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推薦產(chǎn)品

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行業(yè)資訊壽險(xiǎn)將取消2.5%限制普通人身險(xiǎn)率先試點(diǎn): 摘要：壽險(xiǎn)利率改革方案博弈進(jìn)行中。壽險(xiǎn)業(yè)告別2.5%費(fèi)率已成定局，但究竟如何“告別”仍在論證中。繼今年3月初步征求意見之后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)近期又與業(yè)內(nèi)展開密集討論，險(xiǎn)企也紛紛準(zhǔn)備針對(duì)一些產(chǎn)品進(jìn)行修改升級(jí)。根據(jù)征求意見稿的內(nèi)容，人身險(xiǎn)費(fèi)率改革將分為“四步走”。第一階段，開展普通型人身保險(xiǎn)和項(xiàng)目掛鉤保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率政策改革試點(diǎn)；第二階段，配合稅收遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)等項(xiàng)目開展區(qū)域性試點(diǎn)；第三階段，適時(shí)開展公司層面試點(diǎn)；最后，進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，實(shí)現(xiàn)費(fèi)率管制的全面放開。對(duì)于改革“四步走”的第一步究竟如何走，業(yè)界分歧重重。第一階段究竟只放開傳統(tǒng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品，還是對(duì)分紅險(xiǎn)一并放開，成為博弈焦點(diǎn)。本報(bào)記者從業(yè)內(nèi)人士處了解到，大公司和小公司對(duì)如何邁出改革的第一步分歧較大。小公司對(duì)改革的力度及進(jìn)程期待更高，大公司則相對(duì)保守。對(duì)于放開傳統(tǒng)險(xiǎn)，業(yè)內(nèi)反應(yīng)較為一致，但大公司多反對(duì)放開分紅險(xiǎn)，小公司則傾向于全面放開。
放開預(yù)定利率
在壽險(xiǎn)定價(jià)利率市場化呼聲漸高之際，今年3月，保監(jiān)會(huì)曾小范圍召開座談會(huì)，討論壽險(xiǎn)費(fèi)率改革方案。壽險(xiǎn)費(fèi)率改革的目標(biāo)是在一定程度上放開現(xiàn)行的預(yù)定利率，所謂預(yù)定利率是指壽險(xiǎn)公司在產(chǎn)品定價(jià)時(shí)，根據(jù)公司對(duì)未來資金運(yùn)營收益率的預(yù)測而為保單假設(shè)的每年收益率。一位保險(xiǎn)行業(yè)資深精算師告訴本報(bào)記者：“這個(gè)預(yù)定利率通俗地說，就是保險(xiǎn)公司提供給投保人的回報(bào)率。”“壽險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格一般基于四項(xiàng)重要因素，即預(yù)定利率、費(fèi)用率、死亡率和退保率。一般而言，預(yù)定利率越高，投保人獲得的回報(bào)也就越大。而相對(duì)的，保險(xiǎn)公司則要承擔(dān)更多的利率風(fēng)險(xiǎn)。”上述精算師稱。而針對(duì)已經(jīng)“半市場化”的分紅險(xiǎn)是否在放開之列，國金證券認(rèn)為，目前資本市場及險(xiǎn)企的普遍預(yù)期是傳統(tǒng)險(xiǎn)先行放開，但我們認(rèn)為定價(jià)利率半市場化的分紅險(xiǎn)（因?yàn)榉旨t水平是市場化的）也可能會(huì)同時(shí)放開。而即便只有傳統(tǒng)險(xiǎn)放開，也會(huì)對(duì)分紅險(xiǎn)的銷售產(chǎn)生較大沖擊。
影響長期險(xiǎn)種
自1999年壽險(xiǎn)預(yù)定利率被下調(diào)至2.5%之后，再未變動(dòng)。壽險(xiǎn)業(yè)增長乏力，投資收益不佳讓監(jiān)管層及業(yè)內(nèi)再次將目光聚焦在預(yù)定利率改革上。2.5%到3.5%的預(yù)定利率將給保險(xiǎn)產(chǎn)品帶來的影響巨大，尤其對(duì)長期純保障型產(chǎn)品的價(jià)格影響更為顯著。上述精算師介紹：“以一個(gè)常見的終身壽險(xiǎn)（不分紅）為例，一位30歲男性購買此產(chǎn)品，保額100萬元，在2.5%的預(yù)定利率下大概要繳納保費(fèi)37萬元左右，而在3.5%的預(yù)定利率下，只需繳納26萬元左右，影響可以想見。”招商證券研報(bào)對(duì)此做了數(shù)據(jù)分析，選取兩全和重疾兩款產(chǎn)品測試，預(yù)定利率由2.5%上升到3.5%之后，保費(fèi)的變化約為-6%至-10%（測試的兩款產(chǎn)品保障期間適中，如果將期間拉長，則變化的幅度更大，例如終身壽險(xiǎn)的變化約為-30%）。“對(duì)利率不敏感、保障期限短的險(xiǎn)種影響相對(duì)較小，而對(duì)保險(xiǎn)期長的傳統(tǒng)型產(chǎn)品影響則將非常大。對(duì)分紅險(xiǎn)的作用影響在消費(fèi)者這端最終的收益未知，但可以確定的是產(chǎn)品價(jià)格將降低，而對(duì)萬能險(xiǎn)則與保額相關(guān)。綜合而言，在銷售和投資上，險(xiǎn)企都需面對(duì)極大變化。”上述精算師分析。; #人身保險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn) #保監(jiān)會(huì) #政策法規(guī)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊車險(xiǎn)費(fèi)率市場化艱難進(jìn)行: 摘要：“車險(xiǎn)惡性競爭蔓延，渠道傭金紅線屢被突破，而費(fèi)率市場化改革又難以在大中小公司之間達(dá)成共識(shí)，估計(jì)年內(nèi)出臺(tái)方案的可能性很小。”7月2日，上海一家中小保險(xiǎn)公司董事長在接受記者采訪時(shí)表示。記者從各家保險(xiǎn)公司了解到，目前中小保險(xiǎn)公司對(duì)費(fèi)率改革大都持贊成態(tài)度，而幾家大型保險(xiǎn)集團(tuán)則都反對(duì)，目前市場上商業(yè)車險(xiǎn)ABC三套條款就是由市場占有率前三的保險(xiǎn)公司制定，一旦費(fèi)率市場化，也就意味著大公司的市場份額會(huì)減少，因此，大公司繼續(xù)“跑馬圈地”，給中介的手續(xù)費(fèi)早已突破15%的紅線，有的甚至高達(dá)30%。
改不改都難
監(jiān)管部門曾嚴(yán)厲整頓過車險(xiǎn)市場的惡性競爭，但平靜了兩三年后，這次來得更加猛烈。記者從上海車險(xiǎn)市場了解到，3家大型財(cái)險(xiǎn)公司競爭尤為激烈，有兩家公司為了能夠搶占市場份額，不惜血本抬高中介傭金，而另外一家處于守勢，為不陷入惡性競爭泥淖，只得維護(hù)好老客戶，積極開拓新客戶。“我們領(lǐng)導(dǎo)每次開會(huì)都發(fā)火敲桌子，責(zé)問業(yè)務(wù)量為什么這么差，其實(shí)原因大家都心知肚明，就是不愿意提高中介傭金費(fèi)率唄，原有的老客戶不斷流失。”7月2日，上述財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人透露。對(duì)于車險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革，這位負(fù)責(zé)人明確表示，大公司都不愿意推動(dòng)改革，原因就是會(huì)觸動(dòng)大公司的利益，不過現(xiàn)在看來，即使不改，也避免不了大公司之間也要發(fā)動(dòng)價(jià)格戰(zhàn)，由行業(yè)協(xié)會(huì)制定的自律公約已經(jīng)形同虛設(shè)。為什么大公司之間也要打價(jià)格戰(zhàn)？這自然與近兩年新車銷售量增長下滑有關(guān)。截至今年6月底，國內(nèi)新車銷量已經(jīng)突破1000萬輛，全年突破2000萬輛已無懸念，但這一數(shù)字顯然難以滿足財(cái)險(xiǎn)公司龐大的“胃口”，以每輛新車5000元保費(fèi)計(jì)算，今年新增車險(xiǎn)保費(fèi)1000億元，而這一塊保費(fèi)要由所有的中資財(cái)險(xiǎn)公司去拼搶，下半年又將加入數(shù)家外資財(cái)險(xiǎn)公司，大公司年初制定的保費(fèi)增速，達(dá)到的難度可想而知。“中國最大的25家汽車制造商去年只有10家達(dá)到了銷售目標(biāo)，現(xiàn)在政府限購豪車，傳導(dǎo)到車險(xiǎn)市場上，形勢不容樂觀。”7月3日，上海一家中型車險(xiǎn)公司精算部負(fù)責(zé)人坦言。車險(xiǎn)存量保費(fèi)就這么多，而新車保費(fèi)增速受限銷量增速下滑，尤其高端車保費(fèi)規(guī)模縮減成為定勢，車險(xiǎn)市場的“黃金時(shí)代”，似乎也預(yù)示著將成為過去。
動(dòng)條款不動(dòng)費(fèi)率
