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實(shí)事資訊 保監(jiān)會放行有限合伙企業(yè)入股保險公司

摘要：保監(jiān)會于近日出臺了《關(guān)于規(guī)范有限合伙制股權(quán)投資企業(yè)投資入股保險公司有關(guān)問題的通知》（下稱《通知》），自此明確有限合伙制PE可投資保險公司。保監(jiān)會稱，根據(jù)有限合伙制股權(quán)投資企業(yè)的財務(wù)投資特性，按照“風(fēng)險可控，逐步放開”的原則，單個有限合伙制的股權(quán)投資企業(yè)持股比例不能超過5%，合計不能超過15%。同時規(guī)定，有限合伙制股權(quán)投資企業(yè)不得成為保險公司的第一大股東、控股股東或者實(shí)際控制人。根據(jù)《通知》，有限合伙制股權(quán)投資企業(yè)不得參與保險公司的經(jīng)營管理。保監(jiān)會稱，有限合伙制股權(quán)投資企業(yè)作為財務(wù)投資者，一般難以為保險公司提供技術(shù)和管理支持，其主觀上也缺乏參與經(jīng)營管理的動力。此規(guī)定還可防止個別股東借有限合伙制股權(quán)投資企業(yè)的形式，規(guī)避保監(jiān)會關(guān)于股權(quán)管理的監(jiān)管規(guī)定，進(jìn)而影響公司治理的有效性。此前，股權(quán)投資企業(yè)中通常采用公司制企業(yè)來投資中國保險公司。一位保險公司的高層人士認(rèn)為，此次《通知》將明確有限合伙制PE在保險公司中的股東地位。2012年12月，保監(jiān)會曾批復(fù)北京華山弘業(yè)股權(quán)投資基金參與長城人壽的增發(fā)，華山弘業(yè)認(rèn)購長城人壽1388.89萬股，占總股本比例的0.88%。保監(jiān)會稱，這是《通知》出臺前的試點(diǎn)個案。保監(jiān)會指出，已有多家保險公司相繼提出引入有限合伙制股權(quán)投資企業(yè)的明確設(shè)想。有限合伙制股權(quán)投資企業(yè)具有融資方式簡單、投資效率高、避免雙重征稅等優(yōu)勢，是發(fā)達(dá)國家風(fēng)險投資的主流模式，近年在國內(nèi)股權(quán)投資領(lǐng)域的規(guī)模和影響力也不斷擴(kuò)大，因此應(yīng)市場需求出臺《通知》?！锻ㄖ穬H適用于中資保險機(jī)構(gòu)，即外資股東出資或持股比例不足25%的保險機(jī)構(gòu)，可包括保險集團(tuán)（控股）公司、財產(chǎn)保險公司、人壽保險公司。被投資的保險公司需要符合擁有控股股東或者實(shí)際控制人，且股權(quán)結(jié)構(gòu)合理，公司治理良好穩(wěn)定的資質(zhì)要求。保監(jiān)會稱，能投資保險公司的有限合伙制股權(quán)投資企業(yè)統(tǒng)一適用于中外資企業(yè)，但需要在國家發(fā)改委或省級有關(guān)部門完成備案手續(xù)，由有限合伙人和普通合伙人成立，其經(jīng)營范圍應(yīng)當(dāng)包括股權(quán)投資。

#保監(jiān)會 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊 保監(jiān)會出招 晚9點(diǎn)后不許電話賣保險

摘要：晚9點(diǎn)至次日上午9點(diǎn)不得打電話賣保險、銷售保險必須使用公司統(tǒng)一號碼、顧客拒絕后6個月內(nèi)不得再打電話推銷……昨日，保監(jiān)會公布《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》，再一次給保險行業(yè)電話銷售戴上了“籠頭”。保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，2010年以來人身保險電話銷售業(yè)務(wù)高速發(fā)展，超過三分之二的人身保險公司開始經(jīng)營這類業(yè)務(wù)。但同時出現(xiàn)了銷售誤導(dǎo)、電話擾民、服務(wù)不到位等問題。為了進(jìn)一步規(guī)范人身保險電話銷售，打擊銷售誤導(dǎo)，解決電話擾民問題，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，保監(jiān)會在梳理現(xiàn)行人身保險電話銷售業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，制定出臺了《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》。該負(fù)責(zé)人表示，《辦法》覆蓋了電話銷售流程的主要環(huán)節(jié)，完善電話擾民問題的制度設(shè)計。比如禁止在公眾休息時間（晚9點(diǎn)至次日上午9點(diǎn)）撥打銷售，明確了最短6個月的禁撥時限。將電話贈險業(yè)務(wù)參照電話銷售業(yè)務(wù)管理，提升了電話贈險的準(zhǔn)入和經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)。此外，統(tǒng)一電話銷售業(yè)務(wù)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。比如保險公司及其代理機(jī)構(gòu)電話銷售時必須使用統(tǒng)一的專用號碼。

#保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 2012年上半年保險收入業(yè)務(wù)發(fā)展企穩(wěn)回升

