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推薦產(chǎn)品

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約有6項(xiàng)符合搜索電子商務(wù)保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。

行業(yè)資訊掌上人保使用調(diào)查突顯保險(xiǎn)電商弊端: 摘要：隨著電商的發(fā)展，各行業(yè)都想要在這塊搶得一塊蛋糕，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也不例外，自今年3月份，中國(guó)人保推出“掌上人保”以來(lái)，移動(dòng)服務(wù)已經(jīng)上線近半年，截至三季度上旬，因車主的理念問(wèn)題、服務(wù)門檻過(guò)多、條件苛刻等原因，使得掌上人保陷入叫好不叫座的境地之中?，F(xiàn)狀：超7成客戶未用過(guò)移動(dòng)理賠終端人保財(cái)險(xiǎn)“掌上人保”移動(dòng)服務(wù)終端，因主打3G概念，自誕生之日起就備受關(guān)注。據(jù)了解，該服務(wù)終端包含了電子查勘員、電子理賠員等服務(wù)內(nèi)容。其中，電子理賠員服務(wù)是該移動(dòng)終端提供的服務(wù)中最為核心的服務(wù)之一。按照人保的介紹，上述服務(wù)將極大的提高車主的理賠效率，減少交通擁堵。但是，在推行了半年多后，該服務(wù)卻并未獲得廣大車主的認(rèn)同。“3G時(shí)代車險(xiǎn)理賠”的網(wǎng)上調(diào)查顯示，截至三季度上旬，參與投票的網(wǎng)友中有71.05%的未下載過(guò)手機(jī)移動(dòng)理賠客戶端。有6.14%的網(wǎng)友下載過(guò)手機(jī)移動(dòng)理賠客戶端后又將其卸載了。而業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，車主的理念問(wèn)題、服務(wù)門檻過(guò)多、條件苛刻是導(dǎo)致該服務(wù)叫好不叫座的原因。問(wèn)題一：或僅一成客戶可享服務(wù)在適用條件方面，調(diào)查顯示人保雖然大力推出了電子理賠員服務(wù)，但其對(duì)于適用人群范疇的規(guī)定卻十分苛刻。11月5日，筆者致電人保財(cái)險(xiǎn)客服，據(jù)其介紹，如車主想要享受電子理賠員服務(wù)需同時(shí)滿足事故類型和客戶級(jí)別兩大要求。首先，只有人保四星、五星客戶；電、網(wǎng)銷VIP以及白金VIP客戶才符合該服務(wù)適用的范疇。而人保對(duì)于上述客戶的認(rèn)定則非常嚴(yán)苛。據(jù)人保客服介紹，上述客戶至少是兩年未出險(xiǎn)、無(wú)索賠記錄，同時(shí)保費(fèi)也達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)。以四星客戶為例，其保費(fèi)至少需在5000或5000元以上。那么，到底能有多少客戶適用電子理賠員呢？當(dāng)問(wèn)及北京地區(qū)可享用“電子理賠員”服務(wù)的客戶比例時(shí)，人保財(cái)險(xiǎn)北京市分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人拒絕透露相關(guān)數(shù)據(jù)。而據(jù)北京市車險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中提取的數(shù)據(jù)顯示，北京市連續(xù)2年不出現(xiàn)的客戶比例僅為34%。業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，這34%的客戶中如果要滿足人保VIP客戶，同時(shí)保費(fèi)還要在5000元以上，保守估計(jì)僅1成左右的車主符合要求。問(wèn)題二：事故適用范圍窄除了客戶級(jí)別外，人保電子理賠員目前并不適合所有的事故。從調(diào)查情況看，適用的事故類型十分狹窄。根據(jù)“掌上人保”電子理賠員的規(guī)定，電子理賠員適用于在北京地區(qū)本人發(fā)生了不涉及人傷、第三方物損的單、雙方車輛損失事故；同時(shí)，事故車輛可正常行駛。到底哪些事故適用此服務(wù)？客服給筆者舉了兩個(gè)例子，分別為客戶本人撞了花壇無(wú)需賠償時(shí)；或在高速上兩車追尾，無(wú)人員受傷時(shí)。對(duì)此很多車主很不理解，在路上行駛，很多事故都是小剮小蹭，涉及物損和人傷是常有的事情，也是這樣的時(shí)候我們更希望能第一時(shí)間獲得保險(xiǎn)公司的幫助。而按照人保這個(gè)要求。不明白要電子理賠員有什么用處？專家：便捷服務(wù)應(yīng)更實(shí)在對(duì)此，北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒謹(jǐn)表示，保監(jiān)會(huì)今年將重點(diǎn)解決治理車險(xiǎn)理賠難的問(wèn)題，據(jù)此包括人保在內(nèi)的各公司也推出多重措施優(yōu)化理賠手續(xù)和快速理賠服務(wù)。但人保卻同時(shí)又對(duì)服務(wù)設(shè)置了諸多條條框框，結(jié)果自然是費(fèi)時(shí)費(fèi)力“燒錢”還不討好。
　　而另一位市場(chǎng)排名前五的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，從現(xiàn)在的流程來(lái)看，人保電子理賠員只是針對(duì)于單、雙方輕微事故的現(xiàn)場(chǎng)拍照上傳事故現(xiàn)場(chǎng)照片的工作，相當(dāng)于在現(xiàn)有的理賠環(huán)節(jié)中增加了一個(gè)客戶現(xiàn)場(chǎng)勘查的環(huán)節(jié)，在北京地區(qū)，因?yàn)榻煌ōh(huán)境和事故發(fā)生率，大部分保險(xiǎn)公司省略了現(xiàn)場(chǎng)查勘環(huán)節(jié)，喪失了對(duì)于第一現(xiàn)場(chǎng)的事故類型和損失識(shí)別，容易存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)，如此看來(lái)，電子理賠員的最大功用在于增加了第一現(xiàn)場(chǎng)的勘查，為保險(xiǎn)公司提供了抑制道德風(fēng)險(xiǎn)（騙賠行為）的發(fā)生。如果人保能夠在車主發(fā)生事故時(shí)，后臺(tái)當(dāng)即給出定損金額、發(fā)送電子定損單，車主直接去修車?yán)碣r，這樣理賠時(shí)效將大大提高，對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)才有真正的意義。鏈接：中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)“掌上人保”上線私家車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，傳統(tǒng)理賠服務(wù)系統(tǒng)顯得力不從心，于是保險(xiǎn)公司瞄準(zhǔn)現(xiàn)代化技術(shù)尋求新的突破。3月7日上午，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)備受關(guān)注的“掌上人保”移動(dòng)服務(wù)終端正式上線啟動(dòng)，并向社會(huì)發(fā)布了全國(guó)范圍內(nèi)故障車輛免費(fèi)救援、推薦4S店修理，速遞理賠，萬(wàn)元以下案件1小時(shí)通知賠付，人傷案件無(wú)憂服務(wù)以及“萬(wàn)家網(wǎng)點(diǎn)，四海通行”等七項(xiàng)服務(wù)承諾。據(jù)悉，“掌上人保”移動(dòng)定損系統(tǒng)由電子查勘員和電子理賠員組成，就是通過(guò)在理賠服務(wù)中引入應(yīng)用3G技術(shù)，全力打造移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的全新保險(xiǎn)理賠服務(wù)平臺(tái)，能夠?yàn)榭蛻籼峁┤旌颉⑷轿?、全自助的即時(shí)理賠服務(wù)。人保財(cái)險(xiǎn)王銀成總裁在發(fā)布儀式上強(qiáng)調(diào)，本次推出的“掌上人保”系統(tǒng)一方面有助于形成以客戶為導(dǎo)向的自主理賠服務(wù)理念，提高客戶的理賠參與度，更有效地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益；另一方面也有助于提高車險(xiǎn)理賠效率和交通事故處理速度，緩解因道路交通事故造成的交通擁堵，更有效地發(fā)揮保險(xiǎn)輔助社會(huì)管理的職能；還能夠從根本上改善客戶的理賠體驗(yàn)。據(jù)悉，“掌上人保”電子查勘員和電子理賠員的適用范圍和內(nèi)容是：電子查勘員針對(duì)在人保財(cái)險(xiǎn)公司投保家庭自用車和非營(yíng)業(yè)用汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品、在保單年度內(nèi)出險(xiǎn)2次及以內(nèi)的所有客戶提供服務(wù)；電子理賠員針對(duì)在人保財(cái)險(xiǎn)公司投保家庭自用車和非營(yíng)業(yè)用汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的VIP客戶提供服務(wù)。在發(fā)生不涉及人傷、第三方物損的單、雙方車輛損失事故，事故車輛可以正常行駛的情況下，客戶可通過(guò)自己手機(jī)上安裝的電子查勘員系統(tǒng)的指引對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行拍照，并將照片上傳給人保財(cái)險(xiǎn)公司后即可撤離事故現(xiàn)場(chǎng)，省去現(xiàn)場(chǎng)等待保險(xiǎn)公司理賠人員的不便。然后在保險(xiǎn)公司的引導(dǎo)下，約定定損時(shí)間、地點(diǎn)，對(duì)事故車輛進(jìn)行損失確定。VIP客戶可通過(guò)在自己手機(jī)上安裝的電子理賠員系統(tǒng)，完成小額車損案件快捷自助理賠。即對(duì)于出險(xiǎn)后不涉及人傷、第三方物損的單、雙方車輛損失事故，事故車輛可以正常行駛的情況下，VIP客戶可通過(guò)自己的手機(jī)獲得從出險(xiǎn)報(bào)案到獲知賠款金額等全流程的理賠服務(wù)，省去紙質(zhì)單證、省去往返保險(xiǎn)公司的不便，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)一站式輕松自助理賠。; #電子商務(wù)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊電子商務(wù)保險(xiǎn)另開(kāi)蹊徑：淘寶雙11催熱退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn): 摘要：“整合多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品進(jìn)行代理運(yùn)營(yíng)+網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)+電話服務(wù)中心”，這種全新的保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)的商業(yè)模式正在成為傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售模式外另一個(gè)重要渠道。然而淘寶雙11活動(dòng)中，這個(gè)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)卻另梅開(kāi)一枝，對(duì)于退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)，很多網(wǎng)購(gòu)達(dá)人并不陌生，據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)推出已經(jīng)超過(guò)2年，最初只是針對(duì)賣家推出的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品。別看他不起眼，打開(kāi)了電子商務(wù)保險(xiǎn)的門路。十年前，正當(dāng)全球互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)初具規(guī)模之時(shí)，一家基于電子商務(wù)技術(shù)銷售健康保險(xiǎn)的第三方平臺(tái)公司獲得了8700多萬(wàn)美元的風(fēng)險(xiǎn)投資，這筆投資成就了eHealth——如今美國(guó)最大的在線保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)。十年后的中國(guó)，電子商務(wù)案例在資本市場(chǎng)上掘金已不鮮見(jiàn)。以集合提供酒店、機(jī)票預(yù)訂和商旅計(jì)劃的攜程網(wǎng)為代表，其在1999年、2000年相繼引來(lái)風(fēng)險(xiǎn)投資總計(jì)1800萬(wàn)美元，而大眾點(diǎn)評(píng)網(wǎng)、飯統(tǒng)網(wǎng)也于2006年獲得多家投資機(jī)構(gòu)總計(jì)400萬(wàn)美元的風(fēng)險(xiǎn)投資。這一巨大集群之中自然也包括中國(guó)第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)(下稱：保險(xiǎn)第三方平臺(tái))的建立者和運(yùn)作者們，他們一邊在這個(gè)新興市場(chǎng)尋找越來(lái)越多的商業(yè)合作機(jī)會(huì)，一邊也在等待風(fēng)險(xiǎn)投資的垂青。
　　一天投保量達(dá)5000萬(wàn)筆
