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行業(yè)資訊 中國保險監(jiān)督管理委員會積極應(yīng)對保險業(yè)競爭力

摘要：保險業(yè)是金融業(yè)和現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在人們的生活中占據(jù)著重要的地位，未來更是大有可為。如何為創(chuàng)新創(chuàng)造一個良好的外部環(huán)境，提高保險業(yè)的整體監(jiān)管水平，切實增強保險業(yè)的競爭力。中國保險監(jiān)督管理委員會的主要職責(zé)是什么？中國保險監(jiān)督管理委員會是全國商業(yè)保險的主管部門,是國務(wù)院直屬事業(yè)單位,根據(jù)國務(wù)院授權(quán),依法對保險市場實施監(jiān)督管理。其主要職責(zé)包括:(1)審批保險機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止;(2)監(jiān)督檢查保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動、財務(wù)狀況和資金運用狀況,查處保險公司的違法違規(guī)經(jīng)營行為,監(jiān)管保險公司的償付能力,以保護(hù)被保險人利益;(3)制訂、修訂或備案保險條款和保險費率,對保險公司的保險產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管;(4)查處和取締非法保險機構(gòu)以及非法經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的行為。中國保險監(jiān)督管理委員會履行的是一種對保險業(yè)的行政管理職能,是通過對保險公司償付能力和市場行為的監(jiān)督管理來保護(hù)被保險人的合法權(quán)益。對于保險消費者即廣大的投保人、被保險人和受益人與保險公司之間的,中國保監(jiān)會沒有直接裁判的權(quán)力。保險業(yè)積極參與“破案會戰(zhàn)”今年3月1日至8月31日，保險業(yè)積極參與嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪“破案會戰(zhàn)”專項行動，成效明顯。半年以來，在保監(jiān)會的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各保監(jiān)局、保險機構(gòu)結(jié)合保險業(yè)實際，創(chuàng)新形式，積極配合公安機關(guān)開展專項行動。“破案會戰(zhàn)”期間，全國保險犯罪案件共立案近2500起，抓獲各類犯罪嫌疑人共計4000多人，涉案金額超過14億元，為行業(yè)挽回經(jīng)濟(jì)損失近8億元。據(jù)了解，這是保險業(yè)第一次全面參與全國性的懲治經(jīng)濟(jì)犯罪活動。中國保險監(jiān)督管理委員會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，通過配合公安機關(guān)開展“破案會戰(zhàn)”專項行動，不僅查辦了一批長期“騙保險”的犯罪團(tuán)伙，而且震懾了一大批“吃保險”的不法人員，同時也擠壓了“理賠難”的水分，為保險機構(gòu)提升理賠質(zhì)量創(chuàng)造了有利條件，凈化了保險市場發(fā)展環(huán)境，鞏固了保險業(yè)改革發(fā)展的成果。這位負(fù)責(zé)人指出，下一階段，保監(jiān)會將深入總結(jié)“破案會戰(zhàn)”專項行動中的好做法、好經(jīng)驗，切實加強與公安機關(guān)的執(zhí)法協(xié)作；著力加強案例分析，督促保險機構(gòu)完善內(nèi)控建設(shè)，從源頭上預(yù)防保險欺詐行為的發(fā)生；更加注重常態(tài)長效，從健全組織體系、建立制度機制、加強宣傳教育和落實督促檢查等方面入手，加快構(gòu)建防范和懲治保險詐騙犯罪的長效機制，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。中國保險監(jiān)督管理委員會提高保險監(jiān)管水平中國保險業(yè)競爭力提高將前端放開，就要設(shè)法管住后端。市場化改革，鼓勵創(chuàng)新，寬容創(chuàng)新，必須要有與之相稱的監(jiān)管配合，否則的話保險市場就會出現(xiàn)風(fēng)險事件，監(jiān)管也難言稱職。因此，切實提高我們的監(jiān)管水平也是保監(jiān)會目前的工作重點。在這方面，今年3月份保監(jiān)會開始推進(jìn)第二代償付能力制度的建設(shè)，立足花三年左右時間能夠建成一套既與國際[包括美國的RBC（風(fēng)險基礎(chǔ)資本）制度以及歐盟的償付能力Ⅱ]接軌又符合中國實際的監(jiān)管制度，來適應(yīng)我們“放開前端，管住后端”的需求。在第二代償付能力制度的建設(shè)過程中，我們近期面臨一個很重要的問題：在投資產(chǎn)品、投資渠道放開的過程中，如何科學(xué)地確定認(rèn)可資產(chǎn)，使得資本能夠科學(xué)有效地覆蓋風(fēng)險？如果花費過多資本去覆蓋風(fēng)險，資本的浪費勢必壓抑行業(yè)的增長；但如果資本過少，又無法有效覆蓋風(fēng)險。這對監(jiān)管提出了非常高的要求，也是我們下一步著力提高的方面?？偠灾?，我們應(yīng)該在改革上花大的力氣、大的工夫來推進(jìn)整個行業(yè)競爭力的提高。加強監(jiān)管，提高我國保險業(yè)的競爭力，切實維護(hù)保險行業(yè)的穩(wěn)定。

#保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 三個月連批18家 保監(jiān)會放行農(nóng)業(yè)險

摘要：保監(jiān)會周末連續(xù)批準(zhǔn)允許泰山財險、安邦財險分別在山東省、四川省開展農(nóng)業(yè)險業(yè)務(wù)。北京商報記者統(tǒng)計，保監(jiān)會在最近3個月內(nèi)連下18條農(nóng)險批文，這在以往并不多見。保監(jiān)會批準(zhǔn)人保財險、太平洋財險、人壽財險、陽光財險、平安財險、中華聯(lián)合保險等十幾家財險公司經(jīng)營農(nóng)險業(yè)務(wù)，經(jīng)營范圍主要集中在北京、四川、山東、湖南、江西等省市。保監(jiān)會同時要求財險公司在業(yè)務(wù)范圍的縣級區(qū)域內(nèi)設(shè)有分支機構(gòu)，并建立與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的農(nóng)村基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，同時做好再保險安排和大災(zāi)風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案。據(jù)了解，近年來我國農(nóng)業(yè)險發(fā)展迅速，去年保費收入同比大增38.3%至240.6億元，但農(nóng)業(yè)險覆蓋面仍比較窄。今年3月起正式實施的《農(nóng)業(yè)保險條例》推動了農(nóng)業(yè)險的前進(jìn)步伐，保監(jiān)會近期又多次發(fā)文鼓勵并規(guī)范農(nóng)業(yè)險發(fā)展，并為保險公司研發(fā)天氣指數(shù)保險、價格指數(shù)保險等新型產(chǎn)品開辟綠色通道。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險與社會保障研究中心主任庹國柱對此表示，農(nóng)業(yè)險不僅需要保監(jiān)會的推動，更離不開財政部門和當(dāng)?shù)卣闹С?，只有這樣才能提高農(nóng)民投保和保險公司承保的積極性。在保險行業(yè)中，農(nóng)業(yè)險長期處于一種比較尷尬的地位。它不像車險、社保所引起的爭議而受到廣泛關(guān)注，但事實上農(nóng)業(yè)險因涉及我國近一半人口以及‘天下糧倉’的安全而不容忽視。今年3月1日起即將實施的《農(nóng)業(yè)保險條例》，作為我國第一部關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的法規(guī)，它的實施將使農(nóng)業(yè)險進(jìn)入一個新時期。近日，安華農(nóng)業(yè)保險安華研究院發(fā)布2012年度《中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展報告》（以下簡稱《報告》）。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2011年全國農(nóng)業(yè)保險保費收入173.8億元，同比增長28.1%，為1.69億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障，保障金額達(dá)到6523億元。由于中央和地方政府補貼種類增加，農(nóng)業(yè)險的覆蓋范圍也有所增加。2007年中央政府啟動政策性農(nóng)業(yè)保險實驗，支持的險種只是糧棉油作物、能繁母豬與奶牛保險。如今，保費補貼的品種增加到14個，而且各地方政府相繼將農(nóng)房保險、農(nóng)機保險、漁民和漁船保險納入政策性農(nóng)業(yè)保險的范圍，這些種養(yǎng)兩業(yè)保險之外的政策性農(nóng)業(yè)保險統(tǒng)稱為涉農(nóng)保險。尤其是2011年以來，涉農(nóng)保險加速發(fā)展。例如，繼浙江和福建，已有廣西在內(nèi)的四個省區(qū)實驗舉辦政策性農(nóng)房保險。除了傳統(tǒng)的種養(yǎng)業(yè)保險之外，新型的農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新例如天氣指數(shù)保險、價格保險也開始出現(xiàn)。以天氣指數(shù)保險為例，這種最早出現(xiàn)于二十世紀(jì)90年代的險種把一個或幾個氣候條件（如氣溫、降水、風(fēng)速等）對農(nóng)作物損害程度指數(shù)化，每個指數(shù)都有對應(yīng)的農(nóng)作物產(chǎn)量和損益，保險合同以這種指數(shù)為基礎(chǔ)，當(dāng)指數(shù)達(dá)到一定水平并對農(nóng)產(chǎn)品造成一定影響時，投保人就可以獲得相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的賠償。該險種于2009年由安徽國元農(nóng)業(yè)保險公司率先在國內(nèi)啟動試點后，已經(jīng)出現(xiàn)小麥、煙草、西瓜等多種投保作物。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會閉門研討放開“比例監(jiān)管”

