(jīng)紀(jì)人還可以代替保險人提供防范可能存在的災(zāi)難、損失或者風(fēng)險評估、風(fēng)險管理等資訊服務(wù)。可以說是投保人的軍師，讓投保人充分意識到自己投保過程中存在的風(fēng)險，并提供專業(yè)性的參考意見。　　保險經(jīng)紀(jì)人的作用一、 促進保險市場的公平交易和有序競爭。保險經(jīng)紀(jì)人是投保人及被保險人利益的代表者，其自身較高的專業(yè)水平?jīng)Q定了他們可以為客戶提供適宜的險種、公平的費率和理賠服務(wù)。同時，他們深厚的專業(yè)知識與豐富的從業(yè)經(jīng)驗?zāi)軌蛴行У胤治龊妥R別保險公司的實力和保險產(chǎn)品的風(fēng)險性及保障水平，從而避免投保人選擇投保行為時的盲目性，促進保險市場公平有序競爭。二、 減輕保險人負(fù)擔(dān)，促進保險市場發(fā)展。保險人通過保險經(jīng)紀(jì)人開展業(yè)務(wù)，可以不考慮《保險法》中對保險人的諸多要求，比如告知被保險人的義務(wù)等，因為這些責(zé)任已由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)，無形中減輕了保險人的很多工作和手續(xù)，為保險人工作效率的提高提供了有效途徑。保險經(jīng)紀(jì)人為投保人安排保險方案時，也會選擇信譽好、實力強、服務(wù)快捷的保險公司，促使保險人在費率制定和理賠等方面提高服務(wù)質(zhì)量和水平；另外，保險市場處在不斷變化中，保險經(jīng)紀(jì)人可以利用其專業(yè)優(yōu)勢，熟練運用市場分析技術(shù)，對保險市場的需求進行調(diào)查，對現(xiàn)有客戶和潛在客戶進行評估，向保險公司反映市場的保障需求，從而有利于保險公司開發(fā)新險種、完善保險條款，促進保險市場的發(fā)展和成熟。三、 有助于解決保險代理市場混亂的問題。截至1998年底，在我國農(nóng)村有七萬個保險代辦站（所），代辦人員近20萬人；在城鎮(zhèn)共有兼業(yè)代理機構(gòu)15萬個，從業(yè)人員40萬人；個人代理人則超過50萬人，其中大多數(shù)為個人壽險營銷員。保險代理人制度的迅速發(fā)展，促進了我國保險事業(yè)的發(fā)展和壯大，但由于缺乏有效的約束機制，保險代理人素質(zhì)良莠不齊，一部分代理人專業(yè)素質(zhì)低下，在保險業(yè)務(wù)中吃單、埋單、做鴛鴦單，或者欺詐客戶，故意告知不實；或者對保險公司隱瞞異常風(fēng)險等等，嚴(yán)重影響了保險業(yè)的信譽和健康發(fā)展。保險經(jīng)紀(jì)人的參與，以其專業(yè)知識和保險經(jīng)驗為客戶提供保險咨詢、風(fēng)險處理方案，或者代表投保人與保險公司簽訂保險合同，彌補了保險中介資源在配置結(jié)構(gòu)上的失衡，并可以有效地減少保險糾紛，對保險代理人違規(guī)經(jīng)營的行為更能產(chǎn)生一定的抑制作用。四、 有利于引進外資。在國外，保險經(jīng)紀(jì)人行業(yè)較為發(fā)達，外商習(xí)慣于通過保險經(jīng)紀(jì)人為其尋求保險人，安排保險項目，辦理理賠手續(xù)。如泰國正大集團在我國各地的投資，一直都是聘請保險經(jīng)紀(jì)人為其進行風(fēng)險管理和處理保險事務(wù)。如果保險市場中缺乏保險經(jīng)紀(jì)人提供風(fēng)險管理的服務(wù)，不能滿足外商減少投資風(fēng)險的需要，外商投資的信心肯定會大打折扣。