剛剛過(guò)去的“雙11”網(wǎng)購(gòu)狂歡節(jié)，191億元的巨額成交也帶動(dòng)了退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)投保量的激增。淘寶網(wǎng)消費(fèi)者事業(yè)部保險(xiǎn)總監(jiān)虞教來(lái)對(duì)媒體透露，11月11日當(dāng)天退運(yùn)險(xiǎn)的投保已經(jīng)超過(guò)了3000萬(wàn)筆，如果算上天貓贈(zèng)送的一些退運(yùn)險(xiǎn)，當(dāng)天的投保量達(dá)到5000萬(wàn)筆。對(duì)于退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)，很多網(wǎng)購(gòu)達(dá)人并不陌生，據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)推出已經(jīng)超過(guò)2年，最初只是針對(duì)賣家推出的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品。“對(duì)于網(wǎng)上的賣家來(lái)說(shuō)，利潤(rùn)并不高，可能利潤(rùn)也就跟運(yùn)費(fèi)差不多，所以為了幫助他們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司推出了這種產(chǎn)品，根據(jù)賣家此前的退貨率來(lái)厘定保費(fèi)，每單保費(fèi)只要一兩毛錢。”上述人士介紹稱，從去年開(kāi)始，這種保險(xiǎn)才開(kāi)始針對(duì)買家提供保障，買家在購(gòu)物時(shí)可以自選是否投保，在支付訂單的時(shí)候可以勾選投保，保費(fèi)按賠付金額的5%收取，最高支付1.25元保費(fèi)，就可以獲得25元的退貨運(yùn)費(fèi)保障。
　　退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)開(kāi)始普及
據(jù)淘寶網(wǎng)方面介紹，退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)主要適合于“7天無(wú)理由退貨”和買家賣家協(xié)商一致的退貨運(yùn)費(fèi)保障。“如果是質(zhì)量問(wèn)題，一般都是要賣家自己承擔(dān)運(yùn)費(fèi)，但是如果買家不喜歡，或者產(chǎn)品顏色、尺碼不合適，如果要退貨就要買家支付運(yùn)費(fèi)。如果買家購(gòu)買了退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)，就可以彌補(bǔ)這方面的損失了，普通包裹的運(yùn)費(fèi)一般都在8元－20元之間。”雖然買家可以投保退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)才推出了一年左右，但其投保率也在不斷提高。“有些小東西本來(lái)價(jià)格不貴，或者本來(lái)就只比線下實(shí)體店便宜一點(diǎn)，如果再自己掏運(yùn)費(fèi)退換貨，肯定不劃算。一般我都是選擇自己處理了，要么是湊合用，要么送給同事朋友，還有的就干脆扔在一邊了。”網(wǎng)購(gòu)達(dá)人王小姐告訴記者，自己身邊這樣的朋友并不少，從幾個(gè)月前她已經(jīng)開(kāi)始有選擇地投保退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)，“主要是買一些小東西，每次多付0.5元－0.8元，不過(guò)現(xiàn)在還沒(méi)使用過(guò)。”
　　退貨運(yùn)費(fèi)賠償有限制
而記者在微博上搜尋發(fā)現(xiàn)，不少網(wǎng)友都有關(guān)于投保退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)的經(jīng)歷，但其中相當(dāng)比例的人發(fā)帖都表示，自己雖然投保了退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)，但在理賠時(shí)卻總是遭遇拒賠。針對(duì)這一問(wèn)題，記者查詢了淘寶網(wǎng)上的退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)規(guī)則，發(fā)現(xiàn)并非所有的退貨行為發(fā)生后都能獲得賠償。發(fā)生退貨時(shí)，買家需要在購(gòu)物網(wǎng)站上退貨，并在淘寶網(wǎng)輸入退貨物流單號(hào)，將購(gòu)買的貨物通過(guò)物流退還給賣家。等賣家收到貨物后確認(rèn)退款完成后，保險(xiǎn)公司才開(kāi)始審核運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)理賠申請(qǐng)，審核時(shí)間需要72小時(shí)，通過(guò)審核后理賠款實(shí)時(shí)劃入買家的支付寶賬戶。而根據(jù)該保險(xiǎn)條款規(guī)定，其保障期限為“自買家或買家代表簽收貨物之時(shí)起七日止，或至買家在線‘確認(rèn)收貨’時(shí)止，以時(shí)間先后順序較早發(fā)生者為準(zhǔn)”。也就是說(shuō)，投保后，如果申請(qǐng)退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)理賠只能在收貨后的7天之內(nèi)進(jìn)行。此外，退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)的理賠限額是根據(jù)實(shí)際運(yùn)費(fèi)價(jià)格在投保限額內(nèi)進(jìn)行理賠，也就是說(shuō)，如果買家投保了10元保額的保險(xiǎn)，如果實(shí)際支付的退貨快遞費(fèi)為20元，最多也只能獲賠10元。而保險(xiǎn)公司方面表示，如果投保及理賠程序正確，審核后不會(huì)被拒賠。“一些拒賠主要是因?yàn)橘I家提交的資料不對(duì)，比如把退貨的快遞單號(hào)填成了自己購(gòu)物的訂單號(hào)，或者是超過(guò)了理賠期限，又或者是本身就是虛假退貨。”
　　新興市場(chǎng)爆發(fā)性增長(zhǎng)
2007年，中國(guó)電子商務(wù)保費(fèi)規(guī)模同比增長(zhǎng)230.3%，中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)開(kāi)始進(jìn)入迅速發(fā)展期。行業(yè)數(shù)據(jù)充分顯示了世界保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)的迅速發(fā)展。自1990年以來(lái)，全球保費(fèi)收入呈現(xiàn)出持續(xù)增長(zhǎng)的勢(shì)頭，并遠(yuǎn)高于同期全球GDP的增長(zhǎng)速度。其中，保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展迅速，特別是在美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)等保險(xiǎn)業(yè)和IT業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，通過(guò)網(wǎng)站進(jìn)行投保服務(wù)已經(jīng)越來(lái)越多地被人們所接受。2005年，全球電子商務(wù)保費(fèi)收入為685.2億美元，2006年全球電子商務(wù)得到高速發(fā)展，保費(fèi)收入達(dá)到1735.6億美元。2007年全球電子商務(wù)保費(fèi)收入持續(xù)快速增長(zhǎng)占總電子商務(wù)保費(fèi)收入的5%。賽迪顧問(wèn)數(shù)據(jù)顯示，在2007年全球保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模中，美國(guó)與歐洲市場(chǎng)占據(jù)了71.9%的份額。預(yù)計(jì)在今后10年內(nèi)，在全球保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，將有31%的商業(yè)險(xiǎn)種交易和37%的個(gè)人險(xiǎn)種交易通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行。旅游險(xiǎn)、短期意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)以及信用險(xiǎn)尤其適合開(kāi)展電子商務(wù)。目前幾乎所有的美國(guó)保險(xiǎn)公司都已經(jīng)開(kāi)展電子商務(wù)服務(wù)，部分險(xiǎn)種網(wǎng)上交易額已占到30%～50%的市場(chǎng)份額。在英國(guó)，20%的一般保險(xiǎn)都是在網(wǎng)上進(jìn)行，其中車險(xiǎn)產(chǎn)品表現(xiàn)最為突出，電話銷售和網(wǎng)上車險(xiǎn)產(chǎn)品銷售占整體市場(chǎng)的50%以上。與歐美相比，保險(xiǎn)行業(yè)在中國(guó)尚處于半成熟狀態(tài)，更不用說(shuō)在全球興起也不超過(guò)10年的保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)。2007年，中國(guó)電子商務(wù)保費(fèi)規(guī)模同比增長(zhǎng)230.3%，中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)呈現(xiàn)爆發(fā)性增長(zhǎng)。保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)的商業(yè)模式實(shí)質(zhì)上是“整合多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品進(jìn)行代理運(yùn)營(yíng)+網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)+電話服務(wù)中心”，這種全新的模式成為傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售模式外另一個(gè)重要渠道。北京蒙迪艾爾旅行援助服務(wù)有限公司首席執(zhí)行官安睿德(ChristopheAniel)認(rèn)為，保險(xiǎn)電子商務(wù)的優(yōu)勢(shì)在于，首先網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)取代了中間人環(huán)節(jié)，直接快速、準(zhǔn)確、透明地將信息傳遞給消費(fèi)者；第二，現(xiàn)階段信息技術(shù)已初具規(guī)模，終端用戶可以自由選擇產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)在線購(gòu)買。而保險(xiǎn)電子商務(wù)此時(shí)在中國(guó)迅速發(fā)展與80后人群日漸成為市場(chǎng)消費(fèi)的主力不無(wú)關(guān)系?；蹞窬W(wǎng)總經(jīng)理馬存軍說(shuō)，我們有一個(gè)直觀判斷——80后這類人群有個(gè)共同的特點(diǎn)，即非常習(xí)慣依賴于網(wǎng)絡(luò)，他們需要用自己熟悉的消費(fèi)模式來(lái)解決和自己生活息息相關(guān)的各類消費(fèi)，這其中自然也包括保險(xiǎn)。2007年，久久保險(xiǎn)網(wǎng)就開(kāi)始醞釀以汽車保險(xiǎn)為切入點(diǎn)，叩開(kāi)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)的大門。該公司總經(jīng)理徐紹華表示，最初公司希望借助互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，尋找電子商務(wù)機(jī)會(huì)。汽車保險(xiǎn)被公司作為開(kāi)展保險(xiǎn)電子商務(wù)的首個(gè)嘗試。無(wú)獨(dú)有偶，擁有美國(guó)市場(chǎng)成熟經(jīng)驗(yàn)的eHealth公司，也在2007年將目光投向了擁有巨大潛在市場(chǎng)的中國(guó)，優(yōu)保網(wǎng)應(yīng)運(yùn)而生。“從機(jī)遇的角度，中國(guó)已經(jīng)超過(guò)美國(guó)成為全世界擁有網(wǎng)民數(shù)目最多的一個(gè)國(guó)家。這個(gè)約3.8億的龐大集群中近30%的網(wǎng)民都有通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成財(cái)政、金融、保險(xiǎn)服務(wù)的需求。”優(yōu)保網(wǎng)總裁王曉東說(shuō)。王曉東的另一個(gè)身份是eHealth公司首席技術(shù)執(zhí)行官。他本人參與并見(jiàn)證了eHealth在美國(guó)市場(chǎng)的成長(zhǎng)全過(guò)程。
　　省時(shí)、省錢、選擇面廣成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