摘要：保險資金運用市場化改革再傳新意向。中國保監(jiān)會日前召集各保險公司高管，就未來保險業(yè)的改革創(chuàng)新思路進(jìn)行研討，會上保監(jiān)會主席項俊波、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及公司代表分別發(fā)言。雖然只是一次“務(wù)虛”的閉門研討，但敏感的與會高管還是從中嗅到了改革的“新風(fēng)向”。尤其在資金運用方面，監(jiān)管機構(gòu)支持保險資金市場化運作的思路表露無遺。其中包括，未來有可能放開保險資金運用領(lǐng)域延續(xù)多年的“比例監(jiān)管”，進(jìn)一步在保險資金投資比例、投資范圍、投資方式等方面，實行更大更徹底的開放，逐步實現(xiàn)由公司自主決策投資行為；行業(yè)性產(chǎn)品的募集和投資由行業(yè)協(xié)會自定標(biāo)準(zhǔn)、自行注冊、自律監(jiān)管等。但上述議題目前仍停留在“思路”階段，是否能夠順利落地，將在何時以何種方式實施均無明確時間表，一位與會人士告訴記者。目前來看，實現(xiàn)上述目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)，就是發(fā)展另類投資業(yè)務(wù)，打造保險的長端資產(chǎn)池。今年年底，保險業(yè)另類投資規(guī)模將有望達(dá)到7千億元，明年將可能突破萬億。據(jù)了解，上半年，保險行業(yè)年化投資收益率已經(jīng)回到5%以上。

研究放開投資比例限制

“保險資金運用市場化改革，是項俊波主席執(zhí)掌保監(jiān)會后重點推動的改革之一。目前還有境外投資、衍生品等投資領(lǐng)域等待細(xì)則出臺。”一位保險公司投資負(fù)責(zé)人表示，除此之外，便是業(yè)內(nèi)早已開始呼吁的各領(lǐng)域投資比例限制的放開。“這是保險資金運用市場化改革的必然趨勢，半年多前業(yè)內(nèi)就開始討論。”該負(fù)責(zé)人續(xù)稱，但是目前還沒有具體的時間表，短期內(nèi)不會有太大進(jìn)展。前述閉門會議上，保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，以前保險資金受到嚴(yán)格限制，渠道上僅限于投資公開市場產(chǎn)品；在僅有的渠道上設(shè)定較多比例約束；用審批代替監(jiān)管，微觀干預(yù)過多，妨礙企業(yè)自主決策；設(shè)定行業(yè)壁壘；同時過度依賴股票市場。這些限制和壁壘極大傷害了保險業(yè)的主動性和創(chuàng)造性，制約保險產(chǎn)品的競爭力。去年十月以來，保監(jiān)會果斷推進(jìn)了保險資金運用市場化改革。今年初，保監(jiān)會把基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計劃等保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品由備案制向注冊制改革，目前注冊機構(gòu)已經(jīng)交由保險保障基金公司負(fù)責(zé)，向市場化運作邁出重要一步。據(jù)了解，年初至今保險業(yè)已注冊發(fā)行債權(quán)投資計劃等45項產(chǎn)品，規(guī)模超過1600億元，發(fā)行效率比去年提高了兩倍。下一步監(jiān)管機構(gòu)有意向進(jìn)一步在投資比例、投資范圍、投資方式，實行更大更徹底的開放，逐步實現(xiàn)公司自主決策投資，行業(yè)性產(chǎn)品的募集和投資由行業(yè)協(xié)會自定標(biāo)準(zhǔn)、自行注冊、自律監(jiān)管。“從國際經(jīng)驗來看，放開保險資金各個領(lǐng)域的投資比例限制也是資金運用市場化改革的必然趨勢。”前述保險公司投資負(fù)責(zé)人稱。目前，英國監(jiān)管當(dāng)局對保險公司投資領(lǐng)域及投資比率沒有任何直接的規(guī)定，保險公司在達(dá)到保險基金的要求后，可自行決定資產(chǎn)投資結(jié)構(gòu)和投資比率。“去年，日本也取消了保險資金投資上限，任憑保險公司自己決定投資方向。”某外資保險公司投資負(fù)責(zé)人介紹，在此之前，日本保險公司一般賬戶資金的投資比率上限為：國內(nèi)股票30%；外匯資產(chǎn)30%；房地產(chǎn)20%；特定運用資金（無擔(dān)保、信用評級低的各類債權(quán)、貸款和出租有價證券）10%；任意運用資金3%。這在日本保險行業(yè)中被稱之為“3∶3∶2規(guī)則”。

有意建立“長期資產(chǎn)池”

