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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險(xiǎn)（互... 銷量：139299.00

約有1366項(xiàng)符合搜索理賠的查詢結(jié)果，以下是第571-580項(xiàng)。

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 境外旅游險(xiǎn)怎么買？出國旅游重視全面保障: 摘要：近幾年來，出境游持續(xù)升溫，這時(shí)，一份保障充分的境外旅游險(xiǎn)就顯得尤為重要。保險(xiǎn)專家建議，保險(xiǎn)計(jì)劃應(yīng)該能保障在境外旅游的一些主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如意外傷害及突發(fā)急性病醫(yī)療保障、旅行延誤等。同時(shí)，也需要關(guān)注保險(xiǎn)公司的國際救援實(shí)力和網(wǎng)絡(luò)能力，以便于出現(xiàn)緊急情況時(shí)能得到及時(shí)的救援。另外，因?yàn)槌鼍陈糜蔚奶厥庑?，尤其是去一些?jīng)濟(jì)不太發(fā)達(dá)地區(qū)旅行，最好選擇有緊急救援利益的產(chǎn)品。下面是一些購買境外旅游險(xiǎn)的建議，以便大家能夠買到更全面的境外旅游險(xiǎn)。
　　其一、根據(jù)目的地買保險(xiǎn)
不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品承保的區(qū)域不同，要確保購買產(chǎn)品與自己的目的地保持一致，同時(shí)，要了解產(chǎn)品有沒有拒保的地區(qū)，避免買了之后無法獲得有效保障。很多保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置了拒保地區(qū)，比如太平洋推出的境外旅行綜合及緊急救援保險(xiǎn)，對(duì)波黑地區(qū)、阿富汗，以及太平洋一些島國等國家和地區(qū)是不保的。
　　其二、了解責(zé)任免除和后續(xù)理賠流程
無論購買哪家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，都要了解一下保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除以及后續(xù)的理賠流程。尤其是境外旅游保險(xiǎn)，有些產(chǎn)品有境外救援服務(wù)，更是要了解清楚如何使用這些服務(wù)。比如，有的公司針對(duì)出國旅行專門推出了境外旅行綜合及緊急救援保險(xiǎn)，它不僅涵蓋了普通的意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任，還對(duì)突發(fā)性的疾病提供救援保障，對(duì)于航空延誤造成的損失也給予一定的補(bǔ)償。
　　其三、選購保險(xiǎn)最好帶有緊急援助功能
緊急援助是境外旅游險(xiǎn)很重要的一項(xiàng)服務(wù)。無論是游客在外遺失錢包，還是護(hù)照丟失，或者是大人出險(xiǎn)后小孩的看護(hù)，都可以致電救援熱線，一些大的國際保險(xiǎn)公司還提供母語服務(wù)。緊急援助能否及時(shí)，關(guān)鍵在于救援機(jī)構(gòu)的救援能力，因此保險(xiǎn)公司會(huì)選擇具備全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的機(jī)構(gòu)，有專業(yè)的醫(yī)療救援隊(duì)伍，雄厚的醫(yī)療救援背景，可以保證被保險(xiǎn)人在當(dāng)?shù)氐玫阶罴皶r(shí)的治療的救援機(jī)構(gòu)?！　?/span>此外，在境外突發(fā)疾病或意外，需要大筆醫(yī)療費(fèi)用支出時(shí)，人性化的醫(yī)療墊付功能也顯得尤為重要。一旦被保險(xiǎn)人在境外旅游突發(fā)疾病，可以通過撥打救援電話，通過救援公司安排提前墊付醫(yī)療費(fèi)用，使救治可以妥帖及時(shí)地進(jìn)行。專家也同時(shí)提醒，很多保險(xiǎn)公司將一些風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目都列入了免責(zé)條款，比如攀巖、探險(xiǎn)、滑雪、跳傘、潛水等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)是不賠的。因此，在旅途中愛好此類高風(fēng)險(xiǎn)的人士，最好選擇購買戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)，可擴(kuò)展承保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，且有24小時(shí)緊急救援服務(wù)，同時(shí)提供行李證件損失等保障。
　　其四、關(guān)注免責(zé)條款
人們?cè)谫徺I和使用境外旅游保險(xiǎn)時(shí)，必須留意相關(guān)豁免條款，因?yàn)樵谝恍┣闆r下，即使投保人出現(xiàn)意外，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/span> 根據(jù)大部分公司的境外旅游險(xiǎn)保險(xiǎn)條款，如果被保險(xiǎn)人自殺或故意自傷、斗毆、醉酒，服用、吸食或注射毒品、流產(chǎn)、分娩、因整容手術(shù)或其他內(nèi)、外科手術(shù)導(dǎo)致醫(yī)療事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無有效駕駛證照駕駛、或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具也不能得到賠款。若在旅行過程中非法搭乘交通工具，或搭乘未經(jīng)當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政府部門登記許可的客運(yùn)交通工具，也將不能獲得意外險(xiǎn)賠。保險(xiǎn)公司對(duì)從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的被保人也不承擔(dān)賠款責(zé)任。; #境外旅游保險(xiǎn) #旅游險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

車輛保險(xiǎn)知識(shí) 交強(qiáng)險(xiǎn)有何作用？賠償范圍是怎樣的？: 摘要：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)的初衷是為了保障交通事故中弱勢(shì)群體的利益。由保險(xiǎn)公司向第三方（除保險(xiǎn)公司、投保司機(jī)外的那方）的人身財(cái)產(chǎn)損失提供補(bǔ)償。避免車禍后，司機(jī)和受害方都沒有錢而延誤治療的情況發(fā)生。交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)有更多的社會(huì)管理職能。建立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治，而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則屬于商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)該險(xiǎn)種的目的便是盈利，這與交強(qiáng)險(xiǎn)“不盈不虧”的經(jīng)營(yíng)理念顯然相去甚遠(yuǎn)（當(dāng)前交強(qiáng)險(xiǎn)的全國統(tǒng)計(jì)情況表明，保險(xiǎn)公司在該險(xiǎn)種上暫處虧損狀態(tài)）。交強(qiáng)險(xiǎn)還具有一般責(zé)任保險(xiǎn)所沒有的強(qiáng)制性。只要是在中國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，未投保的機(jī)動(dòng)車不得上路行駛。