約有171項符合搜索保險營銷的查詢結(jié)果，以下是第61-70項。
認(rèn)識保險 通過保險營銷技巧了解保險銷售
摘要：隨著保險行業(yè)的發(fā)展，保險行業(yè)競爭愈發(fā)激烈，如何促進(jìn)銷售業(yè)績是每一個保險公司思考的問題。如今，競爭勢必會影響行業(yè)健康發(fā)展，行業(yè)改革勢在必行。目前我國保險營銷體制改革正穩(wěn)步推進(jìn)中。記者獲悉，保監(jiān)會近日召開工作會，專題研究保險營銷體制改革和保險兼業(yè)代理專業(yè)化工作。保監(jiān)會副主席陳文輝要求，進(jìn)一步強(qiáng)化保險公司主體責(zé)任，積極履行屬地保監(jiān)局監(jiān)管職責(zé)，逐步擴(kuò)大探索和試點(diǎn)范圍，積極推進(jìn)兼業(yè)代理專業(yè)化和保險營銷體制改革。保險營銷體制改革對于轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展方式，改變行業(yè)形象，促進(jìn)保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展至關(guān)重要。陳文輝表示，要強(qiáng)化保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)作為市場主體的責(zé)任，在營銷制度上做進(jìn)一步設(shè)計和規(guī)劃，不斷優(yōu)化保險從業(yè)人員結(jié)構(gòu)，提高保險營銷職業(yè)化水平；探索中介公司逐步整合保險兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)、人員的管理，切實強(qiáng)化市場主體責(zé)任和市場調(diào)節(jié)的基礎(chǔ)性作用。他提醒，要充分認(rèn)識保險營銷體制改革的長期性和艱巨性。要堅持改革、持續(xù)推進(jìn)，逐步打破既有保險營銷體制已經(jīng)形成的利益格局。借鑒成熟市場經(jīng)驗，在保險營銷員保障問題等方面，探索既符合有關(guān)勞動法規(guī)的要求，又不影響影響業(yè)務(wù)、隊伍穩(wěn)定的機(jī)制和辦法。接下來我們一起了解一下保險銷售的一些技巧現(xiàn)在的消費(fèi)者一個比一個理智，在眾多大同小異的保險產(chǎn)品面前，他們更愿意選擇一個誠信的“賣方”。代理人惟有不斷地調(diào)整心態(tài)，以誠為本，才能真正地抓住客戶的心，時時為客戶所想，創(chuàng)造感動。以需求為導(dǎo)向的市場營銷理念簡單地說就是，顧客需要什么，營銷人員就賣什么。乍聽上去好像很簡單，但這種需求有時候是難以發(fā)現(xiàn)的，這就要求保險營銷人員能設(shè)身處地地為顧客分析他們的理財需求。保險銷售技巧中到底有哪些奇特的竅門？總的來說是以漸進(jìn)式營銷是按照一定步驟和一定的方法引導(dǎo)客戶，發(fā)現(xiàn)客戶的潛在需求，通過自己專業(yè)化的營銷理念銷售產(chǎn)品的銷售方式。目前國內(nèi)銀行保險的銷售模式普遍是以各家保險公司的客戶經(jīng)理蹲點(diǎn)銷售。銀行柜員配合為主導(dǎo)，在這種銀行網(wǎng)點(diǎn)1對2，甚至1對多家保險公司的情況下，作為直接維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)的銀?？蛻艚?jīng)理，個人的營銷能力顯得尤為重要。平安銀行也緊緊遵循這一做法。在銀行保險銷售技巧中，人員銷售是重要銷售渠道。下面簡單介紹一下，銀行保險漸進(jìn)式銷售技巧的幾個步驟第一，引導(dǎo)客戶，增加接觸機(jī)會。作為客戶，每人進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)都是有警覺性，如果直接上去介紹產(chǎn)品，客戶會有抵觸，而且會很反感，因為你是在推銷，任何人，任何客戶都會反感推銷。所以我們定位于銀行工作人員給客戶指引，幫助客戶填寫單子，解答客戶提出的銀行業(yè)務(wù)的疑問，才能更好的接近客戶，引導(dǎo)客戶，減少客戶的警覺性，為我們后面切入產(chǎn)品的銷售打下一個良好的基礎(chǔ)。這是銀行保險銷售技巧周中要求銷售人員有敏銳的市場目光，能夠準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)目標(biāo)任務(wù)。第二，感覺與事情的發(fā)現(xiàn)。感覺與事實的發(fā)現(xiàn)其實理解起來很簡單，就是通過自己的詢問引導(dǎo)發(fā)現(xiàn)客戶的潛在需求點(diǎn)，通過詢問掌握客戶的需求點(diǎn)，多站在客戶的角度上分析問題，清楚掌握客戶的心理特點(diǎn)。這一步也不要急于的銷售產(chǎn)品，而在于多問少說。在銀行保險銷售技巧中，尤其要銷售人員注重于顧客溝通的方式。在這個環(huán)節(jié)中一定要以詢問式引導(dǎo)，了解客戶需求，掌握客戶心理特點(diǎn)，了解客戶的憂慮。第三，針對客戶需求點(diǎn)，有針對性講解產(chǎn)品特點(diǎn)。客戶的需求通過我們引導(dǎo)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，在這個環(huán)節(jié)需要圍繞客戶的需求去講解我們產(chǎn)品相對應(yīng)的特點(diǎn)。保險因為是無形產(chǎn)品，客戶是看不到摸不著的，所以在銀行保險銷售技巧中，這一點(diǎn)更加要注意，要給客戶假設(shè)購買產(chǎn)品以后解決了子女教育，父母養(yǎng)老等諸多問題，在于給客戶描繪購買產(chǎn)品以后有一個美好的未來，極大刺激客戶的內(nèi)心需求，形成共鳴。第四，答疑這個環(huán)節(jié)考的是銷售人員對公司保險的熟悉程度，在銀行保險銷售技巧中是最為基礎(chǔ)的一部分?？蛻魧Ξa(chǎn)品有了足夠的興趣，肯定會有很多的疑問，這說明客戶已經(jīng)被產(chǎn)品的特點(diǎn)所吸引，在處理客戶疑問情況時，注意和切忌的是一問一答式，回答客戶的疑問時多引導(dǎo)客戶，避免過多的被客戶繞進(jìn)產(chǎn)品問題的死胡同。答疑后再強(qiáng)調(diào)一下產(chǎn)品的收益和優(yōu)點(diǎn)，讓客戶再次產(chǎn)生購買產(chǎn)品的欲望和決心。第五，產(chǎn)品說明書的講解產(chǎn)品說明書的講解圍繞先講產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)點(diǎn)，以及認(rèn)為客戶非常感興趣的地方，再去講產(chǎn)品的投資費(fèi)用，以及產(chǎn)品年限等問題。我們的目的是讓客戶清楚了解購買了一款什么樣的產(chǎn)品，而且這款產(chǎn)品是非常好的，需要細(xì)節(jié)講解的把握。第六，客戶服務(wù)客戶購買產(chǎn)品以后并不是銷售的結(jié)束，而是銷售的開始，在這里我們把自己的聯(lián)系方式留給客戶，并發(fā)送信息到客戶手機(jī)，目的是讓客戶第一時間對產(chǎn)品有疑問的時候能夠聯(lián)系到我，盡量降低因為對產(chǎn)品有疑問產(chǎn)生的退單。而且定期和客戶保持一種聯(lián)系，我們要和客戶建立的是一種理財關(guān)系，并不單純是銷售一單保險產(chǎn)品，這樣對于后期客戶再次購買產(chǎn)品奠定好的客戶服務(wù)基礎(chǔ)。這是銀行保險銷售技巧最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，關(guān)乎著公司的整體形象。通過以上的解說，相信你已經(jīng)對保險銷售技巧有更多的了解。
 