摘要：根據(jù)保監(jiān)會近日公布的數(shù)據(jù)，上半年保險行業(yè)整體實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8532.5億元，同比增長5.9%。其中壽險保費(fèi)為5164.8億元，同比增長僅為0.23%；財產(chǎn)險保費(fèi)為2699.5億元，同比增長13.5%。上半年保險業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到67760.2億元，同比增長17.9%；原保險賠付支出為2262.79億元，同比增長15.5%。值得一提的是，盡管壽險保費(fèi)增長依然停滯不前，但業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整仍在穩(wěn)步推進(jìn)中。2012年上半年保險監(jiān)管工作會議在京召開。中國保監(jiān)會黨委書記、主席項(xiàng)俊波出席會議并作重要講話，副主席李克穆受會黨委委托作了工作報告，會領(lǐng)導(dǎo)周延禮、陳新權(quán)、陳文輝，國有保險公司監(jiān)事會主席陳方磊出席會議。會議指出，2012年上半年，保險市場運(yùn)行呈現(xiàn)出緩中趨穩(wěn)、穩(wěn)中向好的特點(diǎn)。上半年全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8532.3億元，同比增長5.9%，業(yè)務(wù)發(fā)展企穩(wěn)回升，結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)步推進(jìn)，整體實(shí)力不斷增強(qiáng)，風(fēng)險防范能力得到提高，沒有出現(xiàn)系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險。上半年，人身險共計實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5833.0億元，同比增長2.38%。其中實(shí)現(xiàn)壽險保費(fèi)5164.8億元，同比增長0.23%，較今年前5個月的保費(fèi)增幅數(shù)據(jù)有了較大的提高。今年前5個月，人身險原保險保費(fèi)收入為4888億元，同比增長僅0.66%，其中壽險的保費(fèi)收入為4362億元，同比下降1.4%。從6月份單月的數(shù)據(jù)來看，中國人壽保費(fèi)收入同比增長8.3%，平安壽險保費(fèi)收入同比增長14.4%，太保壽險保費(fèi)收入同比增長17.1%，新華人壽保費(fèi)收入同比增長3.2%，人保壽險保費(fèi)收入同比增長30.7%，只有泰康人壽是負(fù)增長。壽險保費(fèi)5月和6月之所以可以保持持續(xù)增長，據(jù)業(yè)內(nèi)專家分析，主要是因?yàn)榘肽陿I(yè)績考核壓力驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展，以及降息使理財產(chǎn)品的收益率下降而使得保險產(chǎn)品的吸引力逐步上升。然而，考慮到今年以來保險經(jīng)營環(huán)境無明顯改善，壽險公司增員困難以及銀保渠道銷售的限制，在很大程度上仍將制約壽險保費(fèi)收入的增長。中金公司的研究報告預(yù)測，壽險公司7月份單月規(guī)模保費(fèi)（舊準(zhǔn)則）同比去年基本持平，逐漸扭轉(zhuǎn)上半年疲弱態(tài)勢；在個險渠道，預(yù)計7月份個險新單保費(fèi)增速首次轉(zhuǎn)正，延續(xù)6月較好增長態(tài)勢，主要受益于低基數(shù)效應(yīng)，而銀保新單則繼續(xù)同比大幅下降40%，延續(xù)疲弱態(tài)勢。與壽險的緩慢回暖相比，上半年財產(chǎn)險的銷售則繼續(xù)保持了之前較快的增長態(tài)勢，實(shí)現(xiàn)了2699.5億元保費(fèi)，同比增長13.5%。上半年平安產(chǎn)險的保費(fèi)為487.5億元，同比增長19.7%，太保產(chǎn)險的保費(fèi)為352億元，同比增長9.3%。從6月份單月數(shù)據(jù)來看，平安產(chǎn)險的保費(fèi)為85.7億元，同比增長21.7%，太保產(chǎn)險的保費(fèi)為62億元，同比增長14.8%。由于占產(chǎn)險保費(fèi)約80%份額的車險的黃金期已逝，再加上目前各地汽車限購政策壓制了汽車的銷售，進(jìn)一步造成了車險保費(fèi)增速的回落，所以較過去3年年均25%以上的保費(fèi)增速相比，上半年財產(chǎn)險保費(fèi)整體增速有一定程度的放慢。會議認(rèn)為，2012年是近年來保險業(yè)最為困難的一年，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢錯綜復(fù)雜，推進(jìn)保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的要求日益迫切，防范化解風(fēng)險的任務(wù)仍然艱巨。在強(qiáng)調(diào)面臨困難和挑戰(zhàn)的同時也要看到，保險業(yè)發(fā)展仍然有很多有利條件。未來一個時期我國仍處于發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，經(jīng)濟(jì)社會蓬勃發(fā)展的基本面沒有變。我國人口老齡化、城鎮(zhèn)化快速發(fā)展，全社會養(yǎng)老醫(yī)療保障需求將大幅增長，保險業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展的基礎(chǔ)沒有變。面對機(jī)遇與挑戰(zhàn)，既要增強(qiáng)憂患意識，也要堅(jiān)定信心，不斷提高保險監(jiān)管能力和水平，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。會議指出，下半年的保險監(jiān)管工作任務(wù)仍然十分艱巨，要切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，認(rèn)真對照年初監(jiān)管會的部署，結(jié)合目前工作進(jìn)展情況，努力抓好下半年的各項(xiàng)工作，促進(jìn)保險業(yè)又好又快發(fā)展，以優(yōu)異成績迎接黨的十八大勝利召開。部分地區(qū)保費(fèi)收入統(tǒng)計黑龍江省2012年黑龍江省保費(fèi)收入20.75億元，保費(fèi)規(guī)模躍居全國首位，是2009年的1.86倍。
黑龍江保監(jiān)局將農(nóng)業(yè)保險列為重點(diǎn)監(jiān)管險種，圍繞農(nóng)業(yè)保險承保和理賠關(guān)鍵環(huán)節(jié)出臺工作規(guī)程，建立投保理賠提示制度和收付費(fèi)“零現(xiàn)金”管理制度，督促公司將制度固化到內(nèi)控體系中，在農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中形成“告知”、“到戶”、“公開”、“復(fù)核”、“回訪”等一系列規(guī)范化運(yùn)作機(jī)制。他們還不斷提升農(nóng)業(yè)保險服務(wù)能力，注重加強(qiáng)經(jīng)辦公司基層服務(wù)體系建設(shè)。新疆省截至2012年7月末，新疆保險業(yè)保費(fèi)收入已突破150億元，達(dá)到153.52億元，保費(fèi)規(guī)模在全國排名第23位，同比增長16.01%，增速位列全國第二。保費(fèi)收入中，財產(chǎn)險累計實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入64.72億元，同比增長19.61%；壽險累計實(shí)現(xiàn)保費(fèi)71.35億元，同比增長10.55%；健康險累計實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入11.57億元，同比增長23.82%；意外險保費(fèi)收入5.89億元，同比增長35.55%，呈現(xiàn)出各險種全面增長的態(tài)勢。

#保險資訊 #保監(jiān)會 #商業(yè)保險 #保險行業(yè)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 險企向保監(jiān)會報備籌建基金公司

摘要：上月證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文允許保險機(jī)構(gòu)設(shè)立基金公司之后，國壽月底就“發(fā)聲”計劃籌建基金公司，董事長楊明生更向海外合作者伸出橄欖枝，尋找合適的合作者。短短幾日，國家工商總局官網(wǎng)外商投資企業(yè)名稱核準(zhǔn)公告中，赫然列出了“國壽安?；鸸芾碛邢薰?rdquo;的名字。“國壽安?；鸸芾碛邢薰炯词侵袊藟圪Y產(chǎn)管理公司與澳大利亞安保集團(tuán)旗下安保資本投資公司設(shè)立的合資基金公司。”知情人士透露，“中國人壽資產(chǎn)管理公司與安保集團(tuán)的這個項(xiàng)目已經(jīng)籌備數(shù)月，已向保監(jiān)會報備，目前正在人才招聘階段。”不僅國壽在搶占保險系基金公司的首班車，包括人保集團(tuán)、泰康、華泰等保險公司紛紛在公開場合透露打算建立基金公司的想法。截至記者發(fā)稿時，尚未收到中國人壽公關(guān)負(fù)責(zé)人的正面回應(yīng)。

多家險企開始試水

據(jù)介紹，目前國內(nèi)已成立的公募基金公司數(shù)量達(dá)到了80家，已上報材料等待批文的基金公司還有7家，而被保險公司控股的僅有平安大華基金，中國平安集團(tuán)通過控股子公司平安信托有限責(zé)任公司持有其60.7%的股份。之前保險公司直接參與投資設(shè)立公募基金公司并不被允許，直至6月21日，證監(jiān)會和保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《保險機(jī)構(gòu)投資設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)辦法》，相關(guān)政策落地打通了保險行業(yè)進(jìn)入公募行業(yè)最后一道關(guān)卡。初步統(tǒng)計顯示，隨著基金公司設(shè)立對保險公司的限制放開，加上正在籌備的新基金公司，到2013年末，國內(nèi)基金公司數(shù)量有可能逼近百家。“與基金相關(guān)的業(yè)務(wù)我們都正在積極籌備中。”泰康資管內(nèi)部人士如是說。而在人保資產(chǎn)管理有限公司的“誠聘英才”一欄里，基金銷售經(jīng)理及公募產(chǎn)品TA業(yè)務(wù)崗也都赫然在列。華泰保險副董事長兼總經(jīng)理趙明浩日前透露，華泰保險旗下的公募基金公司也在準(zhǔn)備設(shè)立之中。申銀萬國分析師孫婷指出，未來保險公司產(chǎn)品或向兩極化發(fā)展。保障與投資功能區(qū)分更為清晰，壽險產(chǎn)品將“回歸保障本源”；投資型產(chǎn)品與保險資管產(chǎn)品將與基金、券商、信托等形成直接競爭。分析指出，對于保險機(jī)構(gòu)而言，風(fēng)控仍然是最重要的，如何在保持穩(wěn)定性的同時提高產(chǎn)品收益也是一個較大的挑戰(zhàn)。

