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約有665項(xiàng)符合搜索商業(yè)的查詢(xún)結(jié)果，以下是第161-170項(xiàng)。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)有哪些？如何投保商業(yè)險(xiǎn)？: 摘要：隨著保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展，很多人都考慮購(gòu)買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)作為基本社保的補(bǔ)充，但是很多人對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)并不了解。商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)有哪些？如何投保商業(yè)保險(xiǎn)？商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi) 商業(yè)保險(xiǎn)是指通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，由專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)：商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。一般人們所說(shuō)的保險(xiǎn)都是指商業(yè)保險(xiǎn)。
　　商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)
1. 根據(jù)投保人的數(shù)量分類(lèi)，可分為個(gè)人健康險(xiǎn)和團(tuán)體健康險(xiǎn)。2. 根據(jù)投保時(shí)間的長(zhǎng)短，可以分為短期健康險(xiǎn)和長(zhǎng)期健康險(xiǎn)。投保時(shí)間長(zhǎng)短還與投保人的數(shù)量結(jié)合構(gòu)成團(tuán)體短期險(xiǎn)和團(tuán)體長(zhǎng)期險(xiǎn)，同樣與個(gè)人結(jié)合可構(gòu)成個(gè)人短期險(xiǎn)和個(gè)人長(zhǎng)期險(xiǎn)等。3. 按照保險(xiǎn)責(zé)任分類(lèi)　a)疾病保險(xiǎn)是指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，即只要被保險(xiǎn)人患有保險(xiǎn)條款中列明的某種疾病，無(wú)論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得定額補(bǔ)償?！)醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)也稱(chēng)為醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，指對(duì)被保險(xiǎn)人在接受醫(yī)療服務(wù)時(shí)發(fā)生的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)?！)失能保險(xiǎn)也稱(chēng)為收入損失保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)，指因被保險(xiǎn)人喪失工作能力而使收入、財(cái)產(chǎn)等受到損失的一種保險(xiǎn)。4. 根據(jù)損失種類(lèi)分類(lèi)根據(jù)損失種類(lèi)分類(lèi)，可分為醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。5. 根據(jù)給付方式不同分類(lèi)a)費(fèi)用型保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人在醫(yī)療診治過(guò)程中發(fā)生的合理醫(yī)療費(fèi)用為依據(jù)，按照保險(xiǎn)合同的約定，補(bǔ)償其全部或部分醫(yī)療費(fèi)用。b)津貼型保險(xiǎn)(定額給付型保險(xiǎn))。津貼型保險(xiǎn)是指不考慮被保險(xiǎn)人的實(shí)際費(fèi)用支出，以保險(xiǎn)合同約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。c)提供服務(wù)型產(chǎn)品。在此類(lèi)產(chǎn)品的提供過(guò)程中，保險(xiǎn)人直接參與醫(yī)療服務(wù)體系的管理。保險(xiǎn)人根據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)來(lái)挑選醫(yī)療服務(wù)提供者(醫(yī)院、診所、醫(yī)生)，并將挑選出的醫(yī)療服務(wù)提供者組織起來(lái)，為被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療服務(wù)。并有嚴(yán)格正式的操作規(guī)則以保證服務(wù)質(zhì)量，經(jīng)常復(fù)查醫(yī)療服務(wù)的使用狀況，被保險(xiǎn)人按規(guī)定程序找指定的醫(yī)療服務(wù)提供者治病時(shí)可享受經(jīng)濟(jì)上的優(yōu)惠。
　　商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi) 商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)三原則
越來(lái)越多的人開(kāi)始關(guān)心起自己的保障問(wèn)題，這是社會(huì)進(jìn)步的體現(xiàn)，更是人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)在逐步提高的具體表現(xiàn)，十分可喜。保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。有些人常常會(huì)問(wèn)，社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)哪個(gè)比較好。專(zhuān)家告訴你：要想生病少花錢(qián)，最好擁有社保和商保“雙保險(xiǎn)”。社會(huì)保險(xiǎn)是法定的保險(xiǎn)，它的基本原則是：低水平，廣覆蓋。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全滿(mǎn)足個(gè)人對(duì)保障的需求，于是，就需要商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)做補(bǔ)充了。而商業(yè)保險(xiǎn)由于自身險(xiǎn)種多的特點(diǎn)，可以根據(jù)個(gè)人的需要和實(shí)際的經(jīng)濟(jì)支付能力來(lái)購(gòu)買(mǎi)。以社保為基礎(chǔ)，商保為補(bǔ)充，雙管齊下，發(fā)揮組合保險(xiǎn)的最大效能。那么，如何選擇商業(yè)保險(xiǎn)呢?以下提供給讀者一些購(gòu)買(mǎi)原則：第一，只買(mǎi)自己最需要的。商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種繁多，一定要根據(jù)自己現(xiàn)階段的需求來(lái)選擇，并不是買(mǎi)得越多越好，切忌盲目貪多，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)和收入等實(shí)際情況，適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，既要使經(jīng)濟(jì)能長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān)，又能得到應(yīng)有的保障。第二，一定要量力而行。舉個(gè)案例：王峰，29歲，某電子公司銷(xiāo)售，每月平均工資4000元，并且預(yù)備兩年后與女友結(jié)婚。常年居住鄉(xiāng)下的父母隨其來(lái)到城市居住，無(wú)退休金。王峰欲為其父母買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)。按照現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)定，越晚交保費(fèi)越貴，算起來(lái)，王峰每年可能得支付保費(fèi)5000—8000元，每月平攤 400—700元左右。王峰已29歲，即將結(jié)婚，緊接著可能會(huì)有孩子。這看似少的保費(fèi)，實(shí)際是難以承受對(duì)。而且養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，資金周轉(zhuǎn)性差，如果有急用更難運(yùn)作。面對(duì)這些情況，辦理養(yǎng)老險(xiǎn)不如給自己買(mǎi)份保險(xiǎn)。險(xiǎn)種方面可以考慮住院醫(yī)療和意外險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)不貴，但是保障很全很符合年輕人工作和生活性質(zhì)?？梢詫⒏改缸鳛槭芤嫒?。萬(wàn)一自己出險(xiǎn)，父母不必為失去依靠而操勞生計(jì)。第三，如果你對(duì)保險(xiǎn)沒(méi)有任何概念，那么請(qǐng)一位可以被你所信任、有責(zé)任感、業(yè)務(wù)精通的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，讓他(她)結(jié)合你的具體情況，為你量身設(shè)計(jì)一套符合你需要的保險(xiǎn)套餐。之所以有人買(mǎi)了保險(xiǎn)有被騙的感覺(jué)就是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在做保險(xiǎn)計(jì)劃的時(shí)候沒(méi)有幫顧客考慮到各種因素所帶來(lái)的影響。; #商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)
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人壽保險(xiǎn)知識(shí) 泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些

