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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷量: 139 ￥299.00起

約有73項(xiàng)符合搜索銀行保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第11-20項(xiàng)。

實(shí)事資訊招商銀行信用卡與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)合: 摘要：招商銀行推出的一種特色保險(xiǎn)服務(wù)，招商銀行信用卡與保險(xiǎn)聯(lián)系在一起，通過一整套完整系統(tǒng)性的業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)便捷的保險(xiǎn)繳費(fèi)服務(wù)。021－51395555是招行信用卡保險(xiǎn)服務(wù)中心電話，保險(xiǎn)服務(wù)中心是招商銀行信用卡中心下設(shè)的保險(xiǎn)服務(wù)中心，專門為我行信用卡持卡人提供保險(xiǎn)理財(cái)咨詢和相關(guān)服務(wù)。保險(xiǎn)公司是我行信用卡中心這個(gè)優(yōu)惠活動(dòng)的伙伴，我們是戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。我行不會(huì)把您的資料提供給保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)，只有當(dāng)您與我行保險(xiǎn)服務(wù)中心人員確認(rèn)投保付費(fèi)保險(xiǎn)計(jì)劃后，我們才會(huì)將您的投保信息轉(zhuǎn)給合作的保險(xiǎn)公司，以便制作并遞送/寄送保單。
　　招商銀行信用卡保險(xiǎn)知識(shí)全面解析
招行信用卡保險(xiǎn)、理財(cái)服務(wù)中心在市場(chǎng)上以“團(tuán)購(gòu)”的方式精心篩選了保障較全面、價(jià)格較合理、并能夠滿足客戶真正需求的產(chǎn)品提供給持卡人。同時(shí)除自身提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)外也會(huì)站在客戶的角度向所有合作公司提出更高要求、更高質(zhì)量的持續(xù)服務(wù)。在銷售流程和品質(zhì)控管方面招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)招商銀行要求所有的服務(wù)人員必須在線上得到客戶明確的購(gòu)買意愿后方可由客戶補(bǔ)充完整的信息包括身份的再核對(duì)等等在取得客戶預(yù)授權(quán)后才能形成購(gòu)買產(chǎn)品的訂單。同時(shí)我們對(duì)所有成功訂單會(huì)安排專人對(duì)銷售錄音進(jìn)行回聽以確保服務(wù)質(zhì)量。招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)招商銀行信用卡保險(xiǎn)是可以退保的。
　　具體的退保步驟如下：
1、發(fā)現(xiàn)劃扣保費(fèi)后與信用卡中心和保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系。 2、說(shuō)明從接到電話到扣款的整個(gè)過程，并表示該產(chǎn)品在電話中描述的特點(diǎn)與自己的預(yù)期并不相符，要求退回已經(jīng)扣劃的保費(fèi)。3、將收到的保單和一份幾百字的情況說(shuō)明分別寄給信用卡中心和保險(xiǎn)公司。很多的持卡人非常需要保障和財(cái)富管理，但往往局限于平日繁忙的工作和產(chǎn)品信息的匱乏。為此，招行特別推出電話銷售、直郵銷售等多種方式的便捷服務(wù)，專門為持卡人推薦我們?cè)谑袌?chǎng)上精選的各類保險(xiǎn)•理財(cái)產(chǎn)品。招商銀行信用卡保險(xiǎn)的推銷方式以電話銷售居多，但是由于電話銷售的局限性，很多投保人對(duì)于保險(xiǎn)條款和具體內(nèi)容不是很清楚的情況下就投保了，待到后來(lái)發(fā)現(xiàn)并非自己所需，所以就要用到以上的退保步驟。招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，在選產(chǎn)品方面，招商銀行廣泛比較市場(chǎng)同類產(chǎn)品信息，精選最符合廣大客戶需求的保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品。如意外險(xiǎn)這類產(chǎn)品是一般的代理人不愿意推薦的但對(duì)客戶而言，保險(xiǎn)保障的功用卻是每個(gè)客戶必備也是必需的。無(wú)論在合作公司產(chǎn)品的提供或是合作公司的服務(wù)流程方面，都會(huì)以嚴(yán)格遵照國(guó)家監(jiān)管部門的相關(guān)要求為前提，并按照公平、公開、公正的原則擇優(yōu)選取。
　　招行信用卡自動(dòng)為保險(xiǎn)客戶續(xù)保令客戶不解
近日，家住湖南長(zhǎng)沙的王先生（化名）在微博上曝出他通過招行信用卡中心購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品被無(wú)故續(xù)保，多名網(wǎng)友紛紛吐槽有類似的經(jīng)歷，“被續(xù)保”這一飽受詬病的話題再度引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。
王先生在接受搜狐理財(cái)采訪時(shí)表示，他去年通過招行信用卡中心的外呼電話，購(gòu)買一款華安保險(xiǎn)至尊寶產(chǎn)品一年期。然而，今年保險(xiǎn)到期后，保險(xiǎn)方面未經(jīng)他本人同意自動(dòng)續(xù)?？圪M(fèi)。“當(dāng)時(shí)是招行信用卡中心的外呼電話打給我，推薦的保險(xiǎn)，所以也對(duì)各項(xiàng)事宜放心，沒想到招行這樣不負(fù)責(zé)任。”王先生稱。王先生指出，當(dāng)時(shí)招行的外呼客服推薦他購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，向他承諾等該保險(xiǎn)到期了會(huì)提前聯(lián)系告知是否續(xù)保，會(huì)介紹續(xù)保優(yōu)惠的相關(guān)事宜，可是到今年保險(xiǎn)到期后，招行并未有任何告知，未經(jīng)他同意自動(dòng)續(xù)?？圪M(fèi)四個(gè)月，也沒有任何手續(xù)及賬單。在王先生看來(lái)，不僅是華安保險(xiǎn)，招行的這種“不負(fù)責(zé)”也是在欺詐消費(fèi)者。記者咨詢多位保險(xiǎn)從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品若是通過銀行卡劃賬，幾乎都會(huì)在到期后自動(dòng)續(xù)保，客戶多是在不知情的情況下已經(jīng)“被續(xù)保”。投保人若想到期后終止合同，則要最好提前申請(qǐng)。也就是說(shuō)，通過銀行卡劃賬的保單，到期后一般會(huì)從賬戶上直接扣款續(xù)保，如果不想續(xù)保，應(yīng)提前申請(qǐng)終止保險(xiǎn)合同，或是選擇現(xiàn)金繳費(fèi)，而這些情況投保人并不完全知悉。; #銀行保險(xiǎn) #銀保
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊銀行保險(xiǎn)是把雙刃劍: 摘要：現(xiàn)在越來(lái)越多的人以為在銀行購(gòu)買保險(xiǎn)很有保障，就購(gòu)買了銀行保險(xiǎn)，同時(shí)銀行保險(xiǎn)也打出了響亮口號(hào)——“保障＋收益＋分紅”，這也吸引了不少并不了解保險(xiǎn)的人，他們把它當(dāng)成“儲(chǔ)蓄外帶保險(xiǎn)”產(chǎn)品加以投資。但是銀行保險(xiǎn)是把雙刃劍，投資者要格外小心。
　　購(gòu)買銀行保險(xiǎn)的好處：