#保險公司 #金融 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保險中介勢頭強(qiáng)勁 產(chǎn)業(yè)細(xì)分加劇

摘要：7月5日，保監(jiān)會發(fā)布《中國保險中介市場報告（2012）》（以下簡稱《報告》）顯示，保險兼業(yè)代理（銀行、郵政、車企等兼業(yè)代銷渠道）和專業(yè)中介呈現(xiàn)此消彼長的態(tài)勢，兼業(yè)代理保費(fèi)收入同比下降2.9%，專業(yè)中介保費(fèi)增速同比增長10.8%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這或許與保監(jiān)會實(shí)施兼業(yè)代理專業(yè)化政策有關(guān)。值得注意的是，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)（專業(yè)保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估公司）10.8%的成長速度遠(yuǎn)高于整個保險行業(yè)8%的增長速度，這三類專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在2012年同比增長均高于保險行業(yè)同期增速。“近兩年保險行業(yè)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，在行業(yè)增速放緩的情況下，專業(yè)保險中介仍然保持了較好的增速，這就是產(chǎn)業(yè)越來越細(xì)分的結(jié)果。”上海一家壽險公司高管告訴記者。

兼業(yè)代理、專業(yè)中介此消彼長

保險中介機(jī)構(gòu)分為兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和專業(yè)代理機(jī)構(gòu)?！秷蟾妗窋?shù)據(jù)顯示，2012年保險中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入12757.74億元，占總保費(fèi)收入的82.4%。其中兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5877億元，同比下降2.9%；專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1007.70億元, 同比增長10.8%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，兼業(yè)代理渠道、專業(yè)代理渠道保費(fèi)此消彼長，除了兼業(yè)代理本身受銀保渠道萎縮、汽車銷量增幅放緩等因素影響之外，還與保監(jiān)會推動兼業(yè)代理專業(yè)化相關(guān)。“保監(jiān)會推動兼業(yè)代理專業(yè)化背景下，部分兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)為專業(yè)代理，可能專業(yè)中介渠道保費(fèi)的增加來源于這種轉(zhuǎn)變。”深圳一家保險經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理表示。2012年6月開始，保監(jiān)會連番發(fā)文力促兼業(yè)代理專業(yè)化。2012年6月，保監(jiān)會規(guī)定當(dāng)年8月以后成立的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，注冊資本金須達(dá)5000萬元，股東必須是銀行、郵政、汽車生產(chǎn)銷售維修企業(yè)（統(tǒng)稱兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)），以及保險公司、保險中介服務(wù)集團(tuán)。同年8月底，保監(jiān)會再度發(fā)文鼓勵銀行、郵政、車企設(shè)立保險中介公司，將兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一納入保險中介公司管理；同時暫停區(qū)域性保險代理機(jī)構(gòu)和部分保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入許可。疏堵結(jié)合之下，眾多汽車經(jīng)銷商表示愿意向?qū)I(yè)化轉(zhuǎn)型，2012 年多家汽車企業(yè)投資成立了 62家汽車保險代理(經(jīng)紀(jì))公司。“兼業(yè)代理必須專業(yè)化，否則很難監(jiān)管。”深圳一家壽險公司中層說，“以銀保渠道為例，如果銀行存在銷售誤導(dǎo)，保監(jiān)會并沒有監(jiān)管銀行的權(quán)力，只能溝通，最嚴(yán)厲的處罰就是吊銷兼業(yè)代理資格，只有這么一個手段。但是成立專業(yè)的保險中介公司，保監(jiān)會就能夠?qū)嵤┒喾N監(jiān)管，罰款、警告、停止業(yè)務(wù)、取消牌照等等。”“兼業(yè)代理專業(yè)化，保監(jiān)會主要的意圖就是從險企和銀、郵、車商盤根錯節(jié)的利益關(guān)系中剝離出一個渠道，便于管理，也能夠提高管理效率。”北京某經(jīng)紀(jì)公司高管認(rèn)為：“盡管專業(yè)代理的保費(fèi)體量不如兼業(yè)代理，但是從監(jiān)管的角度來看，兼業(yè)代理專業(yè)化是大趨勢。”

產(chǎn)業(yè)細(xì)分加劇

值得注意的是，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的保費(fèi)增長速度已經(jīng)超過整個行業(yè)的增速?！秷蟾妗窋?shù)據(jù)顯示，2012年，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1007.70億元, 同比增長10.8%；占全國總保費(fèi)收入6.5%，同比提高0.2個百分點(diǎn)。“2012年專業(yè)保險中介同比增速10.8%，高于整個保險行業(yè)8%的同比增速。具體來看，專業(yè)保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估公司，三者在2012年分別同比增長了10.8%、10.7%、25.5%，均高于保險行業(yè)增長速度。”北京某保險經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理稱。在經(jīng)營效益方面，保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)平均每家實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入577萬元，同比增加130萬元；保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)每家機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1467萬元，同比增加133萬元；保險公估機(jī)構(gòu)平均每家機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入482萬元，同比增加49萬元。“專業(yè)中介機(jī)構(gòu)逆市增長說明產(chǎn)業(yè)細(xì)分在加劇。”上述北京某保險經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理認(rèn)為，專業(yè)保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估公司都是保險產(chǎn)業(yè)鏈的一部分，各自職能不同，“保險代理公司、經(jīng)紀(jì)公司主要負(fù)責(zé)銷售，公估公司做保險公司服務(wù)功能的外包，如核保、核賠等。”“以公估公司為例，公估公司的快速發(fā)展體現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)細(xì)分的趨勢。保險公估公司圍繞保險公司服務(wù)，比如客戶不認(rèn)同保險公司的核賠理賠，這就需要第三方的公估公司來做；保險公司開展網(wǎng)銷業(yè)務(wù)，拓展到公司缺乏分支機(jī)構(gòu)的區(qū)域，公司沒有相應(yīng)的服務(wù)力量，委托當(dāng)?shù)氐墓拦咀龊吮＠碣r等等。”上述北京某保險經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理說，“因此保險公估公司在行業(yè)不景氣的環(huán)境下，增長速度仍然很快，2012年的增速已經(jīng)達(dá)到25.5%。”前述壽險公司高管認(rèn)為在行業(yè)保費(fèi)增長放緩的情況下，專業(yè)保險中介保持較好增速是保險行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的一個方向。“保險公司生產(chǎn)保險產(chǎn)品，中介經(jīng)紀(jì)公司銷售，公估公司核保、理賠，術(shù)業(yè)有專攻會更好。”

#保險中介 #政策法規(guī) #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

認(rèn)識保險 河南保險2013年穩(wěn)中求進(jìn)