7月3日，記者從相關(guān)渠道獨(dú)家獲悉，在車險(xiǎn)費(fèi)率市場化腳步即將陷入僵局的時(shí)候，監(jiān)管層目前考慮的是在不動(dòng)費(fèi)率因子的前提下，對(duì)目前實(shí)行的ABC三套條款進(jìn)行變動(dòng)。“全國統(tǒng)頒的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率（A、B、C條款）已執(zhí)行7年，諸多不利市場健康發(fā)展的問題不斷暴露出來，大公司因規(guī)?；颓蓝嘣?，持續(xù)盈利，但是多數(shù)中小險(xiǎn)企卻陷入虧損困境，同時(shí)，車險(xiǎn)條款高保低賠、無責(zé)不賠、不合理免責(zé)等也備受詬病，直接價(jià)格戰(zhàn)又讓車險(xiǎn)總體費(fèi)率水平呈下降趨勢，如果實(shí)行費(fèi)率市場化，對(duì)于所有公司都不利，目前監(jiān)管部門考慮的是希望在費(fèi)率不變的前提下，在條款上能夠讓保險(xiǎn)公司有更大的自主權(quán)。”前述保險(xiǎn)公司董事長表示。據(jù)了解，現(xiàn)在有些中小保險(xiǎn)公司，正在通過創(chuàng)新的手段，對(duì)客戶進(jìn)行更細(xì)致的服務(wù)，比如在客戶的車上裝一個(gè)類似測速的感應(yīng)器，這一感應(yīng)器既能實(shí)時(shí)跟蹤車主在不同的道路上的速度，甚至可以感應(yīng)車主在踩剎車和油門，以測定車主開車的安全系數(shù)，這樣再來確定車輛每年的保費(fèi)。這位董事長稱，這也是對(duì)獎(jiǎng)優(yōu)罰劣制度的進(jìn)一步優(yōu)化，同時(shí)對(duì)不同的車型也實(shí)施不同的條款費(fèi)率，通過一些中小保險(xiǎn)公司進(jìn)行試點(diǎn)，這樣如果起不到預(yù)期效果，也不至于對(duì)市場產(chǎn)生不利影響，如果效果良好，再進(jìn)一步推進(jìn)。; #政策法規(guī) #保監(jiān)會(huì) #車險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保監(jiān)會(huì)有望幾年內(nèi)出臺(tái)“償二代”: 摘要：隨著保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道的逐漸開放，如何對(duì)新投資資產(chǎn)及負(fù)債進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估顯得尤為重要，作為“守住后端”核心的償付能力監(jiān)管意義非常。保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝7月5日在償付能力監(jiān)管改革與合作國際研討會(huì)上透露：“自2012年4月啟動(dòng)建設(shè)工作算起，預(yù)計(jì)三年內(nèi)有望正式出臺(tái)"償二代"的具體技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，之后將進(jìn)入市場測試期。”“償二代”的全稱為“我國第二代償付能力監(jiān)管制度體系”。中國現(xiàn)行的第一代償付能力監(jiān)管體系始建于2003年，而“償二代”自2012年4月啟動(dòng)建設(shè)，一年后保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了“償二代”整體框架，并明確了時(shí)間表和路線圖。“償二代”時(shí)間表顯示，至2016年，計(jì)劃用3至5年完成建設(shè)。針對(duì)“償二代”，陳文輝還表示，其重點(diǎn)是既要與國際接軌，又具中國特色是償付能力監(jiān)管改革的方向。在與國際接軌中，除了引入了“三支柱”監(jiān)管框架，還建立了“風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向”的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。“如何對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估非常重要”，中國人壽保險(xiǎn)集團(tuán)公司副總裁繆建民在研討會(huì)上發(fā)言時(shí)就“償二代”的細(xì)節(jié)因素建議，“償二代”用什么準(zhǔn)備金計(jì)量還沒有定，考慮到我們的國情，建議以法定準(zhǔn)備金作為底線。與會(huì)的保險(xiǎn)公司有關(guān)人士也紛紛表示，希望能夠結(jié)合國內(nèi)保險(xiǎn)公司的具體情況調(diào)整對(duì)償付能力監(jiān)管的部分細(xì)則。“在定性監(jiān)管要求方面，我們下了大力氣去研究。”陳文輝表示，因?yàn)槎抠Y本要求的效果和市場成熟程度、技術(shù)發(fā)展成熟度有關(guān)，發(fā)達(dá)市場的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)較好，經(jīng)營時(shí)間較長，技術(shù)力量較雄厚，他們會(huì)采取定量資本監(jiān)管，而我們需要定性監(jiān)管，對(duì)一些難以量化的風(fēng)險(xiǎn)如操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性評(píng)價(jià)。中國現(xiàn)行的償付能力監(jiān)管體系始建于2003年，2007年基本構(gòu)建起較為完整的體系，但隨著保險(xiǎn)市場快速發(fā)展，第一代償付能力監(jiān)管體系存在風(fēng)險(xiǎn)反映不夠全面、計(jì)量不夠科學(xué)、監(jiān)管框架存在一定的缺陷、定性監(jiān)管有待加強(qiáng)等問題。在借鑒國際償付能力監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會(huì)引入了“三支柱”的監(jiān)管框架，并建立“風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向”的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，力求在風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值之間尋求平衡。在償付能力監(jiān)管改革與合作國際研討會(huì)上，陳文輝還強(qiáng)調(diào)，要積極推進(jìn)新興市場償付能力監(jiān)管的交流與合作，要加強(qiáng)交流與共享、完善監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，并積極探索新興市場間的償付能力監(jiān)管等效互認(rèn)。; #保監(jiān)會(huì) #政策法規(guī)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊大病醫(yī)保擬推遲發(fā)布保監(jiān)會(huì)承諾最大程度讓利于民: 摘要：日前，保監(jiān)會(huì)召開城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作會(huì)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作進(jìn)行全面部署。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波強(qiáng)調(diào)指出，保險(xiǎn)業(yè)要按照“收支平衡、保本微利”的原則開展大病保險(xiǎn)，盡可能提高保障水平，最大程度上讓利于民。保監(jiān)會(huì)則會(huì)通過適當(dāng)減免監(jiān)管費(fèi)等降低大病醫(yī)保運(yùn)行成本。項(xiàng)俊波強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)業(yè)開展大病保險(xiǎn)具有明顯優(yōu)勢，可以提高統(tǒng)籌層次，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，提高服務(wù)水平，放大保障效應(yīng)，加大對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)療費(fèi)用的制約，有效降低診療成本。商業(yè)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)的原則被定為“收支平衡、保本微利”，從原則上限制了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的盈利空間。對(duì)此，項(xiàng)俊波強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)業(yè)在原則之下盡可能提高保障水平，最大限度讓利于民。與此同時(shí)，項(xiàng)俊波表示，保監(jiān)會(huì)將適當(dāng)減免監(jiān)管費(fèi)、保險(xiǎn)保障基金，調(diào)整大病保險(xiǎn)資本要求等降低大病保險(xiǎn)運(yùn)行成本。細(xì)則有望明確適當(dāng)減免監(jiān)管費(fèi)、調(diào)整大病保險(xiǎn)資本要求等政策傾斜內(nèi)容，降低大病保險(xiǎn)運(yùn)行成本。據(jù)悉，細(xì)則有望明確保監(jiān)會(huì)對(duì)于參與經(jīng)營大病保險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)企，給予的一些政策傾斜，以及適當(dāng)減免監(jiān)管費(fèi)、調(diào)整大病保險(xiǎn)資本要求等內(nèi)容，降低大病保險(xiǎn)運(yùn)行成本。