#購買保險 #保險咨詢 #投保人 #保險經(jīng)紀(jì)人

2024-09-03 16:23:22

購買保險 專家支招人身保險購買要量入為出

摘要：人們的保障意識越來越強，保險的購買成為了熱門話題，人身保險選擇的人群越來越多，如果消費者缺乏足夠的專業(yè)知識，難以自行對自身保險需求進行科學(xué)分析，將有可能陷入過度投保的誤區(qū)，購買保險之前，一定要了解關(guān)于保險的相關(guān)知識，人身保險怎么購買，收益人如何正確選定？量入為出，不要超出家庭繳費能力目前市場上的人身保險產(chǎn)品種類很多，既有突出保障作用的意外險、健康險等傳統(tǒng)產(chǎn)品，也有突出理財功能的分紅險、萬能險、投資險等新型產(chǎn)品。各種類型的保險產(chǎn)品通過保險代理人、銀行柜臺等不同銷售渠道走進消費者的生活，往往使人眼花繚亂。此時，一方面許多消費者更多根據(jù)個人主觀喜好而非客觀需求進行投保判斷，導(dǎo)致保險結(jié)構(gòu)不合理；另一方面?zhèn)€別消費者投保隨意性較強，往往今天買一種、明天買一種，沒有養(yǎng)成對自己保單進行定期統(tǒng)合檢視的習(xí)慣，導(dǎo)致年繳保費額度超出家庭繳費能力，不得不承擔(dān)退保損失。保險受益人“指定”優(yōu)于“法定”在《保險法》第二章第十八條中規(guī)定，受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。據(jù)此而言，如果投保時，這些享有保險金請求權(quán)的人就可以作為保險受益的對象進行指定，也就是所謂的“指定”。而對于所謂的“法定”，就是沒有進行受益人的“指定”，而將“法定繼承人”作為受益人。而對于“指定”和“法定”，如果受益人是“指定”的，最終被保險人一旦死亡，“指定”的受益人就可以得到保險公司的保險賠償，而如果是“法定”，情況就不同了。若是“法定”，如果被保險人生前負(fù)有一定的債務(wù)，人身保險身故金首先是用于償還其所負(fù)債務(wù)，剩余的金額部分才可由其法定繼承人繼承。所以說，對于投保人在投保時，對保險受益人最好是“指定”，而非“法定”，如果是“指定”，受益人就可以得到保險賠償，而“法定”就不見的了，而且可能還會引發(fā)不少的“糾紛”。在此，筆者提醒投保人在簽署保單時，最好明確寫明受益人，如果投保人未指定受益人，保險公司就會認(rèn)為受益人為“法定”。保險受益人“指定”優(yōu)于“法定”。受益人變更履行手續(xù)才有效變更受益人是投保人和被保險人的合法權(quán)益。投保人和被保險人根據(jù)對自己享有的民事權(quán)利的處分權(quán)，可以按照自己的意愿指定受益人，也可變更受益人，只要這種變更不違背法律和社會公共利益。按有關(guān)規(guī)定，變更受益人必須履行法定程序，否則變更就屬于無效。在投保后，如果投保人和被保險人的情況一旦發(fā)生了變化，如果想要變更受益人，就應(yīng)及時書面通知保險公司，辦理受益人變更手續(xù)。只有保險公司收到申請，在保單上批注或出具批單之后，才會產(chǎn)生變更效力，否則，投保人的被保險人再做其他努力都是無效的，當(dāng)然在法律上也是不會受到保護的。當(dāng)然，還有一定值得提醒投保人，如果投保人自己想要變更受益人，必須要經(jīng)被保險人同意，只有被保險人同意，才能夠變更受益人。人身保險謹(jǐn)防誤區(qū)：視投?；貓舐视卸喔邅頉Q定購買與否沖著險種的投資回報或分紅水平而購買保險是不正確的保險消費理念。購買保險產(chǎn)品應(yīng)建立正確認(rèn)識，應(yīng)為滿足自己對風(fēng)險保障的需求而不僅僅為了投資回報率及分紅水平高低而購買；應(yīng)該根據(jù)自己對養(yǎng)老、疾病、子女成長、生存、死亡、傷殘等方面的風(fēng)險需求，來選擇適合自己的人身保險。投資回報率及分紅水平高低與持有保單時間長短、市場環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、公司經(jīng)營狀況等諸多客觀因素都有關(guān)系。投保者應(yīng)始終把享有風(fēng)險保障作為持有保險的根本目的，尤其不要因為投資回報率及分紅水平?jīng)]有達到預(yù)期而退保，從而使自己受到不必要的退保損失。在此要提醒的是：人身保險規(guī)劃不要追求“一步到位”，消費者首先應(yīng)分清各類保險產(chǎn)品的功能差異，按照科學(xué)的需求順序在不同時期選擇最適合自己的保險產(chǎn)品，所謂“適合自己的才是最好的”。消費者應(yīng)依據(jù)家庭收入狀況判斷各階段年繳保費的總額度，通常使年繳總保費占家庭年收入的10%~15%為宜，建議最高不超過20%。

