約有113項符合搜索保監(jiān)會的查詢結(jié)果，以下是第71-80項。
行業(yè)資訊 保監(jiān)局發(fā)提示：購買銀保產(chǎn)品“三要三不要”
摘要：近年來，消費者到商業(yè)銀行辦理存款等業(yè)務(wù)時，被銷售人員誤導(dǎo)購買保險產(chǎn)品的現(xiàn)象時有發(fā)生。北京保監(jiān)局近日發(fā)文提示消費者：購買銀行保險產(chǎn)品時注意“三要三不要”。首先，要充分了解個人的保險需求，不要忽視自身的經(jīng)濟(jì)支付能力和風(fēng)險承受能力。其次，要重視投保過程中自身權(quán)益的保護(hù)，不要輕視電話回訪的作用。消費者在投保過程中，可以通過以下環(huán)節(jié)保護(hù)自己的權(quán)益：一是關(guān)注銷售人員是否有從業(yè)資格；二是認(rèn)真閱讀人身保險投保提示書，對銷售人員所演示的收益水平要有審慎態(tài)度；三是確保知曉相應(yīng)事項后再在投保單、投保提示書上親筆簽字；四是認(rèn)真對待回訪，這是保護(hù)投保人利益的一道重要屏障，發(fā)生糾紛時，回訪錄音或相關(guān)面訪材料將作為核實銷售行為是否合規(guī)的重要證據(jù)。周重耳再次，要認(rèn)清保險產(chǎn)品的特殊屬性，不要與儲蓄存款、理財產(chǎn)品混淆概念。通常而言，銀保產(chǎn)品具有理財功能和風(fēng)險保障功能，不要將保險與儲蓄存款、基金、人民幣理財產(chǎn)品等混淆，不能簡單比較收益。北京保監(jiān)局提醒投保人，在購買銀保產(chǎn)品時，要看清4點：一看產(chǎn)品類型；二看費用扣除；三看現(xiàn)金價值，即退保時能拿到多少現(xiàn)金；四看繳費期限。據(jù)悉，今年前四個月，保監(jiān)部門受理的北京地區(qū)各保險公司的投訴案件合計833件，其中業(yè)務(wù)量占據(jù)絕對優(yōu)勢的國壽、平安、新華、泰康投訴量均居前列，合計投訴案件達(dá)到466件。在全部投訴中，涉嫌銷售誤導(dǎo)的案件530件，其中銀保渠道仍是重災(zāi)區(qū)，投訴占比達(dá)到63.6%。而本市商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售誤導(dǎo)投訴前三名分別是工行、建行和郵儲銀行，均超過了60件。盡管保監(jiān)部門一直對銀保違規(guī)銷售保持高壓，但目前銀行代銷保險產(chǎn)品時，還是存在著偷換概念誤導(dǎo)客戶的情況。具體而言，銀保銷售誤導(dǎo)形式有承諾保底收益、夸大收益；買理財產(chǎn)品送保險，將保險功能邊緣化；回避退保損失，導(dǎo)致投保人對損失估計不足；稱保單質(zhì)押借款可靈活變現(xiàn)，回避借款需付息等。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 保監(jiān)會亮劍惡性競爭違規(guī)財險公司
摘要：知情人士透露，保監(jiān)會今年還將加大對財險總公司的直接檢查，由以往每年平均1到2家增至5到6家。這樣的直接檢查，未來將變成常態(tài)化。一場監(jiān)管暴風(fēng)，即將席卷整個財險市場繼昨日報道“自殺式惡性競爭隱現(xiàn)、保監(jiān)會細(xì)數(shù)財險三宗罪”后，上海證券報從相關(guān)渠道進(jìn)一步獲悉，對于愈演愈烈的財險惡性競爭，保監(jiān)會即將亮劍。嚴(yán)重或連續(xù)虧損的財險公司，將被叫停分支機構(gòu)鋪設(shè)和相關(guān)產(chǎn)品經(jīng)營；對于違規(guī)嚴(yán)重的財險公司，考慮采取停業(yè)手段。此外，目前財險市場上違法違規(guī)的一些亂象雖然表現(xiàn)在基層，但主要根源在總公司。因此，知情人士透露，保監(jiān)會今年還將加大對財險總公司的直接檢查，由以往每年平均1到2家增加至5到6家。這樣的直接檢查，未來將變成常態(tài)化。慘痛代價：承保連年虧損近年來，部分財險公司依靠非理性“拼手續(xù)費”、“拼費用”、“拼費率”爭奪業(yè)務(wù)，要規(guī)模而棄效益，以粗放式經(jīng)營換取保費增長。然而，這樣的“瘋狂圈地”，在市場人士眼中，形同于“自殺”，必將付出慘痛代價。來自權(quán)威渠道的信息顯示，截至去年底全部財險公司償付能力達(dá)標(biāo)，但部分公司僅在監(jiān)管紅線150%左右。而由于承保持續(xù)虧損、分支機構(gòu)繼續(xù)擴展等原因，部分財險公司償付能力充足率快速下降，個別公司竟然一年里下降了100多個百分點。持續(xù)的“瘋狂圈地”，也令個別財險公司出現(xiàn)嚴(yán)重虧損。據(jù)知情人士透露，2012年，62家財險公司中經(jīng)營虧損的公司有23家，承保虧損的37家。其中，有22家公司連續(xù)3年承保虧損，有17家公司連續(xù)5年承保虧損。承保連年虧損，主要禍?zhǔn)自谟冢贺旊U公司不惜成本的單一競爭方式。記者通過采訪了解到，目前車險手續(xù)費基本突破20%，局部地區(qū)部分公司的手續(xù)費甚至已經(jīng)超過了40%、50%；而非車險領(lǐng)域的惡性競爭火苗同樣有蔓延之勢，某些大型商業(yè)風(fēng)險的保險競標(biāo)價格低至萬分之一左右。監(jiān)管亮劍：嚴(yán)重者將被停業(yè)越來越嚴(yán)峻的市場形勢，令業(yè)內(nèi)人士不禁疾呼：監(jiān)管干預(yù)刻不容緩。知情人士透露稱，在今年召開的多次財險業(yè)高管閉門會上，保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人直言，即將亮劍。“在加大處罰力度方面，今年將重點抓典型，對違法違規(guī)的財險公司，堅決依法嚴(yán)處公司和相關(guān)責(zé)任人。對管理粗放、內(nèi)控不嚴(yán)的財險公司，堅決調(diào)控其發(fā)展速度和規(guī)模。”處罰的具體措施為：嚴(yán)重或連續(xù)虧損的財險公司，將被叫停新的分支機構(gòu)鋪設(shè)和相關(guān)產(chǎn)品的經(jīng)營資格；對于違規(guī)嚴(yán)重的財險公司，考慮對其采取停業(yè)手段。“不是一個分支機構(gòu)停業(yè)，而可能是整個公司停業(yè)。”據(jù)上述人士透露。此外，對償付能力持續(xù)兩個季度不足的，停止部分分支機構(gòu)或整個公司的新業(yè)務(wù)；堅決制止財險公司通過少提準(zhǔn)備金調(diào)節(jié)利潤、虛盈實虧的數(shù)據(jù)不真實行為，對準(zhǔn)備金提取不足負(fù)有責(zé)任的高管進(jìn)行問責(zé)和處理。值得注意的是，記者還從相關(guān)渠道獲悉，將完善相關(guān)違法違規(guī)行為的處罰辦法，擬制定《財險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管辦法》、《車險理賠違法行為處罰辦法》、《關(guān)于加強和改進(jìn)財險監(jiān)管有關(guān)問題的通知》。同時，將制定一些必要的業(yè)務(wù)指引和加大窗口指導(dǎo)。檢查常態(tài)化：重點關(guān)注三類公司“我們期待監(jiān)管部門的檢查能夠常態(tài)化，嚴(yán)格監(jiān)管之勢能如暴風(fēng)一般，席卷違法違規(guī)行為。”采訪中，多位財險業(yè)人士向記者表達(dá)了他們的心聲。事實上，監(jiān)管部門已心中有數(shù)。記者從知情人士處獲悉，保監(jiān)會今年將加大對財險總公司的直接檢查，由以往每年平均1到2家增加至5到6家，并逐步委托地方保監(jiān)局，每2到3年對屬地財險總公司原則上都輪檢一遍。對財險總公司的檢查包括：當(dāng)年下達(dá)的關(guān)鍵計劃指標(biāo)和考核辦法、主要內(nèi)控機制及其執(zhí)行情況、對分支機構(gòu)違法違規(guī)被處罰高管的處置和責(zé)任追究情況、是否有直接參與市場不正當(dāng)甚至違規(guī)競爭情況、是否有隨意調(diào)節(jié)準(zhǔn)備金情況等。其中，重點關(guān)注三類財險公司：規(guī)模超過100億的、承保虧損的、費用率高的。上述知情人士對記者說，“保監(jiān)會透露，針對這三類公司，爭取每年都要查，對嚴(yán)重違規(guī)的公司，將引入第三方進(jìn)行調(diào)查。”同時，嚴(yán)把高管準(zhǔn)入關(guān)，把不具備資格的擬任高管堅決擋在“門外”。 
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 保監(jiān)會進(jìn)一步提高保險經(jīng)紀(jì)公司準(zhǔn)入門檻
摘要：保監(jiān)會5月21日發(fā)布公告稱，已于近日頒布通知，將設(shè)立保險專業(yè)代理公司及保險經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本金要求提高至5000萬元人民幣。保監(jiān)會于近日頒布了《關(guān)于修改〈保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》、《關(guān)于修改〈保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》和《關(guān)于進(jìn)一步明確保險專業(yè)中介機構(gòu)市場準(zhǔn)入有關(guān)問題的通知》。根據(jù)兩個《決定》，設(shè)立保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司，其注冊資本金的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。例如《通知》中提到的，允許汽車生產(chǎn)、銷售、維修和運輸?shù)认嚓P(guān)企業(yè)設(shè)立注冊資本金為人民幣1000萬元的保險專業(yè)代理公司。保監(jiān)會稱，為了支持引導(dǎo)兼業(yè)代理保險業(yè)務(wù)走專業(yè)化道路，允許汽車生產(chǎn)等企業(yè)兼業(yè)代理保險業(yè)務(wù)，對其設(shè)立注冊資本金的要求較低。但這類保險代理機構(gòu)不能跨省經(jīng)營。對于不符合注冊資本金要求的中介機構(gòu)，保監(jiān)會稱不強制要求一次性增資，可繼續(xù)經(jīng)營，但在注冊資本金增至5000萬元之前，不得在其他地區(qū)申請增設(shè)分支機構(gòu)。2012年以來，保監(jiān)會對保險中介市場準(zhǔn)入政策進(jìn)行調(diào)整，暫停了部分保險中介機構(gòu)行政許可工作，僅允許汽車企業(yè)、銀行、郵政、保險公司設(shè)立保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司，且注冊資本金不低于人民幣5000萬元。經(jīng)過調(diào)整，保險專業(yè)中介機構(gòu)結(jié)構(gòu)逐漸優(yōu)化，區(qū)域性保險專業(yè)代理公司有所減少，而全國性保險專業(yè)代理公司則增加較多。2012年，保險專業(yè)中介機構(gòu)促成的保險業(yè)務(wù)保費收入同比增長10.76％，經(jīng)營收入同比增長20.44%。保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。具體地說，保險經(jīng)紀(jì)公司針對客戶的特定需求，運用自身的專業(yè)優(yōu)勢，為客戶提供專業(yè)的保險計劃和風(fēng)險管理方案。在同客戶簽訂委托協(xié)議后，由保險經(jīng)紀(jì)公司組織市場詢價或招投標(biāo)，選擇綜合承保條件最優(yōu)越的保險公司作為承保公司。在與保險公司的談判中維護(hù)客戶的利益，爭取對客戶的最大優(yōu)惠。此外，保險經(jīng)紀(jì)人還協(xié)助客戶制定保險以外的全面的風(fēng)險管理計劃。風(fēng)險管理具有很強的專業(yè)性，保險經(jīng)紀(jì)公司是國內(nèi)外保險市場所公認(rèn)的專業(yè)的風(fēng)險管理顧問。據(jù)了解，現(xiàn)在保險代理公司準(zhǔn)入門檻很低，50萬元就可注冊一個公司，這吸引了大量的民營資本和個人投資者，其實保險代理盈利要經(jīng)過3至5年的過渡期。不少保險代理公司技術(shù)含量不高，消耗完關(guān)聯(lián)企業(yè)或者股東的優(yōu)勢后，業(yè)務(wù)開拓能力非常有限，有些甚至還沒到一年就無法在市場上生存，因此，提高門檻有利于整個行業(yè)的進(jìn)一步整合。目前我國的中介市場發(fā)展很快，從最初的幾十家中介機構(gòu)發(fā)展至現(xiàn)在的幾千家，提高門檻是非常必須的，這可以控制部分短期資金介入，有利于監(jiān)管機構(gòu)管理，從而維護(hù)整個中介市場的穩(wěn)定性。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 保險中介專業(yè)化 各方立場不同反應(yīng)不一
摘要：

