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理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),投資需謹(jǐn)慎,相信很多投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)都是猶豫再三,這就讓很多風(fēng)險(xiǎn)控制能力比較低的投資者把目光投向了保本理財(cái)產(chǎn)品,一般來(lái)說(shuō)保本收益的投資理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較低的,所以保本理財(cái)產(chǎn)品哪家銀行好就成為了獲得較高收益的衡量標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于保本型理財(cái)產(chǎn)品不少投資者都有不同程度的認(rèn)識(shí)誤區(qū),保本理財(cái)產(chǎn)品哪家銀行好,下面就來(lái)介紹一下保本型產(chǎn)品誤區(qū),投資者在選購(gòu)產(chǎn)品過(guò)程中一定要仔細(xì)考察,莫被理財(cái)產(chǎn)品誤區(qū)蒙蔽雙眼。1、產(chǎn)品名稱不代表產(chǎn)品類型不少銀行愿意用這樣的字眼作為產(chǎn)品系列名稱,比如“穩(wěn)得利”、“信得盈”、“增盈”、“穩(wěn)健級(jí)”、“穩(wěn)健收益”等。這些名稱看起來(lái)保本的產(chǎn)品,偏偏就是在今年到期的全部產(chǎn)品中,不保本產(chǎn)品的系列名稱。如果僅從名稱判斷,投資者誤認(rèn)為其保證本金的可能性很大。只有保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,是保證本金的理財(cái)產(chǎn)品。保本理財(cái)產(chǎn)品哪家銀行好,在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)該認(rèn)真閱讀收益類型項(xiàng)目對(duì)于本金和收益的相關(guān)描述。2、提前贖回需付出成本產(chǎn)品贖回就意味著終止持有產(chǎn)品的運(yùn)行。產(chǎn)品的終止有三種可能,第一種是銀行終止;第二種是贖回條款規(guī)定下的個(gè)人贖回行為;第三種是必須支付提前贖回費(fèi)用的提前贖回。保本理財(cái)產(chǎn)品哪家銀行好,心細(xì)的投資者可能會(huì)發(fā)現(xiàn),不少保本產(chǎn)品的條款均注明“投資者持有到期可保證本金或保證預(yù)設(shè)比例的投資本金”,其中指“持有到期”,一旦個(gè)人提前終止或者提前贖回,就不在承諾范圍內(nèi)。投資者在選擇提前贖回理財(cái)產(chǎn)品時(shí),還是要先計(jì)算一下提前贖回的成本,避免因提前贖回對(duì)投資造成損失。保本理財(cái)產(chǎn)品哪家銀行好?保本型理財(cái)產(chǎn)品在受到人們追捧的同時(shí)也暗藏這諸多風(fēng)險(xiǎn),投資者很有可能在不了解產(chǎn)品特征的情況下進(jìn)入保本型產(chǎn)品誤區(qū),認(rèn)為保本型產(chǎn)品一定保本,其實(shí)保本型理財(cái)產(chǎn)品也是有風(fēng)險(xiǎn)的,只不過(guò)風(fēng)險(xiǎn)程度要低于非保本類產(chǎn)品,投資者不要以為隨便購(gòu)買一款保本型理財(cái)產(chǎn)品就萬(wàn)事大吉了,要看清產(chǎn)品類型,仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū),看清能否提前贖回等重要問(wèn)題,才能因地制宜的知道保本理財(cái)產(chǎn)品哪家銀行好。
銀行理財(cái)產(chǎn)品近幾年遭受不少詬,病其中一個(gè)原因金融混業(yè)造成的,比如之前的銀保“聯(lián)姻”,導(dǎo)致了很多消費(fèi)者要購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品而被誤導(dǎo)買成了保險(xiǎn)產(chǎn)品,諸如此類的例子數(shù)不勝數(shù),銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些,今天我們?cè)俅螌①?gòu)買銀行理財(cái)需要警惕的幾類陷阱整理出來(lái),供消費(fèi)者參考。第一類預(yù)期收益代替實(shí)際收益銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些?很多銀行都競(jìng)相推出收益率誘人的理財(cái)產(chǎn)品,但統(tǒng)計(jì)顯示上千款理財(cái)產(chǎn)品中,有近百款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品到期并未達(dá)到最高預(yù)期收益率,其中結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品最多占72%,專家支招投資者,在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品前一定要弄清產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)類型,弄清銀行承諾的收益率是否能夠?qū)崿F(xiàn)。