同時(shí)，為了防止惡性競標(biāo)，保監(jiān)會(huì)還會(huì)明確，原則上允許每家集團(tuán)公司在一個(gè)省市區(qū)確定一子公司開辦大病醫(yī)保業(yè)務(wù)。面對(duì)年新增400至500億元保費(fèi)大單，市場各方都極為看好保險(xiǎn)股未來的估值。不過，要想吃下每年400至500億元大單，并非易事。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波曾強(qiáng)調(diào)，大病保險(xiǎn)在我國還是一個(gè)新生事物，具有參與主體多、涉及領(lǐng)域廣、服務(wù)鏈條長、風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜等特點(diǎn)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)水平、風(fēng)險(xiǎn)控制等提出了很高的要求。從性質(zhì)來看，大病保險(xiǎn)區(qū)別于其他商業(yè)健康保險(xiǎn)，具有準(zhǔn)公共服務(wù)產(chǎn)品屬性；從經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)來看，大病保險(xiǎn)不允許進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)篩選，其風(fēng)險(xiǎn)保障額度更高、風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成更為復(fù)雜；從實(shí)施目的來看，大病保險(xiǎn)關(guān)系民生保障，具有較強(qiáng)的政策性。大病保險(xiǎn)不能拒保，這必然提升風(fēng)險(xiǎn)管理工作的難度。同時(shí)，其覆蓋面廣，今后我國凡是參加基本醫(yī)保的城鄉(xiāng)居民，一旦患大病，除原有報(bào)銷外，還將享受個(gè)人自付部分報(bào)銷至少50%以上的大病醫(yī)保政策。根據(jù)發(fā)改委網(wǎng)站數(shù)據(jù)，涉及人數(shù)將超10億人，政策范圍內(nèi)報(bào)銷比例達(dá)到70%左右。一旦管理不慎，很容易出現(xiàn)虧損。根據(jù)8月30日頒布的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，今后我國凡是參加基本醫(yī)保的城鄉(xiāng)居民，大病保險(xiǎn)所需資金從基本醫(yī)?；鹬谢I集，個(gè)人不需額外繳費(fèi)。因此，各地政府是否能正常保證大病保險(xiǎn)資金來源，成為大病保險(xiǎn)可持續(xù)推進(jìn)的主要焦點(diǎn)。“根據(jù)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)參與主體多、風(fēng)險(xiǎn)影響因素復(fù)雜的經(jīng)營特點(diǎn)，人保健康改變單純進(jìn)行事后報(bào)銷審核的傳統(tǒng)做法，探索建立了‘病前健康管理、病中診療監(jiān)控、病后賠付核查’‘三位一體’的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，既有助于提高參保人員的健康意識(shí)、方便參保人員看病就醫(yī)，又較好地控制了不合理醫(yī)療賠付、降低了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”，人保健康險(xiǎn)總裁李玉泉介紹說。已經(jīng)試水7年的人保健康公司，形成了“政府主導(dǎo)、聯(lián)合辦公、專業(yè)運(yùn)作、特色服務(wù)”的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營管理模式。; #大病醫(yī)保 #保監(jiān)會(huì)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新險(xiǎn)資運(yùn)用盤活存量資金: 摘要：截至今年上半年，保險(xiǎn)行業(yè)保單質(zhì)押貸款余額達(dá)1001億元，主要用于小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，有效盤活了存量資金，滿足了小微企業(yè)的需要。昨日，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在國務(wù)院召開的全國小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議上表示，近年來，保險(xiǎn)業(yè)除了積極開展保單質(zhì)押貸款服務(wù)外，還加大保險(xiǎn)資金運(yùn)用改革力度，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新資金運(yùn)用，服務(wù)小微企業(yè)。部分機(jī)構(gòu)通過投資企業(yè)股權(quán)、基金、債權(quán)、資產(chǎn)支持計(jì)劃等多種形式，探索與小微企業(yè)共贏發(fā)展的途徑，如資產(chǎn)管理公司通過資產(chǎn)支持計(jì)劃購買小貸公司的小額信貸資產(chǎn)包，為小貸公司增加可放貸資金，間接支持了小微企業(yè)發(fā)展。項(xiàng)俊波表示，下一步，保險(xiǎn)業(yè)將按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》等文件和本次會(huì)議精神，繼續(xù)做好支持小微企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)工作。包括三項(xiàng)工作：一是推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新；二是拓寬服務(wù)覆蓋面；三是將優(yōu)化政策環(huán)境。也就是說，保險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)開發(fā)適合小微企業(yè)的信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，簡化小微企業(yè)投保理賠服務(wù)流程，更好滿足小微企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)保障需求；穩(wěn)步擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)對(duì)小微外貿(mào)企業(yè)的服務(wù)范圍。加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，努力推動(dòng)地方政府運(yùn)用保險(xiǎn)工具支持小微企業(yè)發(fā)展。據(jù)了解，2013年上半年，中國出口信用保險(xiǎn)公司服務(wù)支持小微企業(yè)2.2萬家，增長112.7%，占公司支持企業(yè)總數(shù)的58.3%；支持小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)出口金額186.8億美元，并向小微企業(yè)客戶支付賠款3053.3萬美元；信用保險(xiǎn)項(xiàng)下支持企業(yè)獲得融資1300多億元，大部分為小微企業(yè)所得，極大緩解了出口小微企業(yè)“有單無力接”的難題。“將積極爭取將保險(xiǎn)服務(wù)納入小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)政策。不斷完善小微企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的保費(fèi)補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠制度。”項(xiàng)俊波表示。近年來，保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)真落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)發(fā)展的意見》，積極推動(dòng)保險(xiǎn)公司針對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，加大保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新力度，面向小微企業(yè)大力發(fā)展企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)等。2013年上半年，保險(xiǎn)業(yè)共為近60萬家小微企業(yè)，提供了約2萬億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，有效增強(qiáng)了小微企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。部分公司推出了“科技型中小企業(yè)短期貸款履約保證保險(xiǎn)”、“個(gè)人商戶小額貸款綜合保險(xiǎn)”等產(chǎn)品，較好地滿足了客戶的需求，為小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供了助力。