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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷量: 139 ￥299.00起

約有73項符合搜索銀行保險的查詢結(jié)果，以下是第51-60項。

認識保險銀行保險產(chǎn)品的特征和存在問題介紹: 摘要：銀行保險是保險公司借助銀行終端渠道進行銷售的一種新型產(chǎn)品，準確地說，就是一種保險。銀行保險產(chǎn)品，大部分是躉交或者年限比較短的期交產(chǎn)品，屬于中短期理財產(chǎn)品。目前銷售的銀行保險主要是萬能保險、投資連結(jié)保險、分紅型保險。但因為銷售渠道是在銀行，銀行保險產(chǎn)品與傳統(tǒng)的人壽保險產(chǎn)品又有所不同，無論是銷售方式、銷售人員的工作性質(zhì)、產(chǎn)品本身都與傳統(tǒng)人壽保險有很大的區(qū)別。那么，銀行保險產(chǎn)品的特征有哪些呢？銀行保險，即銀行代理銷售保單是一種新興的保險銷售方式，這種方式首先興起于法國，中國市場才剛剛起步。與傳統(tǒng)的保險銷售方式相比，銀行保險產(chǎn)品的特征主要在于它能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、銀行和保險公司的“三贏”：1.對銀行來說，可以通過代理銷售多樣化的產(chǎn)品，提高客戶滿意度和客戶忠誠度。2.對保險公司來說，利用銀行密集的網(wǎng)點可以提高銷售并且降低成本，從而可以以更低的價格為客戶提供更好的產(chǎn)品；利用銀行的客戶資源和信譽，再配合以保險公司的優(yōu)質(zhì)服務，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源。3.對客戶來說，在銀行買保險，價格更便宜，回報更高；銀行網(wǎng)點多，在家門口就可以買到保險，減少了交通費用和時間、精力等的支出；可以同時在銀行辦理銀行業(yè)務和買保險，滿足了“一次購足”的心理；銀行值得信賴，也就可以放心買保險；產(chǎn)品簡單易懂，可以當場決定是否購買；投保手續(xù)更加簡捷，不用體檢，十分方便。目前，國內(nèi)多家壽險公司通過銀行柜臺銷售保險產(chǎn)品取得了成效。今后，隨著保險公司和銀行合作的深入，人們還將享受到更加方便、快捷和滿意的銀行保險服務。
我國銀行保險產(chǎn)品存在的問題
從2000年起，我國銀行保險發(fā)展快速，這一時期的銀行保險產(chǎn)品主要是儲蓄性的分紅保險。但由于相互競爭，保險公司之間打價格戰(zhàn)，使得銀保產(chǎn)品業(yè)務已基本上無利益可言，2004年以來銀行代理保險業(yè)務增速驟然下降，有的保險公司甚至主動限制銀保產(chǎn)品，這與保險公司開始轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和考核指標密切相關?，F(xiàn)階段我國銀行保險已經(jīng)到了發(fā)展的關鍵時刻，但是卻存在諸多問題，我們應該研究這些問題，并采取正確的對策，推動其規(guī)范健康發(fā)展。目前，我國銀行保險產(chǎn)品存在的問題有：產(chǎn)品種類單一，消費者缺乏選擇；變?yōu)橥顿Y工具的分紅保險由于過多地強調(diào)了分紅的預期，使保險公司面臨了相當?shù)姆旨t壓力；加之我國銀行保險的激烈競爭引發(fā)了銀行代理手續(xù)費的惡性競爭，代理手續(xù)費從2%—3%，攀升到5%—6%，極大地削弱了銀行保險產(chǎn)品的成本優(yōu)勢，保險公司的營運費用極有可能超過預定費用，造成費差損。由此而來，銀行保險一方面迫使保險公司維持無利潤或低利潤運行，另一方面保戶實際得到的分紅也達不到預期水平，引發(fā)了公眾對銀保產(chǎn)品的信用危機，致使2004年以來銀行保險在銀行柜面的銷售陷入困境。; #銀行保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險銀行保險可靠嗎？注意事項有哪些？: 摘要：銀行保險是保險公司借助銀行終端渠道進行銷售的一種新型產(chǎn)品，準確地說，就是一種保險。銀行保險產(chǎn)品，大部分是躉交或者年限比較短的期交產(chǎn)品，屬于中短期理財產(chǎn)品。目前銷售的銀行保險主要是萬能保險、投資連結(jié)保險、分紅型保險。由于近年來各地爆出很多銀行保險的負面新聞，很多人以為買銀行保險不靠譜，那么，事實是怎樣的呢？銀行保險可靠嗎？怎么購買銀行保險才可靠呢？
從銀行保險的特征看：銀行保險可靠嗎
銀行保險，即銀行代理銷售保單是一種新興的保險銷售方式，這種方式首先興起于法國，中國市場才剛剛起步。與傳統(tǒng)的保險銷售方式相比，銀行保險產(chǎn)品的特征主要在于它能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、銀行和保險公司的“三贏”：1.對銀行來說，可以通過代理銷售多樣化的產(chǎn)品，提高客戶滿意度和客戶忠誠度；2.對保險公司來說，利用銀行密集的網(wǎng)點可以提高銷售并且降低成本，從而可以以更低的價格為客戶提供更好的產(chǎn)品；利用銀行的客戶資源和信譽，再配合以保險公司的優(yōu)質(zhì)服務，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源；3.對客戶來說，在銀行買保險，價格更便宜，回報更高；銀行網(wǎng)點多，在家門口就可以買到保險，減少了交通費用和時間、精力等的支出；可以同時在銀行辦理銀行業(yè)務和買保險，滿足了“一次購足”的心理；銀行值得信賴，也就可以放心買保險；產(chǎn)品簡單易懂，可以當場決定是否購買；投保手續(xù)更加簡捷，不用體檢，十分方便。目前，國內(nèi)多家壽險公司通過銀行柜臺銷售保險產(chǎn)品取得了成效。今后，隨著保險公司和銀行合作的深入，人們還將享受到更加方便、快捷和滿意的銀行保險服務。從銀行保險本身的特征來看，銀行保險產(chǎn)品本身沒有問題，作為一種保險理財產(chǎn)品，銀行保險是可靠的。