對(duì)發(fā)布的產(chǎn)品進(jìn)行初選以節(jié)約客戶時(shí)間，在線交易提高了保單成交的速度，大型保險(xiǎn)產(chǎn)品超市使可選擇性加強(qiáng)，這三點(diǎn)構(gòu)成了電子商務(wù)與傳統(tǒng)線下保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。整體來(lái)看，目前市場(chǎng)上存在的保險(xiǎn)第三方平臺(tái)是基于為客戶提供本地化的線上、線下保險(xiǎn)服務(wù)，同時(shí)不斷拓展其保險(xiǎn)信息平臺(tái)，發(fā)展B2B、B2C業(yè)務(wù)。在實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶更精準(zhǔn)的銷售，收取代理費(fèi)用并為公司創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí)，另一方面，通過(guò)擴(kuò)大市場(chǎng)份額和市場(chǎng)占有率，進(jìn)而增加與各大保險(xiǎn)公司談判與合作的砝碼?！稊?shù)字商業(yè)時(shí)代》記者了解到，針對(duì)各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品(包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，旅行意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)等等)，各保險(xiǎn)網(wǎng)站上發(fā)布的產(chǎn)品信息都是由其業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)根據(jù)經(jīng)驗(yàn)和研究對(duì)比篩選出來(lái)，在一定程度上節(jié)約了客戶初選產(chǎn)品時(shí)的時(shí)間。其次，通過(guò)第三方平臺(tái)在線交易大大提高了保單成交的速度。與傳統(tǒng)的營(yíng)銷方式相比，它簡(jiǎn)化了保險(xiǎn)產(chǎn)品的流通環(huán)節(jié)，客戶只須通過(guò)網(wǎng)絡(luò)了解產(chǎn)品信息，而不必依靠傳統(tǒng)模式占用相對(duì)較長(zhǎng)時(shí)間約見(jiàn)保險(xiǎn)代理人。此外，考慮到客戶“貨比三家”的心態(tài)，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)網(wǎng)站更像一個(gè)大型的保險(xiǎn)產(chǎn)品超市，同類產(chǎn)品信息量大，可選擇性強(qiáng)。消費(fèi)者可以在這個(gè)平臺(tái)上任意挑選與比較，最終選擇適合自己的產(chǎn)品。對(duì)于后期的理賠過(guò)程，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的效率也力求不輸給傳統(tǒng)市場(chǎng)。一些網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還通過(guò)承諾每周24小時(shí)在線和留言服務(wù)為客戶后期理賠服務(wù)提供保障。“整個(gè)商務(wù)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的過(guò)程，也是客戶與公司之間不斷磨合適應(yīng)和建立信任度的過(guò)程。”徐紹華表示，早在兩年前，客戶還是習(xí)慣貨到付款，或者自行上門取保單。這一兩年間，隨著客戶對(duì)網(wǎng)站品牌認(rèn)知度和信任度的提升，通過(guò)網(wǎng)上支付進(jìn)而形成電子保單的交易模式已逐漸成為常態(tài)。據(jù)優(yōu)保網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，公司連續(xù)兩年交易額增長(zhǎng)量在40%以上。王曉東還進(jìn)一步介紹了優(yōu)保網(wǎng)在延續(xù)eHealth積累的技術(shù)優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)上，具體提供的服務(wù)于保險(xiǎn)行業(yè)的技術(shù)：比較推薦工具、創(chuàng)新的在線申請(qǐng)流程、獨(dú)有的具備定制功能的后臺(tái)支撐系統(tǒng)以及交換式電子處理技術(shù)等等。“我們通過(guò)這些技術(shù)與服務(wù)的結(jié)合，改進(jìn)傳統(tǒng)紙質(zhì)保險(xiǎn)銷售形式。”
　　市場(chǎng)培育期資金短缺
目前大多保險(xiǎn)第三方平臺(tái)共同面對(duì)的一個(gè)事實(shí)是，投入大大超過(guò)收入。他們期待以日漸成熟的商業(yè)模式和發(fā)展機(jī)會(huì)吸引投資機(jī)構(gòu)，走“發(fā)展——成熟——上市”的路徑。盡管迎來(lái)了不可多得的發(fā)展契機(jī)，但保險(xiǎn)電子商務(wù)在中國(guó)的前景仍面臨挑戰(zhàn)。談到eHealth在美國(guó)的發(fā)展，王曉東坦言：“當(dāng)時(shí)在美國(guó)，我們也遇到了很多競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。探索期間也走了一些‘彎路’，交了很多學(xué)費(fèi)。eHealth從創(chuàng)立到發(fā)展，整體投放資金超過(guò)1億美元。一路走來(lái)，我們積累了很多在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售方面的寶貴經(jīng)驗(yàn)。”雖然同時(shí)面臨各大保險(xiǎn)公司電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)和不斷興起的保險(xiǎn)第三方平臺(tái)的雙面競(jìng)爭(zhēng)，但結(jié)合eHealth在美國(guó)的成功發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和中國(guó)其他一些第三方電子商務(wù)平臺(tái)(如攜程網(wǎng))在中國(guó)的強(qiáng)勁需求，讓王曉東堅(jiān)信保險(xiǎn)第三方平臺(tái)在中國(guó)具有同樣的發(fā)展前景和預(yù)期。“越來(lái)越多的同行加入保險(xiǎn)電子第三方平臺(tái)市場(chǎng)本身就說(shuō)明大家對(duì)這個(gè)行業(yè)的看好。就像中國(guó)的汽車行業(yè)發(fā)展一樣，五年前，可能誰(shuí)也沒(méi)想到汽車最高產(chǎn)銷量的事實(shí)發(fā)生在中國(guó)。”如果把當(dāng)年的eHealth與優(yōu)保網(wǎng)的增長(zhǎng)率做個(gè)直接對(duì)比，一個(gè)很有意思的現(xiàn)象是，優(yōu)保網(wǎng)的交易規(guī)模年增長(zhǎng)率要比當(dāng)年eHealth大得多。相較于歐美成熟市場(chǎng)，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)尚處在初級(jí)階段，人們的保險(xiǎn)意識(shí)還需要長(zhǎng)期的市場(chǎng)培育，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品，也都是比較簡(jiǎn)單的產(chǎn)品。不過(guò)，近五年來(lái)，隨著人們收入水平和保險(xiǎn)意識(shí)不斷提高，“買保險(xiǎn)、得保障”的思維已具雛形。但大多保險(xiǎn)第三方平臺(tái)還需要共同面對(duì)的一個(gè)事實(shí)是，投入大大超過(guò)收入。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這恐怕是一場(chǎng)持久戰(zhàn)。品牌建設(shè)和消費(fèi)者信任是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，不可能一蹴而就。早在2008年初，中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資網(wǎng)上就掛有一則關(guān)于慧擇網(wǎng)欲出讓20%～25%股權(quán)尋求投資的項(xiàng)目信息?；蹞窬W(wǎng)的前身即是一家線下保險(xiǎn)代理公司，“2006年，當(dāng)公司看到保險(xiǎn)第三方平臺(tái)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)時(shí)，我們的團(tuán)隊(duì)毅然放棄了在當(dāng)時(shí)看來(lái)利潤(rùn)豐厚的線下保險(xiǎn)銷售方式，投入到網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)的創(chuàng)建中。”馬存軍說(shuō)。正如慧擇網(wǎng)在上述項(xiàng)目介紹中寫的：“雖然開(kāi)辦一年間就已經(jīng)擁有了相當(dāng)?shù)目蛻艋A(chǔ)，但更大的回報(bào)和收獲需要更多的投入和努力。”談到未來(lái)發(fā)展，“上市也是未來(lái)可供選擇的階段性目標(biāo)。”馬存軍對(duì)記者表示?，F(xiàn)在投資是為了將來(lái)更大的回報(bào)。王曉東表示，對(duì)于優(yōu)保網(wǎng)而言，美國(guó)總公司就是這個(gè)項(xiàng)目“最大的風(fēng)險(xiǎn)投資方”?？偣镜馁Y金實(shí)力支持優(yōu)保網(wǎng)有能力參加這場(chǎng)“持久戰(zhàn)”。“投入也好、支持也好，最終目標(biāo)是盈利，進(jìn)而帶給股東最大的效益。”結(jié)合eHealth在美國(guó)市場(chǎng)發(fā)展——成熟——上市的路徑，未來(lái)，優(yōu)保網(wǎng)也會(huì)在時(shí)機(jī)成熟時(shí)在中國(guó)大陸或者香港完成上市計(jì)劃。從2007年的四五家，到如今的十余家，保險(xiǎn)第三方平臺(tái)經(jīng)歷了三四年的發(fā)展和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，從最初粗放型地布點(diǎn)市場(chǎng)和上線產(chǎn)品，也在向著專業(yè)和精練轉(zhuǎn)型。徐紹華表示，久久保險(xiǎn)網(wǎng)的商業(yè)模式和發(fā)展機(jī)會(huì)也得到了一些海外投資機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。; #淘寶雙11 #電子商務(wù)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊險(xiǎn)加入價(jià)格戰(zhàn) 從傳統(tǒng)渠道燒至電商平臺(tái): 摘要：隨著淘寶雙11產(chǎn)品促銷搶購(gòu)局面的拉開(kāi)，各行業(yè)都眸足了勁向著年末銷售額沖刺，傳統(tǒng)行業(yè)的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也加入了這個(gè)隊(duì)列，對(duì)業(yè)務(wù)質(zhì)量的考核越來(lái)越重視讓這個(gè)戰(zhàn)火也燒到了電商平臺(tái)。
　　年末沖業(yè)務(wù) 車險(xiǎn)常見(jiàn)促銷招數(shù)：
1、調(diào)高手續(xù)費(fèi)沖擊保費(fèi) 由于市場(chǎng)不好做，因此各家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司每到年底都會(huì)通過(guò)價(jià)格杠桿來(lái)沖擊保費(fèi)。有媒體報(bào)道稱有的地區(qū)現(xiàn)在財(cái)險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)都超出了25%，而一些小公司、新成立公司的手續(xù)費(fèi)甚至已經(jīng)突破了30%。記者昨日從一位保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員處獲悉，目前江蘇的手續(xù)費(fèi)并沒(méi)有這么高，正常的渠道費(fèi)用是15%左右。如果是電話銷售，則為4%~5%的樣子。如果公司認(rèn)為近期需要沖一下業(yè)績(jī)，那么就可能把這部分費(fèi)用抬高，一般來(lái)說(shuō)抬到20%左右已經(jīng)很高了。該業(yè)務(wù)員告訴記者：“給中介公司的手續(xù)費(fèi)也就比普通業(yè)務(wù)員高兩個(gè)點(diǎn)左右，如果給業(yè)務(wù)員16%，那么中介公司可能也就是18%，因?yàn)榻o業(yè)務(wù)員的費(fèi)用是省不下來(lái)的。”上述業(yè)務(wù)員告訴記者，保險(xiǎn)公司調(diào)整手續(xù)費(fèi)是靈活的，“不是說(shuō)好了15%就全年都15%，有時(shí)候一個(gè)月調(diào)整兩次，完全根據(jù)公司的業(yè)務(wù)需求來(lái)定。”2、低折扣車險(xiǎn)吸引客戶目前，商業(yè)車險(xiǎn)的費(fèi)率最低可以打7折，如果保險(xiǎn)期內(nèi)出險(xiǎn)超過(guò)一定的數(shù)量，就享受不到折扣。在面臨競(jìng)爭(zhēng)壓力的時(shí)候，財(cái)險(xiǎn)公司可能會(huì)給車主更加優(yōu)惠的價(jià)格。就商業(yè)車險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，出險(xiǎn)在兩次以內(nèi)的老客戶還可以享受7折優(yōu)惠，出險(xiǎn)三次的車主下一年的費(fèi)率就要上浮了。記者從上述財(cái)險(xiǎn)公司獲悉，現(xiàn)在公司不僅對(duì)出險(xiǎn)次數(shù)有限定，對(duì)理賠的額度也有考察。大地財(cái)險(xiǎn)的一位工作人員告訴記者：“如果有客戶只出險(xiǎn)兩次，但理賠的額度非常大，超過(guò)了一萬(wàn)元，那么第二年保費(fèi)仍然會(huì)上浮。”上述業(yè)務(wù)員還表示：“在沖業(yè)績(jī)的時(shí)候，公司在費(fèi)率上卡得也不會(huì)太緊。有的優(yōu)惠是可給可不給的，按照平時(shí)的話可能就不一定給最低的折扣，但是在"非常時(shí)期"會(huì)給老客戶一個(gè)較低的報(bào)價(jià)。”該業(yè)務(wù)員表示，雖然費(fèi)率浮動(dòng)還是硬杠杠，但是各家公司目前并沒(méi)有統(tǒng)一。3、電商平臺(tái)加入戰(zhàn)斗剛剛過(guò)去的“雙11”購(gòu)物狂歡節(jié)上，平安、太保、陽(yáng)光和天平車險(xiǎn)公司組團(tuán)參加淘寶“聚劃算”車險(xiǎn)團(tuán)購(gòu)活動(dòng)。與保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的網(wǎng)上車險(xiǎn)直銷平臺(tái)需要試算保費(fèi)相比，網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)車險(xiǎn)促銷大多采用城市、車價(jià)和商業(yè)車險(xiǎn)一口價(jià)方式供消費(fèi)者搶購(gòu)，簡(jiǎn)化投保過(guò)程。以天平保險(xiǎn)對(duì)杭州區(qū)的投保資格要求來(lái)看，車價(jià)在8萬(wàn)元至30萬(wàn)元，車輛在1年(含)以上4年以下，上年保單在2012年11月16日至2013年11月15日之間到期的五座私家車，就可于“雙11”當(dāng)天通過(guò)一口價(jià)的方式購(gòu)買該車險(xiǎn)品牌的商業(yè)險(xiǎn)（車損險(xiǎn)、三責(zé)、涉水責(zé)任、車損和三責(zé)不計(jì)免賠）。這既是業(yè)內(nèi)首推的一口價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品，也是該車險(xiǎn)公司專門針對(duì)淘寶用戶推出的車險(xiǎn)優(yōu)惠產(chǎn)品。