　　隨著中介渠道作用的日漸重要，中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題也更為普遍，保監(jiān)會再度力推保險中介專業(yè)化，各方摸底顯示，部分區(qū)域改革熱情高漲，部分區(qū)域卻冷淡很多。

　　據(jù)調(diào)查，2011年全國36個保監(jiān)局查處違法違規(guī)套取資金8065.8萬元，涉及保費8.55億元。121家違法違規(guī)的保險代理機構(gòu)中，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛開發(fā)票的機構(gòu)達(dá)56家，涉及金額2.4億元。為此，保監(jiān)會力推保險中介專業(yè)，設(shè)想，通過由銀行或者關(guān)聯(lián)方出資、銀行與現(xiàn)有經(jīng)紀(jì)或者代理公司合作等方式，實現(xiàn)銀行代理保險專業(yè)化，能夠從體制機制上根本扭轉(zhuǎn)銷售誤導(dǎo)、商業(yè)賄賂等各種突出問題，實現(xiàn)保險公司與銀行合作關(guān)系合法、真實、透明。

　　車商代理渠道求變

　　以汽車4S店和維修企業(yè)構(gòu)成的代理渠道，是汽車保險銷售的主要渠道之一，然而由于小企業(yè)眾多也存在“小、散、亂”的問題。

　　據(jù)悉，為扶持車險銷售渠道健康發(fā)展，保監(jiān)會提出了汽車銷售維修類機構(gòu)代理保險專業(yè)化改革思路。保監(jiān)會表示，下半年將加快推動車險代理專業(yè)化。發(fā)布推進(jìn)汽車保險銷售服務(wù)專業(yè)化的指導(dǎo)意見，一方面，限制和減少汽車銷售維修類企業(yè)兼業(yè)代理準(zhǔn)入；另一方面，鼓勵和支持車險銷售服務(wù)向?qū)I(yè)化、規(guī)范化、規(guī)模化方向發(fā)展。鼓勵有實力、有意愿的汽車相關(guān)企業(yè)整體轉(zhuǎn)制，設(shè)立保險中介公司或與現(xiàn)有保險中介公司合作，將兼業(yè)代理網(wǎng)點統(tǒng)一納入保險中介公司管理，在機構(gòu)準(zhǔn)入、網(wǎng)點設(shè)立、從業(yè)人員要求等方面予以政策支持。對于轉(zhuǎn)制的企業(yè)將按照優(yōu)先審批、簡化手續(xù)的原則辦理。

　　倒逼銀保專業(yè)化改革

　　車險渠道面臨變革，作為壽險主要銷售渠道的郵政及銀行代理渠道也在醞釀專業(yè)化改革。

　　在郵政渠道方面，上半年，保監(jiān)會已與中國郵政集團(tuán)公司基本達(dá)成共識，即由中國郵政集團(tuán)公司出資設(shè)立保險銷售公司，實現(xiàn)保險代理業(yè)務(wù)專業(yè)化發(fā)展。下半年，保監(jiān)會將“鼓勵郵政代理專業(yè)化改革”：支持郵政集團(tuán)盡快開展模式重組，形成完整的保險銷售服務(wù)綜合平臺。力爭用1年左右時間，對郵政代理保險進(jìn)行專業(yè)化再造，實現(xiàn)管控責(zé)任明確、經(jīng)營風(fēng)險可控。