購買銀行保險需要注意的問題
由于我國銀行保險發(fā)展并不成熟，現(xiàn)階段我國銀行保險業(yè)的確存在一些問題，但是只要大家在購買銀行保險時多加注意，避開誤區(qū)，一樣能買到稱心的銀行保險產(chǎn)品。莫把保險錯認銀行理財產(chǎn)品。今年5月份，年過50的陳阿姨在某銀行網(wǎng)點休息區(qū)等待辦理業(yè)務時，一位著裝與銀行工作服十分相似的工作人員上前向她推薦一款理財產(chǎn)品，聲稱這款理財產(chǎn)品由銀行與保險公司聯(lián)合推出，用于投資即將上馬的高鐵項目，能夠保證穩(wěn)定回報。陳阿姨之前購買的銀行理財產(chǎn)品收益都不錯，對銀行的投資水平比較信任，現(xiàn)在聽說銀行有這么一款理財產(chǎn)品，覺得回報應該不會差，于是就購買了20000元。幾個月后，陳阿姨向該銀行工作人員詢問這款產(chǎn)品的投資收益時，銀行工作人員告訴她應該詢問保險公司，因為這是保險公司的產(chǎn)品。存款“送”保險不可信。梁大媽今年3月份到某銀行網(wǎng)點存款4萬元，一位工作人員前來游說，稱在儲蓄柜臺單純辦理存款已經(jīng)“不合算”，到理財柜臺存款可以送保險，保險的分紅還可能高于銀行存款利率。梁女士就前往另一柜臺購買了一款保險期限為10年的某人壽保險公司的分紅險。直到最近，家中需要用錢時，她才驚覺這筆存款變成了保單。如果提前退保，她還得支付2000多元的費用，不退保，錢又取不出來?？浯螽a(chǎn)品收益要警惕。馮女士在向某銀行網(wǎng)點詢問理財產(chǎn)品時，一個身披“保險營銷支持”綬帶的工作人員向其介紹了一款分紅險，稱該“產(chǎn)品保本無風險，往年分紅收益有5%，保本增值、穩(wěn)賺不賠，比存銀行要劃算多了”。說完拿出一張某保險公司歷年投資收益圖，馮女士看了覺得這家公司的投資水平不錯，產(chǎn)品收益應該不會低。于是取出剛到期的10萬元定期存款購買了這款分紅險。第二年，馮女士在保險公司寄來的紅利通知書上看到，她的這份保險這一年的紅利才2038元，也就是說實際分紅收益僅為2.038%，比銀行定期存款的利息收入還低?；煜?ldquo;繳費期限”和“保險期限”。一位保險工作人員在某銀行網(wǎng)點營業(yè)廳向王大姐推薦了一款分紅險，介紹說“你每年只要存6580元，存三年就可以拿錢了，這個保險不但可以為你提供10萬的重大疾病保障，還可以每年得到分紅。”王大姐一聽，覺得這個產(chǎn)品不錯就購買了。王大姐繳完三年后，想把錢拿出來，保險公司客服人員告訴她，現(xiàn)在退保要損失 6000元。原來這款保險的繳費期限是三年，但保險期限有二十年，王大姐誤把“存三年”理解成了“存完三年就能取本金”，沒想到退保要拿到本金遠不夠三年。
銀行保險可靠嗎——相關資訊
下月起保險員有望重回銀行
日前，銀監(jiān)會下發(fā)《關于進一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》，并計劃從2014年元旦開始實施。新的《征求意見稿》規(guī)定，在滿足相關規(guī)定時，保險公司人員可以在銀郵機構的相關網(wǎng)點進行輔助咨詢，但衣著、標示須有所區(qū)別。這意味著，明年1月1日起，在銀行向你銷售保險產(chǎn)品的不再是真假難辨的“銀行人員”，而是真正有資格的保險員。時隔3年后，保險員有望重駐銀行網(wǎng)點。; #銀行保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險虛假宣傳銀行保險收益會被處罰: 摘要：銀行保險產(chǎn)品，由保險公司根據(jù)銀行客戶需求特點專門設計，產(chǎn)品注重理財收益，兼顧風險保障，時間收益和風險保障完美結(jié)合，滿足普通老百姓希望自己的積蓄保值增值，又不至于冒虧本風險的理財需求。但是大家在銀行網(wǎng)點買分紅型保險，不要輕信銀行宣傳單，一定要看清保險條款中的保險期限。當然，但是如果虛假宣傳銀行保險收益，會被處罰，也將會領到保險監(jiān)管部門的罰單。重慶保監(jiān)局在今年9月16日開出的行政處罰決定書顯示，經(jīng)查實，自2013年6月25日起，中國郵政儲蓄銀行云陽縣白云路支行在營業(yè)場所放置宣傳展板，在“熱銷分紅型保險”一欄宣傳一款分紅型保險，期限為1年，繳費方式為躉繳，固定收益為3.4%。上述行政處罰決定書稱，證據(jù)顯示，該產(chǎn)品保險期間為5年，按照現(xiàn)金價值表，1000元保費第1個保單年度末的現(xiàn)金價值為1020元，該產(chǎn)品保險條款無固定收益3.4%的規(guī)定。重慶保監(jiān)局認為，中國郵政儲蓄銀行云陽縣白云路支行，虛假宣傳保險產(chǎn)品的期限與收益，構成欺騙投保人的行為，違反《保險法》第131條第1項的規(guī)定。依據(jù)《保險法》第166條的規(guī)定，該局決定對郵儲銀行云陽縣白云路支行罰款16萬元。重慶保監(jiān)局稱，如不服上述處罰決定，可在接到處罰決定書之日起60日內(nèi)依法向保監(jiān)會申請行政復議或在3個月內(nèi)向有管轄權的人民法院提起行政訴訟。逾期不履行處罰決定，又不申請復議或起訴的，該局將申請人民法院強制執(zhí)行。
銀行保險收益——相關鏈接
銀行保險能夠平衡收益與風險