俗話說(shuō)得好雙鳥(niǎo)在林不如一鳥(niǎo)在手,投資者不如選擇能實(shí)實(shí)在在使自己獲得收益的投資品。第二類保險(xiǎn)產(chǎn)品變身理財(cái)產(chǎn)品剛退休的王女士到銀行取出已到期的50萬(wàn)元定存,銀行理財(cái)柜臺(tái)的經(jīng)理向她推薦了一款三年期理財(cái)產(chǎn)品,比定存劃算得多,半年后王女士急需用錢希望將錢盡快退回,卻被告知自己當(dāng)時(shí)購(gòu)買的是保險(xiǎn)產(chǎn)品,如果當(dāng)年退保只能拿到30%至40%左右的本金,專家支招投資者要仔細(xì)查看產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)書(shū),明確銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些,保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品與定存理財(cái)產(chǎn)品有本質(zhì)區(qū)別,它主要著重的是保障性而非收益性,這一點(diǎn)也可以解釋為何保險(xiǎn)產(chǎn)品在退保時(shí)本金受損較大。第三類霸王條款賺取超額利潤(rùn)張先生投資20萬(wàn)元購(gòu)買了某城商行一款非保本浮動(dòng)收益結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,后來(lái)發(fā)現(xiàn)說(shuō)明書(shū)中明確規(guī)定到期年化收益率最高為4%,收益超,4 %的部分將作為銀行投資管理費(fèi)用,張先生認(rèn)為浮動(dòng)收益的產(chǎn)品無(wú)論產(chǎn)生多少負(fù)收益,都要由她自己來(lái)承擔(dān),若產(chǎn)生超額收益卻要?dú)w銀行所有,這樣的條款相當(dāng)不合理,專家支招,要明確銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些,而銀行利用這種霸王條款不但賺取了手續(xù)費(fèi),同時(shí)還賺取了超額利潤(rùn),對(duì)于這種沒(méi)收投資者超額收益的理財(cái)產(chǎn)品投資者盡量不要購(gòu)買。第四類信用卡分期付款免息不免費(fèi)王先生去年用信用卡刷卡購(gòu)買了1.1萬(wàn)元的筆記本電腦,當(dāng)時(shí)銷售人員告訴他可以用信用卡分期付款還不收利息,他隨后就向銀行申請(qǐng)了信用卡分期付款,當(dāng)接到對(duì)賬單時(shí)卻傻了眼,賬單上明確顯示除了當(dāng)月應(yīng)還款項(xiàng)元1000以外,還額外扣除手續(xù)80元,專家支招,明確銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些,信用卡分期付款免息不免費(fèi)早已是業(yè)界公開(kāi)的秘密,它實(shí)質(zhì)上是變相的消費(fèi)貸款消費(fèi)者透支消費(fèi)時(shí),一定要有理財(cái)意識(shí),不要超出自己的承受范圍,而且在選擇分期付款時(shí)也要對(duì)銀行信用卡使用條款進(jìn)行充分了解,警惕免息背后的隱性成本切莫花了冤枉錢。在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,不僅僅應(yīng)該關(guān)注銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些,更需要提防各類理財(cái)產(chǎn)品背后的陷阱,保證自己的利益不受到損害。
理財(cái)產(chǎn)品有很多種,銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、基金等,其中保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品近期備受大家關(guān)注。很多人都會(huì)將保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比較,兩者還是有很多區(qū)別的。那么什么是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品?與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比優(yōu)勢(shì)在哪?今天開(kāi)心保理財(cái)專家為大家詳細(xì)解答。保險(xiǎn)理財(cái),簡(jiǎn)單的說(shuō)就是購(gòu)買像健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的??偟膩?lái)說(shuō),保險(xiǎn)理財(cái)主要就是管理風(fēng)險(xiǎn)和保障家庭或個(gè)人財(cái)產(chǎn)。
哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好:
實(shí)際上各銀行的理財(cái)產(chǎn)品基本上都是同質(zhì)化的,買哪家的都一樣。那么就看你習(xí)慣在哪家銀行辦業(yè)務(wù),覺(jué)得哪家銀行的服務(wù)更好了。
如果一定要篩選哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好,可以用理財(cái)能力來(lái)對(duì)銀行做個(gè)排行。
據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)•銀行理財(cái)能力排名》,2012年第二季度,理財(cái)能力綜合排名前10位的銀行依次是招商銀行、華夏銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、中信銀行、光大銀行、恒生銀行以及江蘇銀行。
本季度招商銀行分類指標(biāo)測(cè)度中,發(fā)行能力、收益能力和信息披露規(guī)范性得分均在單項(xiàng)排名位列第二。風(fēng)險(xiǎn)控制能力和理財(cái)服務(wù)豐富性得分也較為靠前,優(yōu)秀的單項(xiàng)表現(xiàn)使得該行理財(cái)能力綜合排名位居榜首。
華夏銀行綜合排名第二,主要受益于該行本季度風(fēng)險(xiǎn)控制能力、發(fā)行能力和收益能力表現(xiàn)都較好,此外,在所有銀行的評(píng)估問(wèn)卷中,華夏銀行得分最高。
民生銀行位居綜合排名第三,該行在風(fēng)險(xiǎn)控制能力、信息披露規(guī)范性和評(píng)估問(wèn)卷三個(gè)單項(xiàng)排名表現(xiàn)較好,分別居單項(xiàng)的第三、第四和第二。同時(shí),該行的發(fā)行能力和收益能力也較為居前,最終以較高總得分進(jìn)入綜合排名前三甲。
本季度理財(cái)能力綜合排名后十的銀行為城商行、農(nóng)商行或者農(nóng)信社。其中,九江銀行排名最末一位,主要原因在于該行理財(cái)服務(wù)豐富性、信息披露規(guī)范性和評(píng)估問(wèn)卷均排在倒數(shù)第一。泉州銀行因風(fēng)險(xiǎn)控制能力、信息披露規(guī)范性和評(píng)估問(wèn)卷得分較低,導(dǎo)致綜合排名位列倒數(shù)第二。
其實(shí),針對(duì)“哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好”這樣的問(wèn)題,相信最專業(yè)的銀行理財(cái)專家也無(wú)法給出準(zhǔn)確的答案,因?yàn)樵谶x擇的時(shí)候,客戶一般都要根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,以及日常和哪個(gè)銀行的業(yè)務(wù)較多,才能綜合評(píng)選出哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好,而且這個(gè)答案往往也不是適用所有人的。
其實(shí)對(duì)于選擇哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好的問(wèn)題上,小編建議倒不如掌握好選擇銀行產(chǎn)品的注意事項(xiàng)有哪些,更能輕而易舉的幫助我們選擇產(chǎn)品。
選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品注意事項(xiàng):
首先,投資者應(yīng)優(yōu)先選定一家理財(cái)能力強(qiáng)的銀行。考察銀行理財(cái)能力最重要的因素有兩點(diǎn):其一是該銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益,一般來(lái)說(shuō)每家銀行都有幾款高收益的產(chǎn)品,因此投資者在選擇銀行時(shí),一定要著重了解銀行的總體收益水平。其二是銀行理財(cái)產(chǎn)品是否具備多樣性,產(chǎn)品豐富的銀行能夠幫助投資者在市場(chǎng)上找到各種投資機(jī)會(huì),網(wǎng)羅各種收益機(jī)會(huì),讓投資者可以選擇的理財(cái)產(chǎn)品范圍更廣泛。
第二點(diǎn)也是最重要的,就是要選擇把控風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的銀行。對(duì)投資者個(gè)人而言,購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前應(yīng)先看該產(chǎn)品是否適合自己,再考慮該產(chǎn)品是否與自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。投資者把控風(fēng)險(xiǎn)除了要考慮自己的承受能力之外,另一方面也要看銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否到位,其理財(cái)產(chǎn)品是否包含止損、收益權(quán)分級(jí)、分散標(biāo)的、資產(chǎn)回購(gòu)等以降低風(fēng)險(xiǎn)為目的的設(shè)計(jì),這些風(fēng)險(xiǎn)控制措施最終與理財(cái)產(chǎn)品能否實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率密切相關(guān)。