目前，保險資金在各個投資領(lǐng)域的比例限制主要包括：投資于股票和股票型基金的賬面余額，合計不高于本公司上季末總資產(chǎn)的20%；保險公投資未上市企業(yè)股權(quán)、股權(quán)投資基金等相關(guān)金融產(chǎn)品，賬面余額由兩項合計不高于本公司上季末總資產(chǎn)的10%。此外，投資非自用性不動產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃及不動產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品，賬面余額合計不高于本公司上季末總資產(chǎn)的20%；投資無擔(dān)保非金融企業(yè)（公司）債券的余額，不超過該保險公司上季末總資產(chǎn)的50%。投資理財產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)支持證券、集合資金信托計劃、專項資產(chǎn)管理計劃和項目資產(chǎn)支持計劃的賬面余額，合計不高于該保險公司上季度末總資產(chǎn)的30%等。以安全性為首要原則的保險資金，完全放開投資比例限制，是否存在較大風(fēng)險，也是業(yè)內(nèi)不少人擔(dān)心的問題。放開在保險業(yè)內(nèi)執(zhí)行若干年的“比例監(jiān)管”或許尚須時日，但保監(jiān)會在保險資金運用體制機制上的創(chuàng)新意圖已經(jīng)彰顯。其中最具代表性的當(dāng)屬發(fā)展另類投資業(yè)務(wù)，打造保險業(yè)的長端資產(chǎn)池（期限比較長的資產(chǎn)）。目前，我國保險資金以長期資產(chǎn)為主，久期在七年以上的負(fù)債占到我國保險投資資產(chǎn)的70%，十五年以上的資產(chǎn)規(guī)模超過2.5萬億。而這些資金以前主要配置在公開市場，如債券市場、銀行存款和資本市場上。但是，由于債券市場收益率低，而協(xié)議存款又有時間窗口，保險公司只得寄希望于股票市場。于是，連續(xù)多年的熊市，讓我國保險業(yè)吃盡苦頭。“歷史經(jīng)驗一再告訴我們，要發(fā)展保險投資市場，只有掌握自身命運，打造具有保險影響力的長期資產(chǎn)池，很主要的就是發(fā)展主動的另類投資市場。”保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在前述研討會上表達(dá)了自己的觀點。按照現(xiàn)有規(guī)模，及監(jiān)管審批速度推算，到今年年底前，保險業(yè)在另類投資上的規(guī)模將有望達(dá)到7千億元，明年或?qū)⑼黄迫f億大關(guān)。而這類資產(chǎn)平均久期7年左右，收益率在6.5%左右，如果能設(shè)立一到兩萬億的長期資產(chǎn)池，就可能帶動兩到四萬億的負(fù)債市場，對財富管理類保險產(chǎn)品的發(fā)展，形成強有力的支撐。而在業(yè)內(nèi)人士看來，有了長期資產(chǎn)池，下一步的重點就是要讓資產(chǎn)流動起來，盤活存量，建立和選擇好資產(chǎn)交易場所。為此，一位保險資產(chǎn)管理公司人士告訴記者，監(jiān)管機構(gòu)有意為此建立保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會，專門進(jìn)行保險業(yè)資管產(chǎn)品，尤其是另類產(chǎn)品的登記和確權(quán)，指定一家或多家保險交易場所；組建集中統(tǒng)一的登記結(jié)算機構(gòu)，實施電子化交易。

放開前端管住后端

某大型保險資管人士表示，按照保監(jiān)會“放開前端，管住后端”的監(jiān)管思路，保險資金市場化運作的放開會跟償付能力監(jiān)管二代標(biāo)準(zhǔn)的推進(jìn)時間表相配合。所謂“放開前端、管住后端”，即放開了位于前端的投資渠道，但要管住后端的核心要素——償付能力，用償付能力監(jiān)管住公司的風(fēng)險。7月初，償付能力監(jiān)管改革與合作國際研討會上，保監(jiān)會副主席陳文輝透露，自2012年4月啟動建設(shè)工作算起，預(yù)計三年內(nèi)，“償二代”的具體技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)有望正式出臺，之后將進(jìn)入市場測試期。“投資比例限制的放開有可能在償二代推出之前。”上述保險公司投資負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這一放開有利于各家保險公司根據(jù)自己負(fù)債的具體情況進(jìn)行具體的資產(chǎn)配置，比如期限、收益水平等，也可以更好地發(fā)揮各家保險資金投資管理機構(gòu)的優(yōu)勢。在推進(jìn)前端市場化改革的同時，保監(jiān)會也將強化后端風(fēng)險監(jiān)管。保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在前述會上透露，要把防范風(fēng)險放在首位，底線思維具體化，作為紅線讓大家堅守。有保險資管人士向記者透露，最近保監(jiān)會正在研究操作“4+1”監(jiān)管模式：一是流動性紅線，即要求各公司的流動性資產(chǎn)配置要滿足未來一定時間凈現(xiàn)金流流出的需要，參照流動性覆蓋率國際規(guī)則制定具體標(biāo)準(zhǔn)，超過這一標(biāo)準(zhǔn)的要限制非流動性資產(chǎn)的投資。二是收益波動性紅線，對收益率波動超過警戒線的公司，要約束其高風(fēng)險、高波動性資產(chǎn)的投資；三是撥備率紅線，對基礎(chǔ)設(shè)施等類信貸的投資品種要建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，對其中的不良和可疑類資產(chǎn)要提取準(zhǔn)備金；四是信息披露紅線，對關(guān)聯(lián)交易等敏感行為要實施100%公開披露率，接受社會監(jiān)督。最后一項是建立責(zé)任人制度，對因資金業(yè)務(wù)發(fā)生的重大損失，要追究公司行政和專業(yè)兩個責(zé)任人的責(zé)任。防風(fēng)險是永恒的主題，資金是保險重要的子系統(tǒng)，保險業(yè)放開后能否守住資金風(fēng)險的底線，對全行業(yè)和監(jiān)管來說是非常重要的，必須量化底線，并將底線思維具體化操作化。7月23日，保監(jiān)會披露最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至6月底，我國保險資金運用余額72829.27億元，較年初增長6.25%。其中，銀行存款23405.02億元，占比32.14%；債券32352.55億元，占比44.42%；股票和證券投資基金7325.23億元，占比10.06%；其他投資9746.47億元，占比13.38%。