摘要：養(yǎng)老保險(xiǎn)就是年輕時(shí)定期投入一筆錢(qián)，通過(guò)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的保值增值，在退休后定期取出以滿(mǎn)足退休后生活的一種財(cái)務(wù)安排。財(cái)務(wù)安排的重點(diǎn)就是平衡三大要素，即投入、產(chǎn)出和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)三者的關(guān)系。泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些呢？下面小編就為大家詳細(xì)介紹。 泰康e愛(ài)家養(yǎng)老無(wú)憂(yōu)終身年金保險(xiǎn)（分紅型）

產(chǎn)品特色：交費(fèi)15年，可選20年，分紅抗通脹，領(lǐng)取一輩子
投保年齡：0（30天以上）-40周歲
價(jià)格：200元/月，或2000元/年起，上不封頂
養(yǎng)老金額度：200元/月，或2000元/年起，上不封頂
推薦保額：推薦按照目前月收入的10%~30%購(gòu)買(mǎi)

投保案例小張今年30歲，在一家IT公司上班，有社保，考慮購(gòu)買(mǎi)更有效率的商業(yè)養(yǎng)老補(bǔ)充。小張買(mǎi)了與上面例子中的本產(chǎn)品，也同樣交了15年的社保。不考慮本產(chǎn)品的分紅，也不考慮社會(huì)平均工資變化（小張把這兩項(xiàng)作為對(duì)抗通脹的武器），小張的養(yǎng)老收入是這樣的：從58歲起，小張開(kāi)始領(lǐng)取本產(chǎn)品的養(yǎng)老金每月1100元；到60歲，小張開(kāi)始領(lǐng)取每月2040元（本產(chǎn)品1100元+社保940元），直到身故。 泰康e理財(cái)D智能養(yǎng)老金計(jì)劃

投保年齡：70歲以下富裕人士，70歲以上80歲以下需經(jīng)過(guò)電話(huà)確認(rèn)后，方可投保
保險(xiǎn)期間：終身，若賬戶(hù)資金低于本公司規(guī)定，則合同中止
保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式：年領(lǐng)
保險(xiǎn)金領(lǐng)取期限：本人任意指定，若賬戶(hù)資金低于本公司規(guī)定，則合同中止
繳費(fèi)方式：老年人一次性繳，年輕人定投
繳費(fèi)金額：1000元以上
資產(chǎn)增值方式：通過(guò)增強(qiáng)債券型賬戶(hù)“泰康開(kāi)泰－穩(wěn)利精選投資賬戶(hù)”投資增值

泰康e理財(cái)D智能養(yǎng)老金計(jì)劃的優(yōu)勢(shì)　　財(cái)富增值：使用增強(qiáng)債券型投資賬戶(hù)投資增值：風(fēng)險(xiǎn)較低，收益適中。根據(jù)我們統(tǒng)計(jì)，最近10年來(lái)，市場(chǎng)上所有債券型開(kāi)放式基金的平均年收益率為6%，風(fēng)險(xiǎn)與收益關(guān)系更適合財(cái)富的穩(wěn)健增值。靈活安排：孝養(yǎng)金領(lǐng)取期限可由投保人任意規(guī)定，領(lǐng)取金額也可自由調(diào)整，暫時(shí)經(jīng)濟(jì)困難也可臨時(shí)中止，一切盡在投保人的掌握中。增值領(lǐng)取兩不誤：獨(dú)有的資金增值階段可領(lǐng)取功能，在領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)賬戶(hù)資金繼續(xù)投資增值，資金運(yùn)用效率最大化。 泰康e理財(cái)D孝養(yǎng)金計(jì)劃

投保年齡：70歲以下
保險(xiǎn)期間：終身
保險(xiǎn)金領(lǐng)取人：父親或母親
保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式：年領(lǐng)，月領(lǐng)
繳費(fèi)方式：一次性繳費(fèi)、定期追加、不定期追加
繳費(fèi)金額：1000元以上
資產(chǎn)增值方式：通過(guò)債券型賬戶(hù)“泰康開(kāi)泰－穩(wěn)利精選投資賬戶(hù)”投資增值

泰康e理財(cái)D孝養(yǎng)金計(jì)劃的優(yōu)勢(shì)　　財(cái)富增值：使用債券型投資賬戶(hù)投資增值：風(fēng)險(xiǎn)較低，收益適中。根據(jù)我們統(tǒng)計(jì)，最近10年來(lái)，市場(chǎng)上所有債券型開(kāi)放式基金的平均年收益率為6%，風(fēng)險(xiǎn)與收益關(guān)系更適合財(cái)富的穩(wěn)健增值。靈活安排：孝養(yǎng)金領(lǐng)取期限可由投保人任意規(guī)定，領(lǐng)取金額也可自由調(diào)整，暫時(shí)經(jīng)濟(jì)困難也可臨時(shí)中止，一切盡在投保人的掌握中。 e愛(ài)家住院津貼養(yǎng)老計(jì)劃 本保障計(jì)劃具有“養(yǎng)老加健康，住院送保障”的特點(diǎn)。

保障額度高：是由e愛(ài)家兩全+e愛(ài)家住院津貼進(jìn)行組合而成的產(chǎn)品，該組合不僅可提供您日常住院津貼費(fèi)用補(bǔ)償，最高賠付可達(dá)20萬(wàn)元。
保費(fèi)全額返：無(wú)論您是否要求保險(xiǎn)公司賠付住院津貼，您所繳納的全部保費(fèi)將在您選擇的返還年齡全額返還，這筆保費(fèi)可作為一筆您未來(lái)的養(yǎng)老金。
操作很簡(jiǎn)單：投保僅需四步。一次購(gòu)買(mǎi)，終身受益。
價(jià)格很實(shí)惠：泰康官網(wǎng)直接銷(xiāo)售，成本更低廉，泰康將節(jié)省下來(lái)的成本直接反饋給客戶(hù)。

e理財(cái)萬(wàn)能險(xiǎn)保底收益型賬戶(hù)

2.5%最低保證利率，上不封頂，讓您的投資“零”風(fēng)險(xiǎn)；
復(fù)利計(jì)息，滾雪球式積累您的資產(chǎn)；
自05年4月賬戶(hù)設(shè)立以來(lái)，結(jié)算利率平均值大幅超越同期物價(jià)指數(shù)的平均值，真正體現(xiàn)抵御通脹的保值功能；
實(shí)際結(jié)算利率將在最低保證利率之上浮動(dòng)，可分享未來(lái)升息的成果。

#商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #泰康保險(xiǎn)

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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 保姆意外險(xiǎn)多少錢(qián)？: 摘要：因收入較低、保險(xiǎn)意識(shí)較差，保姆往往不會(huì)自行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。雖然雇主對(duì)保姆的人生安全負(fù)有一定責(zé)任，愿意投保，但往往不愿支付較高保費(fèi)。除極少數(shù)員工制家政公司會(huì)為保姆購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)外，多數(shù)保姆面臨著保障的真空，一旦在家政服務(wù)中意外受傷，保姆的治療費(fèi)用往往要雇主和保姆共同承擔(dān)。這時(shí)，一份商業(yè)意外保險(xiǎn)的補(bǔ)充就顯得非常重要。目前，保姆的保障空白已經(jīng)引起社會(huì)關(guān)注，有極少數(shù)城市已經(jīng)推出專(zhuān)屬“保姆險(xiǎn)。那么，如果投保，保姆意外險(xiǎn)多少錢(qián)呢？
上海“專(zhuān)門(mén)家政綜合險(xiǎn)”多少錢(qián)
在上海市勞動(dòng)和社會(huì)保障局的積極推動(dòng)下，2006年“上海市家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)”應(yīng)運(yùn)而生，但據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)雇傭家政服務(wù)的家庭投保率僅在7%左右。這份保險(xiǎn)由雇主投保，保費(fèi)為每年最低30元，如果保姆在家政服務(wù)期間因意外身故或殘疾，可以獲得最高10萬(wàn)元保額的賠付，因意外受傷可獲得最高1萬(wàn)元的醫(yī)療賠付。這種定制的專(zhuān)屬保險(xiǎn)的好處在于，雇主變更保姆以后，還可以申請(qǐng)被保險(xiǎn)人變更，做到換保姆，不換保險(xiǎn)，一次性支出保障一整年。
廣州保姆意外險(xiǎn)“一卡通” 每月只需一元
廣州欲建立家政從業(yè)人員資格登記系統(tǒng)、保姆上崗實(shí)行“一卡通”實(shí)名制的消息發(fā)出一周以來(lái)，廣州社區(qū)家庭服務(wù)熱線(xiàn)96909的電話(huà)即被打爆。廣東省家政協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)陳挺昨日表示，沒(méi)有加入任何家政公司、處于游離狀態(tài)的保姆個(gè)人，同樣可以憑借自己的真實(shí)身份加入該平臺(tái)，并且因此可以購(gòu)買(mǎi)由省家協(xié)統(tǒng)一推出的團(tuán)購(gòu)保姆意外險(xiǎn)，每月只需一元。對(duì)于個(gè)體保姆來(lái)說(shuō)，加入“一卡通”認(rèn)證系統(tǒng)的好處，首先給自己帶來(lái)的是更多、更穩(wěn)定的工作機(jī)會(huì)，“以前可能因?yàn)樗麄儾粸槿怂ぷ髁康貌坏奖ＷC，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，他們被人熟知了，工作機(jī)會(huì)肯定就會(huì)增加。”而且，身份一旦被“認(rèn)證系統(tǒng)”認(rèn)可之后，他們也將納入廣州社區(qū)家庭服務(wù)熱線(xiàn)平臺(tái)，從而可以加入到廣東省家協(xié)的大平臺(tái)，從一個(gè)家政行業(yè)的游離分子，變成省家協(xié)的一個(gè)有組織的一員。他們還因此可以參加省家協(xié)給會(huì)員單位制定的保姆團(tuán)購(gòu)意外險(xiǎn)，每個(gè)月只需要一元錢(qián)，就可以享受身故意外險(xiǎn)3萬(wàn)元，醫(yī)療險(xiǎn)最高3000元和交通事故險(xiǎn)最高3萬(wàn)元等保障。
保姆意外險(xiǎn)多少錢(qián)——相關(guān)鏈接
保姆意外險(xiǎn)多少錢(qián)一份？