2024-09-03 16:23:22
車輛保險知識 電話車險和網(wǎng)上車險兩種車險直銷模式比較
摘要：傳統(tǒng)的車險銷售渠道主要4s店購買、通過保險代理購買等保險代銷途徑，近幾年出現(xiàn)了新的車險直銷模式：電話車險和網(wǎng)上車險。電話車險是以電話為主要溝通手段，借助網(wǎng)絡(luò)、傳真、短信、郵寄、遞送等輔助方式，通過保險公司專用電話營銷號碼，完成保險產(chǎn)品的推介、咨詢、報價、保單條件確認(rèn)等主要營銷過程的業(yè)務(wù)。網(wǎng)上車險是車主可以直接通過網(wǎng)絡(luò)平臺，實現(xiàn)在線支付、在線查詢、在線續(xù)保，一套流程下來投保用不了10分鐘，續(xù)保更可以在3分鐘內(nèi)解決。電話車險和網(wǎng)上車險既有不同點(diǎn)，又有很多相同的優(yōu)勢。

電話車險和網(wǎng)上車險的區(qū)別

車險電話銷售是一種電話車險渠道，平安網(wǎng)上車險是一種網(wǎng)絡(luò)車險渠道，這兩者都是借助新興信息技術(shù)提供的一種服務(wù)平臺。區(qū)別一：電話車險是推薦車險，網(wǎng)上車險是自助選擇。如果車主選擇的是電話車險的話，車主需要撥打保險公司的專線車險投保電話，一定要全面介紹自己的詳細(xì)情況，這樣坐席人員才能按照車主的實際情況推薦最適合車主的保險組合。當(dāng)然，如果車主覺得不是非常滿意的話，坐席人員還會重新推薦其他的保險組合，直到車主滿意為止;如果車主選擇的是網(wǎng)絡(luò)車險的話，則車主需要按照平臺上的提示輸入必要信息，在保險選擇界面中，車主可以按照自己的實際情況選擇保險組合，不需要他人的推薦。這種自助選擇車險到的方式讓車主本人擁有了更大的主動權(quán)，但同時，那些不太了解車險的車主也無需擔(dān)憂，您可以先通過客服咨詢，再結(jié)合自己在平臺上的選擇進(jìn)行投保。區(qū)別二：電話車險以線下支付為主，平安網(wǎng)上車險以在線支付為主。電話車險是由坐席人員接聽電話，電話內(nèi)確定投保后，由工作人員帶上POS機(jī)和保單與車主碰頭，車主可以通過刷卡支付費(fèi)用也可支付現(xiàn)金。網(wǎng)絡(luò)車險則有所不同，車主在平臺上選擇保險后，可以直接通過全國各大銀行的銀行卡網(wǎng)上支付、信用卡無卡支付，還有支付寶、快錢、財付通等第三方支付手段，在線支付保險費(fèi)用。簡單點(diǎn)說就是，電話車險以線下支付方式為主，而網(wǎng)絡(luò)車險則以在線支付方式為主。兩種投保方式的支付辦法都不需要車主費(fèi)多大的勁，可能在相比之下，利用網(wǎng)絡(luò)手段投保更加方便、快捷一些吧!