意外理財(cái)服務(wù)銀行可以為客戶提供更豐富的產(chǎn)品，可以滿足不同客戶的理財(cái)需求?？蛻舾鶕?jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以在銀行選擇更多不同的產(chǎn)品或者產(chǎn)品組合。一些外資保險(xiǎn)公司會(huì)選擇一些銀行的理財(cái)中心、財(cái)富管理中心、零售銀行部或者私人銀行業(yè)務(wù)部門等，進(jìn)行低柜業(yè)務(wù)（即高端客戶理財(cái)服務(wù)）合作。比如，除了強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益外，還會(huì)引入保障、健康、儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老與教育產(chǎn)品等五大理財(cái)計(jì)劃；同時(shí)，結(jié)合“整理財(cái)務(wù)，規(guī)劃人生”的理念，為客戶量身訂做符合客戶需求的理財(cái)方案。在銀行低柜業(yè)務(wù)合作上，優(yōu)秀保險(xiǎn)公司往往會(huì)為銀行相關(guān)人員提供更多的培訓(xùn)及銷售管理的方案，幫助銀行合作伙伴建立并打造一批優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍與銷售管理團(tuán)隊(duì)，可以為消費(fèi)者提供更多的附加理財(cái)服務(wù)。手續(xù)簡(jiǎn)便客戶在到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理存款、交費(fèi)等事項(xiàng)的同時(shí)，就可以順便了解投連等保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，充分節(jié)省客戶的時(shí)間。銀行保險(xiǎn)的購(gòu)買手續(xù)也相對(duì)簡(jiǎn)便。另外，銀行與保險(xiǎn)公司也可以針對(duì)共同的忠誠(chéng)客戶及長(zhǎng)期客戶，聯(lián)合提供更優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)。不易被誤導(dǎo)一般保險(xiǎn)公司在推出銀保渠道投連險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，特別注重產(chǎn)品的理解度要簡(jiǎn)單，不易誤導(dǎo)消費(fèi)者。尤其是外資公司，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，就可以直接借鑒西方成熟的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，使產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)盡量簡(jiǎn)單，“產(chǎn)品越復(fù)雜，越會(huì)增加誤導(dǎo)的可能性”。尤其針對(duì)投連險(xiǎn)產(chǎn)品，負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)公司往往將各賬戶對(duì)不同工具的投資比例、賬戶管理費(fèi)用等均標(biāo)注得非常清楚，為日后在銀行柜臺(tái)銷售提供方便。但是理財(cái)專家提醒投資者購(gòu)買銀保產(chǎn)品也要理性，買銀行保險(xiǎn)勿忘保險(xiǎn)的本質(zhì)在于保障，莫以為在銀行購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，就是銀行的理財(cái)產(chǎn)品。聽介紹說(shuō)某產(chǎn)品比銀行定期儲(chǔ)蓄利率高就買下，事后發(fā)現(xiàn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品于是又要退保，結(jié)果可能損失一部分本金。也莫認(rèn)為保底收益＋紅利必定大于銀行同期利率，實(shí)際上分紅是不確定的，其結(jié)果往往不像投資者購(gòu)買時(shí)想象的那樣“高額”。在投連險(xiǎn)的帶動(dòng)下，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)也不甘寂寞，把一些純保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也都搭上了銀保的順風(fēng)車，投資型家財(cái)險(xiǎn)、投資型意外險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，打出收益率與銀行利率聯(lián)動(dòng)牌，允諾收益高于同期銀行存款或者國(guó)債幾個(gè)點(diǎn)。這些銀保雖然冠以保險(xiǎn)的名義，但實(shí)際上就是理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司銷售這類產(chǎn)品時(shí)，往往強(qiáng)調(diào)投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性、對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的控制能力和收益率高等，以此吸引投資者，特別是高端投資者的目光。對(duì)于保險(xiǎn)的保障功能，要么不提，要么一筆帶過。上述保險(xiǎn)絕大部分“保費(fèi)”被用于投資，很少的一部分用來(lái)提供保障，如中意人壽的“創(chuàng)利理財(cái)”投連險(xiǎn)，若繳費(fèi)10萬(wàn)元，每年僅有5到6元用于風(fēng)險(xiǎn)保障，風(fēng)險(xiǎn)保障的保額也只有1萬(wàn)元，其余的則進(jìn)入資金運(yùn)用市場(chǎng)，保險(xiǎn)的保障使命幾乎被抹去；有的干脆采取贈(zèng)送保險(xiǎn)的形式，如中德安聯(lián)的投連險(xiǎn)。投資型家財(cái)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)也是如此，用于保障的保費(fèi)很少。有的保險(xiǎn)干脆跟在銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品后面，成為贈(zèng)送品，如陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)和光大銀行推出的“同福一號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品，意外險(xiǎn)只是贈(zèng)品，更加讓保障功能顯得微不足道。因此，投資與保障很難兼顧。盡管保險(xiǎn)公司在主推銀保產(chǎn)品時(shí)會(huì)說(shuō)投資與保障兼顧，但在不太理性的投資理念的推動(dòng)下，實(shí)際上很難兼顧。目前的銷售渠道決定了銀保產(chǎn)品的保障只能簡(jiǎn)單化。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司希望銀保能沖擊保費(fèi)規(guī)模，銀行希望借助業(yè)務(wù)量增加手續(xù)費(fèi)，不想也不愿意花太多的人力去向投資者解釋較復(fù)雜的保險(xiǎn)條款。銀保在保障上都是盡量簡(jiǎn)單，而且標(biāo)準(zhǔn)化。; #銀行保險(xiǎn) #理財(cái)產(chǎn)品 #投連險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊銀行保險(xiǎn)布局國(guó)債期貨期貨公司成收購(gòu)目標(biāo): 摘要：業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，國(guó)債期貨上市或?qū)⒁l(fā)一輪期貨公司并購(gòu)潮，催生一批銀行系期貨公司，金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)將日益明顯。國(guó)債期貨上市漸近，銀行收購(gòu)期貨公司風(fēng)聲再起。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，國(guó)債期貨上市或?qū)⒁l(fā)一輪期貨公司并購(gòu)潮，催生一批銀行系期貨公司，金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)將日趨明顯。事實(shí)上，不僅銀行，保險(xiǎn)公司也躍躍欲試。“之前有一家股份制商業(yè)銀行來(lái)談過，對(duì)方要求收購(gòu)100%的股權(quán)，沒有談妥，目前已與一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)基本達(dá)成30%的股權(quán)收購(gòu)意向”，華東某期貨公司內(nèi)部人士向上證報(bào)記者透露。