#保監(jiān)會 #比例監(jiān)管 #保險資金

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 我國保險欺詐頻發(fā) 亟待政策應(yīng)對

摘要：最近，保監(jiān)會發(fā)布消息《關(guān)于加強反保險欺詐工作的指導(dǎo)意見》，里面提到了我國今年上半年頻發(fā)保險欺詐案件127起，涉案金額3645萬元，保險市場急需整改。保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，2011年共發(fā)生保險欺詐案件193件，與2010年相比，同比下降3.5%，涉案金額10468萬元，同比下降69.24%。今年上半年共發(fā)生保險欺詐案件127起，涉案金額3645萬元。其中，假保單案件14起，涉案金額308萬元；假賠案112起，涉案金額2837萬元；假機構(gòu)案件1起，涉案金額500萬元。從案件情況來看，當(dāng)前保險欺詐具有以下特點：一是機會型欺詐在車險、健康險、政策性農(nóng)險領(lǐng)域較為普遍；二是職業(yè)型欺詐在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)較為活躍；三是保險欺詐活動與保險公司管控薄弱相互交織；四是欺詐案件處置難度增大，追逃追贓減損存在一定困難；五是跨境欺詐案件在東南沿海開始出現(xiàn)。保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年來行業(yè)認(rèn)真開展了專項打擊行動，初步遏制了保險欺詐案件高發(fā)的勢頭。今年3月以來，保險業(yè)配合全國公安機關(guān)開展“破案會戰(zhàn)”，嚴(yán)厲打擊保險詐騙專項行動成效顯著。據(jù)保監(jiān)會稽查局統(tǒng)計，保險業(yè)共向公安機關(guān)移送線索1000余條，涉案金額1.6億多元；據(jù)公安部經(jīng)偵局通報，全國共立保險詐騙案件1300余起，破案近1100起，打擊處理人數(shù)500余名。各類欺詐案件與去年同期相比呈下降趨勢。盡管如此，保險欺詐風(fēng)險仍日益凸顯。上述負(fù)責(zé)人指出，保險欺詐活動與保險公司管控薄弱相互交織；欺詐案件處置難度增大，追逃追贓減損存在一定困難；跨境欺詐案件在東南沿海開始出現(xiàn)。強化反欺詐工作顯得異常迫切。據(jù)了解，目前各地保險業(yè)初步建立了上下聯(lián)動的反欺詐監(jiān)管體制，不過尚未建立健全反欺詐組織體系，行業(yè)反欺詐工作仍處于自發(fā)、零散的狀態(tài)。為此，保監(jiān)會昨日發(fā)布相關(guān)指導(dǎo)意見，要求全行業(yè)健康組織體系，并探索建立反保險欺詐制度。保監(jiān)會指出，行業(yè)協(xié)會、保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)針對欺詐風(fēng)險建立反欺詐制度機制，并于12月底前上報關(guān)于欺詐風(fēng)險管理的專項制度建設(shè)計劃。此外，保監(jiān)會還制訂了反保險欺詐工作進(jìn)度表，如今年建立反欺詐組織體系，開展反欺詐國際和區(qū)域合作與交流等；明年開展行業(yè)反欺詐工作的監(jiān)管檢查，建立行業(yè)反欺詐信息合作機制等；2014年初步建成行業(yè)反欺詐數(shù)據(jù)及信息共享平臺等。《指導(dǎo)意見》明確了反保險欺詐工作的目標(biāo)任務(wù)，即構(gòu)建一個“政府主導(dǎo)、執(zhí)法聯(lián)動、公司為主、行業(yè)協(xié)作”四位一體的反保險欺詐工作體系；并對當(dāng)前和今后一個時期反保險欺詐工作的主要任務(wù)進(jìn)行了部署，要求全行業(yè)進(jìn)一步健全反欺詐組織體系、完善技術(shù)規(guī)范、建立風(fēng)險通報制度。

　　針對保險欺詐事件以下防范措施：

對策建議對于保險詐騙犯罪而言，嚴(yán)厲懲治是最好的防范。通過嚴(yán)厲懲治，不僅剝奪了違法犯罪分子再次實施保險詐騙的能力，而且對于潛在的違法犯罪分子能夠起到極大的震懾作用，使其輕易不敢“越雷池一步”。相反，如果長期打擊不力，勢必會造成參與“游戲”者越來越多、參與的面越來越廣、打不勝打、防不勝防的惡性循環(huán)，嚴(yán)重影響保險業(yè)健康發(fā)展和持續(xù)為經(jīng)濟(jì)社會提供服務(wù)的能力。因此，在強調(diào)防范的同時，在我國目前的現(xiàn)實情況下，嚴(yán)厲打擊保險詐騙、以打促防是更為重要、更為緊迫的一個課題。結(jié)合辦案體會，從公安機關(guān)工作的視角，建議從以下幾個方面提高打擊保險詐騙能力，維護(hù)保險行業(yè)正常秩序：提高聯(lián)合打擊能力，以打促防，綜合治理。一是建議保險業(yè)要積極推動建立與公安機關(guān)的聯(lián)合打擊騙保的組織體系和常設(shè)機構(gòu)，確保打擊保險詐騙工作卓有成效地實施。二是完善考核制度，提高保險公司打擊詐騙的主觀能動性。保險詐騙犯罪的高發(fā)，有社會因素，也有行業(yè)因素，也有公司管理方面的原因。要真正激發(fā)公司管理層遏制和配合打擊犯罪的主觀能動性。三是制定獎勵制度，對社會舉報、發(fā)現(xiàn)線索的保險業(yè)員工給予物質(zhì)獎勵，給辦案機關(guān)以一定經(jīng)費補助，形成社會、保險業(yè)、司法機關(guān)三位一體打擊保險詐騙的合力。同時，因為保險業(yè)對舉報和辦案的獎勵存在著“正外部性”問題，“一家公司出力、行業(yè)整體受益”，因此單家公司缺乏動力，應(yīng)由全行業(yè)來推動。建立各保險公司之間信息互通平臺，提高防控能力。保險公司在信息系統(tǒng)設(shè)計中，主要考慮經(jīng)營數(shù)據(jù)，同業(yè)之間保守商業(yè)秘密，對風(fēng)險的分析、研判不夠。如果進(jìn)行整合，實現(xiàn)各保險公司之間承保、定損、理賠等資料的共享，會大大提高打擊詐騙的能力。從制度上防止一車多保和一事故多賠的情況發(fā)生，也可以杜絕不法分子使用假資料和套用其它事故資料。加強教育培訓(xùn)，提高保險查勘定損人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。一是要加強保險人員法紀(jì)觀念和職業(yè)道德教育，樹立正確的世界觀和人生觀，提高保險隊伍的整體素質(zhì)，這是防范和查處車輛保險詐騙案件的根本保證。二是要加強保險人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，總結(jié)詐騙案件正反兩方面的經(jīng)驗教訓(xùn)，有針對性地開展業(yè)務(wù)技能和防騙知識培訓(xùn)，提高保險人員識別詐騙行為的能力，使不法分子不敢騙、不能騙、騙不成。加強內(nèi)部監(jiān)督和管理，建立科學(xué)的理賠全規(guī)程。車輛保險欺詐必然繞不過承保和理賠的審核這兩大環(huán)節(jié)，而這兩大環(huán)節(jié)的規(guī)范性操作就能在很大程度上防止欺詐犯罪的發(fā)生和得逞。一是把好承保質(zhì)量關(guān)，在核保前對車輛進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險評估，消滅欺詐于萌芽狀態(tài)。二是堅持雙人查勘定損，提高第一現(xiàn)場查勘率，全面準(zhǔn)確地收集證據(jù)，為案件的定性提供依據(jù)。如查獲的案件中，很多案件根本沒有現(xiàn)場。三是加強復(fù)勘制度建設(shè)，提高防范能力，從復(fù)勘中發(fā)現(xiàn)線索。嫌疑人對于復(fù)勘一般沒有防范，容易發(fā)現(xiàn)線索。如在醫(yī)院空掛床96天、一案多賠等，都可以通過復(fù)勘來發(fā)現(xiàn)線索。四是要建立崗位輪換制度，防止內(nèi)外勾結(jié)騙取賠款。五是要加強與交管部門的橫向聯(lián)系，核實事故責(zé)任認(rèn)定書。保險欺詐是保險業(yè)急需解決的一個問題，如果遲遲不能得到有力監(jiān)管，不僅會對客戶造成極大困擾，長此以往，也對會保險業(yè)本身帶來負(fù)面影響。因此，如何盡快解決保險欺詐問題，是日后工作的重點之一。

