約有91項(xiàng)符合搜索銀行理財(cái)的查詢結(jié)果,以下是第71-80項(xiàng)。
理財(cái)新聞 2014年銀行理財(cái)產(chǎn)品排行榜 理財(cái)“穩(wěn)”字當(dāng)頭
摘要:

近年開始,敏感的投資者或許已經(jīng)感受到了一些變化,一些高收益的金融理財(cái)產(chǎn)品再度出場。但隨著2014年金融市場的變化,很有趣的現(xiàn)象出現(xiàn)了,客戶大多開始理性回歸追求穩(wěn)健、低風(fēng)險(xiǎn)的金融理財(cái)產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士指出,在銀行理財(cái)產(chǎn)品排行榜中,紛紛出現(xiàn)“穩(wěn)”的趨勢。

2014年銀行理財(cái)產(chǎn)品排行榜 理財(cái)“穩(wěn)”字當(dāng)頭

在觀察銀行理財(cái)產(chǎn)品排行榜后,投資者在理財(cái)時的投資原應(yīng)該是以保本為主,不要將大部分本金投入到風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品中,應(yīng)當(dāng)至少儲備有相當(dāng)于6-9個月生活支出費(fèi)用的應(yīng)急金,其余的資金則可以適當(dāng)配置定存、購買國債。其投資起始資金比較低,并且屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的金融理財(cái)產(chǎn)品。今年首期憑證式國債發(fā)售,全國計(jì)劃最大發(fā)行總額500億元。其中,3年期300億元,票面年利率5.00%;5年期200億元,票面年利率5.41%。這兩期國債3年期和5年期票面利率較銀行同期基準(zhǔn)存款利率4.25%和4.75%分別高出0.75和0.66個百分點(diǎn)。當(dāng)然與此同時蘇州地區(qū)定期存款利率大多都實(shí)現(xiàn)了利率的上浮,交通銀行也已經(jīng)將定存利率上浮,意味著三年期和五年期的定存利率已經(jīng)分別達(dá)到4.675%和5.225%。在觀察銀行理財(cái)產(chǎn)品排行榜后投資資金不大的客戶可以通過滾動存法來實(shí)現(xiàn)資金的靈活分配。我們可以將資金分成4份,分別以1年期、2年期、3年期、5年期的存款形式來存,今后幾年連續(xù)做這樣的操作,這樣的話每一年都可以有到期資金,保證了資金的靈活性,同時也能享受穩(wěn)健的高收益。當(dāng)然3年期、5年期國債也可如此操作。在貨幣市場資金偏緊的背景下,銀行理財(cái)也應(yīng)運(yùn)而生了很多的保本型理財(cái)產(chǎn)品,穩(wěn)添利系列是交通銀行全新推出的保本型理財(cái)產(chǎn)品,具有保障本金、風(fēng)險(xiǎn)較低、預(yù)期收益率有市場競爭力等特點(diǎn),其募集的客戶本金由交通銀行投資于貨幣市場和公開評級在投資級以上的債券市場工具及金融衍生產(chǎn)品。特別適合在當(dāng)前利率形勢下有穩(wěn)健投資需求的投資者。在觀察銀行理財(cái)產(chǎn)品排行榜后,針對初入社會的年輕人來說,靈活便捷,穩(wěn)健的投資理財(cái)是很好的選擇。
在觀察銀行理財(cái)產(chǎn)品排行榜后,了解到我國金融體系的流動性總體依然趨緊,投資理財(cái)還是存在不少的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)不應(yīng)一味地追求高收益,而是應(yīng)量力而行在合理的投資區(qū)間里通過穩(wěn)健理財(cái)?shù)耐緩絹碜層邢薜馁Y金獲得穩(wěn)健的增值,增加額外的收益。
2023-12-11 13:51:06
理財(cái)新聞 2014銀行理財(cái)產(chǎn)品一覽表 幫你選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品
摘要:

沒有人不向往富足的生活,正如早期的淘金客,他們打撈河里的泥沙,盡管很冒險(xiǎn),但為了那些金子,值了?,F(xiàn)在為您整理出2014銀行理財(cái)產(chǎn)品一覽表,來幫您選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。2014年第一季度,銀行理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行4961款,其中,在售的人民幣3個月以下理財(cái)產(chǎn)品中很難看到超過5%預(yù)期收益率的,能超過一年期定期存款利率3.25%的理財(cái)產(chǎn)品,已是不錯的選擇。2014年1月6日,滬市大盤下探至2132點(diǎn),創(chuàng)下近3年來的新低,整個滬深股市平均下跌超過20%,近半散戶虧損四成以上。一片悲催聲中,2012年的投資市場一開始就讓投資者信心不足。值得慶幸的是,2014年年初,在兩會利好消息刺激下,第一季度股市便出現(xiàn)了超跌反彈的較好行情,基金等的投資信心也因此有所好轉(zhuǎn)。在看過銀行理財(cái)產(chǎn)品一覽表后,但理財(cái)產(chǎn)品仍然是客戶投資的優(yōu)先選擇,銀行理財(cái)經(jīng)理不斷接到客戶電話預(yù)約,三個月、六個月、一年期的產(chǎn)品收益率成了客戶緊盯目標(biāo)。在看過銀行理財(cái)產(chǎn)品一覽表后,可以看出產(chǎn)品太多,哪些才是自己需要的“真金”,哪些理財(cái)產(chǎn)品還能延續(xù)第一季度的好成績,這些都需要投資者去揣摩,一個好的淘金客,不光要有敏銳的嗅覺,更要有過硬的技術(shù),當(dāng)然也少不了好的老師。為此,我們呈上了這一季度的銀行理財(cái)產(chǎn)品一覽表,幫淘金客們在自己的沙河中淘出屬于自己的那桶金。隨著國家對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控、資金面的進(jìn)一步寬松,債券市場、貨幣市場工具收益率下降,會使銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益下降。但隨著國家發(fā)展多層次債券市場,銀行可能會配置高收益?zhèn)?,因此銀行理財(cái)產(chǎn)品一覽表收益率的下降能控制在較小的范圍內(nèi)。目前通脹回落的大趨勢已是不爭的事實(shí),在整體政策面走向仍不十分明朗的情況下,在看過銀行理財(cái)產(chǎn)品一覽表后,規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)投資是應(yīng)對目前復(fù)雜市場環(huán)境的不二法門,二季度投資策略應(yīng)穩(wěn)中求進(jìn),順勢而為,注重不同期限理財(cái)產(chǎn)品的配比,長短兼顧。從在看過銀行理財(cái)產(chǎn)品一覽表后,中長期理財(cái)產(chǎn)品,如投資期限在6個月以上的理財(cái)產(chǎn)品仍然是配置的重點(diǎn),可選擇投資方向?yàn)閲鴤?、金融債、央行票?jù)、企業(yè)債券、公司債券、銀行存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單、中期票據(jù)、信托計(jì)劃等投資方向穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。在看過銀行理財(cái)產(chǎn)品一覽表后,從構(gòu)建穩(wěn)健的資產(chǎn)組合角度出發(fā),現(xiàn)金管理之王——貨幣型基金不失為普通投資者有效打理閑置資金,同時保證資金安全的蓄水池。