據(jù)了解，該期貨公司在2012年中期協(xié)的分類評(píng)級(jí)中為C類。對(duì)于收購(gòu)價(jià)格，該人士未具體透露。“保險(xiǎn)公司要求我們提供國(guó)債期貨方面的專業(yè)培訓(xùn)，主要專注于套期保值方面”，上述人士稱。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，收購(gòu)期貨公司是銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)籌備國(guó)債期貨戰(zhàn)略布局中的重要一步。不過，分析人士指出，銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)收購(gòu)期貨公司手續(xù)流程較為復(fù)雜，目前可能只是在前期溝通階段。對(duì)于銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洽購(gòu)期貨公司，國(guó)金期貨首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家江明德認(rèn)為，從國(guó)債期貨的上市過程來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)直接或間接入股期貨公司將成為一種趨勢(shì)。但是不太可能出現(xiàn)大規(guī)模的收購(gòu)現(xiàn)象。“目前市場(chǎng)上有60多家券商系期貨公司，一些傳統(tǒng)型期貨公司也發(fā)展比較好，能被收購(gòu)的數(shù)量不多。”江明德稱。“想要出售的公司可能不是特別多，而且有些評(píng)級(jí)較差的，一些大型機(jī)構(gòu)可能看不上”，某期貨公司人士稱，“證監(jiān)會(huì)對(duì)客戶規(guī)模和期貨公司自有資金之間的比例是有要求的，這也是為什么一些期貨公司大幅增資，擴(kuò)大規(guī)模，以滿足更大的客戶需求”。另外，有業(yè)內(nèi)人士指出，隨著銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)期貨公司，一些期貨公司的殼資源將走俏，收購(gòu)價(jià)格或水漲船高。江明德認(rèn)為，與幾年前相比，整個(gè)期貨市場(chǎng)環(huán)境確實(shí)已發(fā)生變化，隨著政策的不斷調(diào)整，期貨公司整體實(shí)力提升，期貨行業(yè)迎來(lái)黃金發(fā)展期，期貨公司的牌照溢價(jià)水平及牌照吸引力也將有所提高。據(jù)了解，盡管目前銀行參與國(guó)債期貨的具體方式尚未最終確定，但多數(shù)期貨公司都事先與銀行展開了溝通接洽工作，而在相關(guān)指引正式出臺(tái)前均尚未有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。“銀行的態(tài)度比原先積極了很多，原先多處于觀望態(tài)度，現(xiàn)在準(zhǔn)備工作也較積極”，海通期貨國(guó)債期貨小組相關(guān)業(yè)務(wù)人士介紹說(shuō)，已與多家銀行進(jìn)行接洽，但還沒有最終的意向，銀行在選擇期貨公司時(shí)更看重期貨公司的實(shí)力，包括注冊(cè)資本金、研發(fā)能力、硬件方面的要求，例如系統(tǒng)對(duì)接等。國(guó)泰君安期貨公司機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部總經(jīng)理劉駿上周在“國(guó)泰君安國(guó)債期貨策略報(bào)告會(huì)”中表示，公司與各類銀行都進(jìn)行了接觸，銀行在信息、技術(shù)、人員儲(chǔ)備等方面遠(yuǎn)超券商、基金和期貨公司等機(jī)構(gòu)。目前銀行的準(zhǔn)備工作已經(jīng)開始了，只等監(jiān)管層發(fā)令槍響。; #銀行保險(xiǎn) #國(guó)債期貨
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊合眾人壽銀行保險(xiǎn)三款理財(cái)產(chǎn)品廣受親睞: 摘要：銀行保險(xiǎn)是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)；銀行保險(xiǎn)是不同金融產(chǎn)品、服務(wù)的相互整合，互為補(bǔ)充，共同發(fā)展；銀行保險(xiǎn)作為一種新型的保險(xiǎn)概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險(xiǎn)公司的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，互聯(lián)互動(dòng)。合眾人壽銀行保險(xiǎn)是在業(yè)界久負(fù)盛名的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提到合眾人壽銀行保險(xiǎn)，我們必須要接受一下三款當(dāng)下暢銷的合眾人壽銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品：合眾至瑞長(zhǎng)紅兩全保險(xiǎn)、合眾富貴長(zhǎng)紅兩全保險(xiǎn)、合眾璀璨長(zhǎng)紅兩全保險(xiǎn)。
合眾人壽銀行保險(xiǎn)——合眾至瑞長(zhǎng)紅兩全保險(xiǎn)
理財(cái)給利：保額分紅、收益穩(wěn)健。本產(chǎn)品為分紅型產(chǎn)品，年度分紅逐年累計(jì)，有效保險(xiǎn)金額逐年遞增，您在與公司一起分享公司的經(jīng)營(yíng)成果的同時(shí)，還能給您帶來(lái)穩(wěn)健的理財(cái)收益。保障給力：三重呵護(hù)、高額保障1、身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人身故，按照有效保險(xiǎn)金額×身故時(shí)交費(fèi)年度數(shù)給付身故保險(xiǎn)金，本主合同終止。2、意外身故保險(xiǎn)金：自被保險(xiǎn)人年滿18周歲的保單周年日起（含），被保險(xiǎn)人如遭受意外傷害事故，我們將在給付上述身故保險(xiǎn)金的基礎(chǔ)上，額外按本主合同身故時(shí)有效保險(xiǎn)金額×身故時(shí)交費(fèi)年度數(shù)給付意外身故保險(xiǎn)金，本主合同終止。3、公共交通意外身故保險(xiǎn)金：自被保險(xiǎn)人年滿18周歲的保單周年日起（含），被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐客運(yùn)公共交通工具期間遭受意外傷害事故，我們將在給付上述身故保險(xiǎn)金和意外身故保險(xiǎn)金的基礎(chǔ)上，額外按本主合同身故時(shí)有效保險(xiǎn)金額×身故時(shí)交費(fèi)年度數(shù)給付公共交通意外身故保險(xiǎn)金，本主合同終止。身故時(shí)交費(fèi)年度數(shù)是指被保險(xiǎn)人身故時(shí)所在的保單年度數(shù)與保險(xiǎn)單上約定的交費(fèi)期限的較小值。滿期給禮：終了紅利、紅上加紅滿期給付的同時(shí)，還能得到一筆終了分紅。資產(chǎn)無(wú)損、收益滿載。風(fēng)險(xiǎn)提示：（1）上述利益演示基于公司的精算假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，該產(chǎn)品為保額分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的。（2）終了紅利在保單期末一次性領(lǐng)?。ńK了紅利在本主險(xiǎn)合同因發(fā)生保險(xiǎn)事故、滿期、投保人解除合同等情形而終止時(shí)給付）。（3）本資料為產(chǎn)品說(shuō)明，僅供參考，具體內(nèi)容以保險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。投保規(guī)則：投保年齡：28天—70周歲；保險(xiǎn)期間：6年期和10年期；交費(fèi)期限：3年交和5年交；交費(fèi)方式：年交。未成年人身故保險(xiǎn)金限制：為未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，因被保險(xiǎn)人身故給付的保險(xiǎn)金總和不得超過國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額，身故給付的保險(xiǎn)金額總和約定也不得超過前述限額。以上產(chǎn)品專供銀行柜臺(tái)銷售。