#保險欺詐 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 13條保險投資新政初現(xiàn)效果

摘要：昨日，在陸家嘴論壇新聞發(fā)布會上，保監(jiān)會辦公廳副巡視員施紅透露，保險業(yè)投資新政推出后效果初步顯現(xiàn)。今年前五個月，行業(yè)投資收益率為2.17%，年化收益率為5.21%。在她看來，投資新政效果初顯主要體現(xiàn)在四個方面：資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)優(yōu)化、投資收益向好的方向發(fā)展、項目資產(chǎn)支持計劃等創(chuàng)新投資試點穩(wěn)步增長、行業(yè)風(fēng)險監(jiān)控進(jìn)一步加強，保監(jiān)會將繼續(xù)推動保險資金運用市場化改革。如，在資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面，企業(yè)債等債券投資規(guī)模顯著增加，國債、金融債、協(xié)議存款等投資規(guī)模呈下降趨勢。債權(quán)投資計劃等另類資產(chǎn)投資穩(wěn)步增長。最新數(shù)據(jù)顯示，資金運用余額70898.15億元，較年初增長3.44%；銀行存款21970.25億元，占比30.99%；債券31934.56億元，占比45.04%；股票和證券投資基金8664.64億元，占比12.22%；其他投資8328.7億元，占比11.75%。同時，今年前五個月，保險投資收益率為2.17%，年化收益率為5.21%，較2012年投資收益率增幅明顯；而項目資產(chǎn)支持計劃，保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品，股債結(jié)合創(chuàng)新產(chǎn)品等投資試點穩(wěn)步增長。她還透露，行業(yè)風(fēng)險監(jiān)控進(jìn)一步加強。保監(jiān)會將繼續(xù)推動保險資金運用市場化改革，進(jìn)一步減政放權(quán)，厘清監(jiān)管與市場，與行業(yè)的關(guān)系，增強市場的活力。施紅在回答記者提問時表示，保險業(yè)在推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中，是大有可為的，也體現(xiàn)在四個方面。包括：保險為新型城鎮(zhèn)化提供資金支持、提供保險保障，促進(jìn)人的城鎮(zhèn)化、促進(jìn)城市管理的現(xiàn)代化、推動新型城鎮(zhèn)化與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化協(xié)調(diào)發(fā)展。此前“13條”涉及保險資產(chǎn)管理范圍和保險投資渠道兩大方向，并就拓寬保險資產(chǎn)管理范圍和險資委托投資征求意見，保險公司將可以參與投資銀行、證券和信托等發(fā)行的投資品種，以及委托其他投資管理機構(gòu)管理保險資金。這意味著保險資金的投資范圍將打破以往體內(nèi)循環(huán)的封閉現(xiàn)狀，實現(xiàn)與銀行、證券、信托的對接。此外，保險資產(chǎn)管理公司也將借機逐步淡化保險資管的行業(yè)局限，參與到泛資產(chǎn)管理行業(yè)之中。根據(jù)“13條”的規(guī)定，除受托管理保險資金外，保險資管公司還將允許受托管理養(yǎng)老金、企業(yè)年金、住房公積金和其他企業(yè)委托的資金；保險資管公司可根據(jù)受托資金需求，制定投資策略，開發(fā)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，并以投資組合名義開設(shè)相關(guān)賬戶。此外，據(jù)前述保險資管人士透露，在經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)后，保險資產(chǎn)管理公司有望開展公募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。接近保監(jiān)會人士表示，保監(jiān)會還將根據(jù)市場情況適時地發(fā)布有關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)則。

#金融 #政策法規(guī) #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 首套重疾表通過評審 采集7500萬樣本數(shù)據(jù)

摘要：繼意外險傷殘賠付表之后，我國首套重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（以下簡稱重疾表）即將亮相。6月21日，中國精算師協(xié)會發(fā)布公告稱，國內(nèi)首套重疾表通過評審。同時精算師協(xié)會還表示，該重疾表將作為行業(yè)產(chǎn)品設(shè)計和評估環(huán)節(jié)中重要標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)，相關(guān)使用指引及項目編制報告將于近期正式出版發(fā)行。據(jù)了解，此次編制重疾表歷時兩年，總共收集到7500余萬重大疾病產(chǎn)品樣本數(shù)據(jù)及85萬件理賠記錄。我國首套重疾表的亮相對消費者意味著什么？重疾表出臺會不會引發(fā)保險公司重大疾病產(chǎn)品價格的變化呢？最近兩天，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就此對多位保險業(yè)內(nèi)人士進(jìn)行了采訪，談及重疾表的影響，業(yè)內(nèi)人士表示，新的重疾表出來后，將有利于保險公司開發(fā)更多新產(chǎn)品，消費者也會有更多選擇。而至于重疾險價格未來將如何變化，現(xiàn)在還不好說。

新編制重疾表通過評審

6月13日，保監(jiān)會主席項俊波到中再集團(tuán)調(diào)研，在中再壽險，項俊波考察了 “中國精算師協(xié)會經(jīng)驗分析辦公室”，調(diào)研該公司重大疾病發(fā)生率表項目和人身保險殘疾評定標(biāo)準(zhǔn)項目的情況。當(dāng)時人身保險殘疾評定標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)對外公布了，而就在幾天后，重疾表也通過了評審。6月21日，中國精算師協(xié)會召開中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表編制項目專家評審會，新編制的重疾表通過了評審。據(jù)了解，重疾表編制項目由中國人壽、平安人壽、太平洋人壽、新華人壽、泰康人壽和友邦保險等國內(nèi)6家大型保險公司及中國人壽再保險公司共同參與，中國精算師協(xié)會經(jīng)驗分析辦公室負(fù)責(zé)組織實施，歷時兩年完成。重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率是壽險業(yè)產(chǎn)品定價和評估環(huán)節(jié)中的常用專有名詞之一，是指按照保險合同約定的診斷標(biāo)準(zhǔn)而確認(rèn)患重大疾病的診斷概率，是根據(jù)保險人群的參保歷史經(jīng)驗數(shù)據(jù)計算得來。經(jīng)驗發(fā)生率表通常會區(qū)分年齡、性別及其他會影響發(fā)生率水平的因素。此次編制的重疾表，總共收集到7500余萬重大疾病產(chǎn)品樣本數(shù)據(jù)及85萬件理賠記錄。據(jù)了解，此套重疾表包括基于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)病種定義的7張重大疾病發(fā)生率表和比例表，它將作為行業(yè)產(chǎn)品設(shè)計和評估環(huán)節(jié)中重要標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用依據(jù)，相關(guān)使用指引及項目編制報告將于近期正式出版發(fā)行。

有利于開發(fā)更多新產(chǎn)品

事實上，談到重疾險的發(fā)展，就不能回避2005年到2006年間被曝光的“友邦保險重疾風(fēng)波”，當(dāng)時的重大疾病保險被質(zhì)疑為“只保死亡不保健康”，六名投保人狀告友邦保險。后來中保協(xié)對重疾險出臺了相關(guān)的規(guī)范，其中7種重大疾病被列為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)參與該項目評審的人士透露，此次出臺的重疾表與幾年前的重疾風(fēng)波沒有關(guān)系，重疾表需要有很多年的數(shù)據(jù)積累才可以編制，并不說重疾險有問題了才去做這個項目的。從《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪的情況來看，重疾表出臺將填補我國在疾病保險的短板，有利于鼓勵保險公司開發(fā)更多新產(chǎn)品。南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授朱銘來在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時認(rèn)為，保險行業(yè)之前沒有一個統(tǒng)一的重大疾病發(fā)生率表，這個重疾表是首創(chuàng)。人身保險需要幾個基本費率測算基礎(chǔ)，一個是死亡率，也叫生命表；在疾病方面應(yīng)該有一個包括大病、重大傷害、普通疾病在內(nèi)的完整的疾病譜一樣的東西，而長期以來保險行業(yè)就沒有傷病的這套數(shù)據(jù)，所以重疾表相當(dāng)于把一個空白給補上了，在一定程度上可以理解為行業(yè)首創(chuàng)。朱銘來教授透露，由于以前國內(nèi)沒有重疾表，很多保險公司的重疾險都是由精算師來定的，而有一些公司在數(shù)據(jù)不全、樣本不多的情況下，定價時會參考國外的一些數(shù)據(jù)。像瑞士再保險公司、慕尼黑再保險公司等知名國際再保險公司會有全球統(tǒng)計資料。朱銘來認(rèn)為，重疾表的出臺肯定會給重疾險定價帶來一些變化。一位業(yè)內(nèi)人士表示，我國健康險的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不足，使得保險公司不敢開發(fā)新產(chǎn)品，一做就虧，要么就是提價損害消費者利益。據(jù)介紹，2004年曾出現(xiàn)一些健康保險的停售風(fēng)波，多家公司的重大疾病健康保險相繼退市，停售原因主要是賠付風(fēng)險高，導(dǎo)致保險公司利潤率降低。該業(yè)內(nèi)人士表示，新的重疾表出來后，將有利于保險公司開發(fā)新產(chǎn)品，消費者也會有更多選擇。

