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行業(yè)資訊 首個保險公眾宣傳日 險企與市民互動

摘要：今天是首個“全國保險公眾宣傳日”。宣傳日的主題是“保險，讓生活更美好”，今年的主題是“傾聽由心，互動你我”。今天，保監(jiān)會舉行首個全國保險公眾宣傳日啟動儀式，播放專題宣傳片，發(fā)布保險公眾調(diào)查結(jié)果，開通保監(jiān)會官方微博、微信公眾賬號等。此外，保監(jiān)會機關(guān)還邀請社區(qū)居民、保險消費者代表等走進保監(jiān)會，了解保險監(jiān)管機構(gòu)職能設(shè)置、信息公開、保護消費者權(quán)益等方面的情況。為加強保險公眾宣傳工作，中國保監(jiān)會決定從今年起每年7月8日為“全國保險公眾宣傳日”。宣傳日活動主題為“保險，讓生活更美好”，意指保險在金融、社會保障、農(nóng)業(yè)保障、防災減災等體系中發(fā)揮了重要作用。今年的年度主題為“傾聽由心，互動你我”，活動將宣傳引導公眾參與和互動，傾聽公眾對保險行業(yè)的期待，傾聽消費者對保險產(chǎn)品的需求和對保險服務的心聲，及時回應公眾關(guān)注的行業(yè)問題，開展行業(yè)公益活動，主動提供產(chǎn)品咨詢并接受投訴建議，實現(xiàn)監(jiān)管部門、市場主體、保險消費者和社會公眾的互動。上海保監(jiān)局和上海保險業(yè)同業(yè)公會根據(jù)保監(jiān)會的統(tǒng)一部署，在各保險機構(gòu)的大力支持下也開展了一系列宣傳工作，廣泛宣傳保險服務經(jīng)濟社會發(fā)展的成效。7月8日是中國保監(jiān)會確定的首個全國保險公眾宣傳日。今天上午，由湖南省保險行業(yè)協(xié)會組織的“全國保險公眾宣傳日”啟動儀式暨廣場咨詢活動在長沙市岳麓區(qū)步步高廣場拉開序幕。駐湘46家保險公司集體“亮相”，與廣大市民進行了“面對面”交流互動。湖南各家保險將通過增印服務手冊、在公司服務窗口等場所向公眾發(fā)放宣傳資料等方式加強宣傳解釋，促進市民了解保險，增強保險意識。湖南省保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站將增設(shè)“全國保險公眾宣傳日”專欄，設(shè)置“網(wǎng)友互動”咨詢服務欄目，普及保險知識和理念。同時，該協(xié)會首次在新浪微博開通了“湖南省保險行業(yè)協(xié)會”官方微博，通過網(wǎng)絡實時傾聽公眾心聲，了解公眾對保險的需求。7月8日至7月30日期間，湖南省保險行業(yè)協(xié)會在其官方微博平臺將發(fā)起“傾聽由心，互動你我”宣傳主題攝影大賽，向公眾及保險行業(yè)征集體現(xiàn)“保險使生活更美好”的攝影作品，喚起公眾對“美好生活”的回憶和向往。數(shù)據(jù)顯示，2012年度，湖南保險業(yè)為湖南提供8.54萬億元的風險保障，其中為2022萬戶次農(nóng)戶提供711.95億元的農(nóng)業(yè)風險保障；全年發(fā)生賠付支出142.65億元，其中支出10億元的農(nóng)業(yè)保險賠款。湖南保險業(yè)為湖南人民撐起了一把保護傘。

#保監(jiān)會 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 華夏保險“特區(qū)青島”戰(zhàn)略成效