這種強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在強(qiáng)制投保上，也體現(xiàn)在強(qiáng)制承保上，具有經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)公司不得拒絕承保，也不能隨意解除合同。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則屬于民事合同，機(jī)動(dòng)車主或者是管理人擁有是否選擇購買的權(quán)利，保險(xiǎn)公司也享有拒絕承保的權(quán)利。事故發(fā)生后要立即向交警和保險(xiǎn)公司報(bào)案，由交警做事故登記、判定責(zé)任方，保險(xiǎn)公司也會(huì)派遣查勘人員到事故現(xiàn)場(chǎng)了解情況（視情況而定），以便后續(xù)理賠處理。通過以上介紹不難看出交強(qiáng)險(xiǎn)是十分重要的，那么交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍是怎樣的？我國《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍進(jìn)行了明確規(guī)定。投了保的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司在限額內(nèi)予以賠償。汽車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。對(duì)此，保監(jiān)會(huì)《機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第八條規(guī)定了賠償范圍和現(xiàn)行賠償限額：（一）死亡傷殘限額11萬元；二醫(yī)療費(fèi)用限額1萬元；（三）財(cái)產(chǎn)損失限額2000元；（四）被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)，死亡傷殘限額1.1萬元；醫(yī)療費(fèi)用限額1000元；財(cái)產(chǎn)損失限額100元。如果是受害人故意造成交通事故損失，保險(xiǎn)公司可以依法不予賠償：駕駛?cè)俗砭岂{駛、未取得駕駛資格就開車上路、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故，這幾種情況造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司如果墊付搶救費(fèi)用，有權(quán)向致害人追償。; #交強(qiáng)險(xiǎn) #賠償范圍 #車險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

車輛保險(xiǎn)知識(shí) 了解車輛損失險(xiǎn)定義理賠不吃虧: 摘要：買車之后，當(dāng)然需要買保險(xiǎn)。但具體需要哪些保險(xiǎn)，車主們未必可能全都了解，尤其是在剛剛買了新車的情況下，買什么保險(xiǎn)合適，更是需要仔細(xì)考慮的。其實(shí)，買車險(xiǎn)，應(yīng)該只買合適的。小李最近就買了一輛新車，至于愛車上路買什么保險(xiǎn)合適，小李倒犯難了，經(jīng)朋友介紹，車輛損失險(xiǎn)就不錯(cuò)，很實(shí)用。那么，車輛損失險(xiǎn)是什么意思呢？關(guān)于這個(gè)問題，小李簡(jiǎn)單認(rèn)為車輛損失險(xiǎn)就是對(duì)車輛所有損失的保險(xiǎn)吧？其實(shí)，這樣的理解并不全面，眾所周知，車輛損失險(xiǎn)定義是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成投保車輛本身的損失。它是車輛保險(xiǎn)中用途最廣泛的險(xiǎn)種。無論是小剮小蹭，還是損壞嚴(yán)重，都可以由保險(xiǎn)公司來支付修理費(fèi)用，對(duì)于維護(hù)車主的利益具有重要作用。但是，有一些原因造成的車輛損失，是不在車輛損失險(xiǎn)的賠償范圍內(nèi)的。因此，車主在投保前，還是應(yīng)該仔細(xì)研讀一下保險(xiǎn)條款，弄清楚保險(xiǎn)責(zé)任范圍有哪些，才能明確自己的權(quán)益，以便更加合理地使用車輛，在發(fā)生意外事故后，也可避免陷入理賠誤區(qū)了。那么，具體地說，車輛損失險(xiǎn)的保障范圍是怎樣的呢？很多車主都很關(guān)心這個(gè)問題，了解車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任也是明白車輛損失險(xiǎn)是什么意思的前提。據(jù)了解，車輛損失險(xiǎn)可為車主提供保障的主要內(nèi)容有：第一，投保車輛由于發(fā)生意外事故碰撞、傾覆、墜落而造成的車輛損失；第二，投保車輛在遇到火災(zāi)、爆炸時(shí)引起的車輛損失；第三，投保車輛由于外界物體墜落、倒塌而導(dǎo)致的車輛損失；第四，投保車輛由于遭遇暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡等自然災(zāi)害時(shí)發(fā)生的車輛損失。除上述情況引起的車輛損失外，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，車主為防止或者減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，也可由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償，但這些費(fèi)用最高不能超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。知道了車輛損失險(xiǎn)定義是什么，小李就可以放心地為自己的愛車進(jìn)行投保了。小知識(shí)：如何計(jì)算車損險(xiǎn)保費(fèi)車損險(xiǎn)的計(jì)算公式是：基本保費(fèi)+新車購置價(jià)X費(fèi)率，當(dāng)然車主也可以選擇不足額投保，在降低保費(fèi)的同時(shí)保障也會(huì)打個(gè)折扣。由于全國各省市適用的車損險(xiǎn)“基本保費(fèi)”和“費(fèi)率”兩個(gè)因子有所不同，所以同一款車車險(xiǎn)計(jì)算的結(jié)果會(huì)有差別；另外即便是同一輛車，由于車齡的不同，這兩個(gè)因子也會(huì)取不同的值。這些都需要車主查閱車損險(xiǎn)費(fèi)率表進(jìn)行確定，這樣對(duì)于車損險(xiǎn)怎么計(jì)算才能有更清晰的認(rèn)識(shí)。; #車輛損失險(xiǎn) #車損險(xiǎn) #車險(xiǎn)理賠 #保險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 住院津貼險(xiǎn)切忌“小病大養(yǎng)”: 摘要：隨著物價(jià)上漲，醫(yī)療費(fèi)用的快速攀升也讓許多人感覺Hold不住。除了傳統(tǒng)的重大疾病保險(xiǎn)外，不少人還附加選擇了住院津貼保險(xiǎn)來彌補(bǔ)住院停工給自己帶來的損失。然而,住院津貼險(xiǎn)并不是任何情況下都予以理賠的。作為一種商業(yè)健康險(xiǎn)，住院津貼保險(xiǎn)的目的是彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人因發(fā)生健康保險(xiǎn)事故后需要住院治療，除本身醫(yī)療花費(fèi)以外，如誤工費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等損失。因此，被保險(xiǎn)人切忌“小病大養(yǎng)”，以免遭遇拒賠。如2010年，張先生購買了一款重疾險(xiǎn)附加個(gè)人住院醫(yī)療津貼險(xiǎn)（200元/天）。去年10月28日，他向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，稱其10月7日騎自行車摔傷，被診斷為“全身多處皮擦傷”，住院治療，10月24日出院。保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠審查后，認(rèn)定事故發(fā)生在合同有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人住院17天，預(yù)計(jì)賠付住院津貼3400元。