不能簡單理解為漲價或降價

那么，此次即將出臺的重疾表會不會導(dǎo)致保險公司重大疾病保險產(chǎn)品價格變化呢？某大型險企的總精算師在接受 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時坦言，重疾險會不會因此而漲價或降價現(xiàn)在還不好說。據(jù)參與該項目評審的知情人士透露，重疾表主要是規(guī)范評估準(zhǔn)備金，相當(dāng)于各家保險公司在風(fēng)險管理的時有了一個規(guī)范。該人士坦言，至于費率水平比以前更高還是更低了，不同的類型還是會不一樣，重大疾病產(chǎn)品沒有直接的可比性，每一種產(chǎn)品的設(shè)計都會有很大的差異，很難看到一模一樣的產(chǎn)品。而且在產(chǎn)品定價中含有很多其他要素。該人士認(rèn)為，鑒于此前國內(nèi)重大疾病方面沒有一個統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，出臺重疾表相當(dāng)于統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險評估可能會做得更加科學(xué)。而價格上很難判斷重疾險是漲價還是降價了，因為不會是跟原來一模一樣的產(chǎn)品。與此同時疾病本身的發(fā)生率是在變化的，在疾病發(fā)生率方面不同年齡段是不一樣的，有些在升高有些在降低，也可能有醫(yī)學(xué)技術(shù)進(jìn)步等因素。這個重疾表對重疾險市場肯定會有影響，但不能簡單地理解為漲價或降價。

#重疾險 #健康險 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 9家險企優(yōu)先獲得險資市場大蛋糕分割權(quán)

摘要：今年7月隨著保監(jiān)會《保險資金委托投資管理暫行辦法》（下稱《辦法》）的發(fā)布，意味著原本“安分守己”地“駐守”在10家保險資產(chǎn)管理公司的保險資金可以選擇符合資質(zhì)的基金管理公司和證券公司進(jìn)行委托投資。但是，對于基金公司和券商來說，管理保險資產(chǎn)需要有一定的門檻。對于基金公司來說，《辦法》規(guī)定，基金管理公司需取得特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格三年以上，最近一年管理非貨幣類證券投資基金余額不低于100億元。據(jù)基金公司人員介紹：“同時滿足上述條件的基金公司在現(xiàn)在70家左右的基金管理公司中約占一半”。而對于證券公司或證券資產(chǎn)管理公司來說，需要取得客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格三年以上，并且最近一年客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理資產(chǎn)余額（含全國社?；鸷推髽I(yè)年金）不低于100億元，或者集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)受托資金余額不低于50億元。同時，受托管理機構(gòu)需接受中國保監(jiān)會涉及保險資金委托投資的質(zhì)詢，并報告有關(guān)情況。此次9家機構(gòu)中，以公募基金為主，除了嘉實等傳統(tǒng)大基金公司外，也不乏華泰柏瑞這樣規(guī)模中等的基金公司。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2012年8月底，保險業(yè)資產(chǎn)總額已達(dá)6.64萬億元，其中投資資產(chǎn)為4.05萬億元。面對險資這個誘人的“大蛋糕”，以上9家機構(gòu)是否能輕易奪食？市場似乎認(rèn)為基金公司和券商想要“分羹”并非易事。一家大型保險資產(chǎn)管理公司投資負(fù)責(zé)人就曾對《第一財經(jīng)日報》記者表示，目前公司的客戶十分穩(wěn)定。確實，中國保險業(yè)中的“老大”們都擁有自己旗下的資產(chǎn)管理公司，而成立自己的保險資產(chǎn)管理公司也似乎在近來成為了趨勢，從保監(jiān)會近幾個月來的審批記錄來看，保險公司或獨資、或“抱團(tuán)”地成立自己的資管公司，以求對自己的保險資金投向有更強的掌控。據(jù)中信建投報告，目前保險資管公司或準(zhǔn)資管公司合計達(dá)到17家，管理總資產(chǎn)規(guī)模占保險業(yè)總資產(chǎn)的93%左右。但也有為了提高投資收益率而放棄自家資管公司選擇外部投資管理機構(gòu)的，譬如市場化的平安。平安執(zhí)行董事兼總經(jīng)理任匯川在今年年中的業(yè)績發(fā)布會上就曾對本報記者稱：“我們會利用好自身的投資能力，再加上外部市場一些很好的投資平臺來幫助平安的保險資金實現(xiàn)更好的投資回報率。”而據(jù)一家大型保險資產(chǎn)管理公司的高管近日對本報記者說，平安目前對基金公司已完成第二輪選秀，入選的有包括嘉實基金在內(nèi)的2家基金公司，但上述消息并未獲得平安方面的確認(rèn)。關(guān)于確認(rèn)保險資金投資管理人報告事項的公告9月26日晚間消息，保監(jiān)會今日(9月26日)發(fā)布公告，保監(jiān)會昨日在其官網(wǎng)上發(fā)布了《關(guān)于確認(rèn)保險資金投資管理人報告事項的公告》，公布了可以受托管理保險資金投資管理人的名單，9家機構(gòu)率先拿到“上崗證”。以下為公告原文：根據(jù)《保險資金委托投資管理暫行辦法》的規(guī)定，中國保監(jiān)會對下列投資管理人的報告材料進(jìn)行了評估，均符合辦法規(guī)定的條件，可以受托管理保險資金，現(xiàn)予以公告。這9家機構(gòu)分別是：具體名單如下(按公司名稱字母順序排列)：博時基金管理有限公司大成基金管理有限公司華安基金管理有限公司海富通基金管理有限公司華泰柏瑞基金管理有限公司嘉實基金管理有限公司諾安基金管理有限公司上海海通證券資產(chǎn)管理有限公司中國國際金融有限公司
 