2023-12-11 13:51:06
理財(cái)新聞 2012銀行貸款利率是多少
摘要:

銀行的業(yè)務(wù)有很多種,按不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類,按照復(fù)雜程度可以分為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和復(fù)雜業(yè)務(wù)。按照其資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成,銀行業(yè)務(wù)主要分為三類:負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù),負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的重要基礎(chǔ)。對于資產(chǎn)業(yè)務(wù)中的貸款,就涉及到貸款利率。先了解下銀行的業(yè)務(wù),然后我們具體看下2012銀行貸款利率。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過對外負(fù)債方式籌措日常工作所需資金的活動,是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ),主要由自有資本、存款和借款構(gòu)成,其中存款和借款屬于吸收的外來資金,另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入或拆入款項(xiàng)或發(fā)行債券等,也構(gòu)成銀行的負(fù)債。[3] 負(fù)債是銀行由于授信而承擔(dān)的將以資產(chǎn)或資本償付的能以貨幣計(jì)量的債務(wù)。存款、派生存款是銀行的主要負(fù)債,約占資金來源的80%以上,另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入或拆入款項(xiàng)或發(fā)行債券等,也構(gòu)成銀行的負(fù)債。資產(chǎn)業(yè)務(wù),是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù),也就是商業(yè)銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動。商業(yè)銀行盈利狀況如何經(jīng)營是否成功,很大程度上取決于資金運(yùn)用的結(jié)果 ,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)一般有以下構(gòu)成 ,其中以貸款和投資最為重要。[5] 儲備資產(chǎn)儲備資產(chǎn)是銀行為應(yīng)付存款提取而保存的各種形式的支付準(zhǔn)備金的總稱。儲備資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金、存放在同業(yè)的存款、托收未達(dá)款項(xiàng)和托收中現(xiàn)金以及壞賬準(zhǔn)備金等。[4] 信貸資產(chǎn)信貸資產(chǎn)是指銀行所發(fā)放的各種貸款所形成的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動,是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最重要的項(xiàng)目,在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中所占比重最大。按保障程度(風(fēng)險(xiǎn)程度),貸款可劃分為信用貸款、擔(dān)保貸款和抵押(貼現(xiàn))貸款。信用貸款是指銀行完全憑借客戶而無須提供擔(dān)保品而發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款是銀行憑借客戶擔(dān)保人的雙重信譽(yù)而發(fā)放的貸款。抵押貸款(包括貼現(xiàn))要求客戶提供具有一定價(jià)值的商品物質(zhì)或有價(jià)證券作為抵放的貸款。這種標(biāo)準(zhǔn)劃分,有利于銀行加強(qiáng)貸款安全性或管理。銀行在選擇發(fā)放貸款方式時,應(yīng)視貸款對象、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度加以確定。按期限,貸款可分為短期、中期和長期貸款。1年以短期貸款;1-7年為中期貸款;7-10年為長期貸款。以分貸款種類,主要作用是有利于銀行掌握資產(chǎn)的流動性性,便于銀行短、中、長期貸款保持適當(dāng)比例。按對象和用途,貸款可以分為工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、科技貸款、消費(fèi)貸款、投資貸款、證券貸款等。這種分法一方面有利于按貸款對象的償還能力安排貸款秩序,另有利于考察銀行信貸資金的流動方向及在國民經(jīng)濟(jì)各部門間的分布狀況,從而有利于分析銀行信貸結(jié)構(gòu)與國民經(jīng)濟(jì)情況。按貸款的質(zhì)量或占用形態(tài),貸款可以分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款等。正常貸款是指能按期償還本款。逾期貸款是指超過貸款合同規(guī)定期限而銀行又不同意延期的貸款。呆滯貸款是指預(yù)計(jì)兩年以上時間不能歸還。呆賬貸款是指企業(yè)倒閉以后無力歸還的貸款。這種分類的目的在于加強(qiáng)銀行貸款質(zhì)量管理,找出產(chǎn)生貸款風(fēng)險(xiǎn)的原因,以措施和對策。而與貸款相關(guān)的就是貸款利率問題。利率寬松還是緊縮,將影響貸款人的貸款熱情,深入的說會影響到經(jīng)濟(jì)的活躍。拿2012年來說銀行貸款利率是多少?最新貸款基準(zhǔn)利率     2011年7月7日公布
利率項(xiàng)目 年利率(%)
一、短期貸款
六個月(含) 6.10%
六個月至一年(含) 6.56%
二、中長期貸款
一至三年(含) 6.65%
三至五年(含) 6.90%
五年以上 7.05 %
三、個人住房公積金貸款:
五年以下(含五年) 4.45%
五年以上 4.90%
基準(zhǔn)利率1.1倍就是在原來的基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上加10%
比如五年以上的7.05%×1.1=7.755%央行放開了銀行貸款利率浮動范圍,對銀行貸款利率上限不再做限定,下限為0.9倍基準(zhǔn)利率。不過對信用社貸款利率仍有上限限制,要求信用社貸款利率上限不得高于2.3倍基準(zhǔn)利率。對于企業(yè)來說,流動自己不足往往需要借助銀行的貸款。銀行貸款利率也影響了一些企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)。2012銀行貸款利率相比于上一年變化并不是很大。