電話車險和網(wǎng)上車險的優(yōu)勢

原有的保險主要依靠中介和代理人的銷售模式，因電話車險與網(wǎng)上車險等直銷渠道的快速發(fā)展，車主投保車險的險費(fèi)也大在的被這些簡化的車險銷售削減了。各大家保險公司里就有依靠各環(huán)節(jié)的流程控制的佼佼者，他們的車險性價比高，服務(wù)速度方便快捷。電話車險和網(wǎng)上車險比傳統(tǒng)車險更優(yōu)惠中國電話車險與網(wǎng)上車險直銷渠道，是中國保險與車主直接進(jìn)行交易，不存在手續(xù)費(fèi)，保險公司也沒有渠道傭金成本，所以降價空間自然比較大。有些保險公司推出的“私家車商業(yè)險多省15%”的優(yōu)惠政策將最大讓利投保人。而車主通過直銷平臺，10分鐘即可完成投保流程，確認(rèn)投保后還可通過線上線下多種支付渠道支付保費(fèi)，大大節(jié)約了經(jīng)濟(jì)成本與時間成本。電話車險和網(wǎng)上車險不降低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)電話車險和網(wǎng)上車險除了價格優(yōu)惠之外，還做了很多的服務(wù)的級，如一些保險公司推出“萬元以下，資料齊全，一天賠付”的承諾就是在原有賠付基礎(chǔ)上的升級。再如一些車險公司推出的“全國通賠，當(dāng)?shù)爻鲭U，當(dāng)?shù)乩碣r”的服務(wù)從根本上解決了車主們異地理賠難的擔(dān)憂?，F(xiàn)在的車險購買方式，和車險公司提供的條件有質(zhì)的提升。在購買車險時，可以考慮電話車險或者網(wǎng)上車險。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 影響退保金上漲的因素有哪些？
摘要：退保金（Surrender Value）是指公司經(jīng)營的長期人身險業(yè)務(wù)中，被保險人辦理退保時，按保險條款規(guī)定支付給被保險人的退保金。壽險退保，損失最大的就是客戶，客戶將因此蒙受很大損失，保險的利益，保險的售后服務(wù)已蕩然無存。那么，導(dǎo)致退保金上升的原因是什么呢？歸納起來，無外乎以下幾種情況。

影響退保金的因素有哪些？

其中一家上市險企在年報中表示，退保率的影響因素廣泛，內(nèi)部因素主要包括產(chǎn)品本身的吸引力、繳費(fèi)方式、銷售環(huán)節(jié)是否存在誤導(dǎo)等；外部因素主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策環(huán)境、同業(yè)競爭、客戶對保險的認(rèn)知程度等。據(jù)分析人士透露，退保金大幅增長最主要的原因集中在銷售誤導(dǎo)以及超低投資收益。

退保金上升主因：銷售誤導(dǎo)

  1. 讓（經(jīng)濟(jì)）能力差的人“強(qiáng)”買了保險。對于一個吃國家低保，勉強(qiáng)維持正常生活的家庭來說，可能買保險基本上是一種奢望（意外險除外），然而，卻真的有人讓這類客戶買了保險，一年交一兩千塊錢，結(jié)果過不了多久，他只能要求退保了。
  2. 讓（經(jīng)濟(jì)）能力弱的人“多”買了保險。對于溫飽不成問題、略有結(jié)余的家庭來說，他們會考慮自己基本生活以外的保障問題，但必須是適當(dāng)?shù)?，錢不多，要花在刀刃上?？墒?，有些營銷員無論是給什么樣的客戶做保險，一律是多多益善，這個經(jīng)濟(jì)能力并不是很好，但保險意識卻很好的客戶無意中多買了不少保險，有朝一日交不起保費(fèi)了，就只能退掉一些“多余的”。
  3. 讓（經(jīng)濟(jì)）能力強(qiáng)的人“亂”買了保險。社會在發(fā)展，人們的收入水平也在逐步拉大，許多較為富有的人是各家保險公司及其營銷員爭相追逐的對象。但是“風(fēng)險無處不在”，對于一位商人或者企業(yè)家來說，最常見的還未必是意外風(fēng)險，而是經(jīng)營上的風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)（資金）上的風(fēng)險，即資金周轉(zhuǎn)上的困境，一旦遇到這種情況，他便會選擇將那一摞摞的保單變成能夠周轉(zhuǎn)的現(xiàn)金，于是退保便不可避免了。
  4. 不該買的人隨意買了保險?，F(xiàn)實中，有些營銷員的自保件大都屬于這種情況。這類自保件一般都是交費(fèi)期長、傭金率較高的險種，因為上述所有考核均以“標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)”或者首年傭金額度為計算標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)營銷員的上述目的達(dá)到以后，這類保件一般都不會被保留下來。

退保金上漲的其他原因

  • 其他金融產(chǎn)品的競爭。特別是銀行基金類理財產(chǎn)品不斷推出，給壽險市場帶來較大沖擊；
  • 一些保險消費(fèi)者退掉老險種，轉(zhuǎn)投更有吸引力的新險種；分紅收益達(dá)不到預(yù)期，引發(fā)部分保單退保；
  • 部分保險機(jī)構(gòu)為完成保費(fèi)任務(wù)存在長險短做、虛假承保等違規(guī)行為，造成人為退保。

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退保金大漲誰之過？

無論是上市險企的一季度數(shù)據(jù)還是非上市險企4月的數(shù)據(jù)，都在說明同一個殘酷的現(xiàn)實：退保金大幅上漲。業(yè)內(nèi)人士表示，投訴多、退保多，與消費(fèi)者的消費(fèi)理念不成熟、對保險的認(rèn)知度較低有關(guān)，但銀行、保險公司、代理公司也需要負(fù)責(zé)任，因為他們是專業(yè)人士，消費(fèi)者只能通過介紹來了解，信息嚴(yán)重不對稱，而且消費(fèi)者考慮的時間也較短。這也是在二、三級城市和村鎮(zhèn)地區(qū)銷售誤導(dǎo)的現(xiàn)象更加多發(fā)的原因之一。退保案例頻發(fā)，在讓投保人遭受損失的同時，保險公司也必然受到影響?！蹲C券日報》記者對有可比數(shù)據(jù)的49家壽險公司進(jìn)行統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，43家退保金同比上漲，僅6家同比下降。退保金同比增長4倍以上的壽險公司達(dá)6家，同比增長2倍以上的及同比增長1倍以上的各有5家。讓人尤為震驚的是，一家壽險公司的退保金超過了保費(fèi)收入，退保金與保費(fèi)收入之比為153.54%。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 什么是退保率？退保率如何計算？
摘要：退保率又稱金額退保率，是指一定時期退保保額與承?？傤~的比率。退保率是反映業(yè)務(wù)情況的綜合指標(biāo)。退保率高不僅顯示業(yè)務(wù)質(zhì)量問題，而且也可能包含客戶服務(wù)的問題。退保率可以作為考核指標(biāo)，評估比較各支公司、代理單位、代理人的業(yè)務(wù)及服務(wù)質(zhì)量。一般來說退保率過高將對保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)定性造成不利影響，因此，保險公司應(yīng)盡量避免和減少退保的發(fā)生，降低退保率。