但在調(diào)閱其住院病歷時(shí)，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)醫(yī)囑單顯示張先生住院期間，僅有3天輸液記錄和一些口服藥物治療，護(hù)理記錄記載損傷處無滲出，也無任何不適。再由主管醫(yī)生處了解到的情況看，他當(dāng)時(shí)去急診處就診，并稱只有住院才可報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)院尊重其意見，允許住院治療。由此，盡管病歷記載張先生的出險(xiǎn)經(jīng)過與報(bào)案經(jīng)過一致，但根據(jù)調(diào)查結(jié)果，保險(xiǎn)公司認(rèn)為其傷情完全可以在門診處進(jìn)行診療處理，無住院的必要性，遂發(fā)出拒付住院津貼的通知。上述事例提醒消費(fèi)者，切莫為“謀取”住院津貼保險(xiǎn)金而“小病大養(yǎng)”，以免夸大保險(xiǎn)事故損失卻得不到保險(xiǎn)理賠，徒費(fèi)心機(jī)。溫馨提示：對(duì)于一般的保險(xiǎn)消費(fèi)者來說，挑選適合自己的住院津貼保險(xiǎn)也有一定的講究。

首先，應(yīng)關(guān)注保障范圍。引發(fā)住院的原因主要包括意外和疾病，最好這兩種住院原因在住院津貼保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任中都要包括，否則這款住院津貼保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋就不夠全面。其次，要關(guān)注保障期間的長(zhǎng)短。一般是一年左右，實(shí)際上在某一次出險(xiǎn)理賠后，不少保險(xiǎn)公司便不再提供續(xù)保服務(wù)，建議選擇保障期限較長(zhǎng)或可以保證續(xù)保的產(chǎn)品。第三，是對(duì)給付天數(shù)和免賠天數(shù)也要有充分了解。對(duì)于被保險(xiǎn)人而言，自然是給付天數(shù)越多越好，免賠天數(shù)越少越好，在投保前，應(yīng)對(duì)此進(jìn)行充分比較。; #住院津貼險(xiǎn) #醫(yī)療保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 旅游意外險(xiǎn)理賠如何申請(qǐng)需了解: 摘要：出門旅行已經(jīng)成為生活重要的一部分，但是旅行途中的安全，時(shí)刻讓人們擔(dān)心，很多人出行有選擇一份旅行意外保險(xiǎn)做保障，因?yàn)橛鲭y之后，旅游意外險(xiǎn)理賠金會(huì)使您或您的家人得到一份合理的補(bǔ)償，還記得2001年“ 洞庭湖沉船事件”中失蹤的徐女士、陳女士的家屬分別獲得保險(xiǎn)公司10萬元的保險(xiǎn)賠付。據(jù)悉，這是國內(nèi)首宗旅游意外保險(xiǎn)對(duì)失蹤者的保險(xiǎn)賠付。2001年6月10日，廣州某旅行社組織的一批游客在湖南乘船游覽洞庭湖時(shí)突發(fā)沉船意外，事件中共有9人死亡，其中4人為廣州游客，參團(tuán)的廣州游客事發(fā)前曾統(tǒng)一由旅行社向平安保險(xiǎn)公司廣州分公司投保旅游意外險(xiǎn)，每人保費(fèi)5元。事后，當(dāng)場(chǎng)遇難的溫某與吳某家屬在出事10日內(nèi)即獲得保險(xiǎn)公司各10萬元的賠付；但由于徐某與陳某失蹤，按有關(guān)規(guī)定不能獲得保險(xiǎn)賠付。去年6月，岳陽港監(jiān)處出具證明，確認(rèn)兩位失蹤者已無生還希望。今年初，失蹤者家屬分別向當(dāng)?shù)胤ㄔ禾岢鲂媸й櫿咚劳龅纳暾?qǐng)，在法院發(fā)出尋人公告3個(gè)月后，徐與陳仍然下落不明，法院遂宣告兩人死亡。平保公司接到兩人保險(xiǎn)受益人的申請(qǐng)，按規(guī)定給付了上述保險(xiǎn)金。另悉，該事件的直接責(zé)任人岳陽國旅此前曾向廣州4名遇難者每人給付4.8萬元的賠款。由此可見，購買一份旅游意外險(xiǎn)是十分重要的，那么，一旦發(fā)生意外，旅游意外險(xiǎn)理賠如何申請(qǐng)呢？接下來，開心保小編帶您了解一下。1、被保險(xiǎn)人遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故時(shí)，請(qǐng)撥保險(xiǎn)公司客服電話進(jìn)行報(bào)案，提供您的保單號(hào)、身份證號(hào)碼、并簡(jiǎn)要說明事故經(jīng)過。2、報(bào)案結(jié)束后及時(shí)進(jìn)行治療，這里注意一般國內(nèi)的旅游醫(yī)療保險(xiǎn)僅按照社保用藥范圍進(jìn)行賠付，因此如果希望使用進(jìn)口藥劑等只能自行支付。另外如有醫(yī)療墊付功能的要及時(shí)要求保險(xiǎn)公司墊付治療費(fèi)用。3、治療結(jié)束后，收集費(fèi)用清單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。1）、所有理賠申請(qǐng)所需材料：（1）理賠申請(qǐng)書；（2）申請(qǐng)人及受益人身份證復(fù)印件；（3）非受益人提出申請(qǐng)的還要提供受益人的授權(quán)委托書；（4）當(dāng)事人的銀行帳戶復(fù)印件（身故賠付除外）2）、醫(yī)療費(fèi)理賠申請(qǐng)所需材料：（1）相關(guān)的病歷原件和出院小結(jié)（意外住院的人員需要提供出院小結(jié)）；（2）保險(xiǎn)公司認(rèn)可的醫(yī)院出具的醫(yī)療發(fā)票（一般指市，縣級(jí)以上醫(yī)院）；（3）意外住院的人員還需要提供藥品明細(xì)清單或蓋有治療單位公章的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用清單（即醫(yī)保報(bào)銷清單）；（4）因意外所致的醫(yī)療還需提供能確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。如：交通事故需提供交警部門的責(zé)任認(rèn)定書。3）、身故理賠申請(qǐng)需準(zhǔn)備材料：（1）所有受益人簽字的申請(qǐng)書、授權(quán)書；（2）受益人資格確認(rèn)表所有受益人戶籍證明及身份證明；（3）公安部門或本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明書；（4）被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明；（5）火化證明；（6）受益人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因有關(guān)的其他證明和資料。4）、意外殘疾理賠申請(qǐng)需準(zhǔn)備材料：（1）區(qū)、縣級(jí)醫(yī)院以上包括區(qū)、縣級(jí)醫(yī)院開具的傷殘證明，或由保險(xiǎn)公司指定醫(yī)院或機(jī)構(gòu)開具的傷殘證明；（2）區(qū)、縣級(jí)以上包括區(qū)、縣級(jí)醫(yī)院就診的所有病史資料[包括門（急）診病史、住院病史、出院小結(jié)、檢查報(bào)告、Ｘ光片、ＣＴ片、ＭＲＩ片等等]。4、保險(xiǎn)公司收到申請(qǐng)人的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書及上述有關(guān)證明和資料后，對(duì)材料齊全無需調(diào)查經(jīng)確定屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，會(huì)在10個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行賠付；對(duì)需要調(diào)查的案件，在 30 天個(gè)工作日內(nèi)作出理賠決定；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，向申請(qǐng)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書。