記者看到，在促銷適用的6個(gè)一、二線城市中，某財(cái)險(xiǎn)公司針對(duì)杭州地區(qū)用戶的一款商業(yè)險(xiǎn)組合產(chǎn)品原價(jià)為2081元，淘寶補(bǔ)貼400元，現(xiàn)價(jià)1681元，已有276人購(gòu)買。實(shí)際上，目前各大保險(xiǎn)公司均有自己的官網(wǎng)在線投保平臺(tái)，消費(fèi)者如要得到車險(xiǎn)報(bào)價(jià)，需在其“車險(xiǎn)計(jì)算器”表框輸入城市、車牌號(hào)、車齡和車價(jià)等一系列數(shù)據(jù)，在提供聯(lián)系方式后，車險(xiǎn)公司的電銷人員再來(lái)電核實(shí)，算出保費(fèi)。過(guò)程冗長(zhǎng)，且消費(fèi)者仍不可避免多家比較。而加入“雙11”購(gòu)物狂歡節(jié)促銷的車險(xiǎn)產(chǎn)品，約束保費(fèi)中的眾多變量，標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一車險(xiǎn)產(chǎn)品，方便了目標(biāo)消費(fèi)者搶購(gòu)。目前，隨著眾多網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)的興起，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司參與到網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)促銷活動(dòng)，據(jù)淘寶相關(guān)人士介紹，現(xiàn)有人保、太保、平安、陽(yáng)光、大地、天平6家保險(xiǎn)公司與淘寶網(wǎng)展開(kāi)了合作，開(kāi)設(shè)了官方旗艦店。同時(shí)，汽車銷量經(jīng)歷高增長(zhǎng)后，車市已陷入低迷，保險(xiǎn)公司盈利壓力在加大。前三季度，許多保險(xiǎn)公司內(nèi)部考核未達(dá)標(biāo)，第四季度歷來(lái)是保險(xiǎn)公司沖業(yè)績(jī)的關(guān)鍵時(shí)刻，借勢(shì)網(wǎng)購(gòu)狂歡吸引眼球，通過(guò)限量特價(jià)優(yōu)惠活動(dòng)，引導(dǎo)更多的消費(fèi)者關(guān)注其品牌，也是險(xiǎn)企熱衷電商促銷的主要原因。不過(guò)，據(jù)各家保險(xiǎn)公司調(diào)查，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買保險(xiǎn)的客戶以年輕人群為主，且業(yè)務(wù)規(guī)模占比并不大。網(wǎng)絡(luò)銷售的價(jià)格戰(zhàn)尚不會(huì)動(dòng)搖車險(xiǎn)通過(guò)傳統(tǒng)渠道的地位。“單憑禮品、折扣促銷肯定不夠，服務(wù)質(zhì)量直接影響著消費(fèi)者的二次購(gòu)買意愿和行為。”平安直銷車險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，車險(xiǎn)產(chǎn)品的使用周期長(zhǎng)達(dá)一年，且使用頻率較低，險(xiǎn)企為了能在與消費(fèi)者有限的接觸過(guò)程中，為其留下良好的使用體驗(yàn)，在營(yíng)銷大戰(zhàn)的同時(shí)，也同時(shí)進(jìn)行著服務(wù)大戰(zhàn)，服務(wù)內(nèi)容也早已超出傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)范疇。
　　價(jià)格戰(zhàn)財(cái)險(xiǎn)承保虧損比例超六成
2012年，產(chǎn)險(xiǎn)與壽險(xiǎn)增速雙雙下滑已成定局。“車險(xiǎn)到7月底累計(jì)虧損達(dá)640多萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)形勢(shì)嚴(yán)峻。”日前，在一大型保險(xiǎn)公司地方支公司的內(nèi)部資料中，記者看到了這樣的表述。并且，資料中還顯示，由于該公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損嚴(yán)重，其新渠道業(yè)務(wù)部將調(diào)整承保政策，如車主是農(nóng)村戶口的堅(jiān)決不承保、所有貨車不再新承保、只買交強(qiáng)險(xiǎn)要婉拒等。“這樣做肯定是違規(guī)的，但對(duì)于地方基層公司來(lái)說(shuō)確實(shí)是無(wú)奈之舉，也是普遍現(xiàn)象。”與該公司同處一省的張鳴透露，在車險(xiǎn)市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)下，前端成本很難控制，只有在后端賠付支出上盡量擠出水分，因此很多公司對(duì)賠付率高的業(yè)務(wù)私下都會(huì)縮小承保范圍。成也車險(xiǎn)，敗也車險(xiǎn)，由于車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)占財(cái)險(xiǎn)業(yè)大頭，其綜合成本率的上漲已成為當(dāng)前令財(cái)險(xiǎn)公司最頭痛的問(wèn)題。據(jù)海通證券分析師丁文韜預(yù)計(jì)，今年前三季度產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率約為95.9%，“其中，人保通過(guò)其平臺(tái)和規(guī)模成本優(yōu)勢(shì)，前三季度綜合成本率水平領(lǐng)先行業(yè)；平安則依托其高利潤(rùn)率的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，利潤(rùn)率與去年基本持平；太保則受行業(yè)趨勢(shì)影響，綜合成本率呈小幅上升趨勢(shì)。”對(duì)于多數(shù)中小財(cái)險(xiǎn)公司而言，情況則更不樂(lè)觀。有業(yè)內(nèi)交流數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，在41家中資財(cái)險(xiǎn)公司中，有21家公司的綜合成本率超過(guò)100%，而在21家外資財(cái)險(xiǎn)公司中，則多達(dá)17家公司的綜合成本率超過(guò)100%。張鳴介紹，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)一般都是年繳，從理論上說(shuō)，賠付支出大約會(huì)占到60%，附加費(fèi)用率大約占30%，剩下的就是利潤(rùn)。“這樣，財(cái)險(xiǎn)是不會(huì)虧損的，但關(guān)鍵是現(xiàn)在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中比例太大，所以一旦車險(xiǎn)費(fèi)率在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中因?yàn)橘M(fèi)率打折、手續(xù)費(fèi)過(guò)高以及支付虛假費(fèi)用等被縮水，整個(gè)財(cái)險(xiǎn)承保就很容易出現(xiàn)虧損。”但即使已經(jīng)出現(xiàn)虧損的信號(hào)，價(jià)格戰(zhàn)仍是各家公司年底沖擊保費(fèi)的不二手段。張鳴透露，就他所屬省份而言，現(xiàn)在多數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)都超出了25%，而一些小公司、新成立公司的手續(xù)費(fèi)甚至已經(jīng)突破了30%。據(jù)了解，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中原本一筆保單的合理渠道費(fèi)用是15%，如保監(jiān)會(huì)規(guī)定，擁有電話直銷車險(xiǎn)牌照的公司在個(gè)人用車且購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)的情況下，其報(bào)價(jià)可以在國(guó)家最低7折限制下再下浮15%。“如果能將渠道費(fèi)用控制在15%，基本上就能將附加費(fèi)用率控制在30%左右，這時(shí)保險(xiǎn)公司就能夠獲取利潤(rùn)，但如果渠道費(fèi)用漲到25%，這多出的10%的經(jīng)營(yíng)成本就完全擠占了原有的利潤(rùn)空間。”張鳴指出。
　　費(fèi)率市場(chǎng)化
漸行漸近的車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革也加劇了財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者對(duì)車險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)的擔(dān)憂。記者從知情人士處獲悉，最近保監(jiān)會(huì)還在就商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的實(shí)施細(xì)則向業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)，“最早有望于年底啟動(dòng)。”此外，根據(jù)2012年上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議，保監(jiān)會(huì)上半年已基本完成36個(gè)省區(qū)市商業(yè)車險(xiǎn)示范條款純風(fēng)險(xiǎn)損失測(cè)算工作。今年3月8日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》(下稱《通知》)稱，將在保證保費(fèi)充足的前提下，對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率采取“限高不限低”的監(jiān)管思路，并規(guī)定保險(xiǎn)公司擬訂商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率，原則上預(yù)定附加費(fèi)用率不得超過(guò)35%。早在2003年，保監(jiān)會(huì)曾啟動(dòng)第一輪車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化，但之后車險(xiǎn)行業(yè)陷于價(jià)格戰(zhàn)的惡性競(jìng)爭(zhēng)而嚴(yán)重虧損，因此保監(jiān)會(huì)為規(guī)范市場(chǎng)制定了主要參照中國(guó)人保、中國(guó)太保和中國(guó)平安等三套標(biāo)準(zhǔn)為主的費(fèi)率模式，基準(zhǔn)費(fèi)率統(tǒng)一，并根據(jù)交通事故狀況進(jìn)行浮動(dòng)，最多只能打7折。而《通知》中的“限高不限低”意味著，只要滿足監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率將可“無(wú)限”打折。“車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)已加劇，費(fèi)用率和賠付率均有上升趨勢(shì)，市場(chǎng)化改革將加快這一進(jìn)程。”國(guó)泰君安分析師彭玉龍認(rèn)為。不過(guò)，《通知》也規(guī)定綜合成本率和償付能力充足率達(dá)標(biāo)的公司才有資格參與自主定價(jià)，同時(shí)監(jiān)管部門對(duì)其綜合成本率和償付能力充足率指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤。“在現(xiàn)階段，保險(xiǎn)公司從監(jiān)管部門設(shè)計(jì)的改革方案中，能獲得的發(fā)揮空間被限定在非常小的范圍里。” 首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)教授庹國(guó)柱對(duì)此表示，這些規(guī)定，反映出監(jiān)管部門在涉及這個(gè)方案時(shí)的細(xì)致考慮和良苦用心，既要實(shí)行市場(chǎng)化改革，又不希望出什么“亂子”，特別是不希望因?yàn)槭袌?chǎng)化改革導(dǎo)致無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)引起行業(yè)性虧損和不可持續(xù)。此外，記者了解到，在保監(jiān)會(huì)的征求意見(jiàn)中有諸多業(yè)內(nèi)人士建言，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革不僅要關(guān)注價(jià)格，也要關(guān)注市場(chǎng)規(guī)則，比如車險(xiǎn)價(jià)值鏈的前端專業(yè)代理、4S店等掌握了客戶、維修資源，獲得話語(yǔ)權(quán)的同時(shí)也擠占了原本屬于保險(xiǎn)公司的平均利潤(rùn)。“對(duì)此應(yīng)該按照車型品牌來(lái)征收保險(xiǎn)費(fèi)率。”一位車險(xiǎn)第三方評(píng)測(cè)機(jī)構(gòu)人士對(duì)記者表示。據(jù)悉，為了應(yīng)對(duì)可能的價(jià)格戰(zhàn)，一些保險(xiǎn)公司已在嘗試推出二手車零部件附加保險(xiǎn)，試圖通過(guò)增值服務(wù)避免價(jià)格戰(zhàn)。; #車險(xiǎn) #電子商務(wù)保險(xiǎn) #理賠