2023-12-11 13:50:55
理財(cái)技巧 對于老百姓來說哪個銀行的理財(cái)產(chǎn)品好
摘要:隨著生活中人們生活水平的不斷提高,家庭的生活資金逐漸有了多余的結(jié)余,人們理財(cái)意識的不斷增強(qiáng),越來越多的銀行理財(cái)產(chǎn)品層出不窮,面對眾多銀行的多樣化的理財(cái)產(chǎn)品,哪個銀行的理財(cái)產(chǎn)品好,哪個銀行的理財(cái)產(chǎn)品有什么獨(dú)特的優(yōu)勢,成為了眾多投資銀行理財(cái)人士的共同疑問。其實(shí),相信針對這個“哪個銀行的理財(cái)產(chǎn)品好”這樣的問題,恐怕連專業(yè)的銀行理財(cái)顧問都很難解答出,因?yàn)橐豢詈玫你y行理財(cái)產(chǎn)品,并不是僅僅因?yàn)橐豢町a(chǎn)品的特點(diǎn)而說了算,而是要結(jié)合自身的實(shí)際情況來決定,一般也要根據(jù)資金的大小,投入的時間,以及自身的承受風(fēng)險(xiǎn)能力等等,實(shí)際上各個銀行的理財(cái)產(chǎn)品,在大部分的時候只是存在這換名字不換本質(zhì)的特點(diǎn),主要也要看你是習(xí)慣于哪家銀行辦理業(yè)務(wù)。那么如果是一定要將銀行進(jìn)行篩選的話,一般也是用理財(cái)能力來對銀行做一個整體的排行,根據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)•銀行理財(cái)能力排名》2012年度,理財(cái)能力綜合排名前十的分別是:招商銀行、華夏銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行、中信銀行、光大銀行、恒生銀行以及江蘇銀行。哪個銀行的理財(cái)產(chǎn)品好,想要了解就要介入銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資,深刻的了解銀行理財(cái)產(chǎn)品的市場。每個銀行和金融機(jī)構(gòu)都會為了滿足廣大投資理財(cái)人士的愛好和需要推出多樣化的銀行理財(cái)產(chǎn)品,到底哪個銀行的理財(cái)產(chǎn)品好,我們可以列舉一個例子,比如,對于剛剛上班的白領(lǐng)階層小李來說,當(dāng)有了投資理財(cái)?shù)拇蛩愕臅r候,在從眾多的理財(cái)渠道選擇了銀行理財(cái)產(chǎn)品自,那么選擇哪款對于小李來說就成了一個重要的問題,因?yàn)橄鄬Φ馁Y金有限,會選擇一些認(rèn)購起點(diǎn)較低的,小李選擇的是如以5萬元為單位,超出認(rèn)購起點(diǎn)份額的部分應(yīng)為1萬份的整數(shù)倍的銀行理財(cái)產(chǎn)品,小李認(rèn)購了攻擊7萬元的,收益率基本保持在4%左右的,結(jié)合自身的實(shí)際情況,慢慢的根據(jù)收益率算下來之后得出,小李的這款銀行理財(cái)產(chǎn)品選擇的是非常合適的。其實(shí)簡而言之,理財(cái)產(chǎn)品沒有好壞之分,只要是合適自己的才是最好的,充分考慮自身的情況,在繁雜的理財(cái)產(chǎn)品市場,抓住主心骨--適合自己才是最好的,那么通過理財(cái)賺大錢的夢想將會成為現(xiàn)實(shí)。針對“哪個銀行的理財(cái)產(chǎn)品好”這樣的問題,我們將以抱有模棱兩可的投資理財(cái)人士在前往銀行挑選的時候可以問以下三個問題,讓方便自己的抉擇:1、 這款銀行理財(cái)產(chǎn)品是否能保障收益和本金。2、 如果不能保障收益和本金的情況下最差的情況是什么樣子。3、 拿到最好收益的條件是什么。只要是投資就會有存在風(fēng)險(xiǎn)的可能,不管是選擇哪家銀行,所以在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品的時候,根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況,風(fēng)險(xiǎn)能力高的可以選擇一些風(fēng)險(xiǎn)高,收益高的銀行理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)承受能力小的,則還是建議保守選擇,投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較小的銀行理財(cái)產(chǎn)品,畢竟不管是什么樣的理財(cái)產(chǎn)品,合適的才是最好的! 
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展形勢及產(chǎn)品分類
摘要:說到銀行理財(cái),自然會想到的就是品類繁多的銀行理財(cái)產(chǎn)品, 顧名思義,銀行理財(cái)產(chǎn)品一般都是商業(yè)銀行針對不同的銀行理財(cái)客戶研發(fā)并發(fā)行的銷售資金投資和管理計(jì)劃,在眾多的銀行理財(cái)產(chǎn)品中,一般銀行之后授權(quán)幫助銀行理財(cái)客戶來進(jìn)行資金的投資好監(jiān)管,但是對于其中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和收益是由銀行理財(cái)客戶自己來承擔(dān)的。銀行理財(cái)發(fā)展:截止到2012年,全國銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)達(dá)到了7.61萬億元,這個可觀的數(shù)字,也正式的告訴我們銀行理財(cái)產(chǎn)品從發(fā)行以來一直受到了廣大市民的追捧和喜愛。銀行監(jiān)管專家也認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品從原有的以產(chǎn)品為導(dǎo)向,慢慢的也轉(zhuǎn)變到了以客戶為導(dǎo)向的實(shí)踐性產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品分類:不管是哪家銀行,一般銀行理財(cái)產(chǎn)品,從幣種來說通常分為人民幣銀行理財(cái)產(chǎn)品和外幣銀行理財(cái)產(chǎn)品。人民幣銀行理財(cái)產(chǎn)品:是銀行利用類似國債、央行票據(jù)、金融債等高信用等級的方式發(fā)行,購買此類銀行理財(cái)產(chǎn)品客戶在一定的時間期限后會受到本金和一定的收益,此類銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)就是收益率較高,安全系數(shù)高。目前銀行理財(cái)產(chǎn)品人民幣類的大致可分為:傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品如:基金、債券、金融債、這一類的銀行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低,收益穩(wěn)定,一般正常的收益率都是在3%左右。另一類數(shù)以人民幣結(jié)構(gòu)性存款,此類銀行理財(cái)產(chǎn)品時和匯率掛鉤的,形式和外幣很像,屬于風(fēng)險(xiǎn)略高的產(chǎn)品,外幣銀行理財(cái)產(chǎn)品:隨著近幾年來的股票等市場的加大波動,外幣銀行理財(cái)產(chǎn)品一直處于不溫不火的狀態(tài),因?yàn)橥鈳陪y行理財(cái)產(chǎn)品相比人民幣銀行理財(cái)產(chǎn)品屬于風(fēng)險(xiǎn)較高,收益較高的產(chǎn)品,“多國貨幣、高息、短期”也一直是外幣銀行理財(cái)產(chǎn)品的熱門詞匯。如招商銀行曾經(jīng)推出的“金葵花”安心回報(bào)之“匯贏3號”港幣短期理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期的年收益率在5%,面市以來也是深受不少銀行理財(cái)人士的關(guān)注和追捧。分析完銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類之后,我們也清楚的知道所謂的銀行理財(cái)產(chǎn)品也是具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性的,并不是完全有保障性的,那么根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級的不同,銀行理財(cái)產(chǎn)品又可以分為哪幾類呢?1、 基本無風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品銀行存款和國債,可以說是在眾多銀行理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的了,依托銀行的信用和國家信用的保障,風(fēng)險(xiǎn)低,但是同樣收益也會略低。2、 較低風(fēng)險(xiǎn)性的銀行理財(cái)產(chǎn)品貨幣基金、偏債型基金,這類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對也較低,收益要不固定存款高,但是,收益也是屬于偏低類型的。3、 中等風(fēng)險(xiǎn)性銀行理財(cái)產(chǎn)品信托、外匯性機(jī)構(gòu)存款、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品這三類基本屬于具有中等風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,一般投資的數(shù)額會較大,風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)的較高,但是收益也是會非常的可觀。4、 高風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品QDII等類型的理財(cái)產(chǎn)品就屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品,由于自身市場的風(fēng)險(xiǎn)度風(fēng)險(xiǎn)較高,所以投資此類銀行理財(cái)產(chǎn)品一般需要有較深的理財(cái)專業(yè)相關(guān)知識。對于銀行理財(cái)并不是萬無一失的,只要是投資就會存在風(fēng)險(xiǎn),專家建議,投資理財(cái)要很好的結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。并且伴有一個負(fù)責(zé)的銀行理財(cái)顧問,才能保證將自己的風(fēng)險(xiǎn)降到最小化。
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 開心保理財(cái)專家解答保本型理財(cái)產(chǎn)品哪個銀行好?
摘要:

在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的過程中,很多人都會問保本型理財(cái)產(chǎn)品哪個銀行好?開心保理財(cái)專家表示,工行,農(nóng)行,招行、興業(yè),廣發(fā)、中信這些商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品比較好,利率較高。網(wǎng)銀上自己就可以操作,天天都有,很方便,就是相對其他股份制銀行而言,收益率相對低一些,不過感覺心里比較踏實(shí),穩(wěn)健型和非穩(wěn)健浮動收益型都有,看自己有多大的風(fēng)險(xiǎn)承受能力已來自由選擇。

保本型理財(cái)產(chǎn)品哪個銀行好?從種類進(jìn)行選擇

銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。理財(cái)產(chǎn)品一般通過商業(yè)銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)可以購買。傳統(tǒng)渠道包括:銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、期貨公司、基金公司。新興渠道包括:第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、綜合理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的"黃金寶"業(yè)務(wù)之后,炒金一直是個人理財(cái)市場的熱點(diǎn),備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年,國際黃金價(jià)格持續(xù)上漲??梢灶A(yù)見,隨著國內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開放,未來黃金需求的增長潛力是巨大的。所以這種投資方式也是屬于保本型理財(cái)產(chǎn)品。

特別是在2004年以后,國內(nèi)黃金飾品的標(biāo)價(jià)方式將逐漸由價(jià)費(fèi)合一改為價(jià)費(fèi)分離,黃金飾品5%的消費(fèi)稅也有望取消,這些都將大大地推動黃金投資量的提升,炒金業(yè)務(wù)也必將成為個人理財(cái)領(lǐng)域的一大亮點(diǎn),真正步入投資理財(cái)?shù)狞S金時期。

目國債市場品種眾多,廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革,進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平,以盡量減少非市場化因素的干擾。另外,國債的二級市場也將成為2013年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見,國債的這一系列創(chuàng)新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。

銀行的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品與不溫不火的保險(xiǎn)市場相比,收益類險(xiǎn)種一經(jīng)推出,備受人們追捧。收益類險(xiǎn)種一般品種較多,銀行的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能,而且也是能給投資者帶來不菲的收益的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品,可謂保障與投資雙贏。因此,購買收益類險(xiǎn)種有望成為個人的一個新的投資理財(cái)熱點(diǎn)。保本型理財(cái)產(chǎn)品哪個銀行好也是用戶選擇的關(guān)鍵。

銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品包含兩類產(chǎn)品:保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品。保證銀行的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品指銀行按照合同約定事項(xiàng)支付投資者全額本金、最低固定收益以及其他或有投資收益的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品主要特點(diǎn)為銀行承諾支付最低收益,這部分收益所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān);其他或有投資收益則按合同約定進(jìn)行分配,投資者需承擔(dān)這部分收益為零的風(fēng)險(xiǎn)。

2004年銀行理財(cái)產(chǎn)品初露鋒芒以來,銀行理財(cái)產(chǎn)品的樣式種類款數(shù)與發(fā)行規(guī)模都開始急劇膨脹。2008年, 盡管面臨國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長速度回落、境內(nèi)外金融和大宗的商品市場持續(xù)有動蕩不安的趨勢,銀行理財(cái)產(chǎn)品特別是銀行的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品的銷售仍然創(chuàng)下很好的記錄。銀行理財(cái)產(chǎn)品新募集資金規(guī)模超過保險(xiǎn)信托基金等理財(cái)產(chǎn)品,成為推動國內(nèi)理財(cái)市場發(fā)展的主要力量。并在此后幾年,保持增長趨勢。

開心保理財(cái)專家表示,保本型理財(cái)產(chǎn)品哪個銀行好還是要根據(jù)具體的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行區(qū)分,每家銀行推出的產(chǎn)品不同,利率也不同。適合自己需求的理財(cái)產(chǎn)品,才是最好的理財(cái)產(chǎn)品。 

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)多 5步買到最好理財(cái)產(chǎn)品
摘要:

理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系,沒有絕對意義上無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,那么,銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)有哪些呢?想必這些也都是投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時特別想了解的問題。實(shí)際上,理財(cái)在很大程度上是一種投資行為,購買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的客戶需承擔(dān)投資過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn),購買一只理財(cái)產(chǎn)品,便意味著愿意承擔(dān)相應(yīng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。在這里,我們總結(jié)了如下5條,順藤摸瓜,5步買到最好理財(cái)產(chǎn)品。第一步 對所有銀行理財(cái)產(chǎn)品都問這三個問題這個產(chǎn)品是否保證本金和收益?(注意,保本和保收益是分開的)如果這個產(chǎn)品不能保證本金和收益,那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的?在什么情況下會達(dá)到最差收益,拿到最好收益的條件是什么?第二步  看懂產(chǎn)品說明書所有銀行理財(cái)產(chǎn)品的說明書都由這兩部分組成:風(fēng)險(xiǎn)提示和產(chǎn)品概述。在產(chǎn)品說明書中,一般在產(chǎn)品說明書首頁上方,會揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),投資者需重點(diǎn)關(guān)注:理財(cái)產(chǎn)品到期后本金及收益是否能夠保證,以及保證的比例或金額。在產(chǎn)品概述部分,投資者需重點(diǎn)關(guān)注銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級描述和產(chǎn)品投資期限。前者用來檢測是否和自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配;產(chǎn)品投資期限則用來匹配自己的資金流動性以及預(yù)計(jì)的投資時間。另外,在產(chǎn)品說明書中,還會出現(xiàn)一些投資者易混淆的金融名詞,讓我們一一辨認(rèn)。第三步 看不懂先別買遇到看不明白的說明書怎么辦?銀行的理財(cái)產(chǎn)品說明書中,也會出現(xiàn)不嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的用詞,投資者面對專業(yè)的金融術(shù)語,本就看不明白,出現(xiàn)不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼f明,銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)讓投資者更是看得云山霧罩。第四步 搞懂廠牌很重要從銀監(jiān)會網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)可以看出,目前共有5家國有商業(yè)銀行,12家股份制商業(yè)銀行,119家城商行以及71家外資銀行。2011年共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品19176款。投資者拿著錢該選哪家銀行,哪款產(chǎn)品?銀行理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,但是各家銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品仍有自己的側(cè)重點(diǎn)。來看看每家銀行都在賣什么。第五步 萬一賠了怎么辦2011年15038款到期的理財(cái)產(chǎn)品中,有37款沒有實(shí)現(xiàn)最高預(yù)期收益率,其中7款產(chǎn)品0收益。投資者購買理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益與預(yù)期收益相差較大,甚至折損本金怎么辦?事實(shí)上,在購買理財(cái)產(chǎn)品之前,應(yīng)該嚴(yán)格按照:進(jìn)行個人風(fēng)險(xiǎn)測試——填寫理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購書、風(fēng)險(xiǎn)說明書——購買產(chǎn)品的流程進(jìn)行。以上流程中,投資者是在了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及了解銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的前提下,選擇理財(cái)產(chǎn)品,并自愿購買理財(cái)產(chǎn)品且同意承擔(dān)相應(yīng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。除非投資者可以證明,此款產(chǎn)品在銀行運(yùn)作過程中出現(xiàn)了失誤,否則是沒有辦法扭轉(zhuǎn)局面的。事實(shí)上,無論銀行還是基金,其背后的設(shè)計(jì)本質(zhì)是一樣的,但是銀行從獲取資金到投資出去,其間銀行理財(cái)產(chǎn)品價(jià)差風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān),而基金公司則是未知價(jià),沒有預(yù)期收益的概念。

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 必須要掌握從哪幾個方面對銀行理財(cái)產(chǎn)品比較
摘要:隨著人們生活水平的不斷提高,購買銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為生活中很正常的事情,那么在購買前,如何進(jìn)行銀行理財(cái)產(chǎn)品比較,或許是很多投資銀行理財(cái)產(chǎn)品人共同有的一個問題,那么究竟應(yīng)該從哪幾個方面對銀行理財(cái)產(chǎn)品比較呢,開心保專業(yè)理財(cái)編輯帶你來一起分析一下。