#人身保險 #購買保險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 電話買車險，買車險的便捷方式

摘要：在大家的意識中保險一般都是業(yè)務(wù)員推薦，然后通過保險公司進行投保。但是通過電話買車險您知道嗎？現(xiàn)在投保的方式越來越多，面對保險產(chǎn)品也是眼花繚亂，所以我們學(xué)會正確的投保方式才可以在以后的生活中如魚得水。電話買車險，買車險的便捷方式。它的便捷程度達到多少呢？太多太多的問題出現(xiàn)在我們的腦海里，就讓我們進一步去探究。電話車險是車險銷售的一種新模式，因為它方便快捷且費用便宜，因此成為各家保險公司大力推廣的一種模式。由于所有的流程都是通過電話完成，所以很多消費者對這種不見面的方式心存疑慮。其實這種模式非常好，在國外已非常成熟了。雖然是通過電話完成，但所有過程都非常規(guī)范且有錄音（保監(jiān)會會定期檢查各家公司的流程是否規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)），而且它的后續(xù)服務(wù)也比傳統(tǒng)渠道要好的多，消費者可以完全放心購買。比如，安邦保險針對電銷客戶就推出了“萬元以下一日賠付”的政策，還有各種增值服務(wù)，所以電話購買是一種很好的方式（渠道）。“便宜15%”，各家保險公司車險直銷總是這么標(biāo)榜自己。保監(jiān)會的規(guī)定是商業(yè)車險銷售的折扣下限是7折，而車險直銷的折扣下限是在傳統(tǒng)銷售的基礎(chǔ)上再低15%。目前，車險電話銷售日益被廣大車主所接受，但網(wǎng)絡(luò)銷售渠道尚處于探索階段，國內(nèi)產(chǎn)險公司真正能實現(xiàn)網(wǎng)上車險銷售的公司只有2~3家。其實就是保險公司把之前給中間人的錢返給車主，節(jié)省了成本，價格自然會更低一些。不過一家車險中介機構(gòu)的上海負(fù)責(zé)人告訴記者：“這種說法只是理論上的。確切地說，如果是在同一家保險公司購買車險，直銷應(yīng)該是比傳統(tǒng)銷售更便宜。一家保險公司直銷的折扣定價是在其傳統(tǒng)銷售折扣的基礎(chǔ)上低15%，但是放在兩家公司比則不一定適用。比如A保險公司的折扣是八五折，電話車險是八五折基礎(chǔ)上下浮15%，就是七二折。但是如果你是B保險公司的優(yōu)質(zhì)客戶，一般可以拿到7折的最低折扣，那就比A保險公司的直銷還要便宜些。”不過，一位車主反映其實省錢并不是電話車險最吸引他的地方：“買保險就是買個安心，價錢只是其中的一個方面。我也是今年才開始用電話買車險，主要是因為價錢比較透明，實在不想再去和業(yè)務(wù)員討價還價了。”這種更加透明和廉價的價格體系今年來在各家保險公司都有不俗的表現(xiàn)，平安電話車險去年完成保費42.5億元。越來越多的車主投奔這種折上折的車險購買渠道。一家車險中介機構(gòu)人士的確感受到了車險直銷給中介帶來的壓力：“保險公司自己做銷售，比我們有更大的價格優(yōu)勢。”去年1月初，車主劉小姐購買了一輛帕薩特，并投保了一年的電話車險。然而，今年年初車險到期后，她卻忘了及時續(xù)保。而新年剛一過，劉小姐在2月8日車子發(fā)生追尾，保險杠都撞掉了，結(jié)果損失只能自己扛。劉小姐很懊悔，“我確實是忘記了投保的具體日期了，所以錯過了規(guī)定的續(xù)保期限。”現(xiàn)如今，像劉小姐一樣，在車輛“脫保”后，出險獨自承擔(dān)責(zé)任的類似車主還有不少。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了忘記時間，還有部分車主是心存僥幸，因為上一年度未出險，認(rèn)為自己的駕駛技術(shù)不錯，便沒再續(xù)保。“其實，車輛超過保險期一定時間后，車主再續(xù)?？赡軙媾R費率上浮的問題。”平安車險相關(guān)人員提醒車主說，“脫保”后再續(xù)保還須重新驗車，增加了投保手續(xù)。目前，為了減少因“脫保”給車主帶來不必要的麻煩，平安電銷坐席人員，將會提前45天通知客戶續(xù)保金額、日期，方便客戶可以提前辦理續(xù)保手續(xù)。如此一來，不但車輛有了安全保證，也為車主提供了安心的開車環(huán)境。可別大意了，玩把荒唐的“黑色幽默”“剛開始我還以為只要買了車險，所有的事故損失就都由保險公司賠償呢？”由于愛車出險后因駕照沒按時審驗而被拒賠，王女士非常后悔，自己怎么犯了這種低級失誤。前些天，王女士的甲殼蟲與其他車發(fā)生追尾。當(dāng)她拿著單據(jù)去保險公司理賠時，工作人員說她的駕照沒按時審驗，這一情況在《機動車輛保險條款》中屬于免賠范圍，因此拒賠。
這些看起來非常簡單的小細(xì)節(jié)，由于車主“健忘”，竟成了車險理賠的頭號殺手。如今，像王女士這樣的車主還為數(shù)不少。遇到過類似麻煩的車主王先生也表示，“現(xiàn)代社會，電話投保似乎更能適合忙碌快節(jié)奏的生活方式。但是，怎樣才能更全面的了解電話車險，做到在日后的投保過程中游刃有余呢？”目前，各大保險公司都在想解決方案。平安電話車險就推出了“兩證提醒服務(wù)”，通過短信，提醒車主關(guān)注駕駛證和行駛證有效期限。平安電話車險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“只要車主留下了準(zhǔn)確的兩證信息及聯(lián)系方式，我們都會通過短信及人工客服電話提醒保戶。”專家提醒，購買和使用汽車保險時應(yīng)認(rèn)真閱讀合同條款，了解“賠什么”與“不賠什么”，切忌上完車險后就不聞不問。同時也要參照保險條款注意安全駕駛，避免出現(xiàn)“低級失誤”影響了理賠。
 

#購買保險 #車險投保 #保險網(wǎng)銷

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 兒童重大疾病險投保計劃

摘要：8月份的某一天，胡女士在陽臺晾衣服，5歲的兒子因口渴去廚房喝水，不慎將爐子上的一壺開水碰倒，導(dǎo)致膝蓋以下腿骨大面積燙傷，一家人也因此沉浸在傷痛之中。胡女士之前托朋友給兒子在平安保險商城購買了一份少兒重大疾病保險，于是趕緊給平安保險公司的人打電話。少兒燙傷屬于重大疾病的保險范疇，平安保險公司第一時間給胡女士進行了理賠，減少了胡女士一家的醫(yī)藥負(fù)擔(dān)。這個案例告訴了家長們，在孩子的成長過程中不能忽略各種意外風(fēng)險，更不要忘了給孩子投一份重大疾病險。少兒重大疾病保險對于家長和孩子的重要性不言而喻，保障的范圍不亞于學(xué)平險。家長應(yīng)該有一份詳細(xì)的保險計劃，以規(guī)避孩子在成長過程中可能遇到的風(fēng)險。

　　那么什么時候給孩子買重大疾病險最合適呢？

少兒大病險作為理財規(guī)劃的基礎(chǔ)部分，要及早規(guī)劃，年齡越小規(guī)劃成本越低，而保障越高。當(dāng)孩子踏上社會，承擔(dān)的責(zé)任更重了，面對的風(fēng)險也更多了，因此在進行成長規(guī)劃的同時，也要開始學(xué)會制訂孩子的保障規(guī)劃。在與年輕人溝通保險特別是健康保險時，他們往往不屑一顧。他們認(rèn)為自己還年輕，百病不侵，買了保險也是浪費。其中有一部分年輕人還是月光族，甚至已是房貸壓身，因此總是借故沒有閑錢買保險，而一再拒絕保險。其實，他們走入了兩個誤區(qū)。首先，年輕不等于不生病，疾病年輕化已是我們不得不面對的一個社會現(xiàn)實。其次，相對于年紀(jì)大的人，年輕人的確資歷尚淺，收入有限，而恰恰由于這個原因，一旦罹患大病，年輕人的承受力也就更差。因此，更要依賴健康保險來轉(zhuǎn)移健康風(fēng)險。

　　少兒疾病險怎么投劃算呢？

專家建議購買保險之前：首先應(yīng)弄清孩子可能面臨哪些危險，以及可能導(dǎo)致什么不良后果，目前已經(jīng)具備哪些對策，自己能夠承擔(dān)多大的風(fēng)險等等。選擇險種：1.　保障期相對較長可以忠實地伴隨著孩子長大成人；2.　保障內(nèi)容盡可能全面使孩子得到最全的照顧；3.　費用不應(yīng)盲目攀比，量力而行，兒童有5萬—10萬元的保險保障即可；4.　交費期不宜太長，應(yīng)集中在孩子未成年之前，在他長大成人之后，可自主選擇合適的險種投保。