; #旅游意外險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠 #意外險(xiǎn) #意外險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)受益人死亡保險(xiǎn)金何去何從: 摘要：購買保險(xiǎn)是為了給自己以及家人在意外面前有一份保障，而保險(xiǎn)理賠方面需要我們謹(jǐn)慎對(duì)待，避免不必要的糾紛。有些人會(huì)問，當(dāng)保險(xiǎn)受益人死亡時(shí)，保險(xiǎn)金怎么辦？實(shí)際上，保險(xiǎn)金的分配也是有法可循的，需知保險(xiǎn)帶來的是保障而不是糾紛，要按規(guī)則辦事。日前，某市發(fā)生了一起保險(xiǎn)糾紛：被保險(xiǎn)人劉某于2004年為自己購買了一份定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同約定：保險(xiǎn)期間為2004年6月7日至2034年6月6日，劉某每年交付保險(xiǎn)費(fèi)8400元，若劉某在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，保險(xiǎn)公司將給付30萬元保險(xiǎn)金。然而，在受益人為數(shù)人、其中一人先于被保險(xiǎn)人死亡，死亡受益人原本應(yīng)得之保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)歸誰所有？其余受益人還是被保險(xiǎn)人的繼承人？在受益人一欄中，劉某未指定自己的家屬作為受益人，而是指定了三個(gè)受益人：兩個(gè)年老無依的叔父和一個(gè)姑母作為受益人，保險(xiǎn)合同也未指明受益順序和受益份額。2007年，劉某的姑母因病去世，但劉某并未到保險(xiǎn)公司變更受益人，2010年5月，劉某去世，劉某之子在處理喪事時(shí)發(fā)現(xiàn)了保險(xiǎn)單，遂到保險(xiǎn)公司要求支付保險(xiǎn)金，劉某的兩個(gè)叔叔聽到這一消息，也到保險(xiǎn)公司要求支付保險(xiǎn)金。劉某之子認(rèn)為，至少保險(xiǎn)金中原屬于劉某姑母的10萬元應(yīng)當(dāng)歸自己所有，劉某的兩個(gè)叔父則認(rèn)為，該筆保險(xiǎn)金不應(yīng)歸劉某之子，而應(yīng)由其二人平分，每人15萬元。因協(xié)商不成，雙方訴至法院。法院最后判決，劉某之子、劉某的兩個(gè)叔父各獲得10萬元保險(xiǎn)金。類似判決，在全國已非個(gè)案，法官普遍存在適當(dāng)照顧繼承人的情結(jié)。然而，在受益人為數(shù)人、其中一人先于被保險(xiǎn)人死亡，死亡受益人原本應(yīng)得之保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)歸誰所有？其余受益人還是被保險(xiǎn)人的繼承人？其實(shí)這個(gè)問題的答案在我國《保險(xiǎn)法》中完全可以找到答案，盡管《保險(xiǎn)法》沒有明確規(guī)定，但通過推理，我們不難得出結(jié)論：保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)歸于其余受益人，而非被保險(xiǎn)人的繼承人。我國《保險(xiǎn)法》第42條第1款規(guī)定：“被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：(一)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；(二)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；(三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。”在第(二)項(xiàng)中，保險(xiǎn)法明確規(guī)定，只有受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，并且“沒有其他受益人的”，保險(xiǎn)金才能作為遺產(chǎn)處理，言下之意，如果“仍有其他受益人”，則保險(xiǎn)金不得作為遺產(chǎn)處理，即，保險(xiǎn)金不得給付于被保險(xiǎn)人的繼承人。法官之所以將死亡受益人應(yīng)得之保險(xiǎn)金判歸被保險(xiǎn)人的受益人，大概是考慮被繼承人與繼承人和受益人之間的關(guān)系。一般來說，被繼承人與繼承人之間具有婚姻關(guān)系或血緣關(guān)系，但受益人與被繼承人之間可能沒有上述兩種關(guān)系，比較之下，還是繼承人與被繼承人之間的關(guān)系更近。在繼承法“將遺產(chǎn)劃歸關(guān)系更近之人”的理念下，法官想當(dāng)然地將保險(xiǎn)金判給了繼承人。然而，保險(xiǎn)不是繼承，其強(qiáng)調(diào)的并非當(dāng)事人之間關(guān)系的親疏，而是被保險(xiǎn)人的意志。在人身保險(xiǎn)關(guān)系中，由于被保險(xiǎn)人的壽命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，因此，處理保險(xiǎn)金的歸屬時(shí)更加強(qiáng)調(diào)尊重被保險(xiǎn)人的意志。此點(diǎn)表現(xiàn)在《保險(xiǎn)法》的諸多方面，例如，在指定受益人方面，投保人與被保險(xiǎn)人都可以指定，但投保人指定受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意；同樣，在受益人變更方面，投保人變更受益人亦須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。此外，在國外，法律甚至直接規(guī)定，被保險(xiǎn)人有權(quán)撤銷已經(jīng)指定的受益人。由此可見，在誰獲得保險(xiǎn)金這個(gè)問題上，被保險(xiǎn)人的意志起著絕對(duì)重要的作用。在被保險(xiǎn)人指定了數(shù)個(gè)非繼承人作為受益人的情況下，可以肯定的是，被保險(xiǎn)人于指定受益人之時(shí)，意欲將該筆保險(xiǎn)金給予指定受益人，而不是將保險(xiǎn)金給予未被指定為受益人的繼承人。如果其想將保險(xiǎn)金給予繼承人，完全可以不指定或者在受益人一欄中寫明“法定”即可，不須自尋煩擾寫下其他人的名字。不過，在受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，被保險(xiǎn)人未變更受益人的情況下，是尊重被保險(xiǎn)人的意志，由其他生存受益人獲得保險(xiǎn)金？還是推定被保險(xiǎn)人愿意將保險(xiǎn)金給予繼承人，確實(shí)是一個(gè)值得探討的問題。在此問題上，筆者認(rèn)為，被保險(xiǎn)人在指定受益人時(shí)未將繼承人指定為受益人，在受益人死亡后，亦未積極將受益人變更為繼承人，其主觀意志似乎更愿意將保險(xiǎn)金給予其他受益人，至少?zèng)]有反對(duì)將保險(xiǎn)金給予其他生存受益人的意思表示。而其未將繼承人指定為受益人或變更為受益人，多少意味著其不愿將保險(xiǎn)金給予繼承人。故而，從尊重被保險(xiǎn)人的意志來看，某一受益人死亡后，其應(yīng)得之保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)給予其余受益人。那么，生存受益人獲得死亡受益人應(yīng)得之保險(xiǎn)金，其份額該如何劃分？《保險(xiǎn)法》第40條第2款可供借鑒。其規(guī)定：“受益人為數(shù)人時(shí)，被保險(xiǎn)人或者投保人可以確定受益順序和受益份額，未確定收益順序和受益份額的，受益人按照相當(dāng)份額享有受益權(quán)”。也就是說，尊重被保險(xiǎn)人的意志，被保險(xiǎn)人指定了受益份額的，按照被保險(xiǎn)人指定的份額分割保險(xiǎn)金，未指定份額的，各受益人平均分配保險(xiǎn)金。其中某一受益人死亡時(shí)，某一生存受益人應(yīng)得死亡受益人之保險(xiǎn)金，為該死亡受益人應(yīng)得之保險(xiǎn)金乘以本人份額與全體生存受益人份額之和的比例，所得數(shù)額即為其應(yīng)得死亡受益人之保險(xiǎn)金數(shù)額。就本案來說，劉某姑母應(yīng)得之10萬元保險(xiǎn)金，應(yīng)由劉某的兩位叔父平均分配，即二者各得5萬元。在總保險(xiǎn)金分配上，兩位叔父各自獲得15萬元保險(xiǎn)金。我們應(yīng)明確幾個(gè)概念。被保險(xiǎn)人是指人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人都可以做為受益人。以單位為投保人的人身保險(xiǎn)，其職工為被保險(xiǎn)人，如果在保險(xiǎn)合同中指定本單位為受益人，并經(jīng)被保險(xiǎn)人簽字同意，保險(xiǎn)人可以向投保單位履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第63條的規(guī)定：“被保險(xiǎn)人死亡后，沒有指定受益人的，保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)由其法定繼承人繼承。”如果發(fā)生意外死亡，該保險(xiǎn)金應(yīng)作為遺產(chǎn)由被保險(xiǎn)人的繼承人來繼承，按照我國《繼承法》的規(guī)定來分配保險(xiǎn)金。; #保險(xiǎn)受益人 #保險(xiǎn)金 #保險(xiǎn)理賠 #保險(xiǎn)購買