　　在銀保代理方面，保監(jiān)會表示，下半年將積極推動銀保專業(yè)化改革。一方面根據(jù)市場情況，適時加強監(jiān)督檢查，通過要求銀行停止開展不合要求的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)等“堵”的措施，逐步倒逼銀行保險走專業(yè)化道路。另一方面，繼續(xù)開展銀保專業(yè)化調(diào)研和指導(dǎo)，積極宣傳政策導(dǎo)向，鼓勵具備條件的商業(yè)銀行通過集團(tuán)內(nèi)合作、引進(jìn)中介機構(gòu)等方式，開展專業(yè)化試點

　　銀、郵、車商反應(yīng)不一

　　對于保監(jiān)會此舉，市場反應(yīng)冷熱不一。

　　上述業(yè)內(nèi)人士透露，已有數(shù)家大型車商正在準(zhǔn)備資金拿牌照。去年9月份獲批成立的河北盛安汽車保險銷售有限公司，就是第一家股東為汽車經(jīng)銷商的保險銷售公司。

　　而不少小型車商則相對冷淡許多。“就算成立了一家中介公司，還是要和各保險公司談合作，該走的流程都一樣，沒有必要。”一家汽車銷售公司的總經(jīng)理認(rèn)為，政策對小保險公司有利，因為小保險公司分支機構(gòu)少、理賠速度慢，和大公司相比沒有任何競爭優(yōu)勢，漸漸被4S店拋棄。“倘若這些小型保險公司和車商合作，成立保險中介公司，那么就能賣獨家車險了。”

　　除了正處于改革期的中國郵政集團(tuán)公司將保險納入通盤考慮，成立了保險銷售公司之外，部分銀行開設(shè)保險中介公司的意愿亦不強烈。

　　“中介公司很多，但做得風(fēng)生水起的屈指可數(shù)，其發(fā)展模式還待商榷，需要一段時間觀察、研究和評判。而且政策剛出來，沒有必要這么早做。”某銀行人士稱。

　　不過部分區(qū)域性銀行對自設(shè)保險中介公司有一定興趣。保監(jiān)會在《經(jīng)營情況》中提到，上半年，廣東、內(nèi)蒙、西安、廈門、湖北等保監(jiān)局進(jìn)行了摸底調(diào)研，部分區(qū)域性商業(yè)銀行顯示了較高的改革熱情，積極開展可行性研究并進(jìn)行試點。

　　保監(jiān)會改革的意愿堅決。根據(jù)保監(jiān)會《中國保險中介市場報告（2011）》指出，“十二五”期間，保監(jiān)會將“鼓勵保險銷售走向?qū)I(yè)化分工，引導(dǎo)車商、銀行等保險業(yè)務(wù)代理機構(gòu)加速專業(yè)化進(jìn)程”。

　　保監(jiān)會副主席陳文輝也表示“保險業(yè)從弱小起步，專業(yè)化分工是必然趨勢，這樣才能逐步成熟和壯大”，認(rèn)為“監(jiān)管部門需要順應(yīng)和引導(dǎo)這個潮流”。

　　一位保險中介經(jīng)紀(jì)公司高管預(yù)計，保監(jiān)會接下來不排除出臺具體細(xì)則迫使車商、銀、郵等兼業(yè)代理機構(gòu)爭取牌照的可能性，對兼業(yè)代理機構(gòu)施加影響，否則便只能租用牌照，將利潤分羹于他人，這是代理商們所不樂見的，最終會促使這些兼業(yè)代理由被動變?yōu)橹鲃娱_辦中介公司。

2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 保監(jiān)會出臺保險投訴處理“時間表”
摘要：最短10天，最長60天，這是新頒布的保險消費者投訴處理“時間表”。昨日，保監(jiān)會出臺《保險消費投訴管理辦法》，要求各保監(jiān)局、保險公司和保險中介機構(gòu)建立保險消費者投訴處理機制，并給出了最長60天的投訴處理時限。這是保險業(yè)出臺的首個保護(hù)保險消費者權(quán)益的規(guī)范性文件。根據(jù)《辦法》，保險消費者投訴的處理機關(guān)由中國保監(jiān)會、各地保監(jiān)局、保險公司和保險中介機構(gòu)四部分組成，對消費者投訴進(jìn)行職責(zé)分工。消費者可以采取郵寄、傳真、電子郵件等方式，也可以采取電話、面談等方式。在時間要求上，保監(jiān)會要求各相關(guān)部門在完整投訴材料之日起10個工作日內(nèi)，告知投訴人是否受理，不予受理的，應(yīng)當(dāng)說明理由。對于事實清楚、爭議情況簡單的保險消費投訴，應(yīng)當(dāng)自受理之日起10個工作日內(nèi)作出處理決定；其他投訴應(yīng)當(dāng)自受理之日起30日內(nèi)作出處理決定。情況復(fù)雜的，延長期限亦不得超過30天。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 前三季保險投訴量大增 誤導(dǎo)銷售為主因
摘要：日前，在保監(jiān)會公布的前三季度保險產(chǎn)品消費者投訴報告中，明顯可以看出各類投訴事件大幅上升，比去年同比增長159%。而據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計，涉嫌誤導(dǎo)銷售行為的投訴占了絕大比重。

　　前三季保險投訴同比增長159%

從投訴事項涉及的營銷渠道看，個人代理渠道2759個，占投訴事項總量的22.31%；銀郵代理渠道2005個，占比16.22%；直銷渠道1008個，占比8.15%；電銷渠道693個，占比5.60%；兼業(yè)代理渠道152個，占比1.23%；專業(yè)代理渠道148個，占比1.20%。在財產(chǎn)險各類業(yè)務(wù)中，車險合同糾紛共計4335個，其中理賠糾紛3501個，占車險合同糾紛的80.76%，主要反映理賠責(zé)任認(rèn)定不合理、異地出險內(nèi)部協(xié)調(diào)不暢、程序繁瑣等原因?qū)е鹿就涎永碣r等問題。在人身壽險違法違規(guī)類投訴中，涉及銷售誤導(dǎo)的2090個，占人身險公司違法違規(guī)類投訴的83.97%。

　　北京地區(qū)投訴量穩(wěn)居第一

根據(jù)保監(jiān)會通報數(shù)據(jù)顯示，2012年前三季度保監(jiān)會共接受各類涉及保險消費者權(quán)益的有效投訴總量10289件，同比增長159%。逾萬件投訴中，涉及財產(chǎn)險公司的投訴事項達(dá)5268個；涉及人身險公司的投訴事項達(dá)6933個.；涉及中介機構(gòu)的投訴事項164個。從投訴件涉及的地區(qū)看，北京地區(qū)以超過1800件的投訴總量仍遙居全國各地之首。投訴絕對量居前10位的省區(qū)市依次為：北京、山東、河南、廣東、浙江、江蘇、河北、遼寧、福建、陜西。上述10個省區(qū)市的投訴量占有效投訴總量的70.82%。從投訴事項涉及的類別看，涉及合同類糾紛的投訴最為集中。其中，保險公司涉及合同糾紛類投訴9244個，占比74.76%。

　　理賠糾紛成財險投訴重點 人保產(chǎn)投訴量獨占1/4

根據(jù)保監(jiān)會通報，前三季度，保監(jiān)會和各保監(jiān)局收到涉及財產(chǎn)險公司的投訴4242件。其中涉理賠糾紛類投訴占財險投訴總量的73.52%。從消費者投訴涉及公司來看，人保產(chǎn)以高達(dá)1087件的投訴量位居財產(chǎn)險公司第一，占整個財險類投訴量的1/4以上。投訴量居前5位的公司依次為：人保產(chǎn)、平安產(chǎn)、太保產(chǎn)、陽光產(chǎn)、國壽產(chǎn)，這5家公司投訴量總和占財產(chǎn)險公司投訴總量的67.14%。其中，國壽產(chǎn)第三季度投訴量激增117件，超過前兩季度的總和。被投訴總量排名一舉由二季度末的第8位擠入前5名。從消費者投訴的主要問題來看， “理賠糾紛”依然是高居財險類投訴首位。前三季度，財產(chǎn)險理賠糾紛事項共計3873個，占財產(chǎn)險合同糾紛投訴的80.69%。在各類業(yè)務(wù)中，車險合同糾紛共計4335個，其中理賠糾紛3501個，占車險合同糾紛的80.76%，主要反映理賠責(zé)任認(rèn)定不合理、異地出險內(nèi)部協(xié)調(diào)不暢、程序繁瑣等原因?qū)е鹿就涎永碣r等問題。遭投訴最多的人保產(chǎn)所涉及的千余件投訴中，涉及車險損失核定和理賠糾紛問題的就有698件。