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊電子商務(wù)保險(xiǎn)新里程開(kāi)始：電子簽字簽售成功: 摘要：電子商務(wù)保險(xiǎn)服務(wù)推出以后，電子簽名這一創(chuàng)新模式被人們知曉，直到11月21日，第一份通過(guò)電子商務(wù)終端確認(rèn)的保單簽出，標(biāo)志著保險(xiǎn)行業(yè)在運(yùn)用新技術(shù)，推動(dòng)銷售模式轉(zhuǎn)型上取得了重大意義，這一單正是由太平洋保險(xiǎn)公司推出的“神行太保”智能移動(dòng)保險(xiǎn)平臺(tái)產(chǎn)生的。21日下午13點(diǎn)03分，客戶吳艷女士在太平洋壽險(xiǎn)上海分公司營(yíng)銷員李家蔚的幫助下，在“神行太保”智能移動(dòng)保險(xiǎn)平臺(tái)上簽名確認(rèn)，完成了全程“無(wú)紙化”的投保操作。吳女士發(fā)現(xiàn)，這次投保與以往有很大不同：一是不再簽署紙質(zhì)單證了，吳女士通過(guò)“神行太保”平臺(tái)錄入投保信息，在平板電腦上核對(duì)投保提示書和投保單，并使用專業(yè)的電容筆在電子單證上簽名確認(rèn)；二是不再需要準(zhǔn)備身份證件復(fù)印件，營(yíng)銷員使用平板電腦攝像頭實(shí)時(shí)采集投保所需證件影像，并通過(guò)3G網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)傳遞到系統(tǒng)后臺(tái)。吳女士說(shuō)，“以前從來(lái)沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)、也沒(méi)看到過(guò)能直接在平板電腦上手寫簽字，太平洋保險(xiǎn)的服務(wù)越來(lái)先進(jìn)、越來(lái)越方便了。”“電子簽名”取代了傳統(tǒng)的手工填單、手工交單、手工掃描等流程，改由客戶直接在平板電腦上手寫簽名，這一創(chuàng)新之舉將原需3天才能完成的錄單、收費(fèi)、生效、制單、投遞流程進(jìn)一步壓縮至0-2天，解決了傳統(tǒng)紙質(zhì)簽名模式的安全性、時(shí)效性問(wèn)題；同時(shí)為客戶帶來(lái)“投保全程無(wú)紙化”的全新體驗(yàn)，客戶感覺(jué)更加便捷、誠(chéng)信、安全。對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)而言，這是一項(xiàng)新的技術(shù)嘗試，將進(jìn)一步促進(jìn)行業(yè)銷售和服務(wù)模式轉(zhuǎn)型，提升行業(yè)形象。過(guò)去的電子商務(wù)多以投機(jī)為目的，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，商務(wù)模式逐漸轉(zhuǎn)化到服務(wù)為目的，包括信息服務(wù)模式。電子商務(wù)并不單單是網(wǎng)絡(luò)銷售，還包括電話銷售以及網(wǎng)絡(luò)、電話的售后服務(wù)，統(tǒng)一起來(lái)才可以稱為電子商務(wù)。在美國(guó)20％的銷售是由互聯(lián)網(wǎng)、電話完成的。電子商務(wù)可以提供便利的交易、較低的交易價(jià)格，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)可以降低成本、提高利潤(rùn)率，是一些新興企業(yè)非常樂(lè)于采用的方式。利用電子商務(wù)，保險(xiǎn)公司不僅可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)直接接觸成千上萬(wàn)的新客戶，而且隨時(shí)可以為老客戶提供詳盡周到的服務(wù)；與各行各業(yè)進(jìn)行更方便的交流合作；可以精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高企業(yè)的效益與效率。電子商務(wù)帶來(lái)的好處是雙重的，對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，可以不受時(shí)間和空間的限制，無(wú)論身在何處只要有條件上網(wǎng)都可以享受每周7天、每天24小時(shí)的不間斷服務(wù)，還可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)對(duì)各家保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種進(jìn)行對(duì)比分析，最終決定買哪家公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　保險(xiǎn)中介沒(méi)必要為電子商務(wù)擔(dān)憂
黃華明認(rèn)為，在國(guó)際上，保險(xiǎn)公司的職能主要是市場(chǎng)調(diào)研、產(chǎn)品設(shè)計(jì)及開(kāi)發(fā)、服務(wù)創(chuàng)新以及對(duì)保險(xiǎn)基金的投資。銷售業(yè)務(wù)已經(jīng)被分化給代理公司、經(jīng)紀(jì)公司。保險(xiǎn)公司的專業(yè)化凸現(xiàn)，分工越發(fā)明顯，這樣保險(xiǎn)公司可以集中精力做自己的主業(yè)。而具體到國(guó)內(nèi)，中國(guó)尚處于保險(xiǎn)的初級(jí)階段，代理銷售還不成熟，其表現(xiàn)是人員素質(zhì)沒(méi)有達(dá)到應(yīng)有的水平，也就是人員的專業(yè)素質(zhì)、代理素質(zhì)還有待提高。保險(xiǎn)電子商務(wù)的引進(jìn)，對(duì)傳統(tǒng)的銷售渠道是一個(gè)沖擊，但也是一個(gè)機(jī)會(huì)。保險(xiǎn)從設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、銷售到客戶服務(wù)，作為銷售的中間商，要找到自己的位置，找到適合的細(xì)分市場(chǎng)，發(fā)展空間是很大的。所以，作為保險(xiǎn)中介沒(méi)有必要為電子商務(wù)的引進(jìn)而感到擔(dān)憂。相對(duì)于其他產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種未來(lái)承諾，是對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人身及財(cái)產(chǎn)的保障，需要對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，制定保險(xiǎn)計(jì)劃后實(shí)施購(gòu)買的特殊產(chǎn)品。因此保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)行電子商務(wù)需要特殊條件。保險(xiǎn)公司核保程序較簡(jiǎn)單的產(chǎn)品適合電子商務(wù)化。而對(duì)于核保程序復(fù)雜的產(chǎn)品依然適合代理人直銷。這樣才可以避免由于信息不對(duì)稱給保險(xiǎn)公司帶來(lái)的損失。壽險(xiǎn)現(xiàn)在實(shí)施起來(lái)比較難。其對(duì)投保人的主動(dòng)性要求比較高。面對(duì)面的交談往往更容易建立起雙方的信任，投保人的積極性容易被調(diào)動(dòng)，需求更容易被刺激出來(lái)。因此，現(xiàn)階段，壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易比較難。相反，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)更容易實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易。比如車險(xiǎn)，一旦購(gòu)買一輛車，必須上保險(xiǎn)，這個(gè)時(shí)候?qū)Ρ冉灰椎姆奖阈浴⑹酆蠓?wù)的質(zhì)量、交易的價(jià)格尤為重要。因此，車險(xiǎn)更適合網(wǎng)上交易。
　　保險(xiǎn)利用電子商務(wù)實(shí)施創(chuàng)新發(fā)展
保險(xiǎn)公司首先需要整合自己的后臺(tái)。確認(rèn)經(jīng)營(yíng)模式、理清經(jīng)營(yíng)觀念，以客戶需求為導(dǎo)向。其次，需要整合公司服務(wù)，服務(wù)系統(tǒng)化。從售前服務(wù)到售后服務(wù)，客戶提示、交費(fèi)通知到售后風(fēng)險(xiǎn)提示、定損理賠切實(shí)符合客戶需求。服務(wù)安全、及時(shí)、到位。第三，需要保險(xiǎn)企業(yè)調(diào)整客戶消費(fèi)心理。多年來(lái)，由于保險(xiǎn)企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)不好，客戶對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知度不夠，信任度不高，真正需要保險(xiǎn)的人沒(méi)有得到保險(xiǎn)保障，這個(gè)時(shí)候需要保險(xiǎn)企業(yè)加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)普及、企業(yè)樹(shù)立形象，調(diào)整百姓對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，使保險(xiǎn)充分發(fā)揮作用。解決好爭(zhēng)議問(wèn)題是至關(guān)重要的。投保容易、理賠難是百姓多年來(lái)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的認(rèn)識(shí)，誠(chéng)信問(wèn)題困擾保險(xiǎn)業(yè)多年。保險(xiǎn)條款的專業(yè)性是普通百姓難懂的，因此若要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)電子商務(wù)，就需要條款通俗化、展示清晰化。首先保險(xiǎn)業(yè)需要?jiǎng)?chuàng)新。電子商務(wù)是一種新興技術(shù)，保險(xiǎn)公司需要針對(duì)現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展環(huán)境、保險(xiǎn)公司發(fā)展現(xiàn)狀規(guī)劃電子商務(wù)的規(guī)模。提高效益投資電子商務(wù)是一項(xiàng)非常龐大的工程，需要技術(shù)支持，這需要保險(xiǎn)公司有很大的資金支持，若規(guī)劃不到位，電子商務(wù)發(fā)展不好，代理人的渠道被沖擊，是得不償失的。其次，要加快建設(shè)，不斷提高社會(huì)認(rèn)知度，完善法律環(huán)境。其中包括設(shè)計(jì)安全性、網(wǎng)絡(luò)的法律環(huán)境、索賠詐騙的安全性、完善運(yùn)用監(jiān)管機(jī)制、運(yùn)行機(jī)制。最后的工作就是健全品牌建設(shè)、提高代理水平以及專業(yè)水平，重視誠(chéng)信建設(shè)。利用電子商務(wù)，保險(xiǎn)公司不僅可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)直接接觸成千上萬(wàn)的新客戶，而且隨時(shí)可以為老客戶提供詳盡周到的服務(wù)。
保險(xiǎn)行業(yè)通過(guò)電子簽名最終確認(rèn)的第一份有效保單在太平洋保險(xiǎn)簽出，這標(biāo)志著“電子簽名”這一創(chuàng)新模式在保險(xiǎn)行業(yè)被成功應(yīng)用。據(jù)悉，“電子簽名”取代了傳統(tǒng)的手工填單、手工交單、手工掃描等流程，改由客戶直接在平板電腦上手寫簽名，這一創(chuàng)新之舉將原需3天才能完成的錄單、收費(fèi)、生效、制單、投遞流程進(jìn)一步壓縮至0-2天，解決了傳統(tǒng)紙質(zhì)簽名模式的安全性、時(shí)效性問(wèn)題；同時(shí)為客戶帶來(lái) “投保全程無(wú)紙化”的全新體驗(yàn)，客戶感覺(jué)更加便捷、誠(chéng)信、安全。對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)而言，這是一項(xiàng)新的技術(shù)嘗試，將進(jìn)一步促進(jìn)行業(yè)銷售和服務(wù)模式轉(zhuǎn)型，提升行業(yè)形象。保險(xiǎn)電子商務(wù)的特點(diǎn)是什么？第一，它能夠讓客戶自助采購(gòu)產(chǎn)品，享受我們公司的服務(wù)。客戶自助帶來(lái)什么好處呢？對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)可以直接和客戶進(jìn)行溝通，了解客戶真正的需求，拿到客戶真正的信息，這對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)開(kāi)展我們的業(yè)務(wù)，提供服務(wù)來(lái)說(shuō)是非常有幫助的。第二，隨時(shí)隨地的可以開(kāi)展我們的業(yè)務(wù)，一般的我們這種傳統(tǒng)的渠道，那就是在工作時(shí)間來(lái)為客戶提供服務(wù)，促銷推介我們的產(chǎn)品。電子商務(wù)在網(wǎng)上開(kāi)展，我們哪怕在晚上十一、十二點(diǎn)都可以銷售我們的產(chǎn)品，提供我們的服務(wù)。這兩點(diǎn)是我認(rèn)為的電子商務(wù)的特點(diǎn)。; #電子商務(wù)保險(xiǎn) #理賠 #電子簽字簽售
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊外資車險(xiǎn)發(fā)力各險(xiǎn)企分爭(zhēng)電銷市場(chǎng): 摘要：自5月1日起正式對(duì)外資保險(xiǎn)公司開(kāi)放，中資外資財(cái)險(xiǎn)公司零距離肉搏戰(zhàn)一觸即發(fā)，而利寶保險(xiǎn)于10月初在廣東售出全國(guó)首個(gè)外資交強(qiáng)險(xiǎn)保單，將進(jìn)一步的拉大外資險(xiǎn)企與本土企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，電子商務(wù)這一平臺(tái)的發(fā)展，讓各大險(xiǎn)企看到了前景，這塊蛋糕的分爭(zhēng)由此拉開(kāi)。
　　車險(xiǎn)電銷市場(chǎng)或現(xiàn)分水嶺