摘要：縱觀我國保險行業(yè)的發(fā)展，河南作為保險大省，近幾年來，河南保監(jiān)局不斷完善保險政策，加大監(jiān)管保險力度，促進(jìn)河南保險行業(yè)健康發(fā)展。2012年，保險市場的區(qū)域格局變化不大。東部地區(qū)16個區(qū)域保險市場依舊是我國保險業(yè)發(fā)展的主力軍，約占全國原保險保費(fèi)收入的58%。中部地區(qū)8個區(qū)域保險市場和西部地區(qū)12個區(qū)域保險市場保費(fèi)收入約占全國份額的23%和19%。盡管2012年全國保險保費(fèi)增速僅為8%，但從區(qū)域來看，仍能看到健康險、農(nóng)業(yè)保險等險種發(fā)展不乏亮點(diǎn)，后勁十足。對于2013年發(fā)展預(yù)期，和單純追求保費(fèi)增速相比，不少地區(qū)更加關(guān)注防范區(qū)域性風(fēng)險、市場結(jié)構(gòu)優(yōu)化等問題。以河南為例，立足農(nóng)業(yè)大省的省情，河南保監(jiān)局參與制定河南省2012年農(nóng)業(yè)保險工作方案，河南省新增大豆等4個財政補(bǔ)貼險種，并將10個險種擴(kuò)展至全省開展。此外，去年河南省財政撥付河南保監(jiān)局農(nóng)業(yè)保險工作經(jīng)費(fèi)80萬元，河南省更將農(nóng)業(yè)保險納入重點(diǎn)督辦工作，省政府派出11個督導(dǎo)組赴全省督導(dǎo)。在此合力推動下，河南省農(nóng)業(yè)保險實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入11.8億元，增長175%，從全國第15位躍升到第9位，覆蓋農(nóng)戶972萬戶，賠付3.7億元。河南保險監(jiān)管工作會議召開，會議總結(jié)了2012年河南保險業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，同時也對2013年的監(jiān)管工作做出全面安排。會議提出，要以過硬的監(jiān)管作風(fēng)，堅(jiān)定不移地抓好保監(jiān)會決策部署的落實(shí)，促進(jìn)河南保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。A結(jié)合省情 把握監(jiān)管主動權(quán)。河南保險業(yè)連續(xù)多年快速發(fā)展。2012年，河南保險業(yè)保費(fèi)收入841億元，與上年基本持平，產(chǎn)險業(yè)保持平穩(wěn)較快增長，但壽險業(yè)在增長基數(shù)較高、外部不利因素增多情況下，同比下降4.77%，與全國市場和多年高速增長形成明顯反差，成為當(dāng)前河南保險市場最突出的問題。但河南人口大省、農(nóng)業(yè)大省、新興工業(yè)大省的省情未根本改變，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)逐步進(jìn)入全面推進(jìn)階段，發(fā)展的機(jī)遇和優(yōu)勢仍然很明顯。在河南保險業(yè)調(diào)整、轉(zhuǎn)型、提高的關(guān)鍵時期，監(jiān)管工作既要不斷解放思想，充分認(rèn)識形勢的復(fù)雜性和嚴(yán)峻性；又要看到積極方面和有利因素，爭取工作的主動權(quán)。新的一年，河南保監(jiān)局將深入開展“作風(fēng)建設(shè)年”活動，在“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”的各項(xiàng)工作中勇于作為、善于作為，努力在復(fù)雜嚴(yán)峻的形勢下化危機(jī)、抓機(jī)遇、促發(fā)展。B強(qiáng)化調(diào)研，讓監(jiān)管更有效。去年年末以來，河南保監(jiān)局及早深入基層、市場一線開展調(diào)研，并按照全國監(jiān)管工作會議部署，對2013年市場整頓規(guī)范工作進(jìn)行謀劃。產(chǎn)險方面，重點(diǎn)治理虛列手續(xù)費(fèi)、虛掛應(yīng)收、虛假批退保費(fèi)、虛假理賠等弄虛作假行為。壽險方面，抓好內(nèi)控和合規(guī)性綜合檢查，繼續(xù)開展銷售誤導(dǎo)綜合治理專項(xiàng)檢查，嚴(yán)肅整治夸大收益、違規(guī)承諾、虛假宣傳等誤導(dǎo)行為。中介方面，強(qiáng)化保險公司中介業(yè)務(wù)檢查，重點(diǎn)延伸檢查汽車類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，開展兼業(yè)代理市場清理整頓工作。為保證各項(xiàng)工作措施切實(shí)有效，局黨委強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)日常工作調(diào)研，抓住交強(qiáng)險、農(nóng)業(yè)保險、大病保險等重點(diǎn)險種，抓住業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較差、市場份額較大、違規(guī)問題較多的重點(diǎn)公司和監(jiān)管政策執(zhí)行中的重點(diǎn)環(huán)節(jié)加強(qiáng)調(diào)研，確保各項(xiàng)監(jiān)管措施切合實(shí)際。C求真務(wù)實(shí)，打好風(fēng)險防御戰(zhàn)。河南保險業(yè)機(jī)構(gòu)多、規(guī)模大，農(nóng)村業(yè)務(wù)占比高，特別是前幾年銀保業(yè)務(wù)高速增長，防范非正常集中退保和應(yīng)對滿期給付的壓力很大。“越是發(fā)展困難的時候，就越是風(fēng)險容易爆發(fā)的時候，我們必須保持清醒頭腦。”河南保監(jiān)局主要負(fù)責(zé)人認(rèn)為。從市場實(shí)際出發(fā)，河南保監(jiān)局提出重點(diǎn)關(guān)注非正常退保風(fēng)險、滿期給付風(fēng)險、內(nèi)控不嚴(yán)風(fēng)險、農(nóng)險經(jīng)營不規(guī)范風(fēng)險等重要風(fēng)險點(diǎn)。重點(diǎn)抓好風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警、風(fēng)險排查、應(yīng)急處置、監(jiān)管合作等4個環(huán)節(jié)。目前，重點(diǎn)關(guān)注的對象、產(chǎn)品、地區(qū)、機(jī)構(gòu)均已確定，建立起包含退保、滿期給付、突發(fā)事件、司法案件等為主要內(nèi)容的報告制度。此外，將以各級保險機(jī)構(gòu)、各市保險行業(yè)協(xié)會為主體，加強(qiáng)信訪投訴處理，強(qiáng)化糾紛調(diào)解，推進(jìn)“訴調(diào)對接”，努力把風(fēng)險化解在萌芽狀態(tài)。D維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，讓保險服務(wù)更惠民，監(jiān)管為民、保險惠民，關(guān)鍵在于把維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益始終放在監(jiān)管的中心位置。2013年，河南將盡早協(xié)調(diào)出臺年度農(nóng)業(yè)保險工作方案，引導(dǎo)公司完善基層農(nóng)險服務(wù)體系。還將盡快出臺全省大病保險工作方案，指導(dǎo)鄭州、洛陽等地先行先試，確保大病保險工作有序發(fā)展。同時，積極探索建立具有河南特色的責(zé)任保險制度。全面開展銀?？蛻粜畔⒄鎸?shí)性清理整頓，以農(nóng)村代理業(yè)務(wù)為重點(diǎn)開展銷售誤導(dǎo)專項(xiàng)檢查。完善并繼續(xù)實(shí)施車險理賠服務(wù)滿意度測評，指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會出臺車險查勘理賠人員資格認(rèn)證及管理等制度。力爭年內(nèi)在全部省轄市建成保險合同糾紛調(diào)解中心、“訴調(diào)對接”推廣到一半以上地市、農(nóng)村消費(fèi)者教育展板墻標(biāo)覆蓋全省80%以上的行政村。相關(guān)鏈接：4月17日，在河南漯河市委、市政府的大力支持下，漯河市保險行業(yè)協(xié)會組織市委黨?？h級班、科級班、中青班學(xué)員及全市20多家保險公司的總經(jīng)理等400余人在漯河市委黨校報告廳參加了《風(fēng)險·保險·經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展》專題報告會。這是漯河市保險行業(yè)協(xié)會貫徹落實(shí)河南保監(jiān)局開展“保險進(jìn)學(xué)校”宣傳活動的重要舉措之一。漯河市委常委、常務(wù)副市長楊國志表示，“保險進(jìn)黨校”為全市領(lǐng)導(dǎo)干部“學(xué)保險、懂保險、用保險”搭建了良好的學(xué)習(xí)平臺，增進(jìn)了保險業(yè)經(jīng)營管理者與各級黨政機(jī)關(guān)中高層干部的雙向了解，促進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)干部認(rèn)識保險、了解保險和關(guān)注保險。