除上述兩方面之外,投資者還應(yīng)選擇理財(cái)產(chǎn)品信息披露充分的銀行,只有對(duì)其產(chǎn)品的投資運(yùn)作情況掌握清楚,才能有效避免日后產(chǎn)生收益糾紛。還有,不同銀行有其不同偏好或擅長(zhǎng)的投資品種,投資者在選擇銀行時(shí),也要考慮其主推的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。
只有充分的了解了銀行的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn),和掌握必要的銀行理財(cái)產(chǎn)品選擇注意事項(xiàng),再結(jié)合自身的各方面條件,才能選出對(duì)于自己來(lái)說(shuō)最好的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
在股市行情低迷、房地產(chǎn)市場(chǎng)受到宏觀調(diào)控的背景下,銀行理財(cái)市場(chǎng)日益成為普通百姓投資理財(cái)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值升值的主要渠道。買投資理財(cái)產(chǎn)品,特別是在銀行購(gòu)買,往往被認(rèn)為保賺不虧,最多是賺多賺少的區(qū)別。然而,在銀行里購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品真的零風(fēng)險(xiǎn)嗎?專家提醒千萬(wàn)別信銀行投資理財(cái)產(chǎn)品口頭承諾。在銀行里賣的投資理財(cái)產(chǎn)品都“可信”嗎?為了杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,首先仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上的標(biāo)注,其次看協(xié)議上金融機(jī)構(gòu)的公章。違規(guī)代銷的投資理財(cái)產(chǎn)品在業(yè)內(nèi)稱之為“飛單”,這是被銀行所禁止的。日前,國(guó)內(nèi)某行就曝出“飛單事件”,讓投資者損失慘重。這讓銀行投資理財(cái)產(chǎn)品的安全性問(wèn)題備受關(guān)注。銀行銷售的投資理財(cái)產(chǎn)品,除了本行發(fā)行的,還有代理發(fā)售的基金、信托和保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資者想要了解自己所購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品究竟是不是銀行自己發(fā)行的,方法比較簡(jiǎn)單。首先,可詳細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū),說(shuō)明書(shū)上會(huì)明確理財(cái)產(chǎn)品的基本要素,究竟是不是“親生的”,一目了然。如果看過(guò)說(shuō)明書(shū)之后還不確定,最簡(jiǎn)單的方法是——看投資者與金融機(jī)構(gòu)所簽訂的協(xié)議上所蓋的公章。銀行發(fā)行的投資理財(cái)產(chǎn)品,協(xié)議上會(huì)加蓋銀行的公章;信托和保險(xiǎn)產(chǎn)品,協(xié)議上對(duì)應(yīng)的是信托公司和保險(xiǎn)公司的公章。“如果銷售人員稱投資理財(cái)產(chǎn)品是銀行代理的,而協(xié)議上又沒(méi)有正式的公章,或是代銷協(xié)議,那么投資者就要警惕了。”在保險(xiǎn)類投資理財(cái)產(chǎn)品中,分紅險(xiǎn)的基本收益在合同中會(huì)有承諾,因此最終肯定能讓投資者取得一部分收益,至于收益多少,則要看具體運(yùn)作情況。投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)沒(méi)有保本的說(shuō)法,能夠取得怎樣的成績(jī)完全根據(jù)運(yùn)作情況,也是最有可能出現(xiàn)本金虧損的品種,被客戶投訴最多的保險(xiǎn)產(chǎn)品也均出于此。信托類投資理財(cái)產(chǎn)品既有將債券、票據(jù)等作為投資標(biāo)的的,也有投資藝術(shù)品、房地產(chǎn)的,產(chǎn)品構(gòu)架涉及各類抵押、關(guān)聯(lián)責(zé)任、擔(dān)保公司等,設(shè)計(jì)十分靈活,因此每個(gè)信托產(chǎn)品的內(nèi)容都不相同,所以在購(gòu)買時(shí)一定要詳細(xì)查閱產(chǎn)品說(shuō)明書(shū),明確其發(fā)行主體。因此,在銀行里賣的投資理財(cái)產(chǎn)品未必都能貨真價(jià)實(shí),投資前一定要做到“三勤”,即腿勤、嘴勤和眼勤。不要盲目輕信某些理財(cái)經(jīng)理的口頭承諾,要以合同協(xié)議中的約定為準(zhǔn);對(duì)一些另類投資理財(cái)產(chǎn)品更要謹(jǐn)慎!