隨著外資財(cái)險(xiǎn)開(kāi)始發(fā)力，人才之爭(zhēng)已經(jīng)率先引爆。據(jù)平安員工透露，外資財(cái)險(xiǎn)正在平安等多家中資財(cái)險(xiǎn)公司高薪挖掘車險(xiǎn)人才。截至目前，已經(jīng)有美亞財(cái)險(xiǎn)、利寶保險(xiǎn)、安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中航安盟、三星財(cái)險(xiǎn)、現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)等6家外資險(xiǎn)企獲得批復(fù)允許變更業(yè)務(wù)范圍，而邁出實(shí)質(zhì)性步伐的只有利寶保險(xiǎn)。利寶公司員工透露，此前利寶保險(xiǎn)一直通過(guò)與其他保險(xiǎn)公司合作曲線開(kāi)展交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。利寶受理商業(yè)險(xiǎn)，與其合作的財(cái)險(xiǎn)公司受理交強(qiáng)險(xiǎn)。比如利寶保險(xiǎn)在重慶與大地財(cái)險(xiǎn)合作，在廣東則與華泰財(cái)險(xiǎn)合作。至于此次利寶能夠搶占先機(jī)，率先開(kāi)展交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要是由于該公司有現(xiàn)成的系統(tǒng)，只需把交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)并入即可。利寶、美亞等多家外資財(cái)險(xiǎn)公司不約而同地表示，正在尋找差異化道路，如定位高端市場(chǎng)、受理豪車保險(xiǎn)等等，在現(xiàn)有大眾車險(xiǎn)市場(chǎng)之外尋找空間、站穩(wěn)腳跟。業(yè)界人士分析，在保監(jiān)會(huì)政策放開(kāi)之后，外資開(kāi)賣交強(qiáng)險(xiǎn)，一是二度開(kāi)發(fā)現(xiàn)有客戶，二是通過(guò)電銷渠道，建立車險(xiǎn)直銷模式。電銷市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)分水嶺，下一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)周期剛剛拉開(kāi)帷幕。剛剛過(guò)去的“雙11”購(gòu)物狂歡節(jié)上，平安、太保、陽(yáng)光和天平車險(xiǎn)公司組團(tuán)參加淘寶“聚劃算”車險(xiǎn)團(tuán)購(gòu)活動(dòng)。與保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的網(wǎng)上車險(xiǎn)直銷平臺(tái)需要試算保費(fèi)相比，網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)車險(xiǎn)促銷大多采用城市、車價(jià)和商業(yè)車險(xiǎn)一口價(jià)方式供消費(fèi)者搶購(gòu)，簡(jiǎn)化投保過(guò)程。從2007年7月平安獲得第一張電銷牌照至今的五年間，電銷渠道已經(jīng)基本完成了從“新興”到“主力”的蛻變，而電銷市場(chǎng)也已經(jīng)變成國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)的拼殺之地，目前獲批取得電銷拍照的財(cái)險(xiǎn)公司已達(dá)19家，競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化。近日，平安新渠道副董事長(zhǎng)、產(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理盧躍在平安電銷五周年會(huì)上透露，從2007年到2011年的五年間，平安電銷保費(fèi)收入呈井噴式增長(zhǎng)，分別為6.8億元、16億元、42.5億元、126.9億元、223.9億元，五年內(nèi)提升了30倍，除了2011年，每年的增速都超過(guò)100%，并在2009年率先實(shí)現(xiàn)了盈利。盈利一直是困擾車險(xiǎn)市場(chǎng)的難題，而電話車險(xiǎn)不到三年時(shí)間便實(shí)現(xiàn)了盈利，體現(xiàn)了強(qiáng)大的成本優(yōu)勢(shì)。據(jù)了解，平安電話車險(xiǎn)在整個(gè)車險(xiǎn)中的占比仍在逐年加大，現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到40%。太保2012年中報(bào)則顯示，以電話車險(xiǎn)為代表的“電銷財(cái)險(xiǎn)”同樣增長(zhǎng)強(qiáng)勁，業(yè)務(wù)收入總計(jì)21.53億元，同比增長(zhǎng)173.9%。受到新渠道因素提振，太保車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在車市欠景氣的環(huán)境下保持增速，實(shí)現(xiàn)銷售收入262億元，占上半年總收入比重28.41%。北京大童保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理張燾分析，歷經(jīng)幾年發(fā)展，國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)分水嶺已經(jīng)顯現(xiàn)，形成了“平安領(lǐng)跑—人保發(fā)力—太保追趕，中小財(cái)險(xiǎn)公司隨行就市，外資財(cái)險(xiǎn)加入角逐”的競(jìng)爭(zhēng)圖景。第一個(gè)吃螃蟹的平安積累了客戶資源和經(jīng)驗(yàn)，也有良好的內(nèi)部管理優(yōu)勢(shì)。人保、太保近年在電銷方面同樣發(fā)力，人保勝在龐大繁多的網(wǎng)點(diǎn)渠道，太保亦有自身財(cái)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)。若干家中小型保險(xiǎn)公司投入小、起步晚，價(jià)格優(yōu)惠，不過(guò)在服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、資源等方面相對(duì)落后。“外資全面進(jìn)入車險(xiǎn)市場(chǎng)，肯定給原有的市場(chǎng)主體帶來(lái)了壓力、加大了競(jìng)爭(zhēng)，但由于拿到牌照后還需要一段時(shí)間做基礎(chǔ)建設(shè)，短期內(nèi)難以對(duì)市場(chǎng)格局形成影響。”盧躍認(rèn)為。
　　新競(jìng)爭(zhēng)模式開(kāi)啟
盡管平安電銷前三季度仍處在盈利狀態(tài)，但車險(xiǎn)整個(gè)行業(yè)增速放緩已是不爭(zhēng)的事實(shí)。從2007年到2011年，財(cái)險(xiǎn)新渠道的保費(fèi)收入每年增速都在100%，今年的增速明顯放緩，今年上半年，平安產(chǎn)險(xiǎn)來(lái)自新渠道的保費(fèi)收入為131億元，保費(fèi)增長(zhǎng)36%。在增速放緩的形勢(shì)下，車險(xiǎn)三巨頭紛紛表示競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)有新模式。“未來(lái)車險(xiǎn)應(yīng)避開(kāi)價(jià)格同質(zhì)化、產(chǎn)品同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)。”盧躍介紹，平安趁增速放緩之際，除了加強(qiáng)服務(wù)之外，正在加快電銷和網(wǎng)銷融合的進(jìn)度。事實(shí)上，平安已經(jīng)開(kāi)始啟動(dòng)電網(wǎng)合一，將電銷和網(wǎng)銷融合。平安產(chǎn)險(xiǎn)新渠道事業(yè)部業(yè)務(wù)管理部副總經(jīng)理苑曉梅介紹，今年6月，平安將直銷車險(xiǎn)平臺(tái)網(wǎng)址改為電銷熱線網(wǎng)址，同時(shí)加大了宣傳力度。“到目前為止，網(wǎng)銷業(yè)務(wù)沒(méi)有像電銷那樣出現(xiàn)爆發(fā)性的增長(zhǎng)，但增速一直非常平穩(wěn)。”苑曉梅透露，年底，平安電銷車險(xiǎn)還將推出微博營(yíng)銷平臺(tái)，“年長(zhǎng)一點(diǎn)兒的，習(xí)慣打直銷電話或直接上網(wǎng)點(diǎn)面對(duì)面辦業(yè)務(wù)，年輕人喜歡在線或者通過(guò)微博溝通，發(fā)個(gè)投訴或者建議。”人保財(cái)險(xiǎn)副總裁王和也認(rèn)為，車險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)從價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向了服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，基礎(chǔ)服務(wù)以及增值服務(wù)的開(kāi)發(fā)與提升將是轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。前不久，人保不僅在微博平臺(tái)推出人保“微車險(xiǎn)”、官方微信，還在北京等重點(diǎn)區(qū)域?yàn)榭蛻籼峁┚坪蟠{、事故車托管、車主短信秘書等在內(nèi)的更多服務(wù)內(nèi)容。太保則推出在線商城，主要負(fù)責(zé)集團(tuán)電銷、網(wǎng)銷等新渠道業(yè)務(wù)的發(fā)展，由子公司太平洋保險(xiǎn)在線服務(wù)科技有限公司獨(dú)立運(yùn)作。業(yè)內(nèi)人士稱，獨(dú)立法人操作模式更利于新渠道的專業(yè)化運(yùn)作，在稅收優(yōu)惠、規(guī)避費(fèi)用監(jiān)管等方面受益。“電銷行業(yè)發(fā)展會(huì)從‘有人’到‘無(wú)人’狀態(tài)，電話向網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)變。”盧躍認(rèn)為，“從運(yùn)營(yíng)成本講，網(wǎng)絡(luò)具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)；從用戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)上講，網(wǎng)絡(luò)可以24小時(shí)在線服務(wù)，用戶體驗(yàn)、互動(dòng)性更強(qiáng)，這是行業(yè)未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)。”以天平保險(xiǎn)對(duì)杭州區(qū)的投保資格要求來(lái)看，車價(jià)在8萬(wàn)元至30萬(wàn)元，車輛在1年(含)以上4年以下，上年保單在2012年11月16日至2013年11月15日之間到期的五座私家車，就可于“雙11”當(dāng)天通過(guò)一口價(jià)的方式購(gòu)買該車險(xiǎn)品牌的商業(yè)險(xiǎn)（車損險(xiǎn)、三責(zé)、涉水責(zé)任、車損和三責(zé)不計(jì)免賠）。這既是業(yè)內(nèi)首推的一口價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品，也是該車險(xiǎn)公司專門針對(duì)淘寶用戶推出的車險(xiǎn)優(yōu)惠產(chǎn)品。記者看到，在促銷適用的6個(gè)一、二線城市中，某財(cái)險(xiǎn)公司針對(duì)杭州地區(qū)用戶的一款商業(yè)險(xiǎn)組合產(chǎn)品原價(jià)為2081元，淘寶補(bǔ)貼400元，現(xiàn)價(jià)1681元，已有276人購(gòu)買。實(shí)際上，目前各大保險(xiǎn)公司均有自己的官網(wǎng)在線投保平臺(tái)，消費(fèi)者如要得到車險(xiǎn)報(bào)價(jià)，需在其“車險(xiǎn)計(jì)算器”表框輸入城市、車牌號(hào)、車齡和車價(jià)等一系列數(shù)據(jù)，在提供聯(lián)系方式后，車險(xiǎn)公司的電銷人員再來(lái)電核實(shí)，算出保費(fèi)。過(guò)程冗長(zhǎng)，且消費(fèi)者仍不可避免多家比較。而加入“雙11”購(gòu)物狂歡節(jié)促銷的車險(xiǎn)產(chǎn)品，約束保費(fèi)中的眾多變量，標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一車險(xiǎn)產(chǎn)品，方便了目標(biāo)消費(fèi)者搶購(gòu)。目前，隨著眾多網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)的興起，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司參與到網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)促銷活動(dòng)，據(jù)淘寶相關(guān)人士介紹，現(xiàn)有人保、太保、平安、陽(yáng)光、大地、天平6家保險(xiǎn)公司與淘寶網(wǎng)展開(kāi)了合作，開(kāi)設(shè)了官方旗艦店。同時(shí)，汽車銷量經(jīng)歷高增長(zhǎng)后，車市已陷入低迷，保險(xiǎn)公司盈利壓力在加大。前三季度，許多保險(xiǎn)公司內(nèi)部考核未達(dá)標(biāo)，第四季度歷來(lái)是保險(xiǎn)公司沖業(yè)績(jī)的關(guān)鍵時(shí)刻，借勢(shì)網(wǎng)購(gòu)狂歡吸引眼球，通過(guò)限量特價(jià)優(yōu)惠活動(dòng)，引導(dǎo)更多的消費(fèi)者關(guān)注其品牌，也是險(xiǎn)企熱衷電商促銷的主要原因。不過(guò)，據(jù)各家保險(xiǎn)公司調(diào)查，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買保險(xiǎn)的客戶以年輕人群為主，且業(yè)務(wù)規(guī)模占比并不大。網(wǎng)絡(luò)銷售的價(jià)格戰(zhàn)尚不會(huì)動(dòng)搖車險(xiǎn)通過(guò)傳統(tǒng)渠道的地位。“單憑禮品、折扣促銷肯定不夠，服務(wù)質(zhì)量直接影響著消費(fèi)者的二次購(gòu)買意愿和行為。”平安直銷車險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，車險(xiǎn)產(chǎn)品的使用周期長(zhǎng)達(dá)一年，且使用頻率較低，險(xiǎn)企為了能在與消費(fèi)者有限的接觸過(guò)程中，為其留下良好的使用體驗(yàn)，在營(yíng)銷大戰(zhàn)的同時(shí)，也同時(shí)進(jìn)行著服務(wù)大戰(zhàn)，服務(wù)內(nèi)容也早已超出傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)范疇。
　　新聞鏈接：外資交強(qiáng)險(xiǎn)北京首單有望近期開(kāi)售