問(wèn)：我家保姆是五十多歲的奶奶，我覺(jué)得還是給他買(mǎi)份保姆險(xiǎn)比較放心。保姆意外險(xiǎn)多少錢(qián)？回復(fù)：您好！為了讓家政服務(wù)人員更加投保的進(jìn)行工作，投保一份合適的保姆險(xiǎn)是必要的。您家的保姆是五十多歲的奶奶，老年人由于年紀(jì)大了，腿腳不太靈便，各種意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率比較大，及時(shí)投保一份合適的保姆險(xiǎn)是必要的。目前針對(duì)給家里的傭人等家政人員設(shè)計(jì)的保姆險(xiǎn)產(chǎn)品，主要是家政人員責(zé)任險(xiǎn)。不同的保姆險(xiǎn)產(chǎn)品，其價(jià)格也是不一樣的，因此，保姆險(xiǎn)需要多少錢(qián)可以購(gòu)買(mǎi)一份的問(wèn)題需要結(jié)合您具體投保了何種保姆險(xiǎn)產(chǎn)品而定。在投保前，提醒您注意以下幾點(diǎn)：1.要向保險(xiǎn)公司提供您與保姆之間的雇傭關(guān)系證明；2.不要超額投保。為您家五十多歲的保姆投保保姆險(xiǎn)，您一定要注意綜合對(duì)比各大保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量。; #意外險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 壽險(xiǎn)退保注意保單的現(xiàn)金價(jià)值: 摘要：消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)產(chǎn)品之后，因?yàn)槟承┰蛳胍吮＃@時(shí)候他能得到多少現(xiàn)金呢，這就是保單的現(xiàn)金價(jià)值，也叫做節(jié)約退換金或者退保價(jià)值。不同種類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品在不同的時(shí)期具有的現(xiàn)金價(jià)值也不同。每一份保單的現(xiàn)金價(jià)值在每個(gè)時(shí)間段也是不同的，以人壽險(xiǎn)為例，人壽險(xiǎn)保單上都有現(xiàn)金價(jià)值表，現(xiàn)金價(jià)值表對(duì)每個(gè)年度末投保人退保所能退還的現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行了列示。
　現(xiàn)金價(jià)值的用途有兩個(gè)
第一個(gè)就是退保那個(gè)保單年度退保就是退還那個(gè)保單年度的現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)然前提是交過(guò)保費(fèi)第二個(gè)是保單貸款因?yàn)楸蔚默F(xiàn)金價(jià)值可以理解為投保人在保險(xiǎn)公司開(kāi)戶(hù)存下的錢(qián)應(yīng)急的時(shí)候當(dāng)然可以拿出來(lái)用現(xiàn)在一般的保險(xiǎn)公司可以借款到現(xiàn)金價(jià)值的%當(dāng)然這種借款是需要付出利息的可能很多人不明白為什么？打個(gè)比方你把萬(wàn)元存在了銀行年期銀行給你利息可是中途你需要用錢(qián)周轉(zhuǎn)你有兩種選擇第一種就是直接取出來(lái)定期利息變成活期利息這樣會(huì)有很大的利息損失第二種選擇就是把存單給銀行做存單抵押貸款貸出錢(qián)來(lái)周轉(zhuǎn)用完還回去這段時(shí)間銀行繼續(xù)付你存款利息你付銀行貸款利息這是兩筆賬保單借款也是同樣的道理保單借款期間保單利益不受影響借款支付一些利息就可以了
　那么，壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值又是怎么計(jì)算的呢？
通常，具有一定儲(chǔ)蓄性質(zhì)的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單都能累積出現(xiàn)金價(jià)值。現(xiàn)金價(jià)值以下面三種情形作為依據(jù)，即合同解約時(shí)按照現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)錢(qián)、保單貸款時(shí)允許貸款的最高額度以現(xiàn)金價(jià)值為計(jì)算依據(jù)，以及保單分紅時(shí)以現(xiàn)金價(jià)值為計(jì)算依據(jù)。壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值都是由精算師根據(jù)各項(xiàng)情況和假設(shè)條件精算而得的。如果一定要列出它的計(jì)算過(guò)程，那么可以簡(jiǎn)化地給出一個(gè)公式：保單的現(xiàn)金價(jià)值=投保人已繳納的保費(fèi)－保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用開(kāi)支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~－保險(xiǎn)公司因?yàn)樵摫蜗蛲其N(xiāo)人員支付的傭金－保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純保費(fèi)＋剩余保費(fèi)所生利息。這筆錢(qián)保險(xiǎn)公司一般以提存方式進(jìn)行，以免妨礙投保人的權(quán)益實(shí)現(xiàn)；但另一方面也會(huì)把部分保費(fèi)收入累計(jì)起來(lái)用于投資，將所產(chǎn)生的投資收益用于未來(lái)的賠付。假設(shè)張先生在36歲時(shí)投保“福祿滿(mǎn)堂”養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，選用了10年期繳納保費(fèi)的方式，年繳保費(fèi)30萬(wàn)元，選擇自60周歲起領(lǐng)取養(yǎng)老年金。而通過(guò)查閱該保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值表，在目前情況下，于先生的保單屬于第一保單年度末（因?yàn)榈诙诒ＹM(fèi)應(yīng)繳但尚未繳納），張先生每繳納1000元所對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值為401元，30萬(wàn)元繳費(fèi)能夠產(chǎn)生的現(xiàn)金價(jià)值則為300×401=120300元。因此，如果張先生在目前情況下選擇退保，遵照契約精神，則只能從保險(xiǎn)公司領(lǐng)回12.03萬(wàn)元，損失接近18萬(wàn)元。廣大消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候要仔細(xì)閱讀合同條款，如果無(wú)法保證將來(lái)不會(huì)退保，要重點(diǎn)查看保單的現(xiàn)金價(jià)值，是否在自己的承受能力之內(nèi)，如果要退保，盡量在10天的猶豫時(shí)間內(nèi)完成。; #人壽保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn) #終身壽險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn)
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車(chē)輛保險(xiǎn)知識(shí) 車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)種類(lèi)有哪些如何搭配: 摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來(lái)越多的人購(gòu)買(mǎi)私家車(chē)，車(chē)險(xiǎn)成為大家關(guān)心的重要問(wèn)題。該如何搭配車(chē)險(xiǎn)才是最好的保障呢？我國(guó)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)種類(lèi)有哪些呢？車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)很大，常常有一些車(chē)險(xiǎn)廣告干擾車(chē)友朋友們，其實(shí)汽車(chē)保險(xiǎn)也是商業(yè)保險(xiǎn)的一種，再?gòu)?fù)雜的投保方式也需要一步一步解析拆開(kāi)了。而購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)是有車(chē)一族每年的必修課，要想車(chē)行無(wú)憂(yōu)，當(dāng)然是要先買(mǎi)好車(chē)險(xiǎn)。一定先了解我國(guó)車(chē)險(xiǎn)的種類(lèi)。目前，我國(guó)現(xiàn)有的汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)按性質(zhì)可以分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，其中，交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制車(chē)主購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，每位車(chē)主都有投保，否則，在您開(kāi)車(chē)上路后，如果被交警人員查車(chē)發(fā)現(xiàn)，就會(huì)遭到交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)兩倍的罰款。除交強(qiáng)險(xiǎn)外，汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)是由車(chē)主自主選擇、自愿購(gòu)買(mǎi)的，車(chē)主可從自己行車(chē)中風(fēng)險(xiǎn)最大的方面考慮，選擇商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種。由于是非強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，所以車(chē)主可以根據(jù)需要自由搭配險(xiǎn)種。汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)繁多，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)包括車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。1.車(chē)輛損失險(xiǎn)：車(chē)輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車(chē)輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。2.第三者責(zé)任險(xiǎn)：指合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。