多數(shù)老百姓接觸最多的是銀行，銀行理財經(jīng)理了解各類理財渠道和產(chǎn)品的特性，能根據(jù)理財者的需求進行財務規(guī)劃，從而為財富保值增值、規(guī)避風險保駕護航。銀行保險產(chǎn)品，由保險公司根據(jù)銀行客戶需求特點專門設計，產(chǎn)品注重理財收益，兼顧風險保障，時間收益和風險保障完美結(jié)合，滿足普通老百姓希望自己的積蓄保值增值，又不至于冒虧本風險的理財需求。以榮獲“最具價值分紅型保險產(chǎn)品”稱號的中意人壽“金享年年”分紅型銀行保險產(chǎn)品為例：10年繳費，保險期限20年，每年交費3萬元，每個保單年度末即可領取生存金3600元；合同期滿即可一次性領取滿期金309000元；同時，可參與公司經(jīng)營利潤分配，按中等紅利計算，滿期時累積紅利高達56720元；若不幸身故，返還全部所繳保險費，意外身故額外給付30萬元；若不幸發(fā)生意外全殘，則豁免全殘后所有未繳主險保費，保險利益不變。
保險公司銀行賣產(chǎn)品吹噓收益就像“放高利貸”
因為聽信收益比定存高的宣傳，目前在武漢理工大，有20多名退休教師都在該網(wǎng)點買了銀保理財產(chǎn)品，平均年齡超過78歲，想要退保卻被告知要扣除15%-30%的本金。銀保產(chǎn)品收益是否真如業(yè)務員所說，收益一定比定存高？83歲的張老師買了一款6年期保險，客服告知，到了期滿日可以領取基本保險金額和6年的分紅。去年9月，張老師一次性繳了5萬元，保額為53950元。以五年期定存利率4.75%計算，5萬元存6年可得14250元的收益，也就是說，該保險每年的平均分紅達到1716元才能和定存相當。而張老師收到的紅利分配通知書上顯示，第一個保險年度分配的紅利是654.5元。未來是否能超過定存還是個未知數(shù)。張老師告訴記者，學校教師的退休金都由該銀行網(wǎng)點發(fā)放，平時存取錢都在這里辦理，他們推銷保險時專挑退休老師。早在2010年，銀監(jiān)會就下發(fā)《中國銀監(jiān)會關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》。《通知》規(guī)定：商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點；不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售；不得將保險產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比；不得夸大保險產(chǎn)品收益?！侗ｋU法》也規(guī)定，提供格式條款的保險公司應向投保人如實說明合同內(nèi)容。; #銀行保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險購買銀行保險應注意什么？: 摘要：眾所周知投資是存在風險的，購買保險也是一樣，如果選擇不正確同樣會帶給自己損失。近年來，銀行保險不斷發(fā)展，那么購買銀行保險應注意什么呢？從銀行保險銷售調(diào)查反饋中可以看出，部分糾紛的發(fā)生也是由于公眾對投資型銀保產(chǎn)品了解不多。對于銀行保險產(chǎn)品該如何正確認知？銀行保險產(chǎn)品到底適合哪些人群？消費者購買時應該注意哪些事宜？銀行保險姓“保”不姓“銀”銀行保險和普通保險產(chǎn)品的最大區(qū)別在于銷售渠道不同其是在銀行網(wǎng)點銷售的，銀行作為一家兼業(yè)代理機構，只負責代理銷售保險，其他售后服務、理賠事項統(tǒng)統(tǒng)由保險公司承擔。但在實際操作中，銀行代理的保險產(chǎn)品往往被冠以某某理財產(chǎn)品之名，這可能會使客戶產(chǎn)生“銀行保險”是銀行推出的理財產(chǎn)品的幻覺。因此，客戶在銀行購買理財產(chǎn)品前一定要問清楚是誰推出的，確保自己買的是想要的產(chǎn)品。預期收益并不一定會實現(xiàn)目前，大多數(shù)百姓都秉承“收益至上”的理財觀念，收益成為其進行投資理財?shù)囊氛?。正因為如此，許多保險公司以“收益比較”來推銷產(chǎn)品，而郵政、銀行的保險產(chǎn)品廣告上更是將收益水平的內(nèi)容盡量放大以吸引客戶的眼球。在此需要提醒客戶，在分紅收益方面，雖然合同上都會以高、中、低三個層次的收益來進行演示，但這僅僅是基于以往數(shù)據(jù)的推演，并不代表實際收益，保險公司的最終分紅取決于公司當年的收益水平。繳費期限不等于滿期時間現(xiàn)在一些保險公司推出了期繳型的銀行保險產(chǎn)品，例如繳費5年，10年后滿期領取生存保險金。一些客戶就會把5年當成產(chǎn)品的期限，但5年后提取時發(fā)現(xiàn)仍然不能領取全部保險金。在此需要提醒大家注意，繳費期限與滿期時間是兩個不同的概念，滿期時間一般比繳費期限要長。因此，客戶在選購銀行保險產(chǎn)品時必須問清楚滿期時間，也就是最后領錢和合同終止的時間。投資期限是把雙刃劍銀行保險產(chǎn)品的年限從1年到10年不等，究竟如何選擇保險期限取決于客戶的現(xiàn)實情況。“時間越長，收益越好”是適用于各種金融產(chǎn)品的普遍規(guī)律，但需要注意的是，時間對于客戶是把雙刃劍：長期可以帶來更高的收益，但也會影響資金的流動性。尤其是保險產(chǎn)品，退保成本較高。因為客戶必須在高收益與低流動性之間做出選擇，明確近幾年是否有買房、買車等大筆開銷，只有用手中的閑散資金購買銀保產(chǎn)品，才可以最大限度地避免退保帶來的較高成本損失。投資型保險適合哪些人到底該如何選擇投資型銀保產(chǎn)品呢？專家表示一是要看產(chǎn)品類型。投連險的投資風險由投保人承擔，風險承受能力較差的消費者要慎重購買。投連險、萬能險都有一定比例的初始費用扣除，消費者要考慮是否能夠接受。