　　什么樣的少兒疾病險適合自己的孩子呢？

孩子很弱小，他們對于意外是沒有抵御能力的，加上現(xiàn)在很多重大疾病都開始年輕化，所以給孩子購買保險，應(yīng)該先購買意外保險，再投保重大疾病保險，最后再考慮少兒教育保險。那么少兒重大疾病險包括什么疾病呢？下面就以平安保險的少兒綜合保險為例，來給大家介紹下平安綜合保險中的少兒重大疾病種類。平安少兒重大疾病有：惡性腫瘤、重大器官移植術(shù)、重癥肝炎、良性腦腫瘤、腦炎后遺癥、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失、癱瘓、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷、急性腎功能衰竭尿毒癥期、重癥心肌炎伴充血性心力衰竭、嚴(yán)重急性再生障礙性貧血、脊髓灰質(zhì)炎。少兒很容易發(fā)生重大疾病，也很容易發(fā)生普通感冒，花錢看病的時候比較的多，所以最好自己的孩子購買一份平安少兒綜合保險，保障孩子的生命健康。

　　注重幾個關(guān)鍵時期的把握

觀察期，重大疾病保險都有一個觀察期，即投保后一段較短的時間內(nèi)如果被保險人發(fā)生重大疾病，保險公司不承擔(dān)責(zé)任。這種條款主要用來規(guī)避被保險人帶病投保的逆選擇風(fēng)險。對于大部分投保人來說，這一點并沒有太大的影響。只是注意，觀察期不要太長或太短。觀察期太長會影響產(chǎn)品的保障效率，而觀察期太短的產(chǎn)品往往保費較高，投保這類產(chǎn)品相當(dāng)于為部分保費逆選擇者埋單。保險期間，對有關(guān)“保險期間”的條款內(nèi)容而言，一般不存在一個特別的衡量標(biāo)準(zhǔn)，一般只要考慮能比較靈活、能適應(yīng)不同被保險人的個性化需求即可。繳費期間，針對“繳費期間”條款內(nèi)容，合眾人壽保險專家建議，首選繳費期間靈活的品種，以便繳費期間合理地匹配自己的現(xiàn)金流。過短的繳費期間會增大短期資金壓力，削弱杠桿效果，而過長的繳費期間會給后期繳費帶來不穩(wěn)定因素。一般說來，繳費現(xiàn)金流應(yīng)該匹配在投保人的收入穩(wěn)定期，以保證整個繳費期間內(nèi)不出現(xiàn)過大的經(jīng)濟壓力。

#兒童保險 #重大疾病險 #投保計劃 #平安保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 慎重考慮保險 購買意外保險不可忽視

摘要：意外保險是我們每一個人都需要加入的一份保險。雖然它不是強制性的東西，但是意外就發(fā)生在身邊。我們不知道下一秒我們會發(fā)生什么，意外是不可避免的。所以加入一份意外險就顯得格外的重要。意外險都包括什么呢？它給我們帶來了多少益處呢？我們的生活有意外，所以意外險就是我們慎重考慮的險種之一了。因此更就需要我們進一步的探究。意外保險是指投保人繳納一定數(shù)額的保險費，保險人承諾于被保險人，在遭遇特定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，致身體受到傷害而造成殘廢或死亡時，給付保險金的行為或合同。這里的身體是指被保險人的自然軀體，不包括假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分。這里所指的造成被保險人意外傷害的災(zāi)害事故應(yīng)具備外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。所謂外來的，指傷害的原因為被保險人自身之外的因素作用所致。比如機械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射等因素所致的物理性損傷，及酸、堿、煤氣毒劑等因素所引致的化學(xué)性損傷。這些外來的因素，需致使人體外表或內(nèi)在留有損害跡象。所謂突發(fā)的，是指人體受到猛烈而突然的侵襲所形成的傷害。傷害的原因與結(jié)果之間具有直接瞬間的關(guān)系。如交通事故中的撞車、天空墜落物體的砸壓等引起的傷害、死亡則是突發(fā)的，瞬間完成的。長期在某種環(huán)境條件下工作造成身體的傷害，不屬于意外傷害，如長期在惡劣環(huán)境下工作造成的職業(yè)病，與突發(fā)偶然形成身體的傷害是有區(qū)別的，前者不屬于傷害保險的范圍。 　　所謂非本意的，是指非當(dāng)事人所能預(yù)見，非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害，對于傷害的結(jié)果是意外，而原因非意外的傷害不能認(rèn)定為意外傷害，如在高速公路上以超過限速標(biāo)準(zhǔn)的速度駕駛導(dǎo)致的身體傷害。對于這種完全可以預(yù)料的，也是完全可以防止的傷害，不屬于意外傷害。 　　所謂非疾病的，是指損害的造成不是由被保人身體本身的因素或疾病引起的。如骨質(zhì)疏松導(dǎo)致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆發(fā)性肝炎均為疾病所致的傷害。以上四要素對構(gòu)成意外傷害缺一不可，對認(rèn)定傷害保險事故時必須同時滿足要求。意外是無處不在的，人人都需要意外險，在投保了綜合意外險之后，如經(jīng)常駕車出行的人，一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險。經(jīng)常出差的人士，還應(yīng)該投保一份交通工具綜合意外險，能夠額外增加乘坐飛機、火車、輪船、公共汽車及出租車的保障。經(jīng)常外出旅游人要特別關(guān)注旅游險。此外，家庭可以選擇意外險還有針對老年人的《老年人出行平安保險》、針對家庭財產(chǎn)《安居綜合保險》、針對民用燃?xì)馕ｋU的《民用燃?xì)庥脩魝€人人身意外傷害保險》等，意外險真的是不能省卻的保險！總之，有責(zé)任感的人都需要意外險的，對于家庭責(zé)任重大而且意外風(fēng)險較大的人士，更應(yīng)該在購買了普通意外險后，還要根據(jù)自己的工作生活特性，再增加一些特殊的意外險保障。如果您家有老人，難免會有些外來的、突發(fā)的意外造成老人小傷害。為了很好的關(guān)愛老人，給他買一份意外傷害險吧。您身邊的朋友有沒有遇到過下面這些情況？鍛煉身體時扭傷了腳，或者搬重物時扭了腰，再或者被鄰居家可愛的寵物抓破了。您家中有沒有老人？老人家的身體不像年輕時那么硬朗了，很多人都會缺鈣，即使只是不小心輕輕摔一跤，也會傷筋動骨。還有城市里常見的交通事故，有時會造成更加嚴(yán)重的人身傷害。以上種種，都會產(chǎn)生醫(yī)療費用，少則幾百元，多則上萬?？墒琴M用少的，不到醫(yī)保范圍的起付線，不能報銷；數(shù)額大的，如果由交通事故造成，醫(yī)保也不報銷，需要與責(zé)任方交涉賠償；更何況很多老人根本沒有醫(yī)療保險。其實有一種很實用的意外醫(yī)療保險，可以幫您解決這些醫(yī)療費用報銷的問題。只要一年交100多元錢，就可以享有每次意外5000元限額以內(nèi)100%%報銷，全年不限次數(shù)的保障。所謂意外事故，就是“外來的、突發(fā)的、非疾病因素造成的傷害”，像前面說的那些情況，都包括在內(nèi)。據(jù)了解有些保險公司要求必須在購買壽險的基礎(chǔ)上才能附加這種意外醫(yī)療保險，也有的公司可以單獨購買。所以如果您要考慮給自己或老人購買的話，可能要多找?guī)准夜締枂柨础?/dd>