退保率的計算方法：

①用支付的退保金計算。投保人在保險期間中止保險合同，保險人按約定支付保險單的現(xiàn)金價值(退保金)：現(xiàn)金價值是來自于保單的準(zhǔn)備金，由投保人歷年繳付的保險費(fèi)積累而成。因而，退保率是支付退保金總額與期初準(zhǔn)備金加本期純保費(fèi)之和的比值。它是反映業(yè)務(wù)質(zhì)量的重要指標(biāo)。計算公式如下：退保率=[本期合計退保金總額／(期初累計準(zhǔn)備金總額+本期純保費(fèi)總額)]×100％；②用保險金額計算：當(dāng)年退保保單保險金額與年初有效保額總額的比值，即退保率=(當(dāng)年退保保單保險金額／年初有效保額總額)×100％。

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四大險企半年報凈利普漲 退保率上升成突出問題

從四大上市險企披露的2013年半年報來看，今年上半年上市險企呈現(xiàn)出保費(fèi)收入增長、凈利潤大幅增加、投資收益率回升等向好趨勢。與此同時，銀保渠道受壓、退保率上升、部分險企存在“沖業(yè)績”之嫌等問題也較突出。在上半年險企業(yè)績亮點(diǎn)頻出的同時，半年報中透露出的問題也值得關(guān)注。一是退保率大幅提高。中國人壽、平安人壽、中國太保、新華保險等退保金同比分別提升70.13％、44.1％、57％、54.9％。今年是壽險給付高峰年，預(yù)計退保率同比激增將是整個行業(yè)面臨的共同難題。

退保率和新業(yè)務(wù)價值表現(xiàn)堪憂 保費(fèi)高增長下半年難持續(xù)

為應(yīng)對滿期給付洪峰及銀保退保率高企而帶來的現(xiàn)金流壓力，保險公司上半年在躉繳渠道發(fā)力，采取規(guī)模導(dǎo)向的經(jīng)營策略作為對沖。這導(dǎo)致在喜人的保費(fèi)規(guī)模背后，退保率和新業(yè)務(wù)價值表現(xiàn)堪憂。市場人士預(yù)計，下半年保險公司出于業(yè)務(wù)價值和銷售費(fèi)用控制的考慮，將開始注重保單質(zhì)量，全行業(yè)保費(fèi)增速將有所回落。

大連保監(jiān)局四項措施筑牢退保風(fēng)險防范的防線

大連保監(jiān)局密切關(guān)注行業(yè)退保動態(tài)，采取四項措施筑牢防線，有效防范化解退保風(fēng)險。一是建立退保風(fēng)險及時監(jiān)測機(jī)制。每周派市場信息員全轄搜集退保風(fēng)險信息，每月監(jiān)測分析行業(yè)退保數(shù)據(jù)，重點(diǎn)排查農(nóng)村地區(qū)、銀保渠道和新型產(chǎn)品潛在退保風(fēng)險。二是建立退保突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制。出臺《大連保險業(yè)退保突發(fā)事件應(yīng)急處理預(yù)案》，指導(dǎo)行業(yè)明確突發(fā)事件風(fēng)險等級，完善應(yīng)急預(yù)案與處理流程，做好人員、資金和通信等方面的應(yīng)急保障。三是選取重點(diǎn)公司開展針對性指導(dǎo)。通過高管談話、窗口指導(dǎo)對退保率高、糾紛多的公司退保業(yè)務(wù)管理進(jìn)行適時指導(dǎo)，提升公司防范化解風(fēng)險的能力。四是加強(qiáng)客戶重要權(quán)益回訪。對產(chǎn)品期限、分紅收益等影響退保的重要因素強(qiáng)化回訪詢問，確認(rèn)客戶知悉權(quán)益，有效防范化解退保風(fēng)險。2011年1-11月，大連人身險公司退保率1.33%，低于全國1.05個百分點(diǎn)，簡單退保率5.86%，低于全國3.88個百分點(diǎn)，未出現(xiàn)一起非正常退保投訴。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 銀行保險銷售有哪些特點(diǎn)？技巧呢？
摘要：銀行保險，即銀行代理銷售保單是一種新興的保險銷售方式，這種方式首先興起于法國，中國市場才剛剛起步。銀行保險銷售技巧對于銀保的銷售人員來說正是現(xiàn)在急需掌握積累的，并不斷去完善的。那么銀行保險有哪些特點(diǎn)？銀行保險銷售有哪些技巧呢?