在收益方面消費者也要清楚：分紅險的紅利、投連險的投資回報都具有不確定性；萬能險保證利率以上的收益也是不確定的；投連險、萬能險保費并不是全部進入投資賬戶，而是要扣除一定的風險保障費用和經(jīng)營管理費用。二是要看現(xiàn)金價值(退保時可以拿到的錢)。在投保的前幾年，保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值通常較低，甚至低于所繳保費。如果現(xiàn)金價值較低，則不適合收入不穩(wěn)定人群。另外，救急和可能隨時支取的錢也不適合買保險。當然，有些產(chǎn)品有保單抵押貸款功能，可以一解燃眉之急。三是要看繳費期限。按照繳費類型，保險產(chǎn)品可以分為躉交(一次性繳費)產(chǎn)品和期交(分期繳費)產(chǎn)品。一般來說，期交產(chǎn)品需要投保人有持續(xù)的繳費能力。適合自己的才是最好的銀行代銷的保險產(chǎn)品多是投資型產(chǎn)品，一般有保證收益、有分紅、免征稅收等特點，同時能夠抵御通貨膨脹和利率波動風險，但保障都比較弱。目前，銀行代銷的保險產(chǎn)品越來越多，以壽險產(chǎn)品居多。但要注意的是，保險產(chǎn)品最本質(zhì)的屬性是其他理財產(chǎn)品無法比擬的保障功能，客戶在購買投資型的銀保產(chǎn)品時需要搞清自己的人身、財產(chǎn)等是否得到了基本的保障，避免盲目地把保險產(chǎn)品當作投資工具。巧用猶豫期保障自身利益猶豫期也稱冷靜期，是指投保人收到保險合同并書面簽收后的一段時間，在此期間投保人可以提出解除保險合同的申請，保險人扣除工本費后退還其所繳保險費，一般為10日。在猶豫期內(nèi)，客戶應仔細閱讀保險條款，確保自己對于產(chǎn)品特性、利益分配、滿期時間、退保方式、保險責任等問題有全面的了解。如果對在銀行已辦理的險種不滿意，客戶必須在十天猶豫期內(nèi)辦理退保手續(xù)。過了十天猶豫期再退保，就會有較高的成本損失。此外還應注意以下幾個主要方面：1、銀行保險的主要風險是客戶未到保險滿期就申請退保，從而造成收益的損失。銀行保險滿期時往往是客戶收益最大化的時候，能夠達到客戶比較滿意的收益。所以投保銀行保險是一種中長期投資，不要半途而廢，長期持有不僅能夠化解投資風險，還能享受相應的保險保障。2、產(chǎn)品的宣傳頁中會有高、中、低三個層次的收益率，僅為預期收益，未來的實際收益會有所增加或減少，所以不要輕信銷售人員對預期收益或既往收益的口頭承諾。根據(jù)既往銀行保險產(chǎn)品的收益情況，各家保險公司宣傳頁的中等預測收益，與實際收益比較接近，是一個比較客觀的參考值。3、一些期繳型的銀保產(chǎn)品，繳費期限與滿期時間不相同，消費者容易混淆。例如10年期期繳產(chǎn)品，它的繳費期是5年，保障期是10年，也就是說10年后領取滿期保險金。一些客戶就會把5年當成產(chǎn)品的期限，但5年后提取時發(fā)現(xiàn)并未到滿期，如果支取仍然屬于中途退保,會損失一定的收益。4、在填寫投保書時，投保人和被保險人應按保險合同要求本人親筆簽字，否則一旦發(fā)生保險事故時，可能會因簽字效力的問題帶來理賠上的麻煩。在購買銀行保險時，對于它的收益性一定要綜合的看待，不能片面地與存款、國債相比較，因為銀行保險除了有收益之外還能為客戶提供人身保障，這是銀行保險區(qū)別于其他理財產(chǎn)品的獨特之處。我們經(jīng)常說投資理財不要把所有的雞蛋放一個籃子里，因為任何一種投資途徑都是有利有弊的，都有一定風險存在，所以千萬不要孤注一擲，要分散投資才能分散風險。購買銀行保險是一種中長期投資，是一種“存住錢”的理財工具，是把有限的資金進行合理的規(guī)劃，利用銀行保險攢錢、生錢、護錢的功能為美好無憂的生活奠定堅實的物質(zhì)基礎。; #銀行保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險理財保險與銀行的對比誰才是最佳選擇: 摘要：隨著社會的進步與發(fā)展，廣大消費者的消費意識已經(jīng)有了翻天覆地的變化，理財逐漸成為廣大市民較為普遍的消費計劃之一了。許多消費者對于保險理財方面有一些疑問，其中問得比較多的一個問題是理財保險與銀行的對比有何種區(qū)別。專家解答：理財保險與銀行的對比有以下三方面的區(qū)別一銀行理財產(chǎn)品不具備保障功能保險理財則有死亡保險的保障功能目前市場上的保險理財主要是投連險萬能險和分紅險這三種產(chǎn)品一般將投保者所繳納的保費分到兩個賬戶中保單責任準備金賬戶和投資賬戶前者主要負責實現(xiàn)保單的保障功能后者實現(xiàn)投資功能。二資金收益情況不同銀行理財產(chǎn)品采取的主要是單利而且一般期限固定收益相對穩(wěn)定而保險理財產(chǎn)品大都采取復利計算收益也不固定如分紅險除了保底收益在每期末保險公司還會根據(jù)盈利情況分紅。三支取的靈活程度不同銀行理財產(chǎn)品都有固定的期限如果儲戶因急用需要靈活支取會有利息損失但損失一般不大支取較為靈活保險理財產(chǎn)品無論是可否靈活支取都給客戶造成有較大的損失。理財保險與銀行的對比實際都是保險公司的產(chǎn)品，保險理財是讓代理人銷售的是長期的根據(jù)年齡的大小繳費確定返還的錢數(shù)加分紅，保險期間有的是75歲80歲或者是一輩子。都是返本的，一般存養(yǎng)老教育資產(chǎn)比較多安全傳給后代，避稅避債買這種險比較多，而銀行的理財產(chǎn)品是代理保險的產(chǎn)品，是短期的一般的保險期間比較短有10年6年交保費的不分年齡，一般暫時不用的錢可以買沒有保障功能，沒有上述所說的功能。銀行理財產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能。