針對銀行理財(cái)產(chǎn)品比較要掌握的要點(diǎn):

如果說就銀行理財(cái)產(chǎn)品比較而言,那么可比較的理財(cái)產(chǎn)品就太多了,但是便捷有效的理財(cái)產(chǎn)品就不見得那么多了。眾所周知銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,對于“個人理財(cái)業(yè)務(wù)”的界定是:商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。一般來講,商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式的不同,分為綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)兩種形式。

我們一般所的“銀行理財(cái)產(chǎn)品”其實(shí)是指其中的綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展截至201211月末,2011年末銀行理財(cái)產(chǎn)品余額為4.59萬億元。中國銀行業(yè)協(xié)會與普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報(bào)告2012》顯示,近八成銀行家對理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展持支持態(tài)度。全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)7.61萬億元,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自2005年開辦以來發(fā)展迅速。

同時,理財(cái)產(chǎn)品市場高速發(fā)展背后的風(fēng)險(xiǎn)也引起關(guān)注,可能會對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營穩(wěn)定性帶來影響。50.9%的銀行家認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品形成的大量表外資產(chǎn),銀行家認(rèn)為,理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展是銀行從以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹閷?dǎo)向的重要實(shí)踐,當(dāng)前更是面臨多種金融機(jī)構(gòu)的激烈競爭,需要在平衡風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上繼續(xù)推進(jìn)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品比較,按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃的一種服務(wù)比較。

在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān),銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金,按照投資方式與方向的不同,新股申購類產(chǎn)品、QDII產(chǎn)品、銀信合作品以及結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等,也是我們經(jīng)常聽到和看到的說法。當(dāng)然對于銀行理財(cái)產(chǎn)品比較每個人得出的結(jié)論也是不一樣的。

銀行理財(cái)產(chǎn)品比較謹(jǐn)記一下兩點(diǎn):

1、如果說就銀行理財(cái)產(chǎn)品比較而言,那么可比較的理財(cái)產(chǎn)品就太多了,但是便捷有效的理財(cái)產(chǎn)品就不見得那么多了。眾所周知銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,對于“個人理財(cái)業(yè)務(wù)”的界定是:商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。一般來講,商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式的不同,分為綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)兩種形式。

我們一般所的“銀行理財(cái)產(chǎn)品”其實(shí)是指其中的綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展截至201211月末,2011年末銀行理財(cái)產(chǎn)品余額為4.59萬億元。中國銀行業(yè)協(xié)會與普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報(bào)告2012》顯示,近八成銀行家對理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展持支持態(tài)度。全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)7.61萬億元,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自2005年開辦以來發(fā)展迅速。

同時,理財(cái)產(chǎn)品市場高速發(fā)展背后的風(fēng)險(xiǎn)也引起關(guān)注,可能會對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營穩(wěn)定性帶來影響。50.9%的銀行家認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品形成的大量表外資產(chǎn),銀行家認(rèn)為,理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展是銀行從以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹閷?dǎo)向的重要實(shí)踐,當(dāng)前更是面臨多種金融機(jī)構(gòu)的激烈競爭,需要在平衡風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上繼續(xù)推進(jìn)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品比較,按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃的一種服務(wù)比較。

在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān),銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金,按照投資方式與方向的不同,新股申購類產(chǎn)品、QDII產(chǎn)品、銀信合作品以及結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等,也是我們經(jīng)常聽到和看到的說法。當(dāng)然對于銀行理財(cái)產(chǎn)品比較每個人得出的結(jié)論也是不一樣的

2、要分析掛鉤對象。大家買過銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)很奇怪,如果自己去投資產(chǎn)品的話,比如買股票,要漲才能賺錢,如果是牛皮,就不漲。但是銀行可以賺錢,銀行漲幅多少錢就賺。還有看跌的,比如明明知道股價(jià)會跌,如果自己貿(mào)然去買股票肯定會虧的,在國外如果有期權(quán)的話,看跌的市場也可以賺。銀行可以看跌的產(chǎn)品也可以賺。這就是在這兩種市場情況下,銀行是怎樣獲利的,客戶很習(xí)慣,都跌了,這個產(chǎn)品真的能賺錢嗎?因?yàn)椴⒉皇侵苯油顿Y于市場的,交易對手在買期權(quán)不是直接投資,什么情況下銀行可以幫您賺錢呢?是說未來市場實(shí)際走勢和銀行當(dāng)初跟您簽約上面的預(yù)期一致的時候,您就可以賺錢了。不用看他漲還是跌,一定對自己的掛鉤有一定的了解,銀行說漲是不是真漲,你相信跌嗎,要看它是不是跌,一定要看掛鉤工具。你們要選擇比較熟悉的掛鉤工具。

開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者,在進(jìn)行投資理財(cái)之前,進(jìn)行銀行理財(cái)產(chǎn)品比較是一方面,良好的考核自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力也是不能忽視的基礎(chǔ)。

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 個人選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該注意哪些問題
摘要:

銀行理財(cái)產(chǎn)品一直是個人理財(cái)很青睞的產(chǎn)品,收益比較穩(wěn)定,相對來說資金也更加有保障。但是理財(cái)產(chǎn)品種類非常多,發(fā)行的銀行、產(chǎn)品的設(shè)計(jì)都不一樣,個人在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品的時候,都應(yīng)該注意哪些問題呢?開心保理財(cái)專家為大家進(jìn)行了詳細(xì)的解答。

什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品

是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

一般根據(jù)預(yù)期收益的類型,我們將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益產(chǎn)品、浮動收益產(chǎn)品兩類。另外按照投資方式與方向的不同,新股申購類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等,也是我們經(jīng)常聽到和看到的說法。

銀行理財(cái)產(chǎn)品主要趨勢

其一,同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展,將原有外資機(jī)構(gòu)和中資商業(yè)銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國內(nèi)大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財(cái)模式。