摘要：2012年，青島市保險行業(yè)原保費收入160.3億元，占全國總保費收入的1.12%，保險密度1839元，保險深度2.19%，與國內(nèi)外保險發(fā)達地區(qū)相比，青島市場具有極大的發(fā)展?jié)摿Γ陙砦吮姸啾ｋU公司的目光，紛紛開始搶灘登陸，搶占市場先機。華夏人壽保險股份有限公司（簡稱“華夏人壽”）是2006年12月經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的全國性保險公司，主營業(yè)務包含人壽保險、健康保險和意外傷害保險等人身保險業(yè)務。公司近幾年獲得持續(xù)注資，現(xiàn)注冊資本金40億元，公司實力不斷增強，償付能力充足。2012年公司領(lǐng)導層也獲得重大變更，聘請業(yè)界未嘗敗績的壽險營銷管理大師趙子良出任公司總經(jīng)理，顯示出強勁的發(fā)展勢頭。記者近期獲悉，華夏人壽在年初工作會議上提出“特區(qū)青島”發(fā)展戰(zhàn)略，即以青島為核心帶動新型業(yè)務發(fā)展，對此記者特地走訪了華夏人壽內(nèi)部人士，了解到本次“特區(qū)青島”的動作有以下六大特點：一、系統(tǒng)首次、市場首家。此次“特區(qū)青島”的運作，與以往華夏人壽其他分公司籌備不同，它也有別于市場其他壽險公司。“特區(qū)青島”是公司新型發(fā)展戰(zhàn)略的集中體現(xiàn)，它將作為一種未來營銷模式，在市場推廣，其人才支持、資金支持、技術(shù)支持、產(chǎn)品支持等均開創(chuàng)了公司發(fā)展史上的先河。二、總分公司高度重視。“特區(qū)青島”的發(fā)展戰(zhàn)略是公司總經(jīng)理室基于目前公司發(fā)展的實際情況，在年初工作會議上提出的核心戰(zhàn)略思想，其目的在于重振個險渠道業(yè)務的發(fā)展，是華夏系統(tǒng)新營銷模式發(fā)展的先頭兵，戰(zhàn)略意義重大。三、強有力的人才支撐。為盡快打造“特區(qū)青島”，華夏總公司共派出十余名在業(yè)界有著豐富經(jīng)驗的管理干部加盟青島分公司，為青島分公司的快速發(fā)展帶來強有力的管理和技術(shù)支持。四、充足的啟動資金。本次特區(qū)青島的運作總分公司計劃投入3000萬元啟動資金，作為籌備政策、培訓等方面的費用，首次籌備完畢后還將有后續(xù)資金持續(xù)注入，力推“特區(qū)戰(zhàn)略”達成。五、豐厚的籌備政策。為了引進優(yōu)秀人才，“特區(qū)青島”推出豐厚籌備政策，各個層級待遇極富吸引力，各層級人員達到考核條件即可簽訂勞動合同，享受五險一金以及公司節(jié)日福利等待遇。六、完善的培訓體系。通過公司一系列系統(tǒng)培訓，有節(jié)奏、分層級的引進團隊，用完善的培訓吸引人、留住人，快速達成百人營業(yè)部，并本著“持續(xù)穩(wěn)健 價值成長”的經(jīng)營理念，打造專業(yè)壽險團隊，為青島老百姓提供更多更好的保險保障。“特區(qū)青島”發(fā)展愿景：用三年的時間培養(yǎng)10位年薪百萬的業(yè)務經(jīng)理，20位年薪50萬的高級業(yè)務主任，100位年薪20萬元的業(yè)務主任。建立市場上品牌最好、老百姓最信任、員工收入最高并且最喜歡的職業(yè)白領(lǐng)卓越團隊。進入青島壽險市場第一集團。

#華夏保險 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 利率市場化改革 存款保險制度呼之欲出

摘要：

利率市場化：如何完成“驚險一跳”

一年前，中國人民銀行宣布擴大存貸款利率浮動區(qū)間，邁出了利率市場化改革至為關(guān)鍵的一步。如今，隨著業(yè)內(nèi)對金融改革的呼聲漸起，利率市場化改革再度進入決策者的眼中。未來我國還將如何推進利率市場化改革，怎樣實現(xiàn)“驚險一跳”？備受市場關(guān)注。

我國利率市場化已行至“驚險路段”  

日前召開的國務院常務會議在部署今年深化經(jīng)濟體制改革重點工作時，提出要穩(wěn)步推進利率市場化改革，引發(fā)市場的廣泛關(guān)注。利率市場化，簡單地講就是讓資金的價格交由市場供需雙方來決定，這一概念與利率管制相對應，利率管制導致利率遠遠低于市場均衡水平，資金無法得到有效配置，以致金融機構(gòu)與企業(yè)行為發(fā)生扭曲。事實上，我國利率市場化改革已進行多年，其中，債券、票據(jù)和貨幣市場的利率都已實現(xiàn)市場化，目前需要推進的利率市場化改革主要是指銀行利率的市場化。去年此時，央行宣布允許金融機構(gòu)存貸款利率波動幅度分別上下擴大10個基點，從而掀起了我國利率市場化進一步改革的大幕。“就利率浮動而言，中國利率市場化需要進一步放開存貸款利率管制。結(jié)合國際經(jīng)驗，這是一國利率市場化過程中最為驚險的一段，過程最艱難也最有風險。”中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇解釋說。專家指出，利率市場化的進程相當復雜，其間充滿荊棘和風險。由于存款利率上浮和貸款利率下浮，銀行機構(gòu)的盈利空間將收窄，必然對銀行業(yè)的經(jīng)營形成壓力。如在上世紀70年代，美國在推進利率市場化過程中，就出現(xiàn)了上千家銀行破產(chǎn)倒閉的現(xiàn)象，而日本銀行業(yè)在利率市場化過程中，為擺脫困境不得不大量投資房地產(chǎn)，以致出現(xiàn)了嚴重的泡沫。可以說，把取消利率管制喻為金融市場化進程中的“最驚險的一跳”，毫不為過。