上海、江蘇、寧波等地試點(diǎn)開展小額貸款保證保險(xiǎn)，取得了較好效果。2013年上半年，保險(xiǎn)業(yè)共幫助6.6萬戶小微企業(yè)獲得368.1億貸款資金，在解決小微企業(yè)“融資難”問題方面作出了有益的探索。; #保監(jiān)會(huì) #政策法規(guī)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保監(jiān)會(huì)推動(dòng)保險(xiǎn)營銷員體制改革: 摘要：針對(duì)眼下保險(xiǎn)營銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等突出問題，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)做出了整改措施，將近300萬的保險(xiǎn)營銷員將面臨制度改革問題。中國保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營銷員管理體制改革的意見》，提出推進(jìn)營銷員體制改革的主要任務(wù)和政策措施，并鼓勵(lì)市場主體創(chuàng)新保險(xiǎn)營銷模式，探索保險(xiǎn)營銷新渠道。分析人士指出，考慮到營銷員體制改革可能對(duì)行業(yè)帶來的“顛覆性”影響和改革過程中面臨的阻力，改革不可能一蹴而就，預(yù)計(jì)多元化銷售渠道的發(fā)展和“產(chǎn)銷分離”對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響將更快得到體現(xiàn)，未來的改革可能是對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的一次顛覆。統(tǒng)計(jì)顯示，截至去年底，全國共有保險(xiǎn)營銷員335.7萬人。目前保險(xiǎn)業(yè)普遍采用的是保險(xiǎn)營銷員與保險(xiǎn)公司之間簽訂代理合同，收入實(shí)行傭金制，收入高低與銷售業(yè)績掛鉤的做法。這種代理制的弊病日趨突出。而作為保險(xiǎn)營銷員體制改革的重點(diǎn)，營銷員的“員工制”改革也讓不少保險(xiǎn)公司望而卻步。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，營銷員全都簽訂勞動(dòng)合同，繳納“五險(xiǎn)一金”，帶來的成本壓力難以承受。對(duì)此，保監(jiān)會(huì)要求，保險(xiǎn)公司既可以把代理制轉(zhuǎn)為員工制，也可以在不改變現(xiàn)行代理傭金制的基礎(chǔ)上，增加一個(gè)勞動(dòng)身份，提高福利待遇；既可以全公司執(zhí)行一個(gè)制度，也可以先選擇部分績優(yōu)營銷人員先行試點(diǎn)。這種制度，業(yè)內(nèi)稱為勞動(dòng)關(guān)系“雙軌制”，又叫“雙合約制”。這是一個(gè)大刀闊斧的改革計(jì)劃，改革對(duì)象是300多萬保險(xiǎn)營銷員目前所處的管理體制。有人為此歡呼，有人為此顧慮。盡管他們各自代表著保險(xiǎn)行業(yè)中不同的利益群體，但卻都已看到了行業(yè)面臨的困境。監(jiān)管部門頻頻下發(fā)的文件預(yù)示著改革勢在必行，只是“300萬”不是小數(shù)目，以分流、淘汰、擇優(yōu)、走專業(yè)化路線等進(jìn)行的整編，絕非易事。
　　保監(jiān)會(huì)：推進(jìn)營銷員體制改革
針對(duì)長期以來保險(xiǎn)行業(yè)形象欠佳，銷售誤導(dǎo)理賠難屢禁不止等問題，保監(jiān)會(huì)本周發(fā)布了《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營銷員管理體制改革的意見》(以下簡稱《意見》)，為逐步改善現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問題制定了基本原則和工作目標(biāo)。并提出將選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)和地區(qū)先行試點(diǎn)，用3年、5年和更長時(shí)間，分別實(shí)現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)。建立新型的保險(xiǎn)銷售體系之所以迫在眉睫，是因?yàn)楝F(xiàn)行保險(xiǎn)營銷員管理體制已不適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，營銷替代機(jī)制和承接渠道未成熟、營銷人員職業(yè)教育體系欠缺等問題尚待解決。然而，盡管改革迫在眉睫，但仍遭遇著較大阻力。此前，保監(jiān)會(huì)曾多次要求提升保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍素質(zhì)，改善保險(xiǎn)營銷員的待遇和保障、建立規(guī)范的保險(xiǎn)營銷激勵(lì)制度，并提出將營銷員轉(zhuǎn)化為公司正式員工的建議，這給不少保險(xiǎn)公司帶來了經(jīng)營壓力。但轉(zhuǎn)型帶來的陣痛不應(yīng)該成為止步不前的借口，此次保監(jiān)會(huì)再次提出改善營銷員的待遇和保障問題，并表示將引導(dǎo)保險(xiǎn)公司采取多種靈活形式，為營銷員提供勞動(dòng)者基本的法律身份、薪酬待遇和社會(huì)保障。具體來說，《意見》鼓勵(lì)市場主體積極主動(dòng)探索保險(xiǎn)營銷新體制，改善營銷員特別是基層營銷員的待遇，提供更多的保障。改革方式上，可以將代理制轉(zhuǎn)為員工制，也可以在不改變現(xiàn)行代理傭金制的基礎(chǔ)上，增加一個(gè)勞動(dòng)身份，提高福利待遇；可以所有機(jī)構(gòu)一起改，也可以選擇部分機(jī)構(gòu)改；可以全公司執(zhí)行一個(gè)制度，也可以先選擇部分績優(yōu)營銷人員進(jìn)行嘗試。而為了使保險(xiǎn)營銷改革轉(zhuǎn)型有更健康的渠道來承接，保監(jiān)會(huì)也提出鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司探索營銷新模式、新渠道，以拓展多元化銷售渠道和方式，如專業(yè)中介、網(wǎng)銷、社區(qū)門店，交叉銷售等銷售渠道。此外，也鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和各類社會(huì)資本設(shè)立保險(xiǎn)中介公司，逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售專業(yè)化、職業(yè)化。
　　營銷員體制：弊端顯露改革困難
其實(shí)來自監(jiān)管層的改革信號(hào)，從另一方面折射出保險(xiǎn)營銷體制改革的緊迫性。不論是在成熟市場還是在發(fā)展中市場，保險(xiǎn)營銷員制度一直以來都面臨著各種各樣的挑戰(zhàn)。經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平近日公開談?wù)撝袊ｋU(xiǎn)業(yè)時(shí)發(fā)表了“我們的保險(xiǎn)就是搞傳銷！”的言論，事實(shí)上代表了很大一部分消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的看法和態(tài)度。營銷員體制，即為保險(xiǎn)代理人體制，它突破了傳統(tǒng)營銷體制下一家公司壽險(xiǎn)營銷人員只有幾百人的局限性，自1992年由友邦保險(xiǎn)引入國內(nèi)后，就成為壽險(xiǎn)最主要的銷售渠道之一。數(shù)據(jù)顯示，短短20年時(shí)間內(nèi)，單從營銷員數(shù)量上講中國幾乎趕超了國外成熟市場幾十年甚至上百年的時(shí)間歷程，截至去年底，全國共有保險(xiǎn)營銷員335.7萬人。但是，不可否認(rèn)的是，這一突進(jìn)式發(fā)展帶來了行業(yè)發(fā)展“消化不良”的問題。保險(xiǎn)營銷員素質(zhì)良莠不齊，門檻低、培訓(xùn)脫節(jié)的狀況更加重了社會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)營銷員的負(fù)面評(píng)價(jià)。另一方面，目前金字塔式的傭金結(jié)構(gòu)也一直飽受詬病。具體來說，保險(xiǎn)公司普遍采取以增員獎(jiǎng)勵(lì)和關(guān)系保護(hù)為激勵(lì)手段的多層級(jí)組織發(fā)展模式，這與《禁止傳銷條例》規(guī)定的非法傳銷十分相似。因此，保險(xiǎn)營銷模式一旦被不法分子非法利用，極易蛻變?yōu)榉欠▊麂N活動(dòng)。而這種結(jié)構(gòu)也使得行業(yè)風(fēng)氣浮躁，人員流動(dòng)性大的問題愈加嚴(yán)重。新華保險(xiǎn)的“最美新華人”之一、湖南分公司的營銷員胡軍對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，由于營銷人員沒有保底工資，需要依靠保費(fèi)享受福利和底薪，很多優(yōu)秀的營銷人員在前期沒有客源的基礎(chǔ)上很容易出現(xiàn)堅(jiān)持不下去而跳槽的現(xiàn)象。而個(gè)別素質(zhì)不高但有市場的營銷人員反而能夠生存下來。“這樣，高素質(zhì)的職業(yè)化專業(yè)化隊(duì)伍就很難建立起來。