3.盜搶險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車(chē)輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。可見(jiàn)，機(jī)動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險(xiǎn)車(chē)輛的損失；二是因保險(xiǎn)車(chē)輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費(fèi)用支出。對(duì)上述兩部分費(fèi)用由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。4.車(chē)上座位責(zé)任險(xiǎn)：車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車(chē)上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用。5.玻璃單獨(dú)碎險(xiǎn)：指使用過(guò)程中發(fā)生本車(chē)玻璃單獨(dú)破碎，注意“單獨(dú)”兩字，而如是其他事故引起的，車(chē)損險(xiǎn)里也可以賠償。6.自燃險(xiǎn)：車(chē)輛在行駛過(guò)程中，因本車(chē)電器、線(xiàn)路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車(chē)輛損失以及施救所支付的合理費(fèi)用。7.劃痕險(xiǎn)：在使用過(guò)程中，被他人剮劃（無(wú)明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費(fèi)用。8.不計(jì)免賠率：車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額（20%），由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。9.不計(jì)免賠額：車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額（500元），由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。10.交強(qiáng)險(xiǎn)：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。11.新增設(shè)備損失險(xiǎn)：新增設(shè)備損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償車(chē)輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車(chē)上新增設(shè)備的直接損失。新增設(shè)備是指除車(chē)輛原有設(shè)備以外，車(chē)主另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。如：CD、DVD及電視錄像設(shè)備、GPS車(chē)載定位終端、真皮或電動(dòng)座椅等等。商業(yè)保險(xiǎn)該如何選擇？其中，有些險(xiǎn)種是大部分車(chē)主都會(huì)為車(chē)子投保的險(xiǎn)種，比如第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)等。在商業(yè)險(xiǎn)中，第三者責(zé)任險(xiǎn)是一個(gè)重要的險(xiǎn)種，它可提供保險(xiǎn)車(chē)輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。車(chē)主在使用車(chē)子的過(guò)程中，最擔(dān)心的就是撞車(chē)或撞人。一旦發(fā)生這種事故，并且車(chē)主在事故中負(fù)有主要責(zé)任的話(huà)，不但可能會(huì)為對(duì)方的車(chē)子損壞進(jìn)行高額的賠償，如果造成對(duì)方人員傷亡的話(huà)，所需要賠償?shù)慕痤~還可能更大。雖然交強(qiáng)險(xiǎn)可對(duì)第三者的醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償，但是賠償金額比較少，保障力度較小，如果車(chē)主沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)，可能會(huì)造成很大的經(jīng)濟(jì)損失。因此，大部分的車(chē)主都會(huì)購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)來(lái)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。面對(duì)這么多的險(xiǎn)種，如何合理選擇汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)困擾真許多車(chē)主。在選擇商業(yè)險(xiǎn)的時(shí)候，還要看車(chē)主是新手車(chē)主還是老手車(chē)主。因?yàn)殚_(kāi)車(chē)的年限不同，經(jīng)驗(yàn)多少會(huì)有不同，車(chē)技自然就會(huì)有差別，在行車(chē)中的風(fēng)險(xiǎn)情況也就有所不同了。像車(chē)輛損失險(xiǎn)，老手車(chē)主就可以考慮不投保，而新手車(chē)主最好要投保。另外，車(chē)子的新舊也是選擇商業(yè)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮的因素。如果是舊車(chē)的話(huà)，劃痕險(xiǎn)就可以考慮不保，而新車(chē)一旦遇到劃傷，車(chē)主往往會(huì)很心痛，還會(huì)把車(chē)子送去修理，所以新車(chē)最好投保車(chē)身劃痕險(xiǎn)。車(chē)輛損失險(xiǎn)說(shuō)明車(chē)輛損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成車(chē)輛自身的損失。這是車(chē)險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種之一?；ㄥX(qián)不多，卻能獲得很大的保障。一般說(shuō)來(lái)，對(duì)于進(jìn)口車(chē)、國(guó)產(chǎn)轎車(chē)，如果年份不是太久，或駕駛者技術(shù)或駕駛習(xí)慣不能對(duì)車(chē)輛安全提供較高的保障，最好都能買(mǎi)上此險(xiǎn)種。若不保這個(gè)險(xiǎn)種，車(chē)輛碰撞后的修理費(fèi)都得自己掏腰包，那可能就是幾千、幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)元的費(fèi)用了。車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)說(shuō)明車(chē)身劃痕險(xiǎn)通常指人為的、惡意的劃痕，比如：車(chē)輛停在小區(qū)，小孩淘氣用銳器將車(chē)身油漆劃壞，這種情況下如果保了該險(xiǎn)種就能得到理賠。若車(chē)輛在行駛過(guò)程中因意外事故造成的劃痕則屬車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠付范圍。自燃損失險(xiǎn)說(shuō)明自燃損失險(xiǎn)指負(fù)責(zé)賠償因本車(chē)電器、線(xiàn)路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火造成車(chē)輛本身的損失。本保險(xiǎn)為車(chē)輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)的車(chē)輛方可投保本保險(xiǎn)。玻璃破碎險(xiǎn)說(shuō)明在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程中，發(fā)生本車(chē)風(fēng)擋玻璃或車(chē)窗玻璃的單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失賠償。不計(jì)免賠險(xiǎn)說(shuō)明辦理不計(jì)免賠險(xiǎn)后，在保險(xiǎn)期間內(nèi)辦理車(chē)輛損失險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，合理費(fèi)用可享受保險(xiǎn)公司100%理賠。; #車(chē)輛險(xiǎn) #商業(yè)車(chē)險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 個(gè)人如何購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn) 有什么特點(diǎn): 摘要：商業(yè)保險(xiǎn)的分類(lèi)有很多種，以保險(xiǎn)標(biāo)的不同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類(lèi)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)——企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)，信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)——人壽保險(xiǎn)，人身意外傷害保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)——普通型人壽保險(xiǎn)，年金保險(xiǎn)，簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)，團(tuán)體人壽保險(xiǎn)，分紅保險(xiǎn)，投資連結(jié)保險(xiǎn)，萬(wàn)能保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)——自愿意外傷害保險(xiǎn)，強(qiáng)制意外傷害保險(xiǎn)，普通意外傷害保險(xiǎn)，特定意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)——醫(yī)療保險(xiǎn)，疾病保險(xiǎn)，失能收入損失保險(xiǎn)，護(hù)理保險(xiǎn)。
商業(yè)保險(xiǎn)所具有的特征