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 挑選優(yōu)秀保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)保障成功第一步: 摘要：面對(duì)市場(chǎng)林林總總的保險(xiǎn)產(chǎn)品，專家介紹說，挑選適合自己的險(xiǎn)種很重要。縱觀市場(chǎng)，對(duì)于大多數(shù)有心要買保險(xiǎn)的消費(fèi)者來說，選擇合適的保險(xiǎn)是有一定難度的，這就是為什么大部分人需要挑選一個(gè)優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人。保險(xiǎn)是一種專業(yè)性很強(qiáng)的產(chǎn)品，涉及到的條款很多，如果條款理解不清楚直接關(guān)系到保險(xiǎn)理賠的具體實(shí)施，所以，挑選一個(gè)優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人是買對(duì)一份保險(xiǎn)的前提，而且優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人不但能幫你找到適合自己的產(chǎn)品，也能在出險(xiǎn)的時(shí)候給你更多的意見和幫助。專業(yè)的代理人或經(jīng)紀(jì)人可以幫客戶制定最適合他們的保險(xiǎn)計(jì)劃,并提供長(zhǎng)期的良好的后續(xù)服務(wù).客戶投保之后,后續(xù)的所有服務(wù)都必須是代理人或者經(jīng)紀(jì)人來做,所以找一個(gè)優(yōu)質(zhì)的代理人經(jīng)紀(jì)人的確是非常重要,從一開始的計(jì)劃訂制,到將來的客服,讓你安心無憂.在“酒香更要勤吆喝”的以市場(chǎng)和客戶為導(dǎo)向的時(shí)代，我們滿耳都是主動(dòng)發(fā)布的信息和廣告。在慣用的“王婆賣瓜，自賣自夸”的方法面前，在專業(yè)的廣告宣傳公司的輔導(dǎo)下，沒有任何保險(xiǎn)公司會(huì)在宣傳自身的優(yōu)點(diǎn)之前就先列舉自己的缺點(diǎn)，保險(xiǎn)代理人自然也不例外。那么，我們?cè)撛趺刺暨x合格優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人呢？目前，我國有約300萬的保險(xiǎn)代理人，但并不是所有的都是優(yōu)秀、值得信任的。保險(xiǎn)公司的招聘門檻并不嚴(yán)格，所以造成保險(xiǎn)代理人的素質(zhì)也是參差不齊。一、代理人是否具有保險(xiǎn)代理人資質(zhì)證明就像我們的畢業(yè)證一樣，代理人資質(zhì)證明也是他們的敲門磚。自稱是“保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師”的保險(xiǎn)代理人大有人在，但真正配得上這個(gè)頭銜的是少之又少。保險(xiǎn)專家告訴我們，正規(guī)的保險(xiǎn)代理人必須具有《保險(xiǎn)代理人資格證書》和《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書》這兩本證書。當(dāng)然證書也有可能造假，消費(fèi)者如果要進(jìn)一步落實(shí)，可以通過保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站等渠道查看保險(xiǎn)代理人的資格證編號(hào)和展業(yè)證編號(hào)。除了上述這兩本基本的入行證書之外，如果他還擁有諸如國家理財(cái)規(guī)劃師（CHFP）、特許金融分析師（CFA）等資質(zhì)，這便意味著此人能給你帶來更專業(yè)的購保引導(dǎo)。二、代理人的專業(yè)水平是否達(dá)到優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人，在向你介紹產(chǎn)品的時(shí)候，雖然會(huì)不斷告訴你本家產(chǎn)品的好處，但不會(huì)去詆毀競(jìng)爭(zhēng)公司的產(chǎn)品，他會(huì)可觀的分析每一家公司的產(chǎn)品優(yōu)劣，并說明哪一種更適合你現(xiàn)在的情況。優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人不會(huì)在你還沒說之前就滔滔不絕說產(chǎn)品有多好多秒，他會(huì)懂得先傾聽你的需求，引導(dǎo)你說出自身的經(jīng)濟(jì)、健康等基本情況，再根據(jù)這些情況綜合給你幾種方案讓你選擇。優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人還會(huì)把重要的細(xì)節(jié)給你講透，比如免責(zé)范圍、保險(xiǎn)猶豫期等我們?nèi)菀缀雎缘氖马?xiàng)。三、主動(dòng)要返傭折扣的代理人堅(jiān)決不要以上兩項(xiàng)具備了之后，我們還要看這個(gè)保險(xiǎn)代理人是不是“講規(guī)矩重原則”。有很多代理人為了做成業(yè)務(wù)，會(huì)給客戶返還傭金。其實(shí)“返傭”是保險(xiǎn)法明令禁止的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，一經(jīng)查證是會(huì)被吊銷從業(yè)資格的。所以具有良好操守的保險(xiǎn)代理人是絕對(duì)不會(huì)承諾向客戶打折或者返還傭金，更不會(huì)因?yàn)閾寙卫舛鲃?dòng)提出這類要求。如果你在購買的過程中遇到主動(dòng)提出可以“返傭”的代理人，那么一定要謹(jǐn)慎，另覓他人為宜。實(shí)際上，代理人作為一個(gè)中介媒介，就是輔助保戶和保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通。由于保險(xiǎn)領(lǐng)域的特殊性和專業(yè)性，保險(xiǎn)的顧問費(fèi)是包含在保費(fèi)里邊由保險(xiǎn)公司以傭金的形式代發(fā)給代理人。我們支出的保費(fèi)里實(shí)際已經(jīng)包含了支付給代理人的統(tǒng)一費(fèi)用，所以在這種情況下我們應(yīng)該給自己選擇一個(gè)好的保險(xiǎn)代理人，以保障保險(xiǎn)利益、同時(shí)提高保險(xiǎn)投資收益。; #保險(xiǎn)代理人 #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #保險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