大部分是做完自己家和親戚朋友的保險(xiǎn)就離職了，且一旦客戶成為孤兒保單后就會(huì)有服務(wù)脫節(jié)的現(xiàn)象發(fā)生，影響行業(yè)形象。”她說，“因此保險(xiǎn)公司就總是在招聘人才，同時(shí)又大量脫落人才。”但是，盡管營銷員體制存在很多弊端，要徹底改善這一狀況，也難有操作簡單又一勞永逸的方案。胡軍認(rèn)為，施行員工制改革，難免遇到阻力，首先是影響到保險(xiǎn)公司的保費(fèi)規(guī)模，進(jìn)而影響到增員的積極性，對(duì)團(tuán)隊(duì)的擴(kuò)張帶來影響。且如果改革后沒有了上不封頂?shù)墓べY，業(yè)務(wù)隊(duì)伍就又會(huì)有反應(yīng)。而中銀國際證券預(yù)計(jì)，營銷員福利和保障水平的提高將直接對(duì)保險(xiǎn)公司的盈利水平產(chǎn)生較大影響，尤其是對(duì)純壽險(xiǎn)公司的負(fù)面影響會(huì)更大一些。在實(shí)際操作中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也意識(shí)到改革的阻力較大，可能會(huì)顧及保險(xiǎn)公司的盈利水平。太平人壽總經(jīng)理鄭榮祿也持有類似觀點(diǎn)“目前對(duì)于營銷員群體存在以及暴露出來的問題，大家都已經(jīng)看得比較清楚了，但是什么原因造成了這些問題，非常值得思考。很難說銷售體制一轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)業(yè)中銷售誤導(dǎo)等問題，就都能迎刃而解了。”事實(shí)上《意見》對(duì)于業(yè)內(nèi)最為關(guān)注的員工制，也沒有作出具體規(guī)定。“這是比較現(xiàn)實(shí)的選擇，如果要和所有營銷員簽訂勞動(dòng)合同，給他們繳納五險(xiǎn)一金，我敢說沒有一家公司能承受這個(gè)成本壓力。”一位大型壽險(xiǎn)公司人士表示。中銀國際證券認(rèn)為，保險(xiǎn)公司在這一問題上面臨兩種選擇：一是營銷員直接由代理制轉(zhuǎn)為員工制，二是在不改變現(xiàn)行代理傭金制的基礎(chǔ)上，增加一個(gè)勞動(dòng)身份，提高營銷員的福利待遇。其中第一種方案對(duì)保險(xiǎn)公司的成本影響較大，因而第二種方案可能是保險(xiǎn)公司比較現(xiàn)實(shí)和折中的選擇。
　　未來營銷：產(chǎn)銷分離多元化渠道
考慮到營銷員體制改革可能對(duì)行業(yè)帶來的“顛覆性”影響和過程中面臨的阻力，其過程不可能一蹴而就，監(jiān)管部門希望增強(qiáng)保險(xiǎn)營銷新渠道、新模式的實(shí)力和市場占比，使保險(xiǎn)營銷改革轉(zhuǎn)型有更健康的渠道來承接。因此，多元化銷售渠道的發(fā)展和“產(chǎn)銷分離”對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響將更快得到體現(xiàn)。中銀國際證券分析師孫鵬認(rèn)為，未來的改革，可能是對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的一次顛覆。因?yàn)閺哪壳皝砜?，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展仍然相對(duì)滯后，而且主要從事的是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入占比并不高。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2011年全年保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入909億元，占全部保費(fèi)收入的6.3%，其中壽險(xiǎn)保費(fèi)收入僅為131億元，僅占全部壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的1 .5%。但今年以來，保險(xiǎn)中介得到了迅速發(fā)展，僅今年9月份，就有30家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)(包括代理、經(jīng)紀(jì)、公估、銷售)相繼拿到了保監(jiān)會(huì)的批復(fù)文件。“從政策層面來看，監(jiān)管政策在引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)銷分離，保險(xiǎn)中介迎來前所未有的發(fā)展良機(jī)；從產(chǎn)品鏈來看，保險(xiǎn)中介的產(chǎn)品線要比保險(xiǎn)公司寬，可覆蓋低端、中高端及尖端保險(xiǎn)市場。”一位分析人士也指出，隨著保險(xiǎn)行業(yè)逐漸走向成熟，無論是保險(xiǎn)公司、中介公司、營銷員還是客戶，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知都在不斷進(jìn)化。從國外保險(xiǎn)市場來看，保險(xiǎn)公司最為關(guān)鍵的定位是產(chǎn)品開發(fā)、售后服務(wù)和資產(chǎn)管理，把銷售和服務(wù)交給專業(yè)保險(xiǎn)中介公司去做。; #保險(xiǎn)營銷員 #保監(jiān)會(huì) #制度改革
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行業(yè)資訊鼓勵(lì)創(chuàng)新關(guān)注風(fēng)險(xiǎn) 保監(jiān)會(huì)出臺(tái)監(jiān)管新規(guī)

摘要：

3月5日，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波首次提出來了互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展管理協(xié)調(diào)機(jī)制，這也是“互聯(lián)網(wǎng)金融”一次首次亮相在政府報(bào)告中。項(xiàng)俊波同時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要規(guī)范發(fā)展，也要鼓勵(lì)創(chuàng)新，更需要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，未來的監(jiān)管機(jī)制也將陸續(xù)出臺(tái)，為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有序發(fā)展提供監(jiān)管保障。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)生水起引發(fā)高層重視

目前，不少保險(xiǎn)公司過微信、電商等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)象，他表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要規(guī)范，因?yàn)闃I(yè)務(wù)越做越大，則風(fēng)險(xiǎn)也越來越大，需要關(guān)注可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。這些業(yè)務(wù)為消費(fèi)者帶來了很多便利，所以要鼓勵(lì)創(chuàng)新，支持其發(fā)展，不會(huì)予以禁止。至于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則何時(shí)出臺(tái)，要看各方推動(dòng)的進(jìn)度，他覺得“不會(huì)太慢”。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的準(zhǔn)入機(jī)制，只要法律沒有明確禁止，就可以做，但肯定要有門檻，設(shè)置技術(shù)性指標(biāo)。項(xiàng)俊波指出：“只要是法律沒有明確禁止的就是可以做。”項(xiàng)俊波表示，國家鼓勵(lì)創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是一種新的方式，確實(shí)給消費(fèi)者帶來很多便利，需要給予鼓勵(lì)。

同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)快速發(fā)展的同時(shí)，其帶來的風(fēng)險(xiǎn)也要切實(shí)關(guān)注。在中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布保險(xiǎn)行業(yè)首個(gè)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，2011-2013年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)增長至291億元，規(guī)模非常驚人。據(jù)記者了解，目前保監(jiān)會(huì)正在制定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則。對(duì)此，項(xiàng)俊波表示，“估計(jì)很快會(huì)出臺(tái)。因?yàn)?/span>(互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn))越做越大，風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。”