#意外保險 #投保 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 醫(yī)療保險也屬于健康險嗎？怎么買合適？

摘要：隨著農(nóng)村醫(yī)療改革制度的踐行，看病難問題看似解決了，但還留有后遺癥。尤其是在經(jīng)濟相對落后的地區(qū)，人們的醫(yī)療保險意識薄弱，對于重大疾病等突發(fā)情況沒有防御意識，一旦患上重疾病，緊靠政府的補貼是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。那么，該怎樣增加商業(yè)醫(yī)療保險以降低醫(yī)療風(fēng)險，徹底解決看病難問題呢？專家建議：投保健康險是最好的降低重疾病醫(yī)療風(fēng)險的辦法。健康險中包含重大疾病險，投保商業(yè)醫(yī)療保險是解決看病難的最佳辦法，但不是唯一途徑。健康險是以被保險人身體的健康狀況為基本出發(fā)點，以提供被保險人的醫(yī)療費用補償為目的的一類保險。

　　健康險分以下三種：

重大疾病保險:即只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費用或發(fā)生多少費用，都可獲得保險公司的定額補償。住院費用報銷型保險以發(fā)生意外或疾病而導(dǎo)致的住院醫(yī)療費用為給付條件,按保險合同約定比例報銷。這種保險與社會保險和其他商業(yè)保險形成互補。住院補貼型保險是被保險人因意外或疾病導(dǎo)致住院,保險公司按合同約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險金補貼的收入保障保險,與社會保險和其他商業(yè)醫(yī)療保險無關(guān),也是在住院結(jié)束后給付?，F(xiàn)在市面上健康險銷售的保險公司很多，就拿平安保險來說吧，住院醫(yī)療保險、重疾病險都是健康保險的一種。

　　醫(yī)療保險

醫(yī)療保險最重要的保障，就是在被保險人在因生病/意外需要就醫(yī)時，能夠承擔(dān)一部分醫(yī)療費用。中國平安的醫(yī)療保險和其他保險公司的醫(yī)療保險一樣，都包含津貼型和報銷型。報銷型的醫(yī)療保險，和我國的社醫(yī)保功能類似，當(dāng)被保險人因病/意外，就醫(yī)時產(chǎn)生的醫(yī)藥費、治療費、理療費等費用，可以通過報銷型的保險，進行醫(yī)療費用的按比例報銷，承擔(dān)被保險人很大一部分的經(jīng)濟壓力，這對于沒有社醫(yī)保的人來購買，可以起到代替社醫(yī)保的作用。報銷型的醫(yī)療保險，需要被保險人就醫(yī)期間的話費發(fā)票，用作報銷憑證。而津貼型的醫(yī)療保險，是在被保險人因病/意外住院的時候，根據(jù)保障約定，定期定額付給被保險人賠償，是報銷型的醫(yī)療保險或者社醫(yī)保的很好補充。

　　重疾險有哪些保障？

重疾保險也是健康保險的一種。31-50歲時重大疾病的發(fā)病高峰期，隨著人們生活水平的提高，飲食不健康、城市污染等成為重大疾病發(fā)病的重要誘因。我們?nèi)松拿總€階段，都在受到重大疾病的威脅，我們可以在每個階段購買具有針對性的重疾保險，如果你是女性，也可以購買女性高發(fā)重疾的保障。

　　兒童重疾險

對孩子，中國平安有針對兒童的重疾險：許多重大疾病都有低齡化的趨勢，而白血病、嚴(yán)重心肌炎等特定重大疾病更是頻頻發(fā)生在兒童身上。一旦發(fā)生，高額的醫(yī)療費用將成為家庭沉重的負(fù)擔(dān)。重大疾病險的賠付，一般是在確診后即按照保險金額全額給付，保險責(zé)任也同時終止。兒童重大疾病險的保費較低，因此兒童重大疾病險應(yīng)該盡可能將保額買高一些。