合眾人壽銀行保險(xiǎn)——合眾富貴長(zhǎng)紅兩全保險(xiǎn)
產(chǎn)品特色：資金安全，抵御風(fēng)險(xiǎn)：滿期返還累計(jì)已交納保險(xiǎn)費(fèi)，在保值增值的基礎(chǔ)上，有效抵御通貨膨脹；年年返還，復(fù)利生息：按照基本保險(xiǎn)金額的一定比例返還生存保險(xiǎn)金；生存金可以復(fù)利儲(chǔ)存生息（3年交費(fèi)，年返還基本保險(xiǎn)金額的4%；5年交費(fèi)，年返還基本保險(xiǎn)金額的6%；10年交費(fèi)，年返還基本保險(xiǎn)金額的8%；10年滿期返還已交保費(fèi)）；多重保障，風(fēng)雨無(wú)憂：一倍身故保障、兩倍意外身故保障、四倍航空意外身故保障；點(diǎn)滴積累，富貴長(zhǎng)紅：每年固定積攢，一生尊享富貴人生。投保條件：1、投保年齡：出生滿28天——62 周歲，交費(fèi)期滿不超過65周歲；2、交費(fèi)方式：3、5、10年交；3、單位保費(fèi)：每份1000元；4、保險(xiǎn)期限：10年18周歲以下的未成年人身故給付，須按具體條款內(nèi)容給付。以上產(chǎn)品專供銀行柜臺(tái)銷售。
合眾璀璨長(zhǎng)紅兩全保險(xiǎn)
產(chǎn)品特色：一次投入，年年長(zhǎng)紅：一次性投入，六年期滿，年年領(lǐng)分紅，資金有保障。復(fù)利滾存，保值增值：您每年可以享受年度紅利，分享公司經(jīng)營(yíng)成果，并以復(fù)利累計(jì)方式進(jìn)行累計(jì)生息，合同期滿按照基本保險(xiǎn)金額領(lǐng)取滿期生存保險(xiǎn)金，確保您資金的最低保底收益，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，實(shí)現(xiàn)保值增值。育兒養(yǎng)老，保障三重：可以作為您的養(yǎng)老金、孩子教育金等，兼有多重保障，在領(lǐng)取收益的同時(shí)，享有疾病身故、意外身故、公共交通意外身故等三重保障，確保您高枕無(wú)憂。專業(yè)理財(cái)，暢享人生：合眾人壽科學(xué)明晰的投資架構(gòu)、專業(yè)化的決策體系、一流的專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)以及全方位的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，保證投資理財(cái)?shù)姆€(wěn)健與安全，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，讓您暢享人生。; #銀行保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險(xiǎn)人員或重返銀行但不得銷售保險(xiǎn): 摘要：銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行、郵政保險(xiǎn)代理渠道銷售行為的通知（征求意見稿）》計(jì)劃從2014年1月1日起實(shí)施。其中，保險(xiǎn)公司人員可以在銀行省級(jí)機(jī)構(gòu)相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔助咨詢成為行業(yè)關(guān)注重點(diǎn)，叫停近3年的保險(xiǎn)人員銀行駐點(diǎn)銷售保險(xiǎn)或?qū)?ldquo;重出江湖”。
保險(xiǎn)人員或可駐銀行輔助保險(xiǎn)咨詢
《征求意見稿》規(guī)定，“在代理合作期內(nèi)，連續(xù)2個(gè)季度銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)省級(jí)機(jī)構(gòu)代理同一保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)，期交保費(fèi)達(dá)到或超過該省級(jí)機(jī)構(gòu)代理該保險(xiǎn)公司全部保費(fèi)收入的30%的，該保險(xiǎn)公司人員可以在該省級(jí)機(jī)構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔助咨詢。”記者在多家網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司工作人員基本在銀行絕跡。一位銀行人員告訴記者：“3年前，有規(guī)定就不讓保險(xiǎn)公司的工作人員入駐了。”在一股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，理財(cái)經(jīng)理表示可以介紹保險(xiǎn)公司和銀行合作的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但需跟保險(xiǎn)公司的人員聯(lián)系辦理。“因?yàn)閾?dān)心顧客被誤導(dǎo)，監(jiān)管部門早就不允許保險(xiǎn)公司的人在銀行駐點(diǎn)，2010年以后駐點(diǎn)銀?？蛻艚?jīng)理撤離了銀行網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)在一些保險(xiǎn)公司人員都是巡點(diǎn)，有客戶需要辦保險(xiǎn)才會(huì)到銀行來(lái)。”一位業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)，2010年銀保新政“商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)”和“1家銀行網(wǎng)點(diǎn)只能代理3家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品”的規(guī)定，令銀保渠道銷售大幅下滑，壽險(xiǎn)保費(fèi)增速也降至個(gè)位數(shù)。
保險(xiǎn)公司駐銀行人員不得單獨(dú)接觸客戶銷售保險(xiǎn)
新規(guī)同時(shí)要求，保險(xiǎn)公司人員需佩戴有明顯本公司標(biāo)識(shí)的胸牌，著裝與銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)工作人員有顯著區(qū)別。保險(xiǎn)公司駐銀行人員不得單獨(dú)接觸客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。近年來(lái)，不少老人在銀行被“忽悠”，“稀里糊涂”地購(gòu)買保險(xiǎn)。針對(duì)這種現(xiàn)象，新規(guī)對(duì)銀保銷售進(jìn)行了分級(jí)限制，要求銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)對(duì)投保人員需進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和有承受能力的客戶。同時(shí)，新規(guī)對(duì)猶豫期也作出了調(diào)整，將保險(xiǎn)期超過一年的產(chǎn)品的猶豫期定為15個(gè)自然日，長(zhǎng)于現(xiàn)行的10天。在猶豫期內(nèi)，客戶可以解除保險(xiǎn)合同。
銀行銷售保險(xiǎn)——相關(guān)鏈接
銀行銷售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買須知