車輛保險(xiǎn)知識(shí) 兩個(gè)故事告訴您涉水損失險(xiǎn)重要性: 摘要：夏日天氣變化無常，對(duì)行駛在路面的機(jī)車動(dòng)無疑是多重考驗(yàn)。特別是去年的一場(chǎng)暴雨，給北京的許多車主帶來了不小的損失。開心保車險(xiǎn)專家提醒廣大車主，在高溫多雨的夏季，要加強(qiáng)對(duì)車輛的保養(yǎng)，特別是發(fā)動(dòng)機(jī)、油路、電路部分，以防止車輛發(fā)生自燃。同時(shí)，對(duì)于雨水較多的城市和地區(qū)，車主們?cè)谕侗＼嚀p險(xiǎn)時(shí)建議投保涉水損失險(xiǎn)，避免發(fā)動(dòng)機(jī)遭到雨水浸泡時(shí)產(chǎn)生較大的損失?？赡苡械能囍鞑⒉徽J(rèn)為涉水損失險(xiǎn)很重要，接下來，小編為您講述兩個(gè)故事，方便您對(duì)水損失險(xiǎn)重要性的了解。中山王先生在2012年9月為他的愛車奔馳C180購買車險(xiǎn)時(shí)附加購買了涉水險(xiǎn)，涉水險(xiǎn)保費(fèi)為176.39元。今年5月8日中山大暴雨因涉水行駛導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，由于其買了涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司最后賠償其愛車發(fā)動(dòng)機(jī)及其他損失共14萬元，若王先生沒有投保涉水險(xiǎn)的話，保險(xiǎn)公司僅賠付發(fā)動(dòng)機(jī)清洗及其他配件損失費(fèi)用2000元左右。176.39元的保費(fèi)為王先生提供了接近14萬的保障。不過，廣州的林小姐就沒有那么幸運(yùn)了。她的座駕是寶馬730Li，今年5月8日中山大暴雨期間因涉水行駛導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，維修費(fèi)用26281元，但她投保車險(xiǎn)的時(shí)候沒有購買涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司僅賠付發(fā)動(dòng)機(jī)清洗及其他配件損失費(fèi)用2800元左右，其實(shí)林小姐附加購買涉水險(xiǎn)只需多交保費(fèi)307.07元。由此可見，為愛車附加購買“涉水損失險(xiǎn)”，給予車輛多一層的保障十分必要。在購買時(shí)，車主應(yīng)結(jié)合自身用車習(xí)慣以及風(fēng)險(xiǎn)，以最經(jīng)濟(jì)方式，有選擇地購買“涉水損失險(xiǎn)”。小貼士：車輛涉水如何正確行駛一、汽車行駛途中，遇到積水路面，應(yīng)該減速或停車觀察。只要水位達(dá)到保險(xiǎn)杠或輪胎的三分之二處，再涉水行駛就有一定的危險(xiǎn)了。速度快會(huì)增加汽車的實(shí)際過水深度，導(dǎo)致雨水從機(jī)艙或從底盤進(jìn)入駕駛室內(nèi)。應(yīng)避免與大車逆向迎浪行駛。如通過觀測(cè)，水位較高，應(yīng)盡量繞行，勿強(qiáng)行通過。二、汽車涉水時(shí)除了要保持較低的車速外還要盡可能不停車、不換擋，油門不回收，也不要加速。應(yīng)該低擋中高油門勻速通過，而不能快速駛過濺起大浪或水花三、汽車在水中熄火，切不可立即啟動(dòng)，而應(yīng)盡快采取措施把汽車拖到積水少的安全地點(diǎn)。發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水是非常嚴(yán)重的問題，水可以通過空氣濾芯從進(jìn)氣門進(jìn)入，再由進(jìn)氣管進(jìn)入缸體。此時(shí)千萬不要再嘗試啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，否則極可能造成發(fā)動(dòng)機(jī)曲軸、連桿等重要部件變形，造成汽車發(fā)動(dòng)機(jī)抖動(dòng)，嚴(yán)重的可以折斷部件。在水中熄火很可能導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，熄火后只能掛空擋拖車進(jìn)修理廠清理。四、汽車涉水后，應(yīng)該及時(shí)排除剎車片水分，尤其是鼓剎制動(dòng)的汽車，否則車輛在涉水后會(huì)失去制動(dòng)，造成嚴(yán)重危險(xiǎn)或事故。具體操作是：低速行駛同時(shí)踩油門并輕踩剎車，不會(huì)一腳兩用的人可以多次踩剎車，此時(shí)注意車速一定要慢。反復(fù)多次，使剎車鼓與剎車片通過摩擦產(chǎn)生熱能蒸發(fā)排干水分。; #涉水損失險(xiǎn) #涉水險(xiǎn) #車損險(xiǎn) #車險(xiǎn) #車險(xiǎn)購買 #涉水險(xiǎn)案例 #涉水險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

意外保險(xiǎn)知識(shí) 個(gè)人人身意外險(xiǎn)怎么樣？如何選擇？: 摘要：個(gè)人人身意外險(xiǎn)，又稱為意外傷害保險(xiǎn)。是指投保人向保險(xiǎn)公司繳納一定金額的保費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，并以此為直接原因造成死亡或殘廢時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人或受益人支付一定數(shù)量保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。個(gè)人人身意外險(xiǎn)的特點(diǎn)是一種短期、靈活、繳費(fèi)較低的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。它在我們?nèi)粘Ｉ钍潜容^常見的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。人生在世不如意事常八九，意外風(fēng)險(xiǎn)也無處不在，對(duì)于家庭責(zé)任重大而且意外風(fēng)險(xiǎn)較大的人士，不管是從對(duì)自身負(fù)責(zé)的角度還是對(duì)家人負(fù)責(zé)的角度，購買個(gè)人人身意外險(xiǎn)都是非常有必要的。那么，什么是個(gè)人人身意外險(xiǎn)？個(gè)人人身意外險(xiǎn)怎么樣？如何選擇個(gè)人人身意外險(xiǎn)？
意外傷害的認(rèn)定
構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)的事故必須是外來的、突發(fā)的、意外的、非疾病的因素所導(dǎo)致的身體傷害。所謂外來的，是指?jìng)υ驗(yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人自身之外的因素，如機(jī)械性的碰撞以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射等因素所致的物理性損傷或酸、堿、煤氣等因素所致的化學(xué)性損傷；所謂突發(fā)的，是指人體受到猛烈而突然的襲擊所形成的傷害，如交通事故中的撞車、天空墜落物體的碰撞等引起的傷害、死亡，是突發(fā)的、瞬間完成的；所謂非疾病的，是指損害的造成不是由被保人本身的疾病引起的；所謂非本意的，是指當(dāng)事人不能預(yù)見、非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害等等。具備這些條件才可以認(rèn)定為意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任范疇內(nèi)。
個(gè)人人身意外險(xiǎn)都有哪些產(chǎn)品？
個(gè)人人身意外險(xiǎn)還可以根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行再分類。比如根據(jù)保險(xiǎn)期間來分，主要是短期意外險(xiǎn)和一年期或者更長(zhǎng)期的意外保險(xiǎn)。如果是根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任劃分，大致有綜合意外險(xiǎn)、交通工具保險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)。綜合意外險(xiǎn)也稱一般意外傷害保險(xiǎn)，它是保障生活中常見的磕碰撞傷等意外傷害，保障范圍較廣。還有交通工具保險(xiǎn)保障，而旅游險(xiǎn)可以理解為短期的綜合意外險(xiǎn)，另外，還有職業(yè)意外保險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)。對(duì)從事較高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)和體育訓(xùn)練的人群，綜合意外險(xiǎn)一般不提供保障，需要投保專門的職業(yè)保險(xiǎn)或保障高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的保險(xiǎn)。