今年或?qū)⒗^續(xù)放開存款利率上浮空間

盡管利率市場化的過程風險重重，但由于其對一國市場經(jīng)濟體系的建立和經(jīng)濟的健康可持續(xù)發(fā)展，有著非常重要的奠基作用，因此，我國進一步推進利率市場化改革，一如開弓之箭，已無回頭路。央行此前表示，存貸款基準利率及其浮動區(qū)間的調(diào)整，不僅有利于降低實體經(jīng)濟的融資成本，支持經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長；同時也為金融機構(gòu)提供了更大的自主定價空間，有利于促進金融機構(gòu)加快完善定價機制建設(shè)，提高金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的水平。下一步要進一步推進利率市場化，強化金融機構(gòu)財務約束，增強市場配置資金作用，促進經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。“未來利率市場化的主要內(nèi)容是放開存款利率的上浮空間以及最終完全放開存款利率。”金融專家趙慶明認為。“下半年存款利率可能會在去年上浮10%的基礎(chǔ)上進一步上浮，不排除出現(xiàn)5%到10%的浮動。”郭田勇預測。如今，進一步放開存款利率浮動區(qū)間，有著有利的時間節(jié)點。當前銀行的理財產(chǎn)品以高于存款利率的價格，吸引著大量的儲戶存款，已變相實現(xiàn)存款利率市場化。“縱觀上世紀六七十年代，歐美日等發(fā)達經(jīng)濟體也曾掀起一輪從管制轉(zhuǎn)向自由浮動的利率市場化改革，其大背景都是銀行業(yè)出現(xiàn)了金融脫媒現(xiàn)象，即儲戶資金源源不斷地從銀行流出，這與當前我國理財市場的發(fā)展頗為類似，可以說，存款利率上浮的時間窗口已經(jīng)開啟。”中國社科院世經(jīng)所研究員張斌介紹。 

#金融 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 險企準入門檻提高 業(yè)務范圍與償付能力掛鉤

摘要：為保護消費者的合法權(quán)益保監(jiān)會近日制定并公布了《保險公司業(yè)務范圍分級管理辦法》（下稱《辦法》），《辦法》嚴格明確了保險公司相應業(yè)務的準入門檻，將業(yè)務范圍與償付能力等指標掛鉤，具體細節(jié)本月實施。

業(yè)務準入指標

準入條件設(shè)置方面，對于基礎(chǔ)類業(yè)務，主要規(guī)定了注冊資本要求，每增加一項基礎(chǔ)類業(yè)務，需要增加兩億元以上的注冊資本，人身保險公司申請全部基礎(chǔ)類業(yè)務的，注冊資本不低于人民幣十五億元。對于擴展類業(yè)務，設(shè)置了財務、風險管理能力、合規(guī)經(jīng)營等三類條件指標。比如財產(chǎn)保險公司申請農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的，需要滿足最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于10億元，最近四個季度償付能力充足率不低于150%等條件；申請投資型保險業(yè)務的，還需保證最近三個會計年度總體凈盈利。退出機制方面，《辦法》規(guī)定，對于償付能力不足或發(fā)生重大違法違規(guī)行為的保險公司，保監(jiān)會可以采取責令停止接受新業(yè)務或限制業(yè)務范圍的措施。《辦法》同時規(guī)定，保險公司在實施業(yè)務范圍退出過程中，應當依照2011年10月施行的《保險公司保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》，妥善處理存續(xù)業(yè)務，繼續(xù)履行承保責任，保護消費者的合法權(quán)益。保監(jiān)會于近日制定并發(fā)布了《保險公司業(yè)務范圍分級管理辦法》（下稱《辦法》），明確規(guī)定了保險公司相應業(yè)務范圍的準入和退出條件，將業(yè)務范圍調(diào)整與償付能力等監(jiān)管指標掛鉤?！掇k法》從2013年5月2日開始實施。

保險公司業(yè)務分級

根據(jù)《辦法》，保險公司業(yè)務范圍分為基礎(chǔ)類業(yè)務和擴展類業(yè)務兩級。財產(chǎn)保險公司基礎(chǔ)類業(yè)務包括機動車保險、財產(chǎn)保險及工程保險、責任保險等五項；人身保險公司基礎(chǔ)類業(yè)務包括普通型保險、分紅型保險、萬能型保險等五項。財產(chǎn)保險公司擴展類業(yè)務包括農(nóng)業(yè)保險、特殊風險保險、信用保證保險、投資型保險。人身保險公司擴展類業(yè)務包括投資連結(jié)型保險和變額年金?！掇k法》規(guī)定新設(shè)保險公司只能申請基礎(chǔ)類業(yè)務。在獲得基礎(chǔ)類前三項業(yè)務經(jīng)營資質(zhì)后，方可申請增加擴展類業(yè)務，且每次只能申請一項，兩次申請的間隔不少于6個月。符合資質(zhì)的人身保險公司，順次申請投連保險和變額年金業(yè)務，只有經(jīng)營投連險業(yè)務滿三年的才能申請變額年金業(yè)務。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī) #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 北京保監(jiān)會、銀監(jiān)局志在規(guī)范銀保市場