《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》發(fā)布

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡稱中保協(xié)）日前也正式發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》。這是保險(xiǎn)業(yè)首次編撰完成的行業(yè)第一個(gè)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展情況的研究報(bào)告。中國保監(jiān)會(huì)項(xiàng)俊波主席高度重視互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的研究、發(fā)展和監(jiān)管工作，并就中保協(xié)此項(xiàng)研究指示：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展將對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)帶來深遠(yuǎn)的影響和變革，并將改寫保險(xiǎn)原有格局。中保協(xié)抓住互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這個(gè)重要課題，整合行業(yè)力量，深入研究，十分必要和及時(shí)。據(jù)了解，該報(bào)告編委會(huì)由中保協(xié)、主要保險(xiǎn)公司及特華博士后科研工作站等相關(guān)單位組成，中保協(xié)朱進(jìn)元會(huì)長擔(dān)任編委會(huì)主任，招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司作為支持單位。報(bào)告全書共計(jì)23萬字，由中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版發(fā)行。

中保協(xié)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，報(bào)告全面系統(tǒng)地記錄和反映了我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)目前的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀，匯集了行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)者近幾年的思考與探索，對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)交流和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新興渠道的穩(wěn)健發(fā)展具有重要意義?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為新生事物，未來有極其廣闊的發(fā)展空間，也有不可預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)和問題，行業(yè)在規(guī)范市場、防范風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)監(jiān)管等方面還要做大量工作。中保協(xié)將繼續(xù)密切關(guān)注行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的發(fā)展情況，研究和解決行業(yè)發(fā)展進(jìn)程中遇到的新問題、新情況和新趨勢，并將在今年適當(dāng)時(shí)候舉辦互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的高層論壇，今后，中保協(xié)還將陸續(xù)推出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和研究成果。

接下來的保監(jiān)會(huì)工作重點(diǎn)是全面深化改革，主動(dòng)置身于國家全面深化改革的大局，找準(zhǔn)自身全面深化改革的著力點(diǎn)和切入點(diǎn)。盡快出臺(tái)落實(shí)改革要求的工作要點(diǎn)，明確時(shí)間進(jìn)度和責(zé)任主體，確保改革的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性。鼓勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，確?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)健康發(fā)展。

#保監(jiān)會(huì) #互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保監(jiān)會(huì)出臺(tái)保險(xiǎn)公司管理辦法: 摘要：《保險(xiǎn)公司控股股東管理辦法》已經(jīng)2012年7月10日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，自2012年10月1日起施行。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，中國保監(jiān)會(huì)在開展深入研究，總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，并廣泛征求行業(yè)和社會(huì)意見的基礎(chǔ)上，制定了《管理辦法》?！豆芾磙k法》共四章四十一條，對(duì)于保險(xiǎn)公司控股股東進(jìn)行了界定，對(duì)于保險(xiǎn)公司控股股東的控制行為和交易行為予以規(guī)范，規(guī)定了其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)，并明確規(guī)定了中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)采取的監(jiān)管措施?！豆芾磙k法》以保險(xiǎn)公司控股股東與保險(xiǎn)公司之間的管控和業(yè)務(wù)聯(lián)系為基礎(chǔ)，在控制行為、交易行為、資本協(xié)助、信息披露和保密、監(jiān)管配合等五個(gè)方面作出了規(guī)定，主要包括：一是保險(xiǎn)公司控股股東應(yīng)當(dāng)善意行使對(duì)保險(xiǎn)公司的控制權(quán)，審慎行使對(duì)保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事的提名權(quán)；二是保險(xiǎn)公司控股股東應(yīng)當(dāng)確保與保險(xiǎn)公司進(jìn)行交易的透明性和公允性，不得利用關(guān)聯(lián)交易、利潤分配、資產(chǎn)重組、對(duì)外投資等任何方式損害保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益；三是保險(xiǎn)公司控股股東應(yīng)當(dāng)恪守對(duì)保險(xiǎn)公司作出的資本協(xié)助承諾，對(duì)于償付能力不足的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)積極協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司其他股東或者采取其他有效措施，促使保險(xiǎn)公司資本金達(dá)到保險(xiǎn)監(jiān)管的要求；四是保險(xiǎn)公司控股股東應(yīng)當(dāng)建立信息披露管理制度，恪守對(duì)保險(xiǎn)公司的保密義務(wù)；五是保險(xiǎn)公司控股股東應(yīng)當(dāng)督促保險(xiǎn)公司依法合規(guī)經(jīng)營，積極配合中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。根據(jù)《保險(xiǎn)法》授予中國保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管權(quán)限，結(jié)合監(jiān)管實(shí)際，《管理辦法》對(duì)保險(xiǎn)公司控股股東的監(jiān)管作出了具有較強(qiáng)針對(duì)性和操作性的規(guī)定，主要包括：一是保險(xiǎn)公司出現(xiàn)嚴(yán)重虧損、償付能力不足等重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可以對(duì)控股股東的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話；二是有權(quán)要求保險(xiǎn)公司控股股東在指定的期限內(nèi)提供法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人情況，股權(quán)控制關(guān)系結(jié)構(gòu)圖，經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告等有關(guān)信息和資料；三是保險(xiǎn)公司控股股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)公司利益，危及公司償付能力的，在按照要求改正前，可以限制其享有的資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等股東權(quán)利；拒不改正的，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持的部分或者全部保險(xiǎn)公司股權(quán)。