其二,投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試,產(chǎn)品的穩(wěn)健與否并不在于是否參與了高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資,而是在于投資組合的合理配置。

其三,動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多,投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產(chǎn)品的主要優(yōu)勢。然而,該類產(chǎn)品的信息透明度問題值得關(guān)注。

其四,POP(Product of Product)的逐步繁榮,通過不同類型銀行理財(cái)產(chǎn)品之間的投資組合構(gòu)建來滿足不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者的投資需求。

其五,另類投資的逐步興起,藝術(shù)品和飲品(酒與茶)已逐步進(jìn)入銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的投資視野,未來的低碳概念、不動產(chǎn)和自然資源的投資將會成為下一個熱點(diǎn)。

購買銀行理財(cái)產(chǎn)品容易忽視的盲區(qū)

盲區(qū)一:募集期資金按活期存款計(jì)息

銀行理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)產(chǎn)品期限的不同以及理財(cái)產(chǎn)品系列的不同,有3~10天的募集期,在此期間客戶的資金處于鎖定的狀態(tài),按活期存款計(jì)息。

例如某銀行發(fā)售的一款39天期產(chǎn)品,認(rèn)購門檻為10萬元,預(yù)期收益率為4.1%,募集期為3天,這是最短的募集期。而它的另外一款119天期、認(rèn)購門檻為10萬元的理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期收益率為4.9%,募集期為7天。

盲區(qū)二:到期日不是資金到賬日

記者發(fā)現(xiàn),一些投資者以為理財(cái)品到期,資金就可以回到自己的賬上。其實(shí),到期日與到賬日并非同一個概念。到期日是指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作到期的最后時限。到賬日是指資金到達(dá)投資者指定賬戶的時間。

銀行理財(cái)產(chǎn)品到賬日一般為到期日的1~4天, 比如一款理財(cái)產(chǎn)品的到期日是515日,那就是指投資運(yùn)作期到515日。但投資者的本金和收益并非就是515日一定回到他的賬戶上,因?yàn)樵诋a(chǎn)品到期后,銀行還需要一個資金清算的時間,一般是1~4個工作日。因此,提前做好資金規(guī)劃,以避免自己在急需用錢時,因到賬日過長而產(chǎn)生資金周轉(zhuǎn)不靈的情況。

盲區(qū)三:預(yù)期收益率也要擠水分

在計(jì)算實(shí)際收益率時,應(yīng)該把募集期與到賬日的日期加上,這樣才能更準(zhǔn)確地計(jì)算銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率,擠出收益率水分。

比如,天津銀行一款180天保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品投入資金為10萬元,預(yù)期最高收益率為4.95%,其募集期為8天,在到期日的第二個工作日到賬。按照預(yù)期最高收益率、180天的期限來計(jì)算,這款產(chǎn)品預(yù)計(jì)最高收益為2441元,加上募集期以及兩天的到賬時間,按190天來計(jì)算年化收益率,其年化收益率大概為4.69%,比預(yù)期收益率低0.26個百分點(diǎn)。

盲區(qū)四:銀行收取的費(fèi)用

她理財(cái)網(wǎng)舉例稱,一款一年期的理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率是5.5%,銷售費(fèi)率為0.45%,托管費(fèi)率為0.05%??蛻敉顿Y了20萬元,一年下來理財(cái)收益是11000元。但實(shí)際上,客戶看到的5.5%的收益率是已經(jīng)扣除過銷售費(fèi)率和托管費(fèi)率的費(fèi)后收益率。而真實(shí)的理財(cái)收益率應(yīng)該是5.5%+0.45%+0.05%=6%,也就是說銀行從客戶那里收取了1000元的隱性費(fèi)用。

因此,買理財(cái)產(chǎn)品時記得多點(diǎn)心眼兒,多問問理財(cái)經(jīng)理、多看看理財(cái)說明書,盡量挑選隱性費(fèi)率低、起息早、到賬快的產(chǎn)品。

盲區(qū)五:概念認(rèn)識不清楚

在銀行理財(cái)產(chǎn)品中,結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的最高預(yù)期收益率往往在同期產(chǎn)品中位列前茅,就以422款實(shí)際收益率未達(dá)到預(yù)期最高收益率的產(chǎn)品為例,有一些的預(yù)期最高年化收益率就頗為誘人。比如廣發(fā)銀行“歡欣鼓舞”2014年第4(滬深300指數(shù)期末看漲連續(xù)型帶觸碰條款)人民幣理財(cái)計(jì)劃預(yù)期最高收益率12%、平安銀行“平安財(cái)富-私行專享結(jié)構(gòu)性(保本掛鉤ETF)20145期人民幣理財(cái)”預(yù)期最高收益率10%。

不過,銀行理財(cái)專家提醒說,結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的“預(yù)期最高年化收益率”與傳統(tǒng)產(chǎn)品的預(yù)期收益有著很大的不同,而這正是“結(jié)構(gòu)性”的特點(diǎn)所在。

我們先來說個簡單的事情:王先生買了一款年利率6%的產(chǎn)品,100元一年后變成106元。他如果拿出其中1元錢再買一個彩票,中獎了可得獎金5元,沒有中獎就等于白白浪費(fèi)1元。所以最終的結(jié)果是,要么100元最終拿到105元,要么拿到110元。

其實(shí),這個例子就告訴了你什么是結(jié)構(gòu)性。再專業(yè)一點(diǎn)說,結(jié)構(gòu)性理財(cái)需要有可以生息的、安全的基礎(chǔ)資產(chǎn)(比如債券、固定收益類資產(chǎn)等),然后付出一定成本,買一個衍生工具比如期權(quán),然后最后的結(jié)果是,要么保本,要么賺很多。(如圖所示)

從結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念可以看出,此類產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)是能夠精確鎖定最低收益,同時擴(kuò)大獲利空間,而最終能否獲得最高收益就要看對市場的判斷是否準(zhǔn)確。