摘要：近年來，隨著人們對保險意識的不斷加深，保險行業(yè)發(fā)展愈演愈烈。保險行業(yè)發(fā)展方向成為保監(jiān)會關(guān)心的重要問題。引導行業(yè)健康發(fā)展是保監(jiān)會的重要目標。日前，針對當前北京銀保市場存在的突出問題，北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范北京地區(qū)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務有關(guān)事項的通知》，對銀保合作做出要求。12月19日，北京保監(jiān)局網(wǎng)站發(fā)布公告表示，北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范北京地區(qū)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務有關(guān)事項的通知》，進一步明確了保險公司、商業(yè)銀行雙方責任，對銀行信息展示、銷售人員日常工作等方面提出六點要求。公告顯示，為切實維護廣大消費者合法權(quán)益，針對當前北京銀保市場存在的突出問題，在廣泛吸收各方意見的基礎(chǔ)上，北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范北京地區(qū)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務有關(guān)事項的通知》(京保監(jiān)發(fā)〔2012〕477號)?！锻ㄖ吩谪瀼芈鋵嵵袊１O(jiān)會和中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》(保監(jiān)發(fā)〔2011〕10號)的基礎(chǔ)上，進一步明確了保險公司、商業(yè)銀行雙方責任，細化了規(guī)范性要求，加強了銀保雙方溝通與交流機制。

　　《通知》要求

一、 各商業(yè)銀行網(wǎng)點應在營業(yè)場所張貼中國保監(jiān)會規(guī)定內(nèi)容的《投保提示》，提示保險消費者在投保前應重點關(guān)注的相關(guān)內(nèi)容，如投資連結(jié)保險等新型保險產(chǎn)品的風險和特點、“猶豫期”權(quán)利等，以使消費者能夠明明白白購買保險。二、 各商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點使用電子(如液晶顯示屏)或其他介質(zhì)宣傳保險產(chǎn)品時，其內(nèi)容應符合中國保監(jiān)會關(guān)于保險產(chǎn)品宣傳資料管理要求，避免由于宣傳不規(guī)范而誤導消費者。三、 將“投保單信息不真實、投保資料非本人簽名、投保人對監(jiān)管規(guī)定的回訪內(nèi)容作出否定回答、投保人對與保險合同有關(guān)的重要事項理解不清”等納入保險公司電話回訪問題件范圍，要求保險公司規(guī)范開展回訪工作，妥善處理前期銷售中存在的問題。四、 禁止銷售人員“擅自更改投保單信息、誘導客戶填寫非真實信息”，以免因投保信息不真實而損害保險消費者權(quán)益。五、 保險公司和商業(yè)銀行應通過信息化手段加強銷售人員資質(zhì)管理，確保銷售人員具有《保險代理從業(yè)人員資格證書》并符合中國保監(jiān)會規(guī)定的其他保險銷售從業(yè)資格條件。六、 建立保險公司與商業(yè)銀行、北京保險行業(yè)協(xié)會與北京銀行業(yè)協(xié)會之間的信息交流機制，及時發(fā)現(xiàn)并妥善解決銷售誤導等問題。北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局將加強監(jiān)管交流，適時開展聯(lián)合檢查，對存在問題的保險公司、商業(yè)銀行依法嚴肅處理，以更好地維護消費者權(quán)益，促進北京銀保市場健康有序發(fā)展。除此之外，《通知》要求各商業(yè)銀行網(wǎng)點應在營業(yè)場所張貼中國保監(jiān)會規(guī)定內(nèi)容的《投保提示》，提示保險消費者在投保前應重點關(guān)注的相關(guān)內(nèi)容，如投資連結(jié)保險等新型保險產(chǎn)品的風險和特點、“猶豫期”權(quán)利等，以使消費者能夠明明白白購買保險。各商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點宣傳保險產(chǎn)品時，避免由于宣傳不規(guī)范而誤導消費者。禁止銷售人員“擅自更改投保單信息、誘導客戶填寫非真實信息”，以免因投保信息不真實而損害保險消費者權(quán)益。針對銀保合作中的人為誤導問題，《通知》要求保險公司和商業(yè)銀行通過信息化手段加強銷售人員資質(zhì)管理，確保銷售人員具有《保險代理從業(yè)人員資格證書》并符合中國保監(jiān)會規(guī)定的其他保險銷售從業(yè)資格條件。