變額壽險的繳費是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準備金賬戶承擔的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況，保單現(xiàn)金價值會相應地變化，因此死亡保險金給付額，即保障程度是不斷調(diào)整變化的。理財?shù)年P鍵所在在于，存在銀行的錢，是用來支付三、五年內(nèi)使用的現(xiàn)金，它不利于資產(chǎn)保存和保值增值。而存在保險公司的錢是強制存一筆將來要花的錢，半強制的長期投資更有利于保存資產(chǎn)和保值增值。從經(jīng)濟學的角度來說：當一個人需要用錢的時候，第一時間從最容易的地方取，存銀行就是因為太方便，所以很難存一筆將來要花的錢，當然你也不能把所有的錢都存到保險公司，就好像不能把所有的錢存到銀行一樣。其實無論存在銀行或保險公司都是自己的錢，存在銀行的錢是現(xiàn)在的錢，存在保險公司的錢是將來的錢，說實在，梁小姐，你現(xiàn)在生活基本不缺錢，缺錢就沒錢投保啦，未來還有幾十年，其實我們?nèi)钡氖菍淼腻X，趁現(xiàn)在有錢、身體健康，盡量多留點，以備不時之需。存在銀行，是肥在現(xiàn)在，瘦在將來，存在保險公司是緊在現(xiàn)在，富在將來，令你一輩子財務自由，一輩子財務自由才是正真的人生富有。; #理財保險 #人壽保險 #銀行保險
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識人壽銀行保險的組織模式: 摘要：人壽銀行保險逐步為業(yè)界所接受，并在世界范圍內(nèi)獲得了快速的發(fā)展。人壽銀行保險這一模式始于上個世紀90年代，走過了近二十年的發(fā)展歷程。1995年前后，一些新成立的保險公司如新華人壽、泰康人壽，為在短時間內(nèi)迅速做大業(yè)務規(guī)模，爭相與銀行簽訂代理銷售保險產(chǎn)品的協(xié)議，拉開了我國銀保合作的序幕。目前，銀行保險已經(jīng)成為壽險公司三大業(yè)務體系(個險、團險、銀保)之一;在財險公司，銀行銷售的保單比重也在上升。通過銀保業(yè)務，商業(yè)銀行和保險公司利用各自的資源優(yōu)勢，為客戶提供兼具銀行和保險雙重特性的金融產(chǎn)品，更好地滿足了客戶多元化的需求，也促進了合作雙方更快發(fā)展。經(jīng)過多年的增長，我國銀行保險(主要指銀行代理銷售保險業(yè)務)形成了一定的業(yè)務規(guī)模。但近年來，由于自身原因及政策變化，銀保合作也走入了困境，亟待突破和提升。
人壽銀行保險的組織模式
人壽銀行保險組織模式主要涉及銀行和保險公司兩個方面的內(nèi)容：一是開拓銀保市場的合作方式，二是業(yè)務合作的廣度和深度。這是銀行和保險公司都需要思考的問題。經(jīng)過近二十年的發(fā)展，國內(nèi)銀行保險在自主的探索過程中，形成了三種主要的組織模式：1.代理銷售模式。所謂的代理銷售，是指銀行與保險公司簽訂委托代理協(xié)議，銀行通過營業(yè)網(wǎng)點等渠道代理保險公司銷售保險產(chǎn)品，保險公司按照協(xié)議向銀行支付手續(xù)費。這是人壽銀行保險最早出現(xiàn)的一種組織模式，也是迄今為止最主要的合作方式。在此模式下，銀行僅是保險公司的一個銷售平臺，投保人、被保險人的權利和服務主要由保險公司承擔。保險公司往往通過向銀行派駐營銷人員、提高手續(xù)費標準等方式，協(xié)助銀行員工提高保險產(chǎn)品銷售的積極性和主動性，推動銷售業(yè)績提升。2.合作聯(lián)盟模式。代理銷售模式比較簡單，發(fā)展一段時期之后，銀行和保險公司可能覺得意猶未盡。因此，部分銀行與保險公司簽訂了全面合作或者戰(zhàn)略合作協(xié)議，結(jié)成更為緊密的業(yè)務聯(lián)盟，開展包括產(chǎn)品銷售、代發(fā)工資、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)托管以及人員培訓等多方面合作。有時候，銀保雙方還會針對一定區(qū)域、特定時期或部分產(chǎn)品，建立“一對一”的排他性合作關系。在此模式下，人壽銀行保險的重要性在雙方都得到了重視和加強，合作關系相對牢固，合作內(nèi)容更加廣泛。3.銀行持股模式。在1997年之前，部分銀行就直接持有保險公司股份，如交通銀行(4.23, 0.00, 0.00%)長期持有太平洋保險[微博]公司的股份，工商銀行(3.80, 0.00, 0.00%)長期持有平安保險公司的股份。后來因為政策限制逐步退出，但工商銀行等仍然通過工銀亞洲間接入股太平人壽。2008年以來，銀行投資入股保險公司獲得允許，銀行系保險公司大量涌現(xiàn)。到目前為止，5家大型商業(yè)銀行和部分股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行，已經(jīng)擁有了控股的保險公司，如農(nóng)業(yè)銀行(2.56, 0.02, 0.79%)的農(nóng)銀人壽、建設銀行(4.26, -0.01, -0.23%)的建信人壽等。銀行系保險公司依托于母銀行，發(fā)展迅速。還有一些保險公司，如中信集團的信誠人壽、招商局集團的信諾人壽，它們與商業(yè)銀行無直接的股權關系，但由于與中信銀行(3.92, 0.04, 1.03%)、招商銀行(10.83, -0.02, -0.18%)同屬于一個集團，銀保關系不同一般。而平安集團旗下的平安銀行(14.12, 0.00, 0.00%)與保險公司之間的協(xié)同與合作，自然更是緊密。; #人壽保險 #銀行保險 #組織模式
2024-09-03 16:23:22