　　人身險投訴量國壽奪魁 “誤導(dǎo)銷售”是糾紛主要原因

保監(jiān)會通報顯示，前三季度，保監(jiān)會和各保監(jiān)局收到涉及人身險公司的投訴5916件。其中，中國人壽投訴量居人身險公司第一。投訴量居前5位的公司依次為：中國人壽、平安壽險、新華人壽、太保壽險、泰康人壽，這5家公司投訴量總和占人身險公司投訴總量的67.29%。從消費者投訴的主要問題來看，“誤導(dǎo)銷售”依然是產(chǎn)生人身險糾紛的主要方面。前三季度，人身險公司涉及銷售誤導(dǎo)2090個，占人身險公司違法違規(guī)類投訴的83.97%。鑒于保單投訴量大幅攀升，以及誤導(dǎo)銷售投訴量的增加，保監(jiān)會加大了監(jiān)管力度，在未來將在行業(yè)規(guī)范上面提高重視。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 大病保險十一實施 保監(jiān)會公布細(xì)則
摘要：自從8月30日國家公布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》以來，各地都開始對醫(yī)保商辦招標(biāo)問題進(jìn)行商議。與此同時，保監(jiān)會方面正在加緊制定大病醫(yī)保商辦的具體操作細(xì)則，促使大病保險新政順利實施。8月30日，國家發(fā)展和改革委員會、衛(wèi)生部、財政部、人力資源和社會保障部、民政部、保險監(jiān)督管理委員正式公布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）?！兑庖姟分赋?，近年來，隨著全民醫(yī)保體系的初步建立，人民群眾看病就醫(yī)有了基本保障，但人民群眾對大病醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)重反映仍較強烈。開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作，是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費用給予進(jìn)一步保障的一項制度性安排，目的是要切實解決人民群眾因病致貧、因病返貧的突出問題。《意見》指出，開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作要堅持以人為本，統(tǒng)籌安排；堅持政府主導(dǎo)，專業(yè)運作；堅持責(zé)任共擔(dān)，持續(xù)發(fā)展；堅持因地制宜，機制創(chuàng)新的基本原則。政府負(fù)責(zé)基本政策制定、組織協(xié)調(diào)、籌資管理，并加強監(jiān)管指導(dǎo)。商業(yè)保險機構(gòu)利用其專業(yè)優(yōu)勢，支持商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險，發(fā)揮市場機制作用，提高大病保險的運行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量。同時，強化社會互助共濟(jì)的意識和作用，形成政府、個人和保險機構(gòu)共同分擔(dān)大病風(fēng)險的機制。在城鄉(xiāng)居民大病保險的籌資機制方面。《意見》指出，各地可結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平、醫(yī)療保險籌資能力、患大病發(fā)生高額醫(yī)療費用的情況、基本醫(yī)療保險補償水平，以及大病保險保障水平等因素，科學(xué)合理確定籌資標(biāo)準(zhǔn)。同時，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；稹⑿罗r(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為大病保險資金。城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合基金有結(jié)余的地區(qū)，利用結(jié)余籌集大病保險資金；結(jié)余不足或沒有結(jié)余的地區(qū)，在城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合年度提高籌資時統(tǒng)籌解決資金來源，逐步完善城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合多渠道籌資機制。在城鄉(xiāng)居民大病保險的保障內(nèi)容方面。《意見》指出，大病保險保障對象為城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保（合）人，保障范圍要與城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合相銜接。城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合應(yīng)按政策規(guī)定提供基本醫(yī)療保障。在此基礎(chǔ)上，大病保險主要在參保（合）人患大病發(fā)生高額醫(yī)療費用的情況下，對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合補償后需個人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用給予保障。此外，大病保險保障水平以力爭避免城鄉(xiāng)居民發(fā)生家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出為目標(biāo)，合理確定大病保險補償政策，實際支付比例不低于50％；按醫(yī)療費用高低分段制定支付比例，原則上醫(yī)療費用越高支付比例越高。在城鄉(xiāng)居民大病保險的承辦方式方面?！兑庖姟分赋?，地方政府衛(wèi)生、人力資源社會保障、財政、發(fā)展改革部門制定大病保險的籌資、報銷范圍、最低補償比例，以及就醫(yī)、結(jié)算管理等基本政策要求，并通過政府招標(biāo)選定承辦大病保險的商業(yè)保險機構(gòu)。符合基本準(zhǔn)入條件的商業(yè)保險機構(gòu)自愿參加投標(biāo)，中標(biāo)后以保險合同形式承辦大病保險，承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險，自負(fù)盈虧。商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險的保費收入，按現(xiàn)行規(guī)定免征營業(yè)稅。此外，承辦大病保險的商業(yè)保險機構(gòu)必須具備以下基本條件：符合保監(jiān)會規(guī)定的經(jīng)營健康保險的必備條件；在中國境內(nèi)經(jīng)營健康保險專項業(yè)務(wù)5年以上，具有良好市場信譽；具備完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和較強的醫(yī)療保險專業(yè)能力；配備醫(yī)學(xué)等專業(yè)背景的專職工作人員；商業(yè)保險機構(gòu)總部同意分支機構(gòu)參與當(dāng)?shù)卮蟛”ｋU業(yè)務(wù)，并提供業(yè)務(wù)、財務(wù)、信息技術(shù)等支持；能夠?qū)崿F(xiàn)大病保險業(yè)務(wù)單獨核算。針對大病保險的監(jiān)管工作，國務(wù)院醫(yī)改辦負(fù)責(zé)人說，一方面要加強對商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險的監(jiān)管。另一方面，還要強化對醫(yī)療機構(gòu)和醫(yī)療費用的管控。同時，要建立信息公開、社會多方參與的監(jiān)管制度。將與商業(yè)保險機構(gòu)簽訂協(xié)議的情況，以及籌資標(biāo)準(zhǔn)、待遇水平、支付流程、結(jié)算效率和大病保險年度收支情況等向社會公開，接受社會監(jiān)督。