1、莫將保險(xiǎn)與存款混淆。在銀行辦理業(yè)務(wù)的過程中，要分清楚存單和保單，防止忙中出亂，將存單錯(cuò)簽為保單。事實(shí)上，在銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的合作中，銀行只是提供銷售渠道并且向保險(xiǎn)公司收取一定的渠道傭金，并不承擔(dān)任何的擔(dān)保責(zé)任。投保者在購(gòu)買銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品之后遇到任何問題，都應(yīng)該咨詢開發(fā)該銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司。2、莫把保險(xiǎn)收益與基金對(duì)比。保險(xiǎn)的本質(zhì)在于提供保障，這是其他任何的產(chǎn)品都無(wú)法替代的關(guān)鍵作用。銀行保險(xiǎn)是在提供一定保障的基礎(chǔ)上，適當(dāng)增加收益。如果純粹考慮收益，那么保險(xiǎn)與股票、基金是沒有辦法相提并論的。但是同樣的，在人生一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，提供的保障，比如意外保障、身故保障等，這些也是股票和基金無(wú)法與保險(xiǎn)產(chǎn)品相比擬的。3、要了解投資者需要承擔(dān)哪些費(fèi)用。以萬(wàn)能險(xiǎn)為例，投保時(shí)有必要問清楚保費(fèi)中需要支付的費(fèi)用，如初始費(fèi)用多高？保單管理費(fèi)用多少？是否收取其他費(fèi)用等。這些費(fèi)用將直接影響到實(shí)際的收益水平，從而避免日后有可能產(chǎn)生的糾紛。4、滿期時(shí)間要問清楚。保險(xiǎn)公司推出的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品不少為期繳型產(chǎn)品，例如繳費(fèi)5年，10年后滿期領(lǐng)取生存金。這當(dāng)中就會(huì)出現(xiàn)“繳費(fèi)期限”和“滿期時(shí)間”兩個(gè)概念。由于不明白這兩個(gè)概念的區(qū)別，不少投保人就會(huì)把上述例子中的5年當(dāng)成產(chǎn)品的期限，在5年后去支取，卻發(fā)現(xiàn)自己屬于主動(dòng)退保，造成了較大的損失。“滿期時(shí)間”一般比“繳費(fèi)期限”長(zhǎng)，因此投保人在選購(gòu)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)必須先問清楚滿期時(shí)間，也就是產(chǎn)品到期的時(shí)間點(diǎn)。; #銀行保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊銀行存款變保險(xiǎn)新伎倆自以為是受懲罰: 摘要：銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，本屬于正常的業(yè)務(wù)，但是，銀行工作人員在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，存在欺騙的現(xiàn)象已經(jīng)不止一次被媒體爆光，如今銀保的銷售又出現(xiàn)了新的伎倆。這個(gè)由保險(xiǎn)公司和銀行客戶經(jīng)理聯(lián)手設(shè)下的連環(huán)套，最終還是“紙包不住火”。記者昨日從福建保監(jiān)局獲悉，監(jiān)管部門除已對(duì)銷售人員進(jìn)行罰款外，還對(duì)保險(xiǎn)公司和銀行相關(guān)機(jī)構(gòu)下發(fā)監(jiān)管函并與機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約見談話，這是福建省近5年來(lái)首次對(duì)銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)下發(fā)監(jiān)管函。
　　保險(xiǎn)收益竟然穩(wěn)超銀行定存
2年前的8月16日，汪女士在福州一家銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行客戶經(jīng)理鄭某珍和福州一家大型保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理鄭某，向她推銷一款分紅型鴻某兩全保險(xiǎn)。銷售人員說(shuō)當(dāng)時(shí)辦理保險(xiǎn)，不用自己掏全部的錢。客戶一次性繳交保費(fèi)120萬(wàn)元，然后再向保險(xiǎn)公司辦理保單質(zhì)押業(yè)務(wù)，借出84萬(wàn)元用于其他投資，等于實(shí)際上投保只花了36萬(wàn)元。銷售人員還說(shuō)，通過這樣操作，汪女士投保兩年后提前退保，還可以獲得高額回報(bào)收益抵消汪女士保單質(zhì)押貸款利息和2年后提前退保損失后，汪女士還能獲得3.58萬(wàn)元的純收益，年收益率為4.97%。據(jù)悉，當(dāng)時(shí)銀行兩年期定期存款利率為2.79%。從表面來(lái)看，辦理保險(xiǎn)收益比銀行定存還合算，36萬(wàn)元兩年期定期存款，收益只有2萬(wàn)元。另外，保險(xiǎn)還有定期存款所不具備的身故和意外等保障。為了消除汪女士的疑慮，銷售人員還書面寫下利益演算過程和預(yù)期收益。
　　保費(fèi)縮水變成所謂“高收益”
由于汪女士辦理了84萬(wàn)元保單質(zhì)押貸款，保單借款期限為6個(gè)月，每隔半年，保險(xiǎn)公司就電話通知汪女士?jī)斶€保單借款。去年年底，保險(xiǎn)公司第三次打電話給汪女士催還款，汪女士越來(lái)越覺得不對(duì)勁了，于是分別向相關(guān)保險(xiǎn)公司、銀行和福建保監(jiān)局進(jìn)行投訴。記者采訪中得知，按照去年年初6個(gè)月期限貸款年利率5.6%計(jì)算，84萬(wàn)元貸款一年需要支付4.7萬(wàn)元利息。在需要支付高額保單貸款利息情況下，為何還能拿到高收益？這是極不正常的。記者從福建保監(jiān)局獲悉，這是一個(gè)典型的銷售誤導(dǎo)案例，銷售人員精心設(shè)計(jì)了環(huán)環(huán)相扣的理財(cái)陷阱。汪女士辦理的保險(xiǎn)并不是120萬(wàn)元，實(shí)際保費(fèi)是113.1萬(wàn)元，多出的6萬(wàn)余元保費(fèi)，被銷售人員說(shuō)成是提前支付的投資收益，比定存還高的收益實(shí)際是“羊毛出在羊身上”。
　　蒙混過關(guān)偽造保單隱瞞保費(fèi)
除了少交的6萬(wàn)余元，保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理鄭某也通過銀行將4000多元轉(zhuǎn)賬至汪女士的個(gè)人賬戶。不過他們欺騙汪女士，稱這兩筆錢都是保險(xiǎn)公司提早支付的貼息。而且為了萬(wàn)無(wú)一失，銷售人員還制作一份假保單復(fù)印件，向汪女士隱瞞真實(shí)保費(fèi)，真保單則被拿去做質(zhì)押貸款。目前這起事件已經(jīng)水落石出，保險(xiǎn)公司和銀行已經(jīng)就汪女士的補(bǔ)償意向、補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)達(dá)成了協(xié)議，汪女士與保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同也已解除。近日福建保監(jiān)局嚴(yán)肅查處了這起保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的典型案例，決定對(duì)保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理鄭某處以警告并處1萬(wàn)元的罰款。
　　【提醒】四招防范存款變保單
業(yè)內(nèi)人士提醒說(shuō)，在銀行銷售的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，不是銀行儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品，市民購(gòu)買前應(yīng)注意部分銷售人員可能以銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品和基金等其他金融產(chǎn)品的名義，兜售保險(xiǎn)，這可從四個(gè)方面進(jìn)行防范。1、到銀行存款時(shí)，遇到有人介紹高于銀行同期利息的“存款”，一定要問清楚是儲(chǔ)蓄還是保險(xiǎn)，以免誤買保險(xiǎn)。2、在銀行簽署任何單據(jù)時(shí)，都要認(rèn)真看清楚，所簽單子是保險(xiǎn)單還是存款單。3、根據(jù)相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)在銀行購(gòu)買保險(xiǎn)的消費(fèi)者在猶豫期內(nèi)實(shí)施電話回訪，存款一般沒有電話回訪。4、如果發(fā)現(xiàn)存款變成了保險(xiǎn)，投保成功后10天猶豫期內(nèi)可以免費(fèi)退保，超過10天則要損失不少保險(xiǎn)費(fèi)。　　辦保單借款小心利滾利此外值得提醒的還有，如果投保后辦理了保單借款，要注意保單借款的期限一般不超過6個(gè)月，要及時(shí)償還，否則所有利息將被并入借款金額中，視同重新借款，到時(shí)候?qū)?huì)利滾利。