日前中國人壽陜西公司騙保千萬的新聞掀起了不小的風(fēng)浪,在這次事件中,受騙者超過500人。保險市場再陷信任危機(jī)。事實上,不少市民反映,他們在辦理投保、續(xù)保以及理賠的過程中,遭遇到各種“潛規(guī)則”。那么作為缺乏專業(yè)知識、信息不夠?qū)Φ鹊氖忻?,在辦理投保業(yè)務(wù)時如何才能吃透“潛規(guī)則”,最大程度保護(hù)自己的合法利益?
真假保單
消費者梁某與妻子到三亞度蜜月,他通過攜程網(wǎng)訂了兩張返回的機(jī)票和兩份“平安交通工具意外傷害保險”,每份20元。收到保單后,他發(fā)現(xiàn)保險期限只有一天,沒有覆蓋整個行程。梁玉祥致電攜程客服熱線及平安保險。平安回復(fù)稱,系統(tǒng)中沒有兩人保單號,攜程承認(rèn)這個保單屬于偽造保單。后梁玉祥將攜程告上法庭,要求攜程網(wǎng)賠償10萬元,并在其網(wǎng)站公開道歉一周,但攜程拒絕了這一賠償請求。雙方圍繞“究竟誰應(yīng)是假保單責(zé)任的賠償主體”等問題展開了激烈辯論。
保險代理人指出一些短期意外傷害保險賠付率低,再加上很少有人會致電保險公司辨別真?zhèn)?,代理機(jī)構(gòu)將假保單交給消費者后通常不會出事,從而滋生了不少售賣假保單的中介代理,其中以航意險最為典型。假保單事件較多發(fā)生在中介渠道銷售的短意險,包括保險期限在一年以內(nèi)的意外傷害、旅游意外險等。
專業(yè)人士告訴筆者,辨別真假保單有一些小技巧:購買保險時注意辨別承保機(jī)構(gòu)的合法性。消費者可以登錄中國保監(jiān)會網(wǎng)站,查詢該機(jī)構(gòu)是否為中國保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的合法保險機(jī)構(gòu)。
消費者在具有保險兼業(yè)代理資格的航空售票網(wǎng)點、旅行社等中介機(jī)構(gòu)購買短期意外傷害保險產(chǎn)品時也要注意。一般來說合法保險代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場所會懸掛保監(jiān)局核發(fā)的《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》,消費者購買的時候可以留意。
此外,也可電話查驗短期意外傷害保險保單真?zhèn)巍Y徺I保單后,應(yīng)及時撥打保單上印制的保險機(jī)構(gòu)客服電話或登錄公司網(wǎng)站,通過電話咨詢或輸入保單信息等方式,查驗保單真?zhèn)巍?/span> 存單變保單 市民朱女士曾到銀行想將賬上的70萬元存成5年定期存款,而營業(yè)員給她推薦了一種“保險產(chǎn)品”,說收益會比存款高。她當(dāng)時還在考慮,但營業(yè)員告訴她,一次性存款70萬元存不進(jìn)去,分期存才能存完。當(dāng)時想著只要能存進(jìn)去,也就沒有多想,隨后營業(yè)員辦理了相關(guān)手續(xù),并讓她簽了字。10月份女兒岳某偶然看到了母親辦理的“存單”后,告訴朱女士,這只是一份保單。8個月后,朱女士找到銀行,說銀行當(dāng)時未告知是保險,提出退保。但銀行稱,辦手續(xù)前已告知是保險,而保險公司亦稱,辦手續(xù)前已告知是保險,退保要損失5萬多元。 資深理財師:銀行在向客戶推銷代售的保險產(chǎn)品時,往往回避“這是保險,銀行只負(fù)責(zé)銷售”,而反復(fù)強調(diào)“這是理財產(chǎn)品”,使得很多人誤以為銀保產(chǎn)品是銀行推出的。其實銀保產(chǎn)品大多保障很單一,只有投保人身故時才能獲得賠償;雖然看著收益比存款高,而且沒有稅,可是如果想提前支取,拿到的錢還不如存入時多。 近年來,假保單事件不絕于耳,究竟該如何防范假保單呢? 一是不要購買境外流入的“地下保單”和省外流入的違規(guī)保單。 二是通過保險中介機(jī)構(gòu)購買保險產(chǎn)品時,要查證銷售機(jī)構(gòu)是否具有保險監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)許可證。面對主動上門拜訪的 營銷人員首先要查看《保險代理人資格證書》以及《保險代理人展業(yè)證書》。 三是掌握區(qū)分真假保單的基本技巧。一般而言,真保單印刷質(zhì)量較高,假保單相對粗糙;真保單上保險單號、流水號、限售地區(qū)等信息 一應(yīng)俱全,假保單往往沒有這些信息,或者信息不全;真保單正面或背面印有保險公司的統(tǒng)一客服電話和網(wǎng)站,供消費者查詢,假保單上往往 沒有統(tǒng)一的客服電話,僅留有手機(jī)或虛構(gòu)的固定電話。 四是在購買保險產(chǎn)品時,不應(yīng)被片面的低價吸引。 五是及時通過正規(guī)途徑查驗保單。消費者在購買保險時,應(yīng)主動利用保險公司的查詢和投訴系統(tǒng),對保單“去偽求真”。 六是發(fā)生保險事故后,及時通知保險公司,如實說明事故情況,如實提交理賠資料,不參與、不配合保險詐騙活動。 七是如發(fā)現(xiàn)非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)、非法經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)、假保單、保險詐騙等涉嫌違法犯罪的行為和線索,請直接向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報案 ,也可以向“反保險欺詐中心”舉報。 一些銀保工作人員利用消費者信賴銀行的心理,謊稱某種保險是該銀行的理財產(chǎn)品,誤導(dǎo)消費者購買。對銀行來說,如果沒有如實告知,就侵犯了消費者知情權(quán),涉嫌欺詐。消費者辦理銀行柜臺業(yè)務(wù)時,一定要認(rèn)真閱讀有關(guān)條款,不要輕易簽字,學(xué)會自我辨別。
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