銀行保險銷售的特點(diǎn)

與傳統(tǒng)的保險銷售方式相比，它最大的特點(diǎn)是能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、銀行和保險公司的“三贏”：對銀行來說，可以通過代理銷售多樣化的產(chǎn)品，提高客戶滿意度和客戶忠誠度；對保險公司來說，利用銀行密集的網(wǎng)點(diǎn)可以提高銷售并且降低成本；對客戶來說，在銀行買保險，價格更便宜，回報更高；銀行網(wǎng)點(diǎn)多，在家門口就可以買到保險，減少了交通費(fèi)用和時間、精力等的支出；可以同時在銀行辦理銀行業(yè)務(wù)和買保險，滿足了“一次購足”的心理；銀行值得信賴，也就可以放心買保險；產(chǎn)品簡單易懂，可以當(dāng)場決定是否購買；投保手續(xù)更加簡捷，不用體檢，十分方便。

銀行保險銷售技巧

對客戶經(jīng)理來說，有可能遇到的第一個障礙就是邀約客戶 — 無論是面對面邀請還是電話邀約。因為邀約客戶不可避免會遭遇拒絕 — 碰到幾次拒絕以后有些客戶經(jīng)理就會想，哎喲，約客戶見面太難了，要不就不見了吧，如果在電話里介紹一下產(chǎn)品他就買了多省事啊，要是不買那肯定是產(chǎn)品的問題，見面也白搭。你看，才剛剛開始嘗試，就想跳過理財營銷的前面所有步驟直奔主題，可是實踐證明這是行不通的。所以我們還是要認(rèn)認(rèn)真真琢磨怎樣吸引客戶和我面談?客戶拒絕的原因是多種多樣的，我們永遠(yuǎn)無法做到徹底“消滅”客戶的拒絕，只能盡量提高邀約的成功率，所以就得設(shè)計我們講電話的每一句話，包括如何開場，提什么問題，怎么結(jié)束，用什么語氣等等。經(jīng)驗豐富的顧問會針對不同的客戶運(yùn)用不同的邀約策略，剛開始和客戶的關(guān)系還不夠深入的時候，可以試試以客戶服務(wù)的角度切入，把邀約客戶面談作為一項為他提供的增值服務(wù)內(nèi)容來進(jìn)行設(shè)計，那么客戶接受的程度會比較高。如果成功約到了客戶，面談時該注意些什么呢?一般來講，每一次成功的面談都需要達(dá)到三個基本要求：第一，是否達(dá)到了客戶認(rèn)為的面談目的(這是我們邀約時向客戶傳達(dá)的信息);第二，是否給客戶提供了對他有價值的內(nèi)容或信息(這會影響到你下一次再邀約該客戶時他對你的信任程度);第三，面談結(jié)束時是否成功地引導(dǎo)客戶進(jìn)入了自己想要達(dá)到的下一個環(huán)節(jié)(例如預(yù)約下次見面)。為了達(dá)到以上這些目標(biāo)，理財顧問需要在面談開始前準(zhǔn)備許多資料(例如風(fēng)險承受度測試表、現(xiàn)金流量表或者相關(guān)的產(chǎn)品說明書等)、工具(名片、計算器、筆記本等)、以及如何開場、提什么問題，怎么結(jié)束等等。

銀行保險銷售——相關(guān)鏈接

銀行保險購買時也要注意以下三點(diǎn)：第一，不等同于理財產(chǎn)品。消費(fèi)者在去銀行購買銀保產(chǎn)品的時候，一定要首先弄清楚，這款產(chǎn)品到底是銀行或者基金公司推出的理財產(chǎn)品還是保險公司推出的保險產(chǎn)品，只有搞清楚了是保險產(chǎn)品之后才能接下去詳細(xì)了解銀保產(chǎn)品的保費(fèi)保額、保障范圍等等信息。第二，被保險人必須簽字。如果消費(fèi)者在銀行購買其它理財類的產(chǎn)品，只需要自己簽字就可以完成手續(xù)，但是保險產(chǎn)品由于涉及多個個體概念，因此根據(jù)規(guī)定，如果投保人和被保險人不是同一個人的話，所有保險合同上必須有投保人和被保險人兩個人的簽名。而在銀行銷售保險產(chǎn)品時，無論是代理人還是消費(fèi)者都往往容易忽略這一點(diǎn)。保險專家解釋，被保險人簽名主要是為了抵御道德風(fēng)險和未如實告知的風(fēng)險。第三，滿期時間要問清楚。保險公司推出的銀保產(chǎn)品多為期繳型產(chǎn)品，例如繳費(fèi)5年，10年后滿期領(lǐng)取生存金。這當(dāng)中就會出現(xiàn)“繳費(fèi)期限”和“滿期時間”兩個概念。由于不明白這兩個概念的區(qū)別，不少投保人就會把上述例子中的5年當(dāng)成產(chǎn)品的期限，在5年后去提取生存金，卻發(fā)現(xiàn)自己屬于主動退保，只能拿回本錢，造成了較大的損失。保險專家解釋，“滿期時間”一般比“繳費(fèi)期限”要長很多，因此投保人在選購銀保產(chǎn)品時必須先問清楚滿期時間，也就是開始領(lǐng)錢的時間點(diǎn)。最后，銀行保險雖然具有很多的優(yōu)勢，但也不可盲目購買。由于保險自身的特點(diǎn)，在投保后的起初一兩年，扣除保險費(fèi)用后，其保單的現(xiàn)金價值一般都低于客戶的投保金額。因此，客戶如在投保后的一兩年內(nèi)退保，可能會遭受本金損失。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 銀行保險代理人相關(guān)知識介紹
摘要：銀行保險代理人，由于和保險公司只是表見代理關(guān)系，而非正式員工或勞務(wù)派遣用工關(guān)系，他們沒有普通職場人士所享有的基本社保“五險一金”，沒有底薪，銷售保單所得的傭金是他們的全部收入來源，是養(yǎng)家糊口的“命根子”。

銀行保險代理人制度的前世今生

銀行保險代理人，這在我國是個純正的“舶來品”。1992年，首家外資保險公司——美國友邦保險公司上海分公司成立，也將他們的保險代理人模式引入了中國。隨著友邦帶來的“代理人制度”猶如疾風(fēng)驟雨般在國內(nèi)掀起浪潮，而且第一批“老友邦”的業(yè)務(wù)拓展能力被證明非常有效(當(dāng)時招募的代理人大多是自主下海的機(jī)關(guān)公務(wù)員、教師等，素質(zhì)也都相對較高)，此后我國壽險機(jī)構(gòu)紛紛效仿之，保險代理人(后稱“個人營銷員”)渠道一直是各家壽險公司最為倚重的營銷渠道。