而且當(dāng)保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值不足以抵償未償還的借款及利息時(shí)，保險(xiǎn)合同效力將中止。; #銀行保險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #保險(xiǎn)銷售 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊重慶治理銀保銷售話術(shù)夸張將違規(guī): 摘要：銀行保險(xiǎn)是很常見的一種保險(xiǎn)銷售渠道，工作人員在客戶考慮理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候向其介紹帶有類似的分紅功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因通常這兩者之間有相似性，加之工作人員夸大其詞，很容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)和退保糾紛，為改善這一情況，近期重慶銀行網(wǎng)點(diǎn)啟用錄音設(shè)備。相比銀行的“手冊(cè)”，保險(xiǎn)的營(yíng)銷話術(shù)就顯得“大膽”得多，重慶某保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員小劉告訴筆者，在做保險(xiǎn)營(yíng)銷時(shí)如果不摻雜點(diǎn)“東西”進(jìn)去客戶是不會(huì)買賬的。隨后，他簡(jiǎn)單說(shuō)了一則銀行保險(xiǎn)“一句話”營(yíng)銷話術(shù)：“最近銀行推出了一款新的服務(wù)舉措，在客戶每年定期存款期間本金不動(dòng)，每?jī)赡攴颠€一筆錢，數(shù)目遠(yuǎn)高于其他銀行這筆本金兩年的利息總和。存款期間如果客戶發(fā)生意外，可以獲得高出存款總額兩倍以上的現(xiàn)金補(bǔ)償，并可取回全部本金，如果客戶安然無(wú)事，存款期到了可以取回全部本金。”“剛才我說(shuō)的那段話就是明顯帶有誤導(dǎo)銷售的話術(shù)，在話術(shù)里我把保險(xiǎn)用"理財(cái)產(chǎn)品"代替，把分紅說(shuō)成利息，把保險(xiǎn)賠付內(nèi)容說(shuō)成"現(xiàn)金補(bǔ)償"。這都是違規(guī)的，但是如果不這么做，客戶就會(huì)產(chǎn)生明顯的抵觸情緒造成銷售失敗，因此有部分銷售人員就會(huì)如此夸大。錄音系統(tǒng)上線后，保險(xiǎn)公司必須重新調(diào)整話術(shù)。我認(rèn)為，銀行網(wǎng)點(diǎn)的錄音設(shè)備對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)誤導(dǎo)是一個(gè)積極的治理辦法。”劉振說(shuō)。從另一方面來(lái)說(shuō)，重慶某保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)部經(jīng)理小李覺得有了銷售錄音，也可以避免一些強(qiáng)橫顧客惡意退保的發(fā)生。當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)的合作模式，無(wú)論從業(yè)務(wù)代理的推介環(huán)節(jié)還是從產(chǎn)品種類的開發(fā)環(huán)節(jié)都無(wú)法充分滿足客戶的現(xiàn)實(shí)需求。雙方目前僅局限在銀行充當(dāng)保險(xiǎn)公司代理中介這一層面上。即：銀行通過向保險(xiǎn)公司收取手續(xù)費(fèi)的模式介入保險(xiǎn)領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司通過銀行代售來(lái)完成保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)。這種銀行僅擔(dān)當(dāng)代理中介的合作方式，更確切地說(shuō)是銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，與真正意義上的銀行保險(xiǎn)還有一定距離，無(wú)論是業(yè)務(wù)的組織形式還是產(chǎn)品品種都處于初級(jí)階段。; #保險(xiǎn)銷售 #銀行保險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保監(jiān)局發(fā)提示：購(gòu)買銀保產(chǎn)品“三要三不要”: 摘要：近年來(lái)，消費(fèi)者到商業(yè)銀行辦理存款等業(yè)務(wù)時(shí)，被銷售人員誤導(dǎo)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。北京保監(jiān)局近日發(fā)文提示消費(fèi)者：購(gòu)買銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)注意“三要三不要”。首先，要充分了解個(gè)人的保險(xiǎn)需求，不要忽視自身的經(jīng)濟(jì)支付能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。其次，要重視投保過程中自身權(quán)益的保護(hù)，不要輕視電話回訪的作用。消費(fèi)者在投保過程中，可以通過以下環(huán)節(jié)保護(hù)自己的權(quán)益：一是關(guān)注銷售人員是否有從業(yè)資格；二是認(rèn)真閱讀人身保險(xiǎn)投保提示書，對(duì)銷售人員所演示的收益水平要有審慎態(tài)度；三是確保知曉相應(yīng)事項(xiàng)后再在投保單、投保提示書上親筆簽字；四是認(rèn)真對(duì)待回訪，這是保護(hù)投保人利益的一道重要屏障，發(fā)生糾紛時(shí)，回訪錄音或相關(guān)面訪材料將作為核實(shí)銷售行為是否合規(guī)的重要證據(jù)。周重耳再次，要認(rèn)清保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊屬性，不要與儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品混淆概念。通常而言，銀保產(chǎn)品具有理財(cái)功能和風(fēng)險(xiǎn)保障功能，不要將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄存款、基金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品等混淆，不能簡(jiǎn)單比較收益。北京保監(jiān)局提醒投保人，在購(gòu)買銀保產(chǎn)品時(shí)，要看清4點(diǎn)：一看產(chǎn)品類型；二看費(fèi)用扣除；三看現(xiàn)金價(jià)值，即退保時(shí)能拿到多少現(xiàn)金；四看繳費(fèi)期限。據(jù)悉，今年前四個(gè)月，保監(jiān)部門受理的北京地區(qū)各保險(xiǎn)公司的投訴案件合計(jì)833件，其中業(yè)務(wù)量占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的國(guó)壽、平安、新華、泰康投訴量均居前列，合計(jì)投訴案件達(dá)到466件。在全部投訴中，涉嫌銷售誤導(dǎo)的案件530件，其中銀保渠道仍是重災(zāi)區(qū)，投訴占比達(dá)到63.6%。而本市商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售誤導(dǎo)投訴前三名分別是工行、建行和郵儲(chǔ)銀行，均超過了60件。盡管保監(jiān)部門一直對(duì)銀保違規(guī)銷售保持高壓，但目前銀行代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，還是存在著偷換概念誤導(dǎo)客戶的情況。具體而言，銀保銷售誤導(dǎo)形式有承諾保底收益、夸大收益；買理財(cái)產(chǎn)品送保險(xiǎn)，將保險(xiǎn)功能邊緣化；回避退保損失，導(dǎo)致投保人對(duì)損失估計(jì)不足；稱保單質(zhì)押借款可靈活變現(xiàn)，回避借款需付息等。; #銀行保險(xiǎn) #保監(jiān)會(huì)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊建行入股兩年建信人壽保費(fèi)增逾9倍: 摘要：逾4000家銀行網(wǎng)點(diǎn)開放、超九成銀保新單來(lái)自建設(shè)銀行、總保費(fèi)增長(zhǎng)超9倍，建設(shè)銀行正式入股建信人壽（原太平洋安泰人壽）整整兩年，銀行入股的強(qiáng)大威力已然顯現(xiàn)。