認識保險銀行買保險和在銀行存錢一樣嗎: 摘要：保險本身是可靠的，因為都是保險公司跟銀行合作的。只是有些銀行保險代理人沒有和客戶介紹清楚，這是一項保險業(yè)務。有很多客戶不明白業(yè)務的性質(zhì)，所以就有了相關的誤解和排斥心理。銀行的保險也是屬于保險公司的，不過消費者在購買保險的時候一定要先了解自己的需求，看看您需要保險幫您解決什么問題，建議買保險還是去找專業(yè)的保險代理人，他們會幫助分析您的需求，買到最適合您的保險。
銀行保險是儲蓄業(yè)務嗎
我們可以看到，保險起到一個保障的作用，其次，保險亦有儲蓄的作用。而銀行存款則是拿利息，有多少，領多少。比如目前市場中占主導地位的平安長壽險，一位30歲的男性購買10萬元保額，20年交費，年交費為7930元，附加50萬元意外險5萬元意外醫(yī)療險及一份住院安心險，年總交費為9310元，總保額為60萬元。第一個五年分紅2萬元，至80歲，總分紅為42.5萬元，身故再給10萬元，共計52.5萬元，總交費為186200元，若每年將9310元存入銀行不動，存20年，至80歲再全部取出，則其本息將達到一個非常可觀的數(shù)。但這當中，要注意幾個差別：1、如果客戶在短期內(nèi)意外死亡，受益人可得60萬給付，而儲蓄僅可拿回本金。2、銀行存款利率并非一成不變，總趨勢是在降低。3、存銀行的錢基本上是為了急用式購置物業(yè)等需求，若將錢存入銀行不動，幾十年再取出，已失去其意義。因此深圳90%的家庭及個別銀行儲蓄期限不超過一年。4、與之不同的是，購買儲蓄型保險意味著：①長壽險的第一個五年分紅的是保額的20%，以后每年遞增5%，直至身故。分紅約定并逐屆增加，可避免通貨膨脹，并可避免因公司經(jīng)營狀況好壞而帶來回報率的不確定性。②半強制性的儲蓄，較長遠的規(guī)劃。③回避風險，保障家庭和個人的安全和穩(wěn)定。④合理避稅，壽險的分紅及賠付款均免稅。⑤短期急用時亦可以利用保單貸款。從以上分析，我們可以看到，保險與儲蓄的作用各有不同，不能一概而論。
去銀行買保險需注意的問題
一、銀行保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體仍是保險公司，保險公司承擔保險責任；銀行只是代理銷售機構。二、購買銀行保險產(chǎn)品時要著重了解它的保險功能，不宜將銀行保險產(chǎn)品與銀行存款、國債進行簡單、片面比較，更不要僅把它作為銀行儲蓄的替代品。三、投保前仔細閱讀保險責任，了解準備購買的產(chǎn)品的保障范圍是否能滿足需要。四、認真閱讀現(xiàn)金價值表或退保金比例。通常，投保后各年度的現(xiàn)金價值就是保戶在投保以后各年度所能退得的保費。; #銀行保險 #銀行買保險
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認識保險銀行保險銷售模式有哪些？: 摘要：銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務；銀行保險是不同金融產(chǎn)品、服務的相互整合，互為補充，共同發(fā)展；銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險公司的強強聯(lián)手，互聯(lián)互動。關于銀行保險銷售模式，根據(jù)《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》等監(jiān)管規(guī)定、以及市場實際操作情況，具體可歸納為以下幾種：
1．銀行人員銷售
銀行人員銷售是指銀行人員在網(wǎng)點直接向客戶面對面銷售，這是標準的代理銷售模式。根據(jù)規(guī)定，銷售區(qū)域應在銀行營業(yè)場所內(nèi)，銀行人員應持有保險代理從業(yè)人員資格證書，保險公司人員負責向銀行提供培訓、單證交換、協(xié)助銀行做好售后服務。這種模式適用承保風險相對單一、客戶同質(zhì)化程度較高的簡單標準化產(chǎn)品。
2．保險顧問銷售
保險顧問銷售是指銀行人員尋找目標客戶后介紹給保險公司專業(yè)人員，并參與實現(xiàn)銷售。由于以銀行的名義進行銷售、銀行擁有客戶資源，因此應當認為仍然符合銀行代理保險業(yè)務的特征和利益。根據(jù)規(guī)定，保險公司的專業(yè)人員不得派駐銀行網(wǎng)點，應在業(yè)務機會出現(xiàn)時赴銀行進行銷售，并應與銀行人員具有明顯的身份差別，禁止假冒銀行人員銷售。這種模式適用承保風險相對復雜、客戶同質(zhì)化程度較低的非標準產(chǎn)品。
3．銀行采購
銀行采購是指銀行向保險公司采購保險產(chǎn)品。由于投保人為銀行，因此不屬于代理業(yè)務。銀行為客戶采購通常與某項銀行業(yè)務相關，其主要目的包括：與銀行產(chǎn)品組合增強競爭力、作為禮品促銷支持銀行業(yè)務開展、提供客戶新產(chǎn)品體驗為今后銷售打下基礎、提高客戶風險保障能力避免爭議等，保費價格一般不高。銀行為自身采購的目的，則是保障銀行在運營過程中的各種可保風險。
4．銀保合作直復營銷
銀保合作直復營銷是指銀行和保險公司合作開展電話銷售、網(wǎng)上銷售等模式。根據(jù)規(guī)定，電話銷售人員應當是具有從業(yè)資格的銀行人員。電話銷售可采取呼入或呼出方式，適用簡單標準化保險產(chǎn)品；網(wǎng)上銷售一般通過銀行的互聯(lián)網(wǎng)主頁平臺向客戶提供產(chǎn)品實現(xiàn)銷售，適用的保險產(chǎn)品相對豐富多樣。
銀行保險銷售模式——相關資訊
新規(guī)：銀保銷售可駐點輔助咨詢不能與銀行職員撞衫