　　保監(jiān)會擬出臺大病保險招標(biāo)細(xì)則 保險公司兩難

保本微利“2%至3%”為宜據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，廣東、山東等部分城市已經(jīng)開始進(jìn)行醫(yī)保商辦招標(biāo)的準(zhǔn)備工作。就在本周二三，人保健康、平安養(yǎng)老、平安健康、中國人壽、中意人壽等多家在滬保險公司負(fù)責(zé)人，亦被上海保監(jiān)局召集討論醫(yī)保商辦事宜。與會的一家在滬保險公司人士告訴記者，有別于其他城市，由于上海原本的醫(yī)保政策較為特殊，因此就大病醫(yī)保商辦如何操作一事，目前上海方面仍在觀望。“保監(jiān)局先讓我們報一個方案上去，回頭還要和衛(wèi)生和社保部門討論。”從新政的準(zhǔn)入門檻來看，經(jīng)營健康險業(yè)務(wù)5年以上的保險機構(gòu)均有參與機會。據(jù)業(yè)內(nèi)測算，以資產(chǎn)負(fù)債、專業(yè)人員等綜合條件來看，大概有11至12家保險公司符合資質(zhì)要求。而在業(yè)內(nèi)人士看來，“湛江模式”和“平安范式”的踐行者人保健康險、平安養(yǎng)老險，在參與大病醫(yī)保商辦上的機會更大。實際上，對于參與大病保險，多數(shù)保險公司是矛盾的。新政對于大病醫(yī)保商辦業(yè)務(wù)的定性是“收支平衡、保本微利”，這也意味著，政府主導(dǎo)下，參與招標(biāo)的保險機構(gòu)基本沒有定價權(quán)。甚至有保險公司擔(dān)心，以往商業(yè)保險招標(biāo)過程中常見的“價優(yōu)者得”的潛規(guī)則，將被復(fù)制于大病醫(yī)保商辦招標(biāo)中，從而造成惡性價格競爭，最終造成保險公司“賠本賺吆喝”。“根據(jù)我們的內(nèi)部測算，由于免除營業(yè)稅，大病醫(yī)保商辦業(yè)務(wù)如果能有2%至3%的收益，即可維持保本微利。”一家健康險公司人士坦言。醉翁之意不在酒除定價權(quán)問題外，保險公司還有一個擔(dān)憂：即帶病投保等逆選擇加劇、無核保權(quán)和拒賠權(quán)、過度醫(yī)療消費等問題。這些情況一旦發(fā)生，將直接導(dǎo)致保險公司賠付率激增，從而導(dǎo)致此塊業(yè)務(wù)連保本微利都成奢望，也對保險公司風(fēng)險控制和運營服務(wù)的專業(yè)能力提出了更高的要求。對于保險機構(gòu)所擔(dān)憂的上述問題，有知情人士透露稱，保監(jiān)會正在研究并將在不久后出臺相關(guān)操作指引細(xì)則，就保障、服務(wù)等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一，以保證在保本微利的原則下，保險公司能夠更積極地參與大病醫(yī)保商辦業(yè)務(wù)。一家健康險公司人士坦言，參與大病醫(yī)保商辦業(yè)務(wù)，醉翁之意不在這個業(yè)務(wù)本身能夠有多大收益，而是把這個業(yè)務(wù)視為拓展其他商業(yè)保險的敲門磚。他舉例說，就好比國內(nèi)交強險業(yè)務(wù)雖然虧損，但外資財險公司仍然千方百計要進(jìn)入，它們看中的無非就是交強險帶來的客戶資源，在此基礎(chǔ)上二次銷售商業(yè)保險。同樣的道理，保險公司明知大病醫(yī)保保本微利已是不錯的情況下還愿意參與招標(biāo)，其實看中的正是：參保居民的各種基本信息（基本信息、收入情況、既往病癥、就診情況等）；參與當(dāng)?shù)卮蟛♂t(yī)保帶來的政府層面對銷售其他商業(yè)保險的支持。借此撬動重大疾病險等利潤較高的商業(yè)健康險市場，對保險公司來講才是真正的吸引力。對于如何實現(xiàn)保本微利，國內(nèi)保險業(yè)專家、中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇教授的建議是，保險公司在參與大病醫(yī)保商辦業(yè)務(wù)時，應(yīng)在更大轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行保險采購，這在一定程度上能分散風(fēng)險，符合保險業(yè)的大數(shù)法則原則。繼8月底六部委發(fā)布指導(dǎo)意見后，大病保險再現(xiàn)實質(zhì)性進(jìn)展。記者昨日獨家獲悉，保監(jiān)會已擬定大病保險實施細(xì)則并下發(fā)各相關(guān)部門、各險企內(nèi)部征求意見，如不出意外，將于今年國慶節(jié)正式實施。上周，保監(jiān)會召開城鄉(xiāng)居民大病保險工作會議，并下發(fā)《關(guān)于規(guī)范開展城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），向參會代表征求意見?！锻ㄖ窂拇蟛?biāo)準(zhǔn)、經(jīng)營條件、產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險把控等多方面進(jìn)行明確規(guī)范。《通知》并沒有劃分大病類別，而明確了大病保險對城鄉(xiāng)居民發(fā)生一定的高額醫(yī)療費用都可以補償。所謂高額醫(yī)療費用，《通知》指出，可以個人年度累計負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用超過當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計部門公布的上一年度城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入、農(nóng)村居民年人均純收入為判定標(biāo)準(zhǔn)。并非所有保險公司都可參與大病保險經(jīng)營。保監(jiān)會在指導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上進(jìn)一步明確保險公司經(jīng)營的九大條件，如保險公司總公司注冊資本不低于20億元或近三年內(nèi)公司凈資產(chǎn)不低于50億元，償付能力滿足相關(guān)規(guī)定，在國內(nèi)經(jīng)營健康險業(yè)務(wù)在五年以上，連續(xù)三年未受監(jiān)管部門或其他行政部門重大處罰，以及服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、專職人員配備、風(fēng)險管理設(shè)定等?？偣緷M足資質(zhì)要求后，分支機構(gòu)才有機會在當(dāng)?shù)馗倶?biāo)承保大病保險。保監(jiān)會將向社會公示具有承辦資質(zhì)的保險公司總公司名單，并于每年一季度向社會公示名單的增減情況。值得一提的是，《通知》明確，原則上同一集團(tuán)內(nèi)申請開展大病醫(yī)保業(yè)務(wù)的保險公司不超過一家。分析人士指出，這是為了避免同一集團(tuán)內(nèi)各子公司同時參與競標(biāo)，互相抬價，即使兩子公司的業(yè)務(wù)水平都很高，未來也只能由集團(tuán)指定一家參與競標(biāo)。為了支持大病保險穩(wěn)定發(fā)展，《通知》要求保險公司與地方政府授權(quán)的部門所簽訂協(xié)議的期限原則上不低于三年，保險公司不得中途單方退出。在工作會議上，保監(jiān)會主席項俊波就明確指出，承辦公司要將大病保險列入整體發(fā)展規(guī)劃，做長期服務(wù)的打算，堅決杜絕隨意進(jìn)出和短期行為。關(guān)于保障責(zé)任、責(zé)任范圍、除外責(zé)任、起付金額、賠付比例、結(jié)算方式等，《通知》并未明列，而是要求保險公司與地方政府授權(quán)部門在簽訂協(xié)議時明確雙方的責(zé)任、權(quán)利、義務(wù)，協(xié)商確定保障方案涉及賠付比例等詳細(xì)內(nèi)容，不得以大病保險名義開展其他商業(yè)健康險銷售活動。保監(jiān)會要求保險公司開展大病保險時合理設(shè)定利潤上限，可建立風(fēng)險調(diào)節(jié)基金對盈虧情況進(jìn)行調(diào)劑，超出的利潤進(jìn)入基金池，用于提高保障水平或滾存下一年度?！锻ㄖ愤€指出，在一個協(xié)議期內(nèi)，雙方可根據(jù)當(dāng)年經(jīng)營情況，調(diào)整下年度保費；基本醫(yī)保政策發(fā)生調(diào)整對大病保險業(yè)務(wù)經(jīng)營造成重大影響的，保險公司與政府有關(guān)部門協(xié)商對額外賠款支出進(jìn)行補償。為了控制醫(yī)療風(fēng)險、加強醫(yī)療過程管理，《通知》允許保險公司承擔(dān)醫(yī)療巡查，提供駐點駐院服務(wù)，積極配合政府有關(guān)部門做好對醫(yī)療機構(gòu)的日?；斯芾砉ぷ鞯取６锻ㄖ凡⑽刺峒按蟛”ｋU管理費用究竟占比多少較為合適，但要求保險公司有效控制人力、硬件設(shè)備、軟件開發(fā)、宣傳培訓(xùn)等費用支出。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 永誠保險因虛列費用受到保險機構(gòu)處罰
摘要：

　　隨著社會環(huán)境的不斷進(jìn)步，我國保險發(fā)展進(jìn)入新的階段，保險營銷員管理的一些體制機制性矛盾和問題開始顯現(xiàn)，管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題比較突出，進(jìn)入9月份以來，已有四川、江西、青島、廣西、湖南等地保監(jiān)局在網(wǎng)站公布了近期對保險機構(gòu)及從業(yè)人員的處罰情況。永誠保險的財險、太平財險、中華聯(lián)合財險等的共計6個分支機構(gòu)，因為虛列費用受到了處罰。本次公布的保險公司共有10家保險公司、專業(yè)中介在內(nèi)的保險機構(gòu)以及20名相關(guān)責(zé)任人受到處罰，罰金共計257.3萬元；其中虛列費用、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用等影響財務(wù)數(shù)據(jù)真實性的違規(guī)行為，仍是處罰的主要原因，因該項違規(guī)行為受到處罰的包含7家機構(gòu)及12名責(zé)任人。此外，委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動，中介機構(gòu)也有因未經(jīng)核準(zhǔn)任命高管人員、未保持職業(yè)責(zé)任保險的有效性、以傭金方式給予客戶保險合同外利益、向業(yè)務(wù)員承諾不合理的高額回報受處罰的情況，而代理人仍存在制作并使用含有誤導(dǎo)性內(nèi)容的展業(yè)資料、截留客戶保險費等違規(guī)行為，保險公司有未經(jīng)批準(zhǔn)變更營業(yè)地址及撤銷分支機構(gòu)也受到處罰。