如何選擇個(gè)人人身意外險(xiǎn)
現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司針對(duì)不同人群推出了很多保險(xiǎn)的產(chǎn)品，適應(yīng)人群面很寬，比如說有學(xué)生的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，單位為職工購買的意外傷害保險(xiǎn)等。此外，還有針對(duì)老年人的　《老年人出行平安保險(xiǎn)》、針對(duì)民用燃?xì)馕ｋU(xiǎn)的　《民用燃?xì)庥脩魝€(gè)人個(gè)人人身意外險(xiǎn)》　等。（1）如果你是每天安心“朝九晚五”上班的普通市民，每年只是偶爾出門一次，意外發(fā)生的概率比較小，只需要每年投保一份普通的、額度適中的人身意外險(xiǎn)就可以了。當(dāng)然，還可以選擇在已有的壽險(xiǎn)主險(xiǎn)后面直接附加幾份意外傷害保險(xiǎn)，那樣費(fèi)率會(huì)更低。（2）如果是經(jīng)常乘坐公共交通工具上下班，還可以再加上有公共交通工具多倍給付的條款的險(xiǎn)種，當(dāng)然還須注意其中是否涵蓋了輕軌和地鐵。目前，生命人壽、友邦、太平洋等公司都有這樣“交通工具多倍給付”的人身意外險(xiǎn)種。（3）而如果平常不出門，只是黃金周要遠(yuǎn)足者，不妨選擇友邦的“日日無憂”之類假日里會(huì)多倍給付的意外保險(xiǎn)。這個(gè)保險(xiǎn)平時(shí)提供基本保障，在假日里，會(huì)把保障額翻高幾倍，能充分滿足普通人的“分段不同額度保障”需求。不過大家要注意的是，意外保險(xiǎn)應(yīng)按需購買，但也不是買的越多越好，因此要注意購買的險(xiǎn)種的承保范圍等問題。
個(gè)人人身意外險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率如何確定
保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算有比較復(fù)雜的因素構(gòu)成，一般是根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對(duì)被保險(xiǎn)人造成的傷害程度，對(duì)被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度進(jìn)行分類，對(duì)不同類別的被保險(xiǎn)人分類，對(duì)不同類別的被保險(xiǎn)人分別制定保險(xiǎn)費(fèi)率。一般短期費(fèi)率高于相應(yīng)月份占全年12個(gè)月的比例，而對(duì)有一些保險(xiǎn)期限在幾星期、幾天、幾小時(shí)的極短期傷害保險(xiǎn)來講，保險(xiǎn)費(fèi)率往往更高。影響意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率高低的因素有兩個(gè)：一是被保險(xiǎn)人從事工作的危險(xiǎn)程度；二是保險(xiǎn)期限的性質(zhì)。危險(xiǎn)程度高，保險(xiǎn)費(fèi)率高，危險(xiǎn)程度低，則保險(xiǎn)費(fèi)率低。
個(gè)人人身意外險(xiǎn)賠償范圍
這些年在處理保險(xiǎn)理賠案件中，主要涉及以下幾方面的賠償糾紛和理賠事件：1、死亡給付：被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。死亡給付是全部給付。2、殘疾給付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人按殘疾程度大小分級(jí)給付殘廢保險(xiǎn)金。3、醫(yī)療給付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際情況酌情給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保。4、停工給付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作時(shí)，保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金。; #意外險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠 #保險(xiǎn)購買
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車輛保險(xiǎn)知識(shí) 車主名下兩輛車相撞車險(xiǎn)如何理賠: 摘要：
事件回放
【案例一】2012年2月，為了方便愛人接送小孩，身為有車一族的周先生家里添置了第二輛車（以下簡(jiǎn)稱“新車”）。兩輛車均投保了車損險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)。由于操作不熟練，一次妻子在倒車出車庫時(shí)，錯(cuò)將油門當(dāng)剎車，方向也沒把握好，撞上了停在旁邊的家里的舊車，造成新車左后大燈損毀、保險(xiǎn)桿移位，舊車右后側(cè)門凹陷。夫妻倆立即通過電話向保險(xiǎn)公司報(bào)了事故，并在第二天一早就來到保險(xiǎn)公司快速處理中心辦理理賠。但是保險(xiǎn)公司工作人員卻告知周先生，由于兩輛車同在其名下，所以這種“自家車”撞“自家車”的事故，保險(xiǎn)公司只能就負(fù)全責(zé)的新車損失部分進(jìn)行理賠，而無責(zé)的舊車損失屬于保險(xiǎn)公司免責(zé)范圍，拒絕賠償。周先生遂一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司告到了法院，要求保險(xiǎn)公司賠償舊車的損失?！景咐縿⑾壬掠袃奢v面包車，分別在不同的保險(xiǎn)公司上了保險(xiǎn)。前不久，劉先生和另一名司機(jī)分別駕駛這兩輛車回京，途中突遇一條大狗竄上路面，在前面的劉先生急剎車，后面的那輛面包車躲閃不及，導(dǎo)致追尾。當(dāng)時(shí)，劉先生撥打電話報(bào)警，隨后辦理了快速處理協(xié)議書，協(xié)議書中表明，后車負(fù)全責(zé)，前車無責(zé)任。日前，劉先生去保險(xiǎn)公司理賠時(shí)也遇到了難題。保險(xiǎn)公司告知?jiǎng)⑾壬?，因兩輛車的車主是同一人，保險(xiǎn)公司對(duì)這種情況不予理賠。保險(xiǎn)公司這樣做的理由是：該公司機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款中責(zé)任免除方面第五條規(guī)定“被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管財(cái)產(chǎn)的損失”不在理賠范圍內(nèi)。核心提示：由過失或意外引發(fā)的自家車撞自家車案件中，有責(zé)車輛的損失由本車車損險(xiǎn)予以賠付，無責(zé)車輛的損失可由自身車損險(xiǎn)以及有責(zé)車輛投保的交強(qiáng)險(xiǎn)予以賠償。如是故意制造的事故，保險(xiǎn)公司僅賠償人身損害，對(duì)財(cái)產(chǎn)損失是不賠的。
爭(zhēng)議焦點(diǎn)
本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)有兩個(gè)：一是如何界定同一人名下的不同車輛相撞，被撞車輛是否屬于機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)“第三者”范疇；二是“被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管財(cái)產(chǎn)的損失不在理賠范圍內(nèi)”這一條款的效力。
法理分析