　　女性重疾險

相關(guān)醫(yī)療費用統(tǒng)計顯示，一般婦科癌癥治療費用為8萬-20萬元，系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎的治療費用分別在5萬-15萬元、3萬-10萬元之間。因此一般女性投保重大疾病保險，20萬元是相對合適的保額。業(yè)內(nèi)人士建議，女性購買健康險在同樣的保費預(yù)算下，將女性重大疾病保險和普通重大疾病保險合理搭配購買，兩者互為補充，比較經(jīng)濟，又可以獲得更全面、針對性更強的保障。單投普通重疾險可提供對心臟病、動脈手術(shù)、腦中風(fēng)、尿毒癥等10種重大疾病20萬元保額的保障，做個組合則可提供這10種疾病10萬元保額的保障和系統(tǒng)性紅斑狼瘡、髖部骨折等女性疾病的醫(yī)療保險金。由于女性保險費用較低，組合搭配在獲取更全面保障的同時還可以節(jié)省一筆保費。平安的健康保險產(chǎn)品系列：平安尊享健康管理保險計劃平安尊享精英住院費用醫(yī)療保險平安附加境外旅行緊急救援醫(yī)療保險平安附加意外牙科及保健醫(yī)療保險平安體檢費用醫(yī)療保險平安尊爵人生全球醫(yī)療保險平安尊榮人生全球醫(yī)療保險平安尊尚人生全球醫(yī)療保險平安尊貴人生全球醫(yī)療保險

　　健康險怎么買？

有不少買完健康險的人抱怨，生病住院的時候保險并沒有起到什么作用，白花錢了。其實造成這種現(xiàn)象的原因是多方面的，其中一項就是有投保者不了解健康險投保流程造成的，尤其是對投保的兩個關(guān)鍵時期沒有把握好。

　　猶豫期

猶豫期又稱冷靜期，顧名思義就是給消費者一個再次考慮是否要投保的機會，以防有些消費者一時沖動購買而后悔，時間為消費者在簽收保單后的10天內(nèi)。

　　觀察期

根據(jù)《健康險管理辦法》，短期健康保險產(chǎn)品的保險責(zé)任等待期（觀察期）不得超過90天；長期健康保險產(chǎn)品的保險責(zé)任等待期不得超過180天。

#健康險 #醫(yī)療保險 #購買保險 #投保計劃 #平安保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 女性如何購買疾病險？

摘要：疾病險是健康險中的一種，對于大多數(shù)女性來說，購買一份女性疾病險是很有必要的。那么女性該怎樣購買保險才劃算呢？專門針對婦科疾病的女性疾病保險，一般比普通的重大疾病保險便宜，主要是由于去除了很多女性不需要的病種。女性可以從市場上挑選到一些專門針對女性疾病的保險，而與普通的重大疾病保險相比，這些女性疾病保險的保費要便宜得多。另外，也節(jié)省了一些不必要保障的保額支出。這里要糾正一下大多數(shù)人的錯誤觀點，醫(yī)療保險只是對健康的基本保障，一旦有重大疾病發(fā)生時，它并不能在經(jīng)濟上減小風(fēng)險。相反，疾病保險并不像名稱中顯示的這么簡單，它和醫(yī)療保險是有一定區(qū)別的。疾病保險，是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。雖然疾病保險和醫(yī)療保險都屬于健康保險。 都是以被保險人的健康為保險標(biāo)的的。但他們也有很大的區(qū)別：第一：保障范圍不一樣，醫(yī)療保險保障范圍更廣。疾病保險，也就是重大疾病保險，主要針那些會威脅到生命或者花費比較大的重大疾病。而醫(yī)療保險保障范圍就寬了很多，從一般的闌尾炎到癌癥都在醫(yī)療保險保障范圍之內(nèi)。但醫(yī)療保險不保死亡，疾病保險都保死亡。第二：賠償標(biāo)準(zhǔn)不同。疾病保險是定額賠付。也就是只要患合同規(guī)定的重大疾病，保險公司立即按照保險金額賠付。比如保額20萬，那保險公司就賠償20萬。醫(yī)療保險是按實際所用醫(yī)療費來賠付。比如保額1萬，住院花費了5000元，那保險公司可能會賠償4000元（實際費用的80%）。第三：保險期間不同。醫(yī)療保險的保險期間只有一年。今年投保，如果一年內(nèi)沒有住院，那保險合同就終止了，要想繼續(xù)得到保障，就得再交錢續(xù)保。疾病保險的保險期見一般都在二十年以上，甚至是終身型的。此外，一般是醫(yī)療保險要比健康保險要貴。比如對于一個30歲的人來說，保額一萬的醫(yī)療保險，每年交費也就四五百左右吧。但如果買消費型的疾病保險的話，保額可以到二十萬。但市場上占主流的疾病保險，比如民生的如意三寶，一般都是帶返還的，所以每年交費都是好幾千。其實這好幾千里面大部分是存起來了，以后還是返還給你的，并沒有消費掉。

　　女性重疾險有哪些保障作用呢？

案例30歲的小汪今年剛剛嫁作人婦，小汪聽朋友介紹，70％以上的已婚女性都有不同程度的婦科病，且女性得病的幾率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于男性，不由在婚后萌生了一個念頭，到保險公司買份保疾病的保險。在幾大保險公司網(wǎng)站查閱后，小汪發(fā)現(xiàn)，同一家保險公司的重大疾病保險和女性疾病保險的價格其實差別不小。像30歲的小汪投保這家公司的一款重大疾病保險，投保20萬元保額，保障到70歲，分20年交納保費，每年需要交納保費4000元，20年總共需要交納保費8萬元，而如果投保這家公司的女性重大疾病保險，同樣是保障到70歲，分20年交納保費，每年則需要交納保費3400元，20年總共只需要交納保費6.8萬元，能省下1萬多元，超過一成的保費。分析專門針對婦科疾病的女性疾病保險，一般比普通的重大疾病保險便宜，主要是由于去除了很多女性不需要的病種。而據(jù)了解，目前各家保險公司的女性重大疾病產(chǎn)品保障的疾病雖然各有不同，但一般而言，所保障的各種癌癥與普通重大疾病險中的“惡性腫瘤”是重合的，但如“系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎”、“嚴(yán)重的類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎”疾病，和婦科原位癌、骨質(zhì)疏松癥、尿失禁癥、特定骨折等女性疾病則是普通重大疾病險所不能保障的。不難看出，在同樣的保費預(yù)算下，將女性重大疾病保險和普通重大疾病保險合理搭配購買，兩者互為補充，不僅比較經(jīng)濟，而且可以獲得的疾病保障可能更全面、針對性更強。相關(guān)醫(yī)療費用統(tǒng)計顯示，一般婦科癌癥治療費用為8萬~20萬元，系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎的治療費用分別在5萬~15萬元、3萬~10萬元之間。因此一般女性投保重大疾病保險，10萬元的保額都未必充分，20萬元是相對合適的保額。