　　虛列費用是被罰主因

財險公司是本次統(tǒng)計的處罰情況的“大頭”，永誠保險的財險、太平財險、中華聯(lián)合財險等的共計6個分支機構(gòu)，受到了處罰，突出的原因是虛列費用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取保費等違規(guī)行為。中華聯(lián)合財險四川分公司、雙流支公司、成都市龍泉支公司成為四川保監(jiān)局開罰單的主要對象，3家機構(gòu)被罰款110萬元，另有5位責(zé)任人被警告并罰款計29萬元。根據(jù)四川保監(jiān)局的處罰決定書，這3家中華聯(lián)合財險的分支機構(gòu)共涉及四類違規(guī)行為：以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)的方式套取費用；委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動；編制虛假報告、報表、文件、資料；未經(jīng)批準(zhǔn)變更營業(yè)地址及撤銷分支機構(gòu)。最終，這3家機構(gòu)被四川保監(jiān)局罰款110萬元，其中對中華聯(lián)合財險四川分公司罰款71萬元，對中華聯(lián)合財險雙流支公司罰款24萬元，對中華聯(lián)合財險成都市龍泉支公司罰款15萬元。同時，四川保監(jiān)局還對5位責(zé)任人予以警告，并共處罰金29萬元。《證券日報》保險周刊據(jù)四川保監(jiān)局的處罰資料的統(tǒng)計，中華聯(lián)合財險四川地區(qū)被罰的3家分支、5位責(zé)任人共計139萬元罰金中，有59萬元是由于以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)的方式套取費用和編制虛假報告、報表、文件、資料的違法行為被處罰的。另外還有兩家2家財險公司分支機構(gòu)的被處罰。永誠保險的財險長沙中心支公司因“虛列會議費套取資金用于客戶接待”被湖南保監(jiān)局罰款3.5萬元。太平財險廣西分公司2011年至2012年4月存在虛假列支非全日制勞動合同人員績效工資的違法行為，被廣西保監(jiān)局罰款20萬元；2位負(fù)有直接責(zé)任的主管人員也被警告，并各自被罰款2萬元。

　　兩中介被罰53萬元

在全部10家受到保監(jiān)局處罰的保險機構(gòu)中，長沙精英保險代理有限責(zé)任公司和青島安捷保險代理有限公司為保險專業(yè)中介機構(gòu)，分別被湖南保監(jiān)局、青島保監(jiān)局罰款46萬元、7萬元（二者均含對責(zé)任人的罰金）。根據(jù)湖南保監(jiān)局公布的處罰資料，長沙精英保險代理有限責(zé)任公司的違法事實主要有四類，即未經(jīng)核準(zhǔn)任命高管人員、未保持職業(yè)責(zé)任保險的有效性、聘任不具備資格的人員開展業(yè)務(wù)、以傭金方式給予客戶保險合同外利益。對此，湖南保監(jiān)局分別給予其罰款5萬元、2萬元、2萬元、25萬元的處分。另外有3位相關(guān)責(zé)任人受到警告，并分別被罰款8萬元、3萬元、1萬元。這也就意味著，長沙精英保險代理有限責(zé)任公司因前述的四項違法行為，共被處罰金46萬元。而青島安捷保險代理有限公司則因幫助保險公司虛開中介服務(wù)發(fā)票套取手續(xù)費，謀取不正當(dāng)利益，被青島保監(jiān)局責(zé)令改正并罰款6萬元；另有一名相關(guān)責(zé)任人被警告并處罰款1萬元。

　　2代理人受罰

9月份以來公布的罰單中，還包括對四川保監(jiān)局、江西保監(jiān)局對2個代理人單獨處罰的情況。四川保監(jiān)局稱，2011年11月，接到舉報投訴后查實李某某在與中英人壽保險有限公司四川分公司建立代理關(guān)系期間，存在截留客戶保險費的違法違規(guī)行為，涉案金額2903.5元。四川保監(jiān)局日前最終決定給予李某某警告并處罰款2000元的行政處罰。而江西泛華保險代理有限公司于2010年期間，存在向公司業(yè)務(wù)員承諾不合理的高額回報的行為，該公司贛州分公司昌盛團(tuán)隊主要負(fù)責(zé)人受到江西保監(jiān)局的警告處分。

　　重拳整頓市場秩序

近幾個月銀監(jiān)會和保監(jiān)會相繼出臺了一系列法律法規(guī)，如《關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險電話營銷和電話約訪行為的通知》等，旨在規(guī)范銀保及電銷市場，但與此同時短期內(nèi)也會在一定程度上影響到保費收入的增長。不過，從長遠(yuǎn)來看，這一系列舉措有利于保險市場的健康發(fā)展，也有利于保費收入的持續(xù)穩(wěn)定增長。最新數(shù)據(jù)顯示，2010年11月全國實現(xiàn)原保險保費收入13440億元，較上年同期10217億元增長31.55%。其中，財產(chǎn)險保費收入3528億元，同比增長33.62%；人身險保費收入9913億元，同比增長30.83%。此前的2009年，雖然受到國際金融危機的嚴(yán)重影響，保費增速降低，但仍超過10%，當(dāng)年全國共實現(xiàn)保費收入首次突破百萬億元，達(dá)到11137億元，較2008年底的9784億元增長13.83%。而2008年的增速為39.06%，2007年為24.71%，2006年為14.49%。由此可見，除2009年受國際金融危機影響，我國保險業(yè)的保費收入近年來總體處于上升狀態(tài)。