銀行保險代理人的作用

由于保險產(chǎn)品屬于比較復(fù)雜的金融產(chǎn)品，個人營銷員銷售保險，優(yōu)勢還是很明顯的。對于客戶而言，能通過代理人的推介更為了解產(chǎn)品，同時也讓投保人對保險這個“看不見摸不著”的金融產(chǎn)品有了具象的概念和指向。投保后，要做保單信息變更、理賠等處理時，投保人也能通過服務(wù)自家的代理人更有效地與保險公司進(jìn)行溝通?？梢哉f，保險代理人是投保人和保險公司之間的一種相當(dāng)有效的溝通和聯(lián)系的“橋梁”。代理人傭金提成的比例與保險產(chǎn)品的類型有很大關(guān)系，然后和客戶繳納費(fèi)用的時間長短有關(guān)系。如果銷售的是壽險(包括養(yǎng)老、教育金、終身壽險、終身重疾險等，這些產(chǎn)品形態(tài)有可能是傳統(tǒng)的，也可能是分紅的，不包括萬能和投連險)，那么根據(jù)繳納保險費(fèi)用的時間長短不同，提成有所不同。

如何做好一個銀行保險代理人

積極參加公司組織的各類培訓(xùn)，認(rèn)真學(xué)習(xí)保險知識，主動與人溝通，培養(yǎng)良好的親和力，熱心為他人排憂解難，尋求有能的人脈關(guān)系幫助，把你了解到的公司產(chǎn)品盡可能多的向你遇到的每一個介紹。堅持做事原則，有耐心有韌性，遇挫不放棄一定能做好！

銀行保險代理人資格證怎么考

1.必須到保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)（如保險公司）接受80小時的崗前培訓(xùn)。2.參加保險代理人資格證考試。（可通過保險公司代報名，自己去考試）3.考試很簡單，但必須聽老師的課！
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 退保復(fù)雜嗎？怎么辦理退保手續(xù)？
摘要：退保是指客戶在投保一定期限后由于各種原因不能再續(xù)保下去（限定退保的時間一般在保險單中有明確規(guī)定），必須辦理退保手續(xù)。建議不要退保,退保意味著沒有保障和你的經(jīng)濟(jì)損失,因為退保是按照合同里的現(xiàn)金價值表退費(fèi)。如果一定要退保，退保手續(xù)也并不是很復(fù)雜。退保手續(xù)主要工作是由業(yè)務(wù)員來做。由業(yè)務(wù)員帶著投保人的委托書（必須由客戶親自簽字）和投保人的身份證件到保險公司辦理退保手續(xù)，然后領(lǐng)回退保金交到客戶的手中?？蛻粢仓豁氃谕速M(fèi)收據(jù)上簽字或蓋章，就順利完成了退保手續(xù)。

退保手續(xù)需提供的資料

  • 1、退保申請書：寫明退保原因和時間，被保險人是單位的需蓋章，是個人的需簽字。
  • 2、保險單：需要原件。若保險單丟失，則需事先補(bǔ)辦。
  • 3、保險費(fèi)發(fā)票：一般需要原件，有時復(fù)印件也可以。
  • 4、被保險人的身份證明：被保險人是單位的需要單位的營業(yè)執(zhí)照；是個人的需要身份證。
  • 5、證明退保原因的文件。

辦理退保手續(xù)案例

張女士最近由于自己的生意經(jīng)營不理想,現(xiàn)金流出現(xiàn)問題,想把2003年買的一份保險退了,想請教專家如何辦理退保手續(xù)?

保險專家回答：

  • 1.申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保,須取得投保人書面同意,并由投保人明確表示退保金由誰領(lǐng)取。
  • 2.投保人申請退保,合同生效滿兩年的,保險公司收到退保申請后退還保單現(xiàn)金價值；繳費(fèi)不滿兩年的,保險人收取從保險責(zé)任開始之日起至解除之日止期間的保險費(fèi)后,剩余部分退還給投保人。
  • 3.退保人在辦理退保時要提供以下文件:(1)投保人的申請書,被保險人要求退保的,應(yīng)當(dāng)提供投保人書面同意的退保申請書；(2)有效力的保險合同及最后一次繳費(fèi)憑證；(3)投保人的身份證明；(4)委托他人辦理的,應(yīng)當(dāng)提供投保人的委托書、委托人的身份證。

不能辦理退保手續(xù)的情況

為了維護(hù)保險人或被保險人的利益,在下列條件下,投保人或被保險人不能辦理退保手續(xù):
  • (1)已發(fā)生傷殘醫(yī)療賠付的保單；
  • (2)已到生存領(lǐng)取期的保單(投保人已完成繳費(fèi)義務(wù),避免投保人為了自己的利益,損害被保險人的利益)。

開心保小貼士

退保時可能收不回已交全額保費(fèi),保險公司只返還現(xiàn)金價值。在保單持有初期退保,現(xiàn)金價值可能低于所交保費(fèi)的30%；持有時間較長的保單退保,還會失去應(yīng)得的保障。建議準(zhǔn)備購買保險的客戶,一定要充分評估自己及家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險,充分了解自己的需求,這樣就不會出現(xiàn)退保導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。另一個要提醒客戶注意的問題是人情保單,也就是代理人是投保人親朋好友,投保人礙于人情就簽單了。等發(fā)現(xiàn)該保單不適合自己時,再去退保,才發(fā)現(xiàn)自己的損失很大。在各家保險公司中,這種人情保單的退保率是很高的。如果客戶是暫時的經(jīng)濟(jì)困難,也不一定要退保,可以申請辦理減額付清或者在未交費(fèi)的兩年內(nèi)辦理復(fù)效手續(xù),具體可以咨詢代理人或致電保險公司服務(wù)電話。
2024-09-03 16:23:22
車輛保險知識 網(wǎng)上交車險優(yōu)點(diǎn)及各流程注意事項
摘要：目前，隨著社會生活節(jié)奏快以及互聯(lián)網(wǎng)的普及，人們能在網(wǎng)上辦的事情一般都不愿意出門辦。由于傳統(tǒng)購買保險的方式太過繁瑣，而網(wǎng)上交車險既方面快捷又有價格優(yōu)惠，因此如今網(wǎng)上交車險越來越流行。但是由于一些車主購買保險馬虎操作，沒有留心各項細(xì)節(jié)，在理賠時引來不少麻煩。因此，小編將告知大家網(wǎng)上交車險各流程注意事項，以避免很多不必要的麻煩。