　　女性重疾病保險怎么投最合適？

女性是一個特殊群體，特別是在投重疾病險時要考慮到女性高發(fā)性疾病如乳腺癌，子宮癌，卵巢囊腫，宮頸糜爛，不孕不育等等。一般來說女性投保疾病保險時要注意以下幾點：一、 盡量選擇女性險女性險要比普通的重大疾病保險便宜，在預(yù)算有限的情況下，優(yōu)先挑選女性險，無疑是省錢又有效的好辦法，而預(yù)算寬裕者，將女性險與普通的重大疾病保險搭配購買，不僅實惠，而且保障的范圍也更加全面。二、 產(chǎn)品選擇要有針對性女性重大疾病保險在特性上有很多不同，市民們在投保時應(yīng)予以留意。女性重大疾病保險通常不是投保多少保額，就可以獲得多少保險金，其中涉及到一個針對每種疾病的有效保額的問題。而不同保險公司的女性疾病險可保的各類疾病的有效保額加起來所占基本保額的比例差別也非常大。因此，在各類疾病保險中，投保女性險尤其不能只考慮投保多少保額，而應(yīng)算下針對每種疾病的有效保額，這才是理賠時能實實在在拿到的賠償?？傊徽撃前最I(lǐng)還是家庭主婦，不同年齡、不同環(huán)境下的風(fēng)險是不一樣的，對于女性來說，都要經(jīng)過結(jié)婚、生子、工作、退休這樣一個階段。對于年輕的女子，筆者建議你投保女性疾病保險。現(xiàn)在年輕女性患乳腺癌的比例很大，加上女性的特殊生理構(gòu)造，很多女性也容易患宮頸癌，這些都是女性朋友容易得的疾病。購買一份疾病保險，當(dāng)您患有重大疾病的時候，可以得到保險公司的賠償，給您減少不少經(jīng)濟壓力。您也可以購買女性兩全險和壽險，很多女性在婚育期間容易得婦科病，這個階段發(fā)生風(fēng)險更大，購買兩全險和壽險，可以讓您的健康得到更好的保障。專家建議女性在購買疾病保險時盡量將女性重大疾病保險和普通重大疾病保險合理搭配購買，兩者互為補充，不僅比較經(jīng)濟，而且可以獲得的疾病保障可能更全面、針對性更強。

#女性保險 #購買保險 #投保計劃

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 女性健康險投保指南

摘要：現(xiàn)代的都市女性再不是幾百年前在家織布裁衣的賢惠女子了，在職業(yè)上她們都有了更高的追求。電影杜拉拉升職記中描述的杜拉拉就是此類奮斗女青年，但是小編還要提醒工作繁忙、壓力較大的“杜拉拉”們，升職固然重要，但升職同樣也需要保險保駕護航。那么，什么樣的保險是針對女性群體的呢？目前在保險市場上，針對女性的健康保障主要有三大類，第一類是針對女性生理健康的重大疾病保險；第二類是為女性提供因意外而導(dǎo)致面部創(chuàng)傷所需的顏面部整形手術(shù)保險保障；第三類是針對女性生育時期保障費用的賠付。此前，新華人壽設(shè)計了三款不同的保障方案，分別為“慧麗如花”、“慧麗天使”和“慧麗福星”，以此為女性提供不同側(cè)重的健康保障。而新華人壽推出的兩款女性新產(chǎn)品恰好涵蓋了上述三類保障。其中“慧麗人生女性重大疾病保險”對乳腺癌、子宮頸癌、子宮內(nèi)膜癌、卵巢癌、絨毛膜癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴(yán)重的類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎等在內(nèi)的七種婦科疾病進行保障的同時，還對意外燒傷整形植皮手術(shù)、顏面部整形手術(shù)提供不同程度的保障。而“慧麗人生附加女性生育健康保險”除了為子癇、彌漫性血管內(nèi)凝血（DIC）、完全性子宮破裂、宮外孕、良性葡萄胎、惡性葡萄胎六種常見的妊娠期疾病和手術(shù)進行保障外，還設(shè)有分娩身故保險金、產(chǎn)婦撫慰金和撫養(yǎng)保險金，為妊娠期的女性提供全方位的保障。隨著時間的推移，女性健康保險的險種日趨完善，健康險品種之多，可以細(xì)化到幾乎量身訂做的程度。專家提醒越是這種時候，越要謹(jǐn)慎選擇適合自己的健康險，一定要有投保計劃。以下幾方面可以作為選擇健康險的參考條款。1、 保額保額是買保險時最關(guān)鍵的。如何花少的錢買多的保障，是很多客戶的心愿。另外，這個保額能不能真正保障家庭的財務(wù)安全也是非常重要的。2、 保障內(nèi)容保什么，不保什么，這些很重要，因為保障的范圍越多，對客戶越有利。還有，什么時候開始生效，也就是保險的等待期，等待期越短對客戶越有利。3、 購買力保險產(chǎn)品核心功能就是意外保障 ，健康人生重疾終身對身故、高殘、重疾都有高額賠付，是一款真正的保障類產(chǎn)品，對于女性來說尤為如此。4、 不能圖省心看似簡單的保單上實際蘊含著很多學(xué)問。在購買健康保險時需要注意一個“觀察/等待期”的時效問題。很多重大疾病的保障責(zé)任，很多都不是從合同生效后的那一刻就開始的，而是有一定的觀察期，一般在90~180天以后才能進入真正的保障期。所以，對準(zhǔn)備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在計劃生育期間或在懷孕早期就去投保女性健康險，以便所購買的保期可涵蓋妊娠期。另外，健康保險絕非是一步到位的事情，需要投保人根據(jù)自己的年齡、收入及健康狀況，來安排以后的每步投保的健康險產(chǎn)品和保障內(nèi)容。