利寶保險(xiǎn)已于10月初在廣東售出全國(guó)首個(gè)外資交強(qiáng)險(xiǎn)保單，成為首家正式進(jìn)軍交強(qiáng)險(xiǎn)的外資企業(yè)。據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，目前，利寶保險(xiǎn)中國(guó)區(qū)下屬的四個(gè)分公司中，廣東、重慶、浙江三地的交強(qiáng)險(xiǎn)均已開(kāi)始銷售，只有北京市場(chǎng)尚未進(jìn)入。此番在北京市場(chǎng)成功開(kāi)賣交強(qiáng)險(xiǎn)后，利寶保險(xiǎn)將實(shí)現(xiàn)外資交強(qiáng)險(xiǎn)第一單的全面“搶灘”。根據(jù)國(guó)務(wù)院相關(guān)規(guī)定，從5月1日起，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)正式對(duì)外資保險(xiǎn)公司開(kāi)放。迄今為止，除利寶保險(xiǎn)外，美亞、安聯(lián)、三星、現(xiàn)代、中航安盟等5家外資財(cái)險(xiǎn)公司也已經(jīng)獲得保監(jiān)會(huì)擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)，獲得在中國(guó)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的資格。目前，這5家保險(xiǎn)公司也在積極籌備交強(qiáng)險(xiǎn)審批的相關(guān)手續(xù)，但具體時(shí)間尚未確定。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，外資險(xiǎn)企開(kāi)辦交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)其變更業(yè)務(wù)范圍后，還需要向保監(jiān)會(huì)提交經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格申請(qǐng)，通過(guò)系統(tǒng)的審核和驗(yàn)收后，才可以正式經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2011年，全國(guó)36家保險(xiǎn)公司共承保機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)1.14億輛次，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入983.42億元，但經(jīng)營(yíng)虧損高達(dá)112億元。對(duì)于外資險(xiǎn)企承保交強(qiáng)險(xiǎn)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率和產(chǎn)品并無(wú)本質(zhì)差別，但交強(qiáng)險(xiǎn)背后的商業(yè)車險(xiǎn)卻是外資險(xiǎn)企看重的巨大潛在市場(chǎng)。承保交強(qiáng)險(xiǎn)，進(jìn)而帶動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)市場(chǎng)份額的增長(zhǎng)，是外資險(xiǎn)企進(jìn)軍中國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)的主要目的。; #電子商務(wù)保險(xiǎn) #車險(xiǎn) #交強(qiáng)險(xiǎn) #利寶保險(xiǎn)安聯(lián)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

購(gòu)買保險(xiǎn) 網(wǎng)上投保方便但要謹(jǐn)慎: 摘要：很多金融產(chǎn)品也搭上趟順風(fēng)車，擺開(kāi)了網(wǎng)上營(yíng)銷的陣勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)雖然省去了代理人等中間交易環(huán)節(jié)，會(huì)比普通代理人渠道的保費(fèi)便宜不少，也不用因拿材料而來(lái)回奔波，但是，網(wǎng)絡(luò)世界，虛擬無(wú)限，投保要謹(jǐn)慎，下單需小心。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人士提醒消費(fèi)者，如果選擇網(wǎng)上投保，一定要選擇正規(guī)網(wǎng)站。在找到正規(guī)網(wǎng)站后，要看清保險(xiǎn)條款。在網(wǎng)站上要仔細(xì)查閱產(chǎn)品介紹，包括具體的保險(xiǎn)利益、保障責(zé)任、除外責(zé)任等。在拿到保單后，要看清條款中有關(guān)保險(xiǎn)利益、除外責(zé)任、免賠天數(shù)(免賠比例)、觀察期等特別重要的內(nèi)容，如果有不明白的地方直接通過(guò)客服電話咨詢。同時(shí)，要核實(shí)保單的真?zhèn)巍ｋ娮颖闻c紙質(zhì)保單具有同等法律效力。如果您選擇只接收電子保單，同樣可以致電保險(xiǎn)公司客服電話查詢真?zhèn)?。在網(wǎng)上成功投保后，一定要注意保單的生效時(shí)間。網(wǎng)絡(luò)投保最大的優(yōu)點(diǎn)就是全程自助，這其中也包括保單生效時(shí)間，尤其對(duì)于購(gòu)買了旅行保險(xiǎn)的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是尤為重要。
　　購(gòu)買流程
盡管保險(xiǎn)產(chǎn)品在線上銷售領(lǐng)域略顯身份特殊，但事實(shí)上，淘寶網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品與購(gòu)買其他實(shí)物產(chǎn)品一樣，在保障安全的基礎(chǔ)上，都需遵循以下的購(gòu)買流程：1. 首先，您需要有一個(gè)淘寶賬號(hào)，還需要有一個(gè)網(wǎng)銀或支付寶賬戶，并保證賬戶內(nèi)有足夠的金額可完成線上支付；
　　2.在淘寶保險(xiǎn)頻道選擇想要購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類，在選擇前務(wù)必認(rèn)真閱讀相關(guān)產(chǎn)品說(shuō)明，對(duì)保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)人條件等信息了解無(wú)誤后方可選擇，如有任何疑問(wèn)，一定要及時(shí)咨詢網(wǎng)上客服；
　　3.選好保險(xiǎn)產(chǎn)品后，需如實(shí)填寫訂單，包括投保人信息、保險(xiǎn)人信息和保單明細(xì)，需要注意的是，如果投保人未能如實(shí)填寫訂單，一旦發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付；填寫完畢后一定要逐項(xiàng)核對(duì)，確保沒(méi)有任何錯(cuò)誤和遺漏；
　　4.確認(rèn)無(wú)誤后方可選擇付款，最好選擇使用支付寶付款，可減少保單生效前退保帶來(lái)的糾紛；付款時(shí)務(wù)必選擇安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，防止個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息泄露造成損失。
　　現(xiàn)狀淘寶保險(xiǎn)頻道悄然興起
淘寶網(wǎng)開(kāi)通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)早已不是什么新鮮事。早在去年10月份，淘寶保險(xiǎn)頻道就已低調(diào)上線。在短短9個(gè)多月時(shí)間內(nèi)，淘寶保險(xiǎn)頻道已經(jīng)開(kāi)設(shè)了中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)平安、陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、泰康人壽(微博)、華泰保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)大地保險(xiǎn)、天平保險(xiǎn)的旗艦店，產(chǎn)品線則涵蓋了車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、少兒險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、購(gòu)物保障等多個(gè)險(xiǎn)種。其保險(xiǎn)產(chǎn)品以個(gè)人險(xiǎn)為主，如意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)等。記者發(fā)現(xiàn)，在眾多個(gè)人險(xiǎn)種中，以意外險(xiǎn)和旅游險(xiǎn)最為火爆，兩個(gè)險(xiǎn)種的訂單總數(shù)分別達(dá)到上萬(wàn)單，其他個(gè)人險(xiǎn)種的訂單數(shù)也從幾百到幾千單不等，保險(xiǎn)行業(yè)在淘寶上的生意可謂風(fēng)生水起。
　　險(xiǎn)企布局看重細(xì)分市場(chǎng)
盡管目前已經(jīng)鋪開(kāi)的線上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)眾多，但對(duì)單一的保險(xiǎn)公司而言，目前仍是根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)深挖細(xì)分市場(chǎng)為主。據(jù)泰康人壽介紹，目前泰康人壽在淘寶上出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有兩大類，一是意外險(xiǎn)，如一年期的綜合意外險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)和簽證保險(xiǎn)等；二是健康保險(xiǎn)，如終身重大疾病保險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)和女性疾病保險(xiǎn)。這些產(chǎn)品從上線以來(lái)就受到了淘寶消費(fèi)者的追捧，有幾款產(chǎn)品銷量更是高達(dá)上千件。陽(yáng)光保險(xiǎn)資料顯示，自淘寶旗艦店上線以來(lái)，其壽險(xiǎn)銷售的產(chǎn)品主要以短期意外險(xiǎn)為主，包括旅游險(xiǎn)、航意險(xiǎn)、交通工具綜合保險(xiǎn)、自駕險(xiǎn)、境外旅行救援產(chǎn)品。目前，陽(yáng)光壽險(xiǎn)在淘寶網(wǎng)上的保險(xiǎn)銷售大體分為兩種，一種是通過(guò)與其他類目交叉銷售（XBC）的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如航意險(xiǎn)產(chǎn)品、旅游險(xiǎn)產(chǎn)品；一種是直接在超市銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如交通工具綜合保險(xiǎn)、自駕險(xiǎn)、境外旅行救援產(chǎn)品。目前與機(jī)票平臺(tái)交叉銷售的航意險(xiǎn)產(chǎn)品，按銷售量每年20%的速度穩(wěn)步增長(zhǎng)，占整個(gè)陽(yáng)光壽險(xiǎn)在淘寶平臺(tái)所有產(chǎn)品銷售量的90%左右。另一方面，陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)的車險(xiǎn)產(chǎn)品和航班延誤險(xiǎn)銷售得到了個(gè)人客戶以及商戶的好評(píng)，其中，車險(xiǎn)銷售份額占據(jù)淘寶總車險(xiǎn)銷售份額35%左右；航延險(xiǎn)銷售份額占據(jù)95%以上。淘寶平安網(wǎng)店主要銷售車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)，其中非車險(xiǎn)包括旅游保險(xiǎn)、境外保險(xiǎn)、特殊人群保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)等29種產(chǎn)品。自上線以來(lái)，平安保險(xiǎn)的網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直在穩(wěn)步提升。另外，淘寶保險(xiǎn)頻道還辦理理財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前淘寶理財(cái)保險(xiǎn)只有泰康投連險(xiǎn)一種產(chǎn)品，主要包括泰康e理財(cái)A、e理財(cái)B、e理財(cái)C三款產(chǎn)品、5個(gè)賬戶，每款產(chǎn)品下設(shè)兩個(gè)賬戶，保險(xiǎn)用戶對(duì)產(chǎn)品擁有一定的把控權(quán)，可以根據(jù)市場(chǎng)行情自由決定將資金放置有利賬戶，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
　　物美價(jià)廉方便快捷
很多喜歡在淘寶上購(gòu)物的消費(fèi)者，最為看重的就是淘寶網(wǎng)店誘人的性價(jià)比，而淘寶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也不例外。泰康保險(xiǎn)介紹，在淘寶上銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他渠道相比最大的優(yōu)勢(shì)在于，由于在網(wǎng)上直接銷售，保險(xiǎn)公司省去了中間代理環(huán)節(jié)，規(guī)避掉了傳統(tǒng)中介或代理可能產(chǎn)生的高額成本，可以將成本直接反饋給客戶，同時(shí)還可以多種保險(xiǎn)責(zé)任組合銷售，打包價(jià)更便宜，性價(jià)比極高。記者發(fā)現(xiàn)，淘寶上的保險(xiǎn)產(chǎn)品售價(jià)均有一定程度的折扣，保費(fèi)從3元到1000多元不等。因?yàn)槲锩纼r(jià)廉，在各大保險(xiǎn)產(chǎn)品中，意外險(xiǎn)賣得最好。同時(shí)，與傳統(tǒng)購(gòu)買保險(xiǎn)的方式相比，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買保險(xiǎn)顯然要簡(jiǎn)單得多。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，客戶無(wú)需等待保險(xiǎn)公司安排專門的工作人員上門，或?qū)ｉT到柜臺(tái)、銀行排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)，而只需在淘寶上填寫信息，經(jīng)過(guò)保費(fèi)測(cè)算、填寫保單等過(guò)程，完成網(wǎng)上支付后，等待保險(xiǎn)公司送單,就能在幾分鐘之內(nèi)輕松完成整個(gè)投保過(guò)程。與之形成鮮明對(duì)比的是，假如按照傳統(tǒng)方式辦理一項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，至少要花1-1.5個(gè)小時(shí)，過(guò)程繁瑣，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。網(wǎng)上購(gòu)險(xiǎn)方便快捷的特性在短期出行險(xiǎn)時(shí)顯得尤為重要，很多人雖然認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的必要性，但往往在出行前才想起忘記投保，而通過(guò)電腦和手機(jī)，在淘寶上購(gòu)買保險(xiǎn)，就可以輕松解決這一問(wèn)題。