#保監(jiān)會 #銀保

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 北京保險銷售員下月?lián)Q新證 本地從業(yè)須有高中學歷

摘要：從7月1日起，保險銷售行業(yè)對新人提高了學歷門檻。僅在北京地區(qū)從業(yè)，須有高中學歷，想在全國范圍內(nèi)從業(yè)，須是大專學歷。昨日，記者從北京保監(jiān)局了解到，保監(jiān)會發(fā)布的《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》和《保險經(jīng)紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》都將于7月1日起實施，新入行的保險經(jīng)紀、公估及銷售（全國范圍內(nèi)）從業(yè)人員均須具有大專學歷。北京保監(jiān)局正式開始組織從業(yè)人員報名考試工作，并于7月1日啟用新版資格證。不過，此前已獲得的從業(yè)人員資格證將繼續(xù)有效。北京保監(jiān)局相關(guān)負責人表示，新規(guī)對保險銷售人員學歷要求有了大幅提高。今后，想要取得從業(yè)區(qū)域為全國的保險銷售資格的A證，從業(yè)人員必須具備大專及以上學歷。而取得從業(yè)區(qū)域為北京地區(qū)的B證，學歷要求為高中。而保險經(jīng)紀、公估及銷售（全國范圍內(nèi)）從業(yè)人員今后均須具有大專學歷。不過，今年7月1日之前，保險從業(yè)人員已取得的《保險代理從業(yè)人員資格證》、《保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證》、《保險公估從業(yè)人員資格證》、《農(nóng)村保險營銷員資格證》將在有效期內(nèi)繼續(xù)有效，到期之前申請換發(fā)即可。北京保監(jiān)局相關(guān)負責人表示，不管是新證還是舊證，保險銷售人員都需要持證上崗，新舊證件有區(qū)別，消費者在購買保險時應注意辨別。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 “新標準”增加意外險成本 專家稱不太可能大幅提價

摘要：近日新版《人身保險傷殘評定標準》將于明年起執(zhí)行的消息吸引了行業(yè)內(nèi)外的眼球，作為普通消費者，我們最關(guān)心的問題是新標準正式執(zhí)行之后，對投?？蛻粲惺裁磳嵸|(zhì)性的影響？據(jù)悉，新標準實施后，一方面意外險產(chǎn)品的保障和賠付范圍將增加，另一方面，由于保險公司增加了理賠成本，不排除提高意外險產(chǎn)品保費的可能性。
 
論證了五年之久的新版《人身保險傷殘評定標準》（以下簡稱為“新標準”），終于揭開面紗，并將于明年起開始執(zhí)行。新標準增加了意外險產(chǎn)品的保障及賠付范圍，有利于提升消費者的滿意度。但與此同時，保險公司也將面臨理賠成本上升、盈利空間壓縮的挑戰(zhàn)。于是，業(yè)內(nèi)關(guān)于意外險產(chǎn)品是否提價的討論開始甚囂塵上。

保障范圍擴大 傷殘條目增加

中國人民銀行于1998年發(fā)布了《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（以下簡稱“原標準”），此后的十幾年間我國保險公司在商業(yè)保險意外險領(lǐng)域殘疾給付一直以此為行業(yè)標準，但伴隨保險覆蓋面不斷擴大，國家有關(guān)部門相繼出臺殘疾分類、等級評定標準，原標準顯然已不能適應行業(yè)發(fā)展和消費者的現(xiàn)實需求。這主要表現(xiàn)為：原標準中，殘疾項目劃分較寬泛、給付范圍不足、部分條目操作性欠佳，容易引發(fā)理賠糾紛和訴訟。在這樣的背景下，就迫切需要根據(jù)實際情況修改完善相關(guān)制度，對保險條款約定傷殘程度的定義及對應保險金給付比例進行規(guī)范。中保協(xié)相關(guān)負責人表示，新標準對意外傷害保險的保障范圍較原標準有了大幅擴展，將提高保險業(yè)意外險的保障范圍，進一步提升保險消費者保障權(quán)益。同時，新標準在傷殘分類、殘情條目以及保障覆蓋范圍上均處于世界同業(yè)標準的先進水平。而新標準的制定，參照了交通事故傷殘標準、工傷致殘標準，并借鑒國際理論，大幅填補了現(xiàn)行人身險理賠的空白。新標準的出臺，可以增加對保險消費者殘疾保障程度，并在一定程度上減少保險業(yè)的行業(yè)標準因與國家相關(guān)標準之間的差異而產(chǎn)生的不必要的糾紛與爭議，對于化解理賠糾紛有重大意義。新舊標準的最大區(qū)別在于：新標準擴大了殘疾覆蓋門類、條目和等級。新標準改變了原標準以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況，增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，新增了對心臟、肺、肝、脾、胃、胰等胸腹臟器和腸結(jié)構(gòu)損傷的20余種殘疾狀態(tài)條目；此外，在殘疾等級方面，新標準由原來的7個傷殘等級、34項傷殘條目，大幅擴展到10個傷殘等級、281項傷殘條目。根據(jù)中國保監(jiān)會《關(guān)于人身保險傷殘程度與保險金給付比例有關(guān)事項的通知》相關(guān)精神，《人身保險傷殘評定標準》將以保險行業(yè)自律方式在全行業(yè)推廣使用。保險責任涉及意外傷殘給付的個人保險可使用本標準，保險責任涉及意外傷殘給付的團體保險可參考使用。