1、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是商業(yè)保險(xiǎn)公司。2、商業(yè)保險(xiǎn)所反映的保險(xiǎn)關(guān)系是通過(guò)保險(xiǎn)合同體現(xiàn)的。3、商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象可以是人和物（包括有形的和無(wú)形的），具體標(biāo)的有人的生命和身體、財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。4、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤(rùn)，以保障被保險(xiǎn)人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。社會(huì)保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供的保障是最基本的，其水平高于社會(huì)貧困線(xiàn)，低于社會(huì)平均工資的50%，保障程度較低；商業(yè)保險(xiǎn)提供的保障水平完全取決于保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的約定和投保人所繳保費(fèi)的多少，只要符合投保條件并有一定的繳費(fèi)能力，被保險(xiǎn)人可以獲得高水平的保障，因此無(wú)論有沒(méi)有社保都應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)為自己提供全面而堅(jiān)實(shí)的保障。
購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的系列問(wèn)題
隨著保險(xiǎn)的日益普及，人們對(duì)保險(xiǎn)的了解和認(rèn)識(shí)越來(lái)越多，不少人也認(rèn)識(shí)到現(xiàn)有的社會(huì)保障不足以抵擋風(fēng)險(xiǎn)、保障個(gè)人和家庭的幸福生活。于是，想通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)解決這些問(wèn)題，但是，買(mǎi)保險(xiǎn)需要一個(gè)怎樣的過(guò)程呢？是隨便找個(gè)熟人，把錢(qián)給他就行了嗎？所有的人都能想買(mǎi)什么保險(xiǎn)就能買(mǎi)到嗎？要不要體檢呢？如果買(mǎi)了之后，后悔了怎么辦呢？第一步：代理人認(rèn)真了解客戶(hù)現(xiàn)有保障、需求缺口和財(cái)務(wù)預(yù)算等信息；結(jié)合實(shí)際情況為客戶(hù)設(shè)計(jì)個(gè)人及家庭保障方案。第二步：代理人向客戶(hù)出示相關(guān)資料，如實(shí)介紹公司經(jīng)營(yíng)狀況并講解保障計(jì)劃的詳細(xì)內(nèi)容。第三步：客戶(hù)認(rèn)真了解后自愿確認(rèn)投保方案，填寫(xiě)投保申請(qǐng)書(shū)，如實(shí)告知自己的健康、財(cái)務(wù)狀況等相關(guān)信息，并簽字確認(rèn)計(jì)劃建議書(shū)，憑此向保險(xiǎn)公司書(shū)面提出邀約申請(qǐng)（根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，從2009年5月開(kāi)始，需要同時(shí)提供投保人和被保險(xiǎn)人的身份證復(fù)印件、繳費(fèi)帳號(hào)的存折或者銀行卡的復(fù)印件）。第四步：保險(xiǎn)公司預(yù)收保費(fèi)并同時(shí)根據(jù)客戶(hù)提供的信息進(jìn)行核保。第五步：保單承保后，代理人及時(shí)遞送正本保單合同，并請(qǐng)客戶(hù)親自簽收。第六步：公司對(duì)每個(gè)客戶(hù)進(jìn)行電話(huà)回訪，核對(duì)相關(guān)信息，進(jìn)一步說(shuō)明產(chǎn)品內(nèi)容，避免代理人誤導(dǎo)客戶(hù)的情況發(fā)生。第七步：合同正式成立后，客戶(hù)有權(quán)利通過(guò)電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)、委托代理人代辦等方式對(duì)保單信息進(jìn)行變更或咨詢(xún)狀態(tài)，并應(yīng)盡量按時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)；代理人有義務(wù)為客戶(hù)提供咨詢(xún)、保全、理賠、提示繳費(fèi)等服務(wù)。; #商業(yè)保險(xiǎn) #個(gè)人買(mǎi)保險(xiǎn) #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
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人壽保險(xiǎn)知識(shí) 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需提前購(gòu)買(mǎi)的理由: 摘要：在大眾意識(shí)中，絕大多數(shù)都認(rèn)為只要正常繳納社保養(yǎng)老金，晚年就可以輕松度過(guò)毫無(wú)壓力。事實(shí)上，社保中普惠性的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目前面臨著遠(yuǎn)低于60%的替代率和2萬(wàn)億的隱性債務(wù)的巨大壓力，就目前國(guó)家的經(jīng)濟(jì)能力和企業(yè)職工承受能力來(lái)看，這些問(wèn)題在短期內(nèi)很難得到徹底解決。因此專(zhuān)家建議大眾通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的方式來(lái)輔助社保，給自己的晚年生活提供更為全面的保障。據(jù)了解，保險(xiǎn)都是由投保期限制的，當(dāng)達(dá)到一定年齡后，很多險(xiǎn)種都不能再購(gòu)買(mǎi)。一般老年人商業(yè)險(xiǎn)投保年齡最高限定為60歲或65歲，而且?guī)缀醵几接休^為嚴(yán)格的投保條件。所以，應(yīng)該盡早規(guī)劃自己的老年保險(xiǎn)，就不會(huì)存在年齡限定問(wèn)題，而且能夠節(jié)省一定的保費(fèi)。保險(xiǎn)公司工作人員建議，選購(gòu)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該首選健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)。因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用成為老年人的重要支出，所以健康險(xiǎn)成為老年人投保的重要險(xiǎn)種之一。此外，最好選擇意外傷害。意外傷害險(xiǎn)屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，具有保費(fèi)低、保障高的特點(diǎn)，且保障也較為全面。業(yè)內(nèi)人士提醒，購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)，要認(rèn)真查看保險(xiǎn)條款，特別是一些重要的條款。最好借助理財(cái)專(zhuān)家，這樣可以根據(jù)自己實(shí)際情況選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是解決人們老年時(shí)的溫飽問(wèn)題，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)則是社保有力的補(bǔ)充，是提高未來(lái)養(yǎng)老生活品質(zhì)與生活水準(zhǔn)的重要保證。社保與商業(yè)保險(xiǎn)相比，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有著以下五大優(yōu)勢(shì)。和其他投資理財(cái)工具相比，保險(xiǎn)位于金字塔的基礎(chǔ)位置，沒(méi)有股市、基金與做生意來(lái)的快，但它沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，總體還是比較穩(wěn)定可靠的。而其他的理財(cái)工具，理論上講有可能獲得的收益與回報(bào)比較高，但存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性，實(shí)際收益有可能沒(méi)有預(yù)定理想。比如說(shuō)“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。”只要確定自己希望在退休后每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充，就可以讓保險(xiǎn)公司幫助規(guī)劃并計(jì)算出自己需要購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)金額和繳費(fèi)的時(shí)間，到了約定的時(shí)間就可以開(kāi)始按月領(lǐng)錢(qián)了。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)恰恰是有一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，要求投保人必須按時(shí)定量交保費(fèi)，如此以來(lái)，遠(yuǎn)期的養(yǎng)老安排就有了計(jì)劃。另外，由于退保會(huì)有損失，因此人們會(huì)慎重考慮退保的問(wèn)題，從而更增強(qiáng)了資金使用的專(zhuān)項(xiàng)性和儲(chǔ)蓄的強(qiáng)制性?，F(xiàn)在有許多年青人是“月光簇”，月月掙錢(qián)月月花光。如果不要求自己為將來(lái)的養(yǎng)老而預(yù)先做準(zhǔn)備，那么錢(qián)在不經(jīng)意間就花掉了，而老年生活沒(méi)有了保障。通過(guò)復(fù)利滾存計(jì)算收益的分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是儲(chǔ)備時(shí)間越久，理財(cái)效果越佳，能有效地實(shí)現(xiàn)“養(yǎng)老目標(biāo)”。一方面，“復(fù)利的魔力”通過(guò)分紅型保險(xiǎn)可以得到明顯的體現(xiàn)?？梢赞D(zhuǎn)化為養(yǎng)老金，增加領(lǐng)取的保險(xiǎn)金額；另一方面，終身型的養(yǎng)老險(xiǎn)能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，這一特點(diǎn)是其他任何理財(cái)工具都無(wú)法替代的。