建信人壽最新披露的半年業(yè)績(jī)顯示，2013年1-6月，建信人壽總資產(chǎn)達(dá)到204.5億元，原保費(fèi)收入40.8億元，保費(fèi)較2011年同期增長(zhǎng)943%。今年上半年公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6386萬(wàn)元。銀行系保險(xiǎn)公司崛起并非個(gè)案。在2012年銀保渠道保費(fèi)下滑的趨勢(shì)下，工銀安盛人壽、中荷人壽等銀行系保險(xiǎn)公司當(dāng)年保費(fèi)增速全面超過壽險(xiǎn)業(yè)平均增幅。建信人壽總裁趙富高表示，未來(lái)將加強(qiáng)和深化與建設(shè)銀行在產(chǎn)品研發(fā)、銷售以及服務(wù)方面的合作。他希望銀行網(wǎng)點(diǎn)最終能真正發(fā)展成為建信人壽的銷售網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。此外，建信人壽為應(yīng)對(duì)增員難、成本升推出的“一小時(shí)合同制”，在江蘇試點(diǎn)三個(gè)月已初獲成效，并擬在新開個(gè)險(xiǎn)渠道的區(qū)域推廣此模式。
超九成銀保新單來(lái)自建行
倚重銀保渠道、加快網(wǎng)點(diǎn)布局2011年7月建設(shè)銀行入股之后，建信人壽的渠道戰(zhàn)略路徑相當(dāng)明晰。原太平洋安泰人壽除了上海業(yè)務(wù)總部之外，僅設(shè)立了江蘇分公司和廣東分公司。2011年7月建信人壽正式掛牌之后，相繼設(shè)立了北京、山東、青島等7家分公司。目前，共有逾4000家建行網(wǎng)點(diǎn)與建信人壽網(wǎng)點(diǎn)對(duì)接。令非銀行系保險(xiǎn)公司艷羨的龐大銀行網(wǎng)點(diǎn)資源，為建信人壽的保費(fèi)飆升奠定了基礎(chǔ)。目前，建信人壽超過80%的新單保費(fèi)收入都來(lái)自于銀行渠道，其中絕大部分來(lái)自于建行網(wǎng)點(diǎn)。今年1至6月，建信人壽銀保渠道新業(yè)務(wù)保費(fèi)收入中來(lái)自建行渠道的保費(fèi)占比達(dá)到了99.7%。2011年以前，原太平洋安泰人壽的銀保收入僅占總保費(fèi)的20%左右。趙富高認(rèn)為，銀行之所以控股保險(xiǎn)公司，主要是因?yàn)榭蛻粜枨髴?zhàn)略、提供一體化服務(wù)的需要。銀行系保險(xiǎn)公司拓展銀行股東資源、重點(diǎn)開發(fā)銀保渠道是必然選擇。他坦承，由于銀行股東優(yōu)勢(shì)，銀行系保險(xiǎn)公司在銀行網(wǎng)點(diǎn)更易獲得顧客認(rèn)可。但他認(rèn)為，建行市場(chǎng)化程度較高，在一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，建信人壽同時(shí)與其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)，公司必須真正理解銀行客戶需求、融入銀行產(chǎn)品，才能推動(dòng)銷售。趙富高認(rèn)為，公司銀保產(chǎn)品定位為適應(yīng)建行客戶需求，因此在產(chǎn)品開發(fā)和銷售方面，建信人壽重視加強(qiáng)與銀行產(chǎn)品、銷售和服務(wù)流程的對(duì)接與融合，例如開發(fā)產(chǎn)品時(shí)會(huì)與建行商量，建行也會(huì)提出建議。“溝通是隨時(shí)隨地的。”趙富高說(shuō)，例如 “龍行無(wú)憂”意外保險(xiǎn)保障計(jì)劃將意外保險(xiǎn)附加在銀行卡上，就是與建設(shè)銀行合作開發(fā)的。趙富高表示，銀行系保險(xiǎn)公司發(fā)展要融入到銀行的整個(gè)發(fā)展體系中，未來(lái)將加強(qiáng)和銀行的深化合作，包括：加強(qiáng)共同研發(fā)產(chǎn)品、依托銀行進(jìn)行銷售，以及加強(qiáng)服務(wù)合作等。例如目前正在研究將保險(xiǎn)的投訴、保全等業(yè)務(wù)受理前移到銀行網(wǎng)點(diǎn)。但是，過度倚重銀保渠道有可能會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)積聚。另外，對(duì)于控股股東之外的銀行渠道，銀行系保險(xiǎn)公司可能比非銀行系保險(xiǎn)公司進(jìn)入更為艱難。趙富高坦承，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)的確會(huì)傳導(dǎo)到公司，但一些差異化戰(zhàn)略的銀行，特別是地方性銀行是不錯(cuò)的合作對(duì)象。他同時(shí)認(rèn)為，網(wǎng)銷、電銷等新渠道是未來(lái)方向，公司會(huì)積極參與，目前已建立了網(wǎng)銷部。
推廣“一小時(shí)合同制”
建信人壽應(yīng)對(duì)增員難、成本升的“一小時(shí)合同制”，在江蘇試點(diǎn)三個(gè)月已初獲成效。該模式重點(diǎn)在于，對(duì)通過業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)評(píng)定選拔出來(lái)的優(yōu)秀營(yíng)銷主管，在保留原代理合同的基礎(chǔ)上，再簽訂一個(gè)非全日制勞動(dòng)合同（一小時(shí)合同），公司提供五險(xiǎn)一金。建信人壽介紹，相對(duì)于舊的用工模式，新模式更合理。目前在沒有實(shí)行該模式的區(qū)域，增員難度大，但在江蘇試點(diǎn)區(qū)域，三個(gè)月新增人力達(dá)到105人，新團(tuán)隊(duì)人均生產(chǎn)力已超過舊模式下的團(tuán)隊(duì)人均生產(chǎn)力。公司將在新開個(gè)險(xiǎn)渠道的區(qū)域推廣此用工模式。此外，在銷售方面，目前建信人壽主要采取“產(chǎn)品經(jīng)理制”，即上量的產(chǎn)品主要依靠銀行銷售、產(chǎn)品經(jīng)理主要給銀行提供復(fù)雜產(chǎn)品的支持、培訓(xùn)。趙富高說(shuō)，目前，建信人壽客戶經(jīng)理1100余名。銀保銷售完全沒有隊(duì)伍不行，但建立與其他公司一樣的銀保專管員隊(duì)伍也不行，這樣團(tuán)隊(duì)太大，成本太高，長(zhǎng)期沒有競(jìng)爭(zhēng)力。; #銀行保險(xiǎn) #建信人壽
2024-12-02 17:53:05

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 法國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的啟示: 摘要：1973年，全球最早的兩家銀行保險(xiǎn)公司出現(xiàn)在法國(guó)。此后，銀行保險(xiǎn)發(fā)展迅猛，法國(guó)的銀行在保險(xiǎn)市場(chǎng)所占份額迅速上升，并逐漸向非壽險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)軍。無(wú)論在經(jīng)驗(yàn)、管理、技術(shù)上，還是銀行保險(xiǎn)的市場(chǎng)成熟度上，法國(guó)均首屈一指，在全世界處于領(lǐng)先地位。我國(guó)實(shí)行嚴(yán)格的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”金融管理體制，銀保合作起步較晚，但發(fā)展迅速。目前，銀行保險(xiǎn)已開始成為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要銷售渠道，已與個(gè)人營(yíng)銷、團(tuán)體業(yè)務(wù)成三足鼎立之勢(shì)，但存在的問題也顯而易見。我國(guó)在發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)，結(jié)合法國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展實(shí)踐，我們可以得到很多啟示。
法國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)