#河南保險 #河南農(nóng)業(yè)保險 #河南保監(jiān)會

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 明年起保監(jiān)會將實(shí)行保險銷售誤導(dǎo)追責(zé)機(jī)制

摘要： 近幾年，隨著人們保險意識的不斷加深，保險行業(yè)不斷發(fā)展，發(fā)展壯大的保險行業(yè)必然存在一些弊端，影響消費(fèi)者的正常投保，對此，保監(jiān)會將實(shí)行監(jiān)管職責(zé)。 保監(jiān)會將于明年1月1日起正式實(shí)施保險銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究機(jī)制，目前相關(guān)細(xì)則已下發(fā)至各保監(jiān)局及人身險公司。 記者昨日從相關(guān)渠道獲悉，在對人身險銷售誤導(dǎo)行為進(jìn)行界定、建立治理銷售誤導(dǎo)效果評價指標(biāo)體系之后，銷售誤導(dǎo)治理改革的最后一項(xiàng)制度環(huán)節(jié)責(zé)任追究機(jī)制也于近日制定完畢。相關(guān)細(xì)則已悄然下發(fā)至各保監(jiān)局及人身險公司，正式實(shí)施時間為2013年1月1日。 銷售誤導(dǎo)問題已成為壽險市場當(dāng)前最突出的問題，備受社會公眾詬病。事實(shí)上，保監(jiān)會重拳治理銷售誤導(dǎo)行為已有時日。不過，由于一直沒有對何為銷售誤導(dǎo)行為做出明確認(rèn)定及處罰，致使不少公司或業(yè)務(wù)員打“擦邊球”，甚至與監(jiān)管部門玩“貓捉老鼠”游戲。 今年7月和10月，記者曾報道保監(jiān)會已認(rèn)定28類銷售誤導(dǎo)行為將被禁止，以及保監(jiān)會將對保險公司治理銷售誤導(dǎo)成效進(jìn)行“打分、排名、曝光”。而此次出臺的責(zé)任追究機(jī)制將是治理銷售誤導(dǎo)監(jiān)管組合拳中的最后一環(huán)。 記者昨日從保險業(yè)內(nèi)證實(shí)，保監(jiān)會已向各保監(jiān)局和人身險公司下發(fā)通知，從明年1月1日起，人身險銷售誤導(dǎo)將正式引入責(zé)任追究機(jī)制，出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)行為嚴(yán)重的險企可能將面臨責(zé)任人被開除的處分。

　　 四種情形將被追責(zé)

上述指導(dǎo)意見中明確，銷售誤導(dǎo)是指人身保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，違反《保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，通過欺騙、隱瞞或者誘導(dǎo)等方式，對有關(guān)保險產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說明的行為。 依據(jù)該指導(dǎo)意見應(yīng)當(dāng)進(jìn)行責(zé)任追究的人員，是指銷售誤導(dǎo)行為發(fā)生之時，對銷售誤導(dǎo)行為的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的保險公司從業(yè)人員，既包括直接責(zé)任人也包括間接責(zé)任人。 對銷售誤導(dǎo)行為的直接責(zé)任人，屬于公司員工的，按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)追究其責(zé)任；屬于非員工的營銷員，按照合同約定追究其責(zé)任。對直接責(zé)任人的責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)低于對同一行為的間接責(zé)任人的追究標(biāo)準(zhǔn)。 按照規(guī)定，人身保險公司發(fā)生銷售誤導(dǎo)問題，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行責(zé)任追究的情形包括四個方面，即因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門行政處罰、因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門下發(fā)監(jiān)管函或者監(jiān)管談話等監(jiān)管措施、因銷售誤導(dǎo)問題引發(fā)重大群體性事件以及其他因銷售誤導(dǎo)給公司造成重大損失，或者造成系統(tǒng)性風(fēng)險的情形。

　　 治理銷售誤導(dǎo)已是“老生常談”

記者采訪河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)有關(guān)保險專家時，專家表示其實(shí)“保險銷售誤導(dǎo)是個老生常談的話題，尤其是在銀行保險領(lǐng)域是一個重災(zāi)區(qū)”。 專家表示，保險銷售誤導(dǎo)體現(xiàn)在許多方面，最多的就是混淆保險產(chǎn)品概念，這在銀行保險中最為常見。保險銷售人員往往在向客戶介紹保險產(chǎn)品時，將保險產(chǎn)品說成是定期儲蓄、基金等銀行同類理財產(chǎn)品，或者利用存款、利息等銀行業(yè)術(shù)語對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)。近年來，存單變保單、遭忽悠誤買保險的投訴接二連三，尤其是不少老年人到銀行辦理業(yè)務(wù)，都容易遭遇將存款購買成保險的情況。 還有夸大保險產(chǎn)品的功能和收益。例如銷售重大疾病保險時夸大其保障范圍，或者銷售投資連結(jié)險時夸大其分紅和收益。 另外，銷售誤導(dǎo)往往隱瞞重要信息。例如隱瞞投資類保險產(chǎn)品的風(fēng)險，隱瞞中途退保所產(chǎn)生的損失，隱瞞免責(zé)條款的規(guī)定等。還有虛假宣傳、選擇性片面介紹、誘導(dǎo)失實(shí)投保等，都是銷售誤導(dǎo)采取的慣用手段。

　　 消費(fèi)者如何增加“免疫力”

消費(fèi)者該如何辨別銷售誤導(dǎo)，該怎樣維護(hù)自己的權(quán)益呢？專家認(rèn)為，首先在平時應(yīng)多了解一些保險知識，加強(qiáng)自我教育。 同時，為維護(hù)投保人的利益，投保人在購買保險產(chǎn)品之后，在十個工作日內(nèi)可以慎重考慮自己是不是需要這款產(chǎn)品，是不是有足夠的支付能力去支付保費(fèi)。這就是我們所說的“保險猶豫期”，需要注意的是猶豫期的起算時間，應(yīng)該從投保人收到保險合同并簽回執(zhí)單之后開始算起，而不是從簽署投保單時間算起。如果在猶豫期之內(nèi)投保人提出退保，保險公司會扣除一點(diǎn)工本費(fèi)，然后全額退還投保人繳納的保費(fèi)。 消費(fèi)者如果確實(shí)遭遇銷售誤導(dǎo)，一定要注意保留好合同等相關(guān)證據(jù)，在需要法律維權(quán)的時候，這些證據(jù)可以派上大用場。

　　 產(chǎn)銷分離或能“根治”銷售誤導(dǎo)