《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司控股股東是指其出資額占保險(xiǎn)公司資本總額50%以上或者其持有的股份占保險(xiǎn)公司股本總額50%以上的股東。出資額或者持有股份的比例雖然不足50%，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對(duì)股東會(huì)、股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的股東也是保險(xiǎn)公司的控股股東。為防范利益沖突，《辦法》強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司控股股東應(yīng)當(dāng)“善意”行使對(duì)保險(xiǎn)公司的控制權(quán)，依法對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施有效監(jiān)督，防范保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，不得利用控制權(quán)損害保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益?！掇k法》同時(shí)規(guī)定，保險(xiǎn)公司控股股東應(yīng)當(dāng)確保與保險(xiǎn)公司進(jìn)行交易的透明性和公允性，不得無償或者以明顯不公平的條件要求保險(xiǎn)公司為其提供資金或者其他重大利益。保險(xiǎn)公司控股股東不得利用關(guān)聯(lián)交易、利潤分配、資產(chǎn)重組、對(duì)外投資等任何方式損害保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益，不得利用其對(duì)保險(xiǎn)公司的控制地位，謀取屬于保險(xiǎn)公司的商業(yè)機(jī)會(huì)?！豆芾磙k法》將于2012年10月1日起施行?！豆芾磙k法》的制定和實(shí)施，將強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)公司控股股東行為的規(guī)范，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。保監(jiān)會(huì)出臺(tái)意見細(xì)化保險(xiǎn)公司薪酬管理為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)公司薪酬管理，指導(dǎo)各公司貫徹實(shí)施《保險(xiǎn)公司薪酬管理規(guī)范指引》，保監(jiān)會(huì)近日出臺(tái)了《關(guān)于貫徹實(shí)施<保險(xiǎn)公司薪酬管理規(guī)范指引>有關(guān)事項(xiàng)的通知》。
《通知》提出，《指引》第8條規(guī)定的現(xiàn)金福利和津補(bǔ)貼是指以現(xiàn)金形式發(fā)放的交通補(bǔ)貼、通訊補(bǔ)貼、餐補(bǔ)、過節(jié)費(fèi)等；不包括“五險(xiǎn)一金”等法定福利以及國家相關(guān)政策規(guī)定的企業(yè)年金、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、補(bǔ)充住房公積金等非現(xiàn)金形式支付的補(bǔ)充福利。《通知》明確，保險(xiǎn)公司2012年度績效考核確定的績效薪酬可以不實(shí)行延期支付，2013及以后年度績效考核確定的績效薪酬應(yīng)當(dāng)按照《指引》要求實(shí)行延期支付。
在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)指標(biāo)方面，《通知》提出，各公司績效考核指標(biāo)體系中的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)指標(biāo)原則上應(yīng)當(dāng)參照《指引》第17條和分類監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定確定。公司可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際情況對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)指標(biāo)作適當(dāng)調(diào)整，并合理確定每一類指標(biāo)的權(quán)重。; #保監(jiān)會(huì)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊門檻提高后保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)質(zhì)量提高: 摘要：進(jìn)入門檻高，但出局成為常態(tài)。保險(xiǎn)中介規(guī)模效益化經(jīng)營狀態(tài)逐漸顯露。政策調(diào)整力度雖然比較大，但市場和業(yè)務(wù)發(fā)展不但沒有受影響，反而穩(wěn)中快進(jìn)。2012年，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)促成的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入同比增長10.76%，經(jīng)營收入同比增長20.44%。同時(shí)，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)增量質(zhì)量明顯提高，注冊(cè)資本金同比增長45.19%，設(shè)立申請(qǐng)數(shù)量僅為2011年全年的13%。保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)呈優(yōu)化調(diào)整趨勢。保監(jiān)會(huì)昨日披露數(shù)據(jù)顯示，一季度末，全國共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2520家，同比減少33家。其中，保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司5家，全國性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)108家，區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1652家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)433家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)322家。全國保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本169.38億元，同比增49.15%；總資產(chǎn)239.96億元，同比增長38.51%。此前，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于修改〈保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》、《關(guān)于修改〈保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》(以下簡稱兩個(gè)《決定》)和《關(guān)于進(jìn)一步明確保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》)。明確設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，其注冊(cè)資本金的最低限額為人民幣5000萬元，明顯提升了進(jìn)入門檻。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)小亂差曾經(jīng)是問題頻發(fā)領(lǐng)域。為此，2012年保監(jiān)會(huì)暫停了部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)行政許可工作，僅允許汽車企業(yè)、銀行、郵政、保險(xiǎn)公司設(shè)立注冊(cè)資本金為人民幣5000萬元的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。因此，從未來發(fā)展看，一方面，要提高門檻、引導(dǎo)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)規(guī)模化發(fā)展，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場主體結(jié)構(gòu)優(yōu)化。另一方面，要進(jìn)一步支持引導(dǎo)兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)走專業(yè)化道路。