作為養(yǎng)老資金來(lái)說(shuō)，最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別。雖然現(xiàn)在很多市民對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)都有所認(rèn)識(shí)，也紛紛選擇了適合自己的商業(yè)保險(xiǎn)品種。但是就商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)而言，很多是到了快退休的時(shí)候才買(mǎi)。事實(shí)上，如果投保人年齡達(dá)到60歲，想要選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)幾乎不太可能。保險(xiǎn)公司的工作人員說(shuō)，無(wú)論是年輕人還是中老年人，應(yīng)盡早規(guī)劃老年保險(xiǎn)。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn) #社會(huì)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 用公積金還商業(yè)貸款可行嗎？怎樣還劃算？: 摘要：麗麗最近買(mǎi)了一套商住房，只能用商業(yè)性貸款，不能用公積金貸款。最近，麗麗聽(tīng)說(shuō)只要有購(gòu)房證明（房產(chǎn)證、發(fā)票等），取出的總額不超過(guò)購(gòu)房總金額，就能把公積金取出來(lái)。于是麗麗想問(wèn)，可以用公積金還商業(yè)貸款么？如何還貸最劃算？別著急，開(kāi)心保帶您了解。
用公積金還商業(yè)貸款可行
住房公積金是可以用來(lái)沖還商業(yè)貸款的。住房公積金的提取應(yīng)在所購(gòu)住房房屋產(chǎn)權(quán)證頒發(fā)的半年之內(nèi)予以一次性辦理。麗麗需攜帶身份證、房屋產(chǎn)權(quán)證、社?？ā⒑贤约鞍l(fā)票到所在單位辦理提取申請(qǐng)手續(xù)、然后再到房屋所在地的建行去辦理提取手續(xù)。
如何用公積金還商業(yè)貸款劃算
1、別讓公積金睡大覺(jué)。提前還貸以節(jié)省利息是不變的硬道理，在職職工每月繳納的公積金大有文章可做。根據(jù)規(guī)定，辦理房貸的客戶(hù)償還一期月供后，就可提取公積金賬戶(hù)內(nèi)的余額來(lái)償還貸款，也就是業(yè)內(nèi)常說(shuō)的“大額還貸”。另外，如果貸款人配偶也有公積金，同時(shí)使用還會(huì)節(jié)省更多的房貸利息。“如果貸款人使用的是公積金貸款，則在償還首月貸款后可辦理‘大額還貸’。”理財(cái)專(zhuān)家表示，“如果使用商業(yè)貸款，則可以在償還首月貸款后辦理提取業(yè)務(wù)，用于提前還貸。”也就是說(shuō)，即使辦理商業(yè)貸款也可每月提取住房公積金用于還貸，因此不要再讓自己的公積金“睡大覺(jué)”了。2、提前還貸算好時(shí)間。如果手上有閑錢(qián)，可操作的余地會(huì)更大一些，例如，公積金貸款人可以用手上的錢(qián)為公積金提前還款，適當(dāng)減少利息支出。只不過(guò)公積金提前還款一部分后，銀行營(yíng)業(yè)部會(huì)為還款人自動(dòng)計(jì)算新的月還款額，但是貸款人只能相應(yīng)減少月供，而不能選擇縮短還款年限，即貸款本金有所減少，利率仍維持不變。同時(shí)，理財(cái)專(zhuān)家提醒，無(wú)論采用哪種貸款方式，還款未足五年的貸款人選擇提前還款最為劃算，15年內(nèi)尤可，如果還款已超過(guò)15年，利息已還得差不多了，提前還貸不甚明智。3、商貸可變“低利息”。目前有專(zhuān)門(mén)提供低息住房貸款的銀行，以商業(yè)貸款40萬(wàn)元為例，如果貸款人有20萬(wàn)元閑錢(qián)，則可購(gòu)買(mǎi)一份低息貸款合同，存款兩年后，在提取20萬(wàn)元本金的前提下以3.33%的低息貸款20萬(wàn)元。這樣，商貸的40萬(wàn)元可一次性還清，轉(zhuǎn)為20萬(wàn)元3.33%的低息貸款。不過(guò)，采用購(gòu)買(mǎi)低息貸款合同的方式，在兩年內(nèi)的存款利率會(huì)很低，且該銀行只提供6年、9年和13年3個(gè)貸款年限，貸款人每月的還款額勢(shì)必有所上浮。用公積金還商業(yè)貸款的方法一般有兩種：1、將公積金帳戶(hù)內(nèi)的余額全部提出來(lái)沖還貸款本金（一年一次，帳戶(hù)內(nèi)需留有一定余額，各地規(guī)定不同），沖還本金后，貸款的本金減少，總利息也減少。月供或年限將重新計(jì)算：如果選擇年限不變的，重新計(jì)算后月供將減少；如果選擇月供不變的，還款年限將減少。至?xí)r你可以選擇。2、提取公積金后與你的還貸卡“關(guān)聯(lián)”，比方說(shuō)你的月供為1500元，提取1.5萬(wàn)元后與還貸卡關(guān)聯(lián)，此后你10個(gè)月不需往卡里存錢(qián)，由公積金的錢(qián)來(lái)還貸款。; #公積金 #商業(yè)貸款 #公積金貸款
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)哪家好如何挑選保險(xiǎn)公司: 摘要：如今，保險(xiǎn)的保障觀念深入人心，越來(lái)越多的人愿意通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的方式來(lái)保障自己的生活、補(bǔ)充社保的不足。商業(yè)保險(xiǎn)哪家好、如何選擇商業(yè)保險(xiǎn)成為大多數(shù)人關(guān)注的問(wèn)題，下面就來(lái)聽(tīng)聽(tīng)保險(xiǎn)專(zhuān)家的意見(jiàn)。購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，第一步就是要選擇一家好的保險(xiǎn)公司。選擇合適的保險(xiǎn)公司首先是了解公司的歷史及規(guī)模。給付或理賠可能是幾十年之后的事，沒(méi)有足夠的歷史和規(guī)模，如何保證對(duì)未來(lái)的承諾？這也反映了一家公司的經(jīng)營(yíng)管理、投資、銷(xiāo)售等方面的綜合能力。其次是公司誠(chéng)信度，這可以從理賠率上略見(jiàn)一斑，因?yàn)榭蛻?hù)最終要的是給付或理賠的迅速和到位。保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量高低直接決定了客戶(hù)在理賠時(shí)獲得的權(quán)益，所以咨詢(xún)、預(yù)約、報(bào)案、投訴、救援和回訪等多種服務(wù)項(xiàng)目質(zhì)量的好壞也是選擇保險(xiǎn)公司時(shí)需要考慮的。很多客戶(hù)投保時(shí)往往比較注重老牌公司，而根據(jù)市場(chǎng)情況顯示，許多新興公司較傳統(tǒng)公司往往更注重品牌建設(shè)與服務(wù)品質(zhì)。每間保險(xiǎn)公司的成立到盈利需要一個(gè)過(guò)程，據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，正常一間保險(xiǎn)公司新成立，至少要經(jīng)歷10年發(fā)展期才能達(dá)致盈利。另外，一間保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展必然會(huì)經(jīng)歷理賠高峰，大概20-30年為一個(gè)理賠高峰，這都是對(duì)一間保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)實(shí)力的考驗(yàn)。保險(xiǎn)公司要經(jīng)歷給付的高峰期才能體現(xiàn)出其財(cái)務(wù)實(shí)力，新的公司需要盡量地度過(guò)這個(gè)高峰，其財(cái)務(wù)的策略會(huì)從緊，從而影響到保險(xiǎn)的賠付，當(dāng)然挺不過(guò)的話(huà)就被兼并了。所以，我們必須尋找一間已經(jīng)歷了多次的給付高峰期，穩(wěn)健財(cái)務(wù)策略不僅僅“只爭(zhēng)朝夕”，更在乎“天長(zhǎng)地久”，不會(huì)因?yàn)槎唐谪?cái)務(wù)壓力而影響甚至犧牲保戶(hù)利益的保險(xiǎn)公司。公司償付充足率能力，是保險(xiǎn)公司兌現(xiàn)客戶(hù)承諾的重要參考，其表示一家保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)能力是否雄厚，當(dāng)出現(xiàn)極致賠付，例如所有保單同時(shí)需要賠付，保險(xiǎn)公司是否有足夠財(cái)務(wù)能力去支撐這樣的情況。保監(jiān)會(huì)已明文規(guī)定，對(duì)各家保險(xiǎn)的償付充足率進(jìn)行監(jiān)管，一般要求保險(xiǎn)公司償付充足率在150%以上，以下的話(huà)則需要警告并進(jìn)行有關(guān)業(yè)務(wù)操作。保險(xiǎn)公司的償付能力數(shù)據(jù)，一般可以從各家保險(xiǎn)公司的年報(bào)中可以反映。保險(xiǎn)的最大作用還是保障，所以正常一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品主流是意外、醫(yī)療、健康等以保障為主的產(chǎn)品。如果一家保險(xiǎn)公司的大部分營(yíng)銷(xiāo)員是以賺錢(qián)的心理，利用人性的弱點(diǎn)夸大公司產(chǎn)品的收益率來(lái)吸引你買(mǎi)的，則這間公司就需要謹(jǐn)慎考慮了。一般來(lái)講保障類(lèi)的產(chǎn)品是沒(méi)有分紅概念的，對(duì)于公司來(lái)講保障類(lèi)的產(chǎn)品是一定要兌現(xiàn)的承諾，在給付高峰期是對(duì)財(cái)務(wù)的巨大挑戰(zhàn)。所以如果一家保險(xiǎn)公司鼓勵(lì)和主推分紅險(xiǎn)，其目的只有一個(gè)就是為了擴(kuò)大自己的保費(fèi)規(guī)模，以便在未來(lái)給付高峰的時(shí)候有足夠的資本。當(dāng)然，分紅是獲得利益，是可以不給的，但保險(xiǎn)公司為了能給一定的分紅來(lái)吸引更多的客戶(hù)就需要一定的高風(fēng)險(xiǎn)的投資去彌補(bǔ)。分紅帶來(lái)的影響，這是一個(gè)惡性循環(huán)。那么，可以判斷一家有實(shí)力的保險(xiǎn)公司，是有能力承擔(dān)并主推保障產(chǎn)品，而不是主推分紅險(xiǎn)擴(kuò)大規(guī)模，并影響自己正常運(yùn)營(yíng)。; #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)公司