當(dāng)前,股市低迷、投資基金也難獲收益,不少人將目光轉(zhuǎn)向銀行理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)走訪發(fā)現(xiàn),近年認(rèn)購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品也持續(xù)升溫。業(yè)內(nèi)人士對(duì)各銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比出優(yōu)勢(shì)劣汰,并提醒投資者勿盲目跟風(fēng)。近日,記者走訪太原市各大銀行發(fā)現(xiàn),由于銀監(jiān)會(huì)叫停了期限在一個(gè)月內(nèi)的超短期銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前,銀行理財(cái)產(chǎn)品期限多數(shù)集中在1-3個(gè)月,預(yù)期年化收益率一般為4%-6%。在一家商業(yè)銀行,記者看到該行推出了“賀歲理財(cái)系列產(chǎn)品”,最短期限為33天,年化收益率為4.3%。期限為189天理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益達(dá)到5.3%。正在咨詢的市民邵偉說(shuō),自己非??春勉y行理財(cái)產(chǎn)品,經(jīng)過(guò)各銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比,發(fā)覺(jué)當(dāng)前投資股票、基金風(fēng)險(xiǎn)大,而定期存款收益則遠(yuǎn)低于銀行理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)深入幾大銀行的理財(cái)中心對(duì)各銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比,我們可以發(fā)現(xiàn),具有理財(cái)需求的小額資金主要來(lái)自:社會(huì)新鮮人,短期積累或者年終獎(jiǎng)使得他們有一些儲(chǔ)蓄,又希望通過(guò)理財(cái)多些收益;普通工薪階層,有些積蓄但不希望資金集中在一個(gè)投資品種上,而分散之后金額又明顯偏??;中高檔客戶,他們的閑散資金或者臨時(shí)產(chǎn)生,或者為應(yīng)付不時(shí)之需,需要一些收益但又更注重流動(dòng)性,針對(duì)不同客戶的需求。經(jīng)各銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比,外資銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)榇蠖酁楦?dòng)收益產(chǎn)品,其“高端”的特征也尤為明顯。恒生銀行6個(gè)月外匯掛鉤保本型美元理財(cái)產(chǎn)品,最高年收益可達(dá)8%,認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為1萬(wàn)美元;荷蘭銀行“梵高理財(cái)”之與日經(jīng)25指數(shù)掛鉤的到期保本型結(jié)構(gòu)性存款,最高年收益可達(dá)9%,起點(diǎn)認(rèn)購(gòu)金額為2.5萬(wàn)美元;荷蘭銀行推出的石油—黃金掛鉤結(jié)構(gòu)性存款(保本型)的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)在2.5萬(wàn)美元(以5000美元整數(shù)倍累加)以上。理財(cái)師劉先生表示,具有保本特征的銀行理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)繼續(xù)升溫,或?qū)⒊蔀橥顿Y者的首選。而業(yè)內(nèi)人士提醒,首先要明確預(yù)期年化收益率絕非實(shí)際收益。同時(shí),還要注意各銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比,理財(cái)是投資,投資也存在風(fēng)險(xiǎn),選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品要多對(duì)比、多詢問(wèn),清楚其特點(diǎn),要根據(jù)自己的實(shí)際情況理性購(gòu)買。此外,必須考慮自己資金的用途及時(shí)間,避免認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品后因提前支取資金而造成損失。通過(guò)對(duì)各銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比可以看到,目前市面上的銀行理財(cái)產(chǎn)品無(wú)論從種類還是投資方向上,可以選擇的都非常多。投資者不僅僅要關(guān)注收益情況,更需了解自己的投資需求,選擇最適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
銀行理財(cái)產(chǎn)品定義:
正品保險(xiǎn)
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