行業(yè)競爭激烈 大幅提價不太可能

“涉及傷殘評定標準的修訂，影響最大的就是意外險產(chǎn)品。目前，市場上的這類險種仍以短期居多，我們預計新標準實施后，保險公司的賠付比例面臨上升壓力，賠付范圍將拓寬。”一位資深投行人士解讀說。記者從市場上采訪了解，短期意外險屬于純消費型險種，其保費完全用于保障，利潤邊際相當高，因此競爭也非常激烈。一家保險公司內(nèi)部人士告訴記者，“雖然目前消費者的真正保障意識還不是很強烈，投保短期意外險的比例并不高，但這類產(chǎn)品的利潤普遍高于其他人身險產(chǎn)品，利潤率高達兩位數(shù)。一些保險公司圍繞這類險種的競爭相當激烈，尤其是在中介渠道。”而在較為激烈的競爭環(huán)境下，業(yè)內(nèi)人士預計，短期內(nèi)，意外險大幅提價的可能性甚微。一家壽險公司產(chǎn)品研發(fā)部人士說，“即使提價也不會提很多，很多同業(yè)公司在這些產(chǎn)品上都具備一定的競爭力。”那么，如果不選擇大幅提價，相應地保險公司在這類險種上的盈利空間將被壓縮。不過，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，目前，短期意外險占人身險新單保費的比例僅是個位數(shù)，短期內(nèi)對保險公司的盈利沖擊不會太大。

#政策法規(guī) #意外保險 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會強勢出擊，改善產(chǎn)品責任險發(fā)展現(xiàn)狀