一直以來，由于部分銷售人員存在誤導行為，保險公司的銀保產(chǎn)品長期以來飽受市場詬病。近日，一份名為《關于進一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》(下稱意見稿)下發(fā)到銀監(jiān)分局、地方法人銀行業(yè)金融機構及部分保險公司。有銀行系險企人士分析，與今年3月份下發(fā)的征求意見稿相比，最新的這份《意見稿》最突出的一點是更注重強調(diào)銀保業(yè)務的保障功能。值得關注的是，此次《意見稿》對“禁止保險公司人員駐點”有所松動。在滿足相關規(guī)定時，保險公司人員可以在銀郵機構的相關網(wǎng)點進行輔助咨詢，但需佩戴有明顯本公司標識的胸牌，著裝與銀行、郵政代理機構工作人員要有顯著區(qū)別。同時，保險公司人員不得單獨接觸客戶銷售保險產(chǎn)品?！兑庖姼濉愤€規(guī)定，“在代理合作期內(nèi)，連續(xù)2個季度銀行、郵政代理機構省級機構代理同一保險公司業(yè)務，期交保費達到或超過該省級機構代理該保險公司全部保費收入的30%的，該保險公司人員可以在該省級機構的相關網(wǎng)點進行輔助咨詢。”工作內(nèi)容為:培訓銀行網(wǎng)點銷售人員、幫助銀行網(wǎng)點銷售人員解答客戶對產(chǎn)品及相關服務的疑問。銷售對象須分年齡此次下發(fā)的《征求意見稿》中，銀監(jiān)會再次明確劃定銀保產(chǎn)品的銷售人群，強調(diào)對銀保銷售進行分級限制。具體來說，當出現(xiàn)下面兩種情況時，保險及銀郵機構不得向投保人銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品:一是投保人填寫的年收入低于當?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入，即低收入群體；二是投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。此外，通知也對銀保產(chǎn)品猶豫期進行了調(diào)整，將保險期限超過一年的銀保產(chǎn)品的猶豫期定為15個自然日，長于現(xiàn)行的10天。在猶豫期內(nèi)，客戶可以無條件解除保險合同，保險公司扣除不超過10元的工本費以外，應當退還客戶所交納的全部保費。
保險駐點銷售或?qū)⑺蓜?青島各險企尚未接通知
曾因廣受詬病而被叫停的保險公司駐點銷售或?qū)⒅爻鼋?。近日，銀監(jiān)會下發(fā)《關于進一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知（征求意見稿）》，曾被禁止的保險公司人員駐點規(guī)定松動，保險公司人員或?qū)⒈辉试S在銀郵機構網(wǎng)點進行輔助咨詢。“2011年以前，保險公司的銷售人員原可以入駐銀行網(wǎng)點從事保險銷售。”新華保險青島分公司宣傳經(jīng)理張小鷹告訴記者，由于部分保險銷售人員存在誤導行為，再加上一些消費者不能分清銀行理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品之間的區(qū)別，誤以為保險公司人員就是銀行工作人員，因而被忽悠購買了保險產(chǎn)品，這也曾經(jīng)一度使得保險公司的銀保產(chǎn)品備受市場詬病。在銀保銷售誤導成為保險業(yè)頑疾之后，銀監(jiān)會2010年11月曾為此下發(fā)《關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》，明確商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。“銀保銷售模式也由原來的駐點人員推動轉(zhuǎn)為由銀行員工代銷，保險公司則負責對商業(yè)銀行員工的業(yè)務培訓。”其實，“銀保雙方可以資源共享，在業(yè)務上是可以相互幫助的。”盡管《征求意見稿》已面世多日，但記者調(diào)查島城多家壽險公司均得到“沒有接到總公司或相關部門的通知。”; #銀行保險
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認識保險簡單介紹幾個銀行保險營銷技巧: 摘要：銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務；銀行保險是不同金融產(chǎn)品、服務的相互整合,互為補充,共同發(fā)展；銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險公司的強強聯(lián)手，互聯(lián)互動。這種方式首先興起于法國，中國市場才剛剛起步。與傳統(tǒng)的保險銷售方式相比，它最大的特點是能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、銀行和保險公司的“三贏”。
銀保興起對銷售人員要求提高
銀行保險的興起，從另一個角度來說也是掀起了人們理財概念的重新審視，而這塊的功勞當之無愧的應該送給銀行保險銷售人員。而從這一角度來說，銀行保險銷售要想有所作為，就要以消費者為中心進行銷售技巧的學習和積累。目前國內(nèi)銀行保險的銷售模式普遍是以各家保險公司的客戶經(jīng)理蹲點銷售。銀行柜員配合為主導，在這種銀行網(wǎng)點1對2，甚至1對多家保險公司的情況下，作為直接維護網(wǎng)點的銀保客戶經(jīng)理，個人的營銷能力顯得尤為重要。銀行保險銷售人員在做銷售的過程中是在與消費者進行如何更好的理財?shù)囊环N培訓，也是更好的解決購買銀保產(chǎn)品和理財之間的關系的過程。所以銀行保險銷售人員的身份基本上就是以理財師的角度與客戶進行溝通，了解，建議，進行理財營銷。
銀行保險營銷技巧