有關(guān)業(yè)內(nèi)人士還對記者表示，除了行政處罰，制度性改革或?qū)⑹歉N售誤導(dǎo)的利器。因?yàn)閺母瓷蟻碇v，銷售誤導(dǎo)的產(chǎn)生和營銷員的業(yè)績壓力以及牟利目的密不可分。而實(shí)施保險產(chǎn)品的“產(chǎn)銷分離”或?qū)⑹亲钣行У姆椒?。對于單個的營銷員來說，無論是目前的代理傭金制還是或?qū)?shí)施的員工制，其激勵手段不外乎低廉的基本工資加誘人的提成。而在銷售產(chǎn)品及價格既定的情況下，為了推高業(yè)績，難免會再次出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)等劣跡，違背了改革的初衷。產(chǎn)銷分離則會大幅降低這種情況的出現(xiàn)。 所謂“產(chǎn)銷分離”，就是保險公司專職開發(fā)產(chǎn)品，把銷售外包給以專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、經(jīng)紀(jì)公司等為主體的保險中介機(jī)構(gòu)。 對于上述四類情況，保監(jiān)會將采取逐級追究的方式，對保險公司直接和間接責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究。追究的方式包括：紀(jì)律處分、組織處理和經(jīng)濟(jì)處分等多種方式。其中，紀(jì)律處分包括：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除。 “情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管部門將限制保險公司開展新業(yè)務(wù)或吊銷業(yè)務(wù)許可證。一旦發(fā)生這類情況，保險公司總公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人將受到降級（職）以上處分，分管負(fù)責(zé)人和主要負(fù)責(zé)人將分別受到記過、警告以上處分。”一家壽險公司高管解讀說。 從這份長達(dá)9頁的通知來看，保監(jiān)會對于責(zé)任追究機(jī)制的標(biāo)準(zhǔn)極為細(xì)化，從總公司到各分公司、中心支公司經(jīng)營管理人員，都分別制定了相對應(yīng)的各類處罰標(biāo)準(zhǔn)。 “保監(jiān)會要求我們在這個指導(dǎo)意見基礎(chǔ)上，結(jié)合公司實(shí)際，制定具體的銷售誤導(dǎo)內(nèi)部責(zé)任追究辦法，明確對各類責(zé)任追究的標(biāo)準(zhǔn)、范圍、對象和程序。”上述壽險公司高管透露，“明年2月1日前必須向保監(jiān)會報送內(nèi)部責(zé)任追究辦法，并且每年4月1日前都要上報責(zé)任追究報告。” - 業(yè)界反饋

　　 “人身險條款不宜通俗化”

保險營銷人士盧女士在接受記者采訪時表示，對保險業(yè)界來說，防范銷售誤導(dǎo)一直是十分重要的問題。此番保監(jiān)會向業(yè)界下發(fā)追責(zé)令，是希望在業(yè)界起到“警鐘長鳴”的作用，同時也希望在公眾面前樹立保險業(yè)治理銷售誤導(dǎo)的形象。 盧女士介紹稱，目前保險公司對業(yè)務(wù)員的銷售行為約束得非常嚴(yán)格，要求營銷員在銷售過程中，必須向客戶清楚地介紹合同條款的內(nèi)容，對于單獨(dú)的除外責(zé)任，更是要逐項(xiàng)告知，確認(rèn)客戶已經(jīng)全部了解了合同內(nèi)容后才可簽字生效。而且只要保險業(yè)務(wù)員不從公司離職，那么業(yè)務(wù)員將一直為該客戶服務(wù)，直至保單到期。 近年來，鑒于保險合同條款晦澀難懂，部分產(chǎn)險公司相繼推出“通俗版”的保單，減少客戶的閱讀難度。對此盧女士認(rèn)為，從自己在保險公司從業(yè)的經(jīng)歷看，人身險合同期限往往長達(dá)數(shù)十年，對投保人的影響十分久遠(yuǎn)，簽訂合同對公司和投保人來說都十分重要。因此，在保險銷售過程中，寧可讓投保人多花一些時間去理解保險合同條款，也不應(yīng)因?yàn)楹贤逎y懂，而給銷售誤導(dǎo)埋下隱患。

#保監(jiān)會 #保險銷售

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 細(xì)數(shù)中國三屆保監(jiān)會主席

摘要：每一個行業(yè)都要有其領(lǐng)軍人物，作為指導(dǎo)，指引行業(yè)正常發(fā)展。中國保監(jiān)會作為監(jiān)管保險行業(yè)的重要機(jī)關(guān)，引導(dǎo)保險行業(yè)健康發(fā)展，有著至關(guān)重要的地位。今天就一起了解一下中國保監(jiān)會的歷屆主席。中國保監(jiān)會2011年人事變動，國務(wù)院任免國家工作人員。任命尚福林為中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席；任命郭樹清為中國證券監(jiān)督管理委員會主席；任命項(xiàng)俊波為中國保險監(jiān)督管理委員會主席。免去劉明康的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席職務(wù)；免去尚福林的中國證券監(jiān)督管理委員會主席職務(wù)；免去吳定富的中國保險監(jiān)督管理委員會主席職務(wù)。成立于1998年11月的中國保監(jiān)會，至今已走過14個年頭。第一任主席馬永偉，山東榮成人，與現(xiàn)任保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波相似，1985年任中國農(nóng)業(yè)銀行行長、黨組書記。1995年任中國人民保險（集團(tuán)）公司董事長、總經(jīng)理、黨組書記。1998年至2002年任中國保險監(jiān)督管理委員會主席、黨委書記。他在位期間，正值中國加入WTO，他對此有著寄予厚望，馬永偉曾撰文指出，保險市場的開放，正加快國外資本流入和技術(shù)輸入，促進(jìn)中國保險公司加快體制改革步伐。市場這只無形的手，將把中國保險業(yè)推向一個嶄新的階段。他認(rèn)為中國加入WTO，將為中國保險業(yè)提供前所未有的市場契機(jī)和發(fā)展空間；隨著越來越多的外資保險公司進(jìn)入中國市場，競爭更加激烈，將促使保險公司更新產(chǎn)品、改善服務(wù)、擴(kuò)大影響；將促進(jìn)中國保險公司加快體制改革步伐，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，真正建立起適應(yīng)市場競爭需要的現(xiàn)代企業(yè)制度。他還認(rèn)為，市場開放還將改變保險業(yè)增長方式。外資公司進(jìn)入中國市場，會促使國內(nèi)公司提高經(jīng)營管理水平，加速保險增長方式的轉(zhuǎn)變，確立新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。在任期間，他也意識到了保險業(yè)很實(shí)際的問題。如未經(jīng)審查擅自任命的高級管理人員占相當(dāng)比例；違規(guī)設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)的問題較為突出；車險市場違規(guī)經(jīng)營問題非常嚴(yán)重；人身險團(tuán)體業(yè)務(wù)違規(guī)問題比較普遍；保險代理市場秩序比較混亂；誤導(dǎo)消費(fèi)和相互詆毀的問題比較嚴(yán)重等。

　　吳定富：踐行者

但事情還未完全解決，2002年，年滿60歲，任期滿一屆的馬永偉將火炬?zhèn)鬟f給了吳定富，后者在位時間長達(dá)9年，對中國保險業(yè)發(fā)展起著至關(guān)重要的任務(wù)。他上任的前一年，2001年全國保險公司共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2109.36億元，同比增加32.19%。2002年人民日報發(fā)表文章稱國內(nèi)保費(fèi)收入迅猛增長，突破3000億元大關(guān)，全國保費(fèi)收入達(dá)3053.1億元，在高同比基數(shù)的情況下同比增長44.7%。隨后幾年，一年一個臺階，2010年1—12月，全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.45萬億元。我國保費(fèi)在國際上的排名也自2002年以來，每年上升1位，截至2010年底排名第6位，成為全球增長最快的保險市場。截至2010年底，保險公司共有一百三十余家，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2550家，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)18.99萬家，營銷員329萬余人。“在5到10年的時間內(nèi)，要真正把中國保險業(yè)做大做強(qiáng)，沖出亞洲，走向世界。我們中國的保險業(yè)應(yīng)該、也有能力為世界的保險業(yè)作出貢獻(xiàn)”。2003年一年一度的保險監(jiān)管會上，上任伊始的保監(jiān)會主席吳定富發(fā)表了令人振奮的長達(dá)3個小時的演講。2003年，保險公司總資產(chǎn)6494.1億元；2010年保險總資產(chǎn)5.05萬億。我國已經(jīng)成為全球最重要的新興保險大國，吳定富已經(jīng)超額完成了當(dāng)年給自己立下的“軍令狀”。時間在每個營銷員任務(wù)的達(dá)成中、每家保險公司的保費(fèi)積累中、每年保險業(yè)的發(fā)展中飛逝，轉(zhuǎn)眼，吳定富到了退休的年紀(jì)，看著這些年我國保險業(yè)的發(fā)展，他可以滿意地離任了。