　　保險營銷員體制改革

10月8日，從保監(jiān)會網(wǎng)站獲悉，中國保監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于堅定不移推進(jìn)保險營銷員管理體制改革的意見》（以下簡稱《意見》），進(jìn)一步強調(diào)了推進(jìn)保險營銷員管理體制改革的必要性和緊迫性，明確了改革的基本原則和工作目標(biāo)，提出了推進(jìn)改革的主要任務(wù)和政策措施?！兑庖姟房隙恕蛾P(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》頒布后取得的積極成效，指出在當(dāng)前和今后一個時期，必須進(jìn)一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，通過深化改革，完善體制機制，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展?！兑庖姟分赋觯F(xiàn)行保險營銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問題突出，不適應(yīng)保險行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)發(fā)展的時代要求，不適應(yīng)消費者多樣化的保險需求，是目前保險營銷隊伍發(fā)展中遇到的主要矛盾和問題。保險行業(yè)承擔(dān)著深入落實科學(xué)發(fā)展觀，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式重要任務(wù)，要按照體制更順、管控更嚴(yán)、隊伍更穩(wěn)、素質(zhì)更高的總體要求，堅持監(jiān)管引導(dǎo)、市場選擇、行業(yè)推動、公司負(fù)責(zé)的原則，采取更有針對性、更強有力的舉措。鼓勵各地區(qū)、各保險機構(gòu)在營銷隊伍建設(shè)中大膽創(chuàng)新，積極探索，用健康增量逐步稀釋問題存量，提升營銷隊伍整體素質(zhì)，向營銷隊伍職業(yè)化方向發(fā)展。強化保險公司管控責(zé)任，選擇適當(dāng)時機和地區(qū)先行試點，用3年、5年和更長時間，分別實現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)?！兑庖姟诽岢觯七M(jìn)改革包括六項主要任務(wù)和政策措施：一是鼓勵探索保險營銷新模式、新渠道；二是強化保險公司對營銷員的管控責(zé)任；三是提升保險營銷隊伍素質(zhì)；四是改善保險營銷員的待遇和保障；五是建立規(guī)范的保險營銷激勵制度；六是持續(xù)深入開展總結(jié)和研究工作。同時要求保險公司和保險中介公司制定合理的改革方案，完善相關(guān)配套措施；保險行業(yè)協(xié)會和保險學(xué)會加強協(xié)作和研究，調(diào)動各方面參與改革的積極性；保險監(jiān)管機構(gòu)對市場主體改革現(xiàn)行保險營銷體制機制的創(chuàng)新試點，在政策上予以鼓勵和支持?！兑庖姟窂娬{(diào)，保險營銷員管理體制改革涉及面廣，情況復(fù)雜，任務(wù)艱巨。各有關(guān)單位要進(jìn)一步認(rèn)清形勢，統(tǒng)一思想，加強領(lǐng)導(dǎo)，強化責(zé)任，充分估計改革困難和阻力，把握好改革的時機、力度和節(jié)奏，堅定不移地將保險營銷員管理體制改革工作不斷推向深入。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 保監(jiān)會：產(chǎn)險公司清理積壓未決賠案
摘要：針對車險理賠難問題，保監(jiān)會接連發(fā)文加碼監(jiān)管。昨日，保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布通知，要求各財產(chǎn)保險公司、各保監(jiān)局開展財產(chǎn)保險積壓未決賠案清理專項工作。清理范圍包括2012年12月31日24時前發(fā)生并報案，尚處于理賠過程中，財務(wù)未支付的案件。此次保監(jiān)會要求清理的范圍是，截至上一年度12月31日24時之前出險并報案、且在該時點仍處于未決狀態(tài)的未決賠案。未決賠案是指保險有效期限內(nèi)已經(jīng)出險并報案，尚處于理賠過程（包括財務(wù)未支付）中的案件。清理重點是積壓未決賠案，即未按規(guī)定時限進(jìn)行查勘、立案、定損、理算、賠付的案件；涉及個人消費者較多的機動車輛保險（商業(yè)車險、交強險）、意外傷害保險、健康保險、農(nóng)業(yè)保險等險種。同時，保監(jiān)會要求，各家財險公司每年年初要對清理范圍內(nèi)的所有未決賠案進(jìn)行全面排查，摸清底數(shù)，查明積壓原因，分類建立明細(xì)臺賬，做到心中有數(shù)，并于每年3月20日前向保監(jiān)會消保局報送本公司摸底匯總表和數(shù)據(jù)清單。實際上，在保監(jiān)會大力治理之前業(yè)內(nèi)已經(jīng)意識到，保險行業(yè)的競爭實質(zhì)上就是一個服務(wù)上的競爭，誰的理賠服務(wù)質(zhì)量好誰就能贏得客戶信賴與支持，誰就能在市場上占有主動權(quán)和話語權(quán)。太平洋產(chǎn)險和陽光產(chǎn)險此前從人員素質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新上著手，實施了一系列措施大大緩解了車險理賠難問題并獲得了消費者認(rèn)可。
 
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 銀保新政業(yè)務(wù)縮減 險企同命運瘦身在行
摘要：保監(jiān)會、銀監(jiān)會近日聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》細(xì)則（以下簡稱《指引》），這是繼去年11月份發(fā)布相關(guān)銀保規(guī)范文件后的又一舉措，繼去年政策對銀保市場的影響，本次細(xì)則的發(fā)布使得保險公司銀保保費明顯下降，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士用“瘦身”二字來形容本次銀保業(yè)務(wù)的應(yīng)對措施，而這種現(xiàn)象在險企也存在著。從已公布的今年首月保費收入來看，保險公司普遍開門不怎么紅，首月銀保同比增速已下降至個位數(shù)。根據(jù)安信證券研究員的判斷，2011年銀保保費增速將由2010年的40%下降至15%左右。做出這種預(yù)判的邏輯在于：對銀保銷售過程的監(jiān)管加強將使得銀保保費收入的增速下行，保險公司需做出相應(yīng)調(diào)整以應(yīng)對銀保新政。另外，在負(fù)利率的背景下，銀行存款必然面臨較大的壓力，銀行銷售保險產(chǎn)品的積極性會大幅降低。在此過程中，由于中小保險公司相對依賴于銀保業(yè)務(wù)，因此銀保業(yè)務(wù)的減速對中小險企的影響相對更大，而對上市保險公司影響幅度總體不大。其中，銀保產(chǎn)品在新業(yè)務(wù)價值中占比最低的平安人壽所受影響最小。值得注意的是，《指引》中未再提及銀保合作機構(gòu)的具體數(shù)量，而是規(guī)定保險公司和銀行應(yīng)根據(jù)對方的資質(zhì)來確定合作范圍和數(shù)量；且規(guī)定單一銀行網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于一年；同時保險公司和銀行應(yīng)簽訂“總對總”層級合作協(xié)議，或在取得總部書面授權(quán)的前提下，至少實現(xiàn)“省對省”簽訂合作協(xié)議。這些規(guī)定將使得銀保資源向大中型保險公司集中，并有利于保險公司和銀行合作關(guān)系的穩(wěn)定性。總體來說，銀保新政將使得銀保業(yè)務(wù)健康化、規(guī)范化發(fā)展：銀行和保險公司合作穩(wěn)定性的提高，有利于發(fā)展長期儲蓄型和風(fēng)險保障型保險產(chǎn)品，調(diào)整和優(yōu)化銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。同時，加強代理費用管理、規(guī)定保險公司對銀保業(yè)務(wù)單獨核算，將有利于防止保險公司不計成本發(fā)展銀保業(yè)務(wù)。

　　保費增速仍難言樂觀

業(yè)內(nèi)人士表示，從上半年保險業(yè)情況來看，個險渠道增員難現(xiàn)狀依然未見緩解，銀保渠道的業(yè)務(wù)質(zhì)量仍在下滑，新單期繳業(yè)務(wù)依然是負(fù)增長狀態(tài)。傳出減員消息的泰康人壽今年上半年保費同比降7.84%，曾經(jīng)的行業(yè)第四陸續(xù)被新華保險和人保壽險趕上，保費規(guī)模位于行業(yè)第六。事實上，整個上半年保險公司都紛紛“瘦身過冬”。首份保險中報中國太保凈利降逾五成拉響警鐘。投資收益下降和業(yè)務(wù)增速放緩，是保險行業(yè)今年面臨的共性難題。受此兩大因素影響，外加去年同期的高基數(shù)效應(yīng)，導(dǎo)致今年上半年中國太保旗下壽險、財險業(yè)務(wù)的凈利潤均出現(xiàn)同比下滑，下滑幅度分別為62.1%、33%。中國人壽上半年凈利也大降25%，上半年保費收入較2011年同期減少100億元，投資方面，中國人壽上半年減少了權(quán)益類(股票+基金)倉位，增持了定期存款。“雖然二季度業(yè)務(wù)增速有所回升，但下半年依舊不容樂觀。”業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，利率市場化的推進(jìn)有利于降低銀行理財?shù)犬a(chǎn)品對保險產(chǎn)品的分流影響，但經(jīng)歷過去高增長后行業(yè)遇到了產(chǎn)品、渠道方面的發(fā)展瓶頸，壽險行業(yè)正處在轉(zhuǎn)型陣痛期，保費增速仍難言樂觀。