網(wǎng)上交車險的優(yōu)點(diǎn)有哪些

一是便捷性高，無論是客戶操作，還是網(wǎng)站服務(wù)，網(wǎng)上投保都可以實現(xiàn)7×24小時無間隔在線服務(wù)，消費(fèi)者可以利用碎片化時間進(jìn)行投保；二是可以享受15%的價格優(yōu)惠，價格透明度更高；三是可以享受和其他渠道一樣的車險理賠、救援等方面的增值服務(wù)，網(wǎng)上投保車險能享受到車險“十項金牌服務(wù)”，全國聯(lián)網(wǎng)救援、萬元以下1小時通知賠付，全國通賠等，各個環(huán)節(jié)都能享受到最人性化和優(yōu)惠服務(wù)。王大爺去年3月份買的車，他還清晰地記得當(dāng)時辦理車險的情景。花了一個下午，在車險公司等待工作人員辦理，因為不清楚要投保哪幾項，還弄得心情比較煩躁。時隔一年，又到了給車?yán)m(xù)保的日子，王大爺不用再擔(dān)心這個問題了，因為他的女兒選擇網(wǎng)上購買平安車險，這樣就不必來回折騰了。平安網(wǎng)上車險投保非常簡單，省了很多麻煩，如何在網(wǎng)上購買車險并沒難住她。只要經(jīng)過四步，填寫資料、車險報價、在線投保、支付，幾分鐘就能輕松完成投保。在線投保不僅有方便快捷的好處，還能享受到“私家車商業(yè)險多省15%”的保費(fèi)優(yōu)惠。所以王大爺今年的保費(fèi)比去年還要少，這點(diǎn)他還是很滿意的。

網(wǎng)上交車險各流程注意事項

核身份：車主購買車險時，最好到固定的保險銷售網(wǎng)點(diǎn)購買，同時要查看對方是否具備相關(guān)的資質(zhì)。如果直接和保險代理人購買車險的，也要向保險公司核準(zhǔn)其身份。目前市場上一些不具備代理保險資質(zhì)的機(jī)構(gòu)和個人，也在做保險業(yè)務(wù)，車主如果向他們購買了車險，事后索賠就有可能遇到麻煩了。核保單：一些保險代理人收了保費(fèi)后，私吞保費(fèi)，不把保費(fèi)上交給保險公司，而是弄了張假保單忽悠車主。如果車主的車輛不發(fā)生事故不需要出險的，保費(fèi)就安穩(wěn)地進(jìn)入代理人手中；如果車輛發(fā)生小事故的，代理人就私自掏錢埋單；可一旦發(fā)生大事故需要賠償較大金額的時候，代理人就無力賠付了，而保險公司沒有收到保費(fèi)也不可能為車主埋單。因此，車主拿到保單后，一定要到保險公司核準(zhǔn)保單的真?zhèn)巍＿M(jìn)銀行：業(yè)內(nèi)人士介紹，如果車主是向保險代理人購買保險的，最好選擇銀行轉(zhuǎn)賬的方式付保費(fèi)。如果付現(xiàn)金的，現(xiàn)金就會在保險代理人手中中轉(zhuǎn)，有可能出現(xiàn)保費(fèi)被截留的情況。用銀行轉(zhuǎn)賬的方式，都是直接將保費(fèi)存入保險公司的指定賬戶的，如此操作可以避免代理人私吞保費(fèi)。審條款：據(jù)了解，很多車主在購買車險時，都沒有看保險條款的習(xí)慣，更多的是聽保險代理人的介紹。一些代理人為了盡快做成業(yè)務(wù)，時?？浯蟊ｋU責(zé)任，誤導(dǎo)車主。有的車主認(rèn)為購買了全車盜搶險，只要車輛的零部件或者整輛車都被盜搶的，都可以得到保險公司的賠償。實際上，在全車盜搶險條款的責(zé)任免除里包括，非全車遭盜竊、搶劫、搶奪，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、搶劫、損壞。也就是說，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、搶劫、損壞的，保險公司是不賠償?shù)摹?/dd>
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 人保財險為多個大型活動提供保險服務(wù)
摘要：人保財險有著非常豐富的服務(wù)大型賽事及活動的經(jīng)驗，作為共和國同生共長、內(nèi)地最大的非壽險保險企業(yè)，中國人保財險先后擔(dān)任多個大型賽事及活動的保險行業(yè)合作伙伴，比如北京奧運(yùn)會、上海世博會、廣州亞運(yùn)會、天津東亞運(yùn)動會等。近期，在第十二屆全國運(yùn)動會中，人保財險沈陽市分公司又推出了多項措施，打造"極速理賠"客戶體驗。

人保財險服務(wù)升級 全運(yùn)會客戶體驗“極速理賠”