摘要：產(chǎn)品責任險承保被保險人（生產(chǎn)廠家和經(jīng)銷商）所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔責任時，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司在約定的賠償限額內(nèi)負責賠償。出口商品通常根據(jù)國際慣例要求必須投保產(chǎn)品責任險，以滿足進口商的要求。目前我國產(chǎn)品責任險的發(fā)展現(xiàn)狀不容樂觀，為此，保監(jiān)會提出一系列措施，進行改善。我國產(chǎn)品責任險的發(fā)展現(xiàn)狀當前我國的產(chǎn)品責任險市場，保費規(guī)模還很小，與目前我國大力發(fā)展外向型經(jīng)濟現(xiàn)狀不相匹配；不少中資保險公司對發(fā)展該險種持謹慎態(tài)度。究其原因，主要有：熟悉該險種的專業(yè)核保人才匱乏、對境外的法律制度不熟悉、在處理消費者索賠案件時渠道不順暢和不及時等。保監(jiān)會大力推動責任保險現(xiàn)狀改善前不久，中國保監(jiān)會和國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局聯(lián)合舉辦了“中國責任保險論壇”，全國人大常委會副委員長顧秀蓮參加了會議，并深刻指出：“保險是人類防范和應對各種風險的經(jīng)濟制度安排，充分發(fā)揮保險尤其是各種責任保險的社會管理和經(jīng)濟補償功能，對于促進安全生產(chǎn)、保障群眾合法利益、維護社會穩(wěn)定具有十分重要的作用。”在這個會議上，國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局局長王顯政指出，當前我國的安全生產(chǎn)形勢嚴峻，重大、特大事故時有發(fā)生，職業(yè)危害嚴重，把商業(yè)保險引入安全生產(chǎn)領(lǐng)域，既可以促進安全生產(chǎn)工作，又可以拓展保險業(yè)的領(lǐng)域，充分發(fā)揮保險業(yè)保障人民群眾利益、促進經(jīng)濟發(fā)展的社會功能。吉林省常務副省長王儒林結(jié)合當?shù)刎熑伪ｋU的親身體會，認為開展公眾責任保險是強化地方政府公共管理職能的有效途徑。湖北省副省長徐憲平提出，要積極發(fā)揮政府作用，加快發(fā)展責任保險。他認為有必要為此營造良好的發(fā)展環(huán)境，甚至可以實施強制推行機制。中國保監(jiān)會副主席馮曉增曾經(jīng)這樣表述過，責任保險是政府部門運用商業(yè)手段代替行政手段管理企業(yè)的有效方式之一。保險公司不能因為經(jīng)營責任保險的技術(shù)和管理要求高就不去發(fā)展。為了促進責任保險的發(fā)展，保監(jiān)會最近采取了很多措施。在今年全國保險工作會議上，作為行業(yè)發(fā)展指導意見，保監(jiān)會吳定富主席在工作報告中，明確提出責任險是今后非壽險業(yè)務的一個新增長點，鼓勵各保險公司積極發(fā)展。同時，積極引導行業(yè)大力開展責任保險研究，在理論問題上尋求突破，在實踐問題上研究責任保險現(xiàn)狀、問題、發(fā)展措施。去年8月在深圳舉辦責任保險發(fā)展研討會，今年6月份又將在北京召開高規(guī)格的“中國責任保險發(fā)展論壇”。還有就是改革產(chǎn)品管理辦法，實行產(chǎn)品事后備案制度，促進產(chǎn)品創(chuàng)新。發(fā)展責任保險，加強與地方政府溝通，爭取社會支持是不可缺少的。在推動地方開展煤礦雇主責任保險、火災公眾責任保險等責任險試點的工作上，要發(fā)揮好政府部門的作用。山西、安徽等產(chǎn)煤大省頻繁發(fā)生煤礦事故，死傷多人，損失嚴重，保監(jiān)會和保險公司在積極配合地方政府做好理賠善后工作的前提下，與地方政府進行溝通、協(xié)調(diào)，爭取政府支持開展煤礦雇主責任保險試點，目前試點工作正在順利進行。責任風險方面的法律制度越完善，責任保險的市場需求就越大?！睹穹ㄍ▌t》、《勞動法》等法律對于各種民事責任都已做出了相應規(guī)定，而《消費者權(quán)益保護法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《食品衛(wèi)生法》、《注冊會計師法》、《律師法》、《醫(yī)療事故處理條例》等法律法規(guī)進一步明確了相應的民事?lián)p害賠償責任，我國保險監(jiān)管部門目前積極與司法部門和各行業(yè)主管部門溝通、協(xié)調(diào)，使各種損害賠償在責任范圍上更加全面，而不是限于一種低水平的基本保障，在賠償項目和金額上更加具體明確，在追償方面更加具有操作性。今年5月1日正式實施的最高法院《關(guān)于審理人身損害賠償案件使用法律若干問題的解釋》對各種致使人身損害行為的賠償責任進行了明確的規(guī)定，提高賠償責任，加大了賠償金額。這一解釋的出臺，對責任保險的發(fā)展具有重要的影響。

#責任險 #保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 項俊波：保險業(yè)在我國還是朝陽行業(yè)

摘要：昨日中國太平保險集團有限責任公司在京召開創(chuàng)立大會上，保監(jiān)會主席項俊波指出，保險業(yè)在我國還是朝陽行業(yè)，具有巨大的潛力，未來10至20年，仍然是保險業(yè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期。而如何把握好這個機遇期，使保險業(yè)更好地為全面建成小康社會服務，是保險行業(yè)的歷史責任。他希望中國太平作為中管的四家保險公司之一，應該深刻認識到并主動承擔起所肩負的歷史重任，希望中國太平進一步發(fā)揮自身的優(yōu)勢，積極借鑒國際保險業(yè)先進經(jīng)驗，帶動行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。同時，要積極融入經(jīng)濟社會發(fā)展大局，在完善現(xiàn)代金融體系中發(fā)揮積極作用，在完善社會保障體系中提供支撐，在完善農(nóng)業(yè)保障體系中貢獻力量，在完善防災救災體系中發(fā)揮優(yōu)勢，在完善社會管理體系中有所作用，切實踐行努力實現(xiàn)保險讓中國更美好。作為中國太平的出資人，財政部副部長王保安表示，把中國太平集團打造成一個具有國際明顯優(yōu)勢，具有核心競爭力的企業(yè)集團。希望太平集團站在新的歷史起點上，以國際化視野，以高度歷史使命感和發(fā)展責任感，進一步加強管理，進一步完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，進一步增強創(chuàng)新能力，真正打造成國際知名的，在中國金融發(fā)展歷史上濃墨重彩寫上一筆的金融企業(yè)。保監(jiān)會主席項俊波此前在會議上對保險監(jiān)管核心價值理念進行闡述，為民監(jiān)管、依法公正、科學嚴謹、務實高效。其中為民監(jiān)管是保險監(jiān)管的根本宗旨，要積極履行監(jiān)管職能，認真解決保險領(lǐng)域群眾集中反映的突出問題。項俊波說，近來退保事件多，退保糾紛也多，外界提出了不少質(zhì)疑，認為保險業(yè)缺少誠信。項俊波一再強調(diào)守信是行業(yè)的基礎(chǔ)，如果不守住這點，行業(yè)生存基礎(chǔ)會被侵蝕。另外，保監(jiān)會發(fā)布的保險行業(yè)核心價值理念是“守信用、擔風險、中服務、合規(guī)范”。守信用是保險經(jīng)營的基本原則，是行業(yè)發(fā)展的生命線，保險業(yè)必須信守承諾、講求信譽，才能不斷壯大；擔風險是保險的本職屬性，要通過科學專業(yè)的制度安排為經(jīng)濟社會分擔風險損失，充分發(fā)揮保險的社會穩(wěn)定器和經(jīng)濟助推器功能；重服務是保險價值的實現(xiàn)途徑，保險業(yè)要積極提升服務質(zhì)量與水平；合規(guī)范是保險市場健康運行前提條件，機構(gòu)和從業(yè)人員必須遵守法規(guī)。