對客戶經(jīng)理來說，有可能遇到的第一個障礙就是邀約客戶 ― 無論是面對面邀請還是電話邀約。因為邀約客戶不可避免會遭遇拒絕 ― 碰到幾次拒絕以后有些客戶經(jīng)理就會想，哎喲，約客戶見面太難了，要不就不見了吧，如果在電話里介紹一下產(chǎn)品他就買了多省事啊，要是不買那肯定是產(chǎn)品的問題，見面也白搭。你看，才剛剛開始嘗試，就想跳過理財營銷的前面所有步驟直奔主題，可是實踐證明這是行不通的。所以我們還是要認認真真琢磨怎樣吸引客戶和我面談？客戶拒絕的原因是多種多樣的，我們永遠無法做到徹底“消滅”客戶的拒絕，只能盡量提高邀約的成功率，所以就得設計我們講電話的每一句話，包括如何開場，提什么問題，怎么結(jié)束，用什么語氣等等。經(jīng)驗豐富的顧問會針對不同的客戶運用不同的邀約策略，剛開始和客戶的關系還不夠深入的時候，可以試試以客戶服務的角度切入，把邀約客戶面談作為一項為他提供的增值服務內(nèi)容來進行設計，那么客戶接受的程度會比較高。作為客戶，每人進入網(wǎng)點都是有警覺性，如果直接上去介紹產(chǎn)品，客戶會有抵觸，而且會很反感，因為你是在推銷，任何人，任何客戶都會反感推銷。所以我們定位于銀行工作人員給客戶指引，幫助客戶填寫單子，解答客戶提出的銀行業(yè)務的疑問，才能更好的接近客戶，引導客戶，減少客戶的警覺性，為我們后面切入產(chǎn)品的銷售打下一個良好的基礎。重點需要注意的是，做為漸進式銷售的第一個環(huán)節(jié)在于引導客戶，而并不是急于介紹你的產(chǎn)品，因為客戶的需求你還沒有了解。在這個環(huán)節(jié)我們需要把握的是主動，熱情，自信的去對待每一個進入網(wǎng)點的客戶。
邀約成功，面談時的注意事項
一般來講，每一次成功的面談都需要達到三個基本要求：第一，是否達到了客戶認為的面談目的（這是我們邀約時向客戶傳達的信息）；第二，是否給客戶提供了對他有價值的內(nèi)容或信息（這會影響到你下一次再邀約該客戶時他對你的信任程度）；第三，面談結(jié)束時是否成功地引導客戶進入了自己想要達到的下一個環(huán)節(jié)（例如預約下次見面）。為了達到以上這些目標，理財顧問需要在面談開始前準備許多資料（例如風險承受度測試表、現(xiàn)金流量表或者相關的產(chǎn)品說明書等）、工具（名片、計算器、筆記本等）、以及如何開場、提什么問題，怎么結(jié)束等等。銀行保險的興起，從另一個角度來說也是掀起了人們理財概念的重新審視，而這塊的功勞當之無愧的應該送給銀行保險銷售人員。; #銀行保險 #保險營銷 #銀保營銷技巧
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認識保險浦發(fā)銀行保險怎么樣？: 摘要：浦發(fā)銀行保險怎么樣？浦發(fā)銀行保險處于不斷發(fā)展完善中。2013年，浦發(fā)銀行保險近期“保險規(guī)劃”服務，旨在幫客戶買到真正需要的保險。該項服務是浦發(fā)銀行依托該行自主研發(fā)的保險規(guī)劃系統(tǒng)為客戶提供集需求分析、保單回顧、定制產(chǎn)品組合為一體的一站式理財規(guī)劃服務，具有需求評估客觀公正、功能強大科學合理、保險規(guī)劃全面周詳、品種齊全輕松辦理、方案訂制個性服務、理財顧問專業(yè)護航六大特點。
浦發(fā)銀行保險——相關鏈接
浦發(fā)銀行信用卡免費保險說明
首次成功申請上海浦東發(fā)展銀行信用卡的主卡持卡人，除主動放棄外，均將獲得由上海浦東發(fā)展銀行信用卡中心合作保險公司免費饋贈的為期90天，保額最高人民幣30萬元的意外傷害保險作為開卡好禮，并成為該公司尊貴的保險客戶。保險期間，具體保障內(nèi)容為：若被保險人因意外事故導致身故或全殘，合作保險公司將提供人民幣5萬元的保險金；若被保險人作為乘客乘坐正在營運的陸路或水路公共交通工具時遭受意外事故導致身故或全殘，合作保險公司將提供人民幣10萬元的保險金；若被保險人作為乘客乘坐正在營運的航空公共交通工具時遭受意外事故導致身故或全殘，合作保險公司將提供人民幣30萬元的保險金。
美麗人生保險護航——浦發(fā)銀行給女性的保險建議
風華正茂的“20”女性：20多歲到30歲的單身女性，正處于個人事業(yè)的打拼期，收入少且不穩(wěn)定，關注事項也很廣泛，如進修、旅游等。這一階段的女性應多以保障為前提，建議選擇純保障型的定期壽險和意外險，保費支出一般不要超過個人年收入的10%-20%。生活穩(wěn)定的“30”女性：對于30歲以上的女性而言，通常已有穩(wěn)定的工作和收入，對生活有著長遠的規(guī)劃。此時，可以結(jié)合另一半的經(jīng)濟狀況，從家庭健康、子女教育和退休養(yǎng)老三方面綜合考慮。一般而言，此階段的女性應注意健康醫(yī)療保障，另外由于面臨生育問題，罹患女性特有疾病的幾率也比較高，因此健康、意外等保障類產(chǎn)品應首先考慮。成熟穩(wěn)重的“40”女性近年來女性重大疾病的死亡率呈高發(fā)趨勢，而發(fā)病期以40歲至50歲最為常見。因此，這個階段的女性如果尚未購買任何保險，仍然要以重大疾病和意外保險為首選，經(jīng)濟實力強、已經(jīng)購買了保障型保險產(chǎn)品的女性這時也應當關注理財、養(yǎng)老的問題，建議考慮投資理財類的保險產(chǎn)品，其中優(yōu)先推薦分紅保險、養(yǎng)老年金保險等。浦發(fā)銀行依托業(yè)內(nèi)領先的保險規(guī)劃服務平臺，根據(jù)女性不同年齡，為女性客戶優(yōu)選保險產(chǎn)品和產(chǎn)品組合。您可通過各浦發(fā)銀行網(wǎng)點或您的理財經(jīng)理，了解具體保險計劃，為您的美麗人生保險護航。; #銀行保險 #保險營銷
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