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保險(xiǎn)營(yíng)銷員誤導(dǎo)的情況普高存在,主要集中的人群是老齡者,67歲的王老漢存了四年,最后被兒子發(fā)現(xiàn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品,這是保險(xiǎn)營(yíng)銷員在業(yè)務(wù)需求下不負(fù)責(zé)任的表現(xiàn),太平洋人壽保險(xiǎn)提醒大家購買保險(xiǎn)要確認(rèn)清楚后簽字。
事因:
“我父親住在青山,今年4月,他去郵政儲(chǔ)蓄銀行武東支行轉(zhuǎn)存36900元的存款,銀行工作人員向我父親推薦,說按照他們那種方式存錢收益更高,像定期一樣。他當(dāng)時(shí)不知道是保險(xiǎn),就在保單上簽了字。最近,我回家,父親將存折拿給我看,我一看這根本不是存折,而是一個(gè)6年期的保單?,F(xiàn)在退保要損失幾千元本金。”桂先生說。
桂先生說,他后來又發(fā)現(xiàn)了另外3張保單。2008年花了10000元買了太平洋人壽保險(xiǎn)公司的10年期紅利發(fā)兩全保險(xiǎn);2009年花了15000元買了太平人壽的10年期盈豐C款;今年3月和4月分別花了18000元和36900元買了6年期的太平洋人保壽險(xiǎn)金鼎富貴兩全保險(xiǎn)。他說,父親告訴他,銀行說“存這個(gè),收益高一些”,所以他就存了。
記者致電太平洋人壽保險(xiǎn)公司人??头?,客服說,這個(gè)跟銀行存款是不一樣的,它是銀保產(chǎn)品,投資理財(cái)型的,如果要提前退保,可以獲得保單現(xiàn)金價(jià)值和累計(jì)紅利。36900元的保單,現(xiàn)在要退保的話只能獲得34021.8元,會(huì)有2000多元的損失。
“現(xiàn)在買保險(xiǎn)都有10天的猶豫期。10天內(nèi),太平洋人壽保險(xiǎn)公司會(huì)電話詢問投資者是否知曉所購買的是保險(xiǎn)。若被誤導(dǎo),大家可在接到客服電話時(shí)表示不知是保險(xiǎn),那么保險(xiǎn)公司將會(huì)全額退款。”湖北省保險(xiǎn)協(xié)會(huì)相關(guān)人士提醒投資者,用猶豫期來分辨存款還是保險(xiǎn),可多一道投資保障。
一:量入為出
購買保險(xiǎn)前,應(yīng)計(jì)算清楚現(xiàn)有的收入水平及將來可能的收入能力,以保證在今后的歲月中,有足夠的支付能力,以防投保數(shù)額過大、交費(fèi)過高而影響家庭正常生活開銷,此時(shí)如果退保勢(shì)必要造成損失。保費(fèi)一般是取家庭年儲(chǔ)蓄或結(jié)余的10%─20%較為合適。作為一個(gè)理智的消費(fèi)者,應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實(shí)際情況,力所能及地適當(dāng)購買人身保險(xiǎn),既要使經(jīng)濟(jì)能長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān),又能得到應(yīng)有的保障。
二:選擇側(cè)重點(diǎn)
投保人不可能投保保險(xiǎn)公司所售的所有險(xiǎn)種,只能根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)能力選擇一些險(xiǎn)種,這就應(yīng)該有個(gè)側(cè)重點(diǎn),一般來講,在有限的經(jīng)濟(jì)能力下,為成人投保比為兒女投保更實(shí)際,特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”。當(dāng)然,在有支付能力的前提下,家中每人各取所需來投保就更完美了。
三:險(xiǎn)種組合
投保人身保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)項(xiàng)目上搞個(gè)組合,如購買一個(gè)至二個(gè)主險(xiǎn)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn),使人得到全面保障。在全面考慮所有需要投保的項(xiàng)目時(shí),還需要進(jìn)行綜合安排,應(yīng)避免重復(fù)投保,使用于投保的資金得到最有效的運(yùn)用。例如您的工作需要經(jīng)常外出旅行,那么就應(yīng)該買一項(xiàng)專門的人身意外保險(xiǎn),而不要每次購買乘客人身意外保險(xiǎn),這樣一來可以節(jié)省保費(fèi),二來在任何其他時(shí)候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外,也會(huì)得到賠償。這就是說,如果您準(zhǔn)備購買多項(xiàng)保險(xiǎn),那么您應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保。因?yàn)?,它可以避免各個(gè)單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù),從而節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)。得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠。
四:保險(xiǎn)條款要讀懂
投保人在投保之前必須仔細(xì)研究所投保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除這兩大部分,應(yīng)了解這種保險(xiǎn)其保險(xiǎn)責(zé)任是什么?怎么繳費(fèi)?如何獲益?有無特別約定等。對(duì)一些過于專業(yè)的保險(xiǎn)條款,如果一時(shí)弄不明白,可向保險(xiǎn)公司的有關(guān)人士進(jìn)行咨詢。還可以在各大保險(xiǎn)專業(yè)網(wǎng)站進(jìn)行咨詢,如優(yōu)保網(wǎng)這樣的保險(xiǎn)超市網(wǎng)站,您可以在專業(yè)網(wǎng)站上查看相關(guān)的產(chǎn)品及具體條款,也可以咨詢相關(guān)的客服,網(wǎng)站上都會(huì)有專業(yè)的保險(xiǎn)客服人員會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的相關(guān)事宜進(jìn)行解答。