　　保險業(yè)難招合適代理人

泰康人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人向本報記者表示，今年來，泰康仍按既定戰(zhàn)略在做瘦身，進(jìn)行一些組織結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。“公司本身并無裁員一說。而有些機構(gòu)人力成本在不同年份上下浮動、有高有低是正常的。”泰康人壽廣東分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，廣東這邊暫時沒有收到任何減員的消息。某中資保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露，“目前招優(yōu)秀合適的代理人很難。”受勞動力成本上升等因素的影響，營銷員增員難已成為一個不爭的事實。半年報顯示，幾家上市保險公司個險渠道營銷員未出現(xiàn)明顯增長，甚至人數(shù)在下降。數(shù)據(jù)顯示，相較于去年年底，截至今年上半年，新華營銷員人數(shù)增加2.5%，平安營銷員人數(shù)增加1.5%，國壽營銷員規(guī)?；痉€(wěn)定，太保營銷員人數(shù)減少7.5%。從人員規(guī)模上看，新華、平安、國壽、太保分別為20.7萬人、49.4萬人、68.2萬人和27萬人。據(jù)介紹，目前整個行業(yè)營銷都非常缺人，但內(nèi)勤后援太多。業(yè)內(nèi)人士表示，“當(dāng)外勤(保險營銷員)人數(shù)下降時，與之匹配的內(nèi)勤人數(shù)就出現(xiàn)過剩，不需要那么多內(nèi)勤做后援，還不如整合資源節(jié)約成本。”作為重要保費來源之一，銀行的渠道一直是保險公司尤其是壽險公司的重要渠道。銀行此番一改以往“以量取勝”的粗放式方式，減少和保險公司的合作數(shù)量，顯然將引來保險公司慘烈爭搶。銀行的瘦身能否規(guī)范以往的銀保渠道惡性競爭亂象？

　　銀行提高合作門檻

目前銀行與保險公司的合作主要為一對多（即一家銀行與多家保險公司合作），采取“總對總”，“省對省”的模式，既保險公司向銀行總行或分行支付一定渠道費用，與其先達(dá)成合作協(xié)議。“銀行與多少家保險公司合作的數(shù)量沒有統(tǒng)一的規(guī)定和限制，但我們現(xiàn)在已經(jīng)開始篩選和優(yōu)選保險合作伙伴，而不是盲目代銷。”招商銀行（600036.SH）零售銀行部一位人士說，“銀保合作可以增加中間業(yè)務(wù)收入，但這主要取決于保單銷售量，而不是合作保險公司的數(shù)量。”據(jù)記者采訪了解到，不管銀行每年簽多少合作伙伴，對銀保渠道銷售的規(guī)?？傊笜?biāo)是一定的，不會根據(jù)簽約數(shù)量而改變。保險公司與銀行簽訂了代銷合同，保險公司高層每年至少兩次對銀行進(jìn)行拜會。對銀行來說，簽太多保險合作伙伴并沒有太大的價值，實際上業(yè)務(wù)集中在少數(shù)優(yōu)質(zhì)公司上，銀行如果限制門檻，也可以降低自身篩選保險公司合作伙伴的成本。如新華保險銀保業(yè)務(wù)總監(jiān)李源就表示，銀行在選擇代銷保險時，看重的是保險公司的銷售實力、產(chǎn)品隊伍和創(chuàng)新理念等。對于銀行來說，有時為沖規(guī)模完成保費指標(biāo)，銀行就會主推保底收益率高的產(chǎn)品，完成一定規(guī)模后再推廣手續(xù)費相對較高的產(chǎn)品，用以提高銀行中間業(yè)務(wù)收入。“有時分行根據(jù)自身經(jīng)營節(jié)奏主推某一類產(chǎn)品，下面支行銷售其他產(chǎn)品甚至在系統(tǒng)中不被計入業(yè)績考核。”中國人壽（601628.SH）上海分公司一位銀保部人士說。該人士對記者表示，還沒有收到類似通知，但他對于銀行主動減少合作保險公司數(shù)量的消息并不覺得意外。“很多保險公司即使與銀行總行簽了合同，支行未必代銷該公司的產(chǎn)品，簽了也白簽。”

　　銀保渠道惡性競爭

在銀行開始篩選保險合作伙伴之際，保險公司顯然短期內(nèi)無法割舍保費收入增長的這一重要渠道。“從銀行方面得到減少簽約數(shù)量的消息后，各家保險公司必然想盡辦法來爭取一定的渠道資源。競爭激烈可以想象。”一位上海財險公司人士說。據(jù)北京保監(jiān)局統(tǒng)計，銀保渠道在北京壽險市場已經(jīng)占據(jù)了越來越重要的地位。截至2009年末，北京共有38家壽險公司開展銀行保險業(yè)務(wù)，占在京經(jīng)營保險業(yè)務(wù)公司數(shù)的83%；23家銀行成為銷售保險產(chǎn)品的代理機構(gòu)。2000年，銀保渠道保費收入占比僅為4.8%，但2008年該比例已超過50%，2009年，北京壽險業(yè)銀行保險業(yè)務(wù)共實現(xiàn)保費279.0億元，渠道占比達(dá)到52.7%，成為壽險渠道的半壁江山。由于銀行在網(wǎng)點渠道、客戶資源等方面具有絕對優(yōu)勢，各家保險公司為搶占銀行銷售渠道大打“手續(xù)費戰(zhàn)”的惡性競爭一直備受爭議。盡管保監(jiān)會三令五申禁止保險公司在銀保經(jīng)營中向銀行支付保險代理手續(xù)費以外的費用，但在實際操作中，各種巧立名目的費用屢禁不止，去年8月，各地險企簽訂過手續(xù)費自律條約，從現(xiàn)實情況來看，依然無法達(dá)成同盟。銀保渠道的手續(xù)費、銷售激勵費等各種名目的收費，導(dǎo)致銀保渠道費差損（實際支出費用超過當(dāng)期保費中所含附加保費）不斷擴大。上述上海財險人士告訴記者，財產(chǎn)險公司主要做銀行貸款業(yè)務(wù)的抵押保險，在與不同銀行打交道過程中有不同策略。與國有大行的合作在分行層面簽訂協(xié)議支付費率上限為15%的手續(xù)費。但該類業(yè)務(wù)具體在支行信貸方面實施，還要向支行支付培訓(xùn)費。在財險公司看來，培訓(xùn)費類似返傭金，通常是保費的2～3個點。顯然，這些拿出來的費率對保險公司是不小的損失。中小股份制銀行網(wǎng)點相對較少，尋求合作伙伴方面不占優(yōu)勢，簽約的保險公司在數(shù)量上少于國有大行，他們則寧愿犧牲手續(xù)費來換取險企的存款。壽險情況大致相同。手續(xù)費各家比例不同，網(wǎng)點多的銀行受到保險公司爭相籠絡(luò)，費率相對高一點。通常躉交產(chǎn)品的手續(xù)費率在3%～4%，期繳產(chǎn)品因繳費期限不同有不同的收費標(biāo)準(zhǔn)。“這些年來保險公司為了擠進(jìn)銀保銷售渠道相互抬價形成價格戰(zhàn)的惡性競爭，這對保險公司損失很大。如果對銀行的合作伙伴數(shù)量提出限制，保險公司在定價上容易達(dá)成一致，有利于提高險企的傭金議價能力。”上海金融學(xué)院保險學(xué)院副院長徐愛榮對記者說。

　　陣痛后出路

顯然，有好的產(chǎn)品，有好的理念，有好的隊伍，有好的服務(wù)，才是銀行保險長足發(fā)展的根本。“以往銀行跟很多家保險公司合作，實際上很多都是淺層次的合作，雙方都很難建立長期合作關(guān)系，不利于改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。”中國保險學(xué)會理事朱俊生說，銀保合作關(guān)鍵在于以質(zhì)取勝。徐愛榮則認(rèn)為，銀行調(diào)整合作保險公司的數(shù)量，盡管對淘汰出局的險企會產(chǎn)生負(fù)面影響， 但對整體行業(yè)是一次促進(jìn)，避免以往銀保合作低水平的價格戰(zhàn)，否則最后全行業(yè)都在虧損。“應(yīng)該鼓勵險企在險種創(chuàng)新、提高服務(wù)水平方面進(jìn)行良性競爭。”博斯公司大中華區(qū)金融行業(yè)總監(jiān)顧幸之對記者表示，險企在中國的銀保市場中應(yīng)該差異化求勝，尋求突破模式。“也許短期內(nèi)保險公司為了簽約會更急迫的抬高價碼，但長久來看會迫使他們定位自己的競爭策略。對于在簽約中被淘汰的公司，要有自己的對策，這對保險公司本身是淘汰和定位的機制。”顧幸之說。博斯認(rèn)為，在目前的市場環(huán)境和競爭格局下，保險公司的取勝之道在于規(guī)劃并建立一系列具備不同深度和定位的合作關(guān)系，應(yīng)該針對各個合作伙伴制定合作條件和差異化的合作模式。  
2024-12-02 17:53:05
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