　　項(xiàng)俊波：拓新者

項(xiàng)俊波，這位前任農(nóng)行董事長，這位力挽農(nóng)行于狂瀾之中的鐵腕管理者，他在回答了農(nóng)行如何處置巨額不良資產(chǎn)、如何協(xié)調(diào)商業(yè)化與服務(wù)三農(nóng)的關(guān)系等棘手的問題之后，將怎樣面對轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的問題，怎樣面對多年積累的誠信危機(jī)問題，怎樣面對今年我國首現(xiàn)保費(fèi)收入負(fù)增長的問題？受制于銀保新規(guī)、營銷員增員難以及宏觀調(diào)控等一系列因素的影響，全行業(yè)保費(fèi)增速明顯放緩，新單保費(fèi)更出現(xiàn)負(fù)增長。泰康人壽總裁劉經(jīng)綸近日公開表示，2011年以來，中國保險行業(yè)保費(fèi)收入首次出現(xiàn)了負(fù)增長、銷售代理隊(duì)伍第一次出現(xiàn)負(fù)增長，以及壽險資本市場平均回報率也在近幾年的快速發(fā)展當(dāng)中第一次出現(xiàn)低谷。“這些都是目前中國壽險業(yè)最突出和值得關(guān)注的焦點(diǎn)問題。”此外，上半年共61家公司出現(xiàn)虧損，償付能力處于100%-150%的保險公司達(dá)到14家。吳定富此前指出，“部分中小保險公司沒有形成有效地盈利模式，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，盈利能力不強(qiáng)”。而在流動性收緊的背景下，融資成本不斷上升，中小保險公司的償付能力壓力較大。正如吳定富年初所述，“十二五”期間，保險業(yè)將處于“高速發(fā)展期、矛盾凸顯期和全面轉(zhuǎn)型期”。這個轉(zhuǎn)型期，不能走老路。相信中國保監(jiān)會在新一輪的領(lǐng)導(dǎo)下會越走越穩(wěn)。

#保監(jiān)會主席

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 從中國保險行業(yè)看保險未來

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展人們對精神生活的追求，帶動了中國保險行業(yè)的發(fā)展。同時隨著保險行業(yè)的壯大；同時隨著保險行業(yè)的壯大也帶動了經(jīng)濟(jì)的繁榮。它們之間相互促進(jìn)相互發(fā)展，所以中國保險行業(yè)是一個很有潛力的行業(yè)，但是它的發(fā)展前景是什么樣的呢？想想要是我國沒有保險想必我們的生活會受到很大的影響。沒有保險中國經(jīng)濟(jì)勢必收到挫折，就讓我們從中國保險行業(yè)看到的保險未來吧。中國保監(jiān)會有意扶持有實(shí)力的中介機(jī)構(gòu)，提出“要規(guī)范發(fā)展保險中介市場，鼓勵和促進(jìn)專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)創(chuàng)新經(jīng)營模式，發(fā)揮專業(yè)經(jīng)營優(yōu)勢，形成規(guī)模；按照職業(yè)化、專業(yè)化的方向，穩(wěn)步推進(jìn)保險營銷體制改革。”這些政策為中介市場的進(jìn)一步發(fā)展釋放了巨大空間。在2006年推動保險中介業(yè)的整合，并扶持有實(shí)力的公司，打造出集保險經(jīng)紀(jì)、公估、代理于一體的行業(yè)旗艦。這一行動的潛臺詞，意味著慘淡經(jīng)營的保險中介將上演新一輪適者生存的博弈，保險市場面臨重新洗牌！2006年6月20日，美國紅杉資本中國基金與中國眾合有限公司在北京正式簽署合作協(xié)議，注資中國眾合有限公司1000萬美金，吹響了中國保險行業(yè)商業(yè)模式快速轉(zhuǎn)型的號角。中國眾合有限公司是一家吸納海外投資并整合本土優(yōu)秀保險代理中介的金融服務(wù)集團(tuán)公司。依靠多年來與各保險公司形成的戰(zhàn)略合作關(guān)系，以高效的管理團(tuán)隊(duì)，結(jié)合數(shù)年在全國營造的龐大的終端渠道與經(jīng)紀(jì)人聯(lián)盟，并采用互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)模型管理理念，整合保險行業(yè)資源，為廣大用戶提供方便、快捷、綜合的產(chǎn)品與服務(wù)；未來以營造金融保險最佳通路為核心的互動式綜合理財服務(wù)平臺作為宏偉目標(biāo)。保費(fèi)平穩(wěn)增長,有券商表示，受制于營銷員增員困難和銀保新規(guī)、銀行銷售保險動力不足等因素影響，2012年壽險行業(yè)的保費(fèi)增長仍維持低迷。然而平安壽險通過主動調(diào)整業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，提前迎來了健康的增長態(tài)勢。其中盈利能力較高的個人壽險業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了規(guī)模保費(fèi)人民幣1,387.09億元，同比增長9.8%；產(chǎn)險方面，依托專業(yè)化經(jīng)營和領(lǐng)先的服務(wù)水平，平安產(chǎn)險前三季度實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入人民幣738.87億元，同比增長20.0%。市場份額較去年底提升0.4個百分點(diǎn)至17.8%。；除此之外，企業(yè)年金業(yè)務(wù)持續(xù)保持健康增長，投資管理資產(chǎn)規(guī)模和受托管理資產(chǎn)規(guī)模指標(biāo)位于市場前列。綜合金融優(yōu)勢凸顯,除保險業(yè)務(wù)外，非保險業(yè)務(wù)也成為平安此次季報的一大亮點(diǎn)，平安多年來打造的綜合金融業(yè)務(wù)抗風(fēng)險的優(yōu)勢進(jìn)一步凸顯。在銀行業(yè)務(wù)方面，隨著“平安銀行股份有限公司”正式揭牌，平安銀行步入一個嶄新的發(fā)展階段。從凈利潤的組成來看，銀行業(yè)務(wù)得到飛躍式進(jìn)步，成為中國平安“三足鼎立”格局中真正的一“足”。前三季度，平安的銀行業(yè)務(wù)為集團(tuán)貢獻(xiàn)利潤人民幣52.46億元，總資產(chǎn)近人民幣1.5萬億元；存款總額達(dá)人民幣9,353.97億元，較2011年末增長9.9%；依托集團(tuán)綜合金融平臺，信用卡業(yè)務(wù)快速增長，前三季度新發(fā)卡超過300萬張，累計流通卡量達(dá)到1,048萬張；同業(yè)業(yè)務(wù)在理財產(chǎn)品、外匯、貴金屬等方面積極創(chuàng)新、提升服務(wù)，有力地支持了銀行中間業(yè)務(wù)收入的增長。中國與成熟保險市場的不同發(fā)展路徑?jīng)Q定了中國保險業(yè)生存發(fā)展的根基需要重新塑造。在發(fā)展的特定階段，通過投資型業(yè)務(wù)帶動行業(yè)快速發(fā)展無可厚非，但是如果過度依靠投資型業(yè)務(wù)和儲金型業(yè)務(wù)，必將侵蝕可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。事實(shí)上，我國保險業(yè)“十二五”規(guī)劃已經(jīng)認(rèn)識到了這一問題，明確提出要“由外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變，促進(jìn)差異化競爭”，讓行業(yè)承保金額/社會財富總額、保險賠付總額/事故損失總額等反映保險對社會貢獻(xiàn)度的指標(biāo)達(dá)到中等發(fā)達(dá)國家水平。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要注重引導(dǎo)大型保險企業(yè)集團(tuán)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，鼓勵其延伸和強(qiáng)化自身獨(dú)特競爭優(yōu)勢，以政策性業(yè)務(wù)的商業(yè)化開發(fā)、低端人群的商業(yè)化服務(wù)覆蓋、社會管理領(lǐng)域的保險承接、商業(yè)養(yǎng)老保險和醫(yī)療健康保障產(chǎn)品開發(fā)等，作為轉(zhuǎn)型發(fā)展、回歸行業(yè)本原的著力點(diǎn)，并在相關(guān)領(lǐng)域進(jìn)行有意識的戰(zhàn)略孵化。中國國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速發(fā)展，為保險業(yè)的發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。中國政府和保監(jiān)會為中國保險行業(yè)提供了有力的支持和有效監(jiān)管，這都將促進(jìn)中國保險行業(yè)的迅速騰飛，中國保險行業(yè)將會迎來更美好的明天。中國眾合有限公司與美國紅杉資本中國基金的聯(lián)手打造中國保險代理中介旗艦，將為金融保險行業(yè)帶來新鮮活力，雙方的此次合作不僅是中國保險行業(yè)發(fā)展的一個里程碑，同時也預(yù)示著中國保險行業(yè)市場新的格局正逐步形成！