一、關(guān)于“第三者”范圍何為交通事故中的“第三者”，歷來爭(zhēng)議很大。1.《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的規(guī)定《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第3條規(guī)定：“本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。”從文義解釋看，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍是除了本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。結(jié)合上述兩個(gè)案例，爭(zhēng)議焦點(diǎn)是同一人名下的第二輛車的損失是否屬于受害人的財(cái)產(chǎn)？2.對(duì)《道路交通損害司法解釋》相關(guān)規(guī)定的深度解析《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第17條規(guī)定：“投保人允許的駕駛?cè)笋{駛機(jī)動(dòng)車致使投保人遭受損害，當(dāng)事人請(qǐng)求承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持，但投保人為本車上人員的除外。”具體到某一特定的交通事故時(shí)，被保險(xiǎn)人要么是投保人本人，要么是其允許的合法駕駛?cè)?，換言之，就某一交通事故所造成的損害，被保險(xiǎn)人只可能有一個(gè)而不會(huì)是多個(gè)。也就是說，交強(qiáng)險(xiǎn)中的所謂“被保險(xiǎn)人”，是需要特定化的概念，只有在交通事故發(fā)生時(shí)才能確定。因此，投保人允許的合法駕駛?cè)笋{駛機(jī)動(dòng)車造成非本車上人員的投保人損害時(shí)，被保險(xiǎn)人為投保人允許的合法駕駛?cè)硕峭侗Ｈ?，投保人此時(shí)與其他人一樣，處于第三人的地位，交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)予賠償。由此我們得出如下結(jié)論，同一名下的兩輛車，在發(fā)生交通事故時(shí)，被保險(xiǎn)人肯定是不同的兩個(gè)人，相對(duì)于其中一輛車的駕駛?cè)硕?，另一輛車的駕駛?cè)司褪?ldquo;第三者”。所以，自家車撞自家車，無責(zé)車輛的損失理應(yīng)由有責(zé)車輛投保的交強(qiáng)險(xiǎn)予以賠償。3.是否屬于“第三者”應(yīng)當(dāng)根據(jù)財(cái)產(chǎn)來判斷，而不應(yīng)當(dāng)以所有人為標(biāo)準(zhǔn)來判斷有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，第三者責(zé)任險(xiǎn)及機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（即交強(qiáng)險(xiǎn)）屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同范疇，是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，故所指的“第三者”應(yīng)以財(cái)產(chǎn)作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，而非以財(cái)產(chǎn)的所有人為判斷標(biāo)準(zhǔn)。雖然撞車的車輛和被撞的車輛同為原告的財(cái)產(chǎn)，但在特定事故中被撞車相對(duì)于撞車的應(yīng)該是第三者，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。我們認(rèn)為有一定的道理。假設(shè)某人有一個(gè)車隊(duì)，旗下?lián)碛?000輛汽車，其中兩輛車相撞的幾率將會(huì)大大增加。如果按照保險(xiǎn)公司的做法，自家車撞自家車不賠，那么這個(gè)人將被迫尋找另外999個(gè)人，以1000個(gè)不同的名義投保，才會(huì)使自己的保險(xiǎn)權(quán)益得到保障，這顯然是非?；奶频?。我們認(rèn)為，“第三者”是個(gè)不特定的對(duì)象，兩輛車相撞，被追尾的車輛（前車）對(duì)于后車來講就應(yīng)該是“第三者”，在這種特殊情況下，車主也就轉(zhuǎn)化為“第三者”，理應(yīng)獲得賠償，是不是“第三者”與車主身份無關(guān)。二、無責(zé)車輛也可由自身車損險(xiǎn)賠付1.“無責(zé)不賠”條款無效在一般的追尾交通事故中，保險(xiǎn)公司的習(xí)慣性做法是：若前車無責(zé)，后車全責(zé)的話，前車的損失由全責(zé)的后車通過其三者險(xiǎn)賠付；后車的損失由后車的車損險(xiǎn)進(jìn)行賠付，前車的車損險(xiǎn)是不予賠付的?！逗贤ā返?0條規(guī)定：“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效。”所以，無責(zé)不賠條款是無效的。保險(xiǎn)公司的另外一種解釋是：三者險(xiǎn)是責(zé)任險(xiǎn)，賠償原則是賠他人不賠自身，雖然標(biāo)的物是車輛，但是保的卻是車主對(duì)外的賠償責(zé)任，并不是保車主自己的損失，這是國際通行的保險(xiǎn)原則。而且理論上保險(xiǎn)公司在賠付后享有向有責(zé)方追償?shù)臋?quán)利，既然兩輛車屬同一車主，如果給車主理賠后回頭還得找車主追償，就沒有意義了。保險(xiǎn)公司的觀點(diǎn)混淆了車損險(xiǎn)的性質(zhì)，車損險(xiǎn)不是責(zé)任保險(xiǎn)。投保人購買了車損險(xiǎn)后，一旦車輛有損失，而且能夠證明非投保人故意造成，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該賠償，否則投保人購買保險(xiǎn)的目的就落空了。至于能否行使代位求償權(quán)是另外一個(gè)問題，不是賠償?shù)南葲Q條件。2012年3月14日中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》已經(jīng)廢除了“無責(zé)不賠”的規(guī)定。2.關(guān)于代位權(quán)的行使問題《保險(xiǎn)法》第62條規(guī)定：“除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第60條第一款規(guī)定的保險(xiǎn)事故外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。”也就是說，自家車因意外或過失導(dǎo)致自家車損失，保險(xiǎn)公司不可以行使代位追償權(quán)。
結(jié)論
一、過失或意外導(dǎo)致事故在自家車撞自家車的案件中，有責(zé)車輛的損失由本車車損險(xiǎn)予以賠付，無責(zé)車輛的損失可由自身車損險(xiǎn)以及有責(zé)車輛投保的交強(qiáng)險(xiǎn)予以賠償。二、故意制造事故如果被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故騙保，那么保險(xiǎn)公司怎么辦？《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第18條規(guī)定：“有下列情形之一導(dǎo)致第三人人身損害，當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格的；（二）醉酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故的；（三）駕駛?cè)斯室庵圃旖煌ㄊ鹿实?。保險(xiǎn)公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持。追償權(quán)的訴訟時(shí)效期間自保險(xiǎn)公司實(shí)際賠償之日起計(jì)算。”從該條文可知，故意制造事故，保險(xiǎn)公司僅賠償人身損害，對(duì)財(cái)產(chǎn)損失是不賠的。; #車險(xiǎn) #理賠
2024-09-03 16:23:22