隨著法國(guó)社會(huì)生活節(jié)奏加快，人們對(duì)便捷、高效且集儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)和投資為一體的“一站式”金融服務(wù)需求迅速增長(zhǎng)。儲(chǔ)蓄逐漸從銀行存款賬戶轉(zhuǎn)移到壽險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行保險(xiǎn)獲得了空前的發(fā)展，其保費(fèi)收入占金融資產(chǎn)比重大幅增加；金融監(jiān)管的放松為銀行保險(xiǎn)的發(fā)展提供了制度保證。上世紀(jì)70年代，世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生劇烈變化，金融創(chuàng)新和金融自由化浪潮風(fēng)起云涌。法國(guó)等西方國(guó)家紛紛放松金融管制，使得銀行能夠進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域。法國(guó)等歐洲國(guó)家都已允許銀行與保險(xiǎn)公司相互100%控股。政府以優(yōu)惠稅收政策支持銀行保險(xiǎn)發(fā)展。法國(guó)政府在法國(guó)的銀行和保險(xiǎn)公司中均占有股份（盡管私有化已經(jīng)改變了這種狀況），并引導(dǎo)雙方的聯(lián)合，進(jìn)一步發(fā)展銀行保險(xiǎn)。在法國(guó)，被稱為“契約資本化”的保單稅收優(yōu)惠為銀行在壽險(xiǎn)市場(chǎng)取得市場(chǎng)份額作出很大貢獻(xiàn)，這些產(chǎn)品的稅收優(yōu)惠對(duì)顧客具有很大吸引力。銀行進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的門檻較低。法國(guó)堪稱保險(xiǎn)意識(shí)最強(qiáng)的國(guó)家，其保險(xiǎn)業(yè)最大特點(diǎn)是國(guó)家強(qiáng)制保險(xiǎn)比例較高，一直缺乏競(jìng)爭(zhēng)，銀行很容易進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。保險(xiǎn)代理人曾聯(lián)合抵制銀行保險(xiǎn)公司以保護(hù)他們特權(quán)地位，但最終沒有作用。銀行進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)后，保險(xiǎn)代理人數(shù)目迅速下降，從1980年的4萬(wàn)人減少到1987年的2萬(wàn)人。保險(xiǎn)公司不失時(shí)機(jī)介入銀行領(lǐng)域。保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過數(shù)百年發(fā)展，傳統(tǒng)營(yíng)銷手段已不能給保險(xiǎn)公司帶來(lái)業(yè)務(wù)上的突破，必須開拓新的營(yíng)銷渠道，而銀行龐大的客戶網(wǎng)絡(luò)無(wú)疑是最好資源。借助銀行資源提供新的服務(wù)，可以降低成本，加大保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)開發(fā)深度。銀行保險(xiǎn)的發(fā)展與各國(guó)立法、歷史、稅收等多重因素有關(guān)。雖然各國(guó)發(fā)展水平并不均衡，也沒有統(tǒng)一的模式可以遵循，但發(fā)展銀行保險(xiǎn)卻是一條能夠?qū)崿F(xiàn)多贏的道路，是金融業(yè)發(fā)展的潮流。
我國(guó)該如何發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)
放松制度約束，構(gòu)造銀行、保險(xiǎn)多贏的合作機(jī)制。建立產(chǎn)權(quán)一體化的金融控股集團(tuán)，已成為金融行業(yè)融合的有效形式，這是符合金融發(fā)展規(guī)律的。針對(duì)我國(guó)銀保合作層次偏低、合作短期化、隨意性強(qiáng)、惡性競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重等問題，我們應(yīng)適當(dāng)放松產(chǎn)權(quán)監(jiān)管控制，根據(jù)形勢(shì)發(fā)展適時(shí)對(duì)現(xiàn)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的立法限制進(jìn)行修正，通過產(chǎn)業(yè)組織形態(tài)的重組，將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)充分整合于銀行銷售模式中，促進(jìn)銀保向縱深發(fā)展。優(yōu)選適合銀行網(wǎng)絡(luò)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的成功率和吸引力。銀行保險(xiǎn)的整合通常由壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始，逐漸納入財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。以政府稅收優(yōu)惠政策推動(dòng)銀行保險(xiǎn)發(fā)展。我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠十分有限，尤其對(duì)個(gè)人保戶幾乎沒有任何優(yōu)惠，在一定程度上抑制了保戶對(duì)保險(xiǎn)的需求。借鑒法國(guó)的做法，我國(guó)應(yīng)考慮加大對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的稅收優(yōu)惠力度。加強(qiáng)對(duì)銀保合作的監(jiān)管。在我國(guó)，銀行與保險(xiǎn)公司分別受銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。隨著銀行保險(xiǎn)的發(fā)展，銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)日益融合，勢(shì)必要求金融監(jiān)管部門及時(shí)調(diào)整監(jiān)管模式和監(jiān)管機(jī)制，促進(jìn)銀保企業(yè)共同發(fā)展。
銀行保險(xiǎn)業(yè)——相關(guān)資訊
廣西銀行保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)手規(guī)范保險(xiǎn)代理市場(chǎng)
9月8日，廣西保險(xiǎn)行業(yè)30家省級(jí)會(huì)員保險(xiǎn)公司總經(jīng)理和廣西銀行業(yè)18家省級(jí)商業(yè)銀行及部分政策性銀行負(fù)責(zé)人共同簽署了《廣西銀行保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)代理聯(lián)合自律公約》。此舉是為進(jìn)一步規(guī)范銀保秩序，加強(qiáng)銀行和保險(xiǎn)公司的內(nèi)控管理，建立銀保業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，規(guī)范合作關(guān)系，建立行業(yè)內(nèi)部和行業(yè)之間的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，強(qiáng)化理性競(jìng)爭(zhēng)和誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，協(xié)調(diào)處理銀保業(yè)務(wù)違規(guī)問題，共同處理和化解各種風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)悉，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)合開展業(yè)務(wù)自律活動(dòng)在全國(guó)尚無(wú)先例，是廣西銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)自2001年建立代理銷售關(guān)系以來(lái)第一次大規(guī)模地開展整治市場(chǎng)秩序的聯(lián)合行動(dòng)。; #銀行保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22