#保險行業(yè) #保監(jiān)會 #保險公司

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 中國保監(jiān)會網(wǎng)站熱點(diǎn)問題解析

摘要：保險已經(jīng)被人們所熟知，很多人選擇保險來規(guī)避風(fēng)險。國家也通過一定的法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督和管理保險市場。中國保監(jiān)會促進(jìn)了保險企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營與業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。今天小編就匯總了中國保監(jiān)會網(wǎng)站的常見問題進(jìn)行解析。

　　中國保監(jiān)會網(wǎng)站常見問題匯總

保監(jiān)會主要職能中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱中國保監(jiān)會）成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護(hù)保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。2003年，國務(wù)院決定，將中國保監(jiān)會由國務(wù)院直屬副部級事業(yè)單位改為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，并相應(yīng)增加職能部門、派出機(jī)構(gòu)和人員編制。中國保險監(jiān)督管理委員會內(nèi)設(shè)15個職能機(jī)構(gòu)，并在全國各省、直轄市、自治區(qū)、計劃單列市設(shè)有35個派出機(jī)構(gòu)。中國商業(yè)保險的主管機(jī)關(guān)，其基本目的是為了深化金融體制改革，進(jìn)一步防范和化解金融風(fēng)險，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督和管理保險市場。中國保險監(jiān)督管理委員會的主要任務(wù)是：擬訂有關(guān)商業(yè)保險的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則；依法對保險企業(yè)的經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，依法查處保險企業(yè)違法違規(guī)行為，保護(hù)被保險人的利益；維護(hù)保險市場秩序，培育和發(fā)展保險市場，完善保險市場體系，推進(jìn)保險改革，促進(jìn)保險企業(yè)公平競爭；建立保險業(yè)風(fēng)險的評價與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解保險業(yè)風(fēng)險，促進(jìn)保險企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營與業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。中國保險監(jiān)督管理委員會的成立體現(xiàn)了我國政府對保險監(jiān)督的重視。我國保險業(yè)起步較遲，但其發(fā)展速度極快，市場潛力亦很大。1997年全年保險費(fèi)收入突破1000億元人民幣，比上年增長了約40%左右。這一發(fā)展態(tài)勢若離開配套的保險監(jiān)管顯然有悖于金融體制改革的初衷，而此前我國的保險業(yè)由中國人民銀行通過所設(shè)保險公司實(shí)現(xiàn)其監(jiān)管職能，這使銀行與保險無法實(shí)行分業(yè)管理，使保險業(yè)在快速發(fā)展的進(jìn)程中，自身的風(fēng)險也在不斷積累。中國保險監(jiān)督管理委員會的成立，有利于排除干擾，提高保險監(jiān)管的獨(dú)立性與權(quán)威性，對于保險市場的良性發(fā)育及保險企業(yè)的公平競爭有著不容低估的意義。中國保監(jiān)會www.circ.gov.cn近日發(fā)布《保險資產(chǎn)配置管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，進(jìn)一步加強(qiáng)保險公司資產(chǎn)配置管理。加強(qiáng)保險資產(chǎn)配置管理，對提高保險業(yè)的投資管理水平，支持保險產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)全行業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展，具有十分重要的意義。近年來，保監(jiān)會立足長遠(yuǎn)發(fā)展，不斷拓寬投資領(lǐng)域，將存款、債券、基金、股票、股權(quán)和不動產(chǎn)納入投資范圍，為改善保險資產(chǎn)配置管理提供了基礎(chǔ)條件。《辦法》借鑒國際監(jiān)管原則，引導(dǎo)保險公司建立符合資產(chǎn)配置管理要求的組織架構(gòu)，采用全球通行的運(yùn)作流程和管理方法，進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險管理，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債與風(fēng)險收益平衡?！掇k法》主要包括四個方面的內(nèi)容：一是加強(qiáng)配置能力建設(shè)。規(guī)范了資產(chǎn)配置管理的制度體系、組織架構(gòu)、人員隊(duì)伍和系統(tǒng)建設(shè)，引入了資產(chǎn)配置能力標(biāo)準(zhǔn)；二是明確資產(chǎn)配置管理職責(zé)。確定了董事會及專業(yè)委員會、經(jīng)營管理層和資產(chǎn)管理部門的資產(chǎn)配置職責(zé)，實(shí)行董事會最終負(fù)責(zé)制，要求建立資產(chǎn)管理與精算、財務(wù)、產(chǎn)品開發(fā)、市場銷售、風(fēng)險管理和信息管理等部門的溝通協(xié)商機(jī)制，加強(qiáng)了內(nèi)部的協(xié)同推進(jìn)。三是實(shí)行分賬戶管理。規(guī)定保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險業(yè)務(wù)和負(fù)債特點(diǎn)，劃分普通賬戶和獨(dú)立賬戶，實(shí)行分賬戶資產(chǎn)配置和投資管理。明確普通賬戶的資產(chǎn)配置，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行投資比例規(guī)定，獨(dú)立賬戶的投資范圍，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守保險資金運(yùn)用規(guī)定，具體比例按書面合同約定；四是強(qiáng)化風(fēng)險控制。要求保險公司制定資產(chǎn)配置合規(guī)和風(fēng)險管理制度，建立資產(chǎn)配置風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)指標(biāo)體系，定期進(jìn)行資產(chǎn)配置相關(guān)風(fēng)險敏感性測試和情景測試，及時識別、衡量、報告和控制資產(chǎn)配置相關(guān)風(fēng)險。

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2024-09-03 16:23:22