這一概念在理財(cái)產(chǎn)品的說明書中也有比較清楚地呈現(xiàn)。通常,產(chǎn)品說明會告訴你,當(dāng)掛鉤標(biāo)的觸碰到怎樣的界限(或進(jìn)入怎樣的范圍內(nèi))時,產(chǎn)品會產(chǎn)生最高收益可能,而如果沒有觸碰到(或沒有進(jìn)入某個區(qū)域),最低收益可能又會是多少。

總的來說,銀行理財(cái)產(chǎn)品還是很適合作為中長期理財(cái)規(guī)劃選擇的,同時也應(yīng)該考慮到,資金要靈活的搭配,不要放在同一個籃子中,這樣可以隨時的調(diào)整理財(cái)規(guī)劃,根據(jù)實(shí)際情況選擇符合自己的理財(cái)產(chǎn)品。 

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品了解多少?開心保理財(cái)專家來講解
摘要:

在很多人的印象中,到銀行購買理財(cái)產(chǎn)品常常會被誤導(dǎo)購買了保險(xiǎn)。甚至于很多地方都發(fā)生了退保、維權(quán)的問題。實(shí)際上,銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品之所以被大家誤解,一方面是有些銷售人員誤導(dǎo)宣傳,一方面也因?yàn)槿藗儗︺y行保險(xiǎn)產(chǎn)品存在一定的誤解,才會導(dǎo)致誤導(dǎo)銷售事件屢屢發(fā)生。今天開心保理財(cái)專家為大家詳細(xì)解答什么是銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品?銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品都有哪些特點(diǎn)?

什么是銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品

銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司與銀行、基金、郵政儲蓄或者其他金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手合作推出的一種理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù),通過整合各個渠道的優(yōu)勢,互相補(bǔ)充和發(fā)展業(yè)務(wù)。銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于一種新型的保險(xiǎn)概念,與普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品你不同,最大的特點(diǎn)就是兼具了保障和收益,屬于一種儲蓄性質(zhì)的分紅保險(xiǎn)。

銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品通常通過金融機(jī)構(gòu)平臺進(jìn)行銷售,很多保險(xiǎn)公司在合作銀行的網(wǎng)點(diǎn)都有客戶經(jīng)理,向客戶推薦和介紹銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢和特點(diǎn)。銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品大多期限為1年或者是3年,部分有5年、10年的產(chǎn)品。這樣就讓銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的強(qiáng)制儲蓄性得到了發(fā)揮。因此,想要獲得短期理財(cái)收益的人,購買銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品并不太適合。如果手里恰好有余錢,能夠持續(xù)的支付一定保費(fèi),可以考慮購買銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。

銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)有哪些

很多人對于銀行理財(cái)產(chǎn)品和銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品分不清楚,在概念上容易混淆,也是造成誤導(dǎo)銷售事件發(fā)生的一個原因。開心保理財(cái)專家介紹了幾個銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn),讓你快速分清楚什么是銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。

1、定期分紅

銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品最大的區(qū)別在于分紅。一般有分紅的都是指長期銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。其他理財(cái)產(chǎn)品大多以投資收益為主,收益很固定,所以會采用到期回饋的方式,一次性將投資收益返還給客戶。而銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品是以固定收益和分紅收益組成,固定收益會存入賬戶再次進(jìn)行投資,或者作為人身保障存在,而分紅收益則會定期返還給投資者。因此聽到具有分紅功能的理財(cái)產(chǎn)品,大多屬于銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、附加保障

銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他理財(cái)產(chǎn)品最大的區(qū)別在于有保障功能。保險(xiǎn)產(chǎn)品的本質(zhì)就是對風(fēng)險(xiǎn)的一種防范、對人身財(cái)產(chǎn)的一種保障,所以所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都不會忽視保障功能。銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品也具有一定的保障功能,對于人身、全殘、意外等等可提供保障,部分銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品還會附加大病醫(yī)療保險(xiǎn)或者是重疾保險(xiǎn),可選擇的種類很多,保費(fèi)也按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)不同有區(qū)別。所以當(dāng)提到理財(cái)產(chǎn)品具有人身保障功能的時候,通常都是銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品,特別是健康保障方面。

3、合同

在購買理財(cái)產(chǎn)品的時候,會與對方簽署合同協(xié)議。這個時候需要客戶仔細(xì)的看清楚合同和公章的內(nèi)容。銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品是由保險(xiǎn)公司發(fā)行的,會有保險(xiǎn)公司的印章。千萬不要草草看合同或者不看就簽字,有些理財(cái)產(chǎn)品對于期限、收益會在合同里有更詳細(xì)的說明,遇到不清楚的地方一定要問明白,避免事后出現(xiàn)麻煩。

4、猶豫期

銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品存在10-15天的猶豫期。在猶豫期內(nèi)退保,通常不需要扣除手續(xù)費(fèi)。所以銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品會在一定時間內(nèi),對投保人進(jìn)行回訪,包括對保險(xiǎn)條款和收益情況是否了解、填寫的信息是否屬實(shí)、對產(chǎn)品分紅形式是否清楚等等。并且銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品由于涉及到人身保障,要求投保人和被保人一致,如果不是一致,需要兩個人簽名。這個時候如果有異議或者其他問題,可以進(jìn)行咨詢。而理財(cái)產(chǎn)品通常是沒有猶豫期和等待期的,簽署合同之后就發(fā)生了協(xié)議關(guān)系。所以有猶豫期的通常都是銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。

總而言之,銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司通過銀行、金融渠道銷售的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品,具有分紅和保障功能,在購買之前,了解分紅形式、產(chǎn)品類型很重要。不要盲目追求高收益而忽視了產(chǎn)品的保障本質(zhì),也需要量入為出,按照自己的經(jīng)濟(jì)情況購買。

2023-12-11 13:49:45
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