#保險資訊 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會疾病保險使用規(guī)范規(guī)定

摘要：壽險公司重大疾病保險究竟該保哪些疾病？如今保監(jiān)會首次給出了疾病保險明文規(guī)定。各保險公司自行定義、穿著“花俏”外衣的重大疾病險，保監(jiān)會以官方賦予的內(nèi)涵統(tǒng)一的“制服”出現(xiàn)。中國保監(jiān)會公開表示，中國保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會共同制定的適合中國保險市場的、關(guān)于重疾險定義的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》出臺，其中對重大疾病保險產(chǎn)品中最常見的25種疾病定義進(jìn)行統(tǒng)一和規(guī)范。以“重大疾病保險”命名的險種，保障范圍必須包括發(fā)生率最高的6種疾病。業(yè)內(nèi)人士指出，該《使用規(guī)范》出臺后，國內(nèi)重疾險的形態(tài)及價格可能相應(yīng)調(diào)整。據(jù)悉，《使用規(guī)范》目前已下發(fā)到國內(nèi)各壽險公司及健康險公司手中，這是我國針對重大疾病保險建立的第一個行業(yè)規(guī)范性操作指南，也是世界上首次由兩個行業(yè)協(xié)會合作制定的重疾定義。中國保監(jiān)會有關(guān)人士昨天透露，《使用規(guī)范》爭取在2007年年初形成定稿，使用時間將在征求各保險公司意見的基礎(chǔ)上最終確定，目前征求意見稿中的使用時間為不遲于2007年6月1日，即2008年6月1日前全國統(tǒng)一重疾險內(nèi)涵。國內(nèi)重疾定義的表述將更加清晰、嚴(yán)謹(jǐn)、準(zhǔn)確。不包含6種必保疾病的保險期間包含成年人階段的產(chǎn)品，將不能再定名為“重大疾病保險”。最常見25種病定義統(tǒng)一在重大疾病保險中，保險期間包含成年人階段的重大疾病保險業(yè)務(wù)量最大，因此，在征求意見的《使用規(guī)范》中，根據(jù)成年人重大疾病保險的特點，對重大疾病保險產(chǎn)品中最常見的25種疾病定義進(jìn)行了統(tǒng)一和規(guī)范?！妒褂靡?guī)范》明確，全行業(yè)使用統(tǒng)一定義后，保險期間包含成年人階段的保險產(chǎn)品，若以“重大疾病保險”命名，其保障范圍必須包括25種疾病中發(fā)生率最高的6種疾病。目前，我國保險市場上已經(jīng)售出的大多數(shù)重大疾病保險產(chǎn)品包含這些疾病保障責(zé)任。保險行業(yè)人士表示，從國際經(jīng)驗來看，重大疾病保險所保障的多種疾病中，發(fā)生率和理賠率最高的疾病有三至六種，這些疾病對重大疾病保險產(chǎn)品的價格影響最大。重大疾病險保戶中引起廣泛關(guān)注的，還包括條款難看懂、代理人解釋難度大、條款“苛刻”等問題。在本次制定《使用規(guī)范》的過程中，中國保險行業(yè)協(xié)會對重大疾病保險產(chǎn)品涉及到的保險術(shù)語制定了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；對重大疾病保險的相關(guān)除外責(zé)任的最大范圍進(jìn)行了限制；為了方便消費者比較和購買產(chǎn)品，中國保險行業(yè)協(xié)會對重大疾病保險條款和配套宣傳材料中所列疾病的排列順序提出規(guī)范性要求。配套宣傳材料須規(guī)范此外，中國保險行業(yè)協(xié)會對重大疾病保險產(chǎn)品宣傳材料中的疾病名稱表述提出規(guī)范性要求。我國是繼英國之后第二個對此進(jìn)行規(guī)范的國家。以惡性腫瘤的表述為例詳細(xì)說明：在重大疾病保險中，部分早期惡性腫瘤不在此險種的保障范圍內(nèi)，很多國家和地區(qū)，其宣傳材料一般表述為“承保范圍有惡性腫瘤（癌癥），具體保障范圍以合同所述條件為準(zhǔn)”。我國內(nèi)地在引入該險種時，相關(guān)產(chǎn)品的宣傳材料也沿用了這一做法。但借鑒英國做法，《使用規(guī)范》明確要求今后在重疾險宣傳材料中若疾病名稱單獨出現(xiàn)，應(yīng)加入副標(biāo)題，如“惡性腫瘤-不包括部分早期惡性腫瘤”。據(jù)悉，與《使用規(guī)范》同時下發(fā)的還有《知識問答》的征求意見稿，《知識問答》將推薦行業(yè)使用，便于消費者了解重大疾病保險，為消費者根據(jù)自身需求選擇適合的保險產(chǎn)品提供一定的參考。名詞解釋重大疾病險：重大疾病險是當(dāng)被保險人在保險期間內(nèi)發(fā)生保險合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時給付保險金的健康保險產(chǎn)品。其根本目的是為病情嚴(yán)重、花費巨大的疾病治療提供經(jīng)濟(jì)支持。該險種自1995年引入中國以來，已成為人身保險市場上重要的保障型產(chǎn)品。6種必保疾病：征求意見稿中確定的六種必保疾?。?、惡性腫瘤-不包括部分早期惡性腫瘤；2、急性心肌梗塞；3、腦中風(fēng)后遺癥-永久性功能障礙；4、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)-異體移植術(shù)；5、冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）-須開胸手術(shù)；6、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）-須透析治療或腎臟移植。以下是保監(jiān)會制定的，關(guān)于重大疾病的疾病定義及相關(guān)使用規(guī)范。重大疾病保險的疾病定義和使用規(guī)范為方便消費者比較和選擇重大疾病保險產(chǎn)品，保護(hù)消費者權(quán)益，結(jié)合我國重大疾病保險發(fā)展及現(xiàn)代醫(yī)學(xué)進(jìn)展情況，并借鑒國際經(jīng)驗，中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會共同制定重大疾病保險的疾病定義（以下簡稱“疾病定義”）。為指導(dǎo)保險公司使用疾病定義，中國保險行業(yè)協(xié)會特制定《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》（以下簡稱“規(guī)范”）。根據(jù)重大疾病保險的起源、發(fā)展和特點，本規(guī)范中所稱“疾病”是指重大疾病保險合同約定的疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)。適用范圍本規(guī)范中的疾病定義在參考國內(nèi)外成年人重大疾病保險發(fā)展?fàn)顩r并結(jié)合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)進(jìn)展情況的基礎(chǔ)上制定，因此，本規(guī)范適用于保險期間主要為成年人（十八周歲以上）階段的重大疾病保險。

#保監(jiān)會 #疾病保險 #壽險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 分類監(jiān)管評價：都邦保險青島分公司登頂