#保險行業(yè) #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 2013年一季度保險業(yè)償付能力全部達標

摘要：2013年一季度，保監(jiān)會對128家保險公司進行了分類監(jiān)管評價，結(jié)果顯示，實現(xiàn)全部保險公司償付能力達標，保險業(yè)實現(xiàn)所有公司均處于風險較小的A、B類，首次實現(xiàn)分類監(jiān)管評價沒有出現(xiàn)風險較高的C、D類公司保險業(yè)償付能力和分類監(jiān)管，行業(yè)風險狀況持續(xù)改善。昨日，保監(jiān)會償付能力監(jiān)管委員會召開第22次會議，研究討論了2013年第一季度保險公司償付能力狀況和分類監(jiān)管評價結(jié)果，會議決定建立償付能力監(jiān)管信息通報機制，定期向社會公開相關(guān)信息。自2008年底建立分類監(jiān)管制度以來，保監(jiān)會對風險較高的公司采取了針對性的監(jiān)管措施，促使保險公司風險狀況持續(xù)改善。2013年一季度，保監(jiān)會對128家保險公司進行了分類監(jiān)管評價，比上季度增加24家。評價結(jié)果顯示，保險業(yè)首次實現(xiàn)所有公司均處于風險較小的A、B類。具體結(jié)果如下，A類公司33家，比上季度增加2家；B類公司95家，比上季度增加29家；C類公司0家，比上季度減少7家；D類公司0家，與上季度一致。近年來，保險業(yè)償付能力狀況持續(xù)改善。2013年一季度末，除三家壽險公司外，其他保險公司償付能力充足率均處于充足II類水平（償付能力充足率高于150%），產(chǎn)險公司、壽險公司和再保險公司的償付能力溢額總計為4418億元，較2012年一季度末增加1775億元，增幅67%。同時，絕大多數(shù)保險公司預測2013年二季度末償付能力充足率將繼續(xù)維持充足II類水平。2012年以來，保監(jiān)會堅持“抓服務、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”的工作方針，不斷強化償付監(jiān)管措施，有效促進了保險公司償付能力和風險狀況持續(xù)改善。下一步將繼續(xù)堅持審慎監(jiān)管，加強風險監(jiān)控，完善償付能力監(jiān)管和分類監(jiān)管，完善償付能力信息及分類監(jiān)管信息定期通報機制，繼續(xù)加強對償付能力風險相對較高公司的監(jiān)測，通過采取預警措施，要求其加強償付能力管理，及時補充資本，確保償付能力達標。償付能力是保險公司償還債務的能力。保險公司應當具有與其風險和業(yè)務規(guī)模相適應的資本，確保償付能力充足率不低于100%。償付能力充足率=保險公司的實際資本/最低資本 。對償付能力充足率小于100%的保險公司，中國保監(jiān)會可將該公司列為重點監(jiān)管對象，根據(jù)具體情況采取以下監(jiān)管措施：(一)對償付能力充足率在70%以上的公司，中國保監(jiān)會可要求該公司提出整改方案并限期達到最低償付能力額度要求，逾期未達到的，可對該公司采取要求增加資本金、責令辦理再保險、限制業(yè)務范圍、限制向股東分紅、限制固定資產(chǎn)購置、限制經(jīng)營費用規(guī)模、限制增設(shè)分支機構(gòu)等必要的監(jiān)管措施，直至其達到最低償付能力額度要求。(二)對償付能力充足率在30%到70%之間的公司，中國保監(jiān)會除采取前款所列措施外，還可責令該公司拍賣不良資產(chǎn)、責令轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務、限制高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平、限制公司的商業(yè)性廣告、責令停止開展新業(yè)務以及采取中國保監(jiān)會認為必要的其他措施。(三)對償付能力充足率小于30%的公司，中國保監(jiān)會除采取前兩款所列措施外，還可根據(jù)《保險法》的規(guī)定對保險公司進行接管。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05