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 養(yǎng)老體制服務(wù)大會(huì)召開(kāi)：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提上議題: 摘要：近日，在上海大寧召開(kāi)的“經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中商業(yè)保險(xiǎn)如何為養(yǎng)老保障體制服務(wù)”研討會(huì)上，就“個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)”問(wèn)題進(jìn)行了討論。中國(guó)人的養(yǎng)老成本不斷攀升，越來(lái)越多的消費(fèi)者都希望投保養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行養(yǎng)老。所謂個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，是指投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，可按投保人目前收入的一定稅率，在個(gè)人所得稅中扣除，將來(lái)退休后從個(gè)人賬戶(hù)支取商業(yè)養(yǎng)老金時(shí)，再按當(dāng)時(shí)的起征點(diǎn)及稅率進(jìn)行繳納。如目前月收入為10000元，如果每月購(gòu)買(mǎi)700元稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，根據(jù)其對(duì)應(yīng)的20%稅率計(jì)算，投保人延后繳納的個(gè)人所得稅為每月140元。部分代表認(rèn)為，這種保險(xiǎn)形式能刺激企業(yè)安排企業(yè)年金購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或者個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，有助于提高整個(gè)社會(huì)的養(yǎng)老保障水平，也有助于減少家庭預(yù)防型儲(chǔ)蓄，增加當(dāng)前消費(fèi)。　　問(wèn)：是否有錢(qián)人就不用就不需要考慮了嗎？答：現(xiàn)在有充足的資金，足夠以后養(yǎng)老了，即使罹患大病也有足夠的醫(yī)療費(fèi)了，難道就不需要商業(yè)保險(xiǎn)了嗎？有錢(qián)人一樣需要保險(xiǎn)，生意的經(jīng)營(yíng)是有風(fēng)險(xiǎn)的，很難保證永遠(yuǎn)都是盈利的。有錢(qián)人可以通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)分散投資，讓資產(chǎn)保值、增值、合理避稅，同時(shí)讓自己和家人擁有了保障。正是因?yàn)橛绣X(qián)，才需要參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，也有能力參加養(yǎng)老保險(xiǎn)啊。參加養(yǎng)老保險(xiǎn)與有錢(qián)沒(méi)有錢(qián)并不矛盾。有錢(qián)了，做一些養(yǎng)老保險(xiǎn)，再加上自己的銀行儲(chǔ)備，養(yǎng)老生活更加優(yōu)裕，有保障。保險(xiǎn)的好處就是可以做到與生命等長(zhǎng)，活到什么時(shí)候領(lǐng)到什么時(shí)候，如果領(lǐng)不完還可以給孩子留下一筆遺產(chǎn)，憑智慧賠錢(qián)，憑保險(xiǎn)保住錢(qián)。人生的大智慧，在于以一顆純真之心對(duì)待自己心智模式之外的東西，用欣喜的眼光發(fā)現(xiàn)生存的意義，肯付出，不計(jì)回報(bào)。生活才更有意義。比錢(qián)更有意義。越是有錢(qián)才越需要保險(xiǎn)，因?yàn)橐紤]的太多了，避稅避債，養(yǎng)老醫(yī)療，家人的責(zé)任，最重要的是通貨膨脹，只有錢(qián)生錢(qián)才有意義，如果因?yàn)橛绣X(qián)放在家里那就會(huì)越來(lái)越不值錢(qián)，更何況未來(lái)是不確定的，我們都沒(méi)法想象以后會(huì)是怎么樣的。　　問(wèn)：有社保，還需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎？答：在經(jīng)濟(jì)條件允許的前提下，社保和商業(yè)保險(xiǎn)一個(gè)都不能少，簡(jiǎn)單說(shuō)，社保管有吃有穿，商業(yè)保險(xiǎn)管吃好穿暖；社保只管我們自己不挨餓受凍，商業(yè)保險(xiǎn)在我們無(wú)能為力時(shí)，保障我們所愛(ài)的家人不挨餓受凍。有社保了固然很好，但如果能有商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，那才能有一個(gè)金色的晚年！首先社保必須要交足15年，到退休年齡也只能領(lǐng)最低生活標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老金；而且每年的交費(fèi)都根據(jù)當(dāng)年的消費(fèi)指數(shù)來(lái)決定，客戶(hù)本人根本就不知道以后每年到底要交多少錢(qián)，心里沒(méi)底。而商業(yè)養(yǎng)老交費(fèi)是固定的，讓客戶(hù)可以有計(jì)劃的儲(chǔ)備養(yǎng)老金。第二，社保沒(méi)有人身保障，萬(wàn)一客戶(hù)沒(méi)有領(lǐng)取養(yǎng)老金就身故的話(huà)，最多就能拿回自己的本錢(qián)，而且每個(gè)省市的社保規(guī)定都不一樣，也許有的連自己的本錢(qián)都拿不回來(lái)；而商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，只要投保之后都會(huì)有人身保障，不論哪個(gè)年齡身故，自己的本金和利息都能拿回來(lái)。所以就算有了社保，能再補(bǔ)充一點(diǎn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，那才是最完美的。　　問(wèn)：社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么區(qū)別啊？是不是只需要社保就可以了？該如何互補(bǔ)？答：社保的養(yǎng)老是社會(huì)的基本福利保障是男女到指定的退休年齡每個(gè)月享受退休金（按當(dāng)時(shí)社會(huì)最低平均生活水平來(lái)衡量）！可以一直享受到終老。是非常不錯(cuò)的養(yǎng)老金，不過(guò)要是活不到一定的退休年齡這個(gè)養(yǎng)老計(jì)劃也就隨之沒(méi)了，每個(gè)家庭的消費(fèi)水平不一樣所以社保的養(yǎng)老金是否夠用還是個(gè)問(wèn)題。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)在社保養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)上更靈活！就是被保人不在世上了他的養(yǎng)老金由他的受益人領(lǐng)取到指定的年限！因此光有社會(huì)保險(xiǎn)是不足的。用商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老在很大層面上為家庭錦上添花！社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)控制在年收入的10%左右。依據(jù)自己的賺錢(qián)能力和對(duì)未來(lái)的養(yǎng)老生活的品質(zhì)要求來(lái)進(jìn)行填補(bǔ)，以60歲退休（或以自己規(guī)劃的退休年齡為準(zhǔn)）到80歲期間可能的花費(fèi)的成本來(lái)計(jì)算一下您需要的養(yǎng)老金數(shù)量，以此為保障額度就可以了。　　問(wèn)：什么時(shí)候買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)最合適？（今年才20歲，現(xiàn)在買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)太早了？答：保險(xiǎn)是越早規(guī)劃越好，不過(guò)如果是剛出來(lái)工作，經(jīng)濟(jì)還不穩(wěn)定的情況下，現(xiàn)在還不適合買(mǎi)，你可以在公司里買(mǎi)最基本的五險(xiǎn)一金，條件允許的話(huà)再補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，如意外與醫(yī)療，這種純保障型的保險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)是最便宜的，用最少的錢(qián)獲得最大的保障。越早投資，自己就能越早擁有保障；其實(shí)是年齡越小，費(fèi)率越低。也就是意味著，兩個(gè)年齡不同的人，擁有相同的保障，年齡小的，所交的保費(fèi)就會(huì)比較低。無(wú)論是養(yǎng)老保障也好，醫(yī)療保障保險(xiǎn)也罷，其實(shí)越早越早買(mǎi)越好，因?yàn)殡S著年齡的增長(zhǎng)，工作能力的提升，風(fēng)險(xiǎn)的增高，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)及費(fèi)用也隨之水漲船高，另外時(shí)間越久為養(yǎng)老儲(chǔ)備的金額也會(huì)隨著時(shí)間的年限越累越多。　　問(wèn)：50歲以上的老人還需要購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎？該如何規(guī)劃？答：當(dāng)然需要，但商業(yè)保險(xiǎn)的養(yǎng)老險(xiǎn)保費(fèi)比較貴了，如果沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)社保養(yǎng)老險(xiǎn)可以考慮購(gòu)買(mǎi)社保去社保局辦理就可以了。在經(jīng)濟(jì)允許的情況下可以考慮購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的養(yǎng)老險(xiǎn)，固定返還加分紅能令年老的生活更美滿(mǎn)。50歲開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)，首先需要考慮60歲退休每個(gè)月或者每年領(lǐng)取多少生活費(fèi)夠用，其次考慮健康保健費(fèi)，因?yàn)樯眢w的健康狀況會(huì)隨著年齡慢慢變差，可能看病買(mǎi)藥的機(jī)會(huì)比年輕的時(shí)候多。