摘要：青島保監(jiān)局日前下發(fā)了青島市產(chǎn)險公司分類監(jiān)管評價結(jié)果的通知，依據(jù)各家產(chǎn)險公司2013年一季度經(jīng)營數(shù)據(jù)和管理狀況給出分類監(jiān)管評價，都邦保險在全市31家財產(chǎn)險公司中被評為A類第一名。保監(jiān)會披露保險公司分類監(jiān)管評價的總體情況。評價結(jié)果顯示，近年來保險業(yè)風(fēng)險不斷化解，償付能力整體充足，風(fēng)險控制良好。2008年底保監(jiān)會建立保險公司分類監(jiān)管制度以來，在全球金融市場持續(xù)動蕩和國內(nèi)資本市場持續(xù)低迷的情況下，保險業(yè)風(fēng)險狀況不斷改善，一些長期存在的行業(yè)風(fēng)險得到逐步化解，保險監(jiān)管在防范和化解風(fēng)險方面取得了明顯成效?！〗陙恚ㄟ^分類監(jiān)管制度，保監(jiān)會不斷加強和改進(jìn)監(jiān)管，促進(jìn)行業(yè)科學(xué)發(fā)展。一是分類監(jiān)管制度較為全面、準(zhǔn)確地反映了保險公司的風(fēng)險狀況，提高了監(jiān)管的預(yù)見性、科學(xué)性和執(zhí)行力，提升了監(jiān)管效率，形成了監(jiān)管合力，有效識別和化解了各類風(fēng)險隱患。二是強化了償付能力監(jiān)管的約束力，對償付能力不達(dá)標(biāo)的公司，根據(jù)其產(chǎn)生問題的原因，依法采取責(zé)令增資、停止新業(yè)務(wù)、停批分支機構(gòu)等針對性監(jiān)管措施；對預(yù)計償付能力可能不達(dá)標(biāo)的公司，及時進(jìn)行風(fēng)險提示，促使公司積極改善償付能力。三是積極拓寬資本補充渠道，鼓勵公司創(chuàng)新資本工具，引導(dǎo)公司通過增資擴(kuò)股、發(fā)行次級定期債務(wù)、次級可轉(zhuǎn)債等多種手段補充資本。2009年至今，行業(yè)共發(fā)行次級定期債務(wù)1702.72億元，有效緩解了行業(yè)快速發(fā)展與資本需求之間的矛盾，增強了行業(yè)資本實力。四是大力規(guī)范市場秩序，保險公司惡性競爭明顯減少，違法違規(guī)行為得到進(jìn)一步的遏制。五是引導(dǎo)公司完善治理結(jié)構(gòu)，加強內(nèi)部管理，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提高自身風(fēng)險管控能力和盈利能力。六是各地保監(jiān)局積極開展分類監(jiān)管，根據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，定期對分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險、內(nèi)控風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行綜合評價，采取監(jiān)管措施，有效防范和化解了保險公司分支機構(gòu)層面的各類風(fēng)險。

#都邦保險 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 中國保監(jiān)會如何確保工作執(zhí)法

摘要：中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱中國保監(jiān)會）內(nèi)設(shè)16個職能機構(gòu)，并在全國各省、直轄市、自治區(qū)、計劃單列市設(shè)有35個派出機構(gòu)。每個部門環(huán)環(huán)相扣，互相督促，及時處理保險行業(yè)違反情況。其中，16個內(nèi)設(shè)部門為:（一）辦公廳（二）發(fā)展改革部（三）政策研究室（四）財務(wù)會計部（償付能力監(jiān)管部）（五）保險消費者權(quán)益保護(hù)局（六）財產(chǎn)保險監(jiān)管部（再保險監(jiān)管部）（七）人身保險監(jiān)管部（八）保險中介監(jiān)管部（九）保險資金運用監(jiān)管部（十）國際部（十一）法規(guī)部（十二）統(tǒng)計信息部（十三）稽查局（十四）人事教育部（黨委組織部）（十五）監(jiān)察局（紀(jì)委）。（十六）黨委宣傳部（黨委統(tǒng)戰(zhàn)群工部）每個部門職責(zé)不同，保險行業(yè)可能出現(xiàn)的違規(guī)情況都細(xì)化到每個部門，所以能夠快速的解決任何不良問題。保險業(yè)作為一個經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，承擔(dān)著重要的社會管理職能。為防范和化解行業(yè)風(fēng)險，國務(wù)院專門成立中國保監(jiān)會作為保險業(yè)的主管機關(guān)，加強對保險業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管。在中國保監(jiān)會“三定”方案中，明確規(guī)定中國保監(jiān)會承擔(dān)“依法對保險企業(yè)的經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，維護(hù)保險市場秩序，依法查處保險企業(yè)違法違規(guī)行為”的任務(wù)。《反不正當(dāng)競爭法》第三條第二款規(guī)定“縣級以上人民政府工商行政管理部門對不正當(dāng)競爭行為進(jìn)行監(jiān)督檢查”，但“法律、行政法規(guī)規(guī)定由其他部門監(jiān)督檢查的，依照其規(guī)定”。因此，特殊行業(yè)的不正當(dāng)競爭行為應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、行政法規(guī)，由專門部門監(jiān)督檢查?！侗ｋU法》第八條規(guī)定“保險公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭”，第九條同時規(guī)定了“國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照本法負(fù)責(zé)對保險業(yè)實施監(jiān)督管理”，從法律上進(jìn)一步明確了保監(jiān)會對保險業(yè)不正當(dāng)競爭行為的監(jiān)管職責(zé)。因此，對當(dāng)?shù)乇ｋU機構(gòu)的不正當(dāng)競爭行為應(yīng)由保監(jiān)辦進(jìn)行統(tǒng)一的監(jiān)督檢查，必要的時候可以請當(dāng)?shù)毓ど滩块T配合工作。請你辦及時向省委、省政府報告并取得支持，妥善處理好保險監(jiān)管機構(gòu)與工商行政管理部門的業(yè)務(wù)分工，更好地規(guī)范保險市場秩序，促進(jìn)保險業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。請將有關(guān)進(jìn)展隨時向我會報告。為完善行政執(zhí)法與刑事司法相銜接工作機制，在行政執(zhí)法中及時移送涉嫌犯罪案件，我會制定了《中國保監(jiān)會關(guān)于在行政執(zhí)法中及時移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》。在行政執(zhí)法中及時移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定：第一條為完善行政執(zhí)法與刑事司法相銜接工作機制，保證保險監(jiān)督管理機構(gòu)在行政執(zhí)法中及時移送涉嫌犯罪案件，根據(jù)《行政執(zhí)法機關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》、《關(guān)于在行政執(zhí)法中及時移送涉嫌犯罪案件的意見》以及《中國保險監(jiān)督管理委員會行政處罰程序規(guī)定》，制定本規(guī)定。第二條保監(jiān)會或者派出機構(gòu)在依法查處保險違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)違法事實涉及的金額、違法事實的情節(jié)、違法事實造成的后果等，涉嫌構(gòu)成犯罪，依法需要追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定向司法機關(guān)移送。第三條保監(jiān)會及派出機構(gòu)執(zhí)法職能部門在查處保險違法行為時，發(fā)現(xiàn)違法行為人涉嫌構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法采取措施，收集、保存證據(jù)。對查獲的涉案物品，應(yīng)當(dāng)如實填寫涉案物品清單，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以處理。對易腐爛、變質(zhì)、滅失等不宜或者不易保管的涉案物品，應(yīng)當(dāng)采取必要措施，留取證據(jù)；對需要進(jìn)行檢驗、鑒定的涉案物品，應(yīng)當(dāng)由法定檢驗、鑒定機構(gòu)進(jìn)行檢驗、鑒定，并出具檢驗報告或者鑒定結(jié)論。第四條應(yīng)當(dāng)向公安機關(guān)移送涉嫌犯罪案件的，執(zhí)法職能部門應(yīng)立即指定2名或者2名以上行政執(zhí)法人員組成專案組專門負(fù)責(zé)，核實情況后提出移送涉嫌犯罪案件的書面報告，制作《涉嫌犯罪案件移送書》，連同涉嫌犯罪案件情況的調(diào)查報告、涉案物品清單、有關(guān)檢驗報告或者鑒定結(jié)論以及其他有關(guān)涉嫌犯罪的材料交法制部門會簽，并報中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)人或者派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)人或者派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)自接到報告之日起3個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)移送或者不批準(zhǔn)移送的決定。
 

#保監(jiān)會

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