  1. 人保財險組建了成立了由客戶服務(wù)部、理賠事業(yè)部和產(chǎn)品線組成的服務(wù)執(zhí)行小組，在十二運(yùn)期間，人保財險沈陽市分公司將向客戶提供全國范圍內(nèi)24小時查勘和理賠咨詢服務(wù)；
  2. 開設(shè)“十二運(yùn)綠色通道”，增加95518電話服務(wù)坐席，確保十二運(yùn)期間線路暢通，及時做好調(diào)度與服務(wù)支持；
  3. 發(fā)揮“異地出險、就地理賠”的全國通賠優(yōu)勢，為在沈陽出險的外地客戶提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
  4. 人保財險在沈陽市六個快速理賠分中心增加人力投入，延長公司理賠中心服務(wù)時間，在渾南快速處理中心安排24小時值班，及時處理賠案；
  5. 配合沈陽市公安局122報警指揮中心進(jìn)行交通事故快速處理與引導(dǎo)調(diào)流；
  6. 依托最新升級的“多快好省”服務(wù)舉措，在以往的理賠服務(wù)基礎(chǔ)上，實施“安心修車”、“電子理賠-掌上人保”、“簡便理賠-雙免服務(wù)”等理賠服務(wù)方案，進(jìn)一步簡化流程，提升效率；十二運(yùn)期間，推行“車未修，錢到賬”的服務(wù)創(chuàng)新舉措。
這些舉措讓客戶享受“極速”理賠體驗。鑄金牌服務(wù)，為全運(yùn)護(hù)航。人保財險沈陽市分公司將以創(chuàng)造“更快的服務(wù)方式”、“更高的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)”和“更強(qiáng)的保障能力”為目標(biāo)，不斷提高服務(wù)水平，發(fā)揮人保社會責(zé)任，回饋社會各屆的信任與支持。

人保財險——相關(guān)資訊

人保財險推車險電子保單

從人保財險獲悉，公司開始在北京市場范圍內(nèi)全面試點(diǎn)“機(jī)動車輛電子保單”業(yè)務(wù)，人保財險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來進(jìn)入軌道期以后，人保財險將全面取消紙質(zhì)保單。據(jù)了解，人保財險機(jī)動車輛電子保單采用微信投保的形式，投保人與平時線下投保一樣，登記自己的車牌號等相關(guān)信息，通過網(wǎng)上支付完成線上投保。最終生成的保單將由后臺服務(wù)系統(tǒng)自動發(fā)送到投保人的郵箱。人保財險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，車險保單的電子化，避免了因保單印刷帶來的紙張耗費(fèi)，減少了保單配送過程中的人力成本，還可為公司節(jié)約經(jīng)營成本。

人保財險已向“尤特”受災(zāi)客戶賠付1.91億元

九月嶺南，強(qiáng)臺風(fēng)“尤特”災(zāi)后重建復(fù)產(chǎn)工作如火如荼地展開。同時，廣東省保險業(yè)及時有效的賠付，也為災(zāi)后重建復(fù)產(chǎn)提供了支撐。記者昨日從人保財險廣東分公司獲悉，截至9月9日17時，該公司已向受災(zāi)客戶賠付1.91億元，結(jié)案賠付工作接近尾聲。

人保財險為泰山國際登山節(jié)提供保險保障

日前，第18屆全國全民健身登泰山比賽暨國際邀請賽（環(huán)泰山萬人健身跑活動）正式開賽，拉開第27屆泰山登山節(jié)系列活動的大幕。人保財險泰安市分公司連續(xù)多年牽手泰山國際登山節(jié)，精心組織，周密部署，派出參賽隊伍及志愿者團(tuán)隊參加登山節(jié)活動，為運(yùn)動健兒提供保險保障及安全救助，積極為登泰山比賽和環(huán)泰山萬人健身跑活動保駕護(hù)航。在環(huán)泰山萬人健身跑活動中，共有12名公司員工榮獲榮譽(yù)證書。志愿服務(wù)團(tuán)隊也圓滿完成了安全服務(wù)保障任務(wù)，得到了中外來賓的一致好評。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 一代身份證什么時候停用？
摘要：一代身份證什么時候停用呢？依照新修訂的《中華人民共和國居民身份證法》（以下簡稱《居民身份證法》）有關(guān)規(guī)定，從2013年1月1日起，居民一代身份證將停止使用，這意味著從此以后，購買飛機(jī)、火車、汽車票、找工作、住宿、辦理通訊、銀行儲蓄匯款等業(yè)務(wù)都要“二代證”。公安部門提醒，不管一代身份證的有效期是否長期有效，都應(yīng)換成“二代證”；如果你還沒申請辦理二代身份證，請盡快申請辦理“二代證”，以免給自己的工作和生活造成不便。此外，新辦的二代證將增加指紋信息，已辦二代證的市民可自由選擇是否添加指紋信息。

一代身份證什么時候停用——相關(guān)資訊

2013年元旦一代身份證停用

目前有超過11億人領(lǐng)取了二代證，全國僅有因出國出境等特殊情況尚未換證的公民數(shù)千人，公安機(jī)關(guān)將隨時為他們換證提供便利。在換證期間急需使用居民身份證的公民，公安機(jī)關(guān)將按規(guī)定及時為其辦理臨時居民身份證。對于未換證公民急需登機(jī)、乘火車、住旅館的，具備全國人口信息查詢條件的機(jī)場、火車站派出所和旅館轄區(qū)派出所，將通過人口信息庫比對核實身份后，出具臨時身份證明，用于當(dāng)次乘機(jī)、乘車和入住旅館。根據(jù)新修訂的《居民身份證法》，居民身份證登記項目包括指紋信息。公安部決定，2013年1月1日起，選擇部分大中城市戶籍派出所先期試行，為首次申領(lǐng)和換領(lǐng)、補(bǔ)領(lǐng)身份證的公民增加登記指紋信息。尚不具備條件的地區(qū)，將繼續(xù)制發(fā)不含指紋信息的居民身份證以及臨時居民身份證。到明年12月底前，爭取全國城鄉(xiāng)戶籍派出所都能達(dá)到受理登記指紋信息居民身份證的標(biāo)準(zhǔn)。
2024-09-03 16:23:22
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