最后，如果有旅游計(jì)劃也要考慮花費(fèi)?？傊B(yǎng)老險(xiǎn)是越早買(mǎi)越好，越早規(guī)劃越輕松。按照常理，50歲接近退休的年齡，購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)費(fèi)用高，可能絕大多數(shù)人包括保險(xiǎn)代理人在內(nèi)都會(huì)認(rèn)為買(mǎi)保險(xiǎn)不合算，不會(huì)選擇保險(xiǎn)了。但是個(gè)體是有差別的，有的人家族長(zhǎng)壽的人較多，假定能活到100歲，50歲才過(guò)了人生的一半，而現(xiàn)在有保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，是可以保到100歲，如果客戶(hù)活到100歲，50歲買(mǎi)保險(xiǎn)還算年輕的。為什么不選擇購(gòu)買(mǎi)呢，再說(shuō)可以選擇較短繳費(fèi)期，而且可以選擇65歲以后領(lǐng)取，也是可以的，人的身體狀況如果好，愿意多工作幾年，晚點(diǎn)領(lǐng)取保險(xiǎn)金，這樣也是合算的。　　問(wèn)：如何規(guī)劃養(yǎng)老保險(xiǎn)？（如果我要購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，一般如何規(guī)劃比較好？跟年齡、收入、職業(yè)和家庭情況等有什么關(guān)系？）答：養(yǎng)老保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)之時(shí)和年齡收入職業(yè)和家庭收入密切相關(guān)。年齡：年齡越小該買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)費(fèi)率就越低，領(lǐng)取時(shí)利益就越高。收入：不同的收入所能承擔(dān)的保費(fèi)就不同還有收入的穩(wěn)定性等都會(huì)對(duì)保險(xiǎn)規(guī)劃產(chǎn)生影響。職業(yè)：在保險(xiǎn)規(guī)劃中尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃中受到職業(yè)影響很大。不同的職業(yè)退休年齡不同，收入穩(wěn)定性不同。增長(zhǎng)率不同必然會(huì)造成整體保險(xiǎn)計(jì)劃的不同。家庭：家庭原因主要在于家庭的收入穩(wěn)定性，家庭成員結(jié)構(gòu)，家庭未來(lái)大規(guī)模支出，家庭成員整體身體狀況健康度。等方面每一張保單都不僅是針對(duì)某個(gè)人的，因?yàn)槊總€(gè)人都是家庭的重要分子。每一張保單都會(huì)對(duì)家庭的整體安全性穩(wěn)定性產(chǎn)生影響規(guī)劃養(yǎng)老保險(xiǎn)建議：第一，年齡越小交費(fèi)越少，而享受養(yǎng)老金的利益卻越大；第二，根據(jù)自己的家庭情況和收入來(lái)決定購(gòu)買(mǎi)額度，收入高那當(dāng)然為老年生活準(zhǔn)備的養(yǎng)老金也要相應(yīng)的高一點(diǎn)，這叫量體裁衣；第三，交費(fèi)年限要注意的是，如果投保時(shí)年齡較小，可以選擇交費(fèi)較長(zhǎng)一點(diǎn)的養(yǎng)老險(xiǎn)，如果年齡偏大，就要選擇交費(fèi)年限短一點(diǎn)的險(xiǎn)種；而且養(yǎng)老險(xiǎn)最好不要選擇包含許多保險(xiǎn)責(zé)任的險(xiǎn)種（如即保養(yǎng)老、重疾等）這樣的險(xiǎn)種，以后養(yǎng)老金的領(lǐng)取就會(huì)相應(yīng)要少些。　　問(wèn)：22歲，月收入一千二，每年用2000元買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，哪種合適？答：保險(xiǎn)的一般規(guī)劃順序：先保障，后儲(chǔ)蓄，再投資。具體怎樣規(guī)劃還要根據(jù)家庭結(jié)構(gòu)以及家庭財(cái)務(wù)狀況，以及本人對(duì)以后生活的規(guī)劃。22歲如此年輕，有足夠的時(shí)間去準(zhǔn)備自己的養(yǎng)老生活，也就是您可以經(jīng)得起時(shí)間的考驗(yàn)。因?yàn)槟贻p，您可以拿時(shí)間去換取更高的收益，而有些年齡大的人就做不到了，因?yàn)榭赡苊魈炀屯诵萘?，就要有出無(wú)進(jìn)了。所以，如果用保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)規(guī)劃自己的退休金，完全在這么長(zhǎng)的時(shí)間里用一個(gè)效率更高的產(chǎn)品來(lái)規(guī)劃，那就是投資連接保險(xiǎn)，即擁有一定的身故保障，還可以去長(zhǎng)期投資，并可以在時(shí)間的長(zhǎng)河里用附加險(xiǎn)去規(guī)劃自己的健康保障。一般來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)首選健康險(xiǎn)。但我認(rèn)為根據(jù)你的薪金收入和年領(lǐng)，即使現(xiàn)在考慮養(yǎng)老也是可以的，但要有良好的風(fēng)險(xiǎn)和投資意識(shí)。現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品那么多，適合不同需要的人群，總有一款適合你現(xiàn)在的需要。因?yàn)槟銢](méi)有社保，首先如果單位可以交的話(huà)最好是先辦理一份社保，然后再考慮商業(yè)保險(xiǎn)，作為一個(gè)22歲的人來(lái)說(shuō)，一份商業(yè)的住院險(xiǎn)一年也就是300元左右，重疾險(xiǎn)是你其次的選擇，至于養(yǎng)老方面以后可以有所考慮。　　問(wèn)：如何買(mǎi)合適的商業(yè)養(yǎng)老壽險(xiǎn)（男，34周歲，身體健康收入穩(wěn)定；希望能在60周歲后按月、按季度或按年度返還，返款的金額有保障，現(xiàn)在的保費(fèi)一年不超過(guò)12000元）答：養(yǎng)老金必須是：專(zhuān)款專(zhuān)用、固定的、持續(xù)的、取之不盡、源源不斷的、逐年增值的、與生命等長(zhǎng)的月領(lǐng)現(xiàn)金流。買(mǎi)養(yǎng)老金，如果今年買(mǎi)好，明年就可以領(lǐng)取的，或則不領(lǐng)取可以累積生息到60歲可以領(lǐng)取的。還有接下來(lái)就是另外的60歲以后每年以后領(lǐng)取的養(yǎng)老金?？晒┻x擇的每年或者每月領(lǐng)取“養(yǎng)老保險(xiǎn)金”。若選擇年領(lǐng)方式，從約定“養(yǎng)老保險(xiǎn)金”領(lǐng)取年齡的保單周年日開(kāi)始，每年到達(dá)保單周年日被保險(xiǎn)人仍生存，領(lǐng)取1次“養(yǎng)老保險(xiǎn)金”，至被保險(xiǎn)人年滿(mǎn)100周歲的保單周年日所在的保單年度結(jié)束，并保證領(lǐng)取20年。首年領(lǐng)取的“養(yǎng)老保險(xiǎn)金”按保險(xiǎn)金額的10%確定，每領(lǐng)取3次遞增保險(xiǎn)金額的0.6%。若選擇月領(lǐng)方式，從約定“養(yǎng)老保險(xiǎn)金”領(lǐng)取年齡的保單周年日開(kāi)始，每月到達(dá)保單生效日在該月對(duì)應(yīng)日被保險(xiǎn)人仍生存，領(lǐng)取1次“養(yǎng)老保險(xiǎn)金”，至被保險(xiǎn)人年滿(mǎn)100周歲的保單周年日所在的保單年度結(jié)束，并保證領(lǐng)取20年。每月領(lǐng)取的“養(yǎng)老保險(xiǎn)金”按該保單年度年領(lǐng)“養(yǎng)老保險(xiǎn)金”的9%確定。在保證領(lǐng)取期內(nèi)，被保險(xiǎn)人身故，一次性領(lǐng)取20年保證領(lǐng)取期內(nèi)保證領(lǐng)取的“養(yǎng)老保險(xiǎn)金”總額與已領(lǐng)取金額兩者的差額，主險(xiǎn)合同終止。最后專(zhuān)家提醒：商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)遵循四大原則：原則一：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)一定要以保障為出發(fā)點(diǎn)
如果規(guī)劃多份保單，首先以重大疾病的保障、身故的保障為目標(biāo)，其次考慮教育金的準(zhǔn)備和養(yǎng)老金的準(zhǔn)備，最后才考慮選擇投資型的保險(xiǎn)。原則二：養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)趁早規(guī)劃
直到現(xiàn)在，還有不少人認(rèn)為，保險(xiǎn)是需要的時(shí)候才購(gòu)買(mǎi)。這種觀念是錯(cuò)誤的，老人險(xiǎn)越早買(mǎi)越劃算，等上了年紀(jì)再買(mǎi)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)付出的成本就更高了。原則三：購(gòu)買(mǎi)順序先大人后小孩
在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，壽險(xiǎn)要考慮家庭支柱，誰(shuí)是家庭支柱就先讓這個(gè)人獲得保障，這樣，萬(wàn)一經(jīng)濟(jì)支柱倒下了，其他人的生活才不會(huì)受影響。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要先大人后小孩，也就是父母先購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，再考慮給孩子購(gòu)買(mǎi)。原則四：保費(fèi)占比為家庭年收入的10%-20%
關(guān)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的資金比例，一般以家庭年收入的10%左右用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)為宜。但這不是絕對(duì)的，高收入者可以適當(dāng)提高比例，較低收入者，可以調(diào)低比例。如果您未選擇“養(yǎng)老保險(xiǎn)金”領(lǐng)取方式，則以年領(lǐng)方式辦理。; #商業(yè)保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn) #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
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