　　量身打造特色服務(wù)
對(duì)很多淘寶用戶來(lái)說(shuō)，最熟悉的淘寶保險(xiǎn)莫過(guò)于退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。這款保險(xiǎn)專門解決淘寶交易中的退換貨服務(wù)，購(gòu)買了該保險(xiǎn)的淘寶買家或賣家，一旦發(fā)生退貨，退貨運(yùn)費(fèi)將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，能幫助淘寶買家和賣家最大限度地降低退換貨成本，受到淘寶賣家和消費(fèi)者的追捧。退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)只是淘寶保險(xiǎn)特色服務(wù)的冰山一角。如今，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司在推出電子保險(xiǎn)時(shí)，更注重開(kāi)發(fā)特色服務(wù)，針對(duì)不同的用戶群提供各類相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)專屬銷售險(xiǎn)種，如針對(duì)淘寶手機(jī)買賣推出的手機(jī)假一賠三服務(wù)、貨到付款拒簽險(xiǎn)，針對(duì)淘寶中小店鋪賣家為員工投保的中小店鋪賣家意外保險(xiǎn)服務(wù)等，都受到了消費(fèi)者的青睞；同時(shí)，一些在傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售渠道中作為附加險(xiǎn)銷售的險(xiǎn)種，在保險(xiǎn)公司的線上商城可以單獨(dú)銷售。這顯示保險(xiǎn)公司不僅將網(wǎng)絡(luò)作為一個(gè)銷售渠道，還有意瞄準(zhǔn)消費(fèi)群體進(jìn)行個(gè)性化的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和營(yíng)銷。保險(xiǎn)網(wǎng)店的特色服務(wù)還體現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的辦理過(guò)程中。據(jù)泰康人壽介紹，在以往傳統(tǒng)的手寫簽單投保模式中，投保者受到頗多的限制，不能自主地定制保障內(nèi)容、保險(xiǎn)期間等，而在保險(xiǎn)在線銷售平臺(tái)上，用戶可以根據(jù)自身需求自由定制保障內(nèi)容、保障額度、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)方式等內(nèi)容，以免客戶經(jīng)常為不必要的保障內(nèi)容買單。
　　條款透明避免銷售誤導(dǎo)
在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)工作人員上門投保的服務(wù)模式中，經(jīng)常會(huì)發(fā)生因保險(xiǎn)條款解釋差異而引發(fā)的銷售誤導(dǎo)等保險(xiǎn)銷售糾紛問(wèn)題，而在網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，為了使買家能更好地理解產(chǎn)品條款和特色，在產(chǎn)品介紹中，網(wǎng)站往往會(huì)將客戶最關(guān)心的產(chǎn)品內(nèi)容進(jìn)行提煉，把保險(xiǎn)的專業(yè)術(shù)語(yǔ)用通俗易懂的語(yǔ)言展示出來(lái)。一般來(lái)說(shuō)，各款產(chǎn)品都會(huì)詳細(xì)列出保障內(nèi)容、保險(xiǎn)期間、保障額度、保險(xiǎn)費(fèi)用等幾項(xiàng)基礎(chǔ)信息，并直接將產(chǎn)品條款放在網(wǎng)上以供客戶查詢，所有的信息都是專業(yè)客觀的，避免了傳統(tǒng)渠道銷售人員誤導(dǎo)客戶的問(wèn)題。據(jù)泰康人壽介紹，除了基本信息以外，一些保險(xiǎn)公司還專門注明了投保須知和案例分享等內(nèi)容，盡量為客戶提供全面、客觀的產(chǎn)品介紹，以便于客戶選擇適合自己的產(chǎn)品；針對(duì)一些較復(fù)雜或?qū)I(yè)性較強(qiáng)的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司也專門搜集了大量的背景資料供客戶參考。此外，淘寶網(wǎng)店提供在線客服進(jìn)行全天候的咨詢服務(wù)，滿足消費(fèi)者的咨詢需要。
　　劣勢(shì)財(cái)產(chǎn)安全需警惕
作為一個(gè)新興的銷售渠道，保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售仍然存在缺陷。保險(xiǎn)公司相關(guān)資料顯示，由于在線銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，需要和銀行進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)對(duì)接，對(duì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的要求很高。同時(shí)由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性以及網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)尚淺，保險(xiǎn)公司目前難以在網(wǎng)上直接銷售更為復(fù)雜的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品，只能銷售一些短期壽險(xiǎn)產(chǎn)品以及車險(xiǎn)，售賣的保險(xiǎn)品種相對(duì)單一。同時(shí)，與其他網(wǎng)上購(gòu)物服務(wù)一樣，在淘寶上購(gòu)買保險(xiǎn)雖然十分方便快捷，但也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。陽(yáng)光保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)存在著以下風(fēng)險(xiǎn)隱患：一是消費(fèi)者可能無(wú)法鑒別真假店鋪，在淘寶C2C平臺(tái)上到一些個(gè)人店鋪進(jìn)行購(gòu)買，增加了購(gòu)買到假保單的風(fēng)險(xiǎn)；
　　二是由于網(wǎng)絡(luò)交易，有可能會(huì)發(fā)生因系統(tǒng)問(wèn)題而造成的投保不成功或其他問(wèn)題；
　　三是同大多數(shù)電子商務(wù)平臺(tái)一樣，同樣存在支付風(fēng)險(xiǎn)、信息安全等問(wèn)題；
　　四是有可能遭遇“假網(wǎng)銷”，即網(wǎng)上獲取客戶信息后轉(zhuǎn)為線下銷售的現(xiàn)象；
　　五是網(wǎng)上投?？赡軙?huì)出現(xiàn)退保退款無(wú)保障的問(wèn)題，特別是保單生效前的客戶退保問(wèn)題；
　　六是網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的售后服務(wù)是否完善的問(wèn)題。此外，保險(xiǎn)專家還提醒各保險(xiǎn)公司，由于網(wǎng)上投保無(wú)法接觸到被保險(xiǎn)人本人，增加了保險(xiǎn)公司的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)由于無(wú)法如實(shí)鑒別投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系，這就增加了保險(xiǎn)公司理賠調(diào)查的成本，也可能會(huì)導(dǎo)致后期的一些糾紛。
　　專家建議
盡管購(gòu)買過(guò)程看似簡(jiǎn)單，不過(guò)，保險(xiǎn)專家同時(shí)建議，鑒于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性，在進(jìn)行渠道選擇、產(chǎn)品甄選、售后跟蹤等環(huán)節(jié)時(shí)，消費(fèi)者仍需對(duì)自己的購(gòu)買行為負(fù)責(zé)，這樣才能保障線上購(gòu)買業(yè)務(wù)順利完成。慎重選擇購(gòu)買渠道很多消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)無(wú)法鑒別真假店鋪，有可能被假的保險(xiǎn)網(wǎng)店蒙蔽而上當(dāng)受騙。多家保險(xiǎn)公司提醒消費(fèi)者，在網(wǎng)上投保一定要選擇真正的保險(xiǎn)賣家，優(yōu)先選擇大品牌大公司保險(xiǎn)產(chǎn)品，不要因?yàn)閮r(jià)格便宜而購(gòu)買一些虛假的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以免保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)得不到任何保障。目前，多家保險(xiǎn)公司推出網(wǎng)上超市或者網(wǎng)上專賣店，除了上述公司擁有淘寶旗艦店外，平安保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、泰康保險(xiǎn)等公司的官方網(wǎng)站均可購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，蘇寧易購(gòu)也開(kāi)設(shè)了保險(xiǎn)頻道，目前可以購(gòu)買平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)和泰康人壽三家保險(xiǎn)公司的部分保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)條款讀仔細(xì)由于網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)尚處于起步階段，很多法律法規(guī)還不完善，投保人的權(quán)益有可能因此受到損害。多位保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，在線上購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不能只關(guān)注價(jià)格，更需注意產(chǎn)品的投保規(guī)則、產(chǎn)品介紹、免責(zé)等具體內(nèi)容，在投保前全面了解產(chǎn)品和投保流程，確保購(gòu)買的產(chǎn)品符合購(gòu)買初衷。值得一提的是，如果對(duì)保險(xiǎn)條款有任何疑義，可以詳細(xì)咨詢?cè)诰€客服，或直接撥打保險(xiǎn)公司的電話咨詢。如實(shí)填寫投保信息在投保過(guò)程中應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫投保信息，履行如實(shí)告知義務(wù)，避免后續(xù)糾紛的發(fā)生。泰康保險(xiǎn)專家建議，以健康醫(yī)療類保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，在購(gòu)買該類產(chǎn)品時(shí)，由于多數(shù)線上投保產(chǎn)品并不要求客戶進(jìn)行體檢，取而代之的是投保過(guò)程中的一份健康告知，其中包含對(duì)于身體狀況的一些基礎(chǔ)問(wèn)題，客戶應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫各項(xiàng)內(nèi)容，如有隱瞞，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，將難以獲得應(yīng)有的賠付。注意財(cái)產(chǎn)等信息安全由于網(wǎng)上投保一般采取在線支付，因此客戶對(duì)自己的銀行用戶名、密碼一定要妥善保管，在安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中進(jìn)行支付，避免造成財(cái)產(chǎn)損失。此外，還需注意個(gè)人信息安全，由于線上投保需要在網(wǎng)上填寫個(gè)人信息和保單，特別是其中涉及到個(gè)人隱私的部分，消費(fèi)者需要多加注意，最好在個(gè)人電腦上進(jìn)行操作，防止個(gè)人信息的泄露而造成財(cái)產(chǎn)和名譽(yù)上的損失。及時(shí)核實(shí)保險(xiǎn)單據(jù)由于網(wǎng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一般都采取電子保單，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)后，應(yīng)當(dāng)用電子保單重點(diǎn)保單號(hào)在保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站進(jìn)行驗(yàn)證，確保購(gòu)買的保險(xiǎn)真實(shí)有效。保險(xiǎn)專家提醒，需要注意的是，如果由于客戶郵箱故障導(dǎo)致接受電子保單失敗，以及由于個(gè)人原因使郵箱密碼泄露造成的損失，由投保人承擔(dān)責(zé)任。; #投保 #保費(fèi) #電子商務(wù)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22