五:購買保險(xiǎn)要“貨比三家”
只要細(xì)細(xì)比較一下,就會(huì)發(fā)現(xiàn)同樣的保險(xiǎn)在不同的保險(xiǎn)公司會(huì)在繳費(fèi)、保障范圍、領(lǐng)取、賠償?shù)确矫嬗兴煌1热缤瑯邮谴蟛♂t(yī)療保險(xiǎn),有的保險(xiǎn)公司能保10種大病,有的保險(xiǎn)公司所保的只有7種大病,有的保到七十歲,有的保障終身,但所繳保費(fèi)卻相差無幾。投保人在購買保險(xiǎn)時(shí)一定要拿好主意,對(duì)比三家,切不可盲目購買。買保險(xiǎn)前也可到相關(guān)的專業(yè)網(wǎng)站進(jìn)行比較,如優(yōu)保網(wǎng),在這里可以對(duì)各大保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品進(jìn)行客觀對(duì)比,避免了盲目購買。
買保險(xiǎn)看似簡(jiǎn)單,其實(shí)也是一門不小的學(xué)問,買保險(xiǎn)前應(yīng)做足功課,找到自身需求、選擇側(cè)重點(diǎn)、讀懂條款、貨比三家、進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕M合。保險(xiǎn)本身是好的,如果能根據(jù)自身的需求選對(duì)產(chǎn)品,保障才會(huì)發(fā)揮最大的作用。如果買保險(xiǎn)前可以注意到上述五大事項(xiàng),相信可以很容易買到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
一忌從眾心理。
有的人投保時(shí)總愛隨大流,人家買什么險(xiǎn)種自己就跟著買什么險(xiǎn)種,別人選擇多少保額自己就選擇多少保額。其實(shí)每個(gè)人的具體情況不盡相同,以他人為樣板來決定自己投保,往往是該保的沒保,該保足的沒保足,如此就失去了保險(xiǎn)的意義。最好的辦法是到保險(xiǎn)公司咨詢相關(guān)專業(yè)人士,讓對(duì)方從專業(yè)角度進(jìn)行有針對(duì)的設(shè)計(jì),從而為自己和家人尋求一份經(jīng)濟(jì)保障。
二忌盲目心理。
參加保險(xiǎn)須有的放矢,不能憑腦瓜一熱,拿進(jìn)籃子就是菜。比如現(xiàn)在逐步升溫的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),對(duì)于日漸殷實(shí)的許多家庭來說,確有投保的必要,它可以使個(gè)人的財(cái)產(chǎn)有一定的保障。但前提必須是可保財(cái)產(chǎn),諸如家中的古董、字畫、郵票等就不能入保,因?yàn)檫@些屬于不可保財(cái)產(chǎn)。所以,假如盲目投保,必然影響自身利益。
三忌僥幸心理。
有的人在參加一年期保險(xiǎn)到期后,看到投保的財(cái)產(chǎn)和人都沒出事,自己也沒有獲得經(jīng)濟(jì)益處,就覺得"吃虧"、"不合算",從而產(chǎn)生了今后出事恐怕也輪不著自己的僥幸心理,因而不再續(xù)保。而保險(xiǎn)恰恰是承保那萬一發(fā)生的災(zāi)害事故的,這萬分之一的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于一個(gè)家庭來說,就是百分之百的損失,千萬大意不得。
四忌獲利心理。
客觀地看,如今在機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)中私家車數(shù)量占有相當(dāng)大的比重。值得關(guān)注的是,一些私家車主由于是自費(fèi)投保,被保險(xiǎn)車輛也屬于自家財(cái)產(chǎn),因而挖空心思地把所有的車輛損失都轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司,希望能得到保險(xiǎn)賠償,個(gè)人從中獲利??蓪?shí)際情況卻大相徑庭,一是保險(xiǎn)條款清晰地界定了責(zé)任范圍和除外責(zé)任,只有符合條件的才能辦理賠償,否則就只能自己承擔(dān);二是獲得保賠償要由被保險(xiǎn)人提供真實(shí)事故原因、損失清單、現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)和有關(guān)部門的證明等,事故的第一現(xiàn)場(chǎng)要有保險(xiǎn)專業(yè)人員查勘,保險(xiǎn)公司內(nèi)部有一整套接報(bào)案、立案、查勘、定損、審核、復(fù)核、核賠的科學(xué)程序,形成了辨別賠案真?zhèn)蔚目茖W(xué)體系,想蒙混過關(guān)絕非易事。
五忌騙保心理。
投保后最大利益就是使自己產(chǎn)生一種安全感,將日后災(zāi)害事故造成的損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司,從而解除自身的后顧之憂,但決不是投保就可以產(chǎn)生高于保費(fèi)數(shù)百倍的利益,畢竟不發(fā)生災(zāi)害事故才是投保人的共同心愿。但有個(gè)別人投保就為了想得到一筆數(shù)目可觀的賠款,為此甚至不惜弄虛作假,鋌而走險(xiǎn),騙取賠款,結(jié)果不僅得不到賠款,反而觸犯法律受到相應(yīng)制裁,搬起石頭砸了自己的腳。
太平洋人壽保險(xiǎn)公司專家提醒:保險(xiǎn)絕不同于炒股,它是一種安全保障的投資,帶來的是溫馨安寧。只有明白了這一點(diǎn),才會(huì)在投保時(shí)多一分冷靜,少一些浮躁。
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