　　案例

30歲的張女士是一家it公司的技術(shù)主管，年薪20萬元左右。因工作需要，經(jīng)常穿梭于國內(nèi)各大城市，每個月總有一半時間以上在外地度過。在飛機上吃飯成為“家常便飯”。由于張小姐經(jīng)常在外出差，意外風(fēng)險大大增加。從保障的角度，意外可能導(dǎo)致的后果不外乎身故和殘疾，前者會對家人帶來情感的傷害和經(jīng)濟上的損失；后者會導(dǎo)致收入銳減，支出劇增，令自己和家庭陷入窘境。另外，她目前身體健康，但是長時間的工作忙碌，特別是隨著年齡的增長，一些潛在的疾病有可能突然發(fā)生。因此，像張小姐這樣的職業(yè)女性：一要做好意外保障，根據(jù)她經(jīng)常出差的情況，可以通過投保意外險來提高在差旅途中公共交通的意外保障額度；二要做好重大疾病的保障工作，建議一部分為終身型醫(yī)療保險保障。這樣，若在年輕時發(fā)生風(fēng)險，能夠盡可能地享受比較好的醫(yī)療條件，將風(fēng)險對家庭財務(wù)的沖擊最小化；在退休以后，也能對醫(yī)療起到補充作用。最后，理財顧問為張小姐設(shè)計的保障規(guī)劃包括了意外傷害保險、重大疾病保險、附加女性疾病保險和住院醫(yī)療保險，總保障額度達到120萬元。

#健康險 #女性保險 #投保計劃

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 車輛損失險要多少錢 投保多少合適

摘要：在車險市場中，車損險備受關(guān)注。很多車主在選擇車損險時都會遇到許多問題，車輛損失險要多少錢？車輛損失險怎樣投保合適？車損險是按照被保險車輛的使用用途、車輛種類、車輛使用年限等因素所屬檔次查找固定保費和費率。車輛損失險要多少錢？其計算公式為基準(zhǔn)保費 = 固定保費 + 保險金額 × 費率。車損險內(nèi)容的核心之一是賠償因自然災(zāi)害對車輛造成的損失，另一個核心是賠償因意外事故對車輛造成的損失。購買了車輛車損險，無論是小刮小蹭，還是損壞嚴(yán)重，只要是在保險責(zé)任范圍內(nèi)，都可以由保險公司來支付修理費用。但車損險也有種種除外責(zé)任。如果保險車輛除了自然災(zāi)害外，再次遭受其它人為損壞，車損險可能對因人為造成的損壞部分就不予以賠償。而購買車輛車損險到底需要多少錢呢？按照車輛損失險條款，保險公司并不會對所有的車損進行賠付，一些特殊的部件比如車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃在事故中單獨破碎了，車損險卻并不涵蓋這一部分內(nèi)容。所以車輛損失險多少錢關(guān)鍵還是要看條列里面所包含的。車主需要另外加保附加險玻璃單獨破碎險才能享受保障。很多車主在投保后對保險范圍產(chǎn)生理解偏差是很容易理解的，但保險公司需要主動為客戶提供解釋說明，并根據(jù)客戶的實際需求提供保險套餐。車輛損失險要多少錢合適？車損險（車輛損失保險），指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。在投保車輛損失險時，車主可選擇足額投保也可以選擇不足額投保，體現(xiàn)在賠付標(biāo)準(zhǔn)上會有差別。車輛損失險負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成車輛自身的損失。這是車險中最主要的險種之一?；ㄥX不多，卻能獲得很大的保障。一般說來，對于進口車、國產(chǎn)轎車，如果年份不是太久，或駕駛者技術(shù)或駕駛習(xí)慣不能對車輛安全提供較高的保障，最好都能買上此險種。若不保這個險種，車輛碰撞后的修理費都得自己掏腰包，那可能就是幾千、幾萬甚至幾十萬元的費用了。相關(guān)鏈接在有些車主的心目中，可能會以為即使愛車遭受了損失，自己也可以得到賠償，所以高枕無憂了。出現(xiàn)這種誤解，恰恰是由于車主們并沒有完全理解車損險的保險條款。像其他很多險種一樣，車輛損失險也有自己的免賠率。發(fā)生保險事故后，保險公司會根據(jù)車主在事故中所負(fù)責(zé)任的大小，實行車損險免賠率。同時，車主們需要注意的是，車損險也有一些除外責(zé)任。對于某些特定情況下造成的車輛損失，保險公司有權(quán)不予賠付。比如說，發(fā)現(xiàn)保險車輛在淹及排氣筒的水中時，車主如果不恰當(dāng)?shù)貜娦袉影l(fā)動機，保險公司可不負(fù)責(zé)賠償。我國很多地區(qū)暴雨頻頻，有些汽車被水浸后，車主仍然強行打火，造成發(fā)動機損壞，就屬于車損險的除外責(zé)任了。在車損險的除外責(zé)任中，還包括了汽車玻璃單獨破碎的意外事故，如果是飛來的小石子將汽車的風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃碰碎，保險公司也不負(fù)責(zé)賠償。當(dāng)然，如果您還投保了玻璃單獨破碎險這個附加險的話，就可以得到賠償了。

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