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)中的車商、銀郵類機(jī)構(gòu)占比接近80%。這些存量機(jī)構(gòu)如果設(shè)立保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司，并整合現(xiàn)有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，市場上現(xiàn)存的十幾萬家機(jī)構(gòu)將逐步形成若干家法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，這一整合轉(zhuǎn)制的過程將逐步提高這類機(jī)構(gòu)的專業(yè)化水平和綜合服務(wù)能力。關(guān)于保險(xiǎn)公司設(shè)立的保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司，保監(jiān)會(huì)認(rèn)為其有利于消化和分流現(xiàn)有壽險(xiǎn)營銷隊(duì)伍，推動(dòng)新生力量和新型銷售模式發(fā)展壯大。對(duì)于現(xiàn)有全國性保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司的分支機(jī)構(gòu)設(shè)立。監(jiān)管則表示，保留現(xiàn)有全國性保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立許可既不增加法人機(jī)構(gòu)數(shù)量，又可最大限度地減少對(duì)市場的震動(dòng)，有利于保持市場穩(wěn)定。據(jù)悉，保監(jiān)會(huì)還將繼續(xù)抓緊調(diào)整和修改有關(guān)政策法規(guī)，大幅度提高準(zhǔn)入門檻，使保險(xiǎn)中介市場準(zhǔn)入機(jī)制更加完善。; #保監(jiān)會(huì) #政策法規(guī) #保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保監(jiān)會(huì)出臺(tái)辦法規(guī)范壽險(xiǎn)電銷業(yè)務(wù): 摘要：據(jù)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息，近日保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》以解決銷售誤導(dǎo)、電話擾民、落地服務(wù)不到位等問題為重點(diǎn)，覆蓋了電話銷售流程的主要環(huán)節(jié)?！掇k法》出臺(tái)的背景和目的2010年以來人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)高速發(fā)展，超過三分之二的人身保險(xiǎn)公司開始經(jīng)營這類業(yè)務(wù)。同時(shí)，人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)經(jīng)營中出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)、電話擾民、服務(wù)不到位等問題，侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。由于電話銷售有別于傳統(tǒng)銷售模式，高度依賴信息技術(shù)設(shè)備，有必要制定專門的業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定。為進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)發(fā)展，打擊銷售誤導(dǎo)，解決電話擾民問題，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，保監(jiān)會(huì)在梳理現(xiàn)行人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，制定出臺(tái)了《人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》?！掇k法》的主要內(nèi)容《辦法》以解決銷售誤導(dǎo)、電話擾民、落地服務(wù)不到位等問題為重點(diǎn)，覆蓋了電話銷售流程的主要環(huán)節(jié)。一是加大對(duì)銷售誤導(dǎo)問題的監(jiān)管力度。通過規(guī)范電話銷售用語、設(shè)置扣款提示環(huán)節(jié)、強(qiáng)化信息披露和明確質(zhì)檢標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建多層次的銷售行為監(jiān)督體系。二是完善電話擾民問題的制度設(shè)計(jì)。禁止在公眾休息時(shí)間撥打銷售，明確了最短6個(gè)月的禁撥時(shí)限。將電話贈(zèng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)參照電話銷售業(yè)務(wù)管理，提升了電話贈(zèng)險(xiǎn)的準(zhǔn)入和經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)。三是統(tǒng)一電話銷售業(yè)務(wù)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。明確了電話銷售業(yè)務(wù)保單遞送、保全、投訴等環(huán)節(jié)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以及保單遞送方式和時(shí)限、保全申請(qǐng)途徑和方式、投訴處理時(shí)限等內(nèi)容，以確保投保人享有不低于其他渠道的服務(wù)水平。《辦法》對(duì)電話銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管的新舉措電話銷售業(yè)務(wù)具有跨地域銷售的特點(diǎn)，對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)監(jiān)管體系形成一定挑戰(zhàn)。《辦法》從兩個(gè)方面強(qiáng)化了人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管：一是明確了電話銷售中心的屬性。將電話銷售中心明確為《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》所規(guī)定的“專屬機(jī)構(gòu)”范疇，將該機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人明確為高級(jí)管理人員，納入現(xiàn)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系。二是明確了電銷業(yè)務(wù)的監(jiān)管分工。各地保監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，呼出地保監(jiān)局負(fù)責(zé)電話銷售中心批設(shè)及委托代理項(xiàng)目備案等事項(xiàng)，呼入地保監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，并對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰?！掇k法》實(shí)施前后的銜接工作《辦法》自印發(fā)之日起實(shí)施，《關(guān)于促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話銷售業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]38號(hào)）和《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷售和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)[2010]99號(hào)）同時(shí)廢止。為確保人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，我會(huì)擬采取兩項(xiàng)措施：一是給予已經(jīng)開展電話銷售業(yè)務(wù)的人身保險(xiǎn)公司6個(gè)月的改建期。期間保險(xiǎn)公司應(yīng)按照有關(guān)條件進(jìn)行改建，并報(bào)保監(jiān)局審批或備案。改建期間可繼續(xù)經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)。二是要求各保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)《辦法》修訂完善現(xiàn)有人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)規(guī)范性文件，以統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提升監(jiān)管效率。; #保監(jiān)會(huì) #保險(xiǎn)電銷